Standardvillkor för hypotekslån är ibland outhärdliga för vanliga ryska invånare med en genomsnittlig lön. Men alla vill bo under eget tak, så de letar efter alternativ för ett billigt boende på kredit till en förmånlig ränta.
Regeringen i varje land försöker hjälpa sina medborgare att förbättra sina levnadsvillkor med alla möjliga medel för att öka den demografiska situationen i landet och andra indikatorer på statens stabilitet. I Ryssland uttrycks subventionering av inteckningar av staten i kompensation för en del av räntan eller överföring av en del av skulden från den federala budgeten.
Statliga program för subventionering av bolån 2016:
- Bostadslån under programmet "Bostäder för en rysk familj"
- sociala bolån
- Bolån för en stor familj
- Bolån för statligt anställda
- militär inteckning
- Bostadslån till invånare i Fjärran Norden
Som du kan se finns det många bolåneprogram med statliga subventioner, och varannan invånare i Ryssland kan få hjälp med att betala av ett bolån eller minska räntan.
I artiklarna i vår portal undersökte vi många program i detalj, så vi kommer att fokusera på de vanligaste.
Subventionerade bolån på primärmarknaden
Denna typ av offentligt stöd är tillgängligt för alla ryska medborgare som är officiellt gifta. Syftet med statligt bistånd är att subventionera bolåneräntan. Det vill säga, regeringen garanterar ett minimum - 12% per år, och om banken ber om mer, kompenserar den för de "extra" 2-3,5% på egen bekostnad.
Därmed kan du ansöka om ett bolån till en förmånlig ränta. Och 2016 är 12 per år verkligen lönsamt, trots att 2015 erbjöds ett mer attraktivt minimum på 11,4 %.
Till skillnad från tidigare utgåvor av detta program kan statligt stödda bolån under 2016 endast utfärdas för nya byggnader och bostäder under utveckling. Den sekundära marknaden lämnade programmet under en lång tid för att göra plats för utvecklingen av byggandet i Ryssland.
Minsta handpenning på ett bolån är 20 %, begränsat högsta belopp: 8 miljoner rubel för Moskva och 3 miljoner rubel för regionerna.
Bolån för unga lärare
Unga lärare pekas ut som en separat kategori: för dem når storleken på det statliga bidraget 20% av kostnaden för boende, riktad till att betala handpenningen. Plus - reducerat ränta upp till 8,5 % per år.
Bostadslån för unga forskare
Forskare i åldrarna 23-35, som har ägnat sina liv åt vetenskap och arbetat i statliga strukturer, kan räkna med ett bolån på 10 % per år med en reducerad första - 10 %. För unga forskare tillämpas ett speciellt betalningsschema, beräknat på tillväxten av en liten lön för närvarande, som växer i framtiden.
Om du har en doktorsexamen och är i en ingenjörs- eller chefsposition kan du använda programmet tills du är 40 år.
Vilka banker lånar ut till unga forskare under det federala programmet:
- CB "INVESTRASTBANK",
- AKI Bank "Obrazovanie",
- CJSC CB "GLOBEX",
- CJSC CB "LOKO-Bank",
- JSC "AVTOVAZBANK",
- JSC ROST BANK,
- CJSC "Nadezhny Dom"
- OJSC "Leningrads regionala bostadsbyrå för hypotekslån",
- CJSC CB Rosinterbank, etc.
Stöd till invandrare från Fjärran Norden
Staten stöder initiativet från invånarna i Fjärran Norden att flytta till varmare regioner, eftersom det finns få jobb i regionen, arbetslösheten är hög och den förväntade livslängden är låg.
För att få statsbidrag var det dock nödvändigt att komma dit senast 1992 och arbeta i 15 år.
Det utfärdade bostadsbeviset är giltigt i endast 9 månader, då du ska hitta en lämplig lägenhet utanför Fjärran Norden.
Många familjer som bestämmer sig för att ta ett bolån bör noggrant studera alla tillgängliga erbjudanden från stora banker. Det är viktigt att veta för att välja det mest lönsamma programmet. Vissa kategorier av låntagare kan dra nytta av statligt stöd för att återbetala ett bolån, tack vare vilket de kommer att avsevärt minska kostnaden för att betjäna ett lån.
Vad är statligt stöd?
