Det billigaste bolånet för sekundärbostäder. Vilken bank är bättre att ta ett bolån: räntor

Kampen om kunden tvingar bankerna att uppfinna nya bonusar. Vi pratar om life hacks för användare av VTB-tjänster.

Undervattensstenar

Bolån per rum: funktioner och nyanser

Att köpa ett rum med bolån är ett marknadsfenomen hypotekslån sällsynt. Det finns två anledningar till detta: för det första, inom segmentet bostadsfastigheter, upptar rum en obetydlig marknadsandel, och för det andra är det specifika objekt för vilka bankerna är ovilliga att låna ut pengar. I den här artikeln kommer vi att prata om funktionerna i att köpa rum i en inteckning.

Goda råd

Sberbanktjänster för egenföretagare

PÅ senare tid talar väldigt ofta om egenföretagare och skatten för dem. Intensiteten i diskussionerna ökade ännu mer när Sberbank skapade ett motsvarande program. Låt oss se vilka egenföretagare är och hur Sberbank kan hjälpa till att komma in i deras kategori.

Goda råd

Sberbank utökade geografin för omedelbara överföringar utanför Ryssland

I april 2019 tillkännagav banken lanseringen av en tjänst för snabba överföringar till grannländer, bl.a. före detta Sovjetunionen, som vi kommer att diskutera i den här artikeln.

Goda råd

Hur du sänker din nuvarande bolåneränta

Bolåneräntorna beror på tusen faktorer: inflation, marknadsförhållanden, centralbankens styrränta, finansiella ställning specifik bank osv. Om låntagaren inte har turen att få ett bostadslån till en förmånlig ränta, kan han sänka det efter att ha skrivit på kontraktet?

Inte bara fastigheter: vilka andra säkerheter finns det

Idag har ryssarna tagit lån från banker för 12 biljoner rubel. En populär typ av säkerhet är fastigheter: kreditorganisationer utfärdar villigt lån för kvadratmeter. Men detta är långt ifrån det enda alternativet. Vi berättar vilka säkerheter du ska välja för privatpersoner och juridiska personer.

• Alfa-Bank har för avsikt att öppna 10 bolånecentraler

  Under 2019 kommer Alfa-Bank att öppna 10 bolånecentraler i olika regioner Ryska Federationen från Nizhny Novgorod till Novosibirsk. För närvarande har kredit- och finansstrukturen 6 bolånecentraler i två huvudstäder, Rostov och Samara regioner, såväl som i Krasnoyarsk-territoriet. Redan nu erbjuder Alfa-Bank

  29 maj 2019

• Lagstiftning

  Familjer med många barn kommer att få 450 tusen rubel från staten. att betala ett bolån

  Familjer med ett tredje eller efterföljande barn kommer att kunna få 450 tusen rubel från statskassan som kompensation för tidigare tagna inteckningar. Lagförslaget med motsvarande förslag klarade den första behandlingen i Ryska federationens statsduma. Det följer av texten i utkastet att födelsen av det tredje och efterföljande barnet efter den 1 januari 2019

  29 maj 2019

• UBRD ger ut bolån med rabatt

  Ural Bank R&R erbjuder att ge ut ett hypotekslån till en rabatt på 0,35% per år. För att få rabatt måste du ingå en affär om att köpa en bostad inom en månad från dagen för mottagandet av ett positivt beslut om emission av lån. De som vill köpa färdiga bostäder, refinansiera ett tidigare utfärdat bolån kan delta. i handlingen

  21 februari 2019

• Ekonomiskt resultat

  Absolut Bank godkänner var femte bolåneansökan

  På mindre än 7 månader av innevarande år fick Absolut Bank in 45 000 ansökningar om bolån. Enligt rapportperiodens resultat ingicks cirka 10 000 bostadslåneavtal. Andelen godkända ansökningsblanketter var cirka 22% I januari-juli gav finansinstitutet ut hypotekslån till kunder för totalt 24

  20 juli 2018

• DeltaCredit erbjuder lönsam refinansiering av bolån

  DeltaCredit Bank har lanserat en rabattkampanj för att refinansiera bostadslån till förmånliga villkor. Den lägsta krediträntan under programmet är 9,75% per år. För att få räntan måste låntagare bekräfta inkomst i form av 2-NDFL. Det är möjligt att tillhandahålla ett inkomstbevis skapat i form av en bank.

  25 maj 2018

• Bank "National Standard" erbjuder en inteckning till en ränta på 6% per år

  Bank "National Standard" erbjuder alla att ansöka om ett hypotekslån med en ränta på 6% per år. Erbjudandet gäller vid köp. färdiga lägenheter i bostadskomplex"Balaklavsky, 16" (tunnelbanestation "Chertanovskaya"). Som medlåntagare låter banken dig attrahera makar och nära släktingar. Minsta lånebelopp

  10 oktober 2017

• Ändra priser

  Bank "Saint Petersburg" erbjuder att refinansiera inteckning

  11,5 % per år - detta är för närvarande kursen på ett lån som Bank Saint Petersburg utfärdar för att refinansiera ett bostadslån som tidigare erhållits från en annan bank. Den maximala löptiden för att ge ut ett lån för refinansiering är 25 år Bank Saint Petersburg har också uppdaterat räntorna för sina egna bolåneprogram. köpa

  12 juli 2017

• Ny produkt

  Gazprombank lanserade en inteckning för köp av lägenheter

  Listan över inteckningsprogram för Gazprombank fylldes på med en ny tariffplan "Köp av lägenheter". Lånet utfärdas för köp av fastigheter i byggskedet eller med registrerat ägande. Lånets huvudparametrar: lånebelopp - upp till 30 miljoner rubel; ränta - från 11,5% per år; initial

  24 mars 2017

En av de viktigaste uppgifterna som ställs in av medborgarna i Ryska federationen är lösningen av bostadsproblemet. Kostnaden för fastigheter på primär- och sekundärmarknaden växer ständigt, detta märks särskilt i storstäder. Och det är inte värt att prata om sådana megastäder som Moskva och St Petersburg, här når priserna för endast en kvadratmeter bostäder astronomiska indikatorer. Men du behöver fortfarande skaffa din egen fastighet någon gång, du behöver inte hänga i hyreslägenheter hela livet. Vilken bank är mer lönsam att ta en inteckning för att köpa en lägenhet?

