Domy s podporou vlády. Pravidlá poskytovania hypotekárnych úverov so štátnou podporou

Podmienky štátnej podpory sa zmenili. Maximálna výška splátky sa zvýšila z 10 % na 20 % zostatku hypotéky. Maximálne - 600 tisíc rubľov.

Rodiny s nezaopatrenými deťmi do 24 rokov môžu po novom dostávať štátnu podporu. Predtým sa programu zúčastňovali len rodiny s maloletými deťmi.

Zmenili sa pravidlá pre výpočet príjmu, náležitosti záložnej zmluvy a dostupnosť ďalších nehnuteľností.

Ber, kým dávajú 🍻

Pre koho je tento program určený?

Teraz sa program týka rodín:

ktorý si zobral hypotéku na jediné bývanie,
ktorí majú deti do 18 rokov, nezaopatrených študentov alebo zdravotne postihnuté deti,
ktorí mali za posledné tri mesiace po odrátaní hypotéky menej ako dve životné minimum na osobu.

A čo, dať peniaze?

V rámci programu štátnej podpory dávajú peniaze, nie však rodine do svojich rúk, ale banke - na účet hypotekárneho úveru. Ak má rodina nárok na štátnu podporu, ide do banky a zvolí možnosť reštrukturalizácie. Banka môže znížiť mesačnú splátku, skrátiť dobu splatnosti, znížiť kurz či prepočítať kurz.

Napríklad rodina s dieťaťom si kúpila byt na hypotéku. O dva roky neskôr manželka odišla na materskú dovolenku a manželovi sa znížil plat o 30 %. Ťahať hypotéku a dve deti z jedného platu je ťažké, ale nie je kde bývať. Rodina napíše žiadosť o štátnu podporu. Banka zníži mesačnú splátku a rodina bude mať viac peňazí na jedlo a energie.

Koľko peňazí možno získať v rámci štátneho programu?

Teraz štát kompenzuje 20% zostatku hypotéky, ale nie viac ako 600 tisíc rubľov. Napríklad, ak je hypotekárny dlh 1 milión rubľov, štát je splatný 200 tisíc rubľov a pri dlhu 3 a 6 miliónov rubľov bude štátna podpora v oboch prípadoch predstavovať 600 tisíc rubľov.

Nemám deti, ale môj príjem sa znížil. Som v programe?

Možno. Ak nie sú deti, štátnu podporu môže dostať len vojnový veterán alebo invalid. Nezamestnaný mládenec s hypotékou alebo rodina bez detí nárok nemá.

Počul som, že hypotekárna zmluva musí mať platnosť 12 mesiacov. Ak som si vzal hypotéku pred šiestimi mesiacmi, nemám nárok na pomoc?

Dajte. Koncom minulého roka vláda túto podmienku zrušila. Teraz je hlavné dohodnúť sa s bankou na reštrukturalizácii do 1.3.2017. Na dátume zmluvy o pôžičke nezáleží. Ak dlžník spĺňa všetky požiadavky, ale kúpil byt pred šiestimi mesiacmi, môžete napísať žiadosť.

Mám hypotéku. Môj syn si po skončení školy nevie nájsť prácu a žije na moje náklady. Odpíšeme aj 20% dlhu?

Nie, nespia. Podľa zákona o štátnej podpore sú za vyživované osoby uznaní len študenti denného štúdia do 24 rokov. Dieťa môže študovať na postgraduálnej škole, vojenskej akadémii alebo byť rezidentom.

A ak syn dostal manažérsky diplom, v 22 rokoch si nevie nájsť prácu a sedí na krku rodičom na dôchodku, nepovažuje sa za vyživovanú osobu. Časť hypotekárneho dlhu sa takejto rodine neodpíše.

Už máme byt. Ale zobrali sme si ďalšiu hypotéku a prenajímali sme to, aby sme nefungovali. Ako je to s podporou vlády?

Prudký pokles národnej meny vyvolalo pokles životnej úrovne obyvateľstva Ruska, čo viedlo k oneskoreniu hypotekárnych úverov. Táto situácia bola obzvlášť bolestivá pre dlžníkov v cudzej mene. Niektorým z nich dokonca hrozí bankrot. O tom, čo hrozí pri hypotéke úpadok a čo bude s hypotekárnym bytom, sa dočítate v článku na odkaze.

