Najlacnejšia hypotéka na vedľajšie bývanie. Ktorá banka je lepšie si vziať hypotéku: úrokové sadzby

Boj o klienta núti banky vymýšľať nové bonusy. Hovoríme o life hackoch pre používateľov služieb VTB.

Podvodné skaly

Hypotéka na izbu: vlastnosti a nuansy

Kúpa izby na hypotéku je fenoménom trhu hypotekárne úvery zriedkavé. Dôvody sú dva: po prvé v segmente rezidenčných nehnuteľností majú izby zanedbateľný podiel na trhu a po druhé ide o špecifické objekty, na ktoré banky neradi požičiavajú peniaze. V tomto článku budeme hovoriť o vlastnostiach nákupu izieb v hypotéke.

Dobrá rada

Služby Sberbank pre živnostníkov

AT nedávne časy veľmi často sa hovorí o živnostníkoch a dani za nich. Intenzita diskusií sa ešte zvýšila, keď Sberbank vytvorila zodpovedajúci program. Pozrime sa, kto sú živnostníci a ako môže Sberbank pomôcť dostať sa do ich kategórie.

Dobrá rada

Sberbank rozšírila geografiu okamžitých prevodov mimo Ruska

V apríli 2019 banka oznámila spustenie služby pre rýchle prevody do susedných krajín, vrátane bývalý ZSSR, ktorému sa budeme venovať v tomto článku.

Dobrá rada

Ako znížiť aktuálnu úrokovú sadzbu hypotéky

Úrok na hypotéke závisí od tisícky faktorov: inflácia, podmienky na trhu, kľúčová sadzba centrálnej banky, finančný stav konkrétna banka a pod. Ak dlžník nemá to šťastie získať úver na bývanie za výhodnú sadzbu, môže si ho po podpise zmluvy znížiť?

Nielen nehnuteľnosti: aké ďalšie záruky existujú

Dnes si Rusi zobrali od bánk úvery za 12 biliónov rubľov. Populárnym typom kolaterálu je nehnuteľnosť: úverové organizácie ochotne vydávajú pôžičky na metre štvorcové. To ale zďaleka nie je jediná možnosť. Poradíme vám, aké zabezpečenie si vybrať pre fyzické a právnické osoby.

• Alfa-Bank plánuje otvoriť 10 hypotekárnych centier

  V roku 2019 Alfa-Bank otvorí 10 hypotekárnych úverových centier v rôznych regiónoch Ruská federácia od Nižný Novgorod do Novosibirska. V súčasnosti má úverová a finančná štruktúra 6 hypotekárnych centier v dvoch hlavných mestách, Rostov a regióny Samara, ako aj na území Krasnojarsk.Už teraz Alfa-Bank ponúka

  29. mája 2019

• Legislatíva

  Viacdetné rodiny dostanú od štátu 450-tisíc rubľov. platiť hypotéku

  Rodiny s tretím alebo ďalším dieťaťom budú môcť dostať zo štátnej pokladnice 450-tisíc rubľov ako kompenzáciu za predtým prijaté hypotéky. Návrh zákona s príslušným návrhom úspešne prešiel prvým čítaním v Štátnej dume Ruskej federácie Z textu návrhu vyplýva, že narodenie tretieho a ďalšieho dieťaťa po 1. januári 2019

  29. mája 2019

• UBRD vydáva hypotéky so zľavou

  Ural Bank R&R ponúka poskytnutie hypotekárneho úveru so zľavou 0,35 % ročne. Ak chcete získať zľavu, musíte uzavrieť dohodu o kúpe domu do mesiaca od dátumu prijatia kladného rozhodnutia o poskytnutí úveru. Zúčastniť sa môžu tí, ktorí si chcú kúpiť hotové bývanie, refinancovať predtým vydanú hypotéku v akcii

  21. februára 2019

• Finančné výsledky

  Absolut Bank schvaľuje každú piatu žiadosť o hypotéku

  Za necelých 7 mesiacov aktuálneho roka dostala Absolut Bank 45 000 žiadostí o hypotekárne úvery. Podľa výsledkov vykazovaného obdobia bolo uzatvorených asi 10 tisíc zmlúv o hypotekárnych úveroch. Podiel schválených žiadostí bol približne 22 %.V januári až júli poskytla finančná inštitúcia hypotekárne úvery klientom na celkovo 24

  20. júla 2018

• DeltaCredit ponúka výhodné refinancovanie hypotéky

  DeltaCredit Bank spustila zľavovú akciu na refinancovanie úverov na bývanie za výhodných podmienok. Minimálna úverová sadzba v rámci programu je 9,75 % ročne. Na získanie sadzby musia dlžníci potvrdiť príjem vo forme 2-NDFL. Je možné poskytnúť potvrdenie o príjme vytvorené vo forme banky.

  25. mája 2018

• Banka "National Standard" ponúka hypotéku so sadzbou 6% ročne

  Banka "National Standard" ponúka každému, aby požiadal o hypotekárny úver so sadzbou 6% ročne. Ponuka platí pri nákupe. hotové byty v obytný komplex"Balaklavsky, 16" (stanica metra "Chertanovskaya"). Ako spoludlžníci vám banka umožňuje prilákať manželov a blízkych príbuzných. Minimálna výška úveru

  10. októbra 2017

• Zmena sadzieb

  Banka "Saint Petersburg" ponúka na refinancovanie hypotéky

  11,5 % ročne – to je v súčasnosti sadzba úveru, ktorý vydáva Banka Petrohrad na refinancovanie hypotekárneho úveru, ktorý predtým dostala od inej banky. Maximálna lehota na poskytnutie úveru na refinancovanie je 25 rokov Banka Petrohrad aktualizovala aj sadzby pre svoje vlastné hypotekárne programy. Kúpiť

  12. júla 2017

• Nový produkt

  Gazprombank spustila hypotéku na kúpu bytov

  Zoznam hypotekárnych programov Gazprombank bol doplnený o nový tarifný plán „Nákup bytov“. Úver sa poskytuje na nákup nehnuteľnosti vo fáze výstavby alebo s registrovaným vlastníctvom.Hlavné parametre úveru: výška úveru - až 30 miliónov rubľov; úroková sadzba - od 11,5% ročne; počiatočné

  24. marca 2017

Jednou z hlavných úloh, ktoré si kladú občania Ruskej federácie, je riešenie problému bývania. Náklady na nehnuteľnosti na primárnom a sekundárnom trhu neustále rastú, čo je viditeľné najmä v Hlavné mestá. A nestojí za to hovoriť o takých megacities ako Moskva a Petrohrad, tu ceny len za jeden štvorcový meter bývania dosahujú astronomické ukazovatele. Ale aj tak si raz musíte zaobstarať vlastnú nehnuteľnosť, nemusíte sa celý život motať v prenajatých bytoch. Ktorá banka je výhodnejšia vziať si hypotéku na kúpu bytu?

Šetriť si na 20 rokov na kúpu vlastného bývania je veľmi náročná a zdĺhavá úloha a s prihliadnutím na fakt, že nehnuteľnosť sa každým rokom predražuje, je aj zbytočná, pretože o 10-15 rokov suma, za ktorú dnes si môžete kúpiť byt, vystačí vám len na pár metrov štvorcových. Preto, ak sa vám už podarilo nasporiť určitú sumu, máte stabilnú prácu a dobrý príjem, potom je čas popremýšľať o kúpe nehnuteľnosti na hypotéku.

S rozvojom hypotekárnych ponúk v bankách sa zvýšil podiel ľudí, ktorí si môžu dovoliť kúpiť bývanie. Dnes ponúkajú banky rôzne druhy hypotekárne programy pre svojich potenciálnych klientov. Keďže hypotéka zahŕňa dlhodobý obchodný vzťah medzi úverovou inštitúciou a dlžníkom, riešenie problému, kde získať hypotéku, by sa malo brať s veľkou pozornosťou a zodpovednosťou.

Rozhodnutie, ktoré urobíte, do značnej miery určuje, aké pohodlné a výhodné pre vás bude platiť za hypotekárny úver. Preto má dlžník úplne logickú otázku: "Kde je výhodné získať hypotéku?". Ruské banky ponúkajú množstvo hypotekárnych riešení. Ako sa však nepomýliť a vybrať si naozaj správne a výnosne? Záleží na tom, čo presne myslíte pod pojmom „ziskové“.

Kde je najlepšie získať hypotéku?

Hypotéka je na jednej strane skvelý spôsob, ako vyriešiť problém s bývaním, no na druhej strane je to veľmi zodpovedný krok, ktorý dlžníka zaťažuje množstvom bremien a povinností. Napriek všetkým kladom a záporom hypotéky je to v našej dobe jediný rozumne opodstatnený úver. Posúďte sami: nehnuteľnosti budú len zdražovať a splatením úveru na hypotéku nielenže neprídete o peniaze, ale môžete predajom bytu aj zarobiť.

Ruské banky sú pripravené poskytnúť rôzne hypotekárne programy na obdobie 1 až 30 rokov. Vynárajú sa prirodzené otázky a ktorá banka má lepšie úverové programy, kde je výhodnejšie získať hypotéku, existuje vôbec výhodná hypotéka? Tieto otázky sú obzvlášť dôležité v veľké mestá kde banky majú veľa potenciálnych zákazníkov a konkurencia medzi poskytovateľmi úverov a dokonca aj medzi konzultantmi v tej istej banke je dosť vysoká. Preto je dôležité vybrať si inštitúciu, s ktorou sa vám bude lepšie a výhodnejšie spolupracovať.
Kde je najlepšie získať hypotéku? Pojem slova „prospešný“ je pre každého iný. Pre niekoho je napríklad dôležitejšie rýchlo splatiť úver, aby nepreplatil úroky. Pre takýchto dlžníkov je lepšie vziať si úver na bývanie od banky, ktorá ponúka minimálnu úrokovú sadzbu. Treba však povedať, že všetky hypotekárne programy poskytujú takzvanú „možnosť splácania anuitného dlhu“. To znamená, že reálna úroková sadzba pôžičky bude o niečo vyššia ako v reklame. Nezabudnite na rôzne bankové provízie, štátnu registráciu poistenia a ďalšie súvisiace náklady.

Preto, keď ste sa rozhodli vziať si hypotéku, ktorá je zároveň „najziskovejšia“, musíte sa zamerať nie na nízku úrokovú sadzbu inzerovanú v ktorejkoľvek banke, ale radšej venovať pozornosť celkovým nákladom na úver. Skutočné náklady na úver je potrebné vyčísliť v banke a poskytnúť dlžníkovi pred podpisom hypotekárnych, úverových a iných zmlúv. Až po kompletnej kalkulácii stojí za zváženie, či si zobrať úver v tejto banke alebo hľadať lepšiu ponuku.

Na čo sa zamerať pri výbere banky?

Pri výbere veriteľskej banky je potrebné zvážiť veľa dôležitých podmienok. Pri rozhodovaní o tom, ktorá finančná inštitúcia si vezme hypotéku, venujte osobitnú pozornosť nasledujúcim kritériám:

• Minimálna záloha je veľmi dôležitý parameter. Dnes je veľmi ťažké nájsť banku, kde si zoberiete hypotéku s 10% akontáciou. Väčšina úverových organizácií ponúka sadzbu akontácie vo výške 20 % z hodnoty nehnuteľnosti. A niektoré finančné inštitúcie vo všeobecnosti vyžadujú minimálnu zálohu vo výške 30 %.

Nie každý však dokáže rozložiť takúto sumu naraz. Ak ste teda obmedzený vo finančných prostriedkoch, vyberte si hypotekárny úver od banky s minimálnym úrokom z prvej splátky. 10 úrokové sadzby nájdete v Sberbank (program Hypotéka pre mladú rodinu), Petrokomerets, Admiralteisky, Globexbank, Metallinvest atď.

• Požiadavky na nehnuteľnosti je ďalším dôležitým kritériom. Keďže hypotéka sa berie špeciálne na kúpu nehnuteľnosti, je mimoriadne dôležité vybrať si veriteľa, ktorý poskytne úver na kúpu bytu. To znamená, že si treba presne vybrať banku, ktorá bez problémov akceptuje nehnuteľnosť, ktorú si dlžník vybral ako zábezpeku.

V popise programu hypotekárnych úverov je vždy informácia o tom, aké požiadavky banka na nehnuteľnosť kladie. Napríklad nie každý veriteľ súhlasí s vydaním peňazí na výstavbu alebo sekundárne bývanie. V tomto ohľade sú vhodnejšie European Trust Bank, My Bank, Pushkino, ktoré súhlasia s poskytnutím úveru na hypotéku na sekundárne bývanie.

• Rýchlosť spracovania. Pre niekoho je veľmi dôležité získať pôžičku čo najskôr. Budete však musieť naštvať dlžníka, ktorý chce všetko urobiť rýchlo, pretože takmer všetky banky majú rovnaké požiadavky na balík dokumentov a podmienky na posúdenie žiadosti od klienta, ktoré spravidla trvajú približne 30 dní. . A ak je potenciálny dlžník zároveň vlastníkom podniku, je to niekoľko dní navyše.

Samozrejme, že veritelia môžu za vaše peniaze splniť akýkoľvek rozmar. Napríklad, aby sa proces výrazne urýchlil, no zároveň sa požiadavky na minimálnu akontáciu zvýšia na 50 % a sadzba úveru sa zdvojnásobí. Najvýhodnejšia ponuka na rýchlu hypotéku a VTB 24.

• Úroková sadzba je jedným z najdôležitejších parametrov. Úroková sadzba pôžičky presne určuje, koľko musíte každý mesiac zaplatiť a o koľko viac v konečnom dôsledku preplatíte. Hneď poznamenávame: „nasleduje“ reklama sľubujúca nízku úrokovú sadzbu 7,65 % - 8,9 %.

Takáto sadzba sa spravidla uvádza len na prvý rok pôžičky a na druhý a ďalšie roky sa prudko zvyšuje. Preto si pozorne prečítajte zmluvu a je lepšie si vybrať banku s priemernou úrokovou sadzbou: od 9% do 12% ročne. Možnosť rozpočtu hypotéky od VTB-24, Sberbank, ITB, Rosenergo.

• Špeciálne programy. Niekedy sa vyskytujú prípady, keď niektoré finančné inštitúcie ponúkajú určitým kategóriám občanov osobitné zvýhodnené úverové podmienky. Najčastejšie ide o štátne programy a dotácie ako „Materský kapitál na hypotéky“, „Hypotéka pre mladú rodinu“ a pod. Takéto osoby si môžu zobrať hypotekárny úver a získať tak množstvo výhod.

Napríklad Sberbank ponúka zvýhodnenú zálohu pre mladú rodinu. Nájdením podobných zvýhodnených programov od iných bánk môžete veľa ušetriť. Množstvo úverových organizácií ako Pushkino, Admiralteisky, ITB teda ponúka šťastným rodičom druhého a ďalších detí použitie materského kapitálu na získanie hypotéky. Klienti, ktorí mzdy dostanete v tej banke, v ktorej chcete vystaviť hypotéku.

• Výška a doba pôžičky. Aj keď výška úveru nie je hlavnou prioritou pri výbere poskytovateľa úveru, tento parameter ovplyvní rozhodnutie dlžníka, ak je veľkosť jeho úspor veľmi obmedzená. Doba splatnosti pôžičky je samozrejme veľmi dôležitá, pretože čím je dlhšia, tým je splatenie pôžičky jednoduchšie, pretože pri dlhej dobe je výška mesačných splátok citeľne nižšia ako pri krátkej.

Nasledujúce banky ponúkajú najdlhšie úverové podmienky: ITB, Sberbank, Eurotrust, My Bank, Rosenergo, RIB, AHML - 30 rokov, VTB-24, Uralsib, Admiralteisky - 20 rokov. Treba si uvedomiť, že dlhšia doba pôžičky zvyšuje výšku konečného preplatku.

Pre mnohé rodiny sa v istom momente stáva akútnou otázka vlastného životného priestoru alebo jeho rozšírenia. Mladí manželia, nútení zdieľať spoločné námestia so svojimi rodičmi, chcú odísť, aby získali slobodu a nezávislosť. Niekto má dieťa alebo druhé a byt sa stáva malý, je potrebná ešte jedna izba. Niekto je kvôli okolnostiam nútený prenajať si dom a chápe, že je to úplne beznádejný stav, mesačný poplatok je príliš drahý pre rodinný rozpočet a peniaze v skutočnosti nikam nejdú.

Hypotekárne úvery sú príležitosťou na kúpu vlastného bývania a tu nezáleží na tom, či si postavíte súkromný alebo kúpite. mestský byt. Ide o kúpu nehnuteľnosti na požičané prostriedky na zabezpečenie. Ako zabezpečenie hypotéky môže slúžiť predmet, ktorý sa kupuje, alebo iná nehnuteľnosť vo vlastníctve dlžníka. Tento formát pôžičiek je vhodný pre mnohé situácie a umožňuje riešiť problémy s bývaním.

V skutočnosti máme vždy tendenciu riadiť sa osobnou nevyhnutnosťou. Preto tí, ktorí naliehavo potrebujú vyriešiť otázku bývania, nie sú naklonení analyzovať ekonomickú situáciu. Hľadá pre seba vhodnú možnosť úveru. Zohľadnenie všeobecnej situácie v krajine vám však umožní využiť výhodné ponuky bánk a vyhnúť sa nepríjemnej situácii (tu stojí za to pripomenúť problémy s pôžičkami v cudzej mene v dôsledku znehodnotenia rubľa).

Preto pred začatím zostavovania alebo akéhokoľvek iného, ​​​​napríklad dlhodobého, by ste si mali pozorne prečítať názory odborníkov a pokúsiť sa predpovedať svoju vlastnú situáciu vo vývoji. Čo nám dnes hovoria?

Hypotekárne nuansy vo svetle ekonomických prognóz

Súčasná kríza domácej ekonomiky sa prispôsobuje všetkým otázkam nášho života. Najagresívnejšie pôsobí v tých oblastiach, kde sú potrebné pravidelné vklady veľkého množstva, ako napr splátky hypotéky, platby za iné typy úverov a pôžičiek. Prakticky nikto si dnes nemôže byť 100% istý, že zajtra alebo o pár mesiacov jeho firma neskrachuje, nedôjde k prepúšťaniu či znižovaniu miezd. A dokonca aj v prípadoch, keď sa to nestane, existuje potenciálne riziká iného charakteru, vrátane tých, ktoré sú spojené s rastúcou infláciou a v dôsledku toho s poklesom kúpnej sily. To znamená, že pri zachovaní množstva prijatých peňazí si za ne bude môcť človek kúpiť oveľa menej tovaru ako teraz.

Podľa odborníkov, a sú veľmi opatrní, no stále nie veľmi utešujúci, sa koniec krízy a stabilizácia situácie zatiaľ v blízkej budúcnosti nepredpokladajú. Optimistickú rétoriku zmenilo aj ministerstvo hospodárstva, ktoré deklarovalo začiatok pozitívnych zmien na tento rok a posunulo obdobie stabilizácie na koniec druhého polroka 2017. Zahraniční odborníci sú ešte kategorickejší. Domnievajú sa, že ruská ekonomika zameraná na predaj uhľovodíkov je v stave dlhotrvajúcej krízy. Nepredpovedajú nárast cien ropy a plynu v najbližších rokoch, pokles môže pokračovať aj v budúcnosti.

V tejto súvislosti môžeme hovoriť o niekoľkých bodoch, ktoré pravdepodobne ovplyvnia poskytovanie hypotekárnych úverov vo všeobecnosti a za jeho podmienok:

• stavebníctvo je jedným z najzávislejších odvetví hospodárstva, primárne reaguje na všetky zmeny;
• možná stagnácia priemyslu a „zmrazenie“ nedokončených zariadení v dôsledku banálneho nedostatku peňazí;
• vládnu podporu a umelé obmedzovanie rastu úrokov z hypotekárnych úverov ohrozujú ekonomické faktory;
• sociálne projekty môžu byť tiež obmedzené z dôvodu nedostatku financií.

Pri takejto nepriaznivej prognóze sa pozoruje:

• nedostatok trhových ponúk pre dostupné bývanie;
• rast bankový úrok na hypotéku;
• zvyšovanie latky požiadaviek na potenciálnych dlžníkov, najmä na úroveň ich platobnej schopnosti.

Druhý bod si zaslúži osobitnú pozornosť. Už dnes je zo strany bankových štruktúr tlak na zvyšovanie úrokových sadzieb. Podotýkajú, že aj v takomto nestabilnom období sa zvyšuje dopyt po hypotékach, teda potreba bývania. Ľudia budú aj tak hľadať prostriedky a platiť, čím sa bude formovať financovanie stavebníctva.

Na druhej strane je tu aj radikálne odlišné správanie. Orientačný je krok Sberbank, ktorá začiatkom leta tohto roku znížila sadzbu na množstvo hypotekárnych produktov o 0,5 bodu. Vedenie „SB“ navyše vydalo povzbudivé vyhlásenie, že v roku 2017 priemerná sadzba hypotéky nepresiahne 10 % ročne.

V tejto situácii je mimoriadne ťažké dať odporúčania tým, ktorí teraz hľadajú riešenie otázky, či si vziať alebo nevziať hypotéku. Vývoj udalostí nedokážu predpovedať ani významní domáci odborníci. Ich opatrné vyjadrenia hovoria, že nie sú dôvody na prudký pokles hypotekárnych sadzieb a zostanú na priemernej úrovni 13 % ročne. Je však potrebné zvážiť niekoľko ďalších vecí:

• Úverová sadzba nie je najdôležitejšia. Ceny nehnuteľností rastú, developeri sú nútení k nákladom na štvorcové metre pripočítať ďalšie náklady na materiál a komponenty, dnes sa zvýšili v priemere o 10 %.
• Zužuje sa aj okruh návrhov na nové bývanie, pričom sa rozbieha len veľmi málo projektov.

To znamená, že pri rozhodovaní o hypotéke je lepšie riadiť sa čisto osobnou situáciou a zvážiť takýto krok z vlastnej perspektívy.

Existuje len niekoľko tipov, ktoré vás môžu ochrániť pred niektorými problémami:

1. Pri výbere bytu je lepšie vziať si hotové bývanie alebo niečo, čo sa blíži ku konečnej fáze výstavby. Nové budovy, najmä tie, ktoré sa nachádzajú na skoré štádia, sú nebezpečné z hľadiska zdržania času výstavby.
2. Venujte pozornosť likvidite nehnuteľnosti, ktorú plánujete kúpiť na hypotéku. Mal by mať možnosť urgentnej implementácie (v prípade potreby rýchlo vyriešiť otázku uzavretia úveru).
3. Vyberte si hypotéku v ruských rubľoch. Ponuky mien sú plné kolapsu výmenného kurzu rubľa.
4. Z hľadiska výšky mesačných splátok je výhodný dlhodobý úver. Musíte si však byť istí stabilitou svojich príjmov a schopnosťou prijímať určité sumy peňazí počas týchto desaťročí. Navyše, ak uzatvoríte dohodu s možnosťou predčasného splatenia bez uplatnenia sankcií, tak pri zvýšení príjmu ju môžete využiť.

Hypotéky so štátnou podporou a jej perspektívy

Objem úverov poskytnutých na kúpu bývania dnes v porovnaní s predchádzajúcim rokom 2015 vzrástol najmä vďaka štátnej podpore. Program sa začal začiatkom jari 2015 a platí do konca roka 2016 (predĺžený). Jeho cieľom je pomôcť stavebníctvu, aktivovať dopyt po hypotekárnych úveroch dotovaním úrokových sadzieb. Teda princíp čiastočné splatenie náklady, ktoré znášajú vývojári.

V rámci hypotéky so štátnou podporou je bývanie dostupné výhradne v novostavbách, ktoré predáva subjekt. V rámci tohto programu nie je možné zakúpiť ani hotové výrobky, a ešte viac zo sekundárneho trhu.

Zahŕňa partnerské banky, vybrané na základe tých, ktoré majú v danej veci skúsenosti a vedia poskytnúť veľké finančné objemy. Podmienky pre všetky zúčastnené banky sú rovnaké. Rozdiel je len v úrokových sadzbách, ktoré si inštitúcia stanovuje sama. Nemôžu však byť vyššie ako oficiálne deklarovaných 12 % ročne.

Názory odborníkov a vládnych predstaviteľov na otázku predĺženia programu sa rôznia. Niekto hovorí, že v blízkej budúcnosti to bude ešte potrebné a niekto tvrdí, že to treba obmedziť. Navyše panujú obavy, že ak sa kríza natiahne dlho a ceny ropy klesnú, štát jednoducho nemá dosť peňazí na jej realizáciu. A tí, ktorí si zobrali hypotéku so štátnou podporou na zaplatenie zníženého úroku, budú musieť v budúcnosti čeliť nepríjemnej situácii a zostať sami s bankou a so skutočnými výškami úveru.

Nie každý má možnosť získať hypotéku so štátnou podporou. Mnohí sa však môžu stať dlžníkmi za štandardných podmienok. A v oboch prípadoch platí množstvo pravidiel, ktoré vám pomôžu vyhnúť sa nepríjemným situáciám v budúcnosti.

Ktorá banka je lepšie si vziať hypotéku v rokoch 2016-2017?

Váš výber finančnej inštitúcie, kde získať takú dlhú a významnú pôžičku, by mal byť urobený na základe analýzy viacerých faktorov. Nízky záujem o produkt môže byť istým druhom reklamného triku, pod ktorým sú skryté ďalšie platby. Body, ktorým treba venovať veľkú pozornosť:

• Algoritmus na výpočet úrokovej sadzby. Môže byť pevná alebo plávajúca. V úverových programoch so štátnou dotáciou je pevne nastavený a sľubuje, že bude nezmenený počas celej doby trvania hypotéky. Pohyblivá sadzba závisí od ukazovateľov ruského peňažného trhu a môže vykazovať rôzne hodnoty. Spočiatku sa to v čase žiadosti o úver s takouto sadzbou môže zdať veľmi atraktívne, ale dlžník, ktorý si vezme hypotéku s takouto podmienkou, čelí nepredvídateľným skokom v mesačných splátkach jedným alebo druhým smerom. Fixná sadzba má aj svoje úskalia. Banky často uplatňujú individuálny prístup k dlžníkovi a úroky z hypotéky pre konkrétneho klienta sa môžu výrazne líšiť od pôvodne uvádzanej hodnoty.
• Počiatočná platba. Čím je menší, tým vyšší úrok čaká tých, ktorí využijú výhodnú ponuku za minimálny príspevok. Banky poisťujú svoje riziká a poskytujú nižšiu úrokovú sadzbu tým zákazníkom, ktorí vykonali vyššiu počiatočnú platbu. Možností s jeho absenciou je dnes veľmi málo a z hľadiska ďalšieho splácania sú nerentabilné, teda výrazne drahšie.
• Posudzovanie platobnej schopnosti potenciálneho dlžníka a požiadavky na ňu sú čoraz prísnejšie. Ak hľadáte, tak sa pripravte na vysoké úroky z pôžičky. Čím viac oficiálnych dokladov o vašom príjme, tým lojálnejšie budú podmienky bankovej zmluvy. Iba jeden certifikát vo forme 2-NDFL môže znížiť úrokovú sadzbu hypotéky o 1%, čo bude za roky trvania úveru predstavovať čistú sumu.
• Provízia banky. Na získanie minimálneho úroku z hypotekárneho úveru je často potrebné zaplatiť finančnej inštitúcii jednorazový dodatočný poplatok za podporu transakcie. Niekedy to môže byť vhodné.
• poistenie. Pri hypotekárnych úveroch sa spravidla používa niekoľko druhov poistenia. Povinné poistenie nehnuteľnosti kupovanej na úver a dobrovoľné životné a invalidné poistenie pre dlžníkov. Ak odmietnete druhú možnosť (dobrovoľné poistenie), úrok hypotéky bude vyšší o 1-1,5 bodu. Niektoré z týchto platieb sa podľa neho dajú vrátiť, pri spolupráci s niektorými inými bankami je to veľmi ťažké.
• Podmienky pôžičky. Ako optimálnu možno podľa špecializovaných odborníkov nazvať 20-ročnú lehotu na hypotéku. Odôvodňujú to tým, že pri kratšom termíne bude pravidelná splátka výrazne vyššia a pri dlhšom preplatku na úrokoch. Špecifikovaná umožní vytvoriť najvýhodnejšiu platbu pre dlžníka. Za zváženie stojí aj to, že hypotéka sa najčastejšie počíta tak, že jej splatenie musí byť najneskôr v čase, keď klient prekročí latku o 60-65 rokov. Banky sa tak chránia pred prípadmi, keď dlžník stratí pôvodne deklarovanú úroveň solventnosti.

Poradenstvo: Pri výbere hypotekárneho programu myslite na to, že sa stávate zdrojom peňazí pre banku a máte právo počítať s lojálnym prístupom. Civilizovaná spolupráca medzi finančnou inštitúciou a jej klientom predpokladá, že obe strany si plnia svoje záväzky v dobrej viere. Nebojte sa požadovať pre seba tie najvýhodnejšie podmienky. Banky, ktoré sú nastavené na dlhodobú a plodnú spoluprácu, sú spravidla vždy pripravené poskytnúť maximum pre potenciálne prospešného klienta.

Ktorá banka má najnižší úrok na hypotéke v rokoch 2016-2017?

Súčasná ponuka na trhu je veľmi rôznorodá. Ak neberiete do úvahy, ktoré poskytuje množstvo veľkých bánk zúčastňujúcich sa na programe, medzi ktorými je líder v minimálny úrok Sberbank (11.4), Gazprombank, Rosbank a Otkritie (od 11.5), AK Bars a Promsvyazbank s 11,8 a 11,9, ako aj VTB 24, "Rosselkhozbank", "Bank of Moscow", "Unicredit", "Raiffeisenbank" a "Vozrozhdenie" s 12% ročne, potom môže byť zaujímavé niekoľko ďalších ponúk so štandardnými podmienkami:

• AK "Bars" implementuje niekoľko hypotekárnych programov v rôznych oblastiach, vrátane nákupu dokončených a rozostavaných bytov, ako aj pozemkov. Sadzby sa pohybujú od 14 do 17 % (druhé vo verzii s materským kapitálom).
• VTB24 ponúka hypotekárne úvery na kúpu dokončeného bývania, kde sadzba začína od 13,1 %, a maximálne množstvo je 90 miliónov rubľov. Existuje aj možnosť získať pôžičku len s dvomi požadovanými dokladmi. Jej podmienky sú až 30 miliónov pri 14,1 %. Vydáva sa na kúpu dokončenej alebo rozostavanej obytnej nehnuteľnosti.
• Pre tých, ktorí si chcú kúpiť bývanie v Moskve, môže byť zaujímavý hypotekárny program Gazprombank bez zálohy. Maximálna možná suma je 10 miliónov rubľov pri 14,5%.
• Promsvyazbank ponúka pôžičky na hotové bývanie zo sekundárneho trhu a novostavieb, sadzby od 12,5 a od 13,8. Maximálna výška úveru je 30 miliónov rubľov. Počiatočná platba v druhom prípade je od 10%, v prvom - od 20%. Tu môžete získať aj hypotekárny úver na nehnuteľnosť na rôzne účely, kúpu domu či bytu od akéhokoľvek developera, začatie a rozvoj podnikania, na liečenie a podobne.
• Výhodné ponuky pre zákazníkov pripravuje Raiffeisen Bank. S počiatočným príspevkom 15% môžete získať až 26 miliónov rubľov. (nie však viac ako 85 % trhovej hodnoty nadobudnutého predmetu). Bol zaslaný program na kúpu bývania zo sekundárneho fondu alebo mestských domov. Deklarovaná minimálna sadzba 11,0 % platí pre tých, ktorí využívajú službu „prémiový balík“ minimálne šesť mesiacov. Navyše, s pomocou Raiffeisen Bank sa môžete stať majiteľom vidieckej chaty s pozemkom kúpou od súkromnej osoby.
• UniCredit Bank spolupracuje aj so sekundárnym trhom. Obyvatelia regiónov tu môžu získať úver vo výške až 5 miliónov rubľov, Moskovčania a Petrohradčania až 15 miliónov s počiatočnou splátkou 15 %. Ak sa prémia zvýši, môže sa zvýšiť aj výška úveru. V prípade úhrady polovice nákladov na obstaraný objekt to môže byť až 30 miliónov (pre obyvateľov oboch hlavných miest), až 10 miliónov pre ostatné kraje.

Ako nájsť výhodnú hypotéku: dôležité detaily

Prirodzene, nemali by ste porovnávať žiadosť o malú sumu „pred platom“ s hľadaním banky, kde vám hypotéku vydajú. Druhým je spolupráca na niekoľko rokov, či dokonca desaťročí. Preto je tu potrebný starostlivý prístup a analýza všetkých nuancií.

Existuje niekoľko pravidiel, ktoré sa už považujú za povinné:

• Mena úveru musí byť tá, v ktorej dlžník dostáva väčšinu príjmu, a predpokladá sa, že zostane rovnaká počas dlhého časového obdobia.
• Splátky pôžičky by nemali presiahnuť 30 % celkového príjmu rodiny a nemali by byť lepšie ako dlžník s titulom (čo je často nepravdepodobné). Preto si musíte byť istý svedomitosťou spoludlžníkov a ich túžbou pokračovať v splácaní hypoték aj v budúcnosti. Len si predstavte, aké môže byť rozhodnutie na základe platu manžela, ktorý sa chce o rok rozviesť a založiť si novú rodinu. Pri plánovaní hypotéky je bezpodmienečne nutné predpokladať iný vývoj udalostí a dohodnúť sa na prípadných peripetiách so svojimi „druhými polovičkami“ ešte pred podpisom úverovej zmluvy s bankou.