Att spara ihop i 20 år för att köpa en egen bostad är en mycket svår och tidskrävande uppgift, och med tanke på att fastigheter blir dyrare för varje år är det också värdelöst, för om 10-15 år är det belopp som du skulle kunna köpa en lägenhet idag, kan bara räcka till några kvadratmeter. Därför, om du redan har lyckats spara en viss summa, du har ett stabilt jobb och en bra inkomst, då är det dags att fundera på att köpa fastigheter med ett bolån.

Med utvecklingen av bolåneerbjudanden i bankerna har andelen personer som har råd att köpa bostad ökat. Idag erbjuder bankerna olika sorter inteckningsprogram för sina potentiella kunder. Eftersom ett bolån innebär en långsiktig affärsrelation mellan ett kreditinstitut och en låntagare, bör lösningen av problemet med var man kan få ett bolån tas med stor uppmärksamhet och ansvar.

Det beslut du tar avgör till stor del hur bekvämt och lönsamt det blir för dig att betala för ett bolån. Därför har låntagaren en helt logisk fråga: "Var är det lönsamt att få ett bolån?". Ryska banker erbjuder många bolånelösningar. Men hur gör man inte ett misstag och gör ett riktigt rätt och lönsamt val? Det beror på exakt vad du menar med "lönsamt".

Var är det bästa stället att få ett bolån?

Å ena sidan är ett bolån ett utmärkt sätt att lösa bostadsproblemet, men å andra sidan är det ett mycket ansvarsfullt steg som ålägger låntagaren en hel del belastningar och skyldigheter. Trots alla för- och nackdelar med ett bolån är det i vår tid det enda rimligt motiverade lånet. Döm själv: fastigheter kommer bara att stiga i pris, och genom att betala av ett lån för ett bolån kommer du inte bara att förlora pengar, utan du kan också tjäna pengar genom att sälja en lägenhet.

Ryska banker är redo att tillhandahålla en mängd olika bolåneprogram för en period på 1 till 30 år. Naturliga frågor uppstår och vilken bank har bättre låneprogram, var är det mer lönsamt att få ett bolån, finns det ett lönsamt bolån överhuvudtaget? Dessa frågor är särskilt relevanta i stora städer där banker har många potentiella kunder, och konkurrensen mellan långivare och även mellan konsulter i samma bank är ganska hög. Därför är det viktigt att välja den institution som det blir bättre och mer lönsamt för dig att samarbeta med.
Var är det bästa stället att få ett bolån? Konceptet med ordet "nyttig" är olika för alla. För någon är det till exempel viktigare att snabbt betala tillbaka lånet för att inte betala för mycket ränta. För sådana låntagare är det bättre att ta ett bostadslån från en bank som erbjuder en lägsta ränta. Det bör dock sägas att alla bolåneprogram ger den så kallade "alternativet för återbetalning av annuitetsskuld". Det innebär att realräntan på lånet blir något högre än i annonsering. Glöm inte en mängd olika bankprovisioner, statlig registrering av försäkringar och andra relaterade kostnader.

Därför, efter att ha bestämt dig för att ta ett lån, samtidigt det mest "lönsamma", måste du inte fokusera på den låga räntan som annonseras i någon bank, utan snarare vara uppmärksam på hela kostnaden för lånet. Den faktiska kostnaden för lånet ska beräknas på banken och lämnas till låntagaren innan man tecknar bolån, lån och andra avtal. Först efter en fullständig beräkning är det värt att överväga om man ska ta ett lån från denna bank eller leta efter ett bättre erbjudande.

Vad ska man titta efter när man väljer bank?

Det finns många viktiga villkor som bör beaktas när du väljer en kreditgivare. När du bestämmer vilket finansinstitut som ska ta ett bolån, var särskilt uppmärksam på följande kriterier:

• Minsta handpenningär en mycket viktig parameter. Idag är det väldigt svårt att hitta en bank där man kan ta ett bolån med 10% handpenning. De flesta kreditorganisationer erbjuder en handpenning på 20 % av fastighetens värde. Och vissa finansinstitut kräver i allmänhet en handpenning på minst 30 %.

Men alla kan inte lägga ut ett sådant belopp på en gång. Därför, om du är begränsad i fonder, välj då ett bolån från en bank med en lägsta ränta på den första avbetalningen. 10 räntor kan hittas i Sberbank (Bortlån för en ung familj-program), Petrokomerets, Admiralteisky, Globexbank, Metallinvest, etc.

• Fastighetskravär ett annat viktigt kriterium. Eftersom ett bolån tas specifikt för köp av fastighet är det oerhört viktigt att välja den långivare som ska ge ut ett lån för köp av lägenhet. Det vill säga att du måste välja exakt den bank som utan problem accepterar den egendom som låntagaren valt som säkerhet.

I beskrivningen av bolåneprogrammet finns alltid information om vilka krav banken ställer på fastigheter. Till exempel går inte alla långivare med på att ge ut pengar för byggande eller sekundära bostäder. I detta avseende är European Trust Bank, My Bank, Pushkino, som går med på att utfärda ett lån för en inteckning i en sekundär bostad, bättre lämpade.

• Bearbetningshastighet. Det är väldigt viktigt för någon att få ett lån så snart som möjligt. Du måste dock uppröra låntagaren som vill göra allt snabbt, eftersom nästan alla banker har samma krav på ett paket med dokument och villkoren för att överväga en ansökan från en klient, vilket i regel tar cirka 30 dagar . Och om den potentiella låntagaren också är ägaren till företaget, är detta ytterligare några dagar.

Naturligtvis kan långivare uppfylla alla infall för dina pengar. Till exempel för att avsevärt påskynda processen, men samtidigt kommer kraven på den lägsta handpenningen att öka till 50%, och låneräntan kommer att fördubblas. Det mest fördelaktiga erbjudandet för en snabb inteckning och VTB 24.

