Môže banka zabrániť predčasnému splateniu úveru. Nuansy predčasného splatenia úveru

Banky sa k dlžníkom z úverov stavajú negatívne, predčasné splatenie úverov však nevítajú, keďže sa pripravujú o časť zisku.

Dlžník tiež nie vždy vyhrá pri uzatváraní zmluvy o pôžičke. v predstihu.

Poďme pochopiť nuansy predčasného splatenia úveru.

Predčasné splatenie je uloženie finančných prostriedkov na splatenie úveru k aktuálnej splátke úveru. Predčasné splatenie je dobrovoľná služba a môže o ňu dlžník požiadať len na vlastnú žiadosť.

Predčasné splatenie úveru je pre dlžníka výhodné, no pracovníci banky nie sú s týmto rozhodnutím klienta vôbec spokojní. prečo?

Čím kratší čas dlžník použije peniaze z pôžičky, tým menší bude preplatok.

Kým predčasné splatenie spotrebných úverov prináša minimálnu úsporu na výške dlhu, v prípade hypotéky alebo úveru na auto môže byť preplatok na financovaní úveru počas celej doby splatnosti až 100 % telesa úveru.

Predčasné splatenie znižuje plánované príjmy banky.

Predtým, do roku 2011, úverové zmluvy všetkých bánk obsahovali klauzulu, podľa ktorej sa dlžníkovi uplatňovali sankcie za predčasné splatenie úveru.

Od novembra 2011 sa zmenil a doplnil Občiansky zákonník Ruskej federácie, podľa ktorého má každý dlžník právo splatiť dlh v predstihu (úplne alebo čiastočne), za predpokladu, že banka bola písomne ​​informovaná o nadchádzajúcom splatenie úveru mesiac vopred. Za to by úverové inštitúcie nemali účtovať pokuty.

Federálny zákon č. 284, ktorý nadobudol účinnosť 19. októbra 2011, a čl. 809 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie stanovuje právo dlžníkov na predčasné uzavretie úverových zmlúv. Toto pravidlo platí aj pre tých zákazníkov, ktorí si pred prijatím novely zobrali úver.

Je pravda, že banky, ktoré sa prispôsobujú novým podmienkam, sa snažia kompenzovať možné straty rôzne cesty, napríklad:

• nastaviť nafúknuté provízie (Home Credit Bank);
• účtovať províziu za prepočet splátkového kalendára;
• uložiť moratóriá na niekoľko mesiacov a limity na množstvo (VTB 24);
• odmietnuť dlžníkov, ktorí zneužívajú predčasné splatenie v nasledujúcich úveroch (veľa bánk).

Ak dlžník zaplatí sumu, ktorá presahuje platbu uvedenú v harmonograme, ale zároveň nepostačuje na pokrytie celého dlhu, potom hovoríme o čiastočnom splatení.

Napríklad dátum splatenia úveru podľa zmluvy je 1. september a na zaplatenie vám zostáva len 6 000 rubľov. Do 1. júla musíte podľa plánu vložiť 2 000 rubľov.

Môžete vykonať 2 platby súčasne - to znamená 4 000 rubľov, ale nesplatíte dlh v plnej výške. Z dôvodu čiastočného preplatenia sa znižuje výška dlhu istiny.

V tomto prípade je banka povinná upraviť zmluvu na základe splátkového kalendára, napr.

• Anuitný rozvrh(platba v rovnakých sumách) zabezpečuje prepočet výšky ďalších záloh. Zároveň sa splátka znižuje iba na úkor dlhu istiny a úroky a provízie sa neznižujú.
• Diferencovaný rozvrh(klesajúci charakter platieb) znamená skrátenie doby splácania úveru.

V prípade čiastočného predčasného splatenia sa teda skracuje doba úveru alebo sa znižujú mesačné splátky.

Pri anuitnom splátkovom kalendári bude dlžník v prvých rokoch platiť väčšinou úroky. Je to vidieť na splátkovom kalendári.

Úrok sa počíta denne zo zostatku dlhu istiny a čím skôr klesne, tým nižší bude konečný preplatok.

Ak teda od samého začiatku pôžičky aktívne splácate dlh, pričom sumy presahujú hodnoty uvedené v harmonograme, preplatok sa výrazne zníži.

Aktívne splácanie po uplynutí polovice doby splatnosti úveru nie je rentabilné, keďže hlavný úrok už bol zaplatený, zostáva len telo úveru.

Pri diferencovaných splátkach je pre klienta výhodnejšie skrátiť dobu úveru.

Vo všeobecnosti sú obe možnosti pre dlžníka nejakým spôsobom výhodné, najmä ak banka v zmluve nemá stanovené žiadne obmedzenia na predčasné splatenie.

Ak dlžník zaplatí celú sumu dlho pred dátumom uvedeným v zmluve, potom hovoríme o úplnom predčasnom splatení. V tomto prípade klient výrazne ušetrí na úrokoch, províziách a je oslobodený od dlhov.

To je pre klienta výhodné ako pri anuite, tak aj pri diferencovanom splátkovom kalendári.

Ak chcete uzavrieť celý dlh v predstihu, musíte svoj zámer oznámiť banke (najlepšie 30 dní vopred) a následne vložiť požadovanú sumu na splátkový účet.

Banka odpíše celú výšku dlhu z účtu a zmluvu o úvere jednostranne uzavrie. V takom prípade sa dlžník musí obrátiť na úverové oddelenie a vziať si potvrdenie o bezdlžnosti, aby sa ochránil pred následnými nárokmi.

V niektorých bankách klientovi ponúknu napísanie žiadosti, následne zamestnanec banky uzavrie zmluvu manuálne.

Ktorá možnosť sa využíva v konkrétnej banke je uvedená v úverovej zmluve.

Úplné splatenie úveru pred termínom - zodpovedný postup. Je lepšie si všetky podrobnosti vyjasniť s bankou, aby sa predišlo nedorozumeniam.

Pre úspešné uzavretie úverový dlh postupujte podľa tohto algoritmu akcií v predstihu:

1. Informujte banku do 30 dní, napíšte vyhlásenie o svojom zámere.
2. Uveďte dlžnú sumu. Ak vložíte aspoň o 1 kopejku menej, zmluva o pôžičke nebude uzavretá.
3. Splatiť dlh.
4. Vezmite si potvrdenie o tom, že na základe uzavretej zmluvy nemáte žiadny dlh.

Pri čiastočnom splácaní môže klient veľmi ľahko zmiasť, koľko má ešte zaplatiť.

Ak chcete zistiť zostávajúcu sumu pri zarábaní peňazí nad rámec povinnej platby, musíte sa obrátiť na pracovníka úverového oddelenia banky, v ktorej bol úver poskytnutý.

Ak zmluva počíta s možnosťou splácania úveru cez internetovú banku, tak výšku mesačnej splátky, ako aj sumu na ďalšie splácanie, vypočíta kalkulačka.

Ak bolo poistenie zaplatené pri prijatí úveru, má dlžník právo požadovať prepočítanie výšky poistného.

Pravdaže, právnici na pôžičky sa domnievajú, že ak dôjde k predčasnému ukončeniu zmluvy o pôžičke, poistná suma sa rovná nule a dlžník už nemôže počítať s platbami za poistenie.

Právnici sú však pripravení brániť právo dlžníka na súde, ak banka na žiadosť dobrovoľne neprepočíta poistku a nevráti rozdiel.

Existuje mýtus, že predčasné splatenie dlhu v banke kazí úverovú históriu. Nie je to celkom pravda.

Kvalitu úverovej histórie priamo ovplyvňujú:

• meškania;
• vymáhanie pohľadávky od klienta súdnou cestou;
• nepresné údaje uvedené klientom v dotazníku;
• veľké množstvo mikropôžičiek súčasne.

Predčasné splatenie by ste však nemali zneužívať. Ak klient často spláca dlh v predstihu, ďalšia žiadosť môže byť zamietnutá.

Platí to najmä pre dlžníkov, ktorí splácajú úvery tretinu alebo polovicu doby stanovenej v zmluve.

Poznámka! Existuje takzvaný „sivý zoznam“, do ktorého banky zapisujú zákazníkov, ktorí splatili úver viac ako 3-krát pred plánovaným termínom, čím im bránia zarobiť plánovanú sumu.

Byť na tomto zozname môže byť pre človeka dôvodom na odmietnutie v ktorejkoľvek banke. Mimochodom, banky nie sú povinné informovať klienta o dôvodoch zamietnutia žiadosti, takže „šedý zoznam“ sa pomerne aktívne používa.

Vlastnosti predčasného splatenia úveru v ruských bankách

Napriek tomu, že od roku 2011 je v Rusku legalizovaná možnosť predčasného splatenia úveru, každá banka má v tejto otázke určité vlastnosti.

Sberbank umožňuje predčasné splatenie hypotekárnych aj spotrebných úverov, povolené je úplné aj čiastočné splatenie.

Pre úplné splatenie musíte:

1. Vložte celú zvyšnú sumu na svoj účet.
2. Napíšte žiadosť so žiadosťou o predčasné splnenie záväzkov z úveru.
3. Preveďte požadovanú sumu na bankový účet.
4. Počkajte na výber peňazí.
5. Získajte potvrdenie o absencii akýchkoľvek pohľadávok od banky.

V prípade čiastočného splatenia peňažný ústav prepočíta a zmení splátkový kalendár. Pri zarábaní veľkej sumy spravidla znižujú dobu splatnosti úveru a výšku ďalších platieb.

Ak si to klient želá, Sberbank umožňuje zvýšenie objemu pravidelných príspevkov pri skrátení lehoty.

V prípadoch, keď je uzatvorené poistenie k úveru, je možné klientovi vrátiť peniaze len za nevyčerpanú časť obdobia. Na tento účel sa vypíše žiadosť v banke alebo poisťovni. Vzorku poskytne banka.

Aké dokumenty sú potrebné? K prihláške sú priložené kópie:

• pasy;
• zmluva o pôžičke;
• certifikáty bez dlhu.

Poradte! Najprv sa uistite, že zmluva s poisťovňou počíta s vrátením finančných prostriedkov v prípade predčasného ukončenia, inak nebude možné vrátiť peniaze za poistenie.

Táto banka umožňuje aj predčasné vyrovnanie úveru, čiastočné aj úplné. Postup sa vykonáva na žiadosť dlžníka.

Existujú 2 typy čiastočných splátok:

• zníženie príspevkov v počiatočnom období;
• skrátenie termínu s podmienkou zachovania pôvodnej výšky platieb.

Vo VTB 24 neexistujú žiadne obmedzenia a sankcie pre dlžníkov, ktorí sa rozhodnú splatiť banke v predstihu. Klient môže úverovú zmluvu kedykoľvek vypovedať.

Klient VTB 24 Bank, ktorý plánuje predčasné splatenie úveru, musí kontaktovať pobočku banky, predložiť číslo pasu a zmluvy a napísať žiadosť.

Funkcie, ktoré klient VTB potrebuje vedieť:

• Písomné oznámenie je zaslané banke minimálne 24 hodín pred plánovaným splatením.
• Peniaze sa vyplácajú v ktorýkoľvek deň uvedený v žiadosti.
• Ak peniaze banka v určený deň neobdrží, klientova reklamácia bude stornovaná.
• Po predčasnom splatení úveru by ste sa mali uistiť, že úver je uzavretý.

Predčasné splatenie úveru v tejto finančnej inštitúcii zahŕňa aj 2 možnosti:

• skrátenie doby pôžičky;
• zníženie platieb.

Rovnako je povinný svoj zámer písomne ​​oznámiť banke.. V žiadosti, ktorá sa podáva pred dátumom výplaty, musíte uviesť sumu, o ktorú sa predčasné splatenie uskutočňuje.

Zamestnanec banky by mal byť požiadaný o fotokópiu svojej žiadosti s potvrdením o prijatí a pečaťou inštitúcie. Finančné prostriedky sa ďalej prevedú na účet klienta alebo prevedú do pokladne v hotovosti.

Poradte! Uistite sa, že prevedené prostriedky sú pripísané k zostatku.

V čase splácania musí byť na účte dlžníka dostatok finančných prostriedkov na splatenie celého dlhu plus dohodnutá mesačná splátka. V opačnom prípade nebude pôžička uzavretá.

Predčasné uzavretie úveru je právom každého dlžníka. Aby ste ho však mohli čo najlepšie využiť pre seba, musíte vziať do úvahy nuansy, ktoré sú opísané vyššie v článku.

Okrem toho by ste nemali unášať predčasné splátky, aby ste sa v budúcnosti nepripravili o možnosť získať úver.

