Låneamnesti. Amnesti för gäldenärer på lån - verkliga och potentiella möjligheter att betala tillbaka alla skulder

Befolkningen i vårt land är uppe i öronen i lån, bolån och mikrolån. Dag för dag blir det fler och fler förseningar, de börjar få en hotfull karaktär för ekonomin. Statistik visar att redan i december 2014 betalade medborgarna i landet inte tillbaka nästan femton procent av lånen i tid, medan den 15 februari ännu mer - 18,5 procent. Vad kan vara vägen ut ur denna situation? Det finns bara ett svar - kreditamnesti 2016 för individer. Men under vilka förutsättningar kan man räkna med det och är det överhuvudtaget värt det? På denna och många andra frågor kommer du att få svar när du läser den här artikeln.

Kreditamnesti för enskilda

Till att börja med, låt oss bestämma varför vi behöver en amnesti för ett lån? Det finns flera faktorer som kan leda till en ganska svår situation i utlåning:

Ta ett banklån eller lån MFI lika lätt som att skala päron - låntagare kommer att ges kontanter, du behöver inte ens pant, borgensman och inkomstbevis. Detta är dock kantat av enorma räntor, som inte alla kan betala tillbaka;
Människors oseriösa inställning till processen att få lån;
Krisen slog inte mindre hårt - rubeln deprecierades, varukostnaderna steg och ryssarnas inkomster minskade avsevärt.

För närvarande överväger statsdumans deputerade frågan om att lösa problemet. De vill hjälpa medborgarna i landet att ta sig ur skuldhål, klara av dåliga lån och bara en fruktansvärd situation låntagare, eftersom de flesta av dem tvingas ge nästan alla sina inkomster till bankorganisationer. Eftersom medborgarna hamnade i denna situation främst på grund av krisen, vill de lösa problemet på statlig nivå. Men kan de?

Vi påminner er om att i slutet av förra året föreslog den kommunistiska fraktionen, representerad av Obukhov och Rashkin, till statsdumans deputerade att överväga frågan om att skriva av de så kallade omotiverade skulderna från låntagare från bank- och. Tack vare det föreslagna kreditamnesti, kommer några av landets medborgare att kunna ta sig ur skuldhålet.

Om kärnan i "anti-ocker"-lagen

in i strukturen förfallna lån inkluderade inte bara lånekroppen utan också den ränta som anges i avtalet för användning av lånade medel för sina egna ändamål. Det är just på grund av intresse som tillräcklig uppmärksamhet bör ägnas åt kontraktet redan innan undertecknandet. Som regel stadgar alla åläggandet påföljder och påföljder för långa förseningar i månatliga betalningar. Och i vissa fall kan denna siffra helt enkelt vara enorm. Beroende på förseningstiden kan ett belopp som överstiger lånets huvudskuld ackumuleras. Naturligtvis måste pengarna återlämnas, men vad händer om force majeure-förhållanden har inträffat i ditt liv?

Så fort medlen kommer kl lånekonto, betalas vanligtvis dröjsmålsränta och lånebeloppet kommer att "stå" på samma plats. Ordern är inte den bästa för gäldenärer. Tack vare det ökar det belopp som låntagaren ska betala tillbaka exponentiellt samtidigt som möjligheten till full återbetalning minskar från dag till dag.

Den lösning som föreslås i statsduman innebär en kamp mot det faktum att bank- och mikrofinansorganisationer tar ut "ränta på ränta", vilket ifrågasätter vägen ut ur skuldhålet. Hur fungerar amnestin? Vi föreslår att överväga dess huvudprinciper utformade för att skydda låntagarens rättigheter. Duman vill:

begränsa mängden upplupen ränta på lagstiftningsnivå, så att de situationer som beskrivs ovan inte inträffar;
begränsa straffavgifter och förverkande för gäldenärers överträdelse av villkoren i låneavtalet (till exempel vid sena betalningar etc.);
begränsa rättigheterna för bankorganisationer, samt MFI, när det gäller att kräva omedelbar återbetalning av skuldförbindelser till dem och räntor, böter och straffavgifter.

Vem ska få hjälp av amnesti på lån under det kommande året?

Det finns ingen anledning att tänka på att med antagandet av den nya lagen kommer alla skuldförbindelser till banker plötsligt att försvinna - t.ex. kreditamnesti tillhandahålls inte, så du bör inte lita på den ursprungliga ryska traditionen som kallas "kanske tur". Representanter för statsduman säger att endast verkligt samvetsgranna gäldenärer kommer att kunna använda lagen till deras fördel. När allt kommer omkring händer allt i livet och ibland uppstår situationer som inte tillåter snabb betalning av medel på ett lån.