• Räntaär en av de viktigaste parametrarna. Räntan på lånet avgör exakt hur mycket du måste betala varje månad, och hur mycket mer du kommer att betala för mycket i slutändan. Vi noterar direkt: den följs av reklam som lovar en låg ränta på 7,65 % - 8,9 %.

Som regel ges en sådan ränta endast för det första året av lånet, och för det andra och efterföljande åren ökar den kraftigt. Läs därför avtalet noggrant, och det är bättre att välja en bank med en genomsnittlig ränta: från 9% till 12% per år. Ett budgetalternativ inteckningar från VTB-24, Sberbank, ITB, Rosenergo.

• Specialprogram. Ibland finns det fall då vissa finansinstitut erbjuder vissa kategorier av medborgare särskilda förmånliga lånevillkor. Oftast är det statliga program och subventioner, som "Mödraskapskapital för hypotekslån", "Bolån för en ung familj", etc. Sådana personer kan ta ett hypotekslån och få ett antal förmåner.

Till exempel erbjuder Sberbank en reducerad handpenning för en ung familj. Genom att hitta liknande förmånsprogram från andra banker kan du spara mycket. Således erbjuder ett antal kreditorganisationer som Pushkino, Admiralteisky, ITB lyckliga föräldrar till det andra och efterföljande barn att använda moderskapskapital för att få en inteckning. Kunder som lön ta emot i det i bank som önskar utfärda ett inteckningslån.

• Lånebelopp och löptid. Även om lånebeloppet inte är huvudprioritet när du väljer en långivare, kommer denna parameter att påverka låntagarens beslut om storleken på hans besparingar är mycket begränsad. Lånets löptid är förstås väldigt viktig, för ju längre löptid desto lättare är det att betala tillbaka lånet, för med en lång löptid är mängden månatliga betalningar märkbart lägre än med en kort.

Följande banker erbjuder de längsta lånevillkoren: ITB, Sberbank, Eurotrust, My Bank, Rosenergo, RIB, AHML - 30 år, VTB-24, Uralsib, Admiralteisky - 20 år. Det bör noteras att en längre lånetid ökar den slutliga överbetalningen.

För många familjer blir frågan om deras egen bostadsyta eller dess utbyggnad vid något tillfälle akut. Unga makar, tvingade att dela gemensamma torg med sina föräldrar, vill lämna för att få frihet och självständighet. Någon har ett barn eller en tvåa, och lägenheten blir liten, det behövs ett rum till. Någon, på grund av omständigheterna, tvingas hyra ett hus och förstår att detta är ett helt hopplöst tillstånd, månadsavgiften är för dyr för familjens budget och pengarna går faktiskt ingenstans.

Bolån är en möjlighet att köpa en egen bostad och här spelar det ingen roll om du bygger en privat eller köper en. stadslägenhet. Det innebär köp av fastigheter på lånade medel på säkerhet. Objektet som köps, eller annan fastighet som ägs av låntagaren, kan fungera som pantsäkerhet. Detta låneformat är lämpligt för många situationer och låter dig lösa bostadsproblem.

Egentligen tenderar vi alltid att styras av personlig nödvändighet. Därför är de som akut behöver lösa frågan om bostäder inte benägna att analysera ekonomiska omständigheter. Han letar efter ett lämpligt lånealternativ för sig själv. Men med hänsyn till den allmänna situationen i landet kan du dra fördel av fördelaktiga erbjudanden från banker och inte hamna i en obehaglig situation (här är det värt att komma ihåg problemen med lån i utländsk valuta på grund av rubelns depreciering).

Därför, innan du börjar rita eller någon annan, till exempel långsiktig, bör du noggrant läsa experternas åsikter och försöka förutsäga din egen situation under utveckling. Vad säger de till oss idag?

Nyanser av bolån i ljuset av ekonomiska prognoser

Den nuvarande krisen i den inhemska ekonomin gör sina egna anpassningar till alla frågor i vårt liv. Det drabbar mest aggressivt i de områden där det krävs regelbundna insättningar av stora mängder, som t.ex betalningar av bolån, betalningar på andra typer av krediter och lån. Praktiskt taget ingen idag kan vara 100% säker på att hans företag i morgon eller om ett par månader inte kommer att gå i konkurs, det kommer inte att bli några uppsägningar eller lönesänkningar. Och även i de fall detta inte sker, så finns det potentiella risker av annan karaktär, inklusive sådana som är förknippade med stigande inflation och som följd med minskad köpkraft. Det vill säga, med bibehållen mängd pengar som mottas, kommer en person att kunna köpa mycket färre varor med dem än nu.

Enligt experter, och de är mycket försiktiga, men fortfarande inte särskilt tröstande, är slutet på krisen och stabiliseringen av situationen ännu inte förutsedda inom en snar framtid. Till och med ekonomiministeriet ändrade sin optimistiska retorik, som deklarerade början på positiva förändringar för i år, och sköt tillbaka stabiliseringsperioden till slutet av andra halvåret 2017. Utländska experter är ännu mer kategoriska. De tror att den ryska ekonomin, fokuserad på försäljning av kolväten, befinner sig i ett tillstånd av utdragen kris. De förutspår ingen ökning av olje- och gaspriserna under de närmaste åren, fallet kan mycket väl fortsätta i framtiden.

I detta avseende kan vi prata om flera punkter som sannolikt kommer att påverka hypotekslån i allmänhet och på dess villkor:

• Byggbranschen är en av de mest beroende sektorerna i ekonomin, den reagerar i första hand på alla förändringar;
• möjlig stagnation av branschen och "frysning" av ofullbordade anläggningar på grund av den banala bristen på pengar;
• statligt stöd och artificiell begränsning av räntetillväxten på hypotekslån hotas av ekonomiska faktorer;
• sociala projekt kan också minskas på grund av bristande finansiering.

Med en sådan ogynnsam prognos kommer följande att observeras:

• brist på marknadserbjudanden för bostäder till överkomliga priser;
• tillväxt bankränta på en inteckning;
• höja kraven på potentiella låntagare, särskilt till nivån på deras solvens.