Okrem toho existuje niekoľko bodov, ktoré vám umožňujú nájsť výhodnú hypotéku:

• ak máte alebo môžete získať postavenie osoby, ktorá potrebuje lepšie podmienky bývania, využite možnosti programov sociálneho štátu;
• štúdium vernostných programov developerov, môžu mať priaznivý vplyv na úrokovú sadzbu banky (často existuje trojstranná dohoda o partnerstve medzi potenciálnym dlžníkom, stavebnou firmou a finančnou inštitúciou, ktorá ako prvá dostane od developera zľavu) ;
• dnes fungujúca štátna podpora hypoték vám môže ušetriť pár percent;
• spolupráca na hypotéke s bankou, kde ste mzdovým klientom, môže poskytnúť zníženie úrokovej sadzby o 0,5-1,0%, ako aj uľahčiť proces prípravy dokumentov;
• prepojenie banky a developera je dôležité z hľadiska rýchleho schválenia žiadosti (je lepšie si preštudovať tento bod pred podaním a ísť na hypotéku s už vybraným bytom v novostavbe, ak ste si vybrali túto možnosť );
• niektoré regióny majú vlastné programy, ktoré výrazne ušetria;
• akcie pri kúpe so spoludlžníkom je lepšie usporiadať tak, aby väčšina z nich patrila niekomu, kto má vyšší oficiálny príjem (umožní vám to maximalizovať využitie vrátenia daní);
• pre úsporu času a námahy môžete využiť internetovú službu od Tinkoff Bank, ktorá vám pomôže s výberom hypotéky s výhodnými podmienkami.

Uložte článok 2 kliknutiami:

Hypotéka je dnes príležitosťou stať sa šťastným majiteľom vlastných metrov štvorcových a zároveň finančnou záťažou, ktorú budete musieť znášať dlhé roky. Voľba - vziať alebo nie - je vždy na vás. Aby ste však urobili tento krok, budete musieť starostlivo zvážiť svoju situáciu a pochopiť, či ju môžete zaplatiť až do konca, a tiež nájsť možnosť, ktorá bude najmenej bolestivá v prípadoch vyššej moci.

V kontakte s

Aktuálna otázka, ako získať hypotéku na byt s maximálnym prínosom, znepokojuje mnohých bežných ruských občanov. Aby ste sa rozhodli pre takýto zodpovedný krok s cieľom zlepšiť svoju bytovú situáciu, musíte jasne pochopiť, ako získať hypotéku na byt, a vopred predvídať všetky nadchádzajúce ťažkosti.

Má to nejaký prínos?

Činnosť banky je zameraná na znižovanie prípadných úspor občanov pri zostavovaní zmluvy o záložnom práve k nehnuteľnosti. Neverte reklamám, ktoré sľubujú najnižšie pôžičky bez ďalších úrokov. Reálne sadzby sú spravidla o niečo vyššie ako tie sľubované.

Splátka úrokov a následne istiny dlhu, ktorá umožňuje obľúbený anuitný spôsob splácania hypotekárneho úveru, je určená práve na zvýšenie úroku. Tento spôsob je bežný v 90 % úverových inštitúcií, ktoré kladú do popredia svoje finančné záujmy, a nie úspory záložného veriteľa.

Ďalším potvrdením vyššie uvedeného je inkaso dodatočných provízií a poplatkov za poistenie, ktoré v skutočnosti predstavujú umelé navyšovanie výšky úverového dlhu.

Najlepší čas na hypotéku

Pred žiadosťou o hypotéku v banke by mal obozretný hypotekárny veriteľ zvážiť tri dôležité kritériá.

• Dátum kúpy nehnuteľnosti

V období klesajúcich cien nehnuteľností si treba počkať a banku kontaktovať. Napríklad v období krízy spôsobenej politickou nestabilitou, vojenskými konfliktmi, teroristickými činmi, ekonomickými inováciami je zaznamenaný dočasný pokles cien obytných priestorov.

Kúpou obytného priestoru v čase „stagnácie“ ušetríte veľa peňazí, pretože predajca bude pripravený súhlasiť s vašimi podmienkami, aby mohol predávať nelikvidný tovar, po ktorom momentálne nie je dopyt. Ceny bytov nepochybne porastú a ich výhody ocení kupujúci.

• Dátum podpisu zmluvy o záložnom práve na nehnuteľnosť

Vyberte si čas, kedy banky aktivujú program zníženia sadzieb. Referenčným bodom sa môže stať Sberbank Ruskej federácie, ktorej sa ostatné banky rovnajú. V závislosti od zníženia alebo zvýšenia sadzieb jej úverov podobne upravujú aj ponuky hypoték.

Nepoznáte svoje práva?

Je vhodné pripomenúť, že obdobia minimálnej aktivity pri uzatváraní zmlúv o kúpe a predaji nehnuteľností sú optimálnym obdobím na uzavretie záložnej zmluvy.
Klesajúce úrokové sadzby z úverov sú zaznamenané v obdobiach finančnej krízy a zhoršenia politická stabilitaštátov.

• Čas optimálneho súladu s požiadavkami úverovej inštitúcie

Úrokovú sadzbu určujú pracovníci banky v závislosti od stability finančnej situácie žiadateľa, preto by ste si mali finančnú situáciu posilniť.

Hypotéku sa oplatí zobrať po tom, čo na jednom mieste odpracujete viac ako šesť mesiacov. Okrem toho musíte byť oficiálne zaregistrovaný.

Zvýšený materský kapitál, ktorého nárast sa každoročne zaznamenáva, priaznivo ovplyvňuje históriu záložného veriteľa.

Hypotekárne programy: čo to je a ktoré si vybrať?

Vládne agentúry pravidelne vydávajú sociálne programy zamerané na zabezpečenie bývania pre najzraniteľnejšie vrstvy obyvateľstva. Takže medzi najznámejšie programy patria:

1. Ponuka pôžičky "Mladá rodina" vytvorené v súlade s cieľový program„Bývanie“, schválené nariadením vlády Ruskej federácie zo 17. decembra 2010 č. 1050. Napríklad Sberbank Ruskej federácie ponúka mladej rodine s dieťaťom uzavretie dohody o podmienkach platby počiatočného zaplatenie 10% nákladov na bývanie. Ak novomanželia ešte nemajú deti, potom toto číslo bude 15 % (pozri nižšie). Ako získať hypotéku (program „Mladá rodina – dostupné bývanie“).
2. Vojenský hypotekárny program, ktorá načrtla dynamiku poklesu úrokov z pôžičiek pre vojenský personál (pozri. Vojenská hypotéka 2014: ako kúpiť byt? Podmienky prijatia). V rámci nariadenia vlády Ruskej federácie zo 17. decembra 2010 N 1050 „O akumulačnom hypotekárnom systéme bývania pre vojenský personál“ Sberbank Ruskej federácie znižuje úrokovú sadzbu na pôžičky na 5,14 %, Banka ZENIT - na 8,52 %. a VTB24 - na 12,65 %. Absolventi vojenských vzdelávacích inštitúcií, ktorí slúžili 3 roky na základe zmluvy uzavretej po roku 2004, môžu počítať s výhodnými podmienkami.
3. Kampaň "Mladí učitelia" 1177 z 29. decembra 2011 „O postupe pri poskytovaní a rozdeľovaní dotácií na úhradu výdavkov v súvislosti s poskytovaním hypotekárnych úverov učiteľom všeobecnovzdelávacích inštitúcií“ znížil sadzbu pre začínajúcich učiteľov na 8,5 %. Môžu mať tiež nárok na špeciálne dotácie (pozri nižšie). Hypotéka pre mladých učiteľov 2014: vlastnosti získania).
4. Hypotekárny program "Materský kapitál"široko používaný v Ruskej federácii na nákup bytov. federálny zákon 256-FZ z 29. decembra 2006 „O dodatočných opatreniach štátnej podpory pre rodiny s deťmi“ uvádza možnosť hradiť náklady na byt na úkor materského kapitálu (viď. . Hypotéka s materským kapitálom: aké sú podmienky akontácie?).

• Pri uzatváraní hypotekárnej zmluvy úverová inštitúcia, Ak je to možné, zvoliť diferencovaný systém splácania dlhu. Výrazne sa tým zníži výber daní. Jeho výhodou je pravidelné znižovanie výšky splátok a možnosť vyplatenia celej hypotéky na viac skorý termín ako bolo plánované.
• Neuspokojte sa s doplnkovým poistením hypotéky, radšej si ho vybavte sami. Za poistenie bude banka vyžadovať 2 % z výšky zabezpečenia ročne.
• Je vhodnejšie poskytnúť úver na dlhšie obdobie, pretože výška mesačnej splátky bude nižšia, v prípade potreby môžete vždy splatiť celý dlh v predstihu.
• Odhlásiť sa daňový odpočet, ktorá môže dosiahnuť 260 000 rubľov
• Ak dôjde k zníženiu bankových sadzieb po uzavretí zmluvy, zmluvná strana môže vyhlásiť zníženie aktuálnej sadzby.

Dodržiavaním vyššie uvedených tipov budete môcť získať maximálny úžitok zo zabezpečenia kúpy bytu. Hlavnou vecou nie je napadnúť triky zamestnancov banky a reklamy, dodržiavať základné pravidlá a jasne dodržiavať svoju pozíciu a legálne ju argumentovať.

Čo potrebujete vedieť o hypotékach? Získať hypotéku nie je také ťažké, ako sa zdá. Pre mnohých občanov je to úplne prijateľný spôsob kúpy bývania s minimálnym typom investície. Je však potrebné vziať si pôžičku, berúc do úvahy obrovské množstvo nuancií. V tomto prípade pôjde o skutočnú úsporu nákladov.

Na čo si dať pozor, keď si beriete hypotéku?

V prvom rade sa odporúča preštudovať si federálny zákon, ktorý upravuje vzťahy pri čerpaní hypotekárneho úveru. Toto je zákon o hypotékach. Úvery sa vykonávajú na sekundárnom trhu aj v novej budove. Kedy je lepšie vziať si hypotéku na bývanie závisí od konkrétnych podmienok solventnosti a ekonomickej situácie dlžníka.

Dlžník musí tiež prideliť rodinný rozpočet mať dostatok peňazí na mesačné splátky. Odborníci odporúčajú rozdeľovať rozpočtové prostriedky tak, aby sa na mesačné platby neminulo viac ako 40 % celkového príjmu rodiny. Okrem iného musíte triezvo posúdiť svoje schopnosti a rozhodnúť sa, aká bude záloha. Čím väčší je počiatočný vklad, tým nižšia bude mesačná splátka.

Každá úverová inštitúcia ponúka svoje vlastné podmienky poskytovania úverov. Ak chcete zistiť, aké ziskové je vziať a zariadiť hypotéku, budete musieť preskúmať veľké množstvo informácií o úverových organizáciách. Pred predložením dokladov na poskytovanie úverových služieb je potrebné preštudovať si podmienky mnohých poskytovateľov pôžičiek. Môžu to byť požiadavky na vek vedľajšieho bývania, na technický stav, ako aj na likviditu. To je dôvod, prečo banky často odmietajú požičať Chruščovom, pivnice, pivnice a spoločné byty. Takéto bývanie nemožno použiť ako kolaterál, a preto s ním úverové inštitúcie neuvažujú.

Návod ako získať hypotéku

Záväzok na nové budovy sa vydáva ľahšie, najmä od dôveryhodných developerov, ktorí spolupracujú s konkrétnou bankou. Pri nákupe by ste sa mali riadiť týmito bodmi:

• Výška zálohy by mala byť čo najväčšia. Čím väčšia záloha, tým menej každý mesiac zaplatíte a nebudete musieť preplácať.
• Minimalizujte lehotu a toho, kto čerpá úver, aby bol preplatok minimálna suma.
• Vezmite si byt na vlastnú päsť skutočné príležitosti bez toho, aby ste rátali s nadštandardným bývaním. Samozrejme, že takéto objekty sú aj hypotékou, ale tam sú úplne iné podmienky.

Ak si urobíte čas, všetko analyzujete, potom je celkom možné vziať si objekt bývania, ktorý bude stáť menej ako prenájom domu.

Termín hypotéky

Aký je najlepší spôsob, ako získať hypotéku

Benefit z hypotéky závisí od toho, na aký predmet sa berie úver. Ako si vybrať objekt na hypotéku závisí od dostupnosti finančných prostriedkov a hodnoty nehnuteľnosti. Mnoho ľudí si myslí, že byt by sa mal kúpiť vo fáze výstavby. Najčastejšie sa bývanie predražuje od výstavby a na úrovni výkopu sa dá kúpiť nehnuteľnosť za najnižšiu cenu.

Ako získať hypotéku na druhé bývanie

Predaj bývania zvyčajne stojí viac ako vo výstavbe. Najmä ak prešiel kvalitnou opravou alebo legitímnou pohodlnou prestavbou s rozšírením plochy. Náklady na sekundárne závisia od oblasti mesta, kvality opravy, počtu vlastníkov, ktorí zmenili byt, a od prítomnosti vecných bremien. Pri žiadosti o hypotéku na vedľajšiu nehnuteľnosť existuje niekoľko výhod:

• Banky sú tomuto trhu s nehnuteľnosťami lojálnejšie. Existujú úverové organizácie, ktoré vydávajú hypotéky len na nákup nehnuteľností na sekundárnom trhu.
• Nižšie úrokové sadzby.
• Záloha je stále menšia.
• Kompetentný dlžník môže svoje bývanie využívať ihneď po podaní žiadosti o úver a nie až po určitom čase, ako v prípade novostavieb.
• Infraštruktúra už existuje, nielen sľubuje jej vybudovanie.

Všetky tieto plusy poukazujú na zjavnú výhodu pri kúpe bývania na sekundárnom trhu, najmä preto, že úverové organizácie sú k takýmto bytom a domom lojálnejšie. Schválenie úveru na sekundárne bývanie úverovým ústavom je jednoduchšie a riziko menšie. Preto skúsení odborníci radia s hypotékami na sekundárnom trhu. Postupné vybavenie úveru obsahuje menej dokumentov ako pri žiadosti o novostavbu.

Nová budova

Na vykonanie transakcie musí vývojár vyžadovať nasledujúce dokumenty:

• vyhlásenie o projekte.
• Vyhlásenie projektu so štátnou expertízou.
• investičná zmluva.
• Zakladajúce dokumenty stavebníka.
• Poistná zmluva.
• Stavebné povolenie.
• Dokumentuje vlastníctvo pozemku.
• Výpis z USRN.

Obrovskou výhodou pri návrhu novostavby je, že zamestnanci úverovej inštitúcie, ktorí sú zapojení do skúmania, budú môcť skontrolovať požičané bývanie a developera. To ochráni dlžníka pred následným predajom objektu alebo iným podvodným konaním stavebných organizácií. V každom prípade však musí dlžník pochopiť, že za byt v novostavbe bude musieť zaplatiť hypotéku, aj keď dodávatelia oklamú kupujúceho alebo sa stavebná spoločnosť ukáže ako podvodná. to Hlavná prednosť nový trh s bývaním.

Zvýhodnená hypotéka

Sprostredkovatelia, ktorí radia pri hypotékach, tvrdia, že najvýhodnejšie podmienky majú tí, ktorí spadajú do podmienok zvýhodnených hypoték. Existuje niekoľko takýchto skupín:

• Mladí učitelia a úspešní vedci.
• Vojaci a ich rodiny.
• Veľké a mladé rodiny.
• Osoby, ktoré dostali materský kapitál.

Mladá rodina

Každá skupina má svoje podmienky, no v každom prípade je potrebné nájsť banky, ktoré poskytujú hypotéky za výhodných podmienok a zapojiť sa do tohto programu.Za zvýhodnené podmienky sa považujú:

• Na zálohu poskytuje dotáciu štát.
• Hypotéky sa vydávajú s nízkym úrokom, dôležité je určiť si, ktoré banky takúto hypotéku poskytujú.
• Mesačná splátka určitej sumy v rámci štátneho certifikátu (bezplatná hypotéka).
• Použitie materského kapitálu na splatenie akontácie alebo časti úveru.

Je dôležité pochopiť, že znížená úroková sadzba neruší požiadavky banky na platobnú schopnosť dlžníka. Mesačná splátka by nemala presiahnuť 45 % celkového rozpočtu dlžníka, mnohí robia chybu a dúfajú v budúce zvýšenie platov, príjmov a životnej úrovne.

Kde je najlepšie získať hypotéku?

Ak chcete zistiť, kde je výhodnejšie získať hypotéku, musíte obehať viacero bánk. Ak je čas a budúci dlžník to pochopí, môže konať samostatne, ale vo väčšine prípadov je lepšie najať hypotekárneho makléra. Preplatok bude minimálny, ale skutočný špecialista bude vedieť poradiť a ponúknuť výhodnú ponuku hypotéky pre konkrétneho klienta.

Aby ste zistili, v ktorej banke je lepšie vziať si úver na nehnuteľnosť, je lepšie zamerať sa na tieto jednoduché podmienky:

• Výška zálohy.
• Úroková sadzba.
• Podmienky pôžičky.
• požiadavky na dlžníkov.

Bolo by tiež pekné použiť online kalkulačka, ktorú dnes poskytuje akákoľvek banka. Tiež je lepšie kontrolovať situáciu na akciových ponukách. Napríklad Gazprom Bank má ponuku „Nová budova“. Z neho vyplývajú výhodné podmienky na kúpu nehnuteľností vo výstavbe.

Ak existujú podmienky na získanie zvýhodneného úveru, musíte sa obrátiť na zoznam bánk, ktoré sa zúčastňujú vládnych programov. Existuje možnosť získať podporu na hypotéku v rámci štátneho programu s dotáciami alebo zníženým percentom.

Pri uzatváraní zmluvy a schvaľovaní úveru by ste si mali pozorne prečítať všetky papiere, ktoré musíte podpísať, aby ste na seba nevzali zbytočné záväzky. Skúsení makléri vám radia uzavrieť životné a zdravotné poistenie a znížiť tak úroky z hypotéky. Banka teda bude mať záruky, že v prípade vyššej moci budú peniaze vrátené v plnej výške.

• mena. Pôžičku si musíte vziať len v mene, v ktorej poberáte príjem. Môžete sa tak chrániť pred skokmi na devízovom trhu.
• Čím menej peňazí mesačná splátka uberie z príjmu rodiny, tým lepšie. Nestojí za to riskovať a dúfať v lepšiu budúcnosť, zaručene máte to, čo máte teraz, a platba by nemala zožrať viac ako 40 % rozpočtu, v ideálnom prípade 30 %.
• Je lepšie vziať si viac peňazí, ako potrebujete priamo na kúpu domu, pretože budete potrebovať viac opráv, nábytku a iných nákladov a spotrebiteľský úver stojí viac.
• Starostlivo zhodnoťte náklady na bývanie, aby ste nepreplatili.
• Kúpa domu, aby sa dal predať. To je len v prípade, že nehnuteľnosť musí byť likvidná, potom bude mať dlžník menšie riziko.

Týchto tipov, ako správne získať hypotéku, nie je veľa. Ale práve oni vám pomôžu získať ctené metre štvorcové na úver čo najvýhodnejšie. Dokonca aj 1 percento ročne na 10-15 rokov hypotéky môže viesť k pol miliónu rubľov.

Kúpa nehnuteľnosti na hypotéku je vážny krok, ktorý treba urobiť až po zvážení a spočítaní všetkého. Prvým krokom je rozhodnúť sa pre banku a následne si konkrétne zvoliť podmienky a výšku úveru. Len v tomto prípade je záruka, že hypotekárny úver nebude mať za následok veľa problémov.