Det är inte centralbankens funktion. Uppgifter och funktioner för Ryska federationens centralbank

Huvudfunktionerna för Ryska federationens centralbank inkluderar:

monopolemission av kontanter och organisation av deras cirkulation

funktion som finansombud, regeringens bankir

finansiering av kredit- och bankinstitut (”bank of banks”)

monetär reglering och banktillsyn

Låt oss ta en närmare titt på var och en av funktionerna.

1) Utgivning av sedlar och organisation av deras cirkulation. Rysslands bank, som en representant för staten, är lagligt tilldelad att ge ut kontanter, organisera deras cirkulation och dra sig ur cirkulation på territoriet Ryska Federationen.

Styrelsen beslutar om utgivning av nya sedlar och mynt och om uttag av gamla, godkänner valörer och prover av nya sedlar.

För att organisera kontantcirkulation på Ryska federationens territorium tilldelas följande funktioner till Rysslands centralbank: prognostisering och organisering av produktion, transport och lagring av sedlar och mynt, skapande av deras reservfonder; upprättande av regler för förvaring, transport och insamling av kontanter för kreditinstitut; fastställa tecken på solvensen hos sedlar och förfarandet för att ersätta skadade sedlar och mynt, såväl som deras förstörelse; fastställande av förfarandet för att genomföra kontanttransaktioner.

2) Funktionen som finansiell agent, regeringens bankman. Eftersom centralbanken genom sin status är en finansiell ombud för regeringen, utför centralbanken transaktioner för placering och återbetalning av offentliga skulder, kontantutförande av budgeten, upprätthållande av regeringens löpande konton, övervakning av lagring, emission och uttag från cirkulation av mynt och statssedlar, samt överföring av valutamedel vid genomförandet av statliga uppgörelser med andra länder.

Centralbankens viktiga roll för att lösa problem som att ge lån för att täcka offentliga utgifter och statsbudgetens underskott, motsvarar dess funktion som borgenär till staten. Den huvudsakliga formen av statlig upplåning som används för att finansiera statens utgifter och statsbudgeten är statliga lån.

Statliga lån används för att täcka statens budgetunderskott genom ackumulering av tillfälligt gratis Pengar individer och juridiska personer. De tillhandahålls för en viss period på villkoren för betalning av inkomst och utfärdas genom attesterande skuldebrev i pappersform eller papperslös form.

Som en finansiell agent för regeringen utför centralbanken kontantutförande av budgeten, mottagande, lagring och utgivning av statsbudgetmedel, redovisning och rapportering. Kontantutförande av budgeten är baserat på principen om kontantenhet, det vill säga alla mobiliserade statliga intäkter riktas till ett enda konto hos finansministeriet hos centralbanken, från vilket medel dras för offentliga utgifter, alltså centralbanken fungerar som regeringens kassör.

Enheten i kassadisken ger finansministeriet möjlighet att utöva ständig kontroll över mottagandet av medel till sitt konto och över rörelsen av kontanter; säkerställer centraliseringen av statliga budgetmedel och balanseringen av inkomster och utgifter för var och en av de budgetar (federala, regionala, lokala) som tillsammans bildar landets budgetsystem; låter dig genomföra operationer på kontantutförande av budgeten i hela landet. Centralbankens genomförande av kontantutförande gör det möjligt att separera funktionerna för förvaltning av budgetmedel och hantering av lån, som utförs av finansiella myndigheter, från funktionerna att ta emot, utfärda, lagra dessa medel, som ligger inom kompetensen för de finansiella myndigheterna. Centralbank. Som ett resultat skapas de nödvändiga förutsättningarna för att kontrollera den riktade användningen av budgetmedel.

3) Finansiering av kredit- och bankinstitut (”bank of banks”). Refinansiering av affärsbanker - ge dem lån i de fall de upplever tillfälliga ekonomiska svårigheter. Syftet med refinansiering är att påverka tillståndet i den monetära sfären. Utför funktionen av refinansiering, fungerar centralbanken som en bank av banker.

Refinansieringslån ges endast till stabila banker som har tillfälliga ekonomiska svårigheter och skiljer sig åt beroende på formen av säkerhet (konto- och pantlån). metoder för tillhandahållande (direkta lån och lån som tillhandahålls på grundval av auktioner); villkor för tillhandahållande (medellång sikt - i 3-4 månader och på kort sikt - i 1 dag eller flera dagar); riktad karaktär (korrigeringslån och förlängda säsongslån).

4) Funktionen för monetär reglering och banktillsyn av Ryska federationens centralbank.

Centralbankens penningpolitik är en uppsättning åtgärder som syftar till att förändra penningmängden i omlopp, volymen av lån, nivån räntor och andra indikatorer för penningcirkulation och lånekapitalmarknad. Dess syfte är att reglera ekonomin genom att påverka tillståndet för den totala penningomsättningen, vilket inkluderar kontanter i omlopp och icke-kontanta pengar på bankkonton.

Centralbankens penningpolitik syftar antingen till att stimulera monetära utsläpp - kreditexpansion (återupplivande av konjunkturen inför fallande produktion), eller på att begränsa monetära utsläpp under perioder av ekonomisk uppgång kreditrestriktioner ( ekonomisk teori Keynes).

Centralbanken använder en uppsättning instrument för att bedriva penningpolitik som skiljer sig åt: i form av deras inverkan (direkt och indirekt); genom föremål för inflytande (tillgång på pengar och efterfrågan på pengar); av arten av de parametrar som fastställts under regleringen (kvantitativa och kvalitativa).

Alla dessa metoder används i ett enda system.

De viktigaste instrumenten för centralbankens penningpolitik är:

- Förändring av normerna för nödvändiga reserver placerade av affärsbanker med CBR;
- Reglering av den officiella diskonteringsräntan;
- utföra transaktioner med värdepapper och utländsk valuta.

Att fastställa prioriteringen av penningpolitiska instrument beror på de mål som centralbanken bestämmer i ett visst skede av landets utveckling.

Förändringar i normerna för reserver. I enlighet med instruktion nr 1 "Om förfarandet för att reglera affärsbankernas verksamhet" och direktivet om förfarandet för bildande av centraliserade fonder i Rysslands banksystem på bekostnad av bidrag från affärsbanker, bildar centralbanken en reservfond för Ryska federationens kreditsystem, vars medel bildas genom att reservera en viss andel av medel som lockas av kommersiella bankers medel från tredjepartsorganisationer som används som kreditresurser.

Den erforderliga reservfonden är en obligatorisk ränta för insättningar från affärsbanker i centralbanken, fastställd i lag och definierad som en procentandel av det totala beloppet av insättningar från affärsbanker. Det skapades för att vid behov säkerställa att affärsbanker kan fullgöra sina skyldigheter gentemot kunder i tid för att returnera tidigare attraherade medel på grund av det faktum att en del av dessa medel är insatta och inte används av banker som kreditresurser.

Ryska federationens centralbank, som ändrar normerna för nödvändiga reserver, har en inverkan på affärsbankernas kreditpolitik och tillståndet för penningmängden i omlopp. Som ett resultat av ökningen av den erforderliga kassakravskvoten, minskar centralbanken mängden fria kontanter till affärsbankernas förfogande och används för att utöka den aktiva verksamheten; En minskning av kassakravskvoten gör det möjligt för affärsbankerna att i högre grad utnyttja de kreditresurser de har genererat, det vill säga öka kreditinvesteringarna i den nationella ekonomin.

Diskonteringsränta. Bland verktygen för att reglera den monetära sfären av centralbanker hör en speciell plats till diskonteringsräntan, som är ett operativt verktyg för statligt inflytande på lånekapitalmarknaden (och, beroende på dess tillstånd, kan ändras under året). I förhållande till marknadsrelationer ger centraliserad reglering av nivån på diskonteringsräntan en viss riktning till kreditrörelsen horisontellt (bank - låntagare) och vertikalt (Centralbank - affärsbank). Den officiella diskonteringsräntan fungerar som ett riktmärke för marknadsräntor; dess förändring av lån som tillhandahålls av centralbanken, vilket ökar eller minskar tillgången på kreditresurser, reglerar därmed efterfrågan på dem.

Baserat på diskonteringsräntan bestäms de räntesatser som affärsbankerna tar på sina lån och den ränta som betalas till insättare på inlåning och andra konton. En höjning (i antiinflationssyfte) av diskonteringsräntan, det vill säga politiken för "kära pengar", begränsar affärsbankernas möjlighet att få lån från centralbanken och ökar samtidigt priset på pengar som tillhandahålls på kredit av affärsbanker. Som ett resultat minskar kreditinvesteringarna i ekonomin och följaktligen hämmas ytterligare tillväxt i produktionen. Politiken att sänka diskonteringsräntan, politiken med "billiga pengar", tvärtom, fungerar som en faktor för att utöka kreditverksamheten och påskynda takten i den ekonomiska utvecklingen.

Eftersom nästan alla banker, i en eller annan grad, tar till lån från centralbanken, sträcker sig effekten av de räntor som fastställts av den till hela ekonomin.

Verksamhet med värdepapper och utländsk valuta. Verksamhet på den öppna marknaden - köp och försäljning till en förutbestämd kurs av värdepapper, inklusive statspapper, som utgör landets skuld. Detta anses vara den mest flexibla metoden för att reglera kreditinvesteringar och likviditet hos affärsbanker.

Centralbankens verksamhet på den öppna marknaden har en direkt inverkan på mängden fria resurser tillgängliga för affärsbanker, vilket stimulerar antingen minskningen eller expansionen av kreditinvesteringar i ekonomin, samtidigt som det påverkar bankernas likviditet (minska eller öka det respektive). Detta inflytande utförs genom att ändra centralbanken av köpeskillingen från affärsbanker eller deras försäljning av värdepapper.

Med en strikt restriktiv politik som syftar till utflödet av kreditresurser från penningmarknaden, sänker Ryska federationens centralbank inköpspriset och därigenom ökar eller minskar dess avvikelse från marknadsräntan.

Verksamheten på den öppna marknaden skiljer sig åt beroende på: villkoren för transaktionen (köp och försäljning mot kontanter eller köp under en period med en obligatorisk återförsäljning omvänd operation); transaktionsobjekt (transaktioner med statliga eller privata värdepapper); brådskande transaktioner (kortsiktiga upp till 3 månader, långsiktiga upp till 1 år eller fler transaktioner med värdepapper); verksamhetsområden (endast inom banksektorn på värdepappersmarknaden eller i marknadens icke-banksektor); sättet på vilket räntorna sätts (bestäms antingen av centralbanken eller av marknaden).

När den bedriver penningpolitik har Rysslands centralbank rätt att utföra följande transaktioner med ryska och utländska kreditinstitut:

tillhandahålla lån för en period som inte överstiger ett år med säkerhet i värdepapper och andra tillgångar, om inte annat fastställts av federal lag om den federala budgeten;

köpa och sälja checkar, skuldebrev och växlar, som vanligtvis är av kommersiellt ursprung, med en löptid som inte överstiger sex månader;

köpa och sälja statspapper på den öppna marknaden;

köpa och sälja obligationer, depositionsbevis och andra värdepapper med en löptid som inte överstiger ett år;

köpa och sälja utländsk valuta, såväl som betalningsdokument och förpliktelser i utländsk valuta utgivna av ryska och utländska kreditinstitut;

köpa, lagra, sälja ädelmetaller och andra typer av valutavärden;

bedriva avveckling, kontant- och inlåningsverksamhet, ta emot värdepapper och andra värdesaker för lagring och hantering;

utfärda garantier och garantier;

utföra transaktioner med finansiella instrument som används för att hantera finansiella risker;

öppna konton hos ryska och utländska kreditinstitut på Ryska federationens territorium och främmande länder.

Bank of Russias lån kan säkras av: guld och andra ädelmetaller i olika former; utländsk valuta; skuldebrev i rysk och utländsk valuta med löptider på upp till sex månader; Statssäkerhet.

Att bedriva penningpolitik

Rysslands bank företräder Ryska federationens intressen i förbindelserna med centralbankerna i främmande stater, såväl som i internationella banker och andra internationella monetära och finansiella organisationer.

Centralbanken är ledare för statens monetära politik, som inkluderar en uppsättning åtgärder som syftar till att stärka landets utländska ekonomiska ställning och utför denna funktion i enlighet med Ryska federationens lag "Om valutareglering och valutakontroll" och federala lagar .

På uppdrag av regeringen reglerar centralbanken valuta- och guldreserver och är den traditionella förvaringsinstitutet för statliga guld- och valutareserver. Den reglerar internationella avvecklingar, betalningsbalanser, deltar i verksamheten på världsmarknaden för lånekapital och guld. Centralbanken tillhandahåller som regel sitt land i internationella och regionala monetära organisationer.

För att utföra sina uppgifter kan Rysslands centralbank öppna representationskontor i främmande länder.

Reglering av kreditinstitutens verksamhet

Rysslands bank är organet för bankreglering och tillsyn över kreditinstitutens verksamhet.

Regleringen av kreditorganisationer är ett system av åtgärder genom vilket staten, genom centralbanken, säkerställer att bankerna fungerar stabilt och säkert och förhindrar destabiliserande processer i banksektorn.

Kontroll över bankernas verksamhet utförs för att säkerställa stabiliteten hos enskilda banker och tillhandahåller en holistisk och kontinuerlig tillsyn av genomförandet av bankens verksamhet i enlighet med tillämplig lag.

Huvudmålet med bankreglering och tillsyn är att upprätthålla stabiliteten i banksystemet, skydda insättarnas och borgenärernas intressen. Rysslands centralbank blandar sig inte i kreditinstitutens dagliga verksamhet, med undantag för fall som föreskrivs av federala lagar.

När den utövar funktionen för tillsyn och kontroll över affärsbankernas verksamhet, ska Rysslands centralbank:

- fastställer obligatoriska regler för kreditinstitut för att bedriva bankverksamhet, upprätthålla bokföring, upprättande och presentation av redovisning och statistisk rapportering.
- registrerar kreditinstitut i boken för statens registrering av kreditinstitut, utfärdar tillstånd till kreditinstitut för bankverksamhet och återkallar dem.

För att säkerställa kreditinstitutens stabilitet kan Rysslands centralbank fastställa obligatoriska nyckeltal för dem:

minimikapitalet för nybildade kreditinstitut, minimikapitalet (kapitalet) för befintliga kreditinstitut;

den maximala storleken på den icke-monetära delen av det godkända kapitalet;

det maximala riskbeloppet per låntagare eller grupp av relaterade låntagare;

den maximala storleken på stora kreditrisker;

det maximala riskbeloppet per en borgenär (insättare);

likviditetskvoter för kreditinstitutet;

kapitaltäckningskvoter;

det maximala beloppet för attraherade kontantinsättningar (insättningar) av befolkningen;

mängden valuta, räntor och andra risker;

minimibeloppet av reserver som skapats för högrisktillgångar;

standarder för användning av bankers egna medel för förvärv av aktier (andelar) i andra juridiska personer;

det maximala beloppet för lån, garantier och garantier som banken tillhandahåller sina deltagare (aktieägare).

För att utföra sina uppgifter inom området för banktillsyn och reglering genomför centralbanken inspektioner av kreditinstitut och deras filialer, skickar dem bindande order om att eliminera överträdelser som identifierats i deras verksamhet och tillämpar sanktioner som föreskrivs i lag i förhållande till överträdare.

Om ett kreditinstitut bryter mot federala lagar, förordningar och instruktioner från Rysslands Bank, underlåter att tillhandahålla information, tillhandahåller ofullständig eller felaktig information, har centralbanken rätt att kräva att kreditinstitutet eliminerar de identifierade överträdelserna, att inkassera böter i beloppet upp till en tiondels procent av det lägsta auktoriserade kapitalet, eller för att begränsa de enskilda transaktionerna i upp till sex månader.

Om instruktioner för att eliminera överträdelser inte efterlevs inom den fastställda tidsfristen, liksom om dessa överträdelser eller de transaktioner som utförs av kreditinstitutet skapade ett verkligt hot mot borgenärernas (insättarnas) intressen, har Rysslands centralbank rätt att :

uppbära från kreditinstitutet böter på upp till 1 procent av beloppet av det inbetalda auktoriserade kapitalet, men inte mer än 1 procent av minimibeloppet för det auktoriserade kapitalet;

krav från kreditinstitutet:

a) Genomförande av åtgärder för finansiell rehabilitering av kreditinstitutet, inklusive förändringar i tillgångarnas struktur.
b) Byte av cheferna för kreditinstitutet.
c) omorganisation av ett kreditinstitut.

ändra de obligatoriska nyckeltalen för ett kreditinstitut under en period på upp till sex månader;

införa ett förbud mot ett kreditinstituts utförande av viss bankverksamhet enligt den utfärdade licensen för en period av upp till ett år, samt mot öppnande av filialer under en period av upp till ett år;

utse en interimsadministration för att leda kreditinstitutet i upp till 18 månader;

återkalla licensen för bankverksamhet på det sätt som föreskrivs av federala lagar.

Centralbanken utför sina funktioner genom bankverksamhet - passiv och aktiv.

CENTRALBANKEN (UTFÖRANDE).- den centrala länken i det monetära systemet i vilken stat som helst, landets huvudbank, kombinerar funktionerna hos en kommersiell bankinstitution och en statlig avdelning. Centralbanken har rätt att monopolutge sedlar, reglera penningcirkulationen och växelkursen samt lagra guld- och valutareserver. Centralbankens viktigaste funktion är att utveckla en gemensam kreditpolitik. Dess strategiska uppgift är att skapa förutsättningar för en icke-inflationär utveckling av ekonomin. Centralbanken i olika länder kan ha olika namn: stat, nationell, reserv, emission. I många länder är centralbankerna statsägda. Men även utan att ägas av staten verkar Centralbanken inom ramen för statliga instruktioner.
Ryska federationens centralbank är det mest kraftfulla centret för vårt lands kreditsystem. Dess roll är mycket stor och under den nuvarande ekonomins förhållanden fortsätter den att växa. Det räcker med att säga att Rysslands centralbank är det reglerande centrumet i frågor om kontantcirkulation, listan över dess funktioner och uppgifter är enorm, men den viktigaste uppgiften bland alla andra är att säkerställa hållbarhet nationell valuta, minska inflationen, liksom utvecklingen av en enhetlig statlig penningpolitik.
För närvarande är verksamheten i Ryska federationens centralbank av stor betydelse, eftersom stabiliteten och den fortsatta tillväxten av landets ekonomiska potential, enskilda sektorer av ekonomin, såväl som stärkande av positioner på den internationella marknaden beror på dess effektivt fungerande och korrekt valda metoder för att utföra sin verksamhet.
Centralbanken är i första hand en mellanhand mellan staten och den övriga ekonomin genom banker. Som en sådan institution uppmanas den att reglera kassa- och kreditflöden med hjälp av instrument som är tilldelade det enligt lag. Verktygen för de utvecklade kapitalistiska staternas penningpolitik är ovanligt breda.
Verksamheten hos centralbanken i vilket land som helst, inklusive Rysslands centralbank, syftar till att lösa en treenig uppgift: att säkerställa stabiliteten i köpkraften och växelkursen för den nationella monetär enhet, stabilitet och likviditet i banksystemet, effektivitet och tillförlitlighet i betalningssystemet.
Centralbankens funktioner är ofta sammanflätade, från varandra följer, om detta krävs för att uppnå ett uppsatt mål eller lösa ett specifikt problem.
I moderna förhållanden Centralbanken utför följande huvudfunktioner:

monopolutgivning av sedlar;
"bank av banker";
statlig bank;
reglering av det monetära systemet;
genomförande av penningpolitiken;
organisation av betalnings- och avvecklingsförhållanden.
landets främsta bosättningscentrum.

Låt oss titta på dessa funktioner mer i detalj.
1. Utgivning av sedlar.
Denna funktion är den äldsta och en av de viktigaste funktionerna i någon centralbank. Med utvecklingen av kapitalismen har den genomgått betydande förändringar: om i de tidiga stadierna av bildandet av kreditsystem utfärdade affärsbanker, tillsammans med centralbankerna, sedlar, då i färd med att koncentrera emissionen till ett antal stora kommersiella banker och omvandla dessa kreditinstitut till centralbanker, tilldelades monopolet på att utfärda papper till en bank - Central. Rätten att prägla mynt tilldelades visserligen dels centralbanken, dels motsvarande regering. Men även i detta fall sätts mynten i omlopp genom centralbanken.
Enbart centralbankens sedlar är på obestämd tid "lagliga betalningsmedel" och därmed ett sätt att betala av skulder. Dessutom fastställer centralbanken reglerna för hantering av penningmängden och skapar ett system med kassareservfonder. I samband med växande inflation innebär detta att man upprätthåller ett centraliserat system för begränsning och operativ reglering av kontantutsläpp. Medlen i reservfonderna kan endast disponeras av centralbankens styrelse och dess regionala avdelningar. Endast med deras tillstånd kan sedlar överföras från reservfonder till en fungerande kassadisk (eller driftkassa i bankkontor där reservfonder inte öppnas). Egentligen innebär denna operation frågan - frisläppandet av kontanter i omlopp. Överföringen av sedlar från den cirkulerande kassan till reservfonder orsakar uttag av pengar ur cirkulation. Denna operation, i enlighet med reglerna för kontantreglering, utförs automatiskt - när gränserna för cirkulerande (operativa) kassadiskar överskrids.
För närvarande har centralbanken ensamrätt att ge ut kontanter i omlopp, vilket realiseras i processen för utlåning till affärsbanker, statsbudgeten och köp av värdepapper i utländsk valuta.
Under villkoren för guldmonometallism hade centralbankens sedlar dubbelt stöd: guld och handelssedlar. Efter övergivandet av guldmyntfotssystemet sker emissionen av sedlar huvudsakligen mot statsobligationer. I detta avseende har den direkta kopplingen mellan sedlar och varucirkulation avsevärt försvagats.
2. "Bank of banks".
Centralbankens speciella roll i kreditsystemet ligger också i det faktum att dess huvudsakliga kundkrets inte är kommersiella och industriella företag och befolkningen, utan kreditinstitut, främst affärsbanker. För att säkerställa sin likviditet håller affärsbanker en del av sina medel i centralbanken i form av kassareserver på byteskontot. Dessutom dessa reserver efter den stora depressionen på 30-talet. blev obligatorisk, d.v.s. Centralbanken fastställer administrativt ett lägsta förhållande mellan reserver och bankers inlåning.
Under perioder av spänningar på penningmarknaden lånar centralbanken ut till affärsbanker i form av omdiskontering av växlar samt pantsätter deras värdepapper.
I Nyligen förhållandet mellan centralbanken och kreditsystemet inom industrin utvecklade länder har genomgått betydande förändringar, vilket i första hand är förknippat med genomförandet av åtgärder för att liberalisera kapitalmarknaden. Förhållandet mellan centralbanken och kreditinstituten definieras enligt följande: för det första är centralbanken en borgenär i sista utväg för dem; för det andra utövar den kontroll eller tillsyn över banker och för det tredje bör dess speciella roll som reglerande, tillsyns-, forsknings- och informationscentrum för landets kreditsystem noteras.
3. Bank av regeringen.
Centralbanken utför operationer för placering och återbetalning av offentliga skulder, kontantutförande av budgeten, upprätthållande av regeringens löpande räkenskaper, övervakar lagring, utgivning och uttag ur cirkulation av mynt och statssedlar, samt överföring av valutafonder vid genomförandet av statliga uppgörelser med andra länder.
Centralbankens viktiga roll för att lösa problem som att ge lån för att täcka statens utgifter och statens budgetunderskott är förenlig med dess funktion som borgenär till staten. Den huvudsakliga formen av statlig upplåning som används för att finansiera statens utgifter och statsbudgeten är statliga lån.
Statliga lån används för att täcka statens budgetunderskott genom ackumulering av tillfälligt fria medel för individer och juridiska personer, tillhandahålls under en viss period på villkoren för inkomstbetalning och utfärdas genom attesterande skuldebrev i pappers- eller papperslös form.
Kontantutförande av budgeten innebär mottagande, lagring och utgivning av statsbudgetmedel, redovisning och rapportering. Kontantutförande av budgeten bygger på principen om enhet av kontanter, dvs. alla mobiliserade statliga inkomster skickas till ett enda konto hos finansministeriet i centralbanken, från vilket medel tas för offentliga utgifter, sålunda fungerar centralbanken som regeringens kassa.
4. Monetär reglering.
Rysslands bank är organet för bankreglering och tillsyn över kreditinstitutens verksamhet.
Reglering av kreditorganisationer är ett system av åtgärder genom vilket staten, genom centralbanken, säkerställer att bankerna fungerar stabilt och säkert, förhindrar destabiliserande processer i banksektorn.
Kontroll över bankernas verksamhet utförs för att säkerställa stabiliteten hos enskilda banker och tillhandahåller en holistisk och kontinuerlig tillsyn av genomförandet av bankens verksamhet i enlighet med tillämplig lag.
Huvudmålet med bankreglering och tillsyn är att upprätthålla stabiliteten i banksystemet, skydda insättarnas och borgenärernas intressen, minska arbetslösheten och inflationen och utjämna betalningsbalansen. Att skydda och säkerställa rubelns stabilitet, att minska inflationen är en viktig uppgift för Rysslands centralbank. Huvud funktion huvudinriktningarna för penningpolitiken är prognoser av inflationstakten.
5. Genomförande av penningpolitiken.
Historiskt sett koncentrerades guld- och valutareserver till centralbanker för att säkerställa bankernas utsläpp. De sparas som garanti- och försäkringsfonder för internationella betalningar och för att stödja växelkurserna för nationella valutor. På uppdrag av regeringen reglerar centralbanken valuta- och guldreserver och är den traditionella förvaringsinstitutet för guld och valutareserver. Det utför valutareglering genom redovisningsprinciper och saldon, deltar i verksamheten på världens lånekapitalmarknad. Som regel representerar centralbanken sitt land i internationella och regionala monetära och finansiella institutioner.
För att upprätthålla volymen av valutareserver på en acceptabel nivå hanterar centralbankerna dem, det vill säga de bildar sin optimala struktur och genomför sin rationella placering.
Centralbankerna ser regelbundet över strukturen för valutareserverna, vilket ökar andelen valutor som för närvarande är mest stabila.
Centralbanken tillämpar följande former av placering av valutareserver: statspapper denominerade i utländsk valuta och inlåning placerad i banker utomlands.
6. Organisation av betalnings- och avvecklingsförhållanden.
Centralbanker började delta i organiseringen av betalningar mellan affärsbanker under en period av grundläggande förändringar inom betalningsteknologi - övergången till papperspengarcirkulation. Introduktion till vardagen utan värde papperspengar krävde skapandet av pålitliga avvecklingssystem. Ansvaret för att göra betalningar övertogs av centralbanken, som har en oklanderlig finansiell ställning och stor auktoritet.
Centralbankens uppgifter för att organisera landets betalningssystem är:

upprätthålla stabiliteten i den finansiella strukturen;
säkerställa att betalningssystemet fungerar effektivt.
bedriva penningpolitik.

Det finansiella systemets stabilitet är direkt relaterad till det interna betalningssystemets stabilitet, dvs. det beror på närvaron av en pålitlig betalningsmekanism som tillåter oavbrutna interbanktransaktioner på ömsesidiga kvittningar och betalningar och gör det möjligt att eliminera problem som har uppstått (till exempel insolvens hos en av dess deltagare, vilket orsakade en kedjereaktion av uteblivna betalningar och utgjorde ett hot mot stabiliteten i hela det finansiella systemet som helhet).
I fallet med instabilitet och opålitlighet hos systembetalningar upplever centralbanken allvarliga svårigheter med att genomföra en effektiv penningpolitik, och krisen i betalningssystemet berövar den helt möjligheten att genomföra regleringsåtgärder på detta område.
7. Landets huvudsakliga bosättningscentrum.
Centralbanken strävar efter att skapa förutsättningar för att göra betalningar och avvecklingar som minimerar systemrisken och dess konsekvenser. Betalningar från företag, organisationer och befolkningen går via banker. Genom att göra betalningar för deras räkning utför banken därmed ett förmedlande uppdrag. I händerna på banker blir denna funktion mycket bredare än elementära mellanhänder. Banken kan ackumulera små mängder tillfälligt fria medel från många kunder och, sammanfattningsvis, rikta enorma finansiella resurser till endast en enhet. Dessutom kan banken ta pengar från kunder under en kort tidsperiod och ge ut dem under lång tid. Det kan ackumulera resurser i en sektor av ekonomin i en region, eller omfördela dem till andra industrier och helt andra regioner. Eftersom bankerna är i centrum ekonomiska livet, får de möjlighet att ändra mängden, tidpunkten och riktningen för kapital i enlighet med ekonomins framväxande behov
I denna rapport övervägdes de rättsliga grunderna för Ryska federationens centralbank, dess funktioner och uppgifter. Baserat på det presenterade materialet är det möjligt att dra vissa slutsatser:

Den första lagen "Om centralbanken" i moderna Ryssland antogs 1990. År 1995 Centralbanken blev känd som Ryska federationens centralbank.
Enligt Ryska federationens federala lag "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)" daterad 10 juli 2002 nr 86-FZ auktoriserat kapital Ryska federationens centralbank är federal egendom och dess storlek är 3 miljarder rubel. Centralbanken finansierar sina utgifter på bekostnad av sina inkomster och den är oberoende av regeringen.
Rysslands centralbank är ansvarig inför statsduman.
Huvudmålet för Ryska federationens centralbanks verksamhet är att stävja inflationen och säkerställa stabiliteten i den nationella valutan. I detta avseende utvecklar Rysslands centralbank årligen en enhetlig statlig penningpolitik, vars genomförande genomförs genom användning av speciella verktyg, såsom öppna marknadsoperationer, förändringar i erforderliga reservkvoter, refinansiering av kreditinstitut, emission av obligationer , valutainterventioner m.m.
I moderna förhållanden utför centralbanken följande huvudfunktioner: monopolemissionen av sedlar, "bankernas bank", regeringens bank, regleringen av det monetära systemet, genomförandet av valutapolitiken, organisationen av betalning och avveckling relationer, landets huvudsakliga bosättningscentrum.

Sammanfattningsvis vill jag notera att centralbankens roll i de nuvarande förhållandena för utveckling och stabilisering av ekonomin ökar dag för dag. Det är nödvändigt att fortsätta genomförandet av åtgärder som syftar till att öka stabiliteten och konkurrenskraften för banksektorn i Ryska federationen. Dessutom är det nödvändigt att förbättra systemet för banktillsyn.

Banker, lån, inlåning

Centralbanken är ett statligt kreditinstitut som är försett med funktionerna att ge ut monetära resurser och reglera kredit- och banksystemet som helhet. Centralbanken är huvudlänken i det nationella kredit- och banksystemet.

I det ryska banksystemet definieras centralbanken som långivaren i sista utväg och landets huvudbank. Den har anförtrotts funktionerna att reglera verksamheten för varje affärsbanksorganisation inom ramen för statens allmänna monetära system. Ytterligare i artikeln kommer att övervägas centralbankens roll och funktioner Ryssland.

Den ryska centralbankens roll och mål: att stärka och utveckla Rysslands banksystem, säkerställa stabiliteten och skyddet av rubeln, säkerställa en smidig och effektiv funktion av betalningssystemet.

Centralbanken i de allra flesta länder tillhör inte staten. Staten är i själva verket den formella ägaren av den utrustning som används av centralbanken, men rätten att använda den tillhör privatpersoner - aktieägare i centralbanken. Ofta har staten inte ens formellt rätt att äga centralbankens kapital eller så äger vi det delvis.

I kreditsystemet: lagring av erforderliga reserver hos olika institut, inkl. affärsbanker, samt tillhandahållande av lån till dem. Centralbanken fungerar som en långivare i sista hand, organiserar ett system för ömsesidig avveckling av monetära förpliktelser genom särskilda avvecklingsavgifter eller direkt genom sina filialer.

De viktigaste instrumenten för centralbankens räntepolitik är räntorna på banktransaktioner på finansmarknaden och basrefinansieringsräntan. Genom att reglera kostnaden för medel genom räntan kan centralbanken påverka viktiga makroekonomiska data - inflation, investeringsnivån i ekonomin, nivån på sparandet, kapitalrörelser, efterfrågan på materiella tillgångar, etc.

Funktioner och funktioner hos centralbanken:

Monopol på frågan om kontanter, samt organisationen av deras cirkulation. För kreditinstitut är centralbanken den sista utvägens långivare. Den organiserar också refinansieringssystemet.
I nära samarbete med Ryska federationens regering formar och genomför den en enhetlig penningpolitik;
Fastställer reglerna för att genomföra bosättningar i Ryska federationen;
Utför statlig registrering av kreditinstitut, återkallar och utfärdar licenser för organisationer involverade i revisioner och kreditorganisationer;
Fastställer reglerna för att genomföra en redovisningsrapport, bankverksamhet, rapportering för banksystemet;
Registrerar emission av aktier och andra värdepapper av kreditinstitut i enlighet med federala lagar;
kontrollerar kreditinstitutens verksamhet;
Utför alla typer av banktransaktioner som är nödvändiga för att utföra sina huvuduppgifter - på uppdrag av Ryska federationens regering eller självständigt;
Fastställer förfarandet för att genomföra uppgörelser med främmande stater;
involverar också analys och efterföljande prognoser av tillståndet i den ryska ekonomin per region och i allmänhet - främst monetära, monetära och prisrelationer. Centralbanken publicerar statistiska uppgifter och relevant material.
Organiserar och utför valutakontroll både genom auktoriserade banker och självständigt - i enlighet med gällande lagstiftning;
Utför reglering av valutaflöden, inklusive verksamhet för försäljning och köp av utländsk valuta;
Deltar i prognoser och sammanställning av Ryska federationens betalningsbalans.

centralbank- ett statligt kreditinstitut försett med funktioner och reglering av hela kredit- och banksystemet.

Centralbank - huvudlänk nationella kredit- och banksystem.

Centralbankens huvudfunktion är utsläpp nationella pengar och säkerställa hållbarheten i deras köpkraft.

Mål för Bank of Russia:

utveckling och förstärkning av Rysslands banksystem;

Rättslig status för Rysslands Bank (CB RF):

Rysslands bank är
Verkar på basen principen om oberoende, dvs. ingår inte i strukturen federala organ statsmakten.
Ryska federationens centralbank är en speciell institution som har exklusiv rätt att ge ut pengar och organisera penningcirkulation.
Bank of Russias auktoriserade kapital och annan egendom är federal egendom.
Bank of Russia har ekonomiskt oberoende, d.v.s. betalar sina utgifter egen inkomst och är inte registrerad hos skattemyndigheten.
Staten är inte ansvarig för Rysslands centralbanks förpliktelser och Rysslands centralbank - för statens förpliktelser, om de inte har påtagit sig sådana förpliktelser.
Rysslands centralbank är ansvarig inför statsduman i Ryska federationens federala församling. Myndigheter på alla nivåer har ingen rätt att blanda sig i Ryska federationens centralbanks verksamhet.

Centralbankens funktioner

Ryska federationens centralbank- detta är landets huvudbank, utrustad med speciella befogenheter, först och främst frågan om nationella sedlar och reglering av hela kredit- och banksystemet. Centralbanken är alltid stat institution begåvad monopol rätten att ge ut sedlar.

Centralbankens huvudfunktioner:

1. Emission av pengarär att centralbanken utövar monopolrätten att ge ut fiat-kreditpengar.

2. Genomförande av den nationella(fig. 71).

Ris. 71. Centralbankens penningpolitik

Centralbanken utförs genom metoder för antingen kreditexpansion eller kreditrestriktioner.

5. Statlig bankman- i denna funktion anförtros centralbanken kontantservice statsbudgeten och statsskulden. Som regeringens bankir förvarar centralbanken statsbudgetmedel och statliga lån på sina konton.

4. Bank av banker. Eftersom centralbanken inte arbetar med individer och ekonomiska strukturer, affärsbanker och specialiserade finansinstitut fungerar som mellanhänder. Centralbanken utövar ledarskap och kontroll över hela kredit- och finanssystemet. Centralbanken sätter erforderliga reservkvoter för affärsbanker, fungerar som en långivare i sista hand för de senare. Dessutom är centralbanken omdiskontering av räkningar kommersiella banker.

5. Lagring av guld och valutareserver i landet.

6. Monetär reglering av ekonomin.

Main metoder:

förändring av diskonteringsräntan (redovisningsprincip);
översyn av normerna för nödvändiga reserver (reservpolicy);
transaktioner med valuta på den öppna marknaden (för att upprätthålla växelkursen för den nationella valutan);
refinansiering av det nationella kreditsystemet.

Centralbankens huvudfunktioner är:

penningemission - utgivning av nationella sedlar i omlopp;
lagring av statliga guld- och valutareserver;
upprätthålla statliga konton;
lagring av andra finansinstituts reservfond;
utlåning till affärsbanker;
kontroll över kredit- och finansiella organisationers verksamhet;
monetär reglering av ekonomin.

Ryska federationens centralbank, struktur, juridisk status

Rysslands centralbankär landets huvudbank. Dess status regleras av Ryska federationens konstitution, federal lag nr 86-FZ av den 10 juli 2002 "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)", federal lag av den 2 december 1990 "Om banker och bankverksamhet och andra federala lagar.

Funktioner och befogenheter enligt Ryska federationens konstitution och federal lag " Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)”, utför Rysslands centralbank, oberoende av andra federala regeringsorgan, statliga organ i Ryska federationens ingående enheter och organ kommunerna.

Bank of Russia är en juridisk person. Rysslands centralbank har ett sigill som visar Ryska federationens statsemblem och med dess namn. Bank of Russias auktoriserade kapital och annan egendom är federal egendom.

Staten är inte ansvarig för Rysslands centralbanks skyldigheter, och Rysslands centralbank är inte ansvarig för statens skyldigheter, om de inte har påtagit sig sådana skyldigheter eller om inte annat föreskrivs av federala lagar.

Rysslands centralbank utför sina utgifter på bekostnad av sina egna inkomster.

Målen för Bank of Russia är:

skydd och stabilitet av rubeln;
utveckling och förstärkning av Ryska federationen;
säkerställa att betalningssystemet fungerar effektivt och oavbrutet.

Att göra vinst är inte syftet med Rysslands centralbank.

Rysslands centralbank utför följande funktioner:

i samarbete med Ryska federationens regering utvecklar och leder en enad stat;
monopol ger ut kontanter och organiserar kontantcirkulation;
är en lender of last resort för, organiserar ett system för deras refinansiering;
fastställer reglerna för att göra bosättningar i Ryska federationen;
fastställer reglerna för uppförande.
upprätthåller konton för budgetar på alla nivåer i Ryska federationens budgetsystem;
utför en effektiv förvaltning av centralbankens guld- och valutareserver;
fattar ett beslut om statlig registrering av kreditinstitut, utfärdar licenser till kreditinstitut för bankverksamhet, upphäver deras giltighet och återkallar dem;
utövar tillsyn över kreditinstitutens och bankgruppernas verksamhet (nedan kallad banktillsyn);
registrerar emissionen av värdepapper av kreditinstitut i enlighet med federala lagar;
utför självständigt eller på uppdrag av Ryska federationens regering alla typer av banktransaktioner och andra transaktioner som är nödvändiga för att utföra centralbankens funktioner;
organiserar och implementerar valutareglering och valutakontroll i enlighet med Ryska federationens lagstiftning;
bestämmer förfarandet för att göra uppgörelser med internationella organisationer, främmande stater, såväl som med juridiska personer och individer;
fastställer reglerna för redovisning och rapportering för Ryska federationens banksystem;
fastställer och publicerar officiella växelkurser för utländska valutor mot rubeln;
deltar i utvecklingen av Ryska federationens prognos och organiserar förberedelserna av Ryska federationens betalningsbalans;
fastställer förfarandet och villkoren för genomförandet av valutaväxlingar av aktiviteter för att organisera transaktioner för köp och försäljning av utländsk valuta, utfärdar, tillfälligt upphäver och återkallar tillstånd för valutaväxlingar för att organisera transaktioner för köp och försäljning av utländsk valuta;
analyserar och förutsäger tillståndet för ekonomin i Ryssland som helhet och per region, främst monetära, monetära, finansiella och prisrelationer, publicerar relevant material och statistiska data;
utför andra funktioner i enlighet med federala lagar.

Rysslands centralbank är ansvarig inför statsduman i Ryska federationens federala församling.

Regler för Rysslands Bank

Centralbanken i frågor som hänvisas till dess behörighet genom denna federala lag och andra federala lagar, utfärdar normerande akter i form av direktiv, förordningar och instruktioner obligatoriskt för federala statliga myndigheter, statliga myndigheter i Ryska federationens ingående enheter och lokala myndigheter, alla juridiska personer och individer.

förordningar Rysslands bank träder i kraft 10 dagar efter dagen för deras officiella offentliggörande. Jag finns i den officiella publikationen av Bank of Russia — Bulletin of the Bank of Russia, om inte annat fastställts av styrelsen. Normativa handlingar från Bank of Russia är inte retroaktiva.

Normativa handlingar från centralbanken måste registreras hos Ryska federationens justitieministerium i enlighet med det förfarande som fastställts för statlig registrering av normativa rättsakter från federala verkställande organ.

Normativa handlingar från centralbanken som upprättar följande är inte föremål för statlig registrering:

utländska valutor mot rubeln;
förändra ;
beloppet av kassakraven;
mängden obligatoriska nyckeltal för kreditinstitut och bankgrupper;
direkta kvantitativa restriktioner;
regler och rapportering för Bank of Russia;
förfarandet för att säkerställa att Rysslands centralbanks system fungerar.

Centralbankens föreskrifter skickas i sin helhet till alla registrerade kreditinstitut, vid behov.

Centralbankens normativa handlingar kan överklagas till domstolen i enlighet med det förfarande som fastställts för att ifrågasätta federala regeringsorgans normativa rättsakter.

centralbank inte har rätt att delta i kreditinstituts kapital om inte annat föreskrivs av federala lagar.

CB inte har rätt att delta i kapitalet eller vara medlem i andra kommersiella eller icke-kommersiella organisationer om de inte säkerställer centralbankens, dess institutioners, organisationers och anställdas verksamhet, med undantag för fall som fastställts av federala lagar.

Rysslands bank kan delta i internationella organisationers kapital och aktiviteter, som är engagerade i utvecklingen av samarbete inom monetära, valuta-, bankområdena, inklusive mellan centralbankerna i främmande stater.

Relationer Centralbank med kreditinstitut i främmande stater utförs i enlighet med Ryska federationens internationella fördrag, federala lagar samt interbankavtal.

Rysslands centralbank har auktoriserat kapital till ett belopp av 3 miljarder rubel.

Vinst för Rysslands Bank definieras som skillnaden mellan inkomstbeloppet från bestämmelserna i art. 46 Federal lag"På Ryska federationens centralbank" av bankverksamhet och transaktioner och inkomster från deltagande i kapital i kreditinstitut och kostnader i samband med genomförandet av Rysslands centralbank av dess funktioner som fastställs i art. 4 i denna federala lag.

National Banking Councilär ett kollegialt organ inom centralbanken.

Nationalbankrådets nummer är 12 personer, varav två skickas av federationsrådet för Ryska federationens federala församling bland medlemmarna i federationsrådet, tre av statsduman bland deputerade i statsduman , tre av Ryska federationens president, tre av Ryska federationens regering. I det nationella bankrådet ingår också ordföranden för Rysslands centralbank.

Ordförande i riksbanksrådet vald av medlemmarna i det nationella bankrådet bland dem genom en majoritetsröst av det totala antalet medlemmar i det nationella bankrådet.

Ordföranden för det nationella bankrådet sköter den allmänna ledningen av dess verksamhet, leder dess möten. I frånvaro av ordföranden för National Banking Council utförs hans funktioner av en suppleant som väljs bland medlemmarna i National Banking Council med en majoritet av det totala antalet medlemmar i National Banking Council.

Nationalbankrådets beslut fattas med en majoritet av rösterna bland antalet närvarande medlemmar av det nationella bankrådet med ett beslutfört antal personer på sju personer.

Nationalbankrådets kompetens omfattar:

övervägande av centralbankens årsrapport;
övervägande av frågor om att förbättra Ryska federationen;
övervägande av utkastet till huvudriktningarna för den enhetliga statens penningpolitik och huvudriktningarna för den enhetliga statens penningpolitik;
lösa frågor relaterade till BR:s deltagande i kreditinstitutens kapital;
utnämning av huvudrevisorn för BR och övervägande av hans rapporter;
kvartalsvis genomgång av information från styrelsen om huvudfrågorna för BR-verksamheten:
- genomförande av huvudriktningarna för den enhetliga statens monetära politik;
- bankreglering och banktillsyn;
- genomförande av politiken för valutareglering och valutakontroll;
- organisation av avvecklingssystemet i Ryska federationen;
- uppfyllande av kostnadsberäkningen för Rysslands Bank;
- utarbetande av utkast till lagstiftningsakter och andra normativa akter på bankområdet;
inlämnande av förslag till statsduman om att genomföra en revision av Ryska federationens redovisningskammare av den finansiella och ekonomiska verksamheten i BR, dess strukturella uppdelningar och institutioner;

Ordförande för Rysslands Bank

Ordförande i centralbanken utsedd av statsduman för en period av fyra år med en majoritetsröst av det totala antalet suppleanter i statsduman.

Ryska federationens president ska nominera en kandidat för utnämning till posten som ordförande för Rysslands Bank senast tre månader innan befogenheterna för den nuvarande ordföranden för Rysslands centralbank löper ut.

Samma person kan inte inneha positionen som ordförande för Rysslands Bank i mer än tre på varandra följande perioder.

I styrelsen ingår Ordförande i Bank of Russia och 12 styrelseledamöter.

Styrelseledamöter utses av statsduman för en period av fyra år på förslag av ordföranden för Rysslands centralbank, överenskommet med Ryska federationens president.

Styrelsens beslut fattas med en majoritet av rösterna bland det antal styrelseledamöter som är närvarande vid mötet med ett beslutfört antal personer på sju personer och den obligatoriska närvaron av centralbankens ordförande eller en person som ersätter honom. Protokollet från styrelsens möte ska undertecknas av ordföranden och en av styrelsens ledamöter. När styrelsen fattar beslut i penningpolitiska frågor antecknas på begäran av de styrelseledamöter som är i minoritet i protokollet från styrelsemötet.

utvecklar ett utkast till huvudriktningarna för den enhetliga statens monetära politik;
Parlamentet godkänner årsredovisningen för Rysslands centralbank.
Parlamentet godkänner rapporten om Rysslands centralbanks verksamhet och förbereder en analys av tillståndet i den ryska ekonomin.
Parlamentet godkänner centralbankens kostnadsberäkning.
Parlamentet godkänner strukturen för Rysslands centralbank.
bestämmer villkoren för tillträde av utländskt kapital till Ryska federationens banksystem;
fastställer reglerna för att bedriva bankverksamhet och reglerna för redovisning och rapportering för Ryska federationens banksystem

Centralbankens styrelse fattar också beslut:

om skapandet, omorganisationen och avvecklingen av organisationer från Rysslands centralbank;
om upprättande av obligatoriska standarder för kreditinstitut och bankkoncerner;
om beloppet av kassakraven;
om förändringar i centralbankens räntor;
om att fastställa gränserna för verksamheten på den öppna marknaden;
om deltagande i internationella organisationer;
om centralbankens deltagande (medlemskap) i kapitalet i organisationer (organisationer) som säkerställer centralbankens, dess institutioners, organisationers och anställdas verksamhet;
om köp och försäljning av fastigheter för att säkerställa centralbankens och dess organisationers verksamhet (ger tillstånd för priset och andra villkor för att slutföra en transaktion);
om tillämpningen av direkta kvantitativa restriktioner;
om utgivning av sedlar och mynt från centralbanken av ett nytt prov, om tillbakadragande ur cirkulation av sedlar och mynt från centralbanken av det gamla provet;
om förfarandet för kreditinstituts bildande av reserver;

Styrelseledamöter kan inte vara ledamöter i politiska partier, inneha positioner i sociopolitiska och religiösa organisationer.

Ordförande för Rysslands centralbank:

agerar på uppdrag av Rysslands centralbank och företräder dess intressen utan fullmakt i förbindelser med offentliga myndigheter, kreditinstitut, organisationer i främmande stater, internationella organisationer, andra institutioner och organisationer;
ordförande i styrelsens möten. Vid lika röstetal är ordföranden för CBR:s röst avgörande;
undertecknar centralbankens bestämmelser, styrelsens beslut, protokoll från styrelsens möten, avtal som ingåtts av centralbanken;
bär det fulla ansvaret för Rysslands centralbanks verksamhet;
säkerställer genomförandet av funktionerna för Rysslands centralbank.

Centralbanken bildar ett enda centraliserat system med en vertikal ledningsstruktur. Centralbankens system inkluderar centralkontoret, territoriella kontor, kontantavvecklingscentraler, datorcenter, fältinstitutioner, utbildningsinstitutioner och andra företag, institutioner och organisationer, inklusive säkerhetsenheter och den ryska samlingsföreningen, nödvändiga för genomförandet av verksamheten av centralbanken.

Centralbanken ger ut pengar, organiserar och tar ut dem ur omlopp, utfärdar föreskrifter om förfarandet för att genomföra kontanttransaktioner, regler för transport, lagring och insamling av kontanter, hanterar penningcirkulation med ekonomiska metoder.

Centralbankens förhållande till affärsbanker och andra kreditinstitut bestäms av gällande lagar. Dels är Rysslands centralbank utrustad med breda befogenheter att hantera landets monetära system, dels är det en juridisk person som ingår vissa civilrättsliga relationer med. Således har Rysslands centralbank en dubbel juridisk karaktär. Samtidigt är han en orgel regeringskontrollerad särskild kompetens och en juridisk person som bedriver ekonomisk verksamhet.

Centralbanken är en statlig myndighet som reglerar kredit- och banksystemet i landet. Han är huvudlänken i systemet, och är också inblandad i att säkerställa stabiliteten i den nationella valutans köpkraft.

Rättslig status

Rysslands centralbank är en juridisk person. Det bör noteras att det inte ingår i strukturen för statliga myndigheter. Men samtidigt är dess egendom och kapital federal egendom. Centralbanken, Rysslands Sberbank är statliga institutioner. Men det är två helt olika institutioner. Skillnaden ligger i det faktum att den förstnämnda fungerar som en regulator på marknaden, medan Sberbank är den största finansiella institutionen i landet. Dessutom har Sberbank en filial - Central Black Earth Bank of Russia. Denna institution grundades 2001 som ett resultat av sammanslagningen av Sberbanks filialer Voronezh, Belgorod, Kursk, Lipetsk och Oryol.

Tillsynsmyndigheten har ensamrätt att ge ut medel. Institutionens verksamhet regleras inte av federala skattetjänst. Den finansierar sina utgifter på egen bekostnad, med andra ord är Rysslands centralbank inte ansvarig för statens skyldigheter.

Rysslands centralbank får inte delta i andra bankers kapital, om inte annat föreskrivs i lag. Centralbanken kan inte heller vara medlem i någon organisation, såvida inte dess verksamhet är relaterad till att säkerställa tillsynsmyndighetens verksamhet. Samtidigt kan en finansiell institution delta i kapitalet i internationella organisationer som är involverade i utvecklingen av samarbetet inom kredit-, bank- och valutasektorerna.

Mål

Rysslands centralbanks verksamhet syftar till att uppnå följande mål:

säkerställa stabiliteten i den nationella valutan;
utveckling av banksystemet;
säkerställa att betalningssystemet fungerar.

Uppgifter

Den enda institutionen i landet som har rätt att ge ut sedlar är Ryska federationens centralbank. Huvuduppgifterna och funktionerna är inriktade på att uppfylla detta mål:

Implementering av valutakontroll genom bildandet av nödvändiga reserver i centralbanken, fastställande av räntor, kontrollera tillväxten av penningmängden.
Regulatorn utför funktionerna för regeringens bankir, det vill säga den håller medlen från statsbudgetar och statliga lån på kontona och utför sina kontanttjänster.
Bank of Russia arbetar inte med individer och juridiska personer, men med affärsbanker och andra specialiserade finansiella institutioner. Den kontrollerar hela landets finansiella system, sätter kassakrav och fungerar som en långivare i sista hand.
Centralbanken innehar landets valutareserver.

För att utföra dessa uppgifter använder centralbanken följande metoder för ekonomisk reglering:

justering av reservnormer;
verksamhet med utländsk valuta på marknaden;
refinansiering av kreditsystemet.

Centralbankens funktioner

Säkerställa stabiliteten i den nationella valutan.
Utgivning av sedlar.
Utveckling av regler för att genomföra avräkningar.
Lagring av reserver.
Bankutlåning.
Utveckling av penningpolitiken.
Upprätthålla redovisning av budgetar på alla nivåer.
Utfärdande av en licens till alla finansiella institutioner, kontroll över efterlevnaden av villkoren för dess användning.
Genomförande av alla typer av bankverksamhet på uppdrag av regeringen.
Implementering av valutareglering (sättning av växelkurser, reglering av penningmängden etc.).
Fastställande av förfarandet för att göra uppgörelser mellan länder, juridiska personer och individer.
Utveckling av redovisnings- och rapporteringsregler.
Utveckling av landets prognostiserade betalningsbalans.
Analys och bildande av en prognos för utvecklingen av landets ekonomi som helhet och regionvis.

Återkallelse av licenser 2016

Förra året slog Rysslands centralbank återigen rekord genom att återkalla licenserna för 97 banker. Policyn att rensa marknaden från skrupelfria aktörer har genomförts sedan utnämningen av en ny ordförande 2013. Under de första sex månaderna förlorade trettiotvå institutioner sitt tillstånd att bedriva verksamhet, nästa år - åttiosex institutioner, 2015 - nittiotre banker.

Under den tidigare ordförandens arbete observerades en massåterkallelse av licenser (59 stycken) först 2006. Totalt 362 tillstånd återkallades mellan 2002 och 2012, medan 306 tillstånd återkallades under de föregående fyra åren.

förordningar

Den federala lagen "Om Rysslands centralbank" daterad den 10 juli 2002 och den federala lagen om BiDB ("om banker och bankverksamhet") reglerar denna finansiella institutions verksamhet. I sin tur har centralbanken rätt att utarbeta bestämmelser om frågor om monetär cirkulation. Nästan alla dessa lagar är föremål för obligatorisk registrering hos justitieministeriet. Undantag är lagar som fastställer:

växlingskurs;
förändring i refinansieringsräntan;
storleken på standarderna;
eventuella kvantitativa restriktioner;
förfarandet för hur centralbankssystemet fungerar.

Registrerade handlingar skickas till alla kreditorganisationer i landet.

Lagen "Om Rysslands centralbank" föreskriver att vinsten för en organisation definieras som skillnaden mellan inkomst från bankverksamhet, deltagande i kapitalet i andra finansiella organisationer och kostnader i samband med utförandet av funktioner.

Organisationen av Rysslands centralbank ligger i det faktum att denna struktur hanteras av ett kollegialt organ - det nationella rådet. Den leds av en ordförande som väljs med majoritet. Det finns totalt tolv medlemmar:

två ledamöter skickas från förbundsförsamlingens råd;
från statsduman - tre medlemmar;
Ryska federationens president och Ryska federationens regering utser tre representanter för rådet vardera.

Ledamöterna i rådet utses för fyra år. Beslut fattas med en majoritetsröst med ett beslutfört antal personer på sju personer och obligatorisk närvaro av en representant. Samtidigt antecknas i protokollet från rådets ledamöter som är i minoritet.

Riksrådet beslutar i följande frågor:

analys av årsredovisningen;
frågor om utveckling av banksystemet;
riktningar för utvecklingen av penningpolitiken;
BR:s deltagande i andra organisationers kapital;
utnämning av en BR-revisor;
bankreglering;
genomförandet av valutapolitiken;
organisation av systemet för ömsesidiga uppgörelser;
genomförande av kostnadsberäkningar;
förberedelse av projekt inom bankområdet;
lämna förslag till revision av räkenskapskammaren.

Bankens ordförande

En kandidat för denna position presenteras av Rysslands president minst tre månader före utgången av ordförandens befogenheter. En specifik person väljs med en majoritetsröst i statsduman för en period av fyra år. Samma person kan inte inneha denna position i mer än tre på varandra följande mandatperioder.

Ordförande:

agerar på uppdrag av centralbanken, företräder dess intressen utan fullmakt;
är närvarande vid rådets möten och, vid lika röstetal, fattar det slutgiltiga beslutet;
undertecknar normativa handlingar, beslut, mötesprotokoll, avtal;
bär det fulla ansvaret för centralbankens verksamhet.

Rysslands centralbank, tillsammans med centralkontoret, territoriella institutioner, avveckling och kontanter, datorcenter, läroinstitut deltar i centralbankens verksamhet, bildar en vertikal ledningsstruktur.

Resultat av banksektorn

Vinsten för alla kreditinstitut i landet 2016 ökade fem gånger: från 192 miljarder rubel till 929 miljarder rubel. Reserverna ökade med 3,5 procent under året (till 1 352 miljarder rubel). Volymen av lån från centralbanken minskade med hälften, volymen av inlåning från statskassan minskade med en och en halv gånger, andelen medel som lockades från centralbanken i skulder minskade till 3,4 procent och från statskassan - till 0,4%.

I december 2016 gjorde ryska banker en vinst på 141 miljarder rubel. (i december 2015 noterades en förlust på 72 miljarder rubel). Saldot av avsättningar för förluster minskade med 4,7 % medan det under 2015 skedde en ökning av avsättningarna med fyra och en halv procent. Förfallna skulder på företagslån minskade med 8,9 % och på privatkunder - med 0,7 %. Under 2015 förändrades inte förfallna skulder på företagslån under året (6,3 %), medan den på privatlån minskade till 7,9 %. För mer exakt information om finansiella ställning låntagare, i slutet av 2017 planerar centralbanken att skapa ett register över säkerheter för lån. Detta kommer att göra det möjligt att spåra och förhindra uppkomsten av huvudproblemet med banksystemet - att ge ut lån till låntagare som inte kan tillhandahålla högkvalitativa säkerheter.

Statistik över centralbankens styrränta

Den federala lagen "Om Rysslands centralbank" föreskriver att regulatorn kan ändra styrräntan för att säkerställa rubelns stabilitet. Det infördes av centralbanken redan 2013 som en åtgärd för övergången till inflationsmålsregimen. Dessutom bildar centralbanken en korridor av räntor som reglerar banksektorns likviditet.

Från 01.01.13 likställdes refinansieringsräntan med den viktigaste. För första gången ändrades värdet på dessa två indikatorer av Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank) den 13 september 2013. Värdet på styrräntan i syfte att tillhandahålla och absorbera likviditet uppgick till fem och en halv procent. Fem månader senare, för att strama åt penningpolitiken, höjdes styrräntan till sju procent per år. Detta gjorde det möjligt att förhindra en kraftig ökning av inflationen mot bakgrund av ökad marknadsvolatilitet.

Nästa höjning ägde rum den 25 april 2014. På grund av ökningen av inflationsriskerna ökade räntan till 7,5 %. Under de kommande sex månaderna skedde ytterligare två räntehöjningar: upp till 8 % (25/07/14) och 10,5 % (12/12/14).

Den 16 december 2014 höjde Rysslands centralbank styrräntan till 17 % per år. Dessutom infördes flytande 1,75 procentenheter för lån mot icke omsättbara tillgångar. Sådana lån servades tidigare till fast ränta.

Med hänsyn till den accelererade ökningen av konsumentpriserna, den 30 januari 2015, sänkte regulatorn räntan till 15%. Dessa förändringar sammanföll inte med prognoserna från analytiker som trodde att centralbanken inte skulle ändra kursen. Inflationen i Ryssland var fortsatt hög och rubeln var fortsatt svag. Det fanns inga förutsättningar för en räntesänkning. Av samma anledning sänktes styrräntan ytterligare fyra gånger: till 14 % (13/03/15) och till 12,5 % (20/04/15), 11,5 % (16/06/15) och till 11 % (31 juli 2015).

Guldreserver

Internationella guld- och valutareserver är mycket likvida finansiella tillgångar som står till Rysslands centralbank och regeringens förfogande. De inkluderar valutatillgångar, monetärt guld, särskilda dragningsrätter och andra reservtillgångar. Guld och valutareserver är ett av verktygen för att reglera penningpolitiken.

I december 2016 avbröt regulatorn guldköp. I början av 2017 uppgick landets guld- och valutareserver till 51,9 miljoner uns. Denna siffra har inte förändrats i december. Samtidigt minskade kostnaden för reserver med 2,4 % på grund av prisfluktuationer. Detta resulterade i en minskning av totala reserver med 15,9 %.

2016 köpte centralbanken 200 ton guld, vilket är 9 ton mindre än 2015. Som ett resultat ökade volymen av guldreserver med 14,1 % och deras monetära värde ökade med 24 %. Under de senaste fem åren observerades de mest aktiva köpen av guld 2014, då centralbanken köpte 5,5 miljoner troy uns guld.