Den andra punkten förtjänar särskild uppmärksamhet. Redan idag finns press från bankstrukturer att höja räntorna. De noterar att även i en så instabil period ökar efterfrågan på bolån, det vill säga det finns ett behov av bostäder. Människor kommer att leta efter pengar och betala ändå, vilket formar finansieringen av byggbranschen.

Å andra sidan finns det också ett radikalt annorlunda beteende. Steget för Sberbank är vägledande, som i början av denna sommar sänkte räntan på ett antal bolåneprodukter med 0,5 poäng. Dessutom gjorde ledningen för "SB" ett uppmuntrande uttalande att den genomsnittliga bolåneräntan 2017 inte kommer att överstiga 10% per år.

Det är extremt svårt att ge rekommendationer i denna situation till dem som nu letar efter en lösning på frågan om de ska ta eller inte ta ett bolån. Inte ens framstående inhemska experter kan förutsäga händelseutvecklingen. Deras försiktiga uttalanden säger att det inte finns några skäl för en kraftig sänkning av bolåneräntorna, och de kommer att ligga kvar på en genomsnittlig nivå på 13 % per år. Men här är några fler saker att tänka på:

• Krediträntan är inte det viktigaste. Fastighetspriserna stiger, utvecklare tvingas lägga till ytterligare kostnader för material och komponenter till kostnaden för kvadratmeter, idag har de ökat med i genomsnitt 10%.
• Även utbudet av förslag på nya bostäder minskar, med mycket få projekt som lanseras.

Det vill säga, när man fattar ett beslut om att ta ett bolån är det bättre att styras av en rent personlig situation och överväga ett sådant steg i ditt eget perspektiv.

Det finns bara några tips som kan skydda dig från vissa problem:

1. När du väljer lägenhet är det bättre att ta färdiga bostäder eller något som närmar sig slutskedet av byggandet. Nya byggnader, särskilt de som ligger på tidiga stadier, är farliga när det gäller att försena byggtiden.
2. Var uppmärksam på likviditeten i fastigheten som du planerar att köpa i ett bolån. Det bör ha möjlighet till brådskande genomförande (om nödvändigt, snabbt lösa frågan om att stänga lånet).
3. Välj ett lån i ryska rubel. Valutaerbjudanden är fyllda med en kollaps av rubelns växelkurs.
4. När det gäller mängden månatliga betalningar är ett långfristigt lån fördelaktigt. Du måste dock vara säker på stabiliteten i din inkomst och förmågan att ta emot vissa summor pengar under dessa decennier. Dessutom, om du upprättar ett avtal med möjlighet till förtida återbetalning utan tillämpning av påföljder, kan du använda det med en ökning av inkomsten.

Bolån med statligt stöd och dess utsikter

Idag har volymen av lån som ges för köp av bostad ökat jämfört med föregående 2015, till största delen på grund av statligt stöd. Programmet startade tidigt på våren 2015 och gäller till slutet av 2016 (förlängt). Dess mål är att hjälpa byggbranschen att aktivera efterfrågan på bolån genom att subventionera räntor. Det vill säga principen partiell återbetalning kostnader som bärs av utvecklarna.

Under ett bolån med statligt stöd finns bostäder uteslutande i nya byggnader, som säljer entitet. Varken färdiga, eller ännu mer från andrahandsmarknaden, kan köpas under detta program.

Det involverar partnerbanker, utvalda utifrån de som har erfarenhet i frågan och kan tillhandahålla stora finansiella volymer. Villkoren för alla deltagande banker är desamma. Den enda skillnaden är de räntor som institutet själv sätter. De kan dock inte vara högre än de officiellt deklarerade 12 % per år.

Experter och regeringstjänstemäns åsikter om frågan om förlängning av programmet varierar. Någon säger att det fortfarande kommer att behövas inom en snar framtid, och någon hävdar att det måste begränsas. Dessutom finns farhågor om att om krisen drar ut på tiden och oljepriserna faller så har staten helt enkelt inte tillräckligt med pengar för att genomföra den. Och de som tagit ett bolån med statligt stöd för att betala en sänkt ränta får i framtiden möta en obehaglig situation och lämnas ensamma med banken och med riktiga lånebelopp.

Alla har inte möjlighet att få ett bolån med statligt stöd. Men många kan bli låntagare på standardvillkor. Och i båda fallen finns det ett antal regler som hjälper dig att undvika obehagliga situationer i framtiden.

Vilken bank är bättre att ta ett bolån 2016-2017?

Ditt val av en finansiell institution där du ska ta ett så långt och betydande lån bör göras baserat på analysen av ett antal faktorer. Det låga intresset som erbjuds för produkten kan vara ett slags reklamknep, under vilket andra betalningar döljs. Punkter att vara mycket uppmärksam på:

• Algoritm för att beräkna räntan. Den kan vara fast eller flytande. I låneprogram med statsbidrag är det stelbent och lovar att vara oförändrat under hela bolånetiden. Den rörliga räntan beror på indikatorerna för den ryska penningmarknaden och kan visa olika värden. Inledningsvis, vid tidpunkten för att ansöka om ett lån med en sådan ränta, kan det verka väldigt attraktivt, men en låntagare som tar ett bolån med ett sådant tillstånd står inför oförutsägbara hopp i en eller annan riktning i månatliga betalningar. Den fasta räntan har också sina fallgropar. Banker tillämpar ofta ett individuellt förhållningssätt till låntagaren, och bolåneräntan för en viss kund kan skilja sig väsentligt från den siffra som ursprungligen angavs.
• Första betalning. Ju mindre den är desto högre väntar räntan på dem som utnyttjar det förmånliga erbjudandet om minimibidraget. Bankerna försäkrar sina risker och ger en lägre ränta till de kunder som har gjort en större initial betalning. Det finns väldigt få alternativ med sin frånvaro idag och de är olönsamma vad gäller ytterligare återbetalning, det vill säga de är betydligt dyrare.
• Bedömningen av en potentiell låntagares solvens och kraven på den blir allt hårdare. Om du letar efter, var då beredd på höga räntor på lånet. Ju mer officiella bevis på din inkomst, desto lojalare blir villkoren i bankavtalet. Endast ett certifikat i form av 2-NDFL kan sänka bolåneräntan med 1%, vilket kommer att uppgå till en rejäl summa under lånets år.
• bankens provision. Ofta, för att få minimiräntan på ett hypotekslån, är det nödvändigt att betala en engångsavgift för ytterligare transaktionsstöd till finansinstitutet. Ibland kan detta vara lämpligt.
• Försäkring. Vid bostadslån används i regel flera typer av försäkringar. Obligatorisk försäkring av fastigheter köpta på kredit, och frivillig försäkring av liv och invaliditet för låntagare. Om du tackar nej till det andra alternativet (frivillig försäkring) blir bolåneräntan 1-1,5 poäng högre. Enligt kan vissa av dessa betalningar returneras, när man arbetar med vissa andra banker är detta mycket svårt.
• Lånevillkor. Enligt specialiserade experter kan en 20-årsperiod för ett bolån kallas optimal. De motiverar detta med att med en kortare löptid blir den ordinarie betalningen betydligt högre och med en längre löptid blir det en överbetalning av ränta. Den angivna gör det möjligt att bilda den mest bekväma betalningen för låntagaren. Det är också värt att tänka på att bolånet oftast är beräknat på ett sådant sätt att dess återbetalning ska ske senast då kunden kommer över ribban om 60-65 år. Genom detta skyddar bankerna sig från fall då låntagaren förlorar den solvensnivå som ursprungligen deklarerades.

Råd: När du väljer ett bolåneprogram, tänk på att du blir en källa till pengar för banken och har rätt att räkna med en lojal attityd. Civiliserat samarbete mellan en finansiell institution och dess kund förutsätter att båda parter fullgör sina skyldigheter i god tro. Var inte rädd för att kräva de mest gynnsamma villkoren för dig själv. Som regel är banker som är inrättade för långsiktigt och fruktbart samarbete alltid redo att ge maximalt för en potentiellt fördelaktig kund.

Vilken bank har lägst boränta 2016-2017?

Aktuella marknadserbjudanden är ganska olika. Om du inte tar hänsyn till, vilket tillhandahålls av ett antal stora banker som deltar i programmet, bland vilka ledaren i lägsta ränta Sberbank (11,4), Gazprombank, Rosbank och Otkritie (från 11,5), AK Bars och Promsvyazbank, vilket ger 11,8 respektive 11,9, samt VTB 24", "Rosselkhozbank", "Bank of Moscow", "Unicredit", "Raiffeisenbank" och "Vozrozhdenie" med 12% per år, då kan några fler erbjudanden med standardvillkor vara av intresse:

• AK "Bars" genomför flera bolåneprogram inom olika områden, inklusive köp av färdiga och under uppförande bostäder, samt tomter. Priserna varierar från 14 till 17 % (den senare i versionen med moderskapskapital).
• VTB24 erbjuder hypotekslån för köp av färdig bostad, där räntan startar från 13,1 %, och högsta beloppär 90 miljoner rubel. Det finns också möjlighet att få ett lån med endast två nödvändiga dokument. Dess villkor är upp till 30 miljoner på 14,1%. Den ges ut för köp av en färdig eller under uppförande bostadsfastighet.
• För dem som vill köpa bostäder i Moskva kan Gazprombanks bolåneprogram utan handpenning vara av intresse. Det högsta möjliga beloppet är 10 miljoner rubel vid 14,5%.
• Promsvyazbank erbjuder lån för färdiga bostäder från andrahandsmarknaden och nya byggnader, priser från 12,5 respektive från 13,8. Det maximala lånebeloppet är 30 miljoner rubel. Den första betalningen i det andra fallet är från 10%, i det första - från 20%. Här kan du även få ett bolån för fastigheter för olika ändamål, köpa hus eller lägenhet av valfri byggherre, starta och utveckla företag, för behandling och liknande.
• Fördelaktiga erbjudanden till kunder görs av Raiffeisen Bank. Med ett initialt bidrag på 15% kan du få upp till 26 miljoner rubel. (men inte mer än 85 % av det förvärvade objektets marknadsvärde). Ett program för köp av bostäder från sekundärfonden eller radhus skickades. Den deklarerade minimisatsen på 11,0 % gäller för dem som använder tjänsten "premiumpaket" i minst sex månader. Dessutom, med hjälp av Raiffeisen Bank, kan du bli ägare till en lantstuga med en tomt genom att köpa den från en privatperson.
• UniCredit Bank arbetar även med andrahandsmarknaden. Invånare i regionerna kan få ett lån här på upp till 5 miljoner rubel, muskoviter och invånare i St. Petersburg upp till 15 miljoner med en initial betalning på 15%. Om premien ökar kan lånebeloppet öka. Vid betalning av hälften av kostnaden för det förvärvade objektet kan det uppgå till upp till 30 miljoner (för invånare i båda huvudstäderna), upp till 10 miljoner - i andra regioner.

Hur man hittar ett lönsamt bolån: viktiga detaljer

Naturligtvis ska du inte jämföra att ansöka om ett litet belopp "före lön" med att hitta en bank där ett bolån kommer att utfärdas. Det andra är samarbete under flera år, eller till och med årtionden. Därför krävs ett noggrant tillvägagångssätt och analys av alla nyanser här.

Det finns flera regler som redan är erkända som obligatoriska:

• Lånets valuta måste vara den i vilken låntagaren får huvuddelen av inkomsten, och den förutspås förbli densamma under en lång tidsperiod.
• Lånebetalningarna bör inte överstiga 30 % av familjens totala inkomst, och bättre än titellåntagaren (vilket ofta är osannolikt). Därför måste du vara säker på medlåntagarnas samvetsgrannhet och deras vilja att fortsätta betala bolånebetalningar i framtiden. Föreställ dig bara vad ett beslut baserat på lönen för en make som vill skiljas och bilda en ny familj om ett år kan vara kantad av. När du planerar ett bolån är det absolut nödvändigt att anta en annan utveckling av händelser och komma överens om möjliga upp- och nedgångar med dina "andra halvor" redan innan du tecknar ett låneavtal med banken.