Vláda Ruskej federácie zasa v roku 2015 prijala program na podporu hypotekárnych dlžníkov, ktorí sa ocitli v ťažkej životnej situácii. Program hypotekárnej pomoci je určený na roky 2016-2017.

Regulačným dokumentom upravujúcim postup pri poskytovaní pomoci je nariadenie vlády Ruskej federácie z 20. apríla 2015 N 373 (so zmenami a doplnkami platnými v roku 2017) „O hlavných podmienkach vykonávania programu pomoci pre určité kategórie dlžníkov hypotekárnych úverov (úverov), ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, a nárast overený kapitál JSC „Agentúra pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie“.

Teraz sa pozrime bližšie na podmienky získania podpory pre dlžníkov hypotekárnym úverom.

Pozornosť. nové podmienky programu

Splácanie v rámci programu sa vykonáva pri hypotekárnych úveroch na bývanie (úvery), ktorých reštrukturalizačné zmluvy boli uzatvorené do 31. mája 2017.

Podmienky poskytovania podpory hypotekárnym dlžníkom (v znení do augusta 2017)

Občania sa môžu spoľahnúť na pomoc pri problémoch s hypotékou ak je súčasne splnených 6 podmienok(uvedené nižšie):

1 povinná podmienka - kategórie dlžníkov. Hlavnou požiadavkou je, aby sa pomoc poskytovala len občanom, ktorí majú maloleté deti, bojovým veteránom alebo občanom so zdravotným postihnutím (alebo majú deti so zdravotným postihnutím).

2. podmienka - zníženie príjmu dlžníka.

Na získanie pomoci je potrebné, aby jeden z následkov uvedených v odseku 2.1 a jeden z následkov uvedených v odseku 2.2 nastali (súčasne).

2.1. priemerný mesačný príjem dlžníka (solidní a spoludlžníci), vypočítaný za 3 mesiace pred dátumom podania žiadosti o reštrukturalizáciu, musí klesnúť najmenej o 30 % v porovnaní s priemerným mesačným príjmom dlžníka (pevného a spoločného dlžníka). dlžníkov), v prepočte za 3 mesiace predchádzajúce dňu uzavretia úverovej zmluvy (zmluvy o úvere), alebo výšku plánovanej mesačnej splátky úveru (úveru), vypočítanú ku dňu podania žiadosti o reštrukturalizáciu ( v rubľovom ekvivalente v kurze príslušnej meny stanovenej Centrálnou bankou Ruskej federácie v ten istý deň), sa musí zvýšiť najmenej o 30 % v porovnaní s výškou plánovanej mesačnej splátky vypočítanej v deň uzavretia pôžičky dohoda (tento odsek sa neuplatňuje od roku 2017 v súvislosti so zverejnením vyhlášky vlády Ruskej federácie z 24. novembra 2016 N 1231);

2.2. priemerný mesačný celkový príjem rodiny dlžníka (solidárnych dlžníkov), vypočítaný za 3 mesiace predchádzajúce dňu podania žiadosti o reštrukturalizáciu, po odpočítaní plánovanej mesačnej splátky úveru (úveru), vypočítaný ku dňu podania žiadosti na reštrukturalizáciu nepresiahne u každého člena rodiny dlžníka (spoločného dlžníka) dvojnásobok životného minima ustanoveného v subjektoch Ruská federácia, na území ktorej žijú osoby, ktorých príjem sa pri výpočte zohľadňoval. Zároveň priemerný mesačný celkový príjem rodiny dlžníka (solidných dlžníkov) v r zúčtovacie obdobie sa rovná súčtu priemerného mesačného príjmu dlžníka (solidárneho dlžníka) a jeho rodinných príslušníkov, medzi ktoré na účely tohto dokumentu patrí manžel alebo manželka dlžníka (solidárny dlžník) a maloleté deti vrátane tých, ktoré majú v poručníctve alebo poručníctve. .

3 podmienkou - umiestnenie nehnuteľnosti a oficiálna registrácia hypotéky. Podľa súčasných požiadaviek sa objekt musí nachádzať na území Ruska a musí byť tiež zaregistrovaný ako zástava. O postupe pri získaní hypotéky si prečítajte v článku na odkaze.

