Funkciou centrálnej banky nie je. Úlohy a funkcie centrálnej banky Ruskej federácie

Medzi hlavné funkcie centrálnej banky Ruskej federácie patria:

monopolné vydávanie hotovosti a organizácia ich obehu

funkciu finančného agenta, bankára vlády

financovanie úverových a bankových inštitúcií („banka bánk“)

menová regulácia a bankový dohľad

Pozrime sa bližšie na každú z funkcií.

1) Vydávanie bankoviek a organizácia ich obehu. Banka Ruska ako zástupca štátu je zo zákona poverená vydávať hotovosť, organizovať ich obeh a sťahovať z obehu na území Ruská federácia.

Správna rada rozhoduje o vydaní nových bankoviek a mincí a o stiahnutí starých, schvaľuje nominálne hodnoty a vzorky nových bankoviek.

Na organizovanie hotovostného obehu na území Ruskej federácie sú Banke Ruska pridelené tieto funkcie: predpovedanie a organizácia výroby, prepravy a skladovania bankoviek a mincí, vytváranie ich rezervných fondov; ktorým sa ustanovujú pravidlá skladovania, prepravy a vyberania hotovosti pre úverové inštitúcie; stanovenie znakov platobnej schopnosti bankoviek a postupu výmeny poškodených bankoviek a mincí, ako aj ich zničenia; určenie postupu pri vykonávaní hotovostných transakcií.

2) Funkcia finančného agenta, bankára vlády. Centrálna banka ako finančný agent vlády vykonáva operácie na ukladanie a splácanie verejného dlhu, hotovostné plnenie rozpočtu, vedenie bežných účtov vlády, dohľad nad skladovaním, vydávaním a výberom obeh mincí a pokladničných poukážok, ako aj prevod devízových prostriedkov pri realizácii vládneho vyrovnania s inými krajinami.

Dôležitú úlohu centrálnej banky pri riešení problémov, ako je poskytovanie úverov na krytie verejné výdavky a deficitu štátneho rozpočtu, zodpovedá jeho funkcii ako veriteľa štátu. Hlavnou formou vládnych pôžičiek na financovanie vládnych výdavkov a štátneho rozpočtu sú vládne pôžičky.

Vládne pôžičky slúžia na krytie rozpočtových deficitov štátu prostredníctvom akumulácie dočasne voľných Peniaze fyzické a právnické osoby. Poskytujú sa na určité obdobie za podmienok výplaty príjmu a vydávajú sa osvedčením zmeniek v papierovej alebo bezpapierovej forme.

Centrálna banka ako finančný agent vlády vykonáva hotovostné plnenie rozpočtu, príjem, skladovanie a výdaj prostriedkov štátneho rozpočtu, účtovníctvo a výkazníctvo. Hotovostné plnenie rozpočtu je založené na princípe hotovostnej jednoty, to znamená, že všetky mobilizované príjmy štátu smerujú na jeden účet ministerstva financií v centrálnej banke, z ktorého sa čerpajú prostriedky na verejné výdavky, teda centrálna banka pôsobí ako pokladník vlády.

Jednota pokladne poskytuje ministerstvu financií možnosť vykonávať stálu kontrolu nad príjmom peňažných prostriedkov na svoj účet a nad pohybom hotovosti; zabezpečuje centralizáciu prostriedkov štátneho rozpočtu a bilancovanie príjmov a výdavkov každého z rozpočtov (federálneho, regionálneho, miestneho), ktoré spolu tvoria rozpočtovú sústavu krajiny; vám umožňuje vykonávať operácie s hotovostným plnením rozpočtu v celej krajine. Realizácia hotovostnej exekúcie centrálnou bankou umožňuje oddeliť funkcie hospodárenia s rozpočtovými prostriedkami a správy úverov, ktoré vykonávajú finančné orgány, od funkcií prijímania, vydávania, skladovania týchto prostriedkov, ktoré sú v kompetencii finančného úradu. Centrálna banka. V dôsledku toho sa vytvárajú potrebné podmienky na kontrolu účelového využívania rozpočtových prostriedkov.

3) Financovanie úverových a bankových inštitúcií („banka bánk“). Refinancovanie komerčných bánk – poskytovanie úverov v prípadoch, keď majú dočasné finančné ťažkosti. Účelom refinancovania je ovplyvniť stav menovej sféry. Centrálna banka, ktorá plní funkciu refinancovania, pôsobí ako banka bánk.

Refinančné úvery sa poskytujú len stabilným bankám, ktoré majú dočasné finančné ťažkosti, a líšia sa v závislosti od formy zabezpečenia (úvery a záložné úvery); spôsoby poskytovania (priame pôžičky a pôžičky poskytované na základe aukcií); podmienky poskytovania (strednodobé - na 3-4 mesiace a krátkodobé - na 1 deň alebo niekoľko dní); cielený charakter (opravné úvery a predĺžené sezónne úvery).

4) Funkcia menovej regulácie a bankového dohľadu Centrálnej banky Ruskej federácie.

Menová politika centrálnej banky je súbor opatrení zameraných na zmenu peňažnej zásoby v obehu, objemu úverov, úrovne úrokové sadzby a ďalšie ukazovatele peňažného obehu a trhu úverového kapitálu. Jeho účelom je regulovať ekonomiku ovplyvňovaním stavu celkového peňažného obratu, ktorý zahŕňa hotovosť v obehu a bezhotovostné peniaze na bankových účtoch.

Menová politika centrálnej banky je zameraná buď na stimuláciu menovej emisie – úverovej expanzie (oživenie konjunktúry pri klesajúcej produkcii), alebo na obmedzovanie menovej emisie v obdobiach hospodárskeho rozmachu úverovej reštrikcie ( ekonomická teória Keynes).

Centrálna banka používa pri vykonávaní menovej politiky súbor nástrojov, ktoré sa líšia: formou ich vplyvu (priamy a nepriamy); predmetmi vplyvu (ponuka peňazí a dopyt po peniazoch); charakterom parametrov stanovených v priebehu regulácie (kvantitatívne a kvalitatívne).

Všetky tieto metódy sa používajú v jednom systéme.

Hlavnými nástrojmi menovej politiky centrálnej banky sú:

- zmena noriem povinných minimálnych rezerv komerčných bánk v RRZ;
- regulácia oficiálnej diskontnej sadzby;
- vykonávanie operácií s cennými papiermi a cudzou menou.

Stanovenie priority nástrojov menovej politiky závisí od cieľov, o ktorých rozhoduje centrálna banka v konkrétnej fáze vývoja krajiny.

Zmeny v normatívoch povinných minimálnych rezerv. V súlade s Pokynom č. 1 „O postupe pri regulácii činnosti komerčných bánk“ a Smernicou o postupe pri vytváraní centralizovaných fondov bankového systému Ruska na úkor príspevkov komerčných bánk centrálna banka tvorí rezervný fond úverového systému Ruskej federácie, ktorého prostriedky sú tvorené rezervovaním určitého podielu finančných prostriedkov priťahovaných komerčnými bankami od organizácií tretích strán, ktoré sa používajú ako úverové zdroje.

Povinný rezervný fond je povinná sadzba vkladov komerčných bánk v centrálnej banke ustanovená zákonom a definovaná ako percento z celkovej sumy vkladov komerčných bánk. Bol vytvorený s cieľom zabezpečiť, aby komerčné banky mohli v prípade potreby včas plniť svoje záväzky voči klientom a vrátiť predtým prilákané prostriedky z dôvodu, že časť týchto prostriedkov je uložená a bankami nie je využívaná ako úverové zdroje.

Centrálna banka Ruskej federácie, ktorá mení normy povinných minimálnych rezerv, má vplyv na úverovú politiku komerčných bánk a stav peňažnej zásoby v obehu. V dôsledku zvýšenia povinných minimálnych rezerv centrálna banka znižuje množstvo voľnej hotovosti, ktorú majú komerčné banky k dispozícii a používa sa na rozšírenie aktívnych operácií; zníženie miery povinných minimálnych rezerv umožňuje komerčným bankám plnšie využiť vytvorené úverové zdroje, teda zvýšiť úverové investície v národnom hospodárstve.

Diskontná sadzba. Medzi nástrojmi regulácie menovej sféry centrálnymi bankami má osobitné miesto diskontná sadzba, ktorá je operatívnym nástrojom vplyvu štátu na úverový kapitálový trh (a v závislosti od jeho stavu sa môže v priebehu roka meniť). V podmienkach trhových vzťahov centralizovaná regulácia úrovne diskontnej sadzby udáva určitý smer pohybu úveru horizontálne (banka - dlžník) a vertikálne (centrálna banka - komerčná banka). Oficiálna diskontná sadzba slúži ako referenčná hodnota pre trhové úrokové sadzby; jeho zmena v úveroch poskytovaných centrálnou bankou, zvýšenie alebo zníženie ponuky úverových zdrojov, tým reguluje dopyt po nich.

Na základe diskontnej sadzby sa určujú sadzby účtované komerčnými bankami na ich úvery a výška úrokov platených vkladateľom z vkladov a iných účtov. Zvýšenie (na protiinflačné účely) diskontnej sadzby, teda politika „drahé peniaze“, obmedzuje možnosť komerčných bánk získať úver od centrálnej banky a zároveň zvyšuje cenu peňazí poskytovaných na úverov komerčných bánk. V dôsledku toho sa znižujú úverové investície do ekonomiky a následne je brzdený ďalší rast produkcie. Politika znižovania diskontnej sadzby, politika „lacných peňazí“, naopak pôsobí ako faktor pri rozširovaní úverových operácií a zrýchľovaní tempa ekonomického rozvoja.

Keďže takmer všetky banky v tej či onej miere využívajú pôžičky od centrálnej banky, vplyv ňou stanovených sadzieb sa vzťahuje na celú ekonomiku.

Operácie s cennými papiermi a cudzou menou. Operácie na voľnom trhu – nákup a predaj cenných papierov za vopred stanovený kurz, vrátane štátnych cenných papierov, ktoré tvoria dlh krajiny. Toto sa považuje za najflexibilnejší spôsob regulácie úverových investícií a likvidity komerčných bánk.

Operácie centrálnej banky na voľnom trhu majú priamy vplyv na množstvo voľných zdrojov, ktoré majú komerčné banky k dispozícii, čo stimuluje buď znižovanie alebo rozširovanie úverových investícií v ekonomike, pričom súčasne ovplyvňuje likviditu bánk (zníženie alebo zvyšovanie to, respektíve). Tento vplyv sa uskutočňuje zmenou nákupnej ceny centrálnej banky od komerčných bánk alebo predajom cenných papierov nimi.

Centrálna banka Ruskej federácie prísnou reštriktívnou politikou zameranou na odlev úverových zdrojov z peňažného trhu znižuje nákupnú cenu, čím zvyšuje alebo znižuje svoju odchýlku od trhovej sadzby.

Operácie na voľnom trhu sa líšia v závislosti od: podmienok transakcie (nákup a predaj za hotovosť alebo nákup na obdobie s povinným reverzným predajom); predmety transakcií (transakcie so štátnymi alebo súkromnými cennými papiermi); naliehavosť transakcie (krátkodobé do 3 mesiacov, dlhodobé do 1 roka a viac transakcií s cennými papiermi); oblasti pôsobenia (len v bankovom sektore trhu cenných papierov alebo v nebankovom sektore trhu); spôsob, akým sú sadzby stanovené (určuje ich centrálna banka alebo trh).

Pri vykonávaní menovej politiky má Ruská banka právo vykonávať s ruskými a zahraničnými úverovými inštitúciami tieto operácie:

poskytovať pôžičky na obdobie nepresahujúce jeden rok zabezpečené cennými papiermi a inými aktívami, pokiaľ federálny zákon o federálnom rozpočte neustanovuje inak;

nakupovať a predávať šeky, zmenky a zmenky, ktoré sú zvyčajne obchodného pôvodu, so splatnosťou nepresahujúcou šesť mesiacov;

nakupovať a predávať štátne cenné papiere na voľnom trhu;

nakupovať a predávať dlhopisy, vkladové certifikáty a iné cenné papiere so splatnosťou nepresahujúcou jeden rok;

nakupovať a predávať cudziu menu, ako aj platobné dokumenty a záväzky v cudzej mene vydané ruskými a zahraničnými úverovými inštitúciami;

nakupovať, skladovať, predávať drahé kovy a iné druhy menových hodnôt;

vykonávať zúčtovacie, hotovostné a vkladové operácie, prijímať cenné papiere a iné cennosti na uskladnenie a správu;

vydávať záruky a záruky;

vykonávať transakcie s finančnými nástrojmi používanými na riadenie finančných rizík;

otvoriť si účty v ruských a zahraničných úverových inštitúciách na území Ruskej federácie a zahraničné krajiny.

Pôžičky Bank of Russia môžu byť zabezpečené: zlatom a inými drahými kovmi v rôznych formách; zahraničná mena; zmenky v ruských a cudzích menách so splatnosťou do šiestich mesiacov; vládne cenné papiere.

Vykonávanie menovej politiky

Banka Ruska zastupuje záujmy Ruskej federácie vo vzťahoch s centrálnymi bankami cudzích štátov, ako aj v medzinárodných bankách a iných medzinárodných menových a finančných organizáciách.

Centrálna banka je dirigentom štátnej menovej politiky, ktorá zahŕňa súbor opatrení zameraných na posilnenie zahraničnej ekonomickej pozície krajiny a plní túto funkciu v súlade so zákonom Ruskej federácie „O menovej regulácii a kontrole meny“ a federálnymi zákonmi. .

Centrálna banka v mene vlády reguluje devízové a zlaté rezervy a je tradičným správcom štátnych zlatých a devízových rezerv. Reguluje medzinárodné zúčtovanie, platobné bilancie, podieľa sa na operáciách svetového trhu s úverovým kapitálom a zlatom. Centrálna banka spravidla poskytuje svoju krajinu v medzinárodných a regionálnych menových organizáciách.

Na vykonávanie svojich funkcií môže Ruská banka otvoriť zastúpenia v cudzích krajinách.

Regulácia činnosti úverových inštitúcií

Banka Ruska je orgánom bankovej regulácie a dohľadu nad činnosťou úverových inštitúcií.

Regulácia úverových organizácií je systém opatrení, ktorými štát prostredníctvom centrálnej banky zabezpečuje stabilné a bezpečné fungovanie bánk a predchádza destabilizačným procesom v bankovom sektore.

Kontrola činnosti bánk sa vykonáva s cieľom zabezpečiť stabilitu jednotlivých bánk a zabezpečuje holistický a nepretržitý dohľad nad realizáciou činností banky v súlade s platnou legislatívou.

Hlavným cieľom bankovej regulácie a dohľadu je udržiavanie stability bankového systému, ochrana záujmov vkladateľov a veriteľov. Ruská banka nezasahuje do každodenných činností úverových inštitúcií, s výnimkou prípadov stanovených federálnymi zákonmi.

Pri výkone funkcie dohľadu a kontroly nad činnosťou komerčných bánk Banka Ruska:

- stanovuje záväzné pravidlá pre úverové inštitúcie na vykonávanie bankových operácií, udržiavanie účtovníctvo, príprava a predkladanie účtovných a štatistických výkazov.
- eviduje úverové inštitúcie v Knihe štátnej registrácie úverových inštitúcií, vydáva úverovým inštitúciám povolenia na bankové operácie a odníma ich.

S cieľom zabezpečiť stabilitu úverových inštitúcií môže Ruská banka stanoviť pre ne povinné ukazovatele:

minimálny schválený kapitál pre novovytvorené úverové inštitúcie, minimálny vlastný kapitál (kapitál) pre existujúce úverové inštitúcie;

maximálna veľkosť nepeňažnej časti základného imania;

maximálna výška rizika na dlžníka alebo skupinu príbuzných dlžníkov;

maximálna veľkosť veľkých úverových rizík;

maximálna výška rizika na jedného veriteľa (vkladateľa);

ukazovatele likvidity úverovej inštitúcie;

ukazovatele kapitálovej primeranosti;

maximálne množstvo prilákaných hotovostných vkladov (vkladov) obyvateľstva;

výška meny, úrokov a iných rizík;

minimálna výška rezerv vytvorených pre vysokorizikové aktíva;

štandardy použitia vlastných zdrojov bánk na nadobúdanie akcií (akcií) iných právnických osôb;

maximálnu výšku úverov, záruk a záruk, ktoré banka poskytuje svojim účastníkom (akcionárom).

Centrálna banka na výkon svojich funkcií v oblasti bankového dohľadu a regulácie vykonáva kontroly úverových inštitúcií a ich pobočiek, zasiela im záväzné príkazy na odstránenie porušení zistených pri ich činnosti a vo vzťahu k porušovateľom uplatňuje zákonom stanovené sankcie.

Ak úverová inštitúcia poruší federálne zákony, predpisy a pokyny Ruskej banky, neposkytne informácie, poskytne neúplné alebo nepresné informácie, centrálna banka má právo požiadať úverovú inštitúciu, aby odstránila zistené porušenia, inkasovať pokutu do výšky jednej desatiny percenta minimálneho základného imania, prípadne obmedziť jednotlivé transakcie až na šesť mesiacov.

Ak sa pokyny na odstránenie porušení nedodržia v stanovenej lehote, ako aj ak tieto porušenia alebo operácie vykonané úverovou inštitúciou predstavujú skutočnú hrozbu pre záujmy veriteľov (vkladateľov), Ruská banka má právo :

vymáhať od úverovej inštitúcie pokutu do 1 % zo sumy splateného základného imania, najviac však do 1 % z minimálnej výšky základného imania;

požiadavka od úverovej inštitúcie:

a) vykonávanie opatrení na finančnú sanáciu úverovej inštitúcie vrátane zmien v štruktúre aktív;
b) výmena vedúcich pracovníkov úverovej inštitúcie;
c) reorganizácia úverovej inštitúcie;

zmeniť povinné ukazovatele pre úverovú inštitúciu na obdobie do šiestich mesiacov;

zaviesť úverovej inštitúcii zákaz vykonávať niektoré bankové operácie ustanovené udelenou licenciou na dobu až jedného roka, ako aj zákaz otvárania pobočiek na dobu až jedného roka;

vymenovať dočasnú správu na riadenie úverovej inštitúcie až na 18 mesiacov;

odobrať licenciu na bankové operácie spôsobom stanoveným federálnymi zákonmi.

Centrálna banka plní svoje funkcie prostredníctvom bankových operácií – pasívnych a aktívnych.

CENTRÁLNA (EMISNÁ) BANKA- centrálny článok menového systému akéhokoľvek štátu, hlavná banka krajiny, spája znaky komerčnej bankovej inštitúcie a vládneho rezortu. Centrálna banka má právo monopolne vydávať bankovky, regulovať peňažný obeh a výmenný kurz a skladovať zlaté a devízové rezervy. Najdôležitejšou funkciou centrálnej banky je rozvoj spoločnej úverovej politiky. Jeho strategickou úlohou je vytvárať podmienky pre neinflačný rozvoj ekonomiky. Centrálna banka v rôznych krajinách môže mať rôzne názvy: štátna, národná, rezervná, emisná. V mnohých krajinách sú centrálne banky štátne. Ale aj bez toho, aby bola vlastnená štátom, centrálna banka funguje v rámci vládnych pokynov.
Centrálna banka Ruskej federácie je najmocnejším centrom úverového systému našej krajiny. Jeho úloha je veľmi veľká a v podmienkach súčasnej ekonomiky neustále rastie. Stačí povedať, že Ruská banka je regulačným centrom vo veciach hotovostného obehu, zoznam jej funkcií a úloh je obrovský, ale najdôležitejšou úlohou spomedzi všetkých ostatných je zabezpečiť udržateľnosť. národnej meny, znižovanie inflácie, ako aj rozvoj jednotnej menovej politiky štátu.
Činnosť Centrálnej banky Ruskej federácie má v súčasnosti veľký význam, keďže stabilita a ďalší rast ekonomického potenciálu krajiny, jednotlivých odvetví hospodárstva, ako aj posilňovanie pozícií na medzinárodnom trhu závisia od jej rozvoja. efektívne fungovanie a správne zvolené metódy, ktorými vykonáva svoju činnosť.
Centrálna banka je predovšetkým prostredníkom medzi štátom a zvyškom ekonomiky prostredníctvom bánk. Ako taká inštitúcia je povolaná regulovať peňažné a úverové toky pomocou nástrojov, ktoré jej prideľuje zákon. Nástroje menovej politiky vyspelých kapitalistických štátov sú nezvyčajne široké.
Činnosti centrálnej banky ktorejkoľvek krajiny, vrátane Banky Ruska, sú zamerané na riešenie trojjedinej úlohy: zabezpečenie stability kúpnej sily a výmenného kurzu národnej peňažná jednotka, stabilita a likvidita bankového systému, efektívnosť a spoľahlivosť platobného styku.
Funkcie centrálnej banky sa často prelínajú, jedna z druhej vyplýva, ak je to potrebné na dosiahnutie stanoveného cieľa alebo vyriešenie konkrétneho problému.
AT moderné podmienky Centrálna banka vykonáva tieto hlavné funkcie:

monopolné vydávanie bankoviek;
"banka bánk";
vládna banka;
regulácia menového systému;
vykonávanie menovej politiky;
organizáciu platobných a zúčtovacích vzťahov.
hlavné osídlenie krajiny.

Pozrime sa na tieto funkcie podrobnejšie.
1. Vydávanie bankoviek.
Táto funkcia je najstaršou a jednou z najdôležitejších funkcií akejkoľvek centrálnej banky. S rozvojom kapitalizmu prešla významnými zmenami: ak v počiatočných fázach formovania úverových systémov komerčné banky spolu s centrálnymi bankami vydávali bankovky, potom v procese sústredenia emisie do viacerých veľkých obchodných banky a transformáciou týchto úverových inštitúcií na centrálne banky bol monopol na vydávanie papierov pridelený jednej banke – centrálnej. Je pravda, že právo raziť mince bolo čiastočne udelené centrálnej banke a čiastočne príslušnej vláde. Aj v tomto prípade sa však mince dostávajú do obehu prostredníctvom centrálnej banky.
Samotné bankovky centrálnej banky sú na dobu neurčitú „zákonným platidlom“, a teda prostriedkom na splácanie dlhov. Centrálna banka tiež stanovuje pravidlá nakladania s peňažnou zásobou a vytvára systém hotovostných rezervných fondov. V kontexte rastúcej inflácie to znamená zachovanie centralizovaného systému obmedzovania a prevádzkovej regulácie hotovostných emisií. S prostriedkami v rezervných fondoch môže disponovať len Rada centrálnej banky a jej regionálne odbory. Len s ich povolením je možné previesť bankovky z rezervných fondov do pracovnej pokladne (alebo prevádzkovej pokladne pobočiek bánk, kde rezervné fondy nie sú otvorené). Táto operácia v skutočnosti znamená vydanie - uvoľnenie hotovosti do obehu. Presun bankoviek z obežnej pokladne do rezervných fondov spôsobuje stiahnutie peňazí z obehu. Táto operácia sa v súlade s pravidlami pokladničného poriadku vykonáva automaticky - pri prekročení limitov obehových (prevádzkových) pokladníc.
V súčasnosti má centrálna banka výhradné právo vydávať hotovosť do obehu, čo sa realizuje v procese poskytovania úverov komerčným bankám, štátneho rozpočtu a nákupu cenných papierov v cudzej mene.
V podmienkach monometalizmu zlata mali bankovky centrálnej banky dvojité krytie: zlato a obchodné poukážky. Po opustení systému zlatého štandardu sa emisia bankoviek realizuje najmä proti štátnym dlhopisom. V tomto smere sa priame prepojenie bankoviek s komoditným obehom výrazne oslabilo.
2. „Banka bánk“.
Osobitná úloha centrálnej banky v úverovom systéme spočíva aj v tom, že jej hlavnou klientelou nie sú obchodné a priemyselné podniky a obyvateľstvo, ale úverové inštitúcie, najmä komerčné banky. Na zabezpečenie likvidity komerčné banky uchovávajú časť svojich prostriedkov v centrálnej banke vo forme hotovostných rezerv na bežnom účte. Navyše tieto zásoby po Veľkej hospodárskej kríze v 30. rokoch. sa stal povinným, t.j. Centrálna banka administratívne stanovuje minimálny pomer rezerv k záväzkom bánk z vkladov.
V obdobiach napätia na peňažnom trhu centrálna banka požičiava komerčným bankám formou reeskontovania zmeniek, ako aj opätovným zálohovaním ich cenných papierov.
AT nedávne časy vzťah medzi centrálnou bankou a úverovým systémom v priemysle rozvinuté krajiny prešli výraznými zmenami, čo je spojené predovšetkým s realizáciou opatrení na liberalizáciu kapitálového trhu. Vzťah medzi centrálnou bankou a úverovými inštitúciami je definovaný takto: po prvé, centrálna banka je pre nich veriteľom poslednej inštancie; po druhé, vykonáva kontrolu alebo dohľad nad bankami a po tretie, treba poznamenať jeho osobitnú úlohu regulačného, dozorného, výskumného a informačného centra úverového systému krajiny.
3. Banka vlády.
Centrálna banka vykonáva operácie na ukladanie a splácanie verejného dlhu, plnenie rozpočtu v hotovosti, vedenie bežných účtov vlády, dohľad nad skladovaním, vydávaním a sťahovaním mincí a pokladničných poukážok z obehu, ako aj prevodom devízových prostriedkov pri realizácii vládneho vyrovnania s inými krajinami.
Dôležitá úloha centrálnej banky pri riešení problémov, akými sú poskytovanie úverov na krytie vládnych výdavkov a deficitu štátneho rozpočtu, je v súlade s jej funkciou veriteľa voči štátu. Hlavnou formou vládnych pôžičiek na financovanie vládnych výdavkov a štátneho rozpočtu sú vládne pôžičky.
Štátne pôžičky slúžia na krytie deficitu štátneho rozpočtu prostredníctvom akumulácie dočasne voľných finančných prostriedkov fyzických a právnických osôb, poskytujú sa na určité obdobie za podmienok výplaty príjmov a sú vydávané osvedčovacími zmenkami v listinnej alebo bezpapierovej forme.
Hotovostným plnením rozpočtu sa rozumie príjem, skladovanie a vydávanie prostriedkov štátneho rozpočtu, účtovníctvo a výkazníctvo. Hotovostné plnenie rozpočtu je založené na princípe jednotnosti hotovosti, t.j. všetky mobilizované príjmy štátu sa posielajú na jeden účet ministerstva financií v centrálnej banke, z ktorého sa čerpajú prostriedky na verejné výdavky, teda centrálna banka funguje ako pokladňa vlády.
4. Menová regulácia.
Banka Ruska je orgánom bankovej regulácie a dohľadu nad činnosťou úverových inštitúcií.
Regulácia úverových organizácií je systém opatrení, ktorými štát prostredníctvom centrálnej banky zabezpečuje stabilné a bezpečné fungovanie bánk, predchádza destabilizačným procesom v bankovom sektore.
Kontrola činnosti bánk sa vykonáva s cieľom zabezpečiť stabilitu jednotlivých bánk a zabezpečuje holistický a nepretržitý dohľad nad realizáciou činností banky v súlade s platnou legislatívou.
Hlavným cieľom bankovej regulácie a dohľadu je udržiavať stabilitu bankového systému, chrániť záujmy vkladateľov a veriteľov, znižovať nezamestnanosť a infláciu a vyrovnávať platobnú bilanciu. Ochrana a zabezpečenie stability rubľa, znižovanie inflácie je dôležitou úlohou Banky Ruska. Hlavná prednosť Hlavnými smermi menovej politiky je predpovedanie miery inflácie.
5. Realizácia menovej politiky.
Historicky, aby sa zabezpečila emisia bánk, zlaté a devízové rezervy boli sústredené v centrálnych bankách. Ukladajú sa ako záručné a poistné fondy pre medzinárodné platby a na podporu výmenných kurzov národných mien. Centrálna banka v mene vlády reguluje devízové a zlaté rezervy a je tradičným správcom zlata a devízových rezerv. Vykonáva menovú reguláciu prostredníctvom účtovných zásad a zostatkov, podieľa sa na operáciách svetového kapitálového trhu úverov. Centrálna banka spravidla zastupuje svoju krajinu v medzinárodných a regionálnych menových a finančných inštitúciách.
V záujme udržania objemu devízových rezerv na prijateľnej úrovni ich centrálne banky spravujú, to znamená, že vytvárajú ich optimálnu štruktúru a vykonávajú ich racionálne umiestňovanie.
Centrálne banky pravidelne prehodnocujú štruktúru devízových rezerv a zvyšujú podiel mien, ktoré sú v súčasnosti najstabilnejšie.
Centrálna banka uplatňuje tieto formy umiestňovania devízových rezerv: štátne cenné papiere denominované v cudzej mene a vklady uložené v bankách v zahraničí.
6. Organizácia platobných a zúčtovacích vzťahov.
Centrálne banky sa začali podieľať na organizácii platieb medzi komerčnými bankami v období zásadných zmien platobnej techniky – prechodu na obeh papierových peňazí. Úvod do každodenného života bez hodnoty papierové peniaze si vyžiadalo zriadenie dôveryhodných zúčtovacích systémov. Zodpovednosť za vykonávanie platieb prevzala centrálna banka, ktorá má bezchybnú finančnú situáciu a veľkú autoritu.
Úlohy centrálnej banky pri organizovaní platobného systému krajiny sú:

udržiavanie stability finančnej štruktúry;
zabezpečenie efektívneho fungovania platobného systému;
vykonávanie menovej politiky.

Stabilita finančného systému priamo súvisí so stabilitou vnútorného platobného styku, t. j. je spôsobená prítomnosťou spoľahlivého platobného mechanizmu, ktorý umožňuje neprerušované medzibankové transakcie pri vzájomných zápočtoch a platbách a umožňuje eliminovať problémy, ktoré vznikla (napríklad platobná neschopnosť jedného z jej účastníkov, ktorá spôsobila reťazovú reakciu neplatenia a predstavovala hrozbu pre stabilitu celého finančného systému ako celku).
V prípade nestability a nespoľahlivosti systémových platieb má centrálna banka vážne ťažkosti pri realizácii efektívnej menovej politiky a kríza platobného styku ju úplne zbavuje možnosti vykonávať regulačné opatrenia v tejto oblasti.
7. Hlavné centrum osídlenia krajiny.
Centrálna banka sa snaží vytvárať podmienky na uskutočňovanie platieb a zúčtovanie, ktoré by minimalizovali systémové riziko a jeho dôsledky. Platby podnikov, organizácií a obyvateľstva prechádzajú cez banky. Tým, že banka uskutočňuje platby v ich mene, plní sprostredkovateľskú úlohu. V rukách bánk sa táto funkcia stáva oveľa širšou ako elementárne sprostredkovateľské činnosti. Banka dokáže nahromadiť malé sumy dočasne voľných prostriedkov mnohých klientov a ich sumárom nasmerovať obrovské finančné prostriedky len jednému subjektu. Banka môže tiež na krátky čas brať peniaze od zákazníkov a vydávať ich na dlhý čas. Môže akumulovať zdroje v jednom sektore ekonomiky regiónu, alebo ich prerozdeľovať do iných odvetví a úplne iných regiónov. Keďže banky sú v centre ekonomický život, dostávajú možnosť meniť množstvo, načasovanie a smerovanie kapitálu v súlade s vznikajúcimi potrebami ekonomiky
V tejto správe sa zohľadnili právne základy Centrálnej banky Ruskej federácie, jej funkcie a úlohy. Na základe prezentovaného materiálu je možné vyvodiť určité závery:

Prvý zákon „O centrálnej banke“ v r moderné Rusko bola prijatá v roku 1990. V roku 1995 Centrálna banka sa stala známou ako Centrálna banka Ruskej federácie.
Podľa federálneho zákona Ruskej federácie „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“ z 10. júla 2002 č. 86-FZ overený kapitál Centrálna banka Ruskej federácie je federálnym majetkom a jej veľkosť je 3 miliardy rubľov. Centrálna banka financuje svoje výdavky na úkor svojich príjmov a je nezávislá od vlády.
Ruská banka sa zodpovedá Štátnej dume.
Hlavným cieľom činnosti centrálnej banky Ruskej federácie je obmedziť infláciu a zabezpečiť stabilitu národnej meny. V tejto súvislosti Banka Ruska každoročne rozvíja jednotnú štátnu menovú politiku, ktorej realizácia sa uskutočňuje pomocou špeciálnych nástrojov, ako sú operácie na voľnom trhu, zmeny povinných minimálnych rezerv, refinancovanie úverových inštitúcií, vydávanie dlhopisy, devízové intervencie a pod.
V moderných podmienkach centrálna banka plní tieto hlavné funkcie: monopolné vydávanie bankoviek, „banka bánk“, vládna banka, regulácia menového systému, vykonávanie devízovej politiky, organizácia platieb a zúčtovania. vzťahov, hlavné centrum osídlenia krajiny.

Na záver chcem poznamenať, že úloha centrálnej banky v súčasných podmienkach rozvoja a stabilizácie ekonomiky sa každým dňom zvyšuje. Je potrebné pokračovať v implementácii opatrení zameraných na zvýšenie stability a konkurencieschopnosti bankového sektora Ruskej federácie. Okrem toho je potrebné zlepšiť systém bankového dohľadu.

Banky, pôžičky, vklady

Centrálna banka je štátna úverová inštitúcia, ktorá je vybavená funkciami vydávania peňažných zdrojov a regulácie úverového a bankového systému ako celku. Centrálna banka je hlavným článkom v národnom úverovom a bankovom systéme.

V ruskom bankovom systéme je centrálna banka definovaná ako veriteľ poslednej inštancie a hlavná banka krajiny. Je poverený funkciami regulácie činnosti každej komerčnej bankovej organizácie v rámci všeobecného menového systému štátu. Ďalej v článku sa bude brať do úvahy úloha a funkcie centrálnej banky Rusko.

Úloha a ciele Banky Ruska: posilnenie a rozvoj bankového systému Ruska, zabezpečenie stability a ochrany rubľa, zabezpečenie hladkého a efektívneho fungovania platobného systému.

Centrálna banka v drvivej väčšine krajín nepatrí štátu. Štát je v skutočnosti formálnym vlastníkom zariadení, ktoré používa centrálna banka, ale práva na ich používanie patria súkromným osobám – akcionárom centrálnej banky. Štát často nemá ani formálne právo vlastniť kapitál centrálnej banky alebo ho vlastníme čiastočne my.

V kreditnom systéme: uloženie povinných minimálnych rezerv rôznych inštitúcií vr. komerčné banky, ako aj poskytovanie úverov im. Centrálna banka pôsobí ako veriteľ poslednej inštancie, organizuje systém vzájomného vyrovnania peňažných záväzkov prostredníctvom osobitných poplatkov za vyrovnanie alebo priamo prostredníctvom svojich pobočiek.

Hlavnými nástrojmi úrokovej politiky centrálnej banky sú sadzby z bankových operácií na finančnom trhu a základná refinančná sadzba. Reguláciou nákladovosti finančných prostriedkov prostredníctvom úrokovej sadzby môže centrálna banka ovplyvňovať dôležité makroekonomické údaje – infláciu, úroveň investícií v ekonomike, úroveň úspor, pohyb kapitálu, dopyt po hmotnom majetku atď.

Vlastnosti a funkcie centrálnej banky:

Monopol na vydávanie hotovosti, ako aj organizáciu ich obehu. Pre úverové inštitúcie je centrálna banka veriteľom poslednej inštancie. Organizuje aj systém refinancovania.
V úzkej spolupráci s vládou Ruskej federácie tvorí a vykonáva jednotnú menovú politiku;
Stanovuje pravidlá vykonávania osád v Ruskej federácii;
Vykonáva štátnu registráciu úverových inštitúcií, ruší a vydáva licencie organizáciám zapojených do auditu a úverovým organizáciám;
Stanovuje pravidlá pre vedenie účtovného výkazu, bankových operácií, výkazníctva pre bankový systém;
Registruje emisiu akcií a iných cenných papierov úverovými inštitúciami v súlade s federálnymi zákonmi;
Kontroluje činnosť úverových inštitúcií;
Vykonáva všetky druhy bankových operácií, ktoré sú potrebné na plnenie jej hlavných úloh - v mene vlády Ruskej federácie alebo nezávisle;
Určuje postup pri uskutočňovaní vyrovnaní s cudzími štátmi;
zahŕňa aj analýzu a následnú prognózu stavu ruskej ekonomiky podľa regiónov a všeobecne - predovšetkým menových, menových a cenových vzťahov. Centrálna banka zverejňuje štatistické údaje a relevantné materiály.
Organizuje a vykonáva menovú kontrolu prostredníctvom oprávnených bánk aj samostatne - v súlade s platnou legislatívou;
Vykonáva reguláciu menových tokov vrátane operácií predaja a nákupu cudzej meny;
Podieľa sa na predpovedaní a zostavovaní platobnej bilancie Ruskej federácie.

centrálna banka- štátny úverový ústav vybavený funkciami a reguláciou celého úverového a bankového systému.

Centrálna banka - hlavný odkaz národný úverový a bankový systém.

Hlavnou funkciou centrálnej banky je emisie národných peňazí a zabezpečenie stability ich kúpnej sily.

Ciele Ruskej banky:

rozvoj a posilnenie bankového systému Ruska;

Právne postavenie Ruskej banky (CB RF):

Banka Ruska je
Funguje na báze princíp nezávislosti, t.j. nie sú zahrnuté v štruktúre federálne orgányštátnej moci.
Centrálna banka Ruskej federácie je špeciálna inštitúcia, ktorá má výhradné právo vydávať peniaze a organizovať peňažný obeh.
Schválený kapitál a iný majetok Ruskej banky sú federálnym majetkom.
Bank of Russia má finančnú nezávislosť, t.j. hradí svoje výdavky vlastný príjem a nie je registrovaný na daňovom úrade.
Štát nezodpovedá za záväzky Ruskej banky a Ruskej banky - za záväzky štátu, ak takéto záväzky neprevzali.
Banka Ruska sa zodpovedá Štátnej dume Federálneho zhromaždenia Ruskej federácie. Orgány na všetkých úrovniach nemajú právo zasahovať do činnosti Centrálnej banky Ruskej federácie.

Funkcie centrálnej banky

Centrálna banka Ruskej federácie- je to hlavná banka krajiny, ktorá má osobitné právomoci, predovšetkým vydávanie národných bankoviek a reguláciu celého úverového a bankového systému. Centrálna banka je vždy štát inštitúcia obdarovaná monopol právo vydávať bankovky.

Hlavné funkcie centrálnej banky:

1. Vydávanie peňazí spočíva v tom, že centrálna banka vykonáva monopolné právo vydávať fiat úverové peniaze.

2. Realizácia národného(obr.71).

Ryža. 71. Menová politika centrálnej banky

Centrálna banka sa vykonáva metódami buď úverovej expanzie alebo úverovej reštrikcie.

5. Vládny bankár- touto funkciou je poverená centrálna banka pokladničná službaštátny rozpočet a verejný dlh. Centrálna banka ako bankár vlády vedie na svojich účtoch prostriedky štátneho rozpočtu a štátne pôžičky.

4. Banka bánk. Keďže centrálna banka nepracuje s jednotlivcov a ekonomické štruktúry, komerčné banky a špecializované finančné inštitúcie pôsobia ako sprostredkovateľské väzby. Centrálna banka vykonáva vedenie a kontrolu nad celým úverovým a finančným systémom. Centrálna banka stanovuje povinných minimálnych rezerv pre komerčné banky vystupuje ako veriteľ poslednej inštancie. Okrem toho je centrálna banka reeskont účtov komerčné banky.

5. Skladovanie zlatých a devízových rezerv krajiny.

6. Menová regulácia ekonomiky.

Hlavná metódy:

zmena diskontnej sadzby (účtovná politika);
revízia noriem povinných minimálnych rezerv (rezervná politika);
operácie s menou na voľnom trhu (udržiavanie výmenného kurzu národnej meny);
refinancovanie národného úverového systému.

Hlavné funkcie centrálnej banky sú:

emisia peňazí - vydávanie národných bankoviek do obehu;
skladovanie štátnych zlatých a devízových rezerv;
vedenie vládnych účtov;
skladovanie rezervného fondu iných peňažných ústavov;
pôžičky komerčným bankám;
kontrola činnosti úverových a finančných organizácií;
menová regulácia ekonomiky.

Centrálna banka Ruskej federácie, štruktúra, právne postavenie

Centrálna banka Ruska je hlavnou bankou krajiny. Jeho postavenie upravuje Ústava Ruskej federácie, federálny zákon č. 86-FZ z 10. júla 2002 „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“, federálny zákon z 2. decembra 1990 „O bankách a bankovníctvo a ďalšie federálne zákony.

Funkcie a právomoci ustanovené Ústavou Ruskej federácie a federálnym zákonom " O Centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“, Banka Ruska vykonáva nezávisle od iných federálnych vládnych orgánov vládne orgány zakladajúcich subjektov Ruskej federácie a orgánov miestna vláda.

Ruská banka je právnická osoba. Banka Ruska má pečať so štátnym znakom Ruskej federácie a jej názvom. Schválený kapitál a iný majetok Ruskej banky sú federálnym majetkom.

Štát nezodpovedá za záväzky Banky Ruska a Banka Ruska nezodpovedá za záväzky štátu, ak neprevzali takéto záväzky alebo pokiaľ federálne zákony neustanovujú inak.

Banka Ruska hradí svoje výdavky na úkor vlastných príjmov.

Ciele Ruskej banky sú:

ochrana a stabilita rubľa;
rozvoj a posilnenie Ruskej federácie;
zabezpečenie efektívneho a neprerušovaného fungovania platobného systému.

Cieľom Ruskej banky nie je dosahovanie zisku.

Ruská banka vykonáva tieto funkcie:

v spolupráci s vládou Ruskej federácie rozvíja a vedie jednotný štát;
monopol vydáva hotovosť a organizuje hotovostný obeh;
je veriteľom poslednej inštancie, organizuje systém ich refinancovania;
stanovuje pravidlá pre vytváranie osád v Ruskej federácii;
stanovuje pravidlá vedenia;
vedie účty rozpočtov všetkých úrovní rozpočtového systému Ruskej federácie;
vykonáva efektívnu správu zlatých a devízových rezerv centrálnej banky;
rozhoduje o štátnej registrácii úverových inštitúcií, vydáva úverovým inštitúciám povolenia na vykonávanie bankových činností, pozastavuje ich platnosť a odníma ich;
vykonáva dohľad nad činnosťou úverových inštitúcií a bankových skupín (ďalej len bankový dohľad);
registruje emisiu cenných papierov úverovými inštitúciami v súlade s federálnymi zákonmi;
vykonáva nezávisle alebo v mene vlády Ruskej federácie všetky druhy bankových operácií a iné transakcie potrebné na výkon funkcií centrálnej banky;
organizuje a vykonáva menovú reguláciu a menovú kontrolu v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie;
určuje postup pri uzatváraní vyrovnaní s medzinárodnými organizáciami, cudzími štátmi, ako aj s právnickými a fyzickými osobami;
stanovuje pravidlá účtovníctva a výkazníctva pre bankový systém Ruskej federácie;
stanovuje a zverejňuje oficiálne výmenné kurzy cudzích mien voči rubľu;
podieľa sa na tvorbe prognózy Ruskej federácie a organizuje prípravu platobnej bilancie Ruskej federácie;
ustanovuje postup a podmienky vykonávania zmenární činností na organizovanie operácií nákupu a predaja cudzej meny, vydáva, pozastavuje a zrušuje povolenia na zmenárne na organizovanie operácií nákupu a predaja cudzej meny;
analyzuje a predpovedá stav hospodárstva Ruskej federácie ako celku a podľa regiónov, predovšetkým menové, menové, finančné a cenové vzťahy, zverejňuje relevantné materiály a štatistické údaje;
plní ďalšie funkcie v súlade s federálnymi zákonmi.

Banka Ruska sa zodpovedá Štátnej dume Federálneho zhromaždenia Ruskej federácie.

Predpisy Ruskej banky

Centrálna banka v otázkach, na ktoré sa odvoláva tento federálny zákon a ďalšie federálne zákony, vydáva normatívne akty vo forme smerníc, nariadení a pokynov povinné pre federálne štátne orgány, štátne orgány zakladajúcich subjektov Ruskej federácie a miestne samosprávy, všetky právnické a fyzické osoby.

nariadenia Bank of Russia nadobúdajú účinnosť 10 dní po dátume ich oficiálneho zverejnenia. Som v oficiálnej publikácii Bank of Russia — Bulletin Ruskej banky, okrem prípadov ustanovených správnou radou. Normatívne akty Banky Ruska nie sú retroaktívne.

Normatívne akty centrálnej banky sa musia zaregistrovať na Ministerstve spravodlivosti Ruskej federácie v súlade s postupom ustanoveným pre štátnu registráciu normatívnych právnych aktov federálnych výkonných orgánov.

Štátnej registrácii nepodliehajú normatívne akty centrálnej banky, ktoré zriaďujú:

cudzie meny voči rubľu;
zmeniť ;
výška povinných minimálnych rezerv;
výška povinných ukazovateľov pre úverové inštitúcie a bankové skupiny;
priame kvantitatívne obmedzenia;
pravidlá a podávanie správ pre Banku Ruska;
postup na zabezpečenie fungovania systému Bank of Russia.

Predpisy centrálnej banky sa v prípade potreby zasielajú všetkým registrovaným úverovým inštitúciám v plnom znení.

Normatívne akty centrálnej banky sa možno odvolať na súd v súlade s postupom ustanoveným na napadnutie normatívnych právnych aktov federálnych vládnych orgánov.

centrálna banka nie je oprávnený podieľať sa na základnom imaní úverových inštitúcií pokiaľ federálne zákony neustanovujú inak.

CB nie je oprávnený podieľať sa na základnom imaní alebo byť členom iných komerčných alebo nekomerčných organizácií ak nezabezpečujú činnosť centrálnej banky, jej inštitúcií, organizácií a zamestnancov, s výnimkou prípadov ustanovených federálnymi zákonmi.

Banka Ruska môže podieľať sa na kapitále a aktivitách medzinárodných organizácií, ktoré sa zaoberajú rozvojom spolupráce v menovej, menovej, bankovej sfére, a to aj medzi centrálnymi bankami cudzích štátov.

Vzťahy Centrálna banka s úverovými inštitúciami cudzích štátov sa vykonávajú v súlade s medzinárodnými zmluvami Ruskej federácie, federálnymi zákonmi, ako aj medzibankovými dohodami.

Banka Ruska má overený kapitál vo výške 3 miliárd rubľov.

Zisk Ruskej banky je definovaný ako rozdiel medzi výškou príjmu z ustanovenia čl. 46 federálny zákon„O centrálnej banke Ruskej federácie“ o bankových operáciách a transakciách a príjmoch z účasti na kapitále úverových inštitúcií a výdavkoch spojených s vykonávaním svojich funkcií Bankou Ruska ustanovených čl. 4 tohto federálneho zákona.

Národná banková rada je kolegiálnym orgánom centrálnej banky.

Počet Národnej bankovej rady je 12 osôb, z toho dvoch vysiela Rada federácie Federálneho zhromaždenia Ruskej federácie z členov Rady federácie, troch Štátna duma z radov poslancov Štátnej dumy. , tri prezident Ruskej federácie, tri vláda Ruskej federácie. Súčasťou Národnej bankovej rady je aj predseda Ruskej banky.

Predseda Národnej bankovej rady volia členovia Národnej bankovej rady spomedzi seba väčšinou hlasov z celkového počtu členov Národnej bankovej rady.

Predseda Národnej bankovej rady zabezpečuje všeobecné riadenie jej činnosti, riadi jej zasadnutia. V čase neprítomnosti predsedu Národnej bankovej rady vykonáva jeho funkcie poslanec zvolený spomedzi členov Národnej bankovej rady väčšinou hlasov z celkového počtu členov Národnej bankovej rady.

Rozhodnutia Národnej bankovej rady sa prijímajú väčšinou hlasov z počtu prítomných členov Národnej bankovej rady pri kvóre siedmich osôb.

Do kompetencie Národnej bankovej rady patrí:

posúdenie výročnej správy centrálnej banky;
posúdenie otázok zlepšenia Ruskej federácie;
posúdenie návrhu hlavných smerov jednotnej menovej politiky štátu a hlavných smerov jednotnej menovej politiky štátu;
riešenie otázok týkajúcich sa účasti BR na kapitále úverových inštitúcií;
vymenovanie hlavného audítora BR a posúdenie jeho správ;
štvrťročný prehľad informácií predstavenstva o hlavných otázkach činnosti BR:
- vykonávanie hlavných smerov jednotnej menovej politiky štátu;
- banková regulácia a bankový dohľad;
- implementácia politiky menovej regulácie a menovej kontroly;
- organizácia systému vyrovnania v Ruskej federácii;
- splnenie odhadu nákladov Banky Ruska;
- príprava návrhov legislatívnych aktov a iných normatívnych aktov v oblasti bankovníctva;
predloženie návrhov Štátnej dume na vykonanie auditu Účtovnou komorou Ruskej federácie o finančných a ekonomických činnostiach BR, jej štrukturálne členenia a inštitúcie;

Predseda Ruskej banky

Predseda centrálnej banky menuje Štátna duma na obdobie štyroch rokov väčšinou hlasov z celkového počtu poslancov Štátnej dumy.

Prezident Ruskej federácie navrhne kandidáta na vymenovanie do funkcie predsedu Banky Ruska najneskôr tri mesiace pred uplynutím právomocí súčasného predsedu Banky Ruska.

Tá istá osoba nemôže zastávať funkciu predsedu Bank of Russia viac ako tri po sebe nasledujúce funkčné obdobia.

Správna rada zahŕňa Predseda Bank of Russia a 12 členov predstavenstva.

Členov predstavenstva vymenúva Štátna duma na obdobie štyroch rokov na návrh predsedu Banky Ruska po dohode s prezidentom Ruskej federácie.