Dessutom finns det flera punkter som gör att du kan hitta ett lönsamt bolån:

• om du har eller kan få status som en person i behov av bättre boendeförhållanden, dra nytta av möjligheterna med sociala statliga program;
• studera utvecklarnas lojalitetsprogram kan de ha en gynnsam effekt på bankens ränta (detta är ofta ett trepartsavtal mellan en potentiell låntagare, ett byggföretag och en finansiell institution, som är den första som får rabatt från utvecklaren) ;
• statligt bolånestöd som fungerar idag kan spara några procent;
• samarbete om ett bolån med en bank där du är lönekund kan ge en sänkning av räntan med 0,5-1,0%, samt underlätta processen att förbereda dokument;
• kopplingen mellan banken och exploatören är viktig när det gäller ett snabbt godkännande av ansökan (det är bättre att studera denna punkt innan du skickar in den och gå för ett bolån med en redan vald lägenhet i en ny byggnad, om du har valt det här alternativet );
• vissa regioner har sina egna program som kommer att spara avsevärt;
• det är bättre att ordna aktier när du köper med en medlåntagare på ett sådant sätt att de flesta av dem tillhör någon som har en högre officiell inkomst (detta gör att du kan maximera användningen av skatteåterbäring);
• för att spara tid och ansträngning kan du använda Internettjänsten från Tinkoff Bank, som hjälper dig att välja ett bolån med förmånliga villkor.

Spara artikeln med 2 klick:

Ett bolån idag är en möjlighet att bli en lycklig ägare av dina egna kvadratmeter och samtidigt en ekonomisk börda som du kommer att få bära i många år. Valet - att ta eller inte - är alltid ditt. Men för att ta det här steget måste du noggrant överväga din situation och förstå om du kan betala det till slutet, och även hitta det alternativ som kommer att vara minst smärtsamt i fall av force majeure.

I kontakt med

Den aktuella frågan om hur man får en inteckning i en lägenhet med maximal nytta är oroande för många vanliga ryska medborgare. För att besluta om ett sådant ansvarsfullt steg för att förbättra din bostadssituation måste du tydligt förstå hur du får en inteckning i en lägenhet och förutse alla kommande svårigheter i förväg.

Finns det en fördel?

Bankens verksamhet syftar till att minska medborgarnas eventuella besparingar vid upprättandet av ett fastighetspantavtal. Tro inte på annonserna som lovar de lägsta låneräntorna utan extra ränta. Som regel är realräntorna något högre än de utlovade.

Återbetalningen av ränta, och sedan skuldens kapitalbelopp, som ger den populära annuitetsmetoden för att betala ett hypotekslån, är utformad specifikt för ökad ränta. Denna metod är vanlig i 90 % av kreditinstituten som sätter sina ekonomiska intressen i främsta rummet, och inte panthavarens besparingar.

En annan bekräftelse på ovanstående är indrivningen av ytterligare provisioner och försäkringsavgifter, som i själva verket representerar en artificiell ökning av kreditskulden.

Den bästa tiden för ett bolån

Innan han ansöker om ett bolån hos en bank bör en försiktig panthavare överväga tre viktiga kriterier.

• Datum för köp av fastigheten

Du bör vänta på tid och kontakta banken under perioden med sjunkande fastighetspriser. Till exempel, under perioder av kris orsakade av politisk instabilitet, militära konflikter, terroristhandlingar, ekonomiska innovationer, registreras en tillfällig nedgång i priserna för bostäder.

Genom att köpa bostadsyta vid tidpunkten för "stagnation" kommer du att spara mycket pengar, eftersom säljaren kommer att vara redo att gå med på dina villkor för att sälja illikvida varor som inte efterfrågas för tillfället. Lägenhetspriserna kommer utan tvekan att stiga, och köparen kommer att uppskatta fördelarna.

• Datum för verkställande av fastighetspantavtalet

Välj tid när bankerna aktiverar räntesänkningsprogrammet. Ryska federationens Sberbank, som andra banker är lika med, kan bli en referenspunkt. Beroende på minskningen eller ökningen av sina utlåningsräntor, justerar de på samma sätt sina bolåneerbjudanden.

Vet du inte dina rättigheter?

Det är värt att komma ihåg att perioder med minimal aktivitet vid ingående av köp- och försäljningsavtal för fastigheter är den optimala tiden för att ingå ett bolåneavtal.
Sjunkande utlåningsräntor noteras under perioder av finanskriser och försämringar politisk stabilitet stater.

• Tidpunkt för optimal överensstämmelse med ett kreditinstituts krav

Räntan bestäms av bankens anställda beroende på stabiliteten i den sökandes ekonomiska situation, så du bör stärka din ekonomiska situation.

Det är värt att ta ett bolån efter att du har arbetat på ett ställe i mer än ett halvår. Dessutom måste du vara formellt registrerad.

Det ökade moderskapskapitalet, vars ökning av beloppet noteras årligen, påverkar panthavarens historia positivt.

Bolåneprogram: vad är det och vilka ska man välja?

