Záujem o otázky registrácie úverovej zmluvy medzi jednotlivcami je spôsobený jej rozšíreným používaním v každodennom živote. Mnohí občania sa však ocitnú v mimoriadne nepríjemných situáciách, ak ich sklamú osoby, ktorým požičali peniaze. Aby ste predišli takýmto problémom, mali by ste vedieť, ako správne vybaviť hotovostnú pôžičku.
Ak nie je možné získať pôžičku od banky, úverovej inštitúcie, zostáva vziať peniaze na použitie od jednotlivca. Takéto vzťahy medzi občanmi, keď jedna strana (veriteľ) prevádza peniaze druhej strane (dlžníkovi), ktorá sa zaväzuje ich vrátiť včas a za dohodnutých podmienok, sa nazývajú zmluva o pôžičke medzi jednotlivcami.
Forma dohody
Zvážte, ako správne vyhotoviť dokument o prevode peňazí, aké body v ňom musia byť uvedené, aby sa zabezpečilo jeho bezproblémové vykonanie.
Forma zmluvy závisí predovšetkým od jej výšky. Ak je predmetom zmluvy menej ako desať, tak si pôžičku a podmienky jej vrátenia môžete dohodnúť ústne. Vo všetkých ostatných prípadoch sa vyžaduje písomná forma. V prípade potreby ho môžete vyhotoviť v notárskom úrade, ale v zákone takéto požiadavky nie sú. Aby ste sa vyhli dodatočným materiálnym nákladom spojeným s platbou za notárske služby, môžete sa obmedziť na jednoduchú písomnú formu. Súdne konanie sa vykonáva zjednodušeným spôsobom vydaním súdneho príkazu veriteľovi.
Niekedy strany vypracujú dohodu za prítomnosti svedkov, ktorí ju aj podpíšu. Nie je to potrebné, pretože skutočnosť prevodu peňazí je potvrdená samotnou skutočnosťou uzavretia zmluvy.
Aký význam má potvrdenie dlžníka pri prijímaní peňazí?
Rovnakú úlohu zohráva potvrdenie napísané osobne dlžníkom, na ktorom je uvedená presná výška dlhu, kto a od koho ho prevzal (s ich menami a údajmi o pase), termín jeho splatenia a výška úrokov (Ak nejaký). Na jeho prípravu nie sú v legislatíve kladené žiadne prísne požiadavky. Malo by sa s ním zaobchádzať so všetkou zodpovednosťou. Nespochybniteľne to dokazuje skutočnosť o pôžičke. Pri požičiavaní sumy nad tisíc rubľov požiadajte dlžníka, aby vlastnoručne napísal potvrdenie. V budúcnosti sa tak vyhnete problémom s vymáhaním pohľadávok.
Požiadavky zmluvy
Zmluvu o pôžičke si môžete vypracovať sami, pretože to nie je nijak zvlášť náročné.
Najdôležitejšie:
- úplné údaje o stranách s uvedením ich úplných mien, údajov o pasoch, adries;
- výška pôžičky uvedená číselne a slovne;
- spôsob prevodu peňazí (v hotovosti, pripísaním na kartu, bankový účet);
- Platí sa úrok a ak áno, koľko?
- lehota, po ktorej musí byť dlh vrátený;
- postup pri vrátení peňazí, ako aj možnosť predčasného splatenia dlhu. Môžete poskytnúť možnosť výpočtu po častiach, potom by ste mali pripojiť plán výpočtov alebo jednoducho uviesť frekvenciu platieb (napríklad mesačné alebo štvrťročné);
- ukončenie záväzkov.
Ak nastanú nové okolnosti, je možné zmluvu doplniť alebo zmeniť jej vydaním formou dodatočnej dohody. Musí byť vyhotovený dvojmo. A nemali by ste v ňom dovoliť opravy. Vzor zmluvy si môžete stiahnuť nižšie.
Kompenzácia zmluvných vzťahov
Pôžička medzi občanmi môže byť bezodplatná. To znamená, že dlžník po dohodnutej lehote vráti veriteľovi presne tú sumu, ktorú prevzal na dočasné použitie. Ak je zmluva uzatvorená za takýchto podmienok, musí to byť uvedené.
Veriteľ má právo získať od dlžníka úrok za ním poskytnutú pôžičku. Ich veľkosti sú stanovené dohodou strán a musia byť predpísané v písomnom dokumente. Ak je v dohode uvedená kompenzácia bez konkrétnej výšky úroku, použije sa pre ne sadzba refinancovania, ktorá bola platná v deň jej uzavretia (článok 809 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).
Zodpovednosť strán
Vypracovanie písomného dokumentu je obzvlášť dôležité, keď si dlžník neplní svoje povinnosti, ktoré z neho vyplývajú:
- nevrátenie množstva prijatého na použitie;
- splatenie dlhu s úrokom s omeškaním v dohodnutej lehote.
Za takýchto okolností je dlžník zodpovedný vo forme platby úrokov. Jej výšku si zmluvné strany určia vzájomnou dohodou a účtuje sa za každý deň omeškania. Celková výška pokút by sa však nemala rovnať alebo prevyšovať výšku dlhu.
Je žiaduce zabezpečiť všetky možné prípady porušenia podmienok dohody zmluvnými stranami a zodpovednosť v prípade ich výskytu.
Riešenie sporov
Zlomyseľné neplnenie podmienok úverovej zmluvy vedie k konfliktná situácia. najviac najlepšia cesta jeho vyriešenie bude mierovým riešením problému. Oplatí sa dohodnúť posunutie termínu splácania dlhu, zníženie úroku či zmenu spôsobu splácania úveru. Zmluvné strany si môžu dohodnúť aj túto možnosť: namiesto splatenia dlhu v peniazoch poskytuje dlžník akékoľvek služby alebo práce.
Ak sú rokovania neúspešné, problém sa rieši na súde. Treba sa pripraviť na to, že súdne preskúmanie prípadu sa tak rýchlo neskončí. Okrem toho to zahŕňa dodatočné náklady na strane veriteľa: zaplatenie štátnej povinnosti a prípadné služby právnika na vypracovanie pohľadávky alebo zastupovanie na súde. Na výkone prijatého súdneho rozhodnutia sa podieľajú súdni exekútori.
Keď je pôžička formalizovaná písomne (notársky alebo jednoduchý písanie) sa právne konania vedú zjednodušeným spôsobom a v kratšom čase. Aby sa minimalizovali straty veriteľa v prípade porušenia zmluvy zo strany dlžníka, pomôže iba kompetentná registrácia prevodných vzťahov Peniaze na úver.
02.01.2019
Každý sa v živote stretol so zmluvou o pôžičke a vstúpil do úverového vzťahu. Priateľovi požičiavame do výplaty, susedom nemôžeme odmietnuť, požičiavame príbuzným na nákup nábytku.
Je dobré, keď sa môžete spoľahnúť na svoje čestné slovo, ale je lepšie mať dodatočné záruky, že peniaze budú vrátené. Aký je však správny spôsob požičiavania? Ako vypracovať zmluvu a zaručiť vrátenie peňazí? Pozrime sa na pojem úver, formu a náležitosti zmluvy, zamyslime sa nad tým, ako právne správne vyhotoviť úverové zmluvy v rôznych situáciách.
Využite navrhované vzory úverových zmlúv a odporúčania na ich vypracovanie, pýtajte sa právnikov špecializujúcich sa na zmluvné právne vzťahy.
Na základe zmluvy o pôžičke je možné prevádzať peniaze, cenné papiere a iné veci. Zmluva sa uzatvára na dobu určitú (zmluva na dobu určitú) alebo bez stanovenia tejto doby (zmluva o pôžičke na dobu určitú). Zmluva o úvere môže obsahovať podmienky platenia úrokov za čerpanie úveru (zmluva o odplate), alebo môže byť bezúročná.
Zmluvy o pôžičke je možné uzatvárať medzi občanmi, medzi právnickými osobami, ako aj medzi fyzickými a právnickými osobami. Jednou z odrôd úverovej zmluvy je úverová zmluva, v ktorej banky a iné úverové organizácie vystupujú ako veritelia.
Pojem a forma zmluvy o pôžičke
Pojem úverová zmluva
Pojem zmluvy o pôžičke je zakotvený v článku 807 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Zákon označuje osobu, ktorá prevádza peniaze, ako veriteľa a osobu, ktorá peniaze prijíma, ako dlžníka. Zmluva o pôžičke je zmluva medzi zmluvnými stranami, podľa ktorej vypožičiavateľ odovzdá dlžníkovi peniaze (alebo iné veci) do vlastníctva a dlžník preberá povinnosť túto sumu (alebo iné veci) vrátiť.
Prevod peňazí do vlastníctva znamená, že dlžník má právo prijaté peniaze slobodne vlastniť, používať a disponovať s nimi. Ak je potrebné obmedziť práva dlžníka, poskytne sa účelová pôžička, keď sa prijaté peniaze môžu minúť iba na určité potreby (napríklad na nákup nehnuteľnosti alebo auta).
Zostavenie textu zmluvy a jej podpísanie zmluvnými stranami neznamená, že už bola uzavretá. Zmluva o pôžičke sa uzatvorí až okamihom prevodu peňažných prostriedkov. Po prijatí peňazí sa v mene dlžníka zvyčajne vystaví potvrdenie.
Peňažné záväzky z úveru musia byť definované v rubľoch. Ak je pôžička finančných prostriedkov vydaná v cudzej mene, dlh sa zaplatí v rubľoch v súlade s oficiálnym výmenným kurzom tejto meny v deň platby. Zmluvné strany si môžu v zmluve určiť iný výmenný kurz a iný dátum, ku ktorému sa určí príslušný výmenný kurz.
Formulár zmluvy o pôžičke
Občiansky zákonník upravuje ústnu aj písomnú formu zmluvy o pôžičke. Písomná forma zmluvy sa vyžaduje, ak je výška úveru vyššia ako 1000 rubľov, čo zodpovedá 10 minimálnym mzdám. Zmluva o pôžičke medzi právnickými osobami alebo zmluva o pôžičke individuálny právna je vyhotovená písomne a nezáleží na výške požičanej sumy.
Vo všetkých prípadoch sa odporúča použiť len písomnú formu zmluvy o pôžičke. Pomôže to dokázať svoj prípad na súde, pretože pre veriteľa bude ťažké predložiť iné dôkazy a svedectvo svedkov podľa podmienok transakcie, ktoré musí byť vyhotovené v písomnej forme, súd neakceptuje.
Namiesto vyhotovenia zmluvy o pôžičke môžete použiť písomnú formu, kde dlžník potvrdí požičanú sumu, uvedie termín a postup jej vrátenia.
Úrok z úverovej zmluvy
Zmluva o kompenzačnej pôžičke
Úrok podľa zmluvy o pôžičke je platba dlžníka za čas použitia peňažných prostriedkov veriteľa. Všetky úverové zmluvy sa považujú za zaplatené (t. j. vydané s úrokom), aj keď výška týchto úrokov nie je stanovená v samotnej zmluve, veriteľ má právo uplatniť sadzbu refinancovania centrálnej banky Ruska. Výnimkou z tohto pravidla sú bezúročné zmluvy.
Výška úroku podľa zmluvy je určená dohodou zmluvných strán, môže byť vyjadrená v percentách za každý deň, mesiac, rok alebo akékoľvek iné obdobie čerpania požičaných prostriedkov. Výška úroku môže byť vyjadrená vo vzťahu k požičanej sume (napríklad 20% ročne) alebo určená pevnou sumou (500 rubľov za každý deň použitia sumy pôžičky).
Treba mať na pamäti, že podmienku úverovej zmluvy o nafúknutých úrokových sadzbách, výrazne prevyšujúcich úrokové sadzby stanovené pri obchodných transakciách, môže súd uznať ako viazaný obchod.
Zmluva o bezúročnom úvere
Ako výnimku zo všeobecného pravidla o kompenzovateľnosti úveru treba zvážiť dohodu medzi fyzickými osobami, ktorá sa nevzťahuje na podnikateľskú činnosť. V tomto prípade by výška takejto pôžičky nemala presiahnuť 5 000 rubľov. V tomto prípade bude zmluva o pôžičke bezúročná, ak z textu zmluvy nebude výslovne uvedené platenie úrokov.
Do úvahy prichádzajú aj bezúročné pôžičky, pri ktorých sa neprevádzajú peniaze, ale nejaké iné veci. To však nebráni zmluvným stranám stanoviť si podmienku úroku podľa hodnoty vecí alebo prijať inú odplatu za poskytnutie úveru.
Dohoda k zmluve o pôžičke
Zmluvy o pôžičke peňazí, rovnako ako akékoľvek iné zmluvy, môžu zmluvné strany zmeniť samy, ak medzi nimi existuje vhodná dohoda. Zmluvu o pôžičke môžu zmluvné strany ukončiť vzájomnou dohodou za podmienok nimi stanovených. Na konsolidáciu takýchto akcií strán je poskytnutá zmluva o zmluve o pôžičke.
V zmluve si môžete stanoviť nový termín vrátenia finančných prostriedkov, zmeniť výšku úrokov za čerpanie úveru a určiť sankcie za porušenie podmienok splácania dlhu. Po podpise je zmluva súčasťou zmluvy o pôžičke a zmluvu o pôžičke je potrebné vykladať len vo svetle tejto zmluvy zmluvných strán. Dodatočná dohoda musí byť uzavretá v rovnakej forme ako hlavná zmluva.
Ak strany nedospejú k dohode o zmene alebo ukončení zmluvy o pôžičke, deje sa tak až v súdneho poriadku.
Vyhotovenie úverovej zmluvy
Splatenie dlhu na základe zmluvy o pôžičke
Splátku dlhu si strany musia určiť a zafixovať v zmluve o pôžičke. Zmluvné strany majú právo stanoviť akýkoľvek postup a podmienky vrátenia požičaných prostriedkov. Peniaze môžu byť vyplatené jednorazovo alebo vyplácané v pravidelných platbách. Pre úroky zo zmluvy o úvere je ustanovené pravidlo, že sa platia mesačne, ak nie je v zmluve ustanovené inak.
Ak zmluvné strany neuviedli termín a postup vrátenia požičaných prostriedkov, zmluva o pôžičke sa považuje za neobmedzenú. Na základe zmluvy na dobu neurčitú má veriteľ právo kedykoľvek požadovať splatenie dlhu, pričom dlžník je povinný splatiť ich do 30 dní odo dňa doručenia takejto výzvy.
Ak je zmluva o pôžičke na kompenzáciu, predčasné splatenie finančných prostriedkov možno vykonať len so súhlasom veriteľa. Výnimkou je situácia, keď si dlžník vzal peniaze na osobné použitie, použitie v domácnosti alebo rodine, teda nesúvisiace s podnikateľskou činnosťou.
Vrátenie dlhu treba zabezpečiť aj písomne. Pri prevode prostriedkov v hotovosti sa vystavuje potvrdenie. Vrátenie peňazí v bezhotovostnej forme je potvrdené bankovými dokladmi.
Ak dlžník odmietne prijať peniaze, možno ich uložiť do zálohy alebo si v banke otvoriť účet na meno veriteľa. V tomto prípade sa vyžaduje oznámenie veriteľovi, ktoré môže byť následne potvrdené na súde.
Porušenie úverovej zmluvy
Občianskoprávna zodpovednosť sa poskytuje za porušenie podmienok zmluvy o pôžičke. V prvom rade je to zodpovednosť za následky omeškania so splácaním pôžičky. Za porušenie lehôt na vrátenie peňažných prostriedkov stanovených zmluvou môže byť zodpovednosť upravená v samotnej zmluve vo forme úrokov z požičaných prostriedkov alebo v určitej peňažnej výške.
Úhrada týchto úrokov sa uskutoční bez zohľadnenia úrokov za použitie požičaných prostriedkov. V dohodách o splácaní dlhu pravidelnými platbami boli stanovené osobitné dôsledky pre porušenie podmienok na zaplatenie ďalšej platby. V takom prípade môže poskytovateľ úveru požadovať splatenie celej sumy úveru aj s úrokom v predstihu. Takýto úrok by sa mal považovať za úrok naakumulovaný za celé obdobie, zmluvné splatiť sumu úveru, a nielen úroky nahromadené v čase jeho predčasného splatenia.
Na vymáhanie dlhu na základe zmluvy o pôžičke použite:
Spochybnenie úverovej zmluvy
Úverové zmluvy, podobne ako iné transakcie, podliehajú pravidlám pre neplatné a voidálne transakcie. Okrem toho má dlžník právo napadnúť zmluvu o pôžičke pre nedostatok peňazí. Nedostatok peňazí znamená, že dlžník nedostal peniaze na dlh alebo ich dostal v menšom množstve, ako je uvedené v zmluve o pôžičke.
Ak sa na zasadnutí súdu preukáže, že zmluva o pôžičke je nepeňažná, súd odmietne uspokojiť pohľadávky na tomto základe alebo zníži vymáhanú sumu, ak boli peniaze poukázané v menšej sume, ako je uvedené v zmluve.
Spísanie zmluvy o pôžičke v písomnej forme vylúči možnosť namietať nedostatok peňazí svedeckými výpoveďami, s výnimkou prípadov klamstva, násilia a vyhrážok.
Zmluvu o nepeňažnom úvere je potrebné odlišovať od novácie dlhového záväzku na úver. Na základe dohody zmluvných strán môžu byť dlhy zo zmlúv o predaji alebo prenájme majetku, ako aj iných zmlúv, v ktorých sa stanovuje platba finančných prostriedkov, nahradené dlhovými záväzkami.
Vzor zmluvy o pôžičke
ZMLUVA O PÔŽIČKE
_________________ "___" __________ ____
Ja, ________________________________________, ďalej len „veriteľ“, na jednej strane a
Na druhej strane ja, _______________________________________, ďalej len „dlžník“, som uzavrel zmluvu o nasledovnom:
1. PREDMET DOHODY
1.1. Podľa tejto zmluvy Veriteľ prevedie do vlastníctva Dlžníka finančné prostriedky vo výške _______ rubľov a Dlžník sa zaväzuje vrátiť Veriteľovi sumu pôžičky a nahromadený úrok za podmienok stanovených v Zmluve.
1.2. Výška úrokov podľa zmluvy je _______ z výšky úveru.
2. POSTUP PRI POSKYTNUTÍ A VRÁTENÍ VÝŠKY ÚVERU
2.1. Veriteľ prevedie Dlžníkovi sumu pôžičky „___“ __________ ____ Skutočnosť prevodu finančných prostriedkov je potvrdená potvrdením Dlžníka.
2.2. Dlžník vráti Veriteľovi vypožičané prostriedky a nahromadený úrok „___“ __________ ____
2.3. Sumu úveru vráti Dlžník do _________.
2.4. Potvrdením o vrátení požičaných prostriedkov je potvrdenie vydané veriteľom.
3. ÚROK ZA VÝŠKU PÔŽIČKY
3.1. Úroky za použitie úveru sa začínajú kumulovať odo dňa prevodu finančných prostriedkov Dlžníkovi.
3.2. Úroky za použitie pôžičky sa platia v mesačných splátkach do ______ dňa každého mesiaca až do splatenia pôžičky.
4. ZODPOVEDNOSŤ STRÁN
4.1. Za oneskorené splatenie sumy úveru zaplatí Dlžník Veriteľovi penále vo výške _____% z včas nezaplatenej sumy úveru za každý deň omeškania.
5. ZÁVEREČNÉ USTANOVENIA
5.1. Zmluva sa považuje za uzavretú okamihom, keď Veriteľ skutočne prevedie sumu úveru Dlžníkovi v súlade s bodom 2.1 tejto Zmluvy.
5.2. Zmluva je platná dovtedy, kým Dlžník v plnej miere nesplní svoje záväzky splatiť pôžičku a zaplatiť úrok, čo je potvrdené Veriteľom potvrdenkou.
5.3. Zmluva je vyhotovená v dvoch rovnopisoch, po jednom pre každú zo zmluvných strán.
6. ADRESY A PODPISY STRÁN
Veriteľ: _________ (_____________________________________________)
Dlžník: _________ (_______________________________________________)
Zmluva by mala byť vypracovaná čo najpodrobnejšie, je potrebné opraviť všetky dohody zmluvných strán. Je potrebné vyhnúť sa možnosti dvojakého výkladu zmluvných podmienok. V texte sa neodporúča používať skratky.
V zmluve musí byť uvedené miesto jej vyhotovenia (mesto, obec, obec a pod.). Miestom vyhotovenia úverovej zmluvy je lokalite kde to strany podpísali.
Dátum jeho vyhotovenia musí byť uvedený v zmluve o úvere. Dátum je uvedený v miestnom čase v čase podpisu zmluvy.
V zmluve sú uvedené celé mená, mená a priezviská zmluvných strán (veriteľ a dlžník), ďalšie údaje, ktoré zabránia zámene s úplnými menovcami, ktoré sa budú s týmito údajmi úplne zhodovať. Môžete uviesť údaje z pasu alebo dátum a miesto narodenia zmluvných strán.
Pri vypĺňaní zmluvy je lepšie použiť občianske pasy, pretože podľa ucha môžete nesprávne uviesť osobné údaje jednej zo strán, čím sa zabráni podvodným konaniam, pozri podpis dlžníka.
Suma peňazí, ktorá sa má previesť na základe zmluvy o pôžičke, je uvedená číslicami a slovami.
Zmluva musí obsahovať postup prevodu finančných prostriedkov na pôžičku. Prevod môže byť potvrdený v samotnej zmluve alebo je pri prevode vystavený samostatný doklad. Prevod peňazí môžete špecifikovať s oneskorením.
Výšku úrokov podľa zmluvy o úvere je možné určiť ročne, mesačne, za každý deň čerpania požičaných prostriedkov. Výšku úroku môžete vyjadriť konkrétnou peňažnou sumou.
Zmluvné strany si musia stanoviť postup a podmienky platenia úrokov za použitie úveru. Úroky je možné vyplácať denne, mesačne, ročne. Môžete zabezpečiť platbu všetkých úrokov súčasne s platbou istiny alebo stanoviť iný platobný postup.
Zmluvné strany si musia dohodnúť lehotu na splatenie dlhu podľa zmluvy o pôžičke. Toto obdobie môže naznačovať konkrétny dátum alebo výskyt určitej udalosti. Ak doba splácania nie je vymedzená, zmluva o pôžičke sa považuje za neobmedzenú, poskytovateľ pôžičky má právo kedykoľvek požadovať splatenie dlhu, pričom dlžník ho musí splatiť do 30 dní od doručenia takejto žiadosti.
V zmluve musí byť určený postup vrátenia peňazí. Peniaze je možné vrátiť v hotovosti alebo bankovým prevodom.
Zmluva o pôžičke môže ustanoviť zodpovednosť dlžníka za porušenie podmienok splácania dlhu. Pokuta môže byť definovaná ako percento za každý deň (mesiac, týždeň, rok) omeškania alebo definovaná v konkrétnej výške.
Ďalšie podmienky môžu byť súčasťou úverovej zmluvy dohodou zmluvných strán. Ak sú tieto dodatočné podmienky v rozpore so zákonom, nebudú sa uplatňovať.
Zmluva o pôžičke je vyhotovená v 2 vyhotoveniach, po jednom pre každú zmluvnú stranu.
Na konci zmluvy musí každá zo strán uviesť svoj podpis a prepis (uviesť priezvisko, meno a priezvisko). Ak je možné vyhotoviť samotnú zmluvu v tlačenej forme, podpisy a ich úplný odpis musí každý pripojiť osobne, čo pomôže v prípade, že zmluvné strany spochybňujú pravosť svojho podpisu.
V našom živote sa často vyskytujú situácie, keď je na vyriešenie životných problémov potrebné urýchlene získať finančné prostriedky. To môže zahŕňať nadobudnutie drahých vecí, ako je byt alebo auto, alebo investície do seba, ako je vzdelanie. Samozrejme, môžete kontaktovať banku, zhromaždiť všetky požadované dokumenty a získať požadovanú sumu v percentách určenom zmluvnými podmienkami.
Existuje však aj iná cesta - osloviť príbuzného, priateľa alebo známeho a získať rovnaké peniaze s minimom formalít. Je možné, že pre dlžníka budú podmienky zmluvy o pôžičke uzatvorenej s príbuzným, priateľom alebo známym neporovnateľne mäkšie ako pri žiadosti o úverová organizácia, pretože súčasná právna úprava počíta s možnosťou uzatvorenia zmluvy o bezúročnom úvere.
Čo je úverová zmluva, aké podmienky ukladá zákon tento druh zmluvy, ako sa chrániť pred prípadným nevrátením finančných prostriedkov z úverovej zmluvy a ako si chrániť svoje práva na súde, sa dozviete z tohto článku.
hlavný dokument ( právny úkon), upravujúce občianskoprávne vzťahy vznikajúce na území Ruska, medzi fyzickými osobami, medzi právnickými osobami, ako aj medzi fyzickými a právnickými osobami, je Občiansky zákonník Ruská federácia(ďalej len Občiansky zákonník Ruskej federácie). Kapitola 42 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa nazýva „Pôžička a úver“ a ustanovuje všeobecné pravidlá pre vzťahy medzi zmluvnými stranami vznikajúce na základe zmlúv o pôžičke a úvere. V tomto článku sa budeme zaoberať právnym vzťahom medzi jednotlivcami vyplývajúcimi zo zmluvy o pôžičke finančných prostriedkov - § 1 kapitoly 42 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.
P. 1, čl. 807 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie definuje zmluvu o pôžičke - na základe zmluvy o pôžičke jedna strana (veriteľ) prevedie peniaze alebo iné veci definované generickými charakteristikami do vlastníctva druhej strany (dlžníka) a dlžník sa zaväzuje vrátiť veriteľovi rovnakú sumu peňazí (výšku pôžičky) alebo rovnaké množstvo iných vecí, ktoré dostal rovnakého druhu a kvality. Zmluva o pôžičke sa považuje za uzavretú okamihom odovzdania peňazí alebo iných vecí.
Zmluvnými stranami zmluvy o pôžičke sú veriteľ – osoba, ktorá prevádza finančné prostriedky alebo iné cennosti inej strane, a dlžník – osoba, ktorá prijíma peniaze alebo veci.
Zmluva o pôžičke je skutočnou zmluvou, to znamená, že sa považuje za uzavretú od okamihu prevodu peňazí alebo iných vecí. Na uzavretie skutočnej zmluvy je potrebné súčasné splnenie dvoch podmienok:
- dohoda strán vo vhodnej forme;
- prevod majetku definovaný touto zmluvou.
Predmetom zmluvy o pôžičke môže byť hotovosť alebo iné veci definované všeobecnými charakteristikami.
Podľa odseku 2 čl. 807 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie môžu byť hodnoty cudzej meny a meny predmetom zmluvy o pôžičke na území Ruskej federácie v súlade s pravidlami čl. 140, 141 a 317 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie a federálneho zákona z 10. decembra 2003 N 173-FZ „O menovej regulácii a menovej kontrole“
Takže napríklad podľa čl. 317 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie Peňažné záväzky musia byť vyjadrené v rubľoch (článok 140 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). V odseku 2 toho istého článku sa uvádza: peňažný záväzok môže stanoviť, že je splatný v rubľoch v sume rovnajúcej sa určitej sume v cudzej mene alebo v konvenčných peňažných jednotkách (ECU, „osobitné práva čerpania“ atď.). V tomto prípade sa suma splatná v rubľoch určí podľa oficiálneho výmenného kurzu príslušnej meny alebo konvenčných peňažných jednotiek v deň platby, pokiaľ zákon alebo dohodou s príslušným orgánom nestanoví iný výmenný kurz alebo iný dátum na jeho určenie. strany.
Čo sa týka formy, akou je potrebné zmluvu o pôžičke uzavrieť, zákonodarca ustanovil, že zmluvu možno uzavrieť ústne aj písomne. Pri určení formy zmluvy je potrebné prihliadať na ustanovenie odseku 1 čl. 808 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, ktorý stanovuje, že zmluva o pôžičke medzi občanmi musí byť uzavretá písomne, ak jej výška presahuje najmenej desaťnásobok minimálnej mzdy ustanovenej zákonom.
V súlade s federálnym zákonom z 19. júna 2000 N 82-FZ „O minimálnej mzde“ základná suma používaná pri výpočte štipendií, príspevkov a iných povinných sociálnych platieb, výpočte daní, poplatkov, pokút a iných platieb , výpočet platieb za občianskoprávne záväzky, ktorých výška sa v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie určuje v závislosti od, je 100 (sto) rubľov. Preto pri uzatváraní zmluvy o pôžičke medzi občanmi vo výške viac ako 1 000 (tisíc) rubľov musí byť táto zmluva písomná.
Nedodržanie tohto ustanovenia v súlade s čl. 168 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie znamená neplatnosť zmluvy - transakcia, ktorá nie je v súlade s požiadavkami zákona alebo iných právnych aktov, je neplatná.
Podľa čl. 167 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie neplatná transakcia nemá za následok právne následky, s výnimkou tých, ktoré súvisia s jej neplatnosťou, a je neplatná od okamihu jej vykonania. Ak je transakcia neplatná, každá zo strán je povinná vrátiť druhej strane všetko, čo v rámci transakcie prijala, a ak nie je možné vrátiť to, čo dostala v naturáliách (vrátane prípadov, keď je prijatá vyjadrená použitím majetku, vykonanej práce). alebo poskytnutej služby), uhradiť jej hodnotu v peniazoch, ak z iných dôsledkov neplatnosť obchodu nevyplýva zákon.
V súlade s odsekom 2 čl. 808 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie možno na podporu zmluvy o pôžičke a jej podmienok predložiť potvrdenie o pôžičke alebo iný dokument potvrdzujúci prevod určitej sumy peňazí alebo určitého počtu vecí veriteľom na neho.
V komentári k ustanoveniam čl. 808 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie je potrebné upozorniť čitateľa, ktorý nemá skúsenosti s právnou kazuistikou, na skutočnosť, že na základe zmyslu článku bude dodržanie písomnej formy zmluvy o pôžičke byť potvrdenka dlžníka, ktorá bude indikovať, že určitú sumu peňazí previedla jedna osoba a iná osoba ju prijala. A práve tento dokument potvrdí uzavretie úverovej zmluvy a dodržanie jej písomnej formy! Samozrejme, v ideálnom prípade je potrebné vypracovať samostatnú zmluvu o pôžičke, v ktorej budú špecifikované podmienky určujúce výšku pôžičky, postup pri jej splácaní, existenciu splatných úrokov a zodpovednosť zmluvných strán za nesplatenie dodržiavanie podmienok zmluvy a ako prílohu k nej vyhotoví potvrdenie o prijatí finančných prostriedkov. Životná realita má však od ideálu ďaleko a v praxi sa im často podarí vyhotoviť potvrdenie, ktoré je jediným dokladom o pôžičke peňazí a pomocou ktorého môžete peniaze vrátiť na súde.
Za pozornosť čitateľa stojí aj fakt, že potvrdenie musí nevyhnutne odrážať nielen čas (dátum) a miesto (mesto) prijatia (uzavretia zmluvy), ale aj skutočnosť prevodu finančných prostriedkov, že je, že "peniaze boli prevedené a prijaté "! Takéto znenie ako „jedna strana prenáša a druhá prijíma ...“ nenaznačuje skutočnosť, že ide o prevod!
Najlepšie je dokončiť hlavný text potvrdenky slovami: „Suma bola Dlžníkovi prevedená v plnej výške, čo je _________ (____________) rubľov. Dlžník _________ (celé meno) nemá voči Veriteľovi _________ (celé meno) žiadne nároky týkajúce sa prevodu sumy úveru.“
Nedodržanie týchto pravidiel môže viesť k nemožnosti vrátenia peňazí na súde. Dlžník môže napríklad v súlade s čl. 812 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie napadnúť zmluvu o pôžičke pre jej nedostatok peňazí a preukázať, že peniaze skutočne neprijal od veriteľa alebo ich prijal v menšom množstve, ako je uvedené v zmluve, pričom na základe 2 toho istého článku, ak musí byť zmluva o pôžičke vyhotovená v písomnej forme, nie je prípustné jej napadnutie pre nedostatok peňazí výpoveďou svedkov, s výnimkou prípadov, keď bola zmluva uzavretá pod vplyvom podvodu, násilia, vyhrážok. , zlomyseľná dohoda medzi zástupcom dlžníka a veriteľom alebo súhra zložitých okolností.
Na žiadosť strán a na dodatočnú ochranu ich záujmov môže byť zmluva o pôžičke osvedčená notárom, hoci to zákon neukladá. Zároveň je potrebné pripomenúť, že dodatočnou ochranou bude v tomto prípade osvedčenie notára o skutočnosti uzavretia zmluvy (jej podpisu) príslušnými osobami.
Existujú dva typy zmlúv o pôžičke: odplatná a bezodplatná.
čl. 809 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie definuje podmienky kompenzácie zmluvy o pôžičke.
Autor: všeobecné pravidlo, ak zákon alebo zmluva neustanovuje inak, má vypožičiavateľ právo na úroky od vypožičiavateľa zo sumy úveru vo výške a spôsobom určeným zmluvou. Ak v zmluve nie je ustanovenie o výške úrokov, ich výška je určená existujúcim miestom bydliska veriteľa, a ak je veriteľom subjekt, na svojom mieste bankový úrok(sadzba refinancovania) v deň, keď dlžník zaplatí sumu dlhu alebo jej zodpovedajúcu časť. Ak nie je dohodnuté inak, úroky sa platia mesačne až do dátumu splatenia pôžičky.
Ak nie je v zmluve o pôžičke výslovne uvedené inak, predpokladá sa, že takáto zmluva je bezúročná v prípadoch, ak:
- zmluva sa uzatvára medzi občanmi na sumu nepresahujúcu päťdesiatnásobok štatutárne minimálna mzda a nesúvisí s vykonávaním podnikateľskej činnosti aspoň jednou zo strán;
- podľa zmluvy sa dlžníkovi neprevádzajú peniaze, ale iné veci definované všeobecnými charakteristikami.
Postup pri vrátení finančných prostriedkov podľa zmluvy o úvere určuje čl. 810 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.
V súlade s týmto článkom je dlžník povinný vrátiť veriteľovi prijatú sumu úveru v lehote a spôsobom ustanoveným zmluvou o úvere a v prípadoch, keď doba splatnosti nie je zmluvou ustanovená alebo je určená v momente výzvy musí dlžník vrátiť sumu pôžičky do tridsiatich dní odo dňa predloženia žiadosti veriteľom na tento účel, ak zmluva neustanovuje inak. Ak zmluva o pôžičke neurčuje inak, bezúročnú sumu pôžičky môže dlžník vrátiť aj v predstihu. Sumu úveru poskytnutú s úrokom možno so súhlasom veriteľa splatiť predčasne. Ak zmluva o úvere neustanovuje inak, suma úveru sa považuje za vrátenú okamihom jej prevodu veriteľovi alebo pripísania príslušných finančných prostriedkov na jeho bankový účet.
Za zmienku stojí, že v záujme ochrany svojich záujmov má dlžník pri splácaní istiny úveru a platení úrokov s tým spojených právo požadovať od veriteľa potvrdenie o prijatí určených finančných prostriedkov na potvrdenie splnenia podmienok úverovej zmluvy z ich strany. V tomto potvrdení, ako aj v potvrdení o prijatí finančných prostriedkov pri uzatváraní zmluvy o pôžičke musí byť zohľadnená skutočnosť prevodu finančných prostriedkov od dlžníka k veriteľovi.
Následky nesplnenia povinností dlžníka zo zmluvy o úvere vymedzuje čl. 811 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Štandardne, teda ak zákon alebo zmluva o pôžičke neustanovuje inak, v prípadoch, keď dlžník nesplatí pôžičku včas, je z tejto sumy splatný úrok vo výške podľa odseku 1 § 395 obč. kódexu Ruskej federácie odo dňa, keď je splatná, bola vrátená pred dňom jej vrátenia veriteľovi, bez ohľadu na zaplatenie úrokov, ako je uvedené v odseku 1 čl. 809 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Taktiež, ak zmluva o pôžičke stanovuje vrátenie pôžičky v splátkach (v splátkach), potom ak dlžník poruší lehotu stanovenú na vrátenie ďalšej časti pôžičky, veriteľ má právo požadovať predčasné splatenie pôžičky. celú zostávajúcu sumu úveru spolu so splatným úrokom.
Uvedené čl. 395 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie určuje výšku a podmienky uplatňovania opatrení občianskoprávnej zodpovednosti voči dlžníkovi za nesplnenie peňažného záväzku, a to za použitie finančných prostriedkov iných ľudí z dôvodu ich nezákonného zadržiavania, vyhýbania sa vrátením, iným omeškaním s ich platbou alebo neoprávneným prijatím alebo uložením na náklady inej osoby sú povinní zaplatiť z výšky týchto peňažných prostriedkov úrok. Výška úroku je určená diskontnou sadzbou bankového úroku existujúcou v mieste bydliska veriteľa, a ak je veriteľom právnická osoba, v mieste jej sídla ku dňu splnenia peňažného záväzku alebo jemu zodpovedajúca časť.
Komentár k čl. 811 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie by som chcel upozorniť na skutočnosť, že na dlžníka sa vzťahujú opatrenia občianskoprávnej zodpovednosti stanovené v tomto článku, a to platba úrokov vo výške ustanovenej v odseku 1 čl. 395 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, za oneskorené splatenie sumy úveru je povinný zaplatiť dlžník bez ohľadu na zaplatenie úrokov podľa odseku 1 čl. 809 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, pretože sú zodpovední za nesplnenie peňažného záväzku a úroky stanovené v odseku 1 čl. 809 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sú úroky z výšky pôžičky za použitie finančných prostriedkov dlžníka (odmena dlžníka), to znamená, že majú odlišnú právnu povahu, a preto sa navzájom neovplyvňujú. Výška úrokov ustanovená v odseku 1 čl. 811 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, ak dlžník nevráti pôžičku včas, strany ju môžu zmeniť zavedením príslušnej podmienky do zmluvy.
Ako je uvedené vyššie, zmluvu o pôžičke môže dlžník napadnúť pre nedostatok peňazí, pričom preukáže, že peniaze alebo iné veci skutočne neprijal od veriteľa alebo ich prijal v menšej sume, ako je uvedené v zmluve (článok 812 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Zároveň, ak musí byť zmluva o pôžičke vyhotovená v písomnej forme (článok 808 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie), nie je dovolené ju napadnúť pre nedostatok peňazí prostredníctvom svedeckej výpovede, s výnimkou prípadov, keď zmluva bola uzavretá pod vplyvom podvodu, násilia, hrozby, zlomyseľnej dohody zástupcu dlžníka s veriteľom alebo súhrou zložitých okolností. Ak sa pri napadnutí zmluvy o pôžičke dlžníkom pre nedostatok peňazí zistí, že peniaze alebo iné veci od veriteľa skutočne neprijal, zmluva o pôžičke sa považuje za neuzatvorenú. Ak dlžník skutočne dostane od veriteľa peniaze alebo veci v menšej sume, ako je uvedené v zmluve, zmluva sa považuje za uzavretú na túto peňažnú sumu alebo veci.
Ak dlžník nevráti peňažné prostriedky podľa zmluvy o pôžičke, poskytovateľ pôžičky má právo podať na dlžníka žalobu o vrátenie prostriedkov podľa zmluvy o pôžičke.
Pri podávaní žaloby na súd treba pamätať na to, že zákon stanovuje premlčaciu lehotu. V súlade s čl. 195 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa premlčacia doba uznáva ako lehota na ochranu práva na nárok osoby, ktorej právo bolo porušené. Všeobecná premlčacia lehota je stanovená na tri roky (článok 196 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Je tiež potrebné pripomenúť, že dohoda strán o zmene premlčacích lehôt ao postupe ich výpočtu je neplatná (článok 198 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Premlčanie však súd neuplatňuje „automaticky“! Súd prijme žalobu bez ohľadu na to, či premlčacia doba uplynula alebo nie. Skutočnosť, že premlčacia doba uplynula, musí jedna zo strán oznámiť súdu pred vydaním rozhodnutia. Uplynutie premlčacej doby, ktorej uplatnenie deklaruje strana sporu, je základom pre rozhodnutie súdu o zamietnutí nároku (článok 199 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).
Začiatok plynutia premlčacej doby treba počítať odo dňa, keď sa osoba dozvedela alebo mala dozvedieť o porušení svojho práva.
Ak je v zmluve o úvere uvedená lehota na splatenie finančných prostriedkov, premlčacia lehota by sa mala počítať ku koncu lehoty na splnenie, teda odo dňa nasledujúceho po dni, keď mal dlžník splatiť sumu úveru. Ak lehotu splácania neurčili zmluvné strany alebo je určená okamihom uplatnenia nároku, premlčacia doba začína plynúť od okamihu, keď má dlžník právo podať žiadosť o vrátenie požičaných finančných prostriedkov (§ 200 Občianskeho zákonníka). Ruskej federácie).
čl. 203 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa stanovuje, že premlčacia lehota sa prerušuje podaním žaloby predpísaným spôsobom, ako aj tým, že povinná osoba vykoná úkony naznačujúce uznanie dlhu. Úkony, ktoré naznačujú uznanie dlhu, môžu byť napr. čiastočné splatenie dlh, prípadne uzavretie dodatku zmluvných strán k zmluve o pôžičke o postupe pri splácaní dlhu. Zároveň premlčacia doba začína plynúť odznova a doba, ktorá uplynula pred prestávkou (povolením uvedených úkonov), sa do novej lehoty nepočíta!
Ak napriek tomu premlčacia doba zo strany žalobcu zmešká a žalovaný to vyhlási na súde, potom zákon poskytuje právo túto lehotu obnoviť. Na jej obnovenie musí žalobca na pojednávaní preukázať, že mal dobré dôvody, pre ktoré sa nemohol včas obrátiť na súd o ochranu svojich práv a záujmov. Vo výnimočných prípadoch, keď súd uzná opodstatnený dôvod zmeškania premlčacej doby vzhľadom na okolnosti súvisiace s identitou žalobcu (vážna choroba, bezmocnosť, negramotnosť a pod.), podlieha porušené právo občana ochrane. Zároveň môžu byť dôvody zmeškania premlčacej doby uznané za platné, ak nastali v posledných šiestich mesiacoch premlčacej doby (článok 205 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).
Ak dlžník po uplynutí premlčacej doby dobrovoľne vrátil pôžičku v plnej výške, nemá právo žiadať vykonanú späť (článok 206 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).
Postup pri uplatňovaní premlčacej doby na pohľadávky zo zmluvy o pôžičke, pokiaľ ide o ňou poskytované úroky a sankciu za nesplnenie podmienok zmluvy, takzvané dodatočné náležitosti, určuje čl. 207 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, podľa ktorého uplynutím premlčacej doby pre hlavný nárok uplynie aj premlčacia lehota pre ďalšie nároky.
Vyhlásenie o nároku na vrátenie finančných prostriedkov na základe zmluvy o pôžičke sa spravidla podáva v mieste bydliska dlžníka (článok 28 Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie (ďalej len Občiansky zákonník). Postup Ruskej federácie)). Ak nie je známe bydlisko odporcu, žaloba sa podáva v jeho poslednom známom mieste bydliska (článok 1, článok 29 Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie). Posledným známym miestom bydliska môže byť adresa, na ktorej je registrovaný odporca, uvedená v zmluve o pôžičke (potvrdenie o prijatí finančných prostriedkov).
Tento prípad bude patriť do právomoci zmierovacieho sudcu, ak výška nárokov uvedená v žalobe nepresiahne päťsto minimálnych miezd, to znamená 50 000 (päťdesiattisíc) rubľov (odsek 5, odsek 1, článok 23 Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie), v prípade prekročenia tejto sumy je prípad v právomoci okresného súdu (články 22 a 24 Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie).
Aby súd žalobu akceptoval a zvážil, musí žalobca zaplatiť štátny poplatok, ktorého výška sa vypočíta na základe veľkosti pohľadávok.
Pp. 1 s. 1 čl. 333.19 daňového poriadku Ruskej federácie stanovuje postup na určenie výšky štátnej dane.
V prípadoch posudzovaných na všeobecných súdoch zmierovacími sudcami sa štátny poplatok platí v týchto sumách:
pri odovzdávaní vyhlásenie o nároku majetkovej povahy, ktorá sa má oceniť, v cene pohľadávky:
- do 10 000 rubľov - 4 percentá z hodnoty pohľadávky, ale nie menej ako 200 rubľov;
- od 10 001 rubľov do 50 000 rubľov - 400 rubľov plus 3 percentá zo sumy presahujúcej 10 000 rubľov;
- od 50 001 rubľov do 100 000 rubľov - 1 600 rubľov plus 2 percentá zo sumy presahujúcej 50 000 rubľov;
- od 100 001 rubľov do 500 000 rubľov - 2 600 rubľov plus 1 percento zo sumy presahujúcej 100 000 rubľov;
- viac ako 500 000 rubľov - 6 600 rubľov plus 0,5 percenta zo sumy presahujúcej 500 000 rubľov, ale nie viac ako 20 000 rubľov.
V súlade s odsekom 1 čl. 154 Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie občianske prípady posudzuje a rieši súd pred uplynutím dvoch mesiacov odo dňa doručenia žiadosti súdu a zmierovací sudca do uplynutia jedného mesiaca. odo dňa prijatia návrhu na začatie konania.
Pri riešení veci v prospech žalobcu sa po nadobudnutí právoplatnosti rozhodnutia súdu prvého stupňa, teda ak sa proti rozhodnutiu žalovaný neodvolá do desiatich dní na odvolacom súde, vydá žalobcovi. exekučný titul, ktorý podlieha predloženiu v Federálna služba súdnych exekútorov Rusko násilne vymáhať pridelené prostriedky v lehote uvedenej v exekučnom titule.
Zmluva o pôžičke je dokument, ktorý potvrdzuje, že jedna strana (veriteľ) poskytne druhej strane (dlžníkovi) určitú sumu peňazí, ktorú sa dlžník zaviaže splatiť v určitej lehote a po dohode aj s úrokmi.
Zmluva o pôžičke je vyhotovená písomne v dvoch vyhotoveniach. Bez uzavretia takejto zmluvy, ak Dlžník odmietne vrátiť peniaze, Veriteľ nebude môcť od neho legálne požadovať svoje investované prostriedky.
Vzory a formy zmlúv o pôžičke peňazí
Podmienky pôžičky
Forma zmluvy o pôžičke je podľa Občianskeho zákonníka Ruskej federácie ľubovoľná, preto by sa mala venovať osobitná pozornosť čo najpresnejšiemu uvedeniu podmienok a odtieňov transakcie.
Každá zmluva o pôžičke, ktorú zmluvné strany uzatvárajú, má svoje charakteristiky a je vyhotovená pre konkrétnu situáciu.
Podľa Občianskeho zákonníka Ruskej federácie možno zmluvu o pôžičke vypracovať pôžičkou vo výške viac ako tisíc rubľov.
Úrok z úveru splatný Veriteľovi nie je zákonom obmedzený a zmluvné strany si ho stanovujú dohodou.
Ak je dohoda uzavretá medzi jednotlivcami a výška pôžičky je vyššia ako 5 000 rubľov (ako v prípade zmlúv s účasťou právnických osôb na akúkoľvek sumu), dohoda sa automaticky uznáva ako zaplatená (s úrokom), ak dôjde k bezodplatnému vráteniu peňazí nie je stanovené.
Ak výška úroku nie je uvedená v zmluve o návratnom úvere, účtuje sa v súlade s refinančnou sadzbou Centrálnej banky Ruskej federácie.
Poskytovateľom pôžičiek môže byť každá osoba uznaná za spôsobilú na právne úkony – fyzická aj právnická osoba (pokiaľ nie je v stanovách spoločnosti stanovený zákaz poskytovania pôžičiek).
Formulár zmluvy a príklad správneho vyplnenia
Každá úverová zmluva obsahuje:
- mená strán (celé meno a adresa v prípade fyzických osôb, názov organizácie a celé meno jej vedúceho v prípade právnických osôb);
- výška pôžičky;
- podmienky poskytnutia a splatenia úveru: na ako dlho, s úrokom alebo bez neho, fázy splácania atď.
- zodpovednosť v prípade nesplnenia podmienok zmluvy zo strany Dlžníka.
Spolu so zmluvou musí byť prevod peňazí Dlžníkovi potvrdený ním vystaveným potvrdením a potvrdeným jeho vlastnoručným podpisom kedy, od koho, dokedy a koľko dostal. V prípade prevodu peňazí bankovým prevodom bude dokladom o ich doručení potvrdenie z banky resp platobný príkaz so značkou o vyhotovení prekladu.
K zmluve o pôžičke je možné pripojiť:
- harmonogram prevodu pôžičky
- splátkový kalendár úveru
- splátkový kalendár.
K zmluve o pôžičke môžu byť priložené tieto dokumenty:
- protokol sporu,
- protokol o nesúhlase,
- dodatok k zmluve o pôžičke.
Dodatočná zmluva k zmluve o pôžičke
Existujú situácie, keď Dlžník z nejakého dôvodu nesplní podmienky zmluvy o pôžičke – napríklad, keď je vystavená suma vyššia ako dohodnutá, alebo Dlžník má okolnosti, za ktorých je ťažké splatiť pôžičku ( zníženie platu, dlhá choroba, prepustenie atď.).
Pre takýto prípad je pre adekvátne vymanenie sa zo situácie potrebné spísať dodatočnú zmluvu k zmluve o pôžičke.
Je vyhotovený písomne, bez chýb a opráv, jasne a jednoznačne; čísla sú vypísané.
Dohoda má:
- dátum zostavenia,
- podrobnosti o stranách
- uvedenie čísla a dátumu hlavnej zmluvy,
- doba platnosti dodatočnej dohody.
Dohodu musia navyše podpísať obe strany; môže byť vystavená na akúkoľvek úverovú zmluvu.
Predmetom dodatočnej dohody môže byť:
- predĺženie doby pôžičky
- zníženie/zvýšenie úrokov z úveru,
- zníženie výšky úveru
- zmena postupu pri platení úveru a pod.
Plnenie dodatočnej dohody nie je možné odmietnuť, môžete ju zrušiť len uzavretím novej dodatkovej dohody.
Akonáhle je uzavretá a podpísaná dodatočná zmluva podľa zmluvy o pôžičke, klauzuly hlavnej zmluvy upravené v zmluve strácajú platnosť a strany sa teraz riadia podmienkami dodatočnej zmluvy.
Každý môže mať finančné ťažkosti, ktoré pomáhajú pri riešení pôžičiek, pôžičiek či pôžičiek. Dnes si povieme niečo o jednom zo spôsobov, ako si zlepšiť finančnú situáciu – o úvere.
Ako uzavrieť zmluvu o pôžičke s úverovou alebo inou organizáciou? Ako formalizovať právne vzťahy a čo napísať do zmluvy?
○ Zmluva o pôžičke medzi právnickou osobou a fyzickou osobou, vzor dokumentu.
Ľudia často hľadajú možnosť získať pôžičku, no zlá úverová história alebo malé pracovné skúsenosti im nie vždy umožnia požiadať banku. Zmluvu o pôžičke na rozdiel od zmluvy o pôžičke je možné uzavrieť medzi akýmikoľvek subjektmi právnych vzťahov, hlavné je, že si zmluvné strany obchodu dohodnú jej podmienky.
Dnes je na trhu veľa firiem, ktoré sú pripravené poskytnúť určitú sumu peňazí na krátke obdobie. Aby som nebol oklamaný, navrhujem zvážiť vlastnosti transakcie.
Zmluva o pôžičke medzi občanom a organizáciou v súlade s čl. 808 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie musí mať písomnú formu. Pôžičku môže poskytnúť fyzická aj právnická osoba.
Nižšie je uvedený vzor zmluvy.
○ Úverová zmluva – čo to je?
„Na základe zmluvy o pôžičke jedna strana (veriteľ) prevádza peniaze alebo iné veci definované všeobecnými charakteristikami do vlastníctva druhej strany (dlžníka) a dlžník sa zaväzuje vrátiť veriteľovi rovnakú sumu peňazí (výšku pôžičky ) alebo rovnaké množstvo iných vecí rovnakého druhu, ktoré dostal a akosti.“
(Ustanovenie 1, článok 807 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).
Zvláštnosti:
- Dohoda je obojstranná.
- Zmluva je platená a bezúročná.
- Zmluvu je možné uzavrieť medzi rôznymi subjektmi.
- Transakcia môže zahŕňať nielen prevod peňazí, ale aj iné veci.
- Podstatné náležitosti zmluvy sú predmetom zmluvy (najčastejšie určitá peňažná čiastka) a postup pri jej vrátení.
- Pôžička môže byť účelová, vtedy má veriteľ právomoc kontrolovať použitie poskytnutých prostriedkov.
- Dohoda je skutočná.
○ Podmienky nadobudnutia platnosti zmluvy o pôžičke.
Reálnosť transakcie znamená, že ustanovenia zmluvy začínajú platiť od okamihu prevodu predmetu. Pred prevodom peňazí alebo iného majetku nemá zmysel hovoriť o existencii právnych vzťahov medzi stranami.
"Zmluva o pôžičke sa považuje za uzavretú okamihom odovzdania peňazí alebo iných vecí."
(odsek 2, odsek 1, článok 807 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).
○ Čo by malo byť napísané v zmluve?
Zvážte, aké podmienky v zmluve musíte špecifikovať, aby ste sa čo najviac ochránili pred bezohľadnými protistranami.
✔ Informácie o stranách.
Informácie o právnickej osobe by mali obsahovať tieto položky:
- Právna forma a názov podniku.
- Celé meno vedúceho spoločnosti.
- Adresa sídla.
- Informácie o bankovom účte.
- OGRN - číslo označujúce zahrnutie spoločnosti do Jednotného štátneho registra právnických osôb.
- KPP - základ pre daňovú registráciu.
- Kontaktné informácie.
- Údaje o oprávnenej osobe, ak zmluvu nevyhotovuje vedúci.
Požadované informácie o jednotlivcovi:
- CELÉ MENO.
- Adresa.
- Údaje z pasu.
- Kontakty.
Tieto informácie umožňujú stranám zostať v kontakte a majú veľkú hodnotu pre tretie strany a súd, ak dôjde k sporu.
✔ Predmet pôžičky.
Na základe zmluvy je možné previesť:
- Peniaze, a to aj v cudzej mene.
- Všeobecné veci, ktoré podliehajú výmene a nemajú individuálne vlastnosti.
- hodnoty meny.
V zmluve musí byť uvedená výška prevádzaných finančných prostriedkov alebo počet (váha) vecí definovaných generickými charakteristikami. Čísla sa píšu číslicami a slovami.
✔ Termín vrátenia peňazí.
Zmluva môže obsahovať jedno z nasledujúcich ustanovení:
- Úplný dátum vrátenia peňazí.
- Udalosť, v súvislosti s ktorou bude dlžník musieť vrátiť finančné prostriedky. Za takúto udalosť sa zvyčajne považuje prezentácia požiadavky veriteľa na vrátenie peňazí. Ak je vrátenie peňazí viazané na udalosť, je stanovená lehota, do ktorej je potrebné úver splatiť.
Ak lehota na vrátenie nie je stanovená, má sa za to, že peniaze musia byť vrátené do 30 dní odo dňa príslušnej výzvy veriteľa.
„Dlžník je povinný vrátiť veriteľovi prijatú sumu úveru včas a spôsobom stanoveným zmluvou o úvere.
V prípadoch, keď lehota na splatenie nie je stanovená zmluvou alebo je určená okamihom výzvy, musí dlžník vrátiť pôžičku do tridsiatich dní odo dňa, keď veriteľ o to požiada, ak pôžička nestanoví inak. dohoda.
(Ustanovenie 1, článok 810 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).
Okrem toho môže dohoda ustanoviť alebo zakázať predčasné vrátenie finančných prostriedkov (doložka 2, článok 810 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).
✔ Úrok za použitie a penále za omeškanie.
Zmluva sa najčastejšie uzatvára na určité percento.
Ak percentuálny podiel nie je stanovený, jeho veľkosť sa určuje v súlade s hodnotou refinančnej sadzby RRZ. Na začiatku roka 2018 je to 7,5 % ročne.
„Pokiaľ zákon alebo zmluva o úvere neustanovuje inak, má vypožičiavateľ právo na úroky od dlžníka z výšky úveru vo výške a vspôsobom určeným v dohode. Ak v zmluve nie je ustanovenie o výške úrokov, ich výška je určená existujúcim miestom bydliska veriteľa, a ak je veriteľom právnická osoba, v mieste jej sídla úroková sadzba banky ( sadzba refinancovania) v deň, keď dlžník zaplatí sumu dlhu alebo jej zodpovedajúcu časť.
(Ustanovenie 1, článok 809 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).
Ak je dlh splatený pred plánovaným termínom, úroky sa pripočítajú v deň skutočného zaplatenia peňazí (článok 4, článok 809 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).
V zmluve môže byť stanovená sankcia za oneskorené vrátenie finančných prostriedkov, zvyčajne je stanovená v percentách za každý deň omeškania. Ak výška pokuty nie je stanovená, určuje sa na základe kľúčovej sadzby RRZ. Na začiatku roka 2018 je to tiež 7,5 % ročne.
„V prípadoch nezákonného zadržiavania finančných prostriedkov, vyhýbania sa ich vráteniu, iného omeškania s ich platbou sa platia úroky z dlžnej sumy. Úroková sadzba je určenákľúčová sadzba Bank of Russia platná v príslušných obdobiach. Tieto pravidlá platia, pokiaľ nie je zákonom alebo zmluvou stanovená iná výška úrokov.
(Ustanovenie 1, článok 395 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).
✔ Riešenie sporov.
Zmluvné strany sa môžu dohodnúť na postupe riešenia sporov: v akom poradí budú zaslané nároky, ako dlho by sa na ne malo odpovedať a na ktorý súd sa má obrátiť, ak sa konflikt nepodarilo vyriešiť.
○ Vzor zmluvy.
Vyplnený dokument môže vyzerať takto:
Vyššie uvedená dohoda obsahuje všetky podstatné a dodatočné podmienky, takže zmluvné strany sú v maximálnej možnej miere chránené pred nepoctivosťou jednej zo zmluvných strán.
○ V akých fázach možno zmluvu ukončiť?
Zmluva môže byť predčasne ukončená v prípade nasledujúcich situácií.
- Dlžník neuhrádza mesačné splátky podľa zmluvy včas. V tomto prípade má veriteľ právo požadovať predčasné ukončenie zmluvy s vrátením celej sumy peňazí a úrokov (odsek 2, článok 811 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).
- Veriteľ previedol menej peňazí, ako bolo potrebné. Zmluva je predmetom sporu zo strany dlžníka a môže byť ukončená (článok 1, článok 812 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).
- Ak dôjde k strate kolaterálu alebo ak sa zhorší pozícia veriteľa, veriteľ má právo požadovať predčasné ukončenie zmluvy (článok 813 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).
- Dlžník nespĺňa podmienky cieľového úveru. V tomto prípade môže veriteľ požadovať späť svoje prostriedky v plnej výške (odsek 2, článok 814 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).
Na základe dohody zmluvných strán je možné zmluvu kedykoľvek ukončiť.
Pred prevodom predmetu zmluvy nie je možné hovoriť o ukončení transakcie, pretože sa predpokladá, že strany v tom čase ešte nevstúpili do právnych vzťahov.