Idag försöker staten ta hand om alla sina medborgare. Särskild uppmärksamhet ägnas barnfamiljer som behöver förbättra sina levnadsvillkor. För dem utvecklas särskilda program som ger betalning av olika subventionsbelopp. Många människor är inte medvetna om sina rättigheter och får därför inte socialbidrag. De familjer som redan har accepterat hjälp från staten för att sköta bolån har kunnat sänka sina kostnader med cirka 40 %.
För varje kategori av låntagare bestäms stödbeloppet individuellt, eftersom olika faktorer påverkar dess storlek. Innan det utfärdas kommer det organ som har tillstånd att övervaka tilldelningen och utgifterna av statsbidrag att noggrant undersöka familjens sammansättning och dess totala inkomst. Därefter kommer ett beslut att fattas om storleken på stödet till låntagaren, som kan köpa bostad både i bolån och på kredit.
Under hela 2016 på territoriet Ryska Federationen det statliga programmet "Bostäder" var i drift. Den var riktad och avsedd specifikt för unga barnfamiljer. Regeringen som godkände detta program satte flera prioriteringar:
- Lös bostadsproblemet i hela landet.
- Skapa en bostadsmarknad i ekonomiklass.
- Eliminera underskottet som observerats på marknaden för bekväma bostäder.
Råd: parallellt med detta riktade program genomfördes liknande projekt i alla regioner i Ryska federationen. Unga barnfamiljer som deltog i dem kunde köpa bostadsfastigheter från primär- och sekundärmarknaden, samt bygga privata hus.
Det statliga målprogrammet ger möjlighet till tilldelning av medel till unga barnfamiljer, som de kan spendera på att betala för fastigheter som köpts på ett inteckningslån eller på byggandet av hus på landet. Den ryska federationens regering planerade att ge bostadsstöd genom detta program till cirka 172 000 familjer. Dess budget är 313 130 000 000 rubel, som bildades enligt följande:
Vem kan ansöka om statligt stöd?
För att få ekonomiskt stöd från staten för att betala för ett bolån (staten betalar 30% av kostnaden för boende, och de återstående 70% är en deltagare i programmet), måste låntagare uppfylla följande kriterier:
- åldern för var och en av makarna får inte överstiga 35 år;
- det måste finnas minst ett barn i familjen (antalet barn påverkar avsevärt storleken på bidraget);
- sökande av statligt bistånd måste dokumentera det faktum att de inte har ett eget bostadsutrymme (eller om kvadratmeterantalet i de tillgängliga lokalerna är otillräckligt för att alla familjemedlemmar ska kunna bo);
- en ung familj måste ha en stabil inkomstkälla eller tillräckliga medel för att köpa fastigheter.
Trots huvudkravet i det statliga programmet (obligatorisk närvaro av barn) fick barnlösa par också möjlighet att använda ett bidrag, vars belopp är 35%. Det finns en viktig nyans här. En familj utan barn måste ha en månadsinkomst som överstiger 21 621 rubel. I det här fallet kan ersättningsbeloppet nå 600 000 rubel.
De gifta par som har minst en minderårigt barn och kan bekräfta en månatlig inkomst på 35 510 rubel (materiell hjälp kommer att vara 800 000 rubel). Familjer som uppfostrar två barn måste tjäna minst 43 350 rubel i månaden för att få 40 procent av det materiella biståndet (staten kommer att betala cirka 1 000 000 rubel).
Om under bolåneprogrammets gång ett annat barn föds i familjen (eller paret bestämmer sig för att adoptera ett barn från kl. barnhem), kommer beloppet för materiellt bistånd att ökas med 5 %. Familjer med många barn kan kvalificera sig för ytterligare förmåner som täcker det mesta av kostnaderna för att sköta ett bostadslån. Analysera statens villkor målprogram, kan vi dra slutsatsen att Ryska federationens regering, förutom att förbättra medborgarnas levnadsvillkor, aktivt stöder tillväxten av födelsetalen i landet.