Statliga myndigheter utfärdar regelbundet sociala program som syftar till att tillhandahålla bostäder till de mest utsatta delarna av befolkningen. Så bland de mest kända programmen är:

1. Låneerbjudande "Ung familj" skapat i enlighet med målprogram"Bostäder", godkänd genom dekret från Ryska federationens regering av den 17 december 2010 nr 1050. Till exempel erbjuder Sberbank i Ryska federationen en ung familj med ett barn att ingå ett avtal om betalningsvillkoren för en initial betalning av 10 % av bostadskostnaden. Om de nygifta ännu inte har barn, kommer denna siffra att vara 15% (se nedan). Hur man får en inteckning (program "Ung familj - prisvärda bostäder").
2. Militärt inteckningsprogram, som beskrev dynamiken i en minskning av räntan på lån för militär personal (se. Militärt inteckning 2014: hur köper man en lägenhet? Villkor för mottagande). Som en del av dekret från Ryska federationens regering av den 17 december 2010 N 1050 "Om det ackumulerade bolånesystemet för bostäder för militär personal", sänker Sberbank i Ryska federationen utlåningsräntan till 5,14%, Bank ZENIT - till 8,52% och VTB24 - till 12,65%. Utexaminerade från militära utbildningsinstitutioner som tjänstgjorde i 3 år enligt ett kontrakt som ingicks efter 2004 kan räkna med gynnsamma villkor.
3. Kampanjen "Unga lärare", utvecklat tillsammans med regeringsdekret nr 1177 av den 29 december 2011 "Om förfarandet för att tillhandahålla och fördela subventioner för återbetalning av kostnader i samband med tillhandahållande av hypotekslån till lärare vid utbildningsinstitutioner", sänkte satsen för nybörjare till 8,5 %. De kan också vara berättigade till särskilda bidrag (se nedan). Bolån för unga lärare 2014: funktioner för att få).
4. Bolåneprogrammet "Moderskapskapital" används ofta i Ryska federationen för köp av lägenheter. den federala lagen Nr 256-FZ av den 29 december 2006 "Om ytterligare åtgärder för statligt stöd till barnfamiljer" anger möjligheten att betala kostnaden för en lägenhet på bekostnad av moderskapskapitalet (se . Inteckning under moderskapskapital: vilka är villkoren för handpenningen?).

• Vid ingående av bolåneavtal kreditinstitut, om möjligt, välja ett differentierat skuldamorteringssystem. Detta kommer att minska skatteuttaget avsevärt. Dess fördel är den regelbundna minskningen av betalningsbeloppet och möjligheten att betala av hela bolånet mer tidig terminän planerat.
• Nöj dig inte med en extra bolåneförsäkring, det är bättre att utföra det själv. Banken kommer att kräva 2% av beloppet av säkerheter per år för försäkring.
• Det är att föredra att ge ut ett lån för en längre period, eftersom beloppet för den månatliga betalningen kommer att vara mindre, om det behövs kan du alltid betala tillbaka hela skulden i förväg.
• Kolla upp skatteavdrag, vilket kan nå 260 000 rubel
• Om bankräntor sänks efter att avtalet ingåtts, kan parten förklara en sänkning av gällande kurs.

Genom att följa ovanstående tips kommer du att kunna få maximal nytta av säkerheter för köp av lägenhet. Det viktigaste är att inte falla för bankanställdas knep och reklam, att följa de grundläggande reglerna och tydligt följa din position och argumentera för det lagligt.

Vad behöver du veta om bolån? Att få ett bolån är inte så svårt som det verkar. För många medborgare är detta ett helt acceptabelt sätt att köpa bostäder med en minimal typ av investering. Men det är nödvändigt att ta ett lån, med hänsyn till ett stort antal nyanser. I det här fallet blir detta en rejäl kostnadsbesparing.

Vad ska du tänka på när du tar ett bolån?

Först och främst rekommenderas det att studera den federala lagen, som reglerar relationer när du tar ett hypotekslån. Detta är hypotekslånslagen. Utlåning sker både på andrahandsmarknaden och i nybyggnaden. När det är bättre att ta en inteckning på bostäder beror på de specifika villkoren för solvens och den ekonomiska situationen för låntagaren.

Låntagaren behöver också allokera familjens budget att ha tillräckligt med pengar för månatliga betalningar. Experter rekommenderar att fördela budgetekonomin på ett sådant sätt att inte mer än 40% av familjens totala inkomst spenderas på månatliga betalningar. Du behöver bland annat nyktert bedöma din förmåga och bestämma hur mycket handpenningen blir. Ju större initial insättning, desto lägre blir månadsbetalningen.

Varje låneinstitut erbjuder sina egna lånevillkor. För att ta reda på hur lönsamt det är att ta och ordna ett bolån måste du granska en stor mängd information om kreditorganisationer. Innan du skickar in dokument för tillhandahållande av kredittjänster är det nödvändigt att studera villkoren för många långivare. Det kan vara krav på sekundärbostadens ålder, på tekniskt skick samt på likviditet. Det är därför banker ofta vägrar att låna ut till Chrusjtjov, källare, källare och kommunala lägenheter. Sådana bostäder kan inte användas som säkerhet, och därför tar kreditinstitut inte hänsyn till det.

Instruktioner om hur man får ett bolån

Pant för nya byggnader ges lättare, särskilt från betrodda utvecklare som samarbetar med en viss bank. När du köper bör du vägledas av sådana punkter:

• Handpenningen bör vara så stor som möjligt. Ju större handpenning, desto mindre betalar du varje månad och du behöver inte betala för mycket.
• Minimera löptiden, och vem som tecknar lånet, så att överbetalningen är minimibeloppet.
• Ta en lägenhet på egen hand verkliga möjligheter utan att räkna med extraklassbostäder. Sådana objekt är förstås också belånade, men det finns helt andra förutsättningar.

Om du tar dig tid, analyserar allt, är det fullt möjligt att ta ett bostadsobjekt, vilket kommer att kosta mindre än att hyra ett hus.

Bolånetid

Vad är det bästa sättet att få ett bolån

Förmån från ett bolån beror på vilket objekt som tas till låns. Hur man väljer ett objekt för ett bolån beror på tillgången på medel och värdet på fastigheten. Många tycker att en lägenhet ska köpas i byggskedet. Oftast blir bostäder dyrare från byggtiden och i nivå med grävningen kan man köpa en fastighet till lägsta pris.

Hur man får ett bolån för ett andra hem

Andrahandsbostäder kostar vanligtvis mer än under uppförande. Särskilt om det har genomgått en högkvalitativ reparation eller en legitim bekväm ombyggnad med en utvidgning av området. Kostnaden för sekundären beror på stadens område, kvaliteten på reparationen, antalet ägare som har ändrat lägenheten och förekomsten av belastningar. När du ansöker om bolån i en sekundär fastighet finns det ett antal fördelar:

• Bankerna är mer lojala mot denna fastighetsmarknad. Det finns kreditorganisationer som utfärdar bolån endast för köp av fastigheter på andrahandsmarknaden.
• Lägre räntor.
• Handpenningen blir mindre.
• En kompetent låntagare kan använda sin bostad omedelbart efter att ha ansökt om ett lån, och inte efter ett tag, som i fallet med nybyggnader.
• Infrastrukturen finns redan, inte bara lovar att bygga den.