Tillräckligt ofta låntagare Du måste ta nya lån för att betala av de gamla. Detta är fyllt med att hamna i ett ännu djupare skuldhål. Men om det finns förseningar kan sådana lån inte utfärdas alls - då vänder sig medborgarna MFI som tar ut enorma räntor på lån. Du förstår själv att det här är en slags ond cirkel och det är fruktansvärt svårt att ta sig ur den. Således fortsätter kostnaderna att växa, antalet lån ökar och i direkt proportion till allt detta minskar levnadsstandarden för gäldenären och hans familj. Staten vill hjälpa till att undvika allt ovanstående.

I propositionen införa kreditamnesti det antas att efter betalningen av huvudskulden kommer dröjsmålsränta och viten att tas bort, medan själv CI kommer att återställas och rensas från dålig information om låntagaren. Med andra ord, inte de bästa tiderna för dig kommer för alltid att försvinna från databaserna och bara finnas kvar i ditt minne. Tack vare detta kommer låntagare att kunna använda tjänsterna från bankorganisationer med acceptabla villkor igen.

Fördelen för samvetsgranna medborgare i landet är mer än uppenbar. Men förutom det finns det en annan sida av denna lag - ingen kommer att vara i förloraren, inklusive de organisationer som gav lånet. Alla kommer att få sitt. Tack vare betalning av vite, som bestäms av de villkor som anges i låneavtalet, kommer att vara en liten kompensation för banker och MFI för vinsten de missade. Det bör noteras att lagstiftningen tydligt anger att det slutliga beloppet för denna straffavgift inte kan överstiga beloppet av grundräntan på det mottagna lånet. Och det inkluderar alla straff.

Du har förmodligen redan förstått att bankorganisationer förlorar enorma summor pengar på grund av en ökning av antalet förfallna lån och inteckningar, så amnestin är fördelaktigt för båda parter - långivare och låntagare. Dessutom, sanktioner från väst, kollapsen i oljepriset - allt detta ledde till en finansiell kris, och han fick på sitt sätt att höja styrräntan på centralbanken. Medborgarnas intresse har minskat kraftigt för att få lån. Trots allt kränkningar låneavtal låntagare kommer att leda till en negativ kredithistorik. Och ingen behöver henne - dåligt CI lika med oförmågan att få lån i framtiden. Som ett resultat förlorar organisationer ett enormt inflöde av kontanter som kan erhållas från potentiella kunder.

Om 2016 års kreditamnestin för individer ändå antas av statsduman, kommer miljontals människor att kunna betala av sina skulder och slutligen komma ur detta hål. Dessutom kommer det att vara möjligt att inte bara stänga befintliga lån, utan också att återställa ryktet för en samvetsgrann skattebetalare inför alla bankorganisationer och MFI.

Vi påminner dig om det amnesti fördelaktigt inte bara för låntagarna utan också för organisationerna själva. Tack vare samma amnesti kommer ryssarna att bli mer läskunniga i frågor som rör handläggningen av lån. Alla vill returnera namnet på en ärlig person som gör betalningar utan försenad för att kunna ta lån igen vid första behov.

Höga räntor och hårda villkor för banker när det gäller att tillhandahålla kreditlån skrämmer inte ryssarna. De vill som tidigare inte tacka nej till lån. Men inte alla kan beräkna sin ekonomiska kapacitet, och därför, som analytiker har beräknat, kan nästan 20 % av medborgarna som har fått lån hamna i ett skuldhål.

Många ryssar kommer att få hjälp att rädda situationen och ta sig ur problematiska situationer av statsdumans deputerade kreditamnesti.

Resultatet av utebliven återbetalning av låneorganet, såväl som ränta, är att banker samlar på sig straffavgifter i form av påföljder, som i regel kan vara flera gånger högre än skulden på huvudlån. Kreditering av inkommande betalningar sker oftast i en ordning som inte är bekväm för låntagaren, nämligen att påföljder och påföljder först betalas av, och först då låneorgan och intresse.

Det är denna procedur för kreditering av betalningar som är orsaken till progressiva skulder på lån. Det gör att det blir allt svårare för låntagaren att betala av låneförpliktelserna. Som regel ger gäldenärerna inte upp sina skulder och är redo att betala lånet, men de har inte den ekonomiska förmågan att göra detta.

