Hem med statligt stöd. Regler för beviljande av bostadslån med statligt stöd

Förutsättningarna för statligt stöd har förändrats. Det maximala återbetalningsbeloppet har höjts från 10 % till 20 % av bolånebeloppet. Maximalt - 600 tusen rubel.

Familjer med barn under 24 år kan nu få statligt stöd. Tidigare har endast familjer med minderåriga barn deltagit i programmet.

Reglerna för inkomstberäkning, kraven på bolåneavtal och tillgången på annan fastighet har ändrats.

Ta medan de ger 🍻

Vem är detta program till för?

Nu gäller programmet familjer:

som tog pant i den enda bostaden,
som har barn under 18 år, beroende studenter eller handikappade barn,
som hade mindre än två levnadslöner per person de senaste tre månaderna efter att bolånet dragits.

Och vad, ge pengar?

Under det statliga stödprogrammet ger de pengar, men inte till familjen i deras händer, utan till banken - på konto inteckningslån. Om familjen har rätt till statligt stöd går den till banken och väljer omstruktureringsalternativet. Banken kan sänka månadsbetalningen, förkorta betalningstiden, sänka kursen eller räkna om växelkursen.

Till exempel köpte en barnfamilj en lägenhet med bolån. Två år senare gick hustrun på mammaledighet och hennes mans lön sänktes med 30%. Att dra ett bolån och två barn på en lön är svårt, men det finns ingen annanstans att bo. Familjen kommer att skriva en ansökan om statligt stöd. Banken kommer att minska den månatliga betalningen och familjen kommer att ha mer pengar till mat och verktyg.

Hur mycket pengar kan tas emot under det statliga programmet?

Nu kompenserar staten 20% av bolånebalansen, men inte mer än 600 tusen rubel. Till exempel, om bolåneskulden är 1 miljon rubel, betalas 200 tusen rubel från staten. Och med en skuld på 3 och 6 miljoner rubel kommer statligt stöd att uppgå till 600 tusen rubel i båda fallen.

Jag har inga barn, men min inkomst har gått ner. Är jag med i programmet?

Kanske. Finns det inga barn är det bara en krigsveteran eller en handikappad som kan få statligt stöd. En arbetslös ungkarl med bolån eller en familj utan barn är inte behörig.

Jag hörde att bolåneavtalet måste gälla i 12 månader. Om jag tog ett bolån för ett halvår sedan, har jag då inte rätt till assistans?

Sätta. I slutet av förra året upphävde regeringen detta villkor. Nu är huvudsaken att komma överens med banken om omstrukturering före 1 mars 2017. Datumet för låneavtalet spelar ingen roll. Om låntagaren uppfyller alla krav, men köpte en lägenhet för ett halvår sedan, kan du skriva en ansökan.

Jag har ett bolån. Min son, efter examen, kan inte hitta ett jobb och lever på min bekostnad. Kommer vi också att skriva av 20% av skulden?

Nej, de sover inte. Enligt lagen om statligt stöd är det bara heltidsstuderande upp till 24 år som erkänns som försörjare. Barnet kan studera i forskarskolan, en militärhögskola eller vara bosatt.

Och om sonen fick ett chefsdiplom, vid 22 års ålder kan han inte hitta ett jobb och sitter på nacken av sina pensionerade föräldrar, han anses inte vara en beroende. En del av bolåneskulden kommer inte att skrivas av till en sådan familj.

Vi har redan en lägenhet. Men vi tog ett annat bolån och hyrde ut det för att inte fungera. Vad sägs om statligt stöd?

Snabb minskning nationell valuta provocerade en nedgång i levnadsstandarden för befolkningen i Ryssland, vilket ledde till förseningar i hypotekslån. Denna situation var särskilt smärtsam för låntagare i utländsk valuta. En del av dem står till och med i konkurs. Du kan läsa om vad en konkurs hotar med ett bolån och vad som kommer att hända med en bolånelägenhet i artikeln på länken.

I sin tur antog Ryska federationens regering 2015 ett program för att stödja bolånetagare som befinner sig i en svår livssituation. Bolånestödsprogrammet är utformat för 2016-2017.

Det föreskrivande dokumentet som reglerar förfarandet för att tillhandahålla hjälp är dekret från Ryska federationens regering av den 20 april 2015 N 373 (med ändringar och tillägg i kraft 2017) "Om de viktigaste villkoren för genomförandet av biståndsprogrammet för vissa kategorier av låntagare på bolån (lån) som hamnar i en svår ekonomisk situation, och en ökning auktoriserat kapital JSC "Agency for Housing Mortgage Lenning".

Låt oss nu titta närmare på förutsättningarna för att få stöd för låntagare med bolån.

Uppmärksamhet. nya villkor för programmet

Återbetalning enligt programmet sker på bostadslån (lån), vars avtal om omstrukturering ingicks före den 31 maj 2017.

Villkor för att ge stöd till bolånetagare (som ändrats före augusti 2017)

Medborgarna kan räkna med hjälp med bolånesvårigheter om 6 villkor är uppfyllda samtidigt(anges nedan):

1 obligatoriskt villkor - kategorier av låntagare. Huvudkravet är att hjälp endast ges till medborgare som har minderåriga barn, eller som är stridsveteraner, eller som är funktionshindrade (eller har barn med funktionsnedsättning).

2: a villkoret - minskning av inkomsten för låntagaren.

För att få hjälp är det nödvändigt att en av konsekvenserna som anges i punkt 2.1 och en av konsekvenserna som anges i punkt 2.2 inträffar (samtidigt).

2.1. den genomsnittliga månadsinkomsten för låntagaren (fasta och gemensamma gäldenärer), beräknad för de 3 månaderna före dagen för inlämnande av ansökan om omstrukturering, måste minska med minst 30 % jämfört med låntagarens genomsnittliga månadsinkomst (fast och gemensam gäldenärer), beräknat för 3 månader före datumet för ingåendet av låneavtalet (i låneavtalet), eller beloppet för den planerade månatliga betalningen på krediten (lånet), beräknat från dagen för inlämnande av ansökan om omstrukturering ( i rubel motsvarande kursen för den relevanta valutan som fastställts av Ryska federationens centralbank samma datum), måste öka med minst 30 % jämfört med beloppet för den planerade månatliga betalningen beräknad på dagen för ingående av lånet avtal (denna paragraf har inte tillämpats sedan 2017 i samband med offentliggörandet av dekret från Ryska federationens regering av den 24 november 2016 N 1231);

2.2. den genomsnittliga månatliga totala inkomsten för låntagarens familj (solidära gäldenärer), beräknad för 3 månader före inlämnandet av ansökan om omstrukturering, efter avdrag för den planerade månatliga betalningen på lånet (lånet), beräknad från och med dagen för inlämnandet av ansökan för omstrukturering, inte överstiger för varje medlem av låntagarens familj (solidarisk gäldenär) två gånger det existensminimum som fastställts i ämnena Ryska Federationen, inom vars territorium de personer vars inkomst beaktades vid beräkningen bor. Samtidigt är den genomsnittliga månadsinkomsten för låntagarens familj (fasta gäldenärer) i faktureringsperiodär lika med summan av den genomsnittliga månadsinkomsten för låntagaren (solidariska gäldenärer) och hans familjemedlemmar, som i detta dokument inkluderar låntagarens make (solidariska gäldenären) och minderåriga barn, inklusive de som står under deras förmynderskap eller förmynderskap. .

3 tillstånd - platsen för fastigheten och den officiella registreringen av inteckningen. Enligt de nuvarande kraven måste objektet vara beläget på Rysslands territorium och måste också registreras som pant. Läs om förfarandet för att få ett bolån i artikeln på länken.

4 tillstånd - krav för rummets yta.

Bistånd lämnas om bostadslokalen, inklusive bostadslokalen, för vilken rätten att kräva anspråk följer av avtalet om aktieandel:

total yta överstiger inte: 45 kvm. meter - för ett rum med 1 vardagsrum; 65 kvm meter - för ett rum med 2 vardagsrum; 85 kvm meter - för ett rum med 3 eller fler vardagsrum;
till en kostnad av 1 kvm. meter av den totala ytan inte överstiger mer än 60 procent av kostnaden för 1 kvadrat. meter av den totala ytan av en typisk lägenhet för den primära eller sekundära bostadsmarknaden (respektive) i den konstituerande enheten i Ryska federationen där bostadslokalerna är belägna, bestämt enligt uppgifterna Federal Service ange statistik per dagen för ingående av låneavtalet (låneavtalet).

Undantag: Det bör noteras att för stora familjer gäller inte villkoret i punkt 4.

5 skick - den enda bostaden.

Assistans ges endast vid förvärv av enstaka bostad på bolån. Samtidigt är det tillåtet att ha en sammanlagd andel av pantsättaren och hans familjemedlemmar i äganderätten till andra bostadslokaler med högst 50 procent i var och en av sådana andra bostadslokaler.

6 villkor - löptiden för ingående av låneavtalet.

Stöd ges endast för de lån för vilka avtalet måste vara giltigt i minst 12 månader vid tidpunkten för ansökan om omstrukturering.

Ny. Sedan 2017 har detta krav upphävts genom dekret från Ryska federationens regering av den 24 november 2016 N 1231

Form av stöd till bolånetagare

Aktiebolaget Myndigheten för bostadslån hanterar frågor om att ge bistånd vid svårigheter att betala av bostadslån.

Bistånd ges i form av omstrukturering av lån. Samtidigt kan omstrukturering genomföras både genom att borgenären och låntagaren (solidariska gäldenärer) träffar ett avtal om ändring av villkoren i ett tidigare ingått låneavtal (låneavtal), och genom att ett nytt låneavtal ingås (låneavtal). ) i syfte att full återbetalning skuld på ett omstruktureringsbolån. För att avsluta en skuldsanering måste låntagaren lämna in en ansökan till ett kreditinstitut.

Uppmärksamhet. I augusti 2017, genom ett dekret från Ryska federationens regering, ändrades villkoren för det statliga programmet avsevärt. bistånd till bolånetagare. De nya villkoren för programmet finns i artikeln på länken.

Omstrukturering kan ske i följande former

För att få hjälp måste banken föreskriva följande ändringar i villkoren för bolånet:

a) förändring av lånets valuta från utländsk valuta till Ryska federationens rubel till en kurs som inte överstiger kursen för motsvarande valuta som fastställts av Ryska federationens centralbank på dagen för ingåendet av omstruktureringsavtalet - för lån (lån) utgivna i utländsk valuta;

b) fastställande av utlåningsräntan för hela bolånetiden som inte är högre än 12% per år (för lån som tidigare har utfärdats i utländsk valuta) eller inte högre än den ränta som gäller på dagen för ingående av omstruktureringsavtalet - för rubellån.

Vilka banker ger hjälp till bolånetagare

Ryska federationens huvudbanker har anslutit sig till programmet för stöd till låntagare, dessa inkluderar:

Sberbank, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, BINBANK, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, Far East Bank, Zapsibkombank, Bank ZENIT, Izproinzhkombank, KrayKOmvestbank, KrayKOmvestbank, -Bank , METKOMBANK, MTS-Bank, OTP Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-invest.

Kom ihåg att för att få omstrukturering måste du ansöka till banken som utfärdade hypotekslånet, och sedan ansöker banken själv till Byrån för bostadsutlåning. Därför, om alla ovanstående villkor är uppfyllda, kommer det inte att vara överflödigt att hänvisa till dekretet från Ryska federationens regering av 04.20.2015 N 373 i ansökan till banken.

Observera att programmet inte ger låntagaren fullständigt undantag från att göra månatliga betalningar på lånet, från att betala böter, straffavgifter och påföljder som uppstått enligt villkoren i låneavtalet (låneavtalet). Långivaren kan överväga att helt eller delvis avskriva böter, straffavgifter och förluster för sena betalningar som bildats under perioden då låntagarens solvens försämras. Men enligt det biståndsprogram som godkänts av Ryska federationens regering är han inte skyldig att göra detta. Dessutom ger programmet inte låntagarens befrielse från egendoms- och egendomsförsäkringsförpliktelser, samt personförsäkring, för vilka villkoren anges i det aktuella låneavtalet.

Utarbetad av "Personal rights.ru"

På grund av överskottet av antalet kommentarer, lämna kommentarer i artikeln "

Eget boende är ett akut behov för familjer över hela världen, och Ryssland är inget undantag. Sberbanks förlängning av det statligt stödda bolånet för 2017 och 2018 bidrar till att tillhandahålla bostäder för människor i nöd. Alla som önskar får möjlighet att långsiktigt köpa bostadsfastigheter med hjälp av staten. Den fasta räntan är 11,50 % per år. Skillnaden mellan marknadsindikatorer kompenseras av Ryska federationens pensionsfond.

Programåtgärd

Innovationen startade den 18/03/15. Den första finansiella institutionen som stödde regeringens program var Sberbank. Framgångsrik implementering av idén på fastighetsmarknaden i storstäder Ryssland visade möjligheten att förlänga lånetiden. Programmet kommer att pågå till 2017. Det är möjligt att förlänga det statliga stödet för 2018.

Målen för programmet har inte förändrats. Tidigare var det tänkt att det skulle bli ett anti-krisverktyg utformat för att stödja befolkningen och byggorganisationer. Som ett resultat såldes bostäder med 70 %, nya investeringar lockades.

Huvudmålen för Sberbanks förlängning av statligt stödda bolån för 2017 och 2018:

lösning av befolkningens bostadsproblem;
utveckling av nya förslag för hypotekslån;
förebyggande av fastighetsmarknadens fall;
stöd till byggbranschen.

Åtgärden av inteckning gäller inte för köp av bostad på andrahandsmarknaden, endast för egendom som har godkänts av staten. Ett trevligt komplement till programmet är den samtidiga bedömningen av den förvärvade egendomen, fastighetsförsäkring, säkerhet, hälsa enskild. Viktig poäng utlåning - ingen bankprovision.

Krav på låntagare

De som vill dra nytta av förslagen om förlängning av bolån med statligt stöd från Sberbank 2017 och 2018 för att förbättra sina egna levnadsvillkor måste uppfylla de fastställda kriterierna. Dessa inkluderar:

ha en permanent inkomst;
positiv kredithistorik;
registrering på platsen för ansökan för registrering av en inteckning;
arbetslivserfarenhet - minst fem år (sex månader för sista plats arbete);
den maximala kostnaden för den köpta lägenheten överstiger inte 8 miljoner rubel;
första betalning - 20% av köpeskillingen;
ryskt medborgarskap;
attraktion av medlåntagare;
ålder från 21 till 65 år.

Inteckningshandlingar

Bolån med statligt stöd 2017 och förlängning för 2018 Sberbank utfärdas till medborgare som har samlat in ett visst paket med dokumentation. Du måste tillhandahålla:

Identitetskort för en medborgare i Ryska federationen
Vigselregistreringsbevis
Permanent registreringsdokument
Militärt ID
Intyg om registrering av pantsatt egendom
Inlåningskontoutdrag
Kopia av alla sidor i arbetsboken
Hjälpformulär 2-NDFL
Matrikelpass på pant
Brev från arbetsplatsen
Elräkningar
Papper för den köpta byggnaden
Ansökningsformulär på uppdrag av alla låntagare
Inkomstinformation

Så snart all nödvändig dokumentation för ett bolån med statligt stöd under 2017 och 2018 tillhandahålls, börjar Sberbank-finansinstitutet överväga möjligheten att låna ut.

Låntagarens agerande:

Att tillhandahålla den mest korrekta och tillförlitliga informationen i den inlämnade ansökan om produkten
Samling av nödvändiga dokument
Inlämning av papper till den valda institutionen
Väntar på bankens beslut
Tillhandahålla dokument på den valda fastigheten
Att teckna avtal med en organisation
Köp av en försäkring
Få en nyckel till ditt eget hem

Företaget är den största banken i Ryssland sett till tillgångar. Vår företagsportal har förberett ett antal artiklar om denna organisation. Till exempel berättar sidan om vilka tjänster som kan erhållas via Sberbanks hotline. Och den beskriver i detalj hur man använder organisationens pensionskort. Vi hoppas att en serie förberedda artiklar kommer att föra dig närmare banken nummer 1 i vårt land och göra dess tjänster mer bekväma.

Bolån ger inte bara snabba medel för att köpa ett hus, utan också långsiktiga betalningar som kommer att ta del av familjens budget under en tid.

Alla har inte råd att anslå mycket pengar, så staten försöker hjälpa sina medborgare och stödja dem att få ett bolån.

Sedan 2015 har ett statligt stödprogram funnits i Ryssland för att öppna och betala ut bolån för köp av bostad.

För att stödja och stabilisera situationen på bolånemarknaden utvecklades Bostadsprogrammet, med hjälp av pensionsfond staten finansierar tillhandahållandet av bostäder och förbättringen av bostadsförhållandena.

Det ger möjlighet att köpa bostäder i nya byggnader som byggs av statliga byggherrar.

Statligt stöd hjälper till att ge kunderna bolån inom miniminormen, som är 18 kvadratmeter per person, som du kan köpa över om du har eget sparande.

Programmet är utformat för den primära utvecklingsmarknaden, vilket underlättar bankens arbete med att bedöma fastigheten och stödjer även den inhemska utvecklaren.

Villkor

Bankerna ger möjlighet att få ett bolån till förmånligare villkor, som bland annat inkluderar sänkta räntor och ökad lånetid.

Läs också:

Villkoren för att bevilja inteckning bestäms av staten.

Villkor för ett stabilt bolån inkluderar:

Möjlighet till kreditering i upp till 30 år;
Låga räntor på nivån 10-11%;
En första betalning på minst 20% av kostnaden för boende;
Det maximala bolånebeloppet är 8 000 000 rubel för Moskva och regionen och 3 000 000 rubel för regionerna.

För att dra nytta av det statliga programmet är det nödvändigt att en potentiell låntagare uppfyller följande krav:

Stå i kö för bättre bostäder eller bostäder;
För att erkännas som i behov av förbättrade levnadsvillkor måste en familj ha en yta på mindre än 18 kvadratmeter per person;
En potentiell låntagares arbete bör relateras till den budgetmässiga verksamhetssfären (lärare, läkare, militär personal);
Medborgarskap i Ryska federationen;
Att nå myndighetsåldern (eller 21 år i vissa banker) och åldern vid tidpunkten för full återbetalning av bolåneskulden är inte mer än 65 år gammal (i Sberbank - 75 år gammal);
Den totala arbetserfarenheten är minst ett år, och på den sista arbetsplatsen - sex månader (vissa banker ökar denna siffra till ett år förvisso);
Officiellt bekräftad inkomst;
Möjlighet att attrahera borgensmän och medlåntagare.

Programlängd

Det statliga stödprogrammet har funnits sedan 2015, då det i samband med krisen 2014 krävdes stabilisering av situationen på valuta- och bankmarknaderna.

Arbetet med detta program har lagts till bostadsstödsfondernas uppgifter i regionerna.

Nu förväntas räntorna på bolån i bankerna sjunka till lägsta möjliga, så programmets relevans minskar för varje år.

Går det att förlänga bolånet med statligt stöd?

Statens bolåneprogram förväntades avbrytas under 2017 på grund av förbättrade ekonomiska förhållanden och lägre räntor.

Förlängningen i vissa banker 2017 skedde fram till mars, nämligen i samma Sberbank, men i grunden kan vi säga att programmet har blivit föråldrat.

Relaterade videoklipp:

Bankerbjudanden

Det är väldigt få banker som stödjer programmet.

En av anledningarna till detta var att inte alla regioner har en bostadsstödsfond, som används för att bygga eller köpa lägenheter i nybyggnader.

Banker som använder det statliga stödprogrammet erbjuder lägre räntor, och beloppet för handpenningen på ett bolån är i allmänhet från 20 %.

Sberbank

Det finns en filial till Sberbank i nästan alla lokalitet, därför var denna bank en av de första som brett stödde det statliga programmet för att tillhandahålla belånade bostäder.

Bolåneräntorna är satta till 11 % av bostadskostnaden och lånetiden är upp till 30 år.

Utmärkande för bankens villkor är att kundens begränsningsålder vid tidpunkten för full återbetalning av bolåneskuld är 75 år och i jämförelse med andra banker 65 år.

Video om bolån med statligt stöd från Sberbank:

Uralsib

Uralsib, som en del av stödet från det statliga programmet, erbjuder öppning av inteckningar för kunder för nybyggda anläggningar, vars lista har godkänts specifikt.

Räntorna sätts på en nivå under övriga lån och varierar från 10,5 % per år.

Den maximala inteckningen utfärdas till ett belopp av 8 000 000 rubel för Moskva och regionen, 3 000 000 rubel för andra regioner.

Minsta handpenning är 20 %.

En fullständig recension av Uralsib Bank finns i special.

Ytterligare villkor för banker

Dessutom kan banker ställa några krav som skiljer sig från standardförfarandet för att få ett bolån.

Dessa villkor är att:

Försäkring av risken för förlust av säkerheter eller liv och hälsa för låntagaren är inte obligatorisk, men om detta villkor inte är uppfyllt kan banken höja bolåneräntorna med upp till 5% per år;
Enskilda företagare, som potentiella låntagare, serveras på samma villkor, förutom handpenningen, som för dem är 30% av kostnaden för boende (men detta villkor utesluter inte möjligheten att ansöka om statliga organ för bidrag)
För alla kunder måste minimikapitalet vid betalning av handpenningen på ett bolån vara minst 10 %, och de återstående 10 % eller mer kan täckas av subventioner;
Användningen av det statliga stödinteckningsprogrammet utesluter inte möjligheten att kombinera det med moderskapskapitalfonder;
Avvikelser från standardvillkoren är möjliga (till exempel en minskning av tjänstgöringstiden eller registreringsperioden i en viss region) efter ansökan från låntagaren, men då dras dessutom medel ut för att utfärda ett inteckningslån.

Användbar video:

Tillgängliga objekt

Bostadsstödsfonden i en viss region håller ett register över nya byggnader som byggts med investeringar av offentliga medel, och överväger också möjligheten att köpa ut sådana objekt.

Att köpa bostad i nya byggnader ger köparen fördelar i form av en garanti för lägenhetens kvalitet, samt frånvaron av möjligheten till bedrägeri eller bedrägeri från säljarens sida.

Tillgängliga att köpa i statligt stödda bolån inkluderar:

Aktiedeltagande i utvecklingen, om objektet ännu inte är klart. Byggherrens andel löses in för den äganderätt som kommer att uppstå i framtiden;
Köp från byggherren av färdig fastighetsrätt, när objektet är byggt och tagit i drift;
Anspråksrättens tjänster, inlösta från juridiska personer.

I grund och botten, efter att ha analyserat situationen på den primära fastighetsmarknaden, kan vi dra slutsatsen att i stora städer urvalet av föremål är mycket större.

Säg, i Moskva eller Sankt Petersburg Hela bostadskomplex byggs regelbundet, medan det i små städer bara kan vara sällsynta nybyggnationer.

Hur ansöker man och får ett bolån?

För att få en statligt stödd bolån måste du samla in vissa dokument, som inkluderar:

Kopior av identitetskort för alla familjemedlemmar som behöver förbättra sina levnadsvillkor, samt andra medlåntagare;
Information om familjens sammansättning (utdrag ur husboken);
Vigselregistreringsbevis;
barnets födelsebevis;
Intyg om inkomst av den etablerade formen.

Övriga dokument fastställs av bankerna individuellt.

Hela paketet med dokument ska lämnas in tillsammans med ansökan till banken, och det är också nödvändigt att tillhandahålla en blankett för rätt att få bidrag eller ett intyg från pensionsfonden.

Termen för behandling av ansökningar överskrider standardförfarandet med cirka två gånger och sträcker sig från en vecka till två, beroende på bankens arbetsbelastning och noggrannheten i att kontrollera kundens kandidatur.

Video om vad som kommer att hända med marknaden om statligt stödda bolån sägs upp:

Eftersom statligt stödda bolån ges till familjer med inte mycket hög nivå inkomster kontrolleras deras solvens på ett särskilt sätt, tillgången på andra bostäder och möjligheten att attrahera medlåntagare eller borgensmän beaktas också.

Efter ett jakande beslut av banken väljer kunden bostäder från listan över ackrediterade nya byggnader som är i statens besittning.

Alla nödvändiga förfaranden för att försäkra fastigheten och låntagaren själv utförs på dennes begäran.

Därefter undertecknas kontraktet och ett exemplar ges till beställaren.

Meddelande om inteckningen som tagits skickas också till relevanta statliga organ, eftersom månatliga betalningar måste göras med hänsyn till subventioner.

Pengar kan överföras till den faktiska säljarens konto eller utfärdas kontant till kunden.

Hallå! I den här artikeln kommer vi att prata om statligt stödda bolån.

Idag lär du dig:

Varför hjälper staten befolkningen att skaffa bostad;
Vem kan få ett bolån på förmånliga villkor;
Vilka banker ger bolån med statligt stöd.

Vad betyder statligt understödda bolån?

Att köpa ett hem är en aktuell fråga i nästan varannan rysk familj. Förbi är åren då flera generationer kurrade ihop sig i två eller tre rum. Idag är unga människor mer självständiga och deras företrädare försöker leva åtskilda från vuxna. Men inte i alla fall slutar dessa ansträngningar med köp av en ny lägenhet.

Att skaffa en bostad är ett avgörande skede som inte bara kräver ökad uppmärksamhet, utan också betydande besparingar. Och var kan man få tag i dem, om inkomsterna bara tillåter dig att spara pengar för små inköp?

Ett lån kommer till hjälp för dem som vill skaffa en egen hörna, och inte i traditionell mening, utan som ett bolån. Detta är ett utmärkt alternativ för att förbättra dina levnadsvillkor idag, och betala av med små betalningar under flera år.

Bolån har gjort det möjligt för miljontals familjer att bli ägare till sina egna lägenheter. Om det inte var möjligt att köpa bostäder på kredit, skulle många aldrig förstå all glädjen med denna händelse.

Framstegen står inte stilla och idag finns det olika statliga program som syftar till att hjälpa befolkningen att skaffa bostad. På grund av dem kan du avsevärt minska kostnaden för att köpa en lägenhet, vilket innebär att du snabbt kan betala av din skuld och bli en fullvärdig ägare av din fastighet.

Många undrar varför staten hjälper människor med sådant stora inköp? Om det var olönsamt för landet skulle ingen ta upp den här verksamheten.

Kärnan i statligt stöd är följande:

Att stärka fastighetssektorn och motivera nya utvecklare (och som ni vet är bostadsbyggande för landet ett stort plus i ekonomin);
Framväxten av bättre byggprojekt (staten kommer inte att sluta kontrakt med opålitliga utvecklare);
Förbättring av levnadsstandarden för oskyddade delar av befolkningen (handikappade, ensamstående föräldrar eller stora familjer etc.);
En ökad efterfrågan på nya bostäder (och detta är ett incitament för byggföretag att arbeta).

Varför statligt stödda bolån är populära

Genom att skaffa ett bolån med offentlig finansiering kan du befria husägare från många utgifter och krångel.

Fördelarna med sådan utlåning är följande:

Sänkt ränta. Även om det bara är 2-3 % så kommer de att skära ner familjens utgifter för ett anständigt belopp;
Staten arbetar bara med pålitliga banker. I det här fallet kommer du definitivt inte att falla för bedragare. Partnerskapsprogrammet avslutas endast med stora, välkända banker som har lång erfarenhet av att ge ut bolån och har en imponerande reservfond;
Du kan också köpa fastigheter endast från utvecklare som är deltagare i det statliga programmet. Detta är ett stort plus för låntagaren. Du behöver inte lägga mycket tid på att kontrollera tillförlitligheten hos byggarbetsplatsens ägare. Idag finns det ett stort antal fall när utvecklare är bedragare och, efter att ha samlat in pengar från köpare, försvinner i en okänd riktning;
Bankens beslut att ge ut ett lån är mindre bundet till låntagarens inkomst än när det gäller ett konventionellt bolån. Staten går i god för gäldenären, och därför behövs inga ytterligare "checkar" här;
Transparent bankpolicy för bolånekonton. Du kommer inte att tvingas betala provision, som inte nämns i kontraktet. Avtalet är upprättat i ett tydligt språk och har inga tvetydiga fraser. Och som vi vet gillar bankerna ofta att skriva med finstilt text viktig information. I ett bolån med deltagande av staten kommer du definitivt inte att stöta på detta.

Observera att fördelarna är riktigt betydande. Du köper trygghetsboende. Bakom ryggen på låntagarna finns staten, som noga övervakar att villkoren för partnerskapsprogrammet uppfylls.

Vem kan dra nytta av statligt stöd

Det är viktigt att förstå att förmånliga inteckningar inte ges till alla kategorier av befolkningen.

De som har chanser till olika "bonusar" inkluderar:

Invånare anställda inom den sociala sfären (anställda vid medicinska institutioner, militär, lärare och andra);
Familjer med mindre än 12 kvm. m. av bostäder (om det finns två personer i familjen, och lägenhetens yta är 23 kvm, kan du räkna med statligt stöd);
Medborgare i Ryssland som är registrerade i kön för att förbättra villkoren för sitt boende;
Familjer med två barn (i det här fallet utfärdas ett mammacertifikat vid födelsen av ett andra barn).

Staten ställer följande krav på potentiella mottagare av ett bostadslån:

Måste vara försäkrad eget liv, eventuell funktionsnedsättning och förvärvad bostad (detta ökar bolåneskulden avsevärt, dock är detta villkor obligatoriskt. Dessutom läggs försäkringsbeloppet på månadsbetalningen och fördelas över hela skuldbetalningsperioden, vilket gör den nästan omärklig. Undantag t.ex. obligatorisk försäkring gäller endast offentliganställda).
Om låntagaren inte kan lämna handpenning eller inte har medlåntagare, så är det i vissa fall tillåtet att upprätta pantavtal för den egendom han äger;
Under bolånets löptid har gäldenären inte rätt att förfoga över bostad utan bankens godkännande (du kan inte sälja lägenheten, hyra ut den, byta den etc. Vid brott mot detta villkor kan banken skyndsamt kräva hela lånebeloppet innan avtalets villkor har slutförts);
Om låntagaren undviker att betala månatliga betalningar, kan banken besluta att sälja bostäder på offentlig auktion (ägaren lämnas utan skuld och bostad. Intäkterna från försäljningen av fastigheter går till bankkontot istället för det tillhandahållna bolånet. För att undvika obehagliga konsekvenser dra fördel av skuldsanering);
Bolånetagaren ska ha en arbetslivserfarenhet på mer än 5 år. Samtidigt måste du på den sista arbetsplatsen arbeta hårt i minst 6 månader;
Du kan bara köpa nya bostäder eller på byggstadiet (staten tillåter inte att köpa en lägenhet på andrahandsmarknaden, eftersom detta inte på något sätt stimulerar utvecklare. Dessutom har begagnade bostäder extra avgifter från ägare, i vars ficka myndigheterna gör det. inte har för avsikt att betala budgetmedel);
Endast en medborgare i Ryska federationen kan vara låntagare.

Under vilka förutsättningar kan jag få ett förmånligt bolån

Det finns flera program för att hjälpa familjer att köpa ett hem. Förutsättningarna för att få medel är dock ungefär desamma, endast kategorierna av stödmottagare skiljer sig åt.

En inteckning med deltagande av statligt kapital utfärdas på följande villkor:

Bolåneräntan får inte överstiga 12 %;
Återbetalningstiden för skulden är begränsad till 30 år (minsta låneperiod är 5 år);
Det maximala stödbeloppet för regionerna är 3 000 000 rubel och för Moskva - upp till 8 000 000 rubel;
Bostad kan endast köpas från utvecklaren som ingår i affiliateprogrammet;
Banker har inte rätt att ta ut en avgift för att öppna, underhålla och sköta ett hypotekskonto;
Om inkomstnivån för en potentiell låntagare är otillräcklig är upp till tre borgensmän inblandade;
Åldersgränsen för framtida husägare är 21 år vid tidpunkten för mottagandet av medel, och i slutet av skuldåterbetalningen bör den manliga låntagaren inte vara mer än 65 år gammal, och kvinnan - 50;
Som handpenning måste du lämna upp till 20 % av kostnaden för boendet.

Under 2017 erbjuder staten två sätt att minska belastningen på låntagaren:

Att få ett lågräntelån;
Mottagande av något kompensationsbelopp (till exempel moderskapskapital för en andra nyfödd. Ersättningsbeloppet får inte överstiga 30% av fastighetens värde, vilket i monetära termer är begränsat till 1 500 000 rubel).

Och hur får man ett bolån med statligt stöd för de som faller under flera program? I det här fallet finns det begränsningar. Om du till exempel är anställd på en kommunal klinik och nyligen har fött ett andra barn kommer du inte att kunna använda dig av två typer av assistans (för offentliganställda och en tvåbarnsmamma). Välj det som passar dig bäst.

Vi ger ett bolån med statligt stöd

Alla lån, inklusive bolån, ges ut på ungefär samma sätt. Först samlar du in ett paket med dokument och skickar sedan in det för övervägande av bankrepresentanter.

För att öka chanserna att få hjälp från staten behöver du förbereda så många dokument som möjligt.

Dessa inkluderar:

Pass;
Intyg om inkomst från den officiella anställningsplatsen (vanligtvis begär banken det månatliga beloppet för de senaste 6 månaderna av tjänsten);
Intyg om tilldelning av TIN;
Militärt ID (om så krävs);
Dokument för den förvärvade egendomen (eftersom den fortfarande tillhör den verkliga ägaren, måste pappren begäras från honom. De viktigaste är ett ägandeintyg, matrikel- och tekniska pass);
Vigselbevis (om en av makarna agerar som köpare);
Ytterligare en identitetshandling (till exempel SNILS, körkort eller pass för utlandsresor);
Intyg som bekräftar att låntagaren har beloppet för handpenningen (detta kan vara ett kontoutdrag).

Fler dokument kan behövas. Allt beror på det specifika fallet och bankens policy. En konsult från banken du ansökte om bolån kommer att berätta om en mer specifik lista.

Att ansöka om ett hypotekslån med statligt stöd utförs i flera steg:

Välja ett objekt för köp. En lista över partnerutvecklare finns på hypotekslånebyrån. Vi besöker flera lämpliga alternativ, studerar konstruktionsstadiet, dokument för bostäder, uppmärksammar infrastrukturen och utsikterna för utvecklingsområdet;
Banksökning. Du kan få reda på partners på en hypoteksbyrå som verkar på statlig nivå. Här kommer du att få veta om villkoren för att utfärda ett lån och andra funktioner. Välj sedan den mest lämpliga bland de föreslagna bankerna. Kriterierna för utvärdering kan vara: ränta, lånetid och beloppet för den månatliga betalningen, beloppet för handpenningen, finesserna i att betala tillbaka skulden i förväg;
Insamling av dokument på begäran av banken;
Att göra ett bolåneavtal. I det här steget måste du skriva på många papper. Du kommer att få en tjock hög med dokument som måste bevaras under hela låneperioden;
Fastighetsförsäkring. Denna operation utförs direkt i banken. Du behöver inte besöka många försäkringsbolag. En kreditorganisation har ett avtal med en viss organisation, till vilket försäkringsbeloppet ska överföras. Du kan dock frivilligt tacka nej till den försäkring som banken erbjuder och hitta mer acceptabla villkor vid sidan av. I det här fallet måste det undertecknade avtalet med försäkringsbolaget lämnas in till banken;
Överföring av medel till utvecklarens konto. Samtidigt kan kreditmedel överföras till låntagaren på flera sätt: genom kreditering till ett debetkonto som öppnats hos vilken annan bank som helst, till ett bolånekonto som öppnats hos den bank som utfärdat lånet eller till säljarens löpande konto;
Registrering av transaktionen i regpalat. Du kommer att få ett dokument som styrker ditt ägande av fastigheten. Du måste överföra den till banken. Du kan behålla en bestyrkt kopia för dig själv. Därmed försäkrar sig banken mot olagliga handlingar från din sida i förhållande till fastigheter.

Att välja en bank med de bästa förutsättningarna

Du kan få ett bolån med statligt stöd endast i en stor och erfaren bank. Myndigheterna samarbetar inte med nykomlingar inom banksektorn. De ställer strikta krav på deltagarna i affiliateprogrammet, vilket inte alla är välkända kreditorganisationöverleva.

Du kan bekanta dig med villkoren för att utfärda ett bolån med statligt stöd i sju banker i vår tabell.

Bank	Betyg, i %	Handpenning i %	Bolånets löptid i år
Sberbank	från 10.4	från 15	upp till 30
VTB 24	från 10.9	från 15	upp till 30
Rosselkhozbank	från 10.25	från 20	upp till 30
Gazprombank	från 10.2	från 10	upp till 30
Öppning	från 11.25	från 20	upp till 30
Raiffeisenbank	från 11	från 15	upp till 25
Uralsib	från 10.4	från 10	upp till 25

Från tabellen kan du se att Gazprombank erbjuder den lägsta kursen och Uralsib erbjuder den högsta.

Glöm samtidigt inte att vara uppmärksam på lånets löptid. Ju större den är, desto högre blir den månatliga betalningen. Om du kan göra en handpenning på 20 %, kommer detta att minska dina ytterligare kostnader avsevärt.

På webbplatsen för var och en av de presenterade bankerna finns en online-kalkylator som låter dig utföra en preliminär beräkning av betalningsplanen.