Rozhodnutia predstavenstva sa prijímajú väčšinou hlasov z počtu členov predstavenstva prítomných na zasadnutí pri kvóre siedmich osôb a za povinnej prítomnosti predsedu centrálnej banky alebo osoby, ktorá ho zastupuje. Zápisnicu zo zasadnutia predstavenstva podpisuje predseda a jeden z členov predstavenstva. Pri rozhodovaní predstavenstva o otázkach menovej politiky sa názor členov predstavenstva, ktorí sú v menšine, zaznamená na ich žiadosť do zápisnice zo zasadnutia predstavenstva.

vypracúva návrh hlavných smerov jednotnej menovej politiky štátu;
schvaľuje ročnú účtovnú závierku centrálnej banky Ruska;
schvaľuje správu o činnosti centrálnej banky Ruska a pripravuje analýzu stavu ruskej ekonomiky;
schvaľuje odhad nákladov centrálnej banky;
schvaľuje štruktúru Ruskej banky;
určuje podmienky pre prijatie zahraničného kapitálu do bankového systému Ruskej federácie;
ustanovuje pravidlá vykonávania bankových operácií a pravidlá účtovníctva a výkazníctva pre bankový systém Ruskej federácie

Predstavenstvo centrálnej banky tiež rozhoduje:

o vytvorení, reorganizácii a likvidácii organizácií Banky Ruska;
o zavedení povinných noriem pre úverové inštitúcie a bankové skupiny;
o výške povinných minimálnych rezerv;
o zmenách úrokových sadzieb centrálnej banky;
o určovaní limitov operácií na voľnom trhu;
o účasti v medzinárodných organizáciách;
o účasti (členstve) centrálnej banky na základnom imaní organizácií (organizácií), ktoré zabezpečujú činnosť centrálnej banky, jej inštitúcií, organizácií a zamestnancov;
o kúpe a predaji nehnuteľností na zabezpečenie činnosti centrálnej banky a jej organizácií (udeľuje súhlas na cenu a ďalšie podmienky na uzavretie obchodu);
o uplatňovaní priamych množstevných obmedzení;
o vydaní bankoviek a mincí centrálnej banky nového vzoru, o stiahnutí z obehu bankoviek a mincí centrálnej banky starého vzoru;
o postupe pri tvorbe rezerv úverovými inštitúciami;

Členovia predstavenstva nemôžu byť členmi politické strany, zastávajú funkcie v spoločensko-politických a náboženských organizáciách.

Predseda centrálnej banky Ruska:

koná v mene centrálnej banky Ruska a zastupuje jej záujmy bez splnomocnenia vo vzťahoch s orgánmi verejnej moci, úverovými inštitúciami, organizáciami cudzích štátov, medzinárodnými organizáciami, inými inštitúciami a organizáciami;
predsedá zasadnutiam predstavenstva. V prípade rovnosti hlasov je rozhodujúci hlas predsedu RRZ;
podpisuje predpisy centrálnej banky, rozhodnutia správnej rady, zápisnice zo zasadnutí správnej rady, dohody uzatvorené centrálnou bankou;
nesie plnú zodpovednosť za činnosť Banky Ruska;
zabezpečuje vykonávanie funkcií Banky Ruska.

Centrálna banka tvorí jednotný centralizovaný systém s vertikálnou riadiacou štruktúrou. Systém centrálnej banky zahŕňa centrálu, územné pracoviská, strediská zúčtovania hotovosti, počítačové strediská, terénne inštitúcie, vzdelávacie inštitúcie a ďalšie podniky, inštitúcie a organizácie vrátane bezpečnostných zložiek a Ruskej inkasnej asociácie, ktoré sú potrebné na vykonávanie činností. centrálnej banky.

Centrálna banka vydáva peniaze, organizuje a sťahuje ich z obehu, vydáva predpisy o postupe pri vykonávaní hotovostných operácií, pravidlá pre prepravu, skladovanie a vyberanie hotovosti, hospodári s peňažným obehom.

Vzťah centrálnej banky s komerčnými bankami a inými úverovými inštitúciami je určený platnými zákonmi. Banka Ruska je na jednej strane vybavená širokými právomocami na riadenie menového systému krajiny a na druhej strane je právnickou osobou, s ktorou vstupuje do určitých občianskoprávnych vzťahov. Banka Ruska má teda dvojitú právnu povahu. Zároveň je orgánom kontrolovaná vládou osobitnú spôsobilosť a právnickú osobu vykonávajúcu hospodársku činnosť.

Centrálna banka je vládna agentúra, ktorá reguluje úverový a bankový systém krajiny. Je hlavným článkom systému a podieľa sa aj na zabezpečení stability kúpnej sily národnej meny.

Právny stav

Centrálna banka Ruska je právnická osoba. Je potrebné poznamenať, že nie je zaradený do štruktúry štátnych orgánov. Zároveň je však jej majetok a kapitál federálnym majetkom. Centrálna banka, Sberbank Ruska sú štátne inštitúcie. Ale to sú dve úplne odlišné inštitúcie. Rozdiel spočíva v tom, že prvý menovaný pôsobí ako regulátor na trhu, zatiaľ čo Sberbank je najväčšou finančnou inštitúciou v krajine. Okrem toho má Sberbank pobočku - Centrálnu banku čiernej Zeme Ruska. Táto inštitúcia bola založená v roku 2001 v dôsledku zlúčenia pobočiek Sberbank Voronež, Belgorod, Kursk, Lipetsk a Oryol.

Regulátor má výhradné právo vydávať finančné prostriedky. Činnosť inštitúcie nie je regulovaná federálnym daňová služba. Svoje výdavky financuje na vlastné náklady, inými slovami, Banka Ruska nezodpovedá za záväzky štátu.

Centrálna banka Ruska sa nemôže podieľať na základnom imaní iných bánk, pokiaľ zákon neustanovuje inak. Taktiež centrálna banka nemôže byť členom žiadnej organizácie, pokiaľ jej činnosť nesúvisí so zabezpečením činnosti regulátora. Finančná inštitúcia sa zároveň môže podieľať na kapitále medzinárodných organizácií zapojených do rozvoja spolupráce v úverovom, bankovom a devízovom sektore.

Ciele

Činnosti centrálnej banky Ruska sú zamerané na dosiahnutie týchto cieľov:

zabezpečenie stability národnej meny;
rozvoj bankového systému;
zabezpečenie fungovania platobného systému.

Úlohy

Jedinou inštitúciou v krajine, ktorá má právo vydávať bankovky, je Centrálna banka Ruskej federácie. Na splnenie tohto cieľa sú zamerané hlavné úlohy a funkcie:

Implementácia menovej kontroly prostredníctvom tvorby povinných rezerv v centrálnej banke, stanovovania úrokových sadzieb, kontroly rastu peňažnej zásoby.
Regulátor vykonáva funkcie bankára vlády, to znamená, že vedie na účtoch prostriedky štátnych rozpočtov a štátne pôžičky a vykonáva ich hotovostné služby.
Banka Ruska nepracuje s jednotlivcami a právnických osôb, ale s komerčnými bankami a inými špecializovanými finančnými inštitúciami. Kontroluje celý finančný systém krajiny, stanovuje povinné minimálne rezervy a pôsobí ako veriteľ poslednej inštancie.
Centrálna banka drží devízové rezervy krajiny.

Na splnenie týchto úloh centrálna banka používa nasledujúce metódy ekonomickej regulácie:

úprava noriem rezerv;
operácie s cudzou menou na trhu;
refinancovanie úverového systému.

Funkcie centrálnej banky

Zabezpečenie stability národnej meny.
Vydávanie bankoviek.
Vypracovanie pravidiel vykonávania zúčtovania.
Skladovanie rezerv.
Bankové pôžičky.
Vývoj menovej politiky.
Vedenie účtov rozpočtov všetkých úrovní.
Vydanie licencie všetkým finančným inštitúciám, kontrola dodržiavania podmienok na jej používanie.
Vykonávanie všetkých druhov bankových operácií v mene vlády.
Realizácia menovej regulácie (stanovenie výmenných kurzov, regulácia peňažnej zásoby a pod.).
Stanovenie postupu pri uskutočňovaní vyrovnaní medzi krajinami, právnickými osobami a fyzickými osobami.
Vývoj účtovných a výkazníckych pravidiel.
Vývoj prognózy platobnej bilancie krajiny.
Analýza a tvorba prognózy vývoja ekonomiky krajiny ako celku a podľa regiónov.

Zrušenie licencií v roku 2016

Centrálna banka Ruska vlani opäť prekonala rekord, keď odňala licencie 97 bankám. Politika čistenia trhu od bezohľadných hráčov sa uplatňuje od vymenovania nového predsedu v roku 2013. Za prvých šesť mesiacov prišlo o povolenie na činnosť tridsaťdva inštitúcií, ďalší rok - osemdesiatšesť inštitúcií, v roku 2015 - deväťdesiattri bánk.

Počas pôsobenia predchádzajúceho predsedu bolo len v roku 2006 pozorované hromadné odobratie licencií (59 kusov). V rokoch 2002 až 2012 bolo odobraných celkovo 362 licencií, pričom v predchádzajúcich štyroch rokoch bolo odobraných 306 licencií.

nariadenia

Federálny zákon „O centrálnej banke Ruska“ z 10. júla 2002 a federálny zákon o BiDB („o bankách a bankových činnostiach“) upravujú činnosť tejto finančnej inštitúcie. Na druhej strane má centrálna banka právo vypracovať predpisy o otázkach peňažného obehu. Takmer všetky tieto zákony podliehajú povinnej registrácii na ministerstve spravodlivosti. Výnimkou sú akty ustanovujúce:

Výmenné kurzy;
zmena sadzby refinancovania;
veľkosť noriem;
akékoľvek kvantitatívne obmedzenia;
postup pre fungovanie systému centrálnej banky.

Registrované akty sa posielajú všetkým úverovým organizáciám v krajine.

Zákon „O centrálnej banke Ruska“ stanovuje, že zisk organizácie je definovaný ako rozdiel medzi príjmami z bankových operácií, účasťou na základnom imaní iných finančných organizácií a výdavkami spojenými s výkonom funkcií.

Organizácia centrálnej banky Ruska spočíva v tom, že túto štruktúru riadi kolegiálny orgán – Národná rada. Na jej čele stojí predseda, ktorý je volený väčšinou hlasov. Celkovo má dvanásť členov:

dvaja členovia sú vyslaní z Rady Federálneho zhromaždenia;
zo Štátnej dumy - traja členovia;
Prezident Ruskej federácie a vláda Ruskej federácie menujú po troch zástupcov Rady.

Členovia rady sú menovaní na štyri roky. Rozhodnutia sa prijímajú väčšinou hlasov pri kvóre siedmich ľudí a povinnej prítomnosti zástupcu. Zároveň sa do zápisnice o rokovaní zapisujú názory členov rady, ktorí sú v menšine.

Národná rada rozhoduje o týchto otázkach:

analýza výročnej správy;
otázky rozvoja bankového systému;
smery rozvoja menovej politiky;
účasť BR na kapitáli iných organizácií;
vymenovanie audítora BR;
banková regulácia;
vykonávanie politiky devízovej kontroly;
organizácia systému vzájomného vyrovnania;
implementácia odhadov nákladov;
príprava projektov v oblasti bankovníctva;
predkladanie návrhov na audit účtovnou komorou.

predseda banky

Kandidáta na túto funkciu predkladá prezident Ruskej federácie najmenej tri mesiace pred skončením právomocí predsedu. Konkrétna osoba je volená väčšinou hlasov Štátnej dumy na obdobie štyroch rokov. Tá istá osoba nemôže zastávať túto funkciu viac ako tri po sebe nasledujúce funkčné obdobia.

predseda:

koná v mene centrálnej banky, zastupuje jej záujmy bez splnomocnenia;
je prítomný na zasadnutiach rady av prípade rovnosti hlasov prijíma konečné rozhodnutie;
podpisuje normatívne akty, rozhodnutia, zápisnice zo stretnutí, dohody;
nesie plnú zodpovednosť za činnosť centrálnej banky.

Centrálna banka Ruska spolu s centrálou, územnými inštitúciami, zúčtovaním a hotovosťou, počítačovými strediskami, vzdelávacie inštitúcie podieľa sa na činnosti centrálnej banky, tvorí vertikálnu riadiacu štruktúru.

Výsledky bankového sektora

Zisk všetkých úverových inštitúcií v krajine sa v roku 2016 zvýšil päťkrát: zo 192 miliárd rubľov na 929 miliárd rubľov. Zostatok rezerv sa medziročne zvýšil o 3,5 percenta (na 1 352 miliárd rubľov). Objem pôžičiek od centrálnej banky sa znížil o polovicu, objem vkladov štátnej pokladnice klesol jedenapolkrát, podiel prostriedkov získaných z centrálnej banky na pasívach sa znížil na 3,4 percenta a zo štátnej pokladnice na 0,4 %.

V decembri 2016 dosiahli ruské banky zisk vo výške 141 miliárd rubľov. (v decembri 2015 bola zaznamenaná strata 72 miliárd rubľov). Stav opravných položiek na straty sa znížil o 4,7 %, pričom v roku 2015 došlo k nárastu opravných položiek o štyri a pol percenta. Dlh po lehote splatnosti pri podnikových úveroch klesol o 8,9 % a pri retailových úveroch o 0,7 %. V roku 2015 sa dlh po lehote splatnosti na podnikových úveroch medziročne nezmenil (6,3 %), kým pri retailových úveroch sa znížil na 7,9 %. Pre presnejšie informácie o finančný stav dlžníkov, plánuje centrálna banka do konca roka 2017 vytvoriť register zabezpečenia úverov. To umožní sledovať a predchádzať vzniku hlavného problému bankového systému - poskytovania úverov dlžníkom, ktorí nemôžu poskytnúť kvalitné zabezpečenie.

Štatistiky o kľúčovej sadzbe centrálnej banky

Federálny zákon „O centrálnej banke Ruska“ stanovuje, že regulátor môže zmeniť kľúčovú sadzbu, aby zabezpečil stabilitu rubľa. Centrálna banka ho zaviedla ešte v roku 2013 ako opatrenie na prechod na režim inflačného cielenia. Centrálna banka tiež vytvára koridor úrokových sadzieb, ktorý reguluje likviditu bankového sektora.

Od 1. januára 2013 bola refinančná sadzba zrovnoprávnená s kľúčovou. Prvýkrát bola hodnota týchto dvoch ukazovateľov zmenená Centrálnou bankou Ruskej federácie (Bank of Russia) 13. septembra 2013. Hodnota kľúčovej sadzby pre účely poskytovania a čerpania likvidity predstavovala päť resp. pol percenta. O päť mesiacov neskôr, s cieľom sprísniť menovú politiku, bola kľúčová sadzba zvýšená na sedem percent ročne. To umožnilo zabrániť silnému nárastu inflácie na pozadí zvýšenej volatility trhu.

K ďalšiemu zvýšeniu došlo 25. apríla 2014. V dôsledku rastu inflačných rizík sa sadzba zvýšila na 7,5 %. V nasledujúcich šiestich mesiacoch došlo k dvom ďalším zvýšeniam sadzieb: až o 8 % (25. 7. 2014) a 10,5 % (12. 12. 2014).

Dňa 16. decembra 2014 Bank of Russia zvýšila kľúčovú sadzbu na 17 % ročne. Okrem toho sa zaviedlo pohyblivé 1,75 percentuálneho bodu poskytnutého na úvery oproti neobchodovateľným aktívam. Takéto úvery sa predtým poskytovali s pevnou sadzbou.

S prihliadnutím na zrýchlený rast spotrebiteľských cien regulátor 30. januára 2015 znížil sadzbu na 15 %. Tieto zmeny sa nezhodovali s prognózami analytikov, ktorí verili, že centrálna banka nezmení sadzbu. Inflácia v Rusku zostala vysoká a rubeľ zostal slabý. Na zníženie sadzieb neboli žiadne predpoklady. Z rovnakého dôvodu bola kľúčová sadzba znížená ešte štyrikrát: na 14 % (13.03.2015) a na 12,5 % (20.4.2015), 11,5 % (16.6.2015) a na 11. % (31. júla 2015).

Zlaté rezervy

Medzinárodné zlaté a devízové rezervy sú vysoko likvidné finančné aktíva, ktoré má k dispozícii banka Ruska a vláda. Zahŕňajú devízové aktíva, menové zlato, zvláštne práva čerpania a iné rezervné aktíva. Zlato a devízové rezervy sú jedným z nástrojov regulácie menovej politiky.

V decembri 2016 regulátor pozastavil nákupy zlata. Na začiatku roka 2017 predstavovali zlaté a devízové rezervy krajiny 51,9 milióna uncí. Tento údaj sa v decembri nezmenil. Náklady na rezervy zároveň klesli o 2,4 % v dôsledku kolísania cien. To viedlo k zníženiu celkových rezerv o 15,9 %.

V roku 2016 centrálna banka nakúpila 200 ton zlata, čo je o 9 ton menej ako v roku 2015. V dôsledku toho sa objem zlatých rezerv zvýšil o 14,1 % a ich peňažná hodnota vzrástla o 24 %. Za posledných päť rokov boli najaktívnejšie nákupy zlata zaznamenané v roku 2014, keď centrálna banka nakúpila 5,5 milióna trójskych uncí zlata.