4 podmienka - požiadavky na plochu miestnosti.

Pomoc sa poskytuje, ak ide o bytový priestor vrátane bytového priestoru, na ktorý nárok vyplýva zo zmluvy o majetkovej účasti:

celková plocha nepresahuje: 45 m2. metre - pre izbu s 1 obývacou izbou; 65 štvorcových metre - pre izbu s 2 obytnými miestnosťami; 85 štvorcových metre - pre miestnosť s 3 alebo viacerými obytnými miestnosťami;
za cenu 1 m2. metrov z celkovej plochy nepresahuje viac ako 60 percent nákladov na 1 štvorcový. metrov celkovej plochy typického bytu pre primárny alebo sekundárny trh s bývaním (v uvedenom poradí) v zakladajúcom subjekte Ruskej federácie, v ktorom sa nachádzajú obytné priestory, určené podľa údajov Federálna službaštátnu štatistiku ku dňu uzavretia úverovej zmluvy (zmluvy o úvere).

Výnimka: je potrebné poznamenať, že pre veľké rodiny sa podmienka uvedená v odseku 4 nevzťahuje.

5 stav - jediné bývanie.

Pomoc sa poskytuje len pri nadobudnutí jedného domu na hypotéku. Zároveň je dovolené mať súhrnný podiel záložcu a jeho rodinných príslušníkov na vlastníctve iných bytových priestorov najviac vo výške 50 percent v každom z týchto iných bytových priestorov.

6 podmienka - termín uzatvorenia úverovej zmluvy.

Podpora sa poskytuje len na tie úvery, pri ktorých musí byť zmluva v čase podania žiadosti o reštrukturalizáciu platná minimálne 12 mesiacov.

Nový. Od roku 2017 je táto požiadavka zrušená nariadením vlády Ruskej federácie z 24. novembra 2016 N 1231

Forma podpory pre hypotekárnych dlžníkov

Problematikou poskytovania pomoci v prípade ťažkostí pri splácaní hypotekárnych úverov sa zaoberá akciová spoločnosť „Agentúra pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie“.

Pomoc je poskytovaná formou reštrukturalizácie úveru. Reštrukturalizáciu je zároveň možné vykonať tak, že veriteľ a dlžník (solidárni dlžníci) uzatvoria dohodu o zmene podmienok predtým uzatvorenej zmluvy o pôžičke (zmluva o pôžičke), ako aj uzavretím novej zmluvy o pôžičke (zmluva o pôžičke). ) za účelom úplné splatenie dlh na reštrukturalizačnom hypotekárnom úvere. Na uzavretie reštrukturalizácie dlhu musí dlžník podať žiadosť úverovej inštitúcii.

Pozornosť. V auguste 2017 sa nariadením vlády Ruskej federácie výrazne zmenili podmienky štátneho programu. pomoc hypotekárnym dlžníkom. Nové podmienky programu nájdete v článku na odkaze.

Reštrukturalizácia môže mať nasledujúce formy

Aby banka mohla získať pomoc, musí zabezpečiť nasledujúce zmeny v podmienkach hypotekárneho úveru:

a) zmena meny pôžičky z cudzej meny na ruble Ruskej federácie v kurze nepresahujúcom kurz zodpovedajúcej meny stanovený Centrálnou bankou Ruskej federácie v deň uzavretia dohody o reštrukturalizácii - pre pôžičky (pôžičky) vydané v cudzej mene;

b) stanovenie úrokovej sadzby na celé obdobie hypotéky nie vyššej ako 12 % ročne (pre úvery predtým vydané v cudzej mene) alebo nie vyššej ako sadzba platná v deň uzavretia dohody o reštrukturalizácii - pre úvery v rubľoch.

Ktoré banky poskytujú pomoc hypotekárnym dlžníkom

Hlavné banky Ruskej federácie sa pripojili k programu pomoci dlžníkom, medzi ktoré patria:

Sberbank, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, BINBANK, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, Ďaleký východ Bank, Zapsibkombank, Bank ZENIT, Izhkombank, KrayKObank, Kursk, KrayKObank -Bank, METKOMBANK, MTS-Bank, OTP Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-invest.

Pripomeňme, že ak chcete získať reštrukturalizáciu, musíte požiadať banku, ktorá poskytla hypotekárny úver, a potom samotná banka požiada Agentúru pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie. Preto, ak sú splnené všetky vyššie uvedené podmienky, nebude zbytočné odvolávať sa v žiadosti do banky na nariadenie vlády Ruskej federácie zo dňa 20.4.2015 N 373.

Upozorňujeme, že program neposkytuje úplné oslobodenie dlžníka od platenia mesačných platieb za pôžičku, od platenia pokút, pokút a pokút nahromadených podľa podmienok zmluvy o pôžičke (zmluvy o pôžičke). Veriteľ môže zvážiť čiastočné alebo úplné odpísanie pokút, penále a prepadnutia za oneskorené platby vzniknuté počas obdobia zhoršenia platobnej schopnosti dlžníka. Podľa programu pomoci schváleného vládou Ruskej federácie to však nie je povinný urobiť. Okrem toho program nezabezpečuje oslobodenie dlžníka od záväzkov z poistenia majetku a vlastníckeho práva, ako aj poistenie osôb, ktorých podmienky sú uvedené v aktuálnej úverovej zmluve.

Pripravil "Personal rights.ru"

Z dôvodu nadmerného počtu komentárov zanechajte komentáre v článku "

Vlastné bývanie je naliehavou potrebou rodín na celom svete a Rusko nie je výnimkou. Predĺženie štátom podporovanej hypotéky Sberbank na roky 2017 a 2018 prispieva k zabezpečeniu bývania pre ľudí v núdzi. Všetci, ktorí si želajú, majú možnosť kúpiť si nehnuteľnosť na bývanie s pomocou štátu dlhodobo. Pevná sadzba je 11,50 % ročne. Rozdiel medzi trhovými ukazovateľmi kompenzuje Dôchodkový fond Ruskej federácie.

Akcia programu

Inovácia začala 18.03.2015. Prvou finančnou inštitúciou, ktorá podporila vládny program, bola Sberbank. Úspešná realizácia nápadu na realitnom trhu v r Hlavné mestá Rusko ukázalo uskutočniteľnosť predĺženia výpožičnej lehoty. Program potrvá do roku 2017. Predĺženie štátnej podpory na rok 2018 je možné.

Ciele programu sa nezmenili. Predtým sa mal stať protikrízovým nástrojom určeným na podporu obyvateľstva a stavebných organizácií. V dôsledku toho sa bývanie predalo o 70%, prilákali nové investície.

Hlavné ciele rozšírenia Sberbank o štátom podporované hypotéky na roky 2017 a 2018:

riešenie bytových problémov obyvateľstva;
vývoj nových návrhov na poskytovanie hypotekárnych úverov;
predchádzanie pádu trhu s nehnuteľnosťami;
podpora stavebníctva.

Akcia hypotéky sa nevzťahuje na nákup bývania na sekundárnom trhu, iba na nehnuteľnosť, ktorá prešla štátnou akreditáciou. Príjemným spestrením programu je súbežné posúdenie nadobudnutého majetku, poistenie majetku, bezpečnosti, zdrav individuálne. Dôležitý bod pôžičky - bez bankovej provízie.

Požiadavky na dlžníkov

Tí, ktorí chcú využiť návrhy na predĺženie hypotéky so štátnou podporou Sberbank v rokoch 2017 a 2018 na zlepšenie vlastných životných podmienok, musia spĺňať stanovené kritériá. Tie obsahujú:

mať trvalý príjem;
pozitívna úverová história;
registrácia v mieste podania žiadosti o registráciu hypotéky;
pracovné skúsenosti - najmenej päť rokov (šesť mesiacov na posledné miesto práca);
maximálne náklady na zakúpený byt nepresahujú 8 miliónov rubľov;
počiatočná platba - 20% z kúpnej ceny;
ruské občianstvo;
príťažlivosť spoludlžníkov;
vek od 21 do 65 rokov.

Doklady o hypotéke

Hypotéka so štátnou podporou 2017 a predĺžením na rok 2018 Sberbank sa vydáva občanom, ktorí zhromaždili určitý balík dokumentov. Musíte poskytnúť:

Občiansky preukaz občana Ruskej federácie
Osvedčenie o registrácii manželstva
Trvalý registračný dokument
Vojenský preukaz
Osvedčenie o evidencii založenej nehnuteľnosti
Výpis z vkladového účtu
Kópia všetkých strán zošita
Formulár pomoci 2-NDFL
Katastrálny pas na zástavu
List z miesta výkonu práce
Účty za energie
Papiere na kupovanú budovu
Formulár žiadosti v mene všetkých dlžníkov
Informácie o príjme

Hneď po vybavení všetkých potrebných dokumentov k hypotéke so štátnou podporou v rokoch 2017 a 2018 začína finančná inštitúcia Sberbank zvažovať možnosť úveru.

Úkony dlžníka:

Poskytnutie najpresnejších a najspoľahlivejších informácií v predloženej žiadosti o výrobok
Zhromažďovanie potrebných dokumentov
Odovzdanie prác vybranej inštitúcii
Čaká sa na rozhodnutie banky
Poskytnutie dokladov k vybranej nehnuteľnosti
Podpísanie zmluvy s organizáciou
Nákup poistnej zmluvy
Získanie kľúča od vlastného domu

Spoločnosť je z hľadiska aktív najväčšou bankou v Rusku. Náš obchodný portál pripravil množstvo článkov o tejto organizácii. Stránka napríklad hovorí o tom, aké služby je možné získať prostredníctvom horúcej linky Sberbank. A podrobne popisuje, ako používať dôchodkové karty organizácie. Dúfame, že séria pripravovaných článkov vám priblíži banku číslo 1 u nás a spríjemní jej služby.

Hypotéky poskytujú nielen rýchle financie na kúpu domu, ale aj dlhodobé splátky, ktoré na nejaký čas zaberú časť rodinného rozpočtu.

Nie každý si môže dovoliť vyčleniť veľa peňazí, preto sa štát snaží svojim občanom pomáhať a podporovať ich pri získaní hypotéky.

Od roku 2015 v Rusku funguje program štátnej podpory na otváranie a vyplácanie hypoték na kúpu bývania.

Na podporu a stabilizáciu situácie na hypotekárnom trhu bol vypracovaný program Bývanie, za pomoci ktorého sa dôchodkový fondštát financuje zabezpečenie bývania a zlepšenie podmienok bývania.

Ponúka možnosť kúpy bývania v novostavbách, ktoré stavajú štátni developeri.

Štátna podpora pomáha zabezpečiť zákazníkom hypotekárne bývanie v minimálnom normatíve, ktorým je 18 metrov štvorcových na osobu, nad ktorú môžete v prípade vlastných úspor nakúpiť.

Program je určený pre primárny developerský trh, čo uľahčuje prácu banke pri ohodnocovaní nehnuteľnosti a podporuje aj domáceho developera.

Podmienky

Banky poskytujú možnosť získať hypotéku za výhodnejších podmienok, ktoré zahŕňajú znížené úrokové sadzby a predĺženú dobu splatnosti úveru.

Prečítajte si tiež:

Podmienky poskytnutia hypotéky určuje štát.

Podmienky stabilnej hypotéky zahŕňajú:

Možnosť úverovania až na 30 rokov;
Nízke úrokové sadzby na úrovni 10-11%;
Počiatočná platba vo výške najmenej 20 % nákladov na bývanie;
Maximálna výška hypotéky je 8 000 000 rubľov pre Moskvu a región a 3 000 000 rubľov pre regióny.

Aby bolo možné využiť výhody štátneho programu, je potrebné, aby potenciálny dlžník spĺňal tieto požiadavky:

Stojte v rade na lepšie bývanie alebo bývanie;
Aby bolo uznané, že rodina potrebuje zlepšenie životných podmienok, musí mať rozlohu menšiu ako 18 metrov štvorcových na osobu;
Práca potenciálneho dlžníka by mala súvisieť s rozpočtovou oblasťou činnosti (učitelia, lekári, vojenský personál);
občianstvo Ruskej federácie;
Dosiahnutie plnoletosti (alebo 21 rokov v niektorých bankách) a vek v čase úplného splatenia hypotekárneho dlhu nie je vyšší ako 65 rokov (v Sberbank - 75 rokov);
Celková pracovná skúsenosť je najmenej rok a na poslednom pracovisku - šesť mesiacov (niektoré banky toto číslo určite zvyšujú na rok);
úradne potvrdený príjem;
Možnosť prilákať ručiteľov a spoludlžníkov.

Trvanie programu

Program štátnej podpory funguje od roku 2015, kedy v súvislosti s krízou v roku 2014 bola potrebná stabilizácia situácie na devízovom a bankovom trhu.

Práca na tomto programe bola pridaná k povinnostiam Fondov na podporu bývania v regiónoch.

Teraz sa očakáva, že úrokové sadzby na hypotékach v bankách klesnú na najnižšiu možnú úroveň, takže relevantnosť programu každým rokom klesá.

Je možné predĺžiť hypotéku so štátnou podporou?

Očakávalo sa, že vládny hypotekárny program bude v roku 2017 zrušený z dôvodu zlepšenia ekonomických podmienok a nižších úrokových sadzieb.

Predĺženie v niektorých bankách v roku 2017 prebehlo až do marca, konkrétne v tej istej Sberbank, ale v zásade môžeme povedať, že program je zastaraný.

Podobné videá:

Bankové ponuky

Existuje len veľmi málo bánk, ktoré podporujú program.

Jedným z dôvodov bolo aj to, že nie každý kraj má Fond na podporu bývania, ktorý slúži na výstavbu alebo kúpu bytov v novostavbách.

Banky využívajúce program štátnej podpory ponúkajú nižšie úrokové sadzby a výška akontácie na hypotéku je spravidla od 20 %.

Sberbank

Takmer v každom je pobočka Sberbank lokalite, preto bola táto banka jednou z prvých, ktoré vo veľkej miere podporili štátny program poskytovania hypotekárneho bývania.

Úroková sadzba hypotéky je stanovená na 11 % z ceny bývania a splatnosť úveru je až 30 rokov.

Charakteristickým znakom podmienok banky je, že limitný vek klienta v čase úplného splatenia hypotekárneho dlhu je 75 rokov av porovnaní s inými bankami je to 65 rokov.

Video o hypotékach so štátnou podporou od Sberbank:

Uralsib

Uralsib v rámci podpory štátneho programu ponúka klientom otvorenie hypoték na novovybudované zariadenia, ktorých zoznam bol špeciálne schválený.

Úrokové sadzby sú stanovené na nižšej úrovni ako ostatné úvery a pohybujú sa od 10,5 % ročne.

Maximálna hypotéka sa vydáva vo výške 8 000 000 rubľov pre Moskvu a región, 3 000 000 rubľov pre ostatné regióny.

Minimálna záloha je 20%.

Úplnú recenziu Uralsib Bank nájdete v špeciálne.

Ďalšie podmienky bánk

Okrem toho môžu banky predložiť niektoré požiadavky, ktoré sa líšia od štandardného postupu na získanie hypotéky.

Ide o tieto podmienky:

Poistenie rizika straty zabezpečenia alebo života a zdravia dlžníka nie je povinné, avšak pri nesplnení tejto podmienky môže banka zvýšiť úrokové sadzby hypotéky až o 5 % ročne;
Jednotliví podnikatelia, ako potenciálni dlžníci, sú obsluhovaní za rovnakých podmienok, s výnimkou zálohy, ktorá pre nich predstavuje 30 % nákladov na bývanie (táto podmienka však nevylučuje možnosť požiadať o vládne orgány za dotáciu)
Minimálny vlastný kapitál pri splácaní akontácie na hypotéku musí byť pre všetkých klientov minimálne 10 % a zvyšných 10 % a viac je možné pokryť dotáciami;
Využitie hypotekárneho programu štátnej podpory nevylučuje možnosť jeho kombinácie s materskými kapitálovými fondmi;
Odchýlky od štandardných podmienok sú možné (napríklad skrátenie dĺžky služby alebo doby registrácie v určitom regióne) po žiadosti dlžníka, ale potom sa dodatočne stiahnu prostriedky na vydanie hypotéky.

Užitočné video:

Dostupné objekty

Fond podpory bývania určitého kraja eviduje novostavby, ktoré boli postavené z verejných prostriedkov, a zvažuje aj možnosť odkