En av principerna för rationell användning av pengar är en grundlig kunskap om alla dina utgiftskällor. För de som använder kreditkort är mängden skuldtjänstkostnader dominerande i den samlade listan över alla utgifter.
För att ta kontroll över kostnaden för lånet behöver du alltså veta exakt hur mycket du betalar för mycket på det, samt navigera i hur räntan beräknas.
Till exempel, nu är en mycket vanlig fråga hur räntan beräknas på ett Sberbank-kreditkort. Vi kommer att prata om detta i den här artikeln.
Vi tar hänsyn till provisionen vid uttag av kontanter från CC
Metod för att beräkna upplupen ränta
Vidare, för att självständigt beräkna det faktiska beloppet av upplupen ränta på beloppet av kreditkortsskulder, är det nödvändigt att multiplicera det totala beloppet av nuvarande skuld med den aktuella räntesatsen och sedan dividera den resulterande produkten med antalet dagar i en år (365 se punkt 3 i ränteberäkningsreglerna).
Därefter multipliceras det resulterande talet med antalet dagar i skuldperioden. Vi diskuterade mer i detalj hur man beräknar ränta på ett kreditkort här: där vi gav formeln som används för detta och en beskrivning av dess ingående variabler.
Hur man korrekt bestämmer slutdatumet för respitperioden
Att kontrollera slutdatumet för respitperioden ger dig möjlighet att spara på ränta om skulden uppstod för icke-kontant betalning för varor eller tjänster och du kunde betala tillbaka den innan anståndsperiodens slutdatum.
För att förstå hur fristen fungerar, överväg foto 1, som Sberbank presenterar på den officiella webbplatsen:
Från denna figur kan vi se att storleken på nådperioden består av två delar:
- Antalet dagar i rapporteringsperioden, som beräknas från dagen efter dagen då skulden uppstår till det datum då kreditkortsrapporten genereras för rapporteringsperioden;
- Återbetalningstiden, som är exakt 20 kalenderdagar från datumet för CC-rapporten för rapporteringsperioden.
Man bör komma ihåg att datumet för genereringen av QC-rapporten för rapportperioden är olika för varje kortinnehavare, det anges på PIN-kuvertet med lösenordet från kortet. På det här sättet, den faktiska respitperioden beräknas från inköpsdatumet till det datumet plus 20 dagaråterbetalningstid.
Regler för beräkning av ränta på ett kreditkort i Sberbank of Russia
- Ränta på det uppkomna beloppet av kreditskulden periodiseras varje kalenderdag, från och med dagen som följer efter dagen då skulden uppstod;
- Banken slutar uppbära ränta från och med dagen efter dagen full återbetalning låneskuld. Om det inte finns någon kreditskuld på kreditkortet tas alltså ingen ränta ut i detta fall.
- På kreditskulden löper ränta till ett belopp av den årliga räntan. Beloppet på kursen anges i tarifferna för avtalet som du har slutit med banken.
- Ränta debiteras inte av banken om du använder lånet inom låneperioden. Hittills har Sberbank angett en respitperiod för kreditkort på 50 kalenderdagar.
- Fristen gäller endast för transaktioner som utfördes med kreditkort som betalning för varor och tjänster genom handelsterminaler (mer om respitperioden och alternativ för dess beräkning finns här:). Vid operationer för att ta ut kontanter från ett kreditkort genom en bankomat eller bankkassa inträder inte anståndstiden och ränta löper från och med dagen därpå från den dag då skulden uppstod (se punkt 1).
Läsning 8 min. Visningar 1,4k. Publicerad 2018-07-25
Tariffer för Sberbank-kreditkort 2018 är indelade i produktkategorier Classic, Gold, Premium; produkter skiljer sig åt i typ av betalningssystem (Visa, MasterCard), speciella alternativ. När du väljer bankplast bör du ta hänsyn till antalet intjänade bonusar för inköp, kostnaden för service och beloppet på kreditgränsen. Utformningen av kreditkortet förtjänar särskild uppmärksamhet - individuell, allmän. Alla betalningsinstrument är föremål för en frist på 50 dagar, vilket gör att du kan köpa varor, betala för tjänster utan ränta.
Vilka typer av kreditkort erbjuder Sberbank?
Variety låter dig ta hänsyn till personliga preferenser, kundmöjligheter: om du vill samla tackpoäng är det bästa alternativet Visa och MasterCard premiumkort, som låter dig återbetala upp till 10 % av köpesumman till ett bonuskonto . Plast som tillhandahålls under specialerbjudanden har gratis underhåll, reducerade priser.
Ekonomiflyg tillhandahålls av klassiska, gyllene Aeroflot Bonus-kreditkort. Utomlands är det mer lönsamt att använda premiumprodukter som servas i dotterbolag på standardvillkor.
Ytterligare privilegier för guld- och premiumprodukter tillhandahålls av Visa-betalningssystemet: användare erbjuds unika kampanjer, rabatter, support dygnet runt, inklusive medicinska tjänster.
Det är viktigt att förstå! Ju fler alternativ en kund får, desto dyrare kostar korttjänsten.
Hur räntan beräknas
Följande formel hjälper dig att ta reda på hur mycket det årliga underhållet av ett Sberbank-kreditkort kostar:
ränta som ska betalas = (total skuld vid rapportdatum*räntesatser)/365*lånetid
Dechiffrera formeln:
Total skuld på rapportdagen- Beloppet på den förbrukade kreditgräns som banken fastställt för ett specifikt betalningsinstrument på individuell basis. Eftersom anståndstiden gäller för köp, tjänster som betalas av en betalterminal, delas skuldbeloppet in i två kategorier:
- Uttag, överföring av pengar till andra konton. Ränta för den angivna operationen beräknas på operationsdagen.
- Icke-kontanta betalningar för köpta varor, tjänster. Priserna beräknas i slutet av respitperioden.
Hur räntan beräknas på ett Sberbank-kreditkort: 50 dagar läggs till datumet för bildandet av kontoutdrag, och den sista dagen för återbetalning av lånet erhålls. Med snabb betalning av medel (före rapporteringsdatumet) som används för köp av varor, tjänster, får användarna möjlighet att förhindra uppkomsten av ytterligare provision.
Årliga priser- procentandelen av överbetalning på låneprodukten, fastställd av banken och föreskriven i låneavtalet. Lånets löptid är antalet dagar från det att skulden skapades.
Vid beräkning av överbetalningen på Sberbank-kreditkort bör ett antal funktioner beaktas:
- Skuldtjänst debiteras dagligen från och med dagen efter det datum då förpliktelserna uppstår.
- Priserna beräknas enligt villkoren för den årliga tjänsten. Beloppet för priser och tilläggsavgifter anges i kontraktet.
- Efter full betalning av skulden slutar banken att beräkna ränta nästa dag. Om det inte finns någon skuld på kreditkortet debiteras ingen ränta.
- Fristen gäller för transaktioner för betalning av varor och tjänster. Tjänster för uttag, överföring av kreditmedel faller inte under den räntefria perioden. De priser som anges i avtalet debiteras nästa dag.
- Det är lätt att avgöra vilken procentandel på ett Sberbank-kreditkort efter respitperioden, det räcker med att ta hänsyn till kundens status (ny, verifierad), produkttyp: Classic, Premium, Gold.
Viktig! Ränta för att spendera kreditgränsen debiteras från kortet automatiskt, det är inte nödvändigt att göra speciella beräkningar.
Ränta beroende på typ av kreditkort
De lägsta och högsta räntorna beror på kundens kategori, tillgängligheten av specialerbjudanden, mängden information som anges i frågeformuläret när du ansöker om en låneprodukt.
Viktig! Minimisatserna är giltiga om det finns ett individuellt erbjudande om en låneprodukt med en i förväg godkänd gräns.
Grundläggande villkor för att använda kreditkort
När du utfärdar ett Sberbank-kreditkort bör du ta hänsyn till ett antal villkor som gäller på generell basis:
- Restperiod - 50 dagar.
- Beräkning av provision för uttag av medel.
- Beräkning av fast ränta.
- Den månatliga lägsta betalningen är 5%, men inte mindre än 150 rubel. Plus upplupen ränta.
- Storleken på kreditgränsen bestäms av storleken på kundens inkomst, den är högst 600 000 eller 3 miljoner rubel.
- Korthantering ger bekväm funktionalitet för Sberbank Online @ yn, mobilbank och självbetjäningsenheter.
- Kriterierna för att utvärdera kunder är standard - medborgarskap i Ryska federationen, ålder 21–65 år, arbetslivserfarenhet - minst 6 månader.
- Förmånsvillkor ges till löneanställda, pensionärer som får betalningar från Sberbank, ägare av betalkort, insättningar och konsumentlån.
- Frisläppandet av basplast är gratis. Ytterligare kort tillhandahålls inte.
- Revolverande kreditgräns.
- Produkten är giltig i 3 år.
- Skuldåterbetalning - automatiskt från ett lönekort, via internetbank, Sberbank-uttagsautomater.
- Bonusprogram - "Tack från Sberbank."
Visa guld
Visa Gold-kreditkort är ett bekvämt verktyg för att göra betalningstransaktioner i Ryssland och utomlands. Produkten lockar med en optimal uppsättning tilläggstjänster, specialerbjudanden, rabatter. Kortdesign finns på avdelningen,. Allt du behöver göra är att fylla i ett ansökningsformulär och visa ditt pass.
En mobilapplikation, onlinebank och självbetjäningsmaskiner hjälper till att fylla på kortet, spåra transaktionshistorik, överföra pengar, betala för tjänster. Betalningstransaktioner utförs med en knapptryckning av plast eller smartphone. Ytterligare kreditalternativ inkluderar:
- Service dygnet runt genom Sberbanks tekniska supporttjänst.
- Akut kontantservice vid förlust av plast utomlands.
- Fjärrkontohantering, med alternativet "Autobetalning" för att betala för tjänster från mobilleverantörer, bostäder och kommunala tjänster.
- Utföra fjärrbetalningar med hjälp av 3D-säker teknologi.
- Kontantuttag i Ryssland, utomlands i dotterbolag till förmånliga villkor.
- Länka plast till elektroniska pengar Yandex, WebMoney.
Servicevillkor för Visa Gold-kreditkort:
- Valuta - rubel.
- Effekten av plast är 36 månader.
- Årlig provision - 0–3000 rubel.
- Det maximala beloppet för kreditmedel är 600 000 rubel på ett specialerbjudande, 300 000 på allmänna villkor.
- Restperiod - 50 dagar.
- Ytterligare kort tillhandahålls inte.
Funktioner för att använda ett Visa Gold Aeroflot-kreditkort:
- Restperiod - 50 dagar.
- Valuta - rubel.
- Ytterligare kort tillhandahålls inte.
- Betalningsinstrumentets giltighetstid är 36 månader.
- Kontaktlösa betalningar - Visa PayWave.
- Årligt underhåll - 3 500 rubel.
- Skydd - elektroniskt chip.
- Kreditgräns - 600 000 på ett individuellt erbjudande, 300 000 på allmänna villkor.
- Lojalitetsprogram - bonusar "Tack från Sberbank", "Aeroflot Bonus" (1,5 mil för varje spenderad 60 rubel).
- Privilegier för Visa-betalningssystemet: medicinsk hjälp under resan, spärra ett konto om kortet tappas bort, tillhandahålla en tillfällig produkt, serva kortet i 2 000 000 uttagsautomater i världen.
Potentiella ägare av Visa Gold "Give Life" är också försedda med ett antal förmånliga villkor:
- årligt underhåll 0 - 3500 rubel;
- kreditgräns - maximalt 600 000 rubel;
- betalning för inköp - med kontaktlös teknik;
- ytterligare privilegier för Visa-betalningssystemet.
Det speciella med produkten är överföringen av 50% av kostnaden för det första tjänsteåret till en icke-statlig välgörenhetsorganisation skapad för att hjälpa barn med onkologiska och hematologiska patologier. Ytterligare hjälp ges vid betalning av inköp och tjänster - Sberbank överför 0,3% av varje betalning till förmån för sjuka barn.
Momentum
Kort av denna typ är inte relevanta.
Kort "50 dagar utan ränta"
Inom ramen för programmet "respitperiod - 50 dagar utan ränta" gäller följande erbjudanden:
Kort "100 dagar utan ränta"
Emissionen av betalningsinstrument "100 dagar utan ränta" har avbrutits.
Finns det en avgift för att ta ut pengar
Sberbank erbjuder 3 alternativ för kontantuttag med motsvarande provisionsprocent:
- Genom kassan. Tjänsten utförs av en Sberbank-operatör för att tillhandahålla ett pass. Kommission - 3% av uttagsbeloppet, minst 390 rubel. Nackdelen med denna metod är behovet av att förbeställa den nödvändiga mängden, vilket slösar bort tid på att stå i köer.
- bankomat. Uttag av kreditmedel via Sberbanks självbetjäningsmaskiner kommer att medföra kostnader - 3% eller minst 390 rubel.
- tredje parts banker. Var beredd att betala en dubbel provision - 4% (minst 390 rubel) + ett extra belopp av kreditinstitutet som säkerställer transaktionen.
Ta ut utan ränta
Sätt att ta ut kreditpengar med minimala kostnader:
- pengaöverföring till debetplast av Sberbank;
- påfyllning av ett elektroniskt konto Yandex.Money, QIWI, WebMoney, ytterligare överföring av pengar till ett bankkort, kontantuttag genom självbetjäningsenheter, en kassaapparat;
- betalning mobil kommunikation, uttag av mottagna pengar via ett kort som tilldelats operatörens konto;
- köp av varor på kortet, retur av förbrukade pengar inom 14 dagar;
- boka biljetter online, vägran av tjänsten indikerar mer än bekvämt sätt ta emot pengar.
Upplupen ränta för att överföra pengar från kort till kort
Vid överföring av pengar till Sberbank-kreditkort debiteras ingen provision. Överföringen av medel till debiteringsplast i Moskva är också kostnadsfri. Tjänsten för att överföra pengar till debetkonton som betjänas i andra städer debiteras enligt följande:
- i underavdelningar - 1,5% eller 30-1000 rubel;
- genom bankomater, fjärrtjänstsystem - 1% av beloppet för överförda medel, maximalt 1000 rubel.
Onlineöverföringar till kort från tredje parts kreditorganisationer - 1,5%, minst 30 rubel.
Hur man tar reda på den exakta procentandelen på ett kreditkort
Att bestämma räntan på ett Sberbank-kreditkort efter respitperioden kommer att hjälpa:
- information i avtalet.
- Den närmaste filialen till Sberbank där du måste ange ett pass, kortnummer.
- Hotline. Det räcker med att förse operatören med personuppgifter, detaljer om betalningsinstrumentet, ett kodord för identifiering i systemet.
Slutsatser
Sberbank-kreditkort är tillförlitligt ekonomiskt stöd i Ryssland och utomlands. Hantera pengarna efter eget gottfinnande, utan bekräftelse på det avsedda syftet, säkerheter och garanter. Få specialerbjudanden från bankens, Visa och MasterCards betalningssystem. När skulden är återbetald kommer kreditgränsen att vara tillgänglig för användning igen.
Bankorganisationer erbjuder aktivt att ge ut kreditkort. Företagen utvecklas olika bonusar för kunder i form av rabatter, cashback, anståndsperiod, miles ackumulering och mycket mer. Det beror på att kreditkort har en förnybar kreditgräns och när plasten går ut får man automatiskt ett nytt kort.
Därmed får banken en långsiktig relation med låntagaren. Men i den här artikeln kommer vi att berätta hur du använder kortet och inte betalar ränta, överväga krångligheterna i fristperioden och bildandet av en obligatorisk betalning, och till exempel ta Sberbank-produkten "Visa Classic och MasterCard Standard Kreditkort" .
Villkor på Sberbank-kortet
Till att börja, överväga Allmänna villkor erbjuds på detta kort. För tillfället är kampanjen giltig till den 31 december 2017, enligt villkoren för en gratis årlig tjänst. Standardavgiften för att använda kortet är 750 rubel. Kreditgränsen överstiger inte 600 000 rubel och bildas på individuell basis.
Det finns en respitperiod på upp till 50 dagar. Cashback på kortet når 10%. "Tack" från Sberbank är en av de bästa kundbelöningstjänsterna som är verksamma i Ryssland. Företaget har också en mycket funktionell Personligt område. Produkten är ganska attraktiv på kreditkortsmarknaden och efterfrågas bland konsumenter.
Klassiskt kreditkort
Licens för Ryska federationens centralbank nr 1481
Gräns: 300 000 rubel.
Betyg: 27,9 %
Restperiod: 50 dagar
Cashback: 0,5 %
Exempel på arbetsbeskrivning och beräkning
För att göra det lättare att navigera i bankterminologi kommer vi att överväga specifikt exempel för att göra beräkningar. Så, kreditkortet aktiveras den 1 september. Det betyder att från och med nu faktureringsperiod
. Detta är den period då alla rörelser beaktas Pengar med kort, inklusive transaktioner för betalning och mottagande av medel. Faktureringsperioden gäller för månaden 1 september till 30 september.
Från 1 oktober till 20 oktober betalningsperiod. Detta är den period då kunden måste betala minimibetalningen. Den 1 november bildas en faktura som anger summan av den totala skulden på kortet, samt minimibetalning och förfallodatum för det.
Kundens kreditgräns är 60 000 rubel. Detta resulterade i 2 köp:
- 20 september för 20 000 rubel;
- 25 september för 30 000 rubel.
Beräkning av minimibetalning
Ränta ska betalas för användning av kreditmedel. Banken inkluderar ränta på kortet med beloppet för den obligatoriska betalningen. De debiteras för den faktiska användningen av kreditpengar under faktureringsperioden. Varje bankorganisation använder en enda formel för att beräkna sammansatt ränta:
Pr \u003d SD * PrS * PD / DG
Pr - beloppet av upplupen ränta;
SD - storleken på huvudskulden;
PrS - ränta;
FD - den faktiska användningen av pengar i dagar;
DY - dagar på ett år.
Beräkna räntan på låneavtalet för september:
Pr \u003d 20 000 * 0,25 * 5/365 \u003d 68,5 rubel.
20 000 är det belopp som kunden gjorde ett köp för den 20 september;
0,25 - koefficient lika med räntan på 25%;
5 - det faktiska antalet dagar för användning av kreditmedel under perioden från 20 september till 25 september;
365 dagar om året.
Pr \u003d 50 000 * 0,25 * 5/365 \u003d 171,2 rubel.
50 000 - skuld efter det andra köpet som gjordes den 25 september;
0,25 - ränta;
5 - det faktiska antalet dagar under perioden från 25 september till 30 september;
365 dagar på ett år.
Totalt \u003d 68,5 + 171,2 \u003d 239,7 rubel.
Det är den ränta som kommer att ingå i den obligatoriska betalningen, som ska göras före den 20 november, förutsatt att medlen inte återbetalas i sin helhet under respitperioden.
Utöver ränta bildas minimibetalningen baserat på beloppet av huvudskulden i slutet av faktureringsperioden. Per den 30 september uppgick skulden till banken till:
20 000 + 30 000 = 50 000 rubel.
Minimibetalningen inkluderar 6 % av skuldbeloppet:
50 000 * 0,06 = 3 000 rubel.
Således formeln för att beräkna den obligatoriska betalningen:
OB \u003d SD * 6% + Pr
OB - obligatorisk betalning;
SD - storleken på huvudskulden vid slutet av faktureringsperioden;
0,06 - en koefficient lika med 6% av kapitalbeloppet;
Pr - ränta på ett låneavtal.
Detta belopp kommer att bildas den 1 oktober. Minsta betalning måste i alla fall göras mellan 1 oktober och 20 oktober. Underlåtenhet att följa detta villkor kommer att leda till att banken kommer att ta ut en straffavgift för förfallna skulder, samt överföra information till kreditupplysningsföretag.
Det är värt att notera att den obligatoriska betalningen kan innehålla en serviceavgift, en kontantuttagsavgift, böter och straffavgifter. Men i vårt fall tillhandahålls inte sådana periodiseringar.
Efter att ha gjort alla inköp hade kunden ett tillgängligt saldo på 10 000 rubel.
Saldo \u003d 60 000 - 50 000 \u003d 10 000 rubel.
60 000 är kreditgränsen. 50 000 - utgifter för september.
| Kontoutdrag: 2017.10.01 | ||||
|---|---|---|---|---|
| datumet | Påfyllning, r. | Konsumtion, r. | Tillgänglig gräns, r. | skuld, r. |
| 01.09.2017 | 60 000 | 0 | ||
| 20.09.2017 | 20 000 | 40 000 | 20 000 | |
| 25.09.2017 | 30 000 | 10 000 | 50 000 | |
| 31.09.2017 | 10 000 | 50 000 | ||
| Information om skuld | ||||
| Belopp för genomförandet av respitperioden fram till den 20 oktober: | 50 000 | |||
| Beloppet för den obligatoriska betalningen fram till den 20 oktober: | 3 000 |
Hur använder man fristen?
Det andra viktiga avsnittet är nådperioden. Tiden då du kan sätta in alla pengar och inte betala ränta. Huvudnyansen är att fristen inte gäller kontantuttagstransaktioner. Om kunden tar ut kontanter genom en bankomat eller kassadisk, måste räntan för den faktiska användningen av pengarna i alla fall betalas. Detta gäller vårt Sberbank-kreditkort. Det finns kreditkort för vilka fristen är giltig vid uttag av pengar.
Restperiod - en kombination av avvecklings- och betalningsperiod. Det når 50 dagar. I det här fallet är respitperioden från 1 september till 20 oktober. Ju senare köpet görs under faktureringsperioden, desto kortare blir respitperioden.
För att använda bankpengar utan ränta måste du återbetala hela skuldbeloppet vid tidpunkten för anståndsperioden. Om 50 000 rubel krediteras kontot före den 20 oktober, behöver du inte betala ränta.
- 20 000 - första köpet den 20 september.
- 30 000 - köp den 25 september.
50 000 rubel krediteras kontot från 1 september till 20 oktober, ingen ränta debiteras på ett kreditkort!
Om du inte uppfyller fristen
Tänk på den andra situationen, där bankklienten betalade minimibetalningen, men inte uppfyllde fristen. Förutsättningarna förblir desamma. Samtidigt sattes 3 000 in på kontot den 10 oktober. Kreditkortssituationen kommer att se ut som följer:
50 000 — 3 000 = 47 000
50 000 - skuld till banken efter septemberköpen;
3 000 - lånebetalning den 10 oktober.
Klienten har pengar och han vill betala av hela skulden. Den 25 oktober krediteras 47 000 rubel på kontot. Således är kreditgränsen helt återställd, låntagaren är återigen tillgänglig 60 000 rubel på ett kreditkort.
Skuldsaldo = 47 000 - 47 000 = 0
47 000 - skuld till banken den 10 oktober efter betalning av 3 000 rubel;
47 000 - det belopp som betalades den 25 oktober.
Men eftersom beloppet krediterades kontot efter utgången av anståndsperioden, det vill säga efter den 20 oktober, den 1 november, räntan för september i kontoutdraget: 239,7 rubel.
Så principen är:
- Inköp gjorda i september.
- Beloppet återbetalas i sin helhet först den 20 oktober.
- Den 1 november bildas en faktura med ränta för september och skuldbeloppet för den 31 oktober.
- Senast den 20 november måste du göra den anvisade obligatoriska betalningen.
Hur man återställer fristen
För att förnya respitperioden behöver du inte skriva ytterligare ansökningar. Denna tjänst är automatisk och permanent. Det gäller under hela låneavtalets löptid. Huvudkravet är att det är nödvändigt att sätta in pengar i tid. Varje ny månad startar en ny respitperiod från den 1:a i faktureringsmånaden till den 20:e i faktureringsperioden.
Låt oss fortsätta med ett exempel. Den 27 oktober görs ett köp för 5 000 rubel. Kortsaldo den 27 oktober:
60 000 - 5 000 \u003d 55 000 rubel.
60 000 - beloppet för den återställda kreditgränsen;
5 000 - köp den 27 oktober.
55 000 - saldo den 27 oktober.
55 000 - 239,7 \u003d 54 760,3 rubel.
55 000 - saldo på kortet den 31 oktober.
54 760,3 - saldo per 31 oktober.
Fortsätter kartans livscykel
Den 1 november bildas ett kontoutdrag med en obligatorisk betalning och en kassaflödesanalys för oktober:
Summan av den totala skulden:
60 000 - 54 760,3 \u003d 5 239,7 rubel.
60 000 - kreditgräns.
54 760,3 - saldo per 1 november.
5 239,7 - summan av den totala skulden per den 1 november.
OB \u003d 5 239,7 * 0,06 + 239,7 \u003d 554,1 rubel.
5 239,7 - total skuld per 1 november.
0,06 - koefficient.
239,7 - ränta för september.
| Kontoutdrag: 2017.11.01 | ||||
|---|---|---|---|---|
| datumet | Påfyllning, r. | Konsumtion, r. | Tillgänglig gräns, r. | skuld, r. |
| 01.10.2017 | 10 000 | 50 000 | ||
| 10.10.2017 | 3 000 | 13 000 | 47 000 | |
| 25.10.2017 | 47 000 | 60 000 | 0 | |
| 27.10.2017 | 5 000 | 55 000 | 5 000 | |
| 31.10.2017 | 239,7 | 54 760,3 | 5 239,7 | |
| 31.10.2017 | 54 760,3 | 5 239,7 | ||
| Information om skuld | ||||
| Belopp för genomförandet av respitperioden fram till den 20 november: | 5 239,7 | |||
| 554,1 |
Den 10 november krediteras beloppet 1 000 rubel på kortkontot, vilket är tillräckligt för att betala av minimibetalningen, men mindre än beloppet av huvudskulden. I detta skede kommer skuldbalansen att vara:
5 239,7 - 1 000 \u003d 4 239,7 rubel.
Påfyllning av hela beloppet skedde inte förrän den 20 november, respektive den 1 december, kommer ett kontoutdrag att genereras:
PR \u003d 5 000 * 0,25 * 4/365 \u003d 13,7 rubel.
5 000 - köp den 27 oktober.
0,25 - koefficient för tullsatsen;
4 - dagar under perioden 27-31 oktober.
13,7 procent för oktober.
Den 30 november 2017 kommer ränta för oktober att debiteras kontot, eftersom skuldbeloppet inte återbetalats förrän den 20 november. Saldostatus per 2017-11-30:
4 239,7 + 13,7 = 4 253,4 rubel
4 239,7 - skuld före ränta skrivs av.
13,7 procent för oktober.
4 253,4 - total skuld per den 30 november 2017
OB \u003d 4 239,7 * 0,06 + 13,7 \u003d 268,1 rubel.
| Kontoutdrag: 2017-12-01 | ||||
|---|---|---|---|---|
| datumet | Påfyllning, r. | Konsumtion, r. | Tillgänglig gräns, r. | skuld, r. |
| 01.11.2017 | 54 760,3 | 5 239,7 | ||
| 10.11.2017 | 1 000 | 55 760,3 | 4 239,7 | |
| 30.11.2017 | 13,7 | 55 746,6 | 4 253,4 | |
| 30.11.2017 | 55 746,6 | 4 253,4 | ||
| Information om skuld | ||||
| Belopp för genomförandet av respitperioden fram till den 20 december: | 4 253,4 | |||
| Beloppet för den obligatoriska betalningen fram till den 20 november: | 268,1 |
Således, genom att betala ett belopp som överstiger den obligatoriska betalningen, minskar låntagaren skulden, vilket leder till en minskning av minimibetalningen. När allt kommer omkring kommer minimibetalningen den 20 december att bildas av skulden den 30 november.
I vilket fall som helst kan kunden kontrollera transaktioner och upplupna räntor på sitt personliga konto. PÅ bankbolag räntor och betalningar beräknas automatiskt, fel elimineras praktiskt taget. Hela processen pågår programvara som naturligtvis kontrolleras av kompetenta specialister. För att inte behöva beräkna ränta på ett kreditkort behöver du bara följa regeln - att sätta in pengar under respitperioden.
Ett kreditkort är en ganska bra sak i rätt händer, men om det missbrukas kan det förvandlas till hemorrojder. Det är därför, innan du ansöker om ett kreditkort från vilken bank som helst, bör du noggrant läsa villkoren för lånet, samt tänka över budgeten till minsta detalj och exakt hur betalningen kommer att göras. I den här artikeln kommer vi att överväga: exakt hur beräknas räntan på ett Sberbank-kreditkort? Vad döljer den gröna banken för kunderna och tillhandahåller endast i kontraktet? - och många små nyanser ...
Lånevillkor för alla kreditkort
| Procent för vanliga kort | 23,9 – 27,9% |
| Procent av premie | Från 21,9 % |
| Avgift för kontantuttag i Sberbanks uttagsautomater | 3%, men inte mindre än 390 rubel åt gången |
| Provision för kontantuttag från andra bankers uttagsautomater | 4%, men inte mindre än 390 rubel åt gången |
| Förseningsavgift | 36 % per år |
| Grace period | 50 dagar |
| Minsta månatliga betalningsbelopp | 5 % av skuldbeloppet + upplupen ränta |
| Återbetalningsvillkor | Kan variera. Skrivet i kontraktet |
Hur får man reda på den exakta räntan på ett Sberbank-kreditkort? Du måste titta på ditt kontrakt, som du fick när du tillverkade plast. Faktum är att procentsatsen kan variera något från det belopp som han kommer att ta till kreditkontot.
Räntefri period
Gränsperioden är en viss period under vilken kunden kan spendera pengar, och om han lyckades betala skulden före periodens slut, betalar inte kunden för mycket. Innefattar:
- 30 dagars faktureringsperiod - när kortinnehavaren spenderar pengar.
- 20 dagars faktureringsperiod – Kunden måste betala tillbaka skulden för föregående period. Pengarna som han inte hann betala omfattas av schablonräntan.
Ränta och straffavgifter
Detta är förmodligen den viktigaste parametern som avgör bekvämligheten med kreditkort från en viss bank. I Sberbank, jämfört med många, finns det ett litet minus - de har ingen separat ränta för kontanter.
Till exempel på Tinkoff Bank betalar du en ganska liten skuld på ett lån, men om du tar ut kontanter från en bankomat betalar du inte bara en provision utan det kommer också att betraktas som ett separat belopp med förhöjd ränta.
Periodisering och beräkning av ränta beräknas med formeln:
S x P / 365 x 30
Där C är det belopp du spenderade under en månad. P är den ränta som du har angett i kontraktet.
Exempel
Vasilys klient har ett standard Visa Classic-kreditkort med ett kreditvillkor på 27,9 % (1 % är 0,01). Han spenderade 15 000 rubel på en månad. Då blir summan:
15 000 x 0,279/365 x30 = 339,04
Skulden för nästa månad kommer att vara 15 339 rubel 4 kopek. Enligt bestämmelserna kommer det lägsta betalningsbeloppet att vara 5% + ränta, som har samlats på en månad. Vi beräknade räntan, vilket innebär att minimiavgiften som Vasily måste betala blir 5 % av 15 339,04. Låt oss försöka räkna ut:
15 339,04 x 0,05 = 766,95
Man måste komma ihåg att om kunden inte lyckades betala skulden i tid och i tid, utdöms böter för skulden och det förfallna beloppet ökar med 36%.
Många frågar om kalkylatorn för kreditkort från Sberbank, men tyvärr finns den inte ens på den officiella hemsidan på grund av att produkter och villkor kan variera från typen av produkt och från kunden själv.
För lån och krediter kan du ta reda på den här länken - http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured.
NOTERA! Minimiavgiften kan variera beroende på typ av produkt, såväl som på det individuella paketet med villkor. Det är bäst att titta på själva kontraktet. Vi gav ett exempel enligt standardvillkoren för Sberbank.
Hur betalar man en skuld?
Det är inget komplicerat i detta, det räcker med att överföra pengar till själva kortet och skulden kommer att räknas. För detta kan du använda:
- Direktöverföring till konto eller kort från andra banker.
- Betalning och överföring från elektroniska plånböcker.
- Överför från annat betalkort eller sparkonto.
- Betalning på bankkontoret i kassan.
Inte alla tänker på hur räntan beräknas på ett Sberbank-kreditkort. Någon tillgriper sällan ett lån, andra gör beräkningen utan några frågor, och ytterligare andra kontrollerar helt enkelt antalet dagar av anståndsperioden för att undvika ackumulering av påföljder. Samtidigt kan periodiseringsförfarandet i sig verka komplicerat för många vanliga människor - tillgången på dagar med gratis användning, räntan på ett "kreditkort" och andra funktioner i dess användning påverkar beräkningarna.
Priser och villkor för att använda Sberbank-kreditkort
Banken erbjuder olika villkor för olika användare. Räntan på kortet kommer att vara olika inte bara beroende på låntagaren, utan också på den valda tariffen. Nästan alla kort har en anståndsperiod, och för vissa "kreditkort" behöver du betala för årligt underhåll.
| namn | Bud | Grace period | Service | Begränsa | Alternativ och bonusar |
| MasterCard-bonus | från 23,9 % | upp till 50 dagar | 0 r. - det första året för alla, för förhandsgodkända kunder permanent | upp till 600 tr. | |
| MasterCard eller Visa Classic | från 23,9 till 27,9 % | upp till 50 dagar | från 0 till 750 rubel | upp till 600 tr. | Omedelbar registrering, gratis SMS-information, "Tack"-bonusar |
| Sberbank guld | från 23,9 till 27,9 % | upp till 50 dagar | från 0 till 3000 rubel | upp till 600 tr | 10 % för avräkning på caféer och restauranger, 0,5 % för övriga betalningar |
| MasterCard Black Premium | från 21,9 % | upp till 50 dagar | 4900 rubel | upp till 3 miljoner rubel | Ökat antal "Tack"-bonusar, 10 % vid betalning för taxi och bensinstationer, 5 % för kaféer och restauranger, 1,5 % för shopping i stormarknader |
| Visa Aeroflot Classic | från 23,9 till 27,9 % | upp till 50 dagar | 900 rubel | upp till 300 tr | Bonusar "Tack", 500 miles vid aktivering, 1 mil för att spendera 60 rubel / $ 1. |
| Visa Aeroflot Gold | från 23,9 till 27,9 % | upp till 50 dagar | 3500 rubel | upp till 300 tr | Bonusar "Tack", 1000 miles vid aktivering, 1,5 miles för att spendera 60 rubel / $ 1. |
| Visa Aeroflot Premium | från 21,9 % | upp till 50 dagar | 12 000 rubel | från 300 tr till 3 miljoner | Bonusar "Tack", 1000 miles vid aktivering, 2 miles för att spendera 60 rubel / $ 1. |
| Visa "Ge liv" | från 23,9 till 27,9 % | upp till 50 dagar | från 0 till 900 rubel | upp till 600 tr | Tackbonusar, 0,3 % från köp till Gift of Life-fonden, 50 % av kostnaden för 1 års tjänst när man betalar för det. |
Detta är bara standardvillkor, i de flesta fall betraktas allt individuellt. Samtidigt anges minimisatserna för kreditkort för personer med ett i förväg godkänt lån. Ofta är dessa lönekunder hos Sberbank eller de som redan har tagit ett lån och betalat av det. Det finns vissa krav för nya kunder - ålder från 21 år, officiell inkomst, minst ett års erfarenhet de senaste 5 åren med 6 månader för sista plats arbete.
Dessa krav är typiska inte bara för att få ett kort från Sberbank, utan också för ett billån eller inteckning. Dessutom ställs ett antal ytterligare villkor för bolånetagare. Samtidigt är ett konventionellt banklån mer fördelaktigt räntemässigt, men det har inte en uppskjuten betalning på 50 dagar eller mer.
Nådperiod och dess egenskaper
Vid utnyttjande av anståndstiden och full återbetalning av skulden inom ett visst antal dagar debiteras ingen ränta. För att korrekt beräkna räntan på kortet är det värt att komma ihåg nyanserna i denna process. När det gäller 50 dagar av anståndsperioden betyder referensdatumet inte att skulden börjar. Kreditförmånen börjar från balansdagen, inte från den dag du köper något med kortet.
Det är villkorligt möjligt att dela upp räntefri återbetalning i två steg:
- Rapporteringsstadiet - 30 dagar.
- Skuldåterbetalningsstadiet - 20 dagar.
Det är detta som orsakar förvirring när man försöker beräkna procentsatser. För att göra detta korrekt måste du veta det exakta startdatumet för rapporteringsstadiet. Om kortet aktiveras den 8:e börjar rapporteringsperioden den 9:e och varar i 30 dagar, förutom februari. Denna månad har inte mer än 29 dagar, vilket automatiskt förkortar rapporteringsperioden. Efter slutet av rapportgenereringsstadiet börjar en respitperiod på 20 dagar. Det generella regler förmånlig utlåning som gäller alla Sberbank-kort.
Det är viktigt att inte glömma att det för de flesta Sberbank-kreditkort finns en begränsning för användningen av fristen vid uttag av kontanter. Det finns också ett tabu på onlinebetalningar för onlinekasinotjänster. I dessa fall uppbärs ränta från den första utgiftsdagen.
För att dra full nytta av grace-intervallet är det värt att korrekt bestämma slutet av rapporteringsstadiet. Efter att det är klart har kortinnehavaren 20 dagar på sig att betala av skulden utan extra avgifter. Om rapporteringsstadiet började den 10 och köpet gjordes den 15, måste 30 dagar fastställas inte från inköpsdatumet, utan från den 10:e. För dem som är förvirrade i beräkningarna eller bara vill göra dem enklare, finns det en speciell anståndsperiodkalkylator på Sberbanks webbplats.
Serviceavgifter och kontantuttag
När du använder "kreditkort" från vilken bank som helst, är det värt att förtydliga information om olika provisioner i förväg. Många finansinstitut har som praxis att ta ut ett visst belopp när de tar ut pengar och kräver ofta att du betalar en årlig avgift. Detta kan leda till missförstånd vid beräkning av ränta på ett kreditkort.
Man måste komma ihåg att även ett oanvänt, men aktiverat kreditkort tvingar ägaren att betala för årligt underhåll, om sådant finns. Detta kan leda till skuldbildning i det ögonblick då det angivna beloppet för tjänsten debiteras från kontot.
Det är värt att betala tillbaka denna skuld i tid eller helt enkelt avbryta kortet genom att kontakta bankkontoret. Annars kan straffavgifter tillkomma. Dessutom, vid beräkning av ränta, beror fel troligen på glömda provisioner.
Vi pratar om kontantuttag och användning av uttagsautomater från tredje parts banker. Nästan alla plastkort, vid uttag via en operatör eller en bankomat, innebär en viss provision. Dess storlek beror på villkoren i låneavtalet och gäller endast Sberbank-uttagsautomater. Användningen av andra finansinstituts uttagsautomater ålägger uttagaren ytterligare en provision, dvs. förutom att betala för kontantuttag måste du spendera pengar på tjänster från en tredjepartsbank.
Återbetalningar och straffavgifter
Återbetalning av skuld innebär att delar av lånet och upplupna böter beräknas i tid. Om det inte var möjligt att återbetala skulden under anståndsperioden, måste minimibetalningen göras till kortkontot i nästa rapporteringsskede. Dess storlek anges i kontraktet - ofta är det 5-8% av det skyldiga beloppet. I det här fallet beräknas det exakta lånebeloppet i förhållande till den summa pengar som är utestående under anståndsdagarna.
Försenad eller otillräcklig betalning för minimibetalningen kan leda till böter. Straffbeloppet regleras också av klausulerna i låneavtalet. De som har använt ett kreditkort från en bank under lång tid vet att det finns tre typer av ekonomiskt straff för sen betalning:
- Specifik mängd i rubel.
- Höj räntan för förseningsperioden.
- Kombinerad metod med taxehöjning och engångsböter.
Vid försening av skulden är det svårt att självständigt avgöra hur den förhöjda räntan beräknas. Det är viktigt att veta att med den efterföljande insättningen av medel kommer pengarna först att skrivas av för påföljder och böter, sedan för upplupen ränta, och bara resten kommer att gå till att betala tillbaka huvudskulden. Därför, vid sena betalningar, är det bättre att få råd från banken för att förhindra en ny försening i nästa rapporteringsperiod på grund av felaktiga beräkningar.
Ränta på Sberbank-kort
Det är omöjligt att korrekt beräkna din egen skuld om du inte vet hur räntan på lånet beräknas. Du kan använda Sberbanks informationstjänster och ta reda på det totala skuldbeloppet, men ibland måste du göra beräkningen själv. Utan att känna till räntan och andra nyanser av att använda ett kreditkort är det omöjligt att göra korrekta beräkningar. Du måste också känna till reglerna för beräkning av provisioner som praktiseras av banken själv.
Periodiseringsregler
Om du misslyckades med att helt återbetala skulden under anståndsperioden, bör du läsa kontraktet i detalj och komma ihåg de grundläggande reglerna för att beräkna ränta på kortet. Detta kommer att minimera onödiga kostnader.
Det finns flera av dessa regler:
- Vid förseningar kan räntan höjas.
- Under anståndstiden debiteras ingen ränta på lånet.
- Den årliga räntan som anges i låneavtalet utgår från.
- Löpandet av böter sker dagligen från den dag skulden uppstår.
- Efter utgången av anståndsperioden debiteras straffavgifter på saldot av lånet.
- Kontanttransaktioner och betalning för onlinekasinotjänster innebär att man betalar ränta från första dagen av lånet.
Alla användare av Sberbank-kreditkort bör komma ihåg att att göra minimibetalningen inte är ett lönsamt sätt att betala av skulden. Den huvudsakliga avskrivningen blir liten, vilket ökar lånetiden, vilket gör att banken kan ta ut avgifter längre.
Oberoende beräkning av ränta på skuld
Reglerna för att bestämma räntebeloppet kräver kännedom om datumen för rapporteringsintervallet och köpet, spenderat belopp, räntan på plastkortet och om det finns en anståndstid. Beräkningsschemat vid första anblicken är enkelt:
- räntan divideras med 365 dagar;
- resultatet multipliceras med antalet dagar av skuld;
- Den beräknade räntan ska multipliceras med lånebeloppet.
En sådan beräkning kommer att vara enkel endast om nödvändiga data är kända. När du använder respitperioden är det också nödvändigt att preliminärt bestämma dagen för dess slut för att korrekt bestämma storleken på straffavgifter som debiteras på det utestående beloppet. Vid uttag ska provisionen för uttag av pengar beaktas i beräkningarna - den ska bland annat betalas före huvudskulden.
I banken räknas allt ut automatiskt, men du kan själv kontrollera beloppen. Om uppgifterna inte är kända för alla, måste du gå till ditt personliga konto hos onlinebanken eller besöka kontoret personligen för att få nödvändig information från anställda.
Exempel på upplupen ränta med och utan anståndstid
Mängden överbetalningar beror på den genomtänkta användningen av "kreditkortet". Kontroll över anståndsperioden och snabb insättning av medel innebär ett räntefritt lån med icke-kontant betalning. Till exempel är det värt att överväga ett icke-kontant köp och uttag av medel.
Datumet för genereringen av kreditkortsrapporten är den 1:a dagen i månaden. Början av rapporteringsintervallet börjar från den andra dagen. Detta gör att du kan betala skulden utan ränta fram till den 20:e dagen i nästa månad. Om du den 5 mars spenderar 7 tusen och 12 till 4, kommer det totala skuldbeloppet att vara 11 tusen rubel. I det här fallet blir respitperioden inte 50 dagar, utan 47 för det första köpet och 40 för det andra. Sätter du in 11 tusen på kortet före den 20 april så kommer ingen ränta att löpa.
Att ta ut kontanter oavsett antal kommer omedelbart att leda till att provisioner samlas in och kommer att kräva följande beräkningar:
- Kontantuttag - 3%, men minst 190/390 rubel.
- Den totala skulden.
- Årlig ränta dividerat med 365 och multiplicerat med skulddagar.
Uttag av 10 tr. med ett minimum för uttag av 190 rubel, kommer det att kosta 3% från 300 rubel. Räntan är 23,9 % och användningsperioden för lånade medel kommer att vara 20 dagar. För att helt återbetala skulden måste du sätta in 10430,95 - varav 300 rubel. för uttag av pengar, 10000 r. huvudskuld och 130,95 sid. procent för användning.
Kreditkort är ett lönsamt verktyg med rätt tillvägagångssätt. De är bekväma som en permanent ekonomisk assistent till hands. Om du använder detta monetära instrument på rätt sätt, kommer räntan antingen att vara minimal, eller så kommer lånet att klara sig utan att samlas på det alls.