Grundläggande principer

Kreditamnesti dess syfte är att dra tillbaka de så kallade bona fide gäldenärerna som har objektiva skäl för att de inte verkställs kreditförpliktelser från den nuvarande ekonomiska situationen. Detta gäller inte så mycket betalningen av själva skulden, utan oförmågan att betala oproportionerligt påföljder, som debiteras av banker även vid små överträdelser av betalningsfristerna.

Syftet med lagförslaget är att skydda låntagaren genom att följa huvudprinciperna:

Begränsa periodiseringen ränta på ett lån;
Begränsa möjligheten att ta ut böter, vars belopp överstiger storleken på lånet, samt ränta på det.
Inför begränsningar för finansiella institut som relaterar till möjligheten förtida återbetalning kreditförpliktelser.
För att återställa gäldenärens ekonomiska rykte, ta bort information om gäldenärens kränkning av kreditförpliktelser efter återbetalning av skulden.

Lagförslaget föreskriver att alla ovanstående bestämmelser kommer att inkluderas i lagen av den 21 december 2013 N 353-FZ "", där de kommer att anges i en separat artikel och endast kommer att påverka konsumentlån.

Ryssarnas låga juridiska kunskaper leder till att banker och kreditorganisationer utdömer orättvisa avtalsvillkor, som förutom höga räntor också ger orimligt hårda böter och straff.

Men med tanke på den rättsliga statusen för organisationer som tillhandahåller lån är innehållet i avtalen nästan alltid på det juridiska området. Låntagare kan ofta inte utmana sina villkor utan stöd av lagen. Hittills kommer 2016 års låneamnestin att vara rättshandling som kommer att försöka balansera gäldenärernas rättigheter och intressen och kreditinstitut. Det här är en chans som kommer att ge människor en chans att befria sig från ekonomiskt beroende och städa sina liv. kredithistorik.

63 578 visningar

Befolkningens allmänna skuldbörda och ökningen av antalet förfallna lån i Ryssland blir allt mer hotande. I december förra året uppgick antalet lån som inte återbetalades i tid till 15 %, och i februari 2015 hade denna siffra redan nått 18,5 %. Kreditamnesti kan vara den enda utvägen för många ryssar – men vad lovar den och för vem?

Varför är en kreditamnesti nödvändig?

Det finns flera faktorer som ledde till den svåraste situationen för utlåning:

lätt att få ett banklån eller ett lån från en mikrofinansieringsorganisation - låntagare kan ta emot pengar utan att ställa säkerhet eller en borgensman, utan att bekräfta sin inkomst;
medborgarnas oseriösa inställning till lånet;
finanskrisen, vilket ledde till en betydande minskning av ryssarnas inkomstnivå.

Statsdumans ställföreträdare har för avsikt att lösa problemet med utebliven återbetalning av lån och den katastrofala situationen för låntagare, som tvingas ge bankerna större delen av sin inkomst, på statlig nivå.
Skuldhål - en oföränderlig konsekvens av för överkomliga lån

I slutet av 2014 föreslog representanter för den kommunistiska fraktionen S. Obukhov och V. Rashkin att de deputerade skulle överväga möjligheten att skriva av omotiverade skulder från låntagare till banker och MFI. Kreditamnesti 2016 i Ryska federationen, som föreslogs av deputerade från kommunistpartiet, borde hjälpa ett stort antal medborgare att ta sig ur skuldavgrunden.

Vad är kärnan i "anti-ocker"-lagen?

Strukturen för ett förfallet lån inkluderar inte bara själva lånet och den ränta som anges i avtalet för användning av medel. Med en lång utebliven betalning av regelbundna betalningar upptas en allt större del av skulden av straffavgifter och förseningsavgifter. Ibland är siffran relaterade till olika typer av banksanktioner flera gånger högre än beloppet på huvudskulden.

När pengar sätts in på lånekontot är det dröjsmålsräntan som betalas av i första hand och lånekroppen kommer att minska enligt ”restprincipen”. En sådan procedur för avskrivning av skuld leder till att det belopp som låntagaren är skyldig att betala till banken växer exponentiellt, och förmågan att helt återbetala skulder blir mer och mer svårfångad.