Alla dessa plusser indikerar en uppenbar fördel vid köp av bostäder på andrahandsmarknaden, särskilt eftersom kreditorganisationer är mer lojala mot sådana lägenheter och hus. Att godkänna ett lån för sekundärbostad av ett kreditinstitut är lättare och risken är mindre. Därför ger erfarna proffs råd om bolån på andrahandsmarknaden. Steg-för-steg lånehantering innehåller färre handlingar än vid nybyggnadsansökan.

Ny byggnad

För att genomföra transaktionen måste utvecklaren kräva följande dokument:

• projektdeklaration.
• Projektdeklaration med statlig expertis.
• investeringskontrakt.
• Byggarens ingående dokument.
• Försäkringsavtal.
• Byggnadstillstånd.
• Dokumenterar äganderätten till marken.
• Utdrag från USRN.

En stor fördel vid utformningen av en ny byggnad är att de anställda på kreditinstitutet, som är involverade i granskningen, kommer att kunna kontrollera det utlånade huset och utvecklaren. Detta kommer att skydda låntagaren från efterföljande återförsäljning av objektet eller andra bedrägliga handlingar från byggorganisationer. Men i alla fall måste låntagaren förstå att ett bolån kommer att behöva betalas för en lägenhet i en ny byggnad, även om entreprenörerna lurar köparen eller byggföretaget visar sig vara bedrägligt. Det huvud funktion ny bostadsmarknad.

Förmånslån

Mäklare som ger råd om bolån hävdar att de mest förmånliga villkoren är för dem som faller under villkoren för förmånliga bolån. Det finns flera sådana grupper:

• Unga lärare och framgångsrika vetenskapsmän.
• Soldater och deras familjer.
• Stora och unga familjer.
• Personer som fått moderskapskapital.

Ung familj

Varje grupp har sina egna villkor, men i alla fall är det nödvändigt att hitta banker som tillhandahåller bolån till förmånliga villkor och deltar i detta program. Följande anses vara förmånliga villkor:

• Staten ger bidrag till handpenningen.
• Bolån ges ut till låg ränta, det är viktigt att avgöra vilka banker som tillhandahåller ett sådant bolån.
• Månatlig betalning av ett visst belopp inom ramen för statsbeviset (fri inteckning).
• Användning av moderskapskapital för att återbetala handpenningen eller en del av lånet.

Det är viktigt att förstå att en sänkt ränta inte upphäver bankens krav på låntagarens solvens. Den månatliga betalningen bör inte överstiga 45% av låntagarens totala budget, många gör ett misstag och hoppas på en framtida ökning av löner, inkomster och levnadsstandard.

Var är det bästa stället att få ett bolån?

För att ta reda på var det är bättre att få ett bolån behöver du springa runt mer än en bank. Om det finns tid och den framtida låntagaren förstår detta kan han agera självständigt, men i de flesta fall är det bättre att anlita en bolånemäklare. Överbetalningen kommer att vara minimal, men en riktig specialist kommer att kunna ge råd och erbjuda ett lönsamt bolåneerbjudande för en viss kund.

För att avgöra i vilken bank det är bättre att ta ett lån för fastigheter, är det bättre att fokusera på följande enkla villkor:

• Handpenningens belopp.
• Ränta.
• Lånevillkor.
• krav på låntagare.

Det skulle också vara trevligt att använda kalkylator online, som nu tillhandahålls av vilken bank som helst. Det är också bättre att kontrollera situationen på specialerbjudanden. Till exempel har Gazprom Bank ett erbjudande "Ny byggnad". Det innebär gynnsamma villkor för köp av fastigheter i bostäder under uppförande.

Om det finns villkor för att få ett mjukt lån, måste du hänvisa till listan över banker som deltar i statliga program. Det finns möjlighet att få uppmuntran till bolån under det statliga programmet med subventioner eller reducerad procentsats.

När du sluter ett avtal och godkänner ett lån bör du noga läsa alla papper som du måste skriva under för att inte ta på dig onödiga förpliktelser. Erfarna mäklare råder dig att teckna liv- och sjukförsäkring för att sänka din bolåneränta. Banken kommer därför att ha garantier för att pengarna vid force majeure kommer att återbetalas i sin helhet.

• Valuta. Du behöver bara ta ett lån i den valuta som du får inkomst i. Så du kan skydda dig från hopp på valutamarknaden.
• Ju mindre pengar en månadsbetalning tar ut från en familjs inkomst, desto bättre. Det är inte värt att ta risker och hoppas på en ljusare framtid, du kommer garanterat att ha det du har nu och betalningen ska inte äta upp mer än 40% av budgeten, och helst - 30%.
• Det är bättre att ta mer pengar än du behöver direkt för att köpa ett hem, eftersom du kommer att behöva mer reparationer, möbler och andra utgifter, och konsumentkrediter kostar mer.
• Utvärdera noggrant kostnaden för boende, för att inte betala för mycket.
• Köpa hus så att det kan säljas. Detta är bara i fall att fastigheten måste vara likvid, då kommer låntagaren att ha mindre risk.

Det här är inte många tips på hur man får ett bolån på rätt sätt. Men det är de som hjälper dig att få de omhuldade kvadratmeterna på kredit så lönsamt som möjligt. Även 1 procent per år för 10-15 års inteckning kan resultera i en halv miljon rubel.

Att köpa fastigheter med ett inteckning är ett allvarligt steg som bör tas först efter att ha vägt och beräknat allt. Det första steget är att besluta om banken och sedan specifikt välja villkor och belopp för utlåning. Endast i detta fall finns det en garanti för att bolånet inte kommer att resultera i många problem.