Video: Predčasné splatenie pôžičky

Len pred niekoľkými rokmi bola pre tých, ktorí sa rozhodli požičať si od banky, pálčivou otázkou, či je možné splatiť spotrebiteľský úver v predstihu.

Keďže to zákon nijako neupravoval, každá banka mala svoje pravidlá. Niekde bolo moratórium na predčasné zrušenie. Znamenalo to, že na uskutočnenie splátky vo vyššej sume, ako stanovuje harmonogram, bolo potrebné splácať úver po určitú dobu (napríklad šesť mesiacov).

V iných boli uložené pokuty za postup pri predčasnom splatení.

Banky sa týmto spôsobom snažili zabrániť klientom uchyľovať sa k predčasnému splateniu. Dôvod je jednoduchý: pre úverová inštitúcia predčasne splatený úver je stratou úrokového príjmu. A to už dáva odpoveď na otázku, či je predčasné splatenie úveru pre dlžníka výhodné.

Predčasné splatenie podľa platnej legislatívy

Teraz môžete splatiť anuitný úver v predstihu v ktorejkoľvek banke. Zákon stanovuje, že veritelia nemajú právo zakázať dlžníkom splácať peniaze rýchlejšie, ako sa plánovalo, ako aj stanoviť akékoľvek požiadavky na predčasné splatenie (banka napríklad nemôže stanoviť minimálnu výšku dodatočného príspevku alebo jeho frekvenciu).

Banky môžu do zmluvy o úvere zahrnúť len doložku o výsledku predčasného splatenia spotrebiteľského úveru: so znížením doby splatnosti úveru alebo so znížením mesačnej splátky.

Niektorí môžu ponúknuť zákazníkom možnosť výberu, zatiaľ čo iní ponechávajú iba jeden spôsob. V tomto prípade môže dlžník iba akceptovať, keďže zákon hovorí len o tom, že klient má právo na čiastočné a úplné predčasné splatenie. Zároveň sa zníži termín alebo mesačná splátka, to sa nikde nepíše.

Po diskusii o tom, čo je predčasné splatenie a či je povolené alebo zakázané, poďme sa rozprávať o tom, aké je to ziskové.

Je výhodné splatiť úver v predstihu?

Ako už bolo spomenuté, ak klient splatí úver predčasne, banka stráca úrok. A keďže banka nedostáva úroky, dlžník ich neplatí. Ukazuje sa, že čiastočné predčasné splatenie bankového úveru je výhodné.

Pri predčasnej platbe je potrebné mať na pamäti niekoľko dôležitých vecí.

Po prvé, prepočet úrokov sa vzťahuje len na budúce platby. Ak ste pôžičku platili rok, tak úroky za toto obdobie vám nikto nevráti. Finančné prostriedky ste v tom čase použili, preto si banka zaplatené úroky poctivo zarobila.

Po druhé, banka prepočíta len úrok. Bez ohľadu na to, koľkokrát predčasne splatíte, dlhová istina sa od toho nezmení. To znamená, že sa zníži, samozrejme, ale o sumu, ktorú splatíte. Navyše banka nič neodpíše.

Po tretie, banka v každom prípade dostane svoj úrok. V súlade so zmluvou o pôžičke sa jednotlivé časti platby odpisujú v tomto poradí:

• pokuty, pokuty;
• dlh po lehote splatnosti;
• úrok za aktuálny mesiac;
• hlavný dlh.

Ako vidíte, kým banka neodpíše úplne všetok nahromadený dlh, o znížení istiny nemôže byť ani reči.

O akú sumu sa zníži istina dlhu po „predčasnej splatnosti“?

Vo vašom splátkovom kalendári je každá mesačná splátka rozdelená na 2 časti: istinu a úrok z úveru. Za mesiac by od vás mala banka v úhrne strhnúť toľko úrokov, koľko je napísané v sadzobníku.

Keď teda prídete do banky s určitou sumou peňazí, myslite na to, že dlhová istina sa nezníži o ňu, ale o rozdiel medzi zaplatenou sumou a úrokmi za daný mesiac.

Klient napríklad v marci uskutoční predčasné splatenie, v rámci ktorého od neho banka musí dostať úrok 3 850 rubľov. Klient vložil na účet 40 000 rubľov. Po postupe predčasného splatenia sa úverový dlh zníži o 36 150 rubľov.

Kedy zaplatiť predčasne?

Ako ziskové bude predčasné splatenie, závisí od toho, ako dlho po prijatí úveru ho zrealizujete. Pamätajte na druhé pravidlo: prepočítavajú sa iba percentá. Preto je vhodné vystaviť predčasné splatenie v období, kedy sú úroky najviac účtované.

Otvorte si splátkový kalendár a pozrite sa na stĺpec úroky z úveru. Bez ohľadu na to, či sú vaše platby diferencované alebo anuitné, výška účtovaných úrokov neustále klesá. To znamená, že v prvých mesiacoch sú najväčšie.

Pri anuitných splátkach sa približne v polovici obdobia vyrovná suma, ktorá sa vyberie za použitie úveru, so sumou použitou na splatenie úveru. V druhej polovici trvania zmluvy o pôžičke je prijatý menší úrok ako z hlavného dlhu.

Z toho vyplýva jednoduchý záver.

Predčasné splatenie je výhodnejšie v prvej polovici trvania úverovej zmluvy.

Ak to urobíte bližšie k plánovanému uzatvoreniu úveru, nedostanete prakticky žiadnu výhodu. Stačí uzavrieť úver o pár mesiacov skôr. Prinesie však viac morálnej satisfakcie.

Zníženie lehoty alebo platby: čo je výnosnejšie?

Ak sa banka rozhodla za vás skrátiť termín alebo splátku, potom nie je o čom premýšľať: musíte za daných okolností získať maximálny úžitok.

Ak rozhodnutie padne na vás, potom nevyhnutne existuje túžba ušetriť viac. Urobte to tak, že nakoniec zaplatíte menej úrokov.

Čo mám urobiť?

V prvom rade si treba uvedomiť, že preplatok priamo závisí od doby trvania úverovej zmluvy. Čím dlhšie pôžičku splácate, tým viac nakoniec zaplatíte. Už z toho vyplýva, že výhodnejšie je skrátiť dobu splatnosti úveru.

Preto pri výbere spôsobu predčasného splatenia musíte stavať na svojej finančnej záťaži. Ak máte veľa pôžičiek, ktorých celkové splátky vám zjedia polovicu platu, bolo by logickejšie splátku znížiť. Ušetrite menej, ako by ste mohli, ale bude pre vás jednoduchšie splácať úver.

Ak ste spokojní s výškou mesačnej splátky a po jej zaplatení vám zostane dostatok peňazí na udržanie vášho obvyklého životného štýlu, musíte skrátiť dobu pôžičky. Nebude to pre vás ťažšie, pretože platba sa nezvýši. A úroková sadzba bude hmatateľná.

Ak chcete overiť výhody skrátenia termínu, môžete kontaktovať banku a požiadať o zobrazenie dvoch možností harmonogramu: prvá - so skrátením termínu, druhá - so znížením platby počas predčasného splatenia o rovnakú sumu .

Vzorec, podľa ktorého sa pri predčasnom splatení vykonávajú výpočty, vám nepovedia. Áno, a zamestnanci ju poznajú iba v všeobecný pohľad, všetko vypočíta program. Môžete však ľahko pochopiť, ktorá možnosť je výnosnejšia. Ak to chcete urobiť, musíte sa pozrieť na stĺpec „Celkom“ v stĺpci s platbami úrokov v oboch harmonogramoch. Ak je úver dostatočne veľký, rozdiel môže dosiahnuť 100 - 150 tisíc rubľov.

Pri skrátení termínu bude preplatok menší ako pri znížení mesačnej splátky.

Aby ste pochopili, ako dochádza k predčasnému splateniu úveru, musíte pochopiť, ako prebiehajú mesačné splátky úveru.

Spravidla, keď ľudia prídu do banky a dajú zamestnancovi peniaze, myslia si, že týmto spôsobom okamžite splatia úver. Aj keď v zmluve o pôžičke je uvedené, že to tak nie je.

Účet, na ktorom je pôžičkový dlh priamo zaznamenaný, začína na 455. Vezmite si dokumenty a pozrite sa, na ktorý účet vkladáte hotovosť vy. Začína sa buď 423 alebo 408.

Táto skutočnosť nezávisí od toho, od ktorej banky sa úver berie, keďže systém účtov je všade rovnaký, reguluje ho Banka Ruska.

Na tento účet vložíte peniaze a zostanú tam až do nasledujúceho dátumu platby. A v tento deň idú automaticky na účet 455, kde sa premietnu ako mesačná splátka.

Bez ohľadu na to, koľko vložíte na účet na debetovanie, na splatenie úveru pôjde presne tá suma, ktorá je stanovená v harmonograme.

Čo je potrebné na predčasné splatenie úveru? Aby bolo predčasné vyplatenie úspešné, musíte ho vydať sami tento postup v Osobný účet na webovej stránke vašej banky, alebo príďte do banky a povedzte zamestnancovi, že chcete, aby pôžička zabrala viac peňazí, ako bolo plánované.

Zamestnanec vám zároveň dá podpísať žiadosť o predčasné splatenie. Každá banka má svoj formulár, ale určite tam budú informácie o úverovej zmluve, výške a dátume odpísania.

S najväčšou pravdepodobnosťou nebudete musieť písať vyhlásenie sami: takéto formuláre sú zvyčajne generované programom, po ktorom klient jednoducho vloží svoj podpis.

Lehoty na vykonanie žiadosti by sa mali objasniť s úverovou inštitúciou: niekde sa splácanie uskutoční v nasledujúci pracovný deň, niekde v ten istý. A niektoré banky praktizujú predčasné splatenie online.

Kto môže požiadať o predčasné splatenie?

Pri spotrebných úveroch je dlžníkom väčšinou jedna osoba. Spoludlžníci sú zriedkavým javom. Ale naopak, hypotéku si častejšie berú manželia spolu. Okrem toho v mnohých bankách sa od manželov vyžaduje, aby sa stali spoludlžníkmi.

V týchto prípadoch vzniká otázka, či ten, kto je v zmluve o úvere zapísaný ako druhý, môže vykonať postup predčasného splatenia. Samozrejme, požiadavky závisia od banky.

Z pohľadu zákona však majú obaja spoludlžníci vo vzťahu k spoločnému úveru absolútne rovnaké práva a povinnosti.

Ktorýkoľvek zo spoludlžníkov má právo na predčasné splatenie (úplné alebo čiastočné).

Opačná situácia nastane, ak si jeden z manželov vezme úver a druhý, ktorý nie je spoludlžníkom, chce vykonať postup predčasného splatenia. Bude môcť previesť prostriedky na účet, pretože to môže urobiť každý, ale nebude môcť napísať žiadosť o predčasné splatenie.

Predčasné splatenie prostredníctvom splnomocnenca

V tomto prípade je potrebné buď prísť za dlžníkom do banky, alebo ho požiadať o vystavenie notárom overeného splnomocnenia pre manžela, kde napíše, aké oprávnenia povoľuje vykonávať.

Čím podrobnejšie sú v plnej moci popísané práva správcu, tým lepšie. Postup pri predčasnom splatení úveru správcom v každej banke je iný, preto by ste sa nemali vykašľať na všeobecné frázy.

Bez ohľadu na veriteľskú banku musí notár do splnomocnenia zapísať tieto informácie:

• údaje príkazcu a poverenej osoby;
• zmluva o pôžičke, na ktorú sa vyhotovuje plná moc;
• operácie, ktorých výkon je zabezpečený týmto splnomocnením (získanie certifikátov, vykonanie úplného alebo čiastočného predčasného splatenia a pod.).

Ak sa ukáže, že v splnomocnení je zapísané iba právo na predčasné splatenie spotrebiteľského úveru, potom je nepravdepodobné, že by vám bolo povedané, či boli peniaze úspešne odpísané alebo či sa vyskytli nejaké problémy.

Záver

Predčasné splatenie teda môže vystaviť ktorýkoľvek zo spoludlžníkov na akúkoľvek sumu. Môžete to robiť tak často, ako chcete, banky nemajú právo do tohto postupu zasahovať. Hrá to do karát klientovi, preto ak je to možné, je lepšie splatiť úver v predstihu.

Ak chcete získať čo najväčší úžitok, mali by ste skrátiť dobu splatnosti pôžičky, nie mesačnú splátku. Pokiaľ ide o otázku, kedy je možné predčasne splatiť úver v banke, odporúča sa to urobiť v prvej polovici trvania zmluvy: maximalizujú sa úspory na úrokoch.

Čím dlhšie sa úver spláca, tým je na ňom vyšší preplatok. Preto sa mnohí dlžníci, ak je to možné, snažia splatiť dlh v predstihu. Aké sú vlastnosti predčasného splatenia úveru v Sberbank v roku 2020?