Låneamnestin 2016 innebär kampen mot att banker och MFI tar ut "ränta på ränta", vilket försätter låntagare i en hopplös situation. Huvudprinciperna för amnestin, som bör skydda låntagaren:

Beloppet för upplupen ränta enligt ett låneavtal bör begränsas på lagstiftningsnivå;
begränsning av böter och påföljder för gäldenärens överträdelse av villkoren i låneavtalet när det gäller deras otidiga utförande;
begränsning av rätten för banker och MFI att kräva omedelbar återbetalning av det emitterade lånet och upplupna räntor, straffavgifter och böter.

Vem kommer att dra nytta av 2016 års låneamnestin?

Antagandet av lagen om kreditamnesti innebär inte att från och med den 1 januari 2016 kommer alla individers skulder till banker och MFO att nollställas. Deputeradena tänker sig att lagen mot ocker kommer att vara till nytta för samvetsgranna gäldenärer som på grund av objektiva omständigheter inte kan återbetala ordinarie lånebetalningar i tid.

Det är inte ovanligt att en låntagare försöker betala av banken och ge ut ytterligare lån. Men på grund av de befintliga förseningarna (och, som ett resultat, en skadad kredithistorik) kan han få ett banklån till mycket höga räntor. Således befinner sig låntagaren i en ond cirkel - andelen kostnader av den totala inkomsten som spenderas på återbetalning av lån växer ständigt och levnadsstandarden minskar katastrofalt.

Lagförslaget om införande av en kreditamnesti förutsätter att efter att låntagaren har betalat banken huvudskulden, upplupen ränta och straffavgifter, kommer hans kredithistorik att rensas från negativ information i den. Så låntagaren kommer att ha möjlighet att använda bankernas tjänster på mer lojala villkor.

Kreditamnesti 2016 kommer att underlätta för låntagarna

Utöver de uppenbara fördelarna som antagandet av lagen om kreditamnesti kommer att medföra för vanliga medborgare, kommer bankorganisationer och MFI inte heller att gå med förlust. Straffet för att låntagaren inte fullgör villkoren i låneavtalet blir ersättning för förlorad ekonomisk vinst. Beloppet för denna påföljd, inklusive upplupna böter och straffavgifter, bör dock inte överstiga grundräntan enligt låneavtalet.

Dessutom, med en ökning av förfallna lån, förlorar bankerna inte bara inkomster. Finanskrisen och höjningen av centralbankens styrränta har redan lett till en kraftig minskning av medborgarnas intresse av att få banklån. Med hänsyn till det faktum att varje kränkning av låneavtalet från låntagaren leder till införandet av negativ information i hans kredithistorik, förlorar banken ett stort antal potentiella kunder.

Om lagen om kreditamnesti antas av statsduman kommer miljontals människor att ha en verklig möjlighet att komma ur skuldslaveri, betala av befintliga lån och återställa sitt rykte hos bank- och finansorganisationer. Samtidigt kommer kreditamnestin att hjälpa ryssarna att bli mer läskunniga när det gäller att få kontantlån, och bankerna kommer att återföra vanliga medborgare till raden av aktiva och samvetsgranna användare av kreditfonder.

23 recensioner

Max

Som alltid vände dumakerna folket ryggen. Vad är poängen med att fixa min kredit om jag inte kan betala tillbaka på grund av den här jävla krisen? Jag är pensionär vid inrikesministeriet, jag får en pension på 9 000 rubel, plus tre barn i beroendeställning och en icke-arbetande fru. Varje person, i valet mellan att betala av ett lån och att köpa bröd till barn, kommer att välja det senare. Således är inte regeringen, inte landets ledning, inte intresserad av dess slavfolks välbefinnande. Jag, liksom många tusen medborgare, tänker inte ta lån längre, och denna stinkande kredithistorik stör mig inte. Om Putin förlåter tredjeländers och oligarkers skulder, varför inte förlåta vanliga människors skulder, vars enda fel är att de berövas förmågan att stjäla?!

Om vi tar alla gäldenärer på lån och inte betalar, kommer det inte att finnas tillräckligt med kronofogde för oss alla, domstolarna kommer att överväldigas med stämningar, och juliers banker kommer att dö, de tjänar pengar ur tomma intet, Gud förbjude , vi har intresse, ägarna av bankerna har palats, det är svårt för dem i kristimmen, regeringen hjälper till och vi är "TJUVAR DE MED ETT SULLT ANSIKTE"

Albina

Detta kommer att fortsätta att hända så länge som legaliserade ockrare går amok! Omedelbart myllrar alla möjliga kontor och hjälper till att få lån för en mycket bra återställning! Som ett resultat går en fattig låntagare, för att betala av bankerna, till sådana kontor, tecknar ett avtal, tar ett nytt lån, som kanske inte täcker hans skuld på gamla lån, men han hoppas att han åtminstone kan betala av ett eller två av dem. Men ofta visar det sig att han hamnar i en ännu större rumpa, då hans skuld ökar. Allt är en man i en loop, så klart, han börjar rusa omkring och trasslar in sig mer och mer. Sedan går det längs tummen - ett lån med säkerhet i bostad, fastighet ... ja, om du har modet att ta dig ur allt detta levande och inte komma in i slingan! Och finansmän med feta rumpor tittar lugnt på detta. INGET görs för att få slut på ocker i Ryssland! Varför tar en person lån? Bostäder - en gång, en mager lön - två, men jag vill uppgradera möbler, låt oss säga, hjälpa barn, betala för deras studier ... Varför, jag känner folk som tog ett lån för en begravning, eftersom lönen inte tillåter att göra ett förråd för force majeure! I allmänhet är situationen svår, här behöver presidenten engagera sig redan i inre liv länder. Försvar genom försvar, Syrien och allt det där, men folket är i misär, herr president! Och ofta är de människor som är i fattigdom definitionen av ärliga, arbetande, vanliga människor utan några konstigheter, kopplingar, blat, bara hårt arbetande och alla om vilka de rika gillar att säga att de är boskap. Och utan boskap, var är du? Vem kommer att stå bakom maskinerna? Ta hand om boskap? Springa runt på platserna till de sjuka? Tvätta golvet? Mängder av hämnd? Och det finns inget antal av dem ... Vänd dig till folket, NEBYDLO!

Natalia

skam regeringen hur du måste hata DITT folk för att kunna göra något sånt här mot dem. Vem kommer att bli nöjd med dina lån som redan har upplevt banksystemets fasa när INGEN i livet kommer i närheten av dina bedrägliga lån

Vladimir

varje år har jag mer och mer lust att ta en yxa med salt och åka och bo i taigan.Jag är 25 år, 1/3 av min lön går till hyra, plus mat, vars priser helt enkelt tas från luften! Jag är fortfarande ung, villig att se och känna något annat än jobbet och hemmet. Jag kan bara inte föreställa mig hur jag ska skaffa mig bostad. .kämpade våra farfar och mormödrar för det här? Fy fan allt, så ett liv, det är synd för Ryssland. verkligt slaveri, bara nanoteknologiskt så att säga. Alla gick med sina egna lagar. Och du gör det rätta att inte betala.

Taisia

Låneorganisationer är så aktivt införa lån och kreditkort att inte alla kan motstå frestelsen och de som inte kan betala detta lån, som ett resultat, uppstår mycket svåra ekonomiska situationer i familjer. Kanske är en kreditamnesti mer fördelaktig för bankerna, antalet som vill ta ett lån kommer inte att minska?!

Tatiana

Jag läser folks uttalanden, även om det inte är uttalanden, utan ett rop från hjärtat. Hur länge ska vi uthärda detta? Om kreditamnestin inte införs, så kommer helt enkelt inte alla människor att betala dessa lån, som folk tar bara för att lönen är låg. Det är en skam för Ryssland, det som har kommit till - folket, förbittrade av detta oroliga liv, och välnärda, svullna av feta tjänstemän, bankirer, ockrare. Har aldrig gjort så ont!

Elena

Det är bara inte klart när statsduman äntligen kommer att anta en lag om kreditamnesti, eller är det återigen bara "för våra nära och kära", vi är enkla hårda arbetare av staten vid sidan av, de publicerar alla lagar endast för sig själva . Faktum är att i landet antogs inte en enda lag för folket. Det är nödvändigt att skicka VV och hans premiärminister till Komsomolsk-on-Amur för att leva i minst ett år med en lön på 10 400 rubel, och samtidigt hyra bostad, äta och klara av att klä på sig för att inte bara dö från kylan. Det är fortfarande kallt här i juni, men det är redan kallt i augusti. Ja, folk vill bara leva normalt, det är därför vi klättrar in i dessa trasiga lån, för fan! Jag har betalat genom stämningsmän i 7 år nu, och jag kan inte hitta sanningen någonstans: vart, till vem mina pengar går, för enligt den officiella webbplatsen för FSSP på Khabarovsk territorium mina skulder ökar exponentiellt och det finns ingen väg ur detta, kronofogdar kan bara beslagta lönekonton, och för att riva av sina åsnor och göra förfrågningar via banker, kanske en person redan har betalat allt, det finns inte tillräckligt med sinne för detta , men att förolämpa, förödmjuka en person är lätt. Så 16 december fogde arresterar återigen mina konton och skriver av allt till slanten, och på banken får jag reda på att jag betalade av skulden den 2 november 2015, jag tar med henne papper från banken, och hon bad inte ens om ursäkt - vi verkligen är boskap för dem alla. I Sovjetunionen gratis kunde man åtminstone tjäna en lägenhet, men nu in rättsstatsprincipen alla vi GÄNDARE dör i soporna, bara om vi alla förstörs, vem kommer att hantera ELITE_ Serdyuk och Vasilyeva och liknande? När Putin ser på det vanliga folket, Vladimir Vladimirovich, vänd dig till folket framför och till SKOGEN, tillbaka, SNÄLLA!!!

Kärlek

Om de accepterar en kreditamnesti kommer det inte att vara särskilt snart, det är inte lönsamt för herrarna.De antog lagen
"Om konkurs (insolvens), vad är poängen. Försök att samla ett paket med dokument, betala överallt, och varför betala med 10 000 rubel för att leva som boskap för oss bara sådär, ingen kommer att ge något, och boskap kan inte stjäla . Kort sagt, om du inte har pengar, gå inte i konkurs eftersom till och med domstolen kommer att acceptera ett paket med dokument från dig. SRO kommer att vägra att arbeta med dig eftersom SRO inte behöver betala 10 000 rubel, vilket är föreskrivet enligt lag, men kommer att begära 100 000 rubel. Domstolen kommer också att begära att det nödvändiga beloppet sätts in utöver 10 000 rubel, men han kommer inte att säga hur mycket som räcker för en finanschefs arbete eller konkurs, om du följ inte domstolens krav, domstolen kommer att returnera ditt paket efter de tidsfrister som anges i lagen och det är allt. Kort sagt, ingen kommer att hjälpa tiggaren.

Från den 1 januari 2016 börjar den så kallade "kreditamnestin" för enskilda att fungera. Detta lagförslag har ett ganska högljutt namn, men det bör förstås att det inte syftar till att helt frigöra skuldförpliktelser till banker eller MFI, utan att ge vanliga medborgare möjlighet att ta sig ur kreditslaven.

Senaste nytt:

Vad ger lagen om kreditamnesti?

Innovationer i relationen mellan låntagare och kommersiella långivare ger de fyra viktigaste nyanserna som syftar till att lindra den ekonomiska bördan för ryssarna, som redan har det svårt under en utdragen kris. De viktigaste punkterna som kommer att påverkas av lagen kommer att vara:

sena avgifter;

omedelbar återbetalning av lånet;

maximal ränta och månatlig betalning på lånet;

information om opålitliga låntagare.

Påföljder

Utvecklarna av innovationen var oroade över situationen på kreditmarknaden i samband med uppkomsten av olika påföljder och böter både för förseningar i lån och underlåtenhet att uppfylla andra skyldigheter som anges i kontraktet. I vissa situationer börjar mängden upplupna straffavgifter överstiga det totala lånebeloppet med ränta. Naturligtvis gör en sådan situation låntagaren helt enkelt till en gisslan i skuldhålet, från vilket det blir orealistiskt att ta sig ut.

Lagen om kreditamnesti föreskriver ett tak för maximinivån för böter. Sålunda kommer inte en enda kommersiell långivare att medvetet göra sin klient till en "finansiell slav", som tar ut orealistiska sanktioner för olika brott mot skuldförpliktelser.

Omedelbar återbetalning

Ett annat verktyg för att hjälpa ryska medborgare kommer att vara begränsningen för kreditinstitut i rätten att kräva omedelbar återbetalning av lånet. I grund och botten tillgriper borgenärerna denna praxis när en klient har förseningar i betalningar. Detta blir en riktig återvändsgränd för alla låntagare. När allt kommer omkring har han förseningar just på grund av brist på medel, och naturligtvis kommer han inte att kunna återbetala hela skulden.

I det här fallet börjar banken eller MFI tillämpa påföljder i form av ytterligare provisioner, vilket ökar skulden till outhärdliga belopp, vilket driver en person in i en ond cirkel av skulder. Nu kommer denna praxis att försvinna.

Maximal ränta och betalning

Du bör inte helt skylla alla synder på borgenärer, eftersom många kunder tog lån och fick ganska höga löner under perioden före krisen. Nu har medborgarnas reala inkomster sjunkit många gånger och de kan inte betala sina skuldförbindelser på ett kvalitetsmässigt sätt. Därför beslöts att begränsa den maximala nivån på den månatliga betalningen i förhållande till låntagarens inkomst. Även om många banker redan har ändrat sin poängpolicy och i mer än ett år delar de inte ut lån till de som har finansiella ställning vacklande.

Hela kostnaden för lånet har begränsats av centralbanken sedan andra kvartalet 2015. Detta medför naturligtvis också begränsningen ränta på lån. Därför kan relevansen av denna nyans anses vara ganska tveksam.

Information om gäldenären

Innovationen innebär att all negativ information om låntagaren tas bort i händelse av att han helt återbetalar sina skuldförpliktelser, för vilka det fanns förseningar. För kunder till kreditorganisationer är detta en mycket attraktiv nyans, för genom att stänga ett lån kan du enkelt få ett annat för ett stort belopp, oavsett din kredithistorik.

Banker och MFI har i sin tur tagit denna fråga i största utsträckning med fientlighet. När allt kommer omkring kommer de låntagare som flera gånger tidigare har tillåtit förseningar att fortsätta med det i framtiden. Det är nu omöjligt att ta reda på sådan information, vilket innebär att kvaliteten på den nuvarande låneportföljen oundvikligen kommer att försämras.

De flesta människor, på grund av den instabila ekonomiska situationen i landet, tvingas ansöka om många lån och lån. Lån fick mycket snabbt sådan popularitet, eftersom det är möjligt att köpa vad som helst på en bekväm plats: från ett sommarhus och en bil till grundläggande förnödenheter. Om människor för några år sedan hade möjlighet att på något sätt betala av sina skulder, nu har situationen förvärrats mycket. Skulderna växer stadigt och inkomsterna har tyvärr bara minskat. Men det skulle vara lättare om alla betalade tillbaka sina lån i tid.

Tyvärr har skulden till bankorganisationer de senaste åren varit imponerande. Människor har problem med att behöva betala av påföljder och böter för sena betalningar, vilket gör att det blir svårare att betala tillbaka ett lån varje dag. Undertecknande av lagen - kreditamnesti 2018 för privatpersoner. Det här är en chans att hitta en väg ut ur den här situationen, och det skulle hjälpa ryssarna att säga adjö till sina skulder, men programmet är tyvärr inte utformat för alla.

Kärnan i programmet

En stor del av de människor som använder olika bankers tjänster tror felaktigt att denna amnesti kommer att annullera alla deras förfallna lån. Men även här finns nyanser. Vad är en kreditamnesti? Detta är ett lagförslag som hjälper till att korrigera kredithistoriken för en bankklient genom att ta bort de nödvändiga posterna från den. Det kan endast tillämpas när låntagaren har betalat i sin helhet alla skulder för det ursprungliga lånebeloppet, men han kommer att få påföljder för sena betalningar och han kommer att få en negativ kredithistorik.

Lagen om kreditamnesti var planerad att antas 2016, men det skedde inte förrän i dag. Lagförslaget utvecklas och förbättras aktivt. Kreditamnesti för ryssar tvingar alla banker och MFI att förstöra negativa poster från individers kredithistorik och juridiska personer. Dessutom föreskrivs en minskning av skuldbeloppet till följd av förseningen av lånet, med hänsyn till böter.

Fördelar och nackdelar

När man bedömer för- och nackdelarna med en kreditamnesti är det nödvändigt att notera fördelarna för låntagaren:

Återbetalning av lån utan påföljd.
Ändra CI till det bättre.

Bland minusen finns följande:

Full betalning av lånebeloppet och ränta.
Ibland vägrar banken att avskriva en del av skulden.

Hur kommer kreditamnestin att fungera?

När lagen om kreditamnesti är undertecknad blir det lite lättare att skiljas från skulder. När allt kommer omkring kommer processen att förenklas drastiskt.

För närvarande antas det att den första betalningen av skulden kommer att delas upp enligt följande: medlen kommer först och främst att användas för att ta bort böter och räntor och först efter det för att betala lånets kapitalbelopp. I framtiden kommer allt att se ut så här: vid den första avbetalningen på skulden kommer huvudbeloppet för det utfärdade lånet att betalas först, och sedan kommer medlen att delas ut för att betala räntor och straffavgifter.

Banker och MFI kommer inte att ha rätt att kräva att låntagaren omedelbart återbetalar både skuldens kapitalbelopp och ränta, straffavgifter. Tack vare kreditamnestin, för majoriteten av ryssarna, kommer processen att återbetala lån att bli mycket lättare.

Vem omfattas av programmet

Alla som har en skuld kan inte förlita sig på en kreditamnesti. Den skapades för att hjälpa bona fide låntagare som på grund av vissa omständigheter fick straffavgifter enligt ett låneavtal. Men detta kräver att kredithistoriken inte förstörs av lån som tagits tidigare. Men det är fortfarande bara ett projekt. Det är fortfarande svårt att säga när den kommer att legaliseras och börjar tillämpas.

Lagförslaget ger:

sänkning av ränta på det emitterade lånet;
böter och påföljder efter betalning av basräntan reduceras till noll;
gräns för månatliga betalningar;
förändring i kredithistorik;
annullering av villkoren för förtida betalning av lånet.

Kreditamnesti för enskilda, när den träder i kraft, är tyvärr okänt. Tillfälligt har lagförslaget ännu inte antagits, studera dess nyanser. Officiell information om programmet dök upp relativt nyligen, och nu förväntas det som ett mirakel. Medan ärendet är under utveckling efterskänker inte en enda bank en enda skuld. I ungefär tre år har alla bara gissat och diskuterat behovet av att omstrukturera skulder med tanke på de nya förutsättningarna för att ge ut och behandla lån. De rekommenderar att sänka räntorna och ändra villkoren för att ge ut lån. De som får ansöka om denna skuldamnesti måste omedelbart betala av lånebeloppet, och sedan återbetala den upplupna räntan. Som ett resultat kommer skulderna långsamt att återbetalas, systemet för att ge ut ett lån blir enklare och låntagaren slipper de flesta problem.

Bankerna gör i sin tur eftergifter till de kunder som tillfälligt inte kan betala tillbaka skulden på grund av livsförhållanden. Detta kan vara en uppsägning, en familjeförsörjares död, en annan orsak till att en inkomstkälla går förlorad. Men alla skäl bekräftas officiellt av relevanta dokument.

Erbjudande för pensionärer

På grund av krisen och personliga omständigheter befann sig många pensionärer och fattiga ryssar under fattigdomsgränsen. I samband med den rådande situationen är en kreditamnesti helt enkelt livsnödvändig för att de helt ska kunna avskriva alla skulder. När allt kommer omkring kan en pensionär helt enkelt göra ett misstag genom att ansöka om ett lån och överskatta sin ekonomiska förmåga.

När man utfärdar lån till socialt oskyddade miles av medborgare, är bankorganisationer helt enkelt skyldiga att veta att de inte är lovande, sannolikheten för skulder på dem är katastrofalt hög, men trots detta utfärdas lån med maximal lätthet och ett minimum av dokument.

Kreditamnesti i aktion

Av de ledande bankorganisationerna erbjuder endast fyra banker kreditamnesti. Dessa är VTB24, Alfa-Bank, MCB och Home Credit. Orient Express och DeltaCredit banker - tvärtom, gäldenärer får inte veta om detta.

Nyligen stod VTB 24 Bank värd för kampanjen Debt Thaw för att bidra till stabiliseringen av kreditmarknaden i landet. Klienter vars skulder och förseningar var mycket höga på grund av stora upplupna böter fick möjlighet att inte betala av en viss andel böter och många ställdes in helt och hållet. I allmänhet var upphävandet av böter till ett belopp av cirka 25-100 %. Att minska skuldbeloppet skulle avsevärt förenkla uppdraget för låntagaren, gjorde det möjligt att betala av förseningen.

Denna amnesti i VTB 24 löste problemet med de flesta lån i utlåning. Skyddet av kundens rättigheter genomfördes och detta hade en mycket positiv effekt på bankens affärsrykte.

Låneamnesti blir i många fall ett alternativ för gäldenären att betala tillbaka lånet och. När allt kommer omkring tar ryssarna alltmer lån från banker, och för att betala av det föregående tar de ett andra. Men en negativ kredithistorik tynger ner dem. Undertecknandet av en kreditamnesti kommer att göra det möjligt för ryssarna att bryta skuldcykeln och förbättra den finansiella stabiliteten. Men det måste komma ihåg att efter att lånet är återbetalat är det nödvändigt att få ett dokument som bekräftar att lånet stängs.