Dokumentationspaket för att få statligt stöd
För att få hjälp av staten med att betala av ett bolån måste unga barnfamiljer samla in ett stort paket med dokument:
- fotokopior av civila pass för båda makarna;
- tillämpning av det etablerade formuläret (upprättat i 2 exemplar);
- vigselbevis (fotokopia);
- födelsebevis för barnet (barn);
- ett intyg utfärdat av den berörda myndigheten som bekräftar att den unga familjen står i kö för kommunalt boende;
- ett komplett paket med dokument för en inteckning eller ett lån;
- dokumentation för en fastighet som kommer att förvärvas genom ett bolåne- eller låneprogram.
För att få hjälp från staten för att betala av ett befintligt bolån måste unga familjer med barn bilda ett standardpaket med dokument:
- inteckningsavtal;
- äganderättshandlingar för fastigheten som köpts på kredit;
- ett intyg från finansinstitutet som utfärdade bolånet, som anger storleken på den aktuella skulden (lånekroppen och räntan anges separat).
Efter att dokumenten har samlats in måste den unga familjen överföra dem till det relevanta organet, som kommer att överväga dem inom 30 dagar. De som ansöker om statligt stöd kommer att informeras skriftligen om beslutet. Om ett positivt beslut fattas på ansökan får familjen ett intyg som ska överföras till den borgenärsbank som är deltagare i det statliga programmet. Därefter kommer ett separat konto att öppnas för familjen, till vilket staten kommer att överföra en viss summa pengar. Resten av pengarna för köp av bostad kommer att tilldelas av ett finansinstitut.
Råd: med hjälp av staten programmet kan utfärdas. För att kunna delta i ett sådant program bör låntagare pantsätta sin lägenhet eller hus, som är i personlig ägo, till en finansiell institution.
Nyanserna i att få ett bolån med statligt stöd
För närvarande erbjuder många ryska banker. Potentiella låntagare som planerar att delta i det bör vara medvetna om några nyanser:
- Kontanter subventioner utfärdas inte till låntagarnas händer, de överförs till hans löpande konto öppnat hos borgenärsbanken.
- Efter att ha fått status som deltagare i det statliga programmet får familjen ett lämpligt certifikat.
- Unga familjer kan ansöka om ett bolån i alla ryska banker som deltar i det statliga programmet. För dem är det idag tillgängligt på Sberbank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, etc.
- Ekonomiskt bistånd till unga barnfamiljer utfärdas av staten 1 gång.
Under 2016 fick följande kategorier av medborgare möjlighet att använda det statliga bidraget som tilldelats för bolånebetalningar:
- unga familjer med barn;
- funktionshindrade människor;
- familjer med funktionshindrade barn;
- medborgare som har titeln stridsveteran;
- militär (ett speciellt program har utvecklats för dem).
Kan låntagare som förlorat sin solvens använda hjälpen?
Samvetsgranna låntagare som av skäl utanför deras kontroll tillfälligt har förlorat sin betalningsförmåga kan räkna med statligt bistånd vid återbetalning av bolån. Sådana skäl inkluderar uppsägning från arbetet, en allvarlig sjukdom, en nära anhörigs död. För att ansöka om statligt stöd måste låntagare förse den långivande banken med dokument som kan bekräfta en av följande fakta:
- varje familjemedlem har mindre än två levnadslöner;
- familjens totala inkomst under de senaste 3 månaderna har minskat med minst 30 %;
- beloppet för den månatliga betalningen ökade med mer än 30 %.
Om låntagaren lyckas dokumentera sin insolvens måste han skriva ett brev till sin borgenär och be honom betala tillbaka skulden på bolånet på statens bekostnad. Det är värt att notera att vi i det här fallet inte pratar om full återbetalning av låntagarens skuld, men han kan räkna med att betala en del av den. Låntagare efter omstruktureringen kan få sänkt ränta, samt beviljas anstånd att betala huvudskulden i upp till ett och ett halvt år. Genom att delta i ett sådant program kan de räkna med statligt stöd till ett belopp av 10% av beloppet av den återstående skulden (högst 600 000 rubel).
Hypoteksersättning kan erhållas av ägare till följande fastigheter:
| 1 rums lägenhet | upp till 45 kvm. |
| 2-rums lägenhet | upp till 65 kvm. |
| 3-rums lägenhet | upp till 85 kvm. |
Råd S: Låntagare som inte kan betala ett bolån kan delta i ett speciellt program. Till exempel föreskrivs en minskning av månatliga betalningar genom att förlänga låneavtalets löptid.
Hur mycket bidrag kan en ung familj förvänta sig?
Statliga program som subventionerar hypotekslån fastställer inte specifika mängder materiellt stöd (från 600 000 till 1 000 000 rubel). Men för att dra nytta av statligt stöd för att täcka skulder till banken måste familjer ta hänsyn till några av nyanserna:
- om familjen har ett barn kan den räkna med återbetalning av bolåneprogrammet, som ger upp till 18 kvm. boyta i den förvärvade fastigheten;
- om efter registrering av inteckningen ett andra barn föds i familjen, kommer hon att få ett extra bidrag till samma belopp;
- om ett tredje barn föds i familjen, kan dess skuld återbetalas helt av staten (kostnaden och arean för den förvärvade egendomen beaktas).
Aktuella regeringsprogram
Ryska federationens regering utvecklar regelbundet sociala program för sina medborgare som gör det möjligt för dem att förbättra sina levnadsvillkor. Under 2016 erbjöds befolkningen i landet att dra fördel av följande typer av statliga program för att subventionera bolån:
- Bostad för en rysk familj.
- sociala bolån.
- För unga familjer.
- Bolån med moderskapskapital.
- Stora familjer.
- militär inteckning.
- För statligt anställda.
- För invånare i Fjärran Norden.
- För unga forskare.
Fördelar med att få ett förmånligt bolån
Det kommer att vara intressant för unga familjer som inte kan spara pengar för att köpa sin egen bostad att överväga de nuvarande erbjudandena från ryska banker. Idag finns olika bolåneprogram med statligt stöd tillgängliga för dem, som har många fördelar:
- låga räntor sätts;
- användning av moderskapskapitalfonder är tillåten;
- du kan få anstånd för att betala månatliga betalningar om ett barn föds i familjen;
- den ursprungliga inteckningsbetalningen minskas avsevärt eller helt annulleras;
- tillåten förtida återbetalning kreditprogram, medan inga påföljder tillämpas på låntagare;
- vid ekonomiska svårigheter kan skuldsanering genomföras, minska mängden månatliga betalningar m.m.
Råd: om ryska medborgare planerar att få en inteckning måste de först ta reda på alla nuvarande erbjudanden från banker, såväl som om tillgängliga statliga program. Med hjälp av staten kommer de att avsevärt kunna minska den ekonomiska börda som varit en tung börda för dem under många år.
Spara artikeln med 2 klick:
För att ta del av det statliga bolånestödsprogrammet behöver en ung familj först och främst ta reda på om det är lämpligt för dem i alla avseenden. Därefter bör du kontakta berörd myndighet och få en lista över handlingar som kan lämnas in där både innan du ansöker om bolån och med ett giltigt lån. Ryska medborgare kan bara använda en sådan subvention en gång. Om de i färd med att tillhandahålla ett förmånslån har ekonomiska svårigheter, kan låntagare ansöka till banken med en begäran om omstrukturering. Vissa kategorier av kunder kan räkna med att staten betalar tillbaka en del av skulden om de kan dokumentera den tillfälliga förlusten av solvens.
I kontakt med
Räntorna på bostadslån var i slutet av 2016 fortfarande ganska höga. Därför var antalet köpta bostäder på primärmarknaden något lägre än vad banker och kreditorganisationer förutspådde för ett par år sedan.
För att hjälpa medborgarna med att förvärva egendom genom ett hypotekslån av lägenheter, lanserade staten ett program som heter "Bostäder". Den kommer att gälla till 2020.
allmän information
Militärt inteckning eller militärbostadsintyg
Denna åtgärd socialt stöd innebär tilldelning av medel för köp av bostadslokaler av militär personal. Inklusive de som redan är pensionärer.
Medel tillhandahålls uteslutande i form av ett certifikat, som endast kan användas för den avsedda typen - för köp av bostadslokaler i fastigheten.
Militära inteckningar lämnas på förmånliga villkor till militär personal vars tjänstgöringstid överstiger 3 kalenderår. I slutet av 2018 varierar räntan under det militära bolåneprogrammet från 9% per år (Gazprombank), Sberbank - 9,5%, VTB - 9,3%.
Månatliga bolånebetalningar under detta program betalas av FGKU Rosvoenipoteka. Medel från staten går till militärens personliga konto i spar- och bolånesystemet. År 2020 är beloppet för den månatliga betalningen som staten kan betala för en programdeltagare 23 334,14 rubel. Naturligtvis kan beloppet på den månatliga betalningen vara högre, i vilket fall programdeltagaren betalar det saknade beloppet.
Deltagande i programmet för att erhålla bostadsbevis utesluter möjligheten att delta i förmånlig hypotekslån. Faktum är att staten hjälper militär personal att skaffa bostadslokaler, men bara enligt ett av de befintliga alternativen.
Militära inteckningar utfärdas inte utan handpenning. För närvarande är det i genomsnitt från 20%. De medel som ackumulerats på militärens personliga konto i det ackumulerade bolånesystemet kan användas som ett initialt bidrag. År 2020 är det maximala lånebeloppet under ett sådant program 3 000 000 rubel, om fastigheten som köps är dyrare kan personliga besparingar användas.
"Mamma" inteckning
I praktiken ser det ut ungefär så här: en kvinna eller en man tar upp ett lån av måltyp och föreskriver i avtalet att det återbetalda beloppet ska vara ett intyg. Efter ingåendet av låneavtalet kommer familjen att få ansöka om Pensionsfond eller ett multifunktionellt centrum för avyttring av moderskapskapital. Om familjen vid tidpunkten för registreringen av inteckningen ännu inte hade rätt till moderskapskapital, kommer de att kunna betala tillbaka skulden när som helst efter att ha mottagit den.
En förutsättning för sådan utlåning är tilldelning av andelar i ägandet av alla familjemedlemmar. Samtidigt medger staten att det är möjligt att göra en sådan tilldelning inte omedelbart, utan inom sex månader.
Bolån för en ung familj
Bolånesubventionering av staten i detta program är en betalning till en ung familj för förvärv av bostadslokaler. Statligt stöd har dock en betydande nackdel - det maximala beloppet som en familj kan få är 1 miljon rubel. Den unga familjen måste hitta de återstående medlen när de köper en bostad på egen hand. Inklusive bostadslån.
Hur det fungerar i praktiken
En ung familj på fyra förvärvar en lägenhet värd 3,5 miljoner rubel. Staten subventionerar 1 miljon rubel för köp av en lägenhet, och resten av beloppet söker familjen på egen hand eller får genom ett bolån i en bank.
I det här fallet kommer det belopp som krävs för att "låna" att vara 2,5 miljoner rubel eller mindre om makarna har egna medel på balansräkningen. Dessutom ställs en rad krav på en ung familj, såsom ålder vid bidragstillfället, antal kvadratmeter per person.
Under 2019 godkändes ett förmånligt bolån på 2 % per år för unga familjer i Fjärran Östern, inklusive ensamstående föräldrar under 35 år. Ett lån på upp till 20 år kan utfärdas en gång för ett totalt belopp på upp till 6 miljoner rubel. under perioden 1 december 2019 till 2024
Guvernörens stödprogram för unga familjer
Varje region etablerar självständigt sätt att hjälpa olika segment av befolkningen. Unga familjer i många regioner kan således räkna med stöd från regionala myndigheter vid förvärv av bostäder.
Samtidigt bestämmer varje region självständigt vilken typ av hjälp det kommer att vara - ett certifikat för ett specifikt belopp (vanligtvis inte mer än 300-350 tusen rubel) eller hypotekssubventioner. Det vill säga en sänkning av räntan vid lån i bank.
Innan du räknar med assistans måste du kontakta den lokala förvaltningen på bostadsorten för att bekanta dig med befintliga program hjälp.
Exempel på regionalt stöd
Som en del av det materiella statliga stödet "Bostäder för unga familjer 2015-2020" i Penza-regionen får unga familjer som har ett barn under de första 12 månaderna av äktenskapet ett val: att ta emot klumpsumma eller deltagande i själva programmet för att erhålla certifikat för köp av bostadslokaler.
Som praxis visar gör deltagande i programmet det möjligt att ta emot cirka 300 tusen rubel från de regionala myndigheterna för att köpa ett hus eller lägenhet eller förbättra befintliga levnadsförhållanden.
Samtidigt sker tilldelningen av medel i tid, enligt ordern, efter mottagandet av finanser i regionens budget.
Prisvärda bostäder för en rysk familj
Inom ramen för det statliga programmet "Att tillhandahålla överkomliga och bekväma bostäder och verktyg" kan familjer räkna med statligt stöd, som består i byggandet av bostadshus i medelekonomisk klass.
Till exempel familjer till läkare som arbetar i landsbygden och behöver förvärva äganderätt till bostadslokaler.
Staten avsätter medel för uppförande av bostadshus med friköp tomt under dem, och sedan fördelas dessa hus mellan programdeltagarna.
I vissa regioner, som en del av detta program, får unga familjer bostadshus i ekonomiklass i sin ägo, förutsatt att de uppfyller alla krav.
För att få reda på de fullständiga villkoren för bostadsstöd i regionen måste du kontakta USZN på bostadsorten eller den lokala administrationen.
Senaste ändringarna
Programmet avbröts 2017. Detta beror på en sänkning av bolåneräntorna till 10%. Det beslutades att stoppa statligt stöd, eftersom efterfrågan på bolånemarknaden är ganska hög. Centralbankens räntesänkning spelade också en nyckelroll.
Enligt experter kommer bolåneräntorna att fortsätta att sjunka under 2018.
I december 2017 instruerade Ryska federationens president Ryska federationens regering att senast i slutet av detta år utveckla ett program och relevanta dokument för statliga hypotekssubventioner för familjer med 2 eller fler barn födda 2018.
Under 2018 lanserades ett nytt förmånligt låneprogram för barnfamiljer. Det handlar om familjer var från 1 januari 2018 till 31 december 2022 född 2- e eller 3:e barnet.
En förmånlig skattesats på 6 % gäller under de första 3 åren för familjer som har ett andra barn, eller de första 5 åren för ett tredje barn. Vid utgången av fristen fastställdes räntan till 9,75 %. I april 2019 antogs en resolution från Ryska federationens regering, som ändrade reglerna för att erhålla förmånliga inteckningar. Nu gäller anståndstiden (ränta på 6 % per år) under hela låneavtalets löptid. Och för invånare i Far Eastern Federal District kommer räntan att vara 5% och de kommer att kunna köpa bostäder för lånade medel på den primära och sekundära fastighetsmarknaden, om den ligger på landsbygden.
Regeringen har definierat de grundläggande reglerna för utfärdande av bolån till en takt på 13 % som en del av tillhandahållandet av statligt stöd.
Huvuddokument: Dekret från Ryska federationens regering av den 13 mars 2015 nr 220 "Om godkännande av reglerna för att tillhandahålla subventioner från den federala budgeten till ryska kreditinstitutioner och öppna aktiebolag"Agency for Housing Mortgage Lening" för återbetalning av förlorad inkomst på emitterade (förvärvade) bostadslån (hypotekslån), som ändrats genom dekret från Ryska federationens regering nr 255 daterat den 20 mars 2015 (nedan kallad som reglerna).
I enlighet med de godkända reglerna har huvudparametrarna för subventionsprogrammet fastställts.
Subventionsmekanism
Subventioner ges till ryska kreditinstitut och JSC Agency for Housing Mortgage Lending (AHML) för att kompensera för förlorad inkomst på bostadslån (hypotekslån). Således är låntagaren utesluten från "kedjan" av subventionering: låneavtalet kommer omedelbart att tillhandahålla en förmånlig ränta, medan subventionsfrågor kommer att lösas mellan kreditinstitutet och staten.
Kriterier för låneavtal för statliga bolånebidrag
Datum för ingående av låneavtalet:
- tidigast den 1 mars 2015.
Lånets utbetalningstid:
- 1 mars 2015 till 1 mars 2016
Lånevaluta:
- rysk rubel.
Syfte med utlåning:
- köp från juridisk enhet på den primära bostadsmarknaden för färdiga bostadslokaler enligt köp- och försäljningsavtal;
- förvärv från en juridisk person av en bostad belägen på byggstadiet enligt avtal om deltagande i delat byggande (avtal om överlåtelse av fordringsrätt enligt angivet avtal).
Ränta:
- inte mer än 12% per år (från 04/01/2015, tidigare - 13%), med förbehåll för personlig försäkring för låntagaren och försäkring av bostadslokaler (efter registrering av ägande); räntan är fast för hela lånetiden, en höjning av räntan kan endast ges om låntagaren inte uppfyller villkoren i kontraktet.
Lånebelopp:
- högst 3 miljoner rubel - för bostadslokaler belägna inom territorierna för de ingående enheterna i Ryska federationen, med undantag för Moskva, Moskva-regionen och St. Petersburg;
- inte mer än 8 miljoner rubel - för bostadslokaler belägna i Moskvas territorium, Moskva-regionen och staden St. Petersburg;
Förskottsbelopp:
- minst 20 % av kostnaden för den förvärvade bostadslokalen
Lånevillkor:
- högst 362 månader (30 år och 2 månader)
Låneåterbetalning:
- månatliga livränta (lika) betalningar
Kriterier för låntagare
Kraven på låntagare fastställs inte av reglerna, de kommer att fastställas direkt av kreditinstitutet och AHML.
Start av programmet
Subventionsperioden i enlighet med reglerna börjar från dagen för utfärdandet av lånet, men inte tidigare än den 1 april 2015 (paragraf 3 i reglerna).
Dokumentet föreskriver också att inom 30 kalenderdagar (d.v.s. fram till den 13 april 2015) måste kreditinstitut och AHML lämna in ansökningar om deltagande i subventionsprogrammet, finansministeriet ska analysera det deklarerade lånebeloppet och först efter det skicka en anmälan om gränsbidragens storlek. Därmed kommer banker och AHML att få en bekräftelse på de fastställda subventionsgränserna under andra halvan av april.
Klausul 7 i reglerna fastställer dock ett lägsta månatligt emissionsbelopp hypotekslån från och med maj 2015. I detta avseende bör reala emissioner av bolån till förmånlig ränta förväntas under andra hälften av april / början av maj.
Alla medborgare har inte ekonomisk förmåga att köpa en egen bostad som uppfyller alla krav. Idag erbjuder staten olika alternativ för subventionering av bolån. Vilka dessa program är, vem som är berättigad att dra nytta av förmånerna och hur du får dem, kommer du att lära dig av artikeln.*
Sätt att få en bolånesubvention
Oåterkalleligt ekonomiskt bistånd från staten, som syftar till att återbetala en del av ett bostadslån eller en handpenning, kallas subvention.
Ryssar kan tillgripa följande program för statliga bolånesubventioner:
- Federalt projekt "Bestvärdiga bostäder för en ung familj".
- Statligt anti-krisprogram för att stödja bolånesektorn.
- militär inteckning.
- Regionalt familjeboendeprogram.
- Stöd till unga yrkesverksamma.
- Med inblandning av moderskapskapital.
Staten ger subventioner till privilegierade kategorier av medborgare på följande sätt:
- Subventionerar en del av räntan på lånet.
- Tillhandahåller medel för att ersätta en del av kostnaden för bostadslån.
Statsbidrag för bolån
För att utöka utbudet av låntagare och stimulera byggbranschen antog regeringsdekret nr 220 ett program för att subventionera bolån. Den trädde i kraft den 1 mars 2015. Projektet tillhandahåller återbetalning av förlorad vinst till banker som utfärdar hypotekslån från fonder:
- anti-krisfond;
- Statligt projekt "Bostäder".
Låntagare får till reducerad ränta, men deltar inte i uppgörelser mellan kreditinstitutet och staten. Bidrag lämnas för köp av nya eller under uppförande lägenheter och hus. Deltagande i detta program av utvecklaren är tillåtet om:
- ackreditering av objektet av banken;
- försäljning av fastighet på villkor för delad byggnation.
Villkoren för det statliga inteckningsprogrammet är följande: 
- lånebeloppet beror på regionen och varierar från 3 till 8 miljoner rubel;
- den maximala löptiden är 362 månader;
- fast ränta - 12% per år;
- storleken på handpenningen - 20% av fastighetens värde;
- annuitetsform av betalningar;
- obligatorisk registrering av försäkring av låntagaren och fastigheter.
Det finns inga särskilda krav för låntagare. För kreditinstitut gränsen för den lägsta månatliga låneportföljen på 300 miljoner rubel sattes.
Hur man får subvention för ett bolån under programmet "Affordable Housing for a Young Family"
Detta projekt syftar till att förbättra medborgarnas levnadsvillkor och förbättra den demografiska situationen i landet. Giltighetstiden i den tidigare versionen går ut i slutet av 2015, men regeringen har förlängt den till 2020. En förmånlig subvention på 35% eller mer av kostnaden för boende är tillgänglig för medborgare i Ryska federationen:
- under 35 år, gifta eller ensamstående föräldrar;
- lever under förhållanden som inte uppfyller standarderna i Ryska federationens bostadskod.
För att få bidrag behöver du:
- Skicka in en ansökan till de kommunala myndigheterna med bifogade handlingar:
- ett intyg om att du behöver förbättra boendeförhållandena;
- pass och födelsebevis för barn, registrering av äktenskap, skilsmässa;
- resultaträkning;
- en kopia av det personliga kontot;
- utdrag ur husboken;
- certifikat som bekräftar närvaron eller frånvaron av egendom.
2. Vänta på meddelande om beslutet från kommissionen (upp till sex månader).
3. Vid ett positivt utslag, lämna in dokument på nytt för att erhålla ett intyg.
4. Ta reda på bankens krav på fastigheter och hitta bostad.
5. Skaffa ett intyg och uppvisa det för borgenären inom 60 dagar.
Banken öppnar ett konto som får bidraget. Du får skicka den för betalning:
- handpenning;
- del av kapitalet eller räntan.
Pengar förmånstagare utfärdas strikt i köordningen, vilket är svårt att stå. Varje år är det nödvändigt att återinsamla hela paketet med dokument. Om du inte skickar in färska dokument i tid kommer du automatiskt att raderas från listan. Samtidigt skiftar kön hela tiden, eftersom familjer har en fördel: - stora familjer med 3 eller fler barn;
- bor i förfallna hus.
Eftersom detta program är ganska storskaligt, kan kökön bli försenad i flera år. Om en av makarna fyller 36 år, förlorar familjen statusen som ung och följaktligen förmånen. Som ett resultat ansöker vissa familjer om skilsmässa, och den yngre maken fortsätter att vänta i kö med sina barn.
militär inteckning. Subventioner och funktioner i deras tillhandahållande
För att förbättra boendeförhållandena har de rätt till en social engångsersättning som ges i form av ett intyg. I enlighet med Federal lag Nr 76 ”Om militär personals ställning” utges bidraget i registrets prioritetsordning över dem i behov av förbättrade bostadsförhållanden.
Mängden betalningar beror på:
- standarder för det totala området;
- marknadspris per kvadratmeter bostad;
- korrektionsfaktorer.
Bostadsbidraget ger:
- köp av fastigheter i valfri region i Ryska federationen;
- locka till sig ytterligare medel;
- oberoende val av bostad utan begränsningar;
- köp av ett objekt både på andrahandsmarknaden och i en ny byggnad.
Hur man använder barnbidrag i ett bolån
Ett intyg som erhålls vid födseln av ett andra eller efterföljande barn är också ett bidrag. Detta dokument är tillgängligt att använda när du ansöker om ett bostadslån:
Förfarandet för att återbetala ett bolån med moderskapskapital är som följer:
- Ett besök på banken och få intyg på skuldens saldo, köpa en lägenhet och registrera den som pant.
- Samling av det nödvändiga paketet med dokument.
- Inlämnande av ansökan till Pensionsfonden.
- Ta del av nämndens beslut.
- Överföring av moderskapskapitalmedel till ett kreditkonto.
- Anmälan av en skuldfordran hos en borgenär.
- Förfarandet för återbetalning och omräkning av banken av betalningsplanen för lånet.
- Regeringen har planerat att ge bolånesubventioner till banker fram till 2016, men detta program är anti-kris. Om centralbanken sänker refinansieringsräntan till 8,5 % kan förmånerna avslutas i förtid.
- Förutom att få förmåner under programmet "Bestvärdigt boende för en ung familj" har makar rätt att ansöka om ett tilläggsbidrag på 5 % eller mer av bostadspriset. Det betalas av ryska federationens subjekt (republik, region, etc.). Finansieringsbeloppet bestäms av lokala myndigheter.
- Blanda inte ihop program för ungdomar från affärsbanker och statliga sociala projekt. Om privata finansinstitut ger lån i anrikningssyfte, ger staten vederlagsfritt ekonomiskt stöd.