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a JE ZADARMO!

Môžem splatiť pôžičku ihneď po registrácii? Nie Zmluva o úvere spravidla stanovuje určitú lehotu, počas ktorej musí dlžník splácať.

To však neznamená, že nie je možné splniť úverové záväzky v predstihu. Hlavná vec je poznať nuansy postupu. Ako splatiť úver v Sberbank pred termínom v roku 2020?

Dôležité aspekty

V legislatívnej rovine neexistuje presná koncepcia predčasného splatenia bankového úveru. Z tohto dôvodu nie všetci dlžníci správne chápu podstatu postupu.

Mnohí sa napríklad domnievajú, že mesačnou splátkou prevyšujúcou dlžnú sumu čiastočne splatili v predstihu.

Alebo zaplatia ako splátku sumu rovnajúcu sa celkovému dlhu a sú veľmi prekvapení, keď sa po niekoľkých mesiacoch dozvedia o pripísaných úrokoch a nesplatenom úvere.

Podmienky predčasného splatenia pri predčasnom uzavretí sú jasne uvedené v zmluve s bankou. Okrem toho sa pre úplné a čiastočné splatenie poskytuje samostatný postup.

Zákon nezakazuje klientovi platiť viac, ako je potrebné na mesačnú splátku. Banka má však právo podľa vlastného uváženia zohľadniť sumy peňazí nad rámec platby.

To znamená, že zaplatenie o tisíc rubľov viac za jeden mesiac neznamená, že sa suma ďalšej platby znížila.

Zvyčajne sa preplatok odpočíta od posledných platieb, čím sa zníži celková doba úveru. Ukazuje sa, že trvanie výpožičnej doby a výška preplatku sú skrátené, ale platby musia byť vykonané v súlade s úplnou splátkou.

Od roku 2011 si Sberbank neúčtuje províziu za predčasné splatenie. Suma potrebná na predčasné splatenie závisí od splátkového kalendára.

Pri diferencovaných platbách stačí previesť na platobný účet sumu potrebnú na splatenie.

Pri splatnosti najbližšej splátky podľa rozpisu budú peniaze odpísané. Nie je potrebné špeciálne žiadať, zbierať žiadne dokumenty.

Čím menší dlh, tým menšia výška úroku a menší preplatok. Predčasné splatenie pôžičky s diferencovanými splátkami je výhodné pre úplné aj čiastočné splatenie.

Mali by ste však vziať do úvahy aj sumu vyčlenenú na splatenie dlhu. Napríklad potrebujete splatiť a suma je dostatočne veľká.

Výhody sa dajú porovnávať rôzne možnosti použitie tejto sumy. Ak dôjde k predčasnému splateniu úveru, úžitok sa meria rozdielom v preplatku.

Ale veľká suma môže byť uložená na celú dobu trvania úveru. Je možné, že prijatá suma prevýši výšku preplatku na úvere.

Zároveň je možné dividendy z vkladu použiť na splatenie mesačných splátok úveru.
To znamená, že pri určovaní toho, ako výhodné je predčasné splatenie úveru, je potrebné vypočítať výhody v rôznych situáciách vo vzťahu k parametrom konkrétneho úveru.

Súčasné predpisy

Do roku 2011 si takmer všetky ruské banky účtovali sankcie za predčasné splatenie úverov. Okrem toho sa uplatňovali sankcie za úplné aj čiastočné splatenie.

Niektoré banky predpísali v zmluve okrem uplatnenia pokút aj podmienku zákazu predčasného splatenia na určitý čas.

Ako všetko správne vypočítať

Pri anuitných a diferencovaných schémach bude predčasné splatenie úveru iné. V prípade anuity je výpočet jednoduchší.

Mesačné platby sú rovnaké a v prípade potreby môžete použiť splátkový kalendár. V situácii s diferencovanými platbami je ťažšie vypočítať sumu, ktorá sa má vrátiť.

Je vhodné kontaktovať Sberbank, kde manažéri presne vypočítajú parametre postupu. Využiť ale môžete aj kalkulačku na výpočet výšky predčasného splatenia úverov.

Toto nie je k dispozícii na webovej stránke Sberbank, ale kalkulačku je možné ľahko nájsť na internete na iných stránkach. Napríklad na CalcSoft ru .

Používateľ služby bude musieť špecifikovať:

• dátum začiatku úverového obdobia;
• výška pôžičky;
• úroková sadzba;
• úverové obdobie;
• druh platieb (anuitné alebo diferencované);
• čiastka na úhradu;
• dátum splatenia.

Na základe výsledkov výpočtu vám kalkulačka určí sumu potrebnú na predčasné splatenie. Dôležité však je aj to, či sa plánuje úplné alebo čiastočné splatenie.

Čiastočné

Pri čiastočnom splatení úveru v Sberbank sa praktizujú dve možnosti:

1. Zníženie mesačnej splátky.
2. Skrátenie doby pôžičky.

Ak klient jednoducho vloží väčšiu sumu v najbližšom termíne platby, prebytok sa odpočíta z posledných platieb. Neovplyvní to výšku pravidelných platieb.

Pre zmenu parametrov úveru musí dlžník osobne kontaktovať Sberbank a zostaviť nový splátkový kalendár.

Schéma je úplne prepočítaná s prihliadnutím na želania klienta - doba úveru je zachovaná s poklesom platieb alebo platby zostávajú rovnaké, ale doba úveru je skrátená.

To umožňuje Sberbank vykonať predčasné splatenie hypotéky so skrátením doby splatnosti úveru.

Platby zostávajú rovnaké, ale skrátením dostatočne dlhej doby splatnosti klient profituje zo znížených preplatkov.

Klient podpíše nový splátkový kalendár a spláca úver podľa novej schémy.

Dokončiť

Pri úplnom splatení úveru v Sberbank sa naakumulovaný úrok prepočíta. Všetky úroky splatné po dátume predplatenia budú vrátené.

Video: pravidlá predčasného splatenia pôžičky


Do tohto dátumu je potrebné previesť potrebné finančné prostriedky ako platbu. Ak je výpočet vykonaný nesprávne, určitá časť zostane nevyrovnaná. Následne sa mu budú pripisovať úroky.

Preto sa po nezávislom výpočte musíte u manažéra banky uistiť, že je to správne. Ihneď po úplnom predčasnom splatení je potrebné osobne kontaktovať banku a získať potvrdenie o úplnom splatení úveru.

Pokyny krok za krokom

Postupnosť akcií na predčasné splatenie úveru v Sberbank sa znižuje na tieto kroky:

1. Oboznámte sa so zmluvou o pôžičke, splátkovým kalendárom a postupom splácania.
2. Vypočítajte si sumu za predčasné splatenie s prihliadnutím na anuitu alebo diferencované platby.
3. Skontrolujte svoje výpočty pomocou výpočtov špeciálnej kalkulačky a / alebo bankového manažéra.
4. Napíšte žiadosť do Sberbank a upozornite na túžbu úplne alebo čiastočne splatiť úver.
5. Do plánovaného termínu splácania uvedeného v žiadosti preveďte požadovanú sumu na platobný účet úveru.
6. Osobne navštívte pobočku Sberbank, aby ste zostavili nový splátkový kalendár alebo dostali potvrdenie o splatení úverového dlhu.

Do tohto zoznamu možno pridať položku o porovnávaní výhod. Totiž koľko sa dá predčasným splatením ušetriť a aké benefity možno získať iným využitím tejto sumy.

Môžem platiť online

Zákon prijatý v Rusku v roku 2011 zabezpečil právo klientov bánk splácať úvery v predstihu. Teraz banky nemajú právo požadovať oznámenie o predčasnom zaplatení požičaných peňazí a pokutovať dlžníkov. Kedy je predčasné splatenie úveru výhodné?

Od roku 2011 majú zákazníci zákonný nárok na splatenie existujúcich úverov v predstihu. Predtým v tom banky klientom často bránili: stanovovali provízie, zavádzali minimálne a maximálne platby, požadovali upozornenia a platiteľom dokonca pokutovali. Zákon č. 284-FZ túto otázku objasnil. Teraz môže každý dlžník splatiť úver v predstihu bez akýchkoľvek následkov.

Vlastnosti predčasného splatenia

Predčasné splatenie je pre klienta výhodné v ktorejkoľvek fáze plnenia jeho záväzkov, pretože vedie k zníženiu dlhu istiny – takzvaný „úverový orgán“. Faktom je, že úroky z úveru sa počítajú podľa špeciálneho algoritmu, ktorý zabezpečuje celkový zostatok dlhu. A čím je menšia, tým nižšia je hodnota naakumulovaného úroku.

Predčasné splatenie je výhodné najmä pri anuitnom spôsobe platby (v rovnakých splátkach). Napríklad Ivanov má spotrebiteľský úver vo výške 300 000 rubľov, vydaný na 5 rokov za 21% ročne. Mesačne platí 8 116 rubľov. O rok neskôr dostal bonus 50 000 rubľov a rozhodol sa splatiť svoju pôžičku na jej úkor. Jeho zostatok dlhu (bez úrokov) pred platbou bol 262 004 rubľov, po - 212 004 rubľov a celková platba za mesiac sa znížila na 6 564 rubľov.

Čím skôr sa vám podarí uskutočniť mimoriadnu splátku, tým viac môže dlžník ušetriť na úrokoch, keďže spočiatku tvoria väčšinu splátky. Predčasné splatenie v posledných fázach požičiavania však môže ušetriť časť finančných prostriedkov a nakoniec oslobodiť dlžníka od dlhových záväzkov.

Ak má klient pokuty a penále, bude ich musieť pred predčasnou platbou zaplatiť osobitne.

Úplné a čiastočné splatenie

Rozlišujte medzi čiastočným a úplným splatením. Pri čiastočnom splatení sa telo úveru znižuje o stanovenú sumu. V tomto prípade sú možné dve možnosti:

• „predčasná platba“ sa účtuje pri ďalšej platbe, potom musia byť na účte prostriedky na ďalšiu platbu + dodatočná suma;
• „predčasná splatnosť“ okamžite zníži veľkosť úverového orgánu, následne sa prepočíta výška splátok a v deň platby bude potrebné vložiť menšiu sumu.

Ako presne sa zníži úver v prípade predčasného splatenia je riešené v zmluve.

Po úplnom splatení klient zaplatí sumu rovnajúcu sa zostatku „čistého“ dlhu plus úroky naakumulované za daný mesiac. Napríklad telo pôžičky je 240 000 rubľov a výška mesačnej platby je 8 000 rubľov, z čoho 3 500 sú úroky. To znamená, že účet by mal mať 243 500 rubľov. Zostatok dlhu a úroku si môžete pozrieť v splátkovom kalendári a vopred si naplánovať, koľko peňazí potrebujete vložiť na účet.

Ak je pôžička splatená v plnej výške pred plánovaným termínom, nezabudnite si vziať príslušný certifikát z banky, inak sú možné nepríjemné incidenty, keď si banka náhle „pamätá“ na nezaplatené 2 kopejky a účtuje na ne pokuty.

Ako vykonať predčasné splatenie

Algoritmus predčasného splatenia – úplného alebo čiastočného – závisí od podmienok úverovej zmluvy. Ale zvyčajne to dopadne takto:

1. Klient musí oznámiť banke blížiacu sa platbu (zvyčajne je stanovená lehota minimálne 2 týždne, niektoré banky však umožňujú splatiť dlh kedykoľvek a bez predchádzajúceho upozornenia);
2. V deň nasledujúcej platby alebo ľubovoľný deň (podľa dohody) vložíte požadovanú sumu na kartu alebo účet;
3. Pošlite žiadosť o pôžičku;
4. Počkajte na odpísanie prostriedkov a dostanete nový splátkový kalendár alebo potvrdenie o úplnom splatení dlhu.

Každá banka si stanovuje vlastné pravidlá predčasného splatenia. Niekomu stačí mať na karte či účte potrebnú sumu (napríklad vložená cez bankomat alebo prevedená medzibankovým prevodom) a niekto vyžaduje vloženie hotovosti cez pokladňu.

Najprogresívnejšie banky vo všeobecnosti poskytovali možnosť predčasného splatenia dlhu online, napríklad bez návštevy pobočky a vyplnenia žiadosti. Stačí mať uzavretú komplexnú zmluvu o poskytovaní služieb a poznať podrobnosti o karte alebo účte, z ktorého sú prostriedky odpísané.

Technické obmedzenia tohto spôsobu splácania dlhu vedú k tomu, že:

• prostriedky môžete odpísať iba v deň platby a nie v ľubovoľný deň;
• výška mimoriadnej splátky nemôže byť nižšia ako najbližšia (t. j. musíte splatiť sumu aspoň 2-krát vyššiu ako pri ďalšej splátke).

Programátori však tieto obmedzenia postupne obchádzajú a je dosť možné, že v blízkej budúcnosti budú možnosti predčasného splatenia prakticky neobmedzené.

Iné banky - napríklad VTB 24 a množstvo ďalších - poskytujú možnosť predčasného splatenia prostredníctvom bankomatu. Funguje to však iba vtedy, ak sú prostriedky odpísané z karty. Aby program „pochopil“, že potrebuje odpísať peniaze ako predčasné splatenie, musí to byť uvedené priamo pri platbe.

Existujú však obmedzenia maximálne množstvo platba prostredníctvom bankomatu, zvyčajne 30-50 tisíc rubľov. Ak potrebujete zaplatiť viac, budete musieť kontaktovať pobočku.

Zníženie platby alebo zníženie termínu

Banky často svojim klientom neponechávajú alternatívy a ponúkajú len zníženie mesačnej splátky za predčasné splatenie, pričom je možné aj skrátiť dobu trvania úverovej zmluvy.

Ktorá z nich je výhodnejšia?

Ak uvažujete čisto psychologicky, tak zníženie splátok vyzerá celkom lákavo: zníži sa mesačné zaťaženie rozpočtu a klient má voľné prostriedky, ktoré môže minúť na zvýšenie sumy predčasných splátok. V situácii, keď splátka úveru tvorí podstatnú časť nákladov, zostáva to jediný spôsob, ako uvoľniť nejaké finančné prostriedky.

Matematika však hovorí, že z pohľadu úspory na úrokoch je výhodnejšie neznižovať výšku predčasných splátok, ale skrátiť dobu trvania zmluvy.

Vysvetlíme si to na príklade. Petrov si zobral úver v septembri 2016, parametre úveru sú nasledovné:

• výška platby - 9 175 rubľov mesačne;
• preplatok - 200 204 rubľov (57,2% dlhu).

Predpokladajme, že o rok neskôr mal Petrov voľných 50 000 rubľov, ktoré sa rozhodol minúť na predčasné splatenie pôžičky. Ak sa rozhodol znížiť mesačnú sumu, potom budú nové parametre úveru nasledovné:

• výška platby - 7 664 rubľov (o 1 511 rubľov menej);
• preplatok - 177 901 rubľov (50,8% dlhu).

Ak sa rozhodne skrátiť dobu pôžičky, čísla sa budú líšiť:

• výška platby - 9 175 rubľov (rovnaká);
• preplatok - 150 326 rubľov (42,95% dlhu).

Došlo tak k výraznej úspore úrokov - vo vrecku klienta banky zostalo 27 575 rubľov. Navyše, pri skrátení termínu bude úver splatený už v novembri 2020, zatiaľ čo pri znížení výšky splátky príde koniec úverových záväzkov až v septembri 2021, t.j. dlžníkovi sa podarilo „ ušetriť“ takmer celý rok!

Prirodzene, banky neradi skracujú úverové podmienky, keďže prichádzajú o väčšinu svojich ziskov a vo väčšine prípadov o tejto možnosti dlžníkov vôbec neinformujú. Mimochodom, pri diferencovaných platbách (s postupným znižovaním veľkosti mesačného poplatku) je skrátenie termínu ešte výhodnejšie.

Čo si nakoniec vybrať - zostáva na uvážení dlžníka a malo by sa vyberať na základe aktuálnych okolností. Niekedy je zníženie dlhovej záťaže jednoducho nevyhnutné a vtedy treba uprednostniť tento spôsob predčasného splatenia.

Existuje názor, že pri dlhodobom požičiavaní - napríklad hypotéke, je najlepšie neskrátiť dobu splatnosti, ale znížiť mesačné dlhové zaťaženie, keďže inflácia časom značnú časť splátky znehodnotí a ľahšie plniť svoje povinnosti.

Na čo si dať pozor

Predtým, ako začnete s včasným doplňovaním, musíte si pozorne prečítať a zoznámiť sa s pravidlami. Preto niekedy banky ukladajú nasledujúce obmedzenia:

• v deň predčasného splatenia;
• za minimálnu výšku splátky – zvyčajne sa rovná štandardnej splátke;
• o spôsobe platby a pod.

Ak sú v zmluve uvedené nejaké provízie alebo sankcie za predčasné splatenie, potom sú nezákonné. Môžete ich napadnúť na súde.

Pre čiastočné predčasné splatenie si určite zaobstarajte nový splátkový kalendár. Musí byť potvrdená okrúhlou pečaťou a podpísaná úradníkom zodpovedným za požičiavanie. Aj keď sú platby ponechané 1-2 krát, tento harmonogram by mal byť stále zostavený. Dbajte na to, aby sa v ňom nestratil dátum ďalšej platby, inak môžete byť po splatnosti.

Predtým, ako požiadate o „predčasnú splatnosť“, skontrolujte, či je na účte dostatočná suma. Je lepšie to dať vopred a nenechávať to na neskôr: môže sa stať čokoľvek - zabudnete alebo bankomat nebude fungovať.

Ak banka umožní predčasné splatenie v ktorýkoľvek deň, potom môže odpísať všetky prostriedky uložené na karte hneď, ako od vás dostane žiadosti. A potom v deň platby bude mať účet 0 rubľov, čo je spojené s oneskorením a sankciami. Tesne pred bežným dátumom splatnosti sa teda uistite, že máte na účte dostatok peňazí.

Predčasné splatenie úveru teda je skutočným spôsobom ušetriť peniaze na úrokoch. Právo na „predčasnú splatnosť“ je zakotvené v zákone a banka tomu nemôže vytvárať prekážky. Výrazné úspory možno dosiahnuť skrátením doby trvania úverovej zmluvy. V niektorých prípadoch však na zníženie úverovej záťaže môžete využiť aj zníženie výšky mesačnej splátky. Pred vykonaním predčasnej platby sa musíte uistiť, že po odpísaní prostriedkov na účte zostane dostatok peňazí na obsluhu dlhu. Ak ste pomocou splácania pôžičku úplne uzavreli, nezabudnite si zobrať príslušný certifikát z banky.

V podmienkach vysokej konkurencie medzi bankami sú na dlžníkov kladené čoraz menej prísne požiadavky a získať úver si môže dovoliť takmer každý. Splácanie úveru však zostáva rovnakou zodpovednou záležitosťou, a ak hovoríme o predčasnom splatení, vznikajú ďalšie nuansy. Aby ste banke splatili predčasne za najvýhodnejších podmienok pre seba, je potrebné vziať do úvahy všetky nuansy predčasného splatenia úveru.

Právo na predčasné splatenie

To, čo je pre klienta úspora, sa pre banku stáva stratou. Predtým si banky účtovali poplatky za predčasné splatenie, výrazne obmedzovali jeho výšku a dokonca aj pokutovali zákazníkov za to, že sa unáhlene zbavovali dlhov.

Banky to už nemôžu robiť vďaka zákonu č. 284-FZ, ktorý nadobudol účinnosť 19.10.2011 a novelizoval čl. 809 Občianskeho zákonníka. Odteraz je právo zákazníkov na uzavretie úverových zmlúv v predstihu pevné. No najpríjemnejšie je, že norma má spätnú účinnosť: týka sa aj tých, ktorí si stihli vziať úver ešte pred prijatím novely.

Banky sa prispôsobujú novým podmienkam:

• pôvodne stanovené nadsadené provízie (napríklad Home Credit Bank);
• zaviesť moratóriá na niekoľko mesiacov a limity na množstvo (napríklad VTB 24);
• účtovať províziu za prepočet splátkového kalendára;
• odmietnuť zneužívanie predčasného splatenia dlžníkov v nasledujúcich úveroch (väčšina bánk).

Mať zákonné právo je preto skvelé, ale musíte ho vedieť správne využiť.

Úplné a čiastočné splatenie

Čiastočné splatenie

Ak klient vloží k určitému dátumu výrazne vyššiu sumu, ako je uvedená v harmonograme, ale nepostačuje na úplné uzavretie dlhu, potom hovoríme o čiastočnom splatení.

Príklad. Dátum splatnosti podľa dohody je 1. október a musíte zaplatiť 6 000 rubľov. Do 1. augusta musíte vložiť 2000 r. podľa plánu. Môžete vložiť 4 000 rubľov pred plánovaným termínom, ale nesplatíte dlh v plnej výške.

Z dôvodu čiastočného preplatenia sa znižuje výška dlhu istiny. Banka zároveň reviduje zmluvu v závislosti od schémy splácania:

• Anuitný kalendár (splácanie v rovnakých splátkach) - výška ďalších mesačných splátok sa prepočítava nadol. V tomto prípade sa platba znižuje len na úkor dlhu istiny, provízia a úroky sa neznižujú.
• Diferencovaný harmonogram (splácanie v klesajúcich sumách) - skracuje sa doba splácania úveru.

Úplné splatenie

Ak klient zloží sumu potrebnú na splatenie úveru dlho pred dohodnutým termínom, potom hovoríme o úplnom predčasnom splatení. V tomto prípade klient výrazne ušetrí na úrokoch, províziách a oslobodí sa od dlhov. Je to možné pri anuitnom aj diferencovanom splácaní. Pre úplné uzavretie dlhu je potrebné vypočítať požadovanú sumu a oznámiť banke svoj zámer 30 dní vopred a následne vložiť peniaze na splátkový účet.

Keď dôjde k úplnému splateniu, sú možné dva scenáre:

1. Banka odpíše celú výšku dlhu z účtu a zmluvu jednostranne uzavrie. Klient však musí ísť na pobočku a vziať si potvrdenie o bezdlžnosti, aby sa ochránil pred prípadnými nárokmi.
2. Po splatení dlhu musí klient napísať žiadosť a obrátiť sa s ňou na pracovníka banky, aby zmluvu uzavrel manuálne.

Aký scenár funguje v konkrétnej banke sa dozviete zo zmluvy o úvere, u pracovníka pobočky alebo cez horúcu linku.

Pravidlá predčasného splatenia

Úplné splatenie pred plánovaným termínom je postup, ktorý si vyžaduje pozornosť. Všetky údaje musia byť uvedené v banke, aby sa predišlo nedorozumeniam.

Pre úspešné splácanie by ste mali dodržiavať nasledujúci plán:

1. POZOR. Banke to musíte oznámiť 30 dní vopred. V prípade niektorých bánk môže byť táto lehota kratšia. O tom, kedy a akou formou požiadať o predčasné ukončenie zmluvy, sa treba informovať v banke alebo si tieto informácie nájsť v zmluve.
2. Objasnenie sumy. Dlh musí byť splatený v plnej výške. Ak vložíte aspoň o 1 kopejku menej, zmluva sa neuzavrie.
3. Platba dlhu. Za dátum predčasného splatenia sa vo väčšine prípadov bude považovať nasledujúci dátum vykonania ďalšej platby. Banka má právo účtovať si všetky úroky a provízie splatné pred týmto dátumom.
4. Kontrola. Uistite sa, že banka úplne odpísala dlh. Vezmite si osvedčenie potvrdzujúce absenciu dlhu podľa uzavretej zmluvy. Ak sa bavíme o čiastočnom predčasnom splatení, tak vo väčšine prípadov jednoducho vložíte viac, ako je požadovaná suma. Mali by ste si však zistiť podmienky konkrétnej banky a dodržiavať ich, ako aj kontrolné výpisy po každej splátke.

Prečo nezneužívať predčasné splatenie?

Ak klient spláca dlh príliš často v predstihu, tak mu skôr či neskôr ďalší úver zamietnu. Platí to najmä pre klientov, ktorí splácajú úvery 2-3x rýchlejšie, ako vyžaduje zmluva.

Existuje „sivý zoznam“, do ktorého banky zapisujú klientov, ktorí im neumožňujú zarobiť požadovanú sumu a v budúcnosti to môže spôsobiť odmietnutie v ktorejkoľvek banke. Banky nie sú povinné hlásiť dôvody odmietnutia klientom, preto sa tento nástroj aktívne využíva.

Predčasné ukončenie úverovej zmluvy je právom každého dlžníka. Ale aby ste ho mohli používať s maximálnym úžitkom, musíte vziať do úvahy mnohé nuansy, aby ste sa nepoškodili. Okrem toho by ste nemali unášať predčasné splátky, aby ste sa v budúcnosti nepripravili o možnosť požiadať o úver.

Na platbu môžete použiť kreditnú kartu

Vyberte si z nasledujúceho zoznamu:

Video

Odporúčame, aby ste sa oboznámili s užitočným video materiálom na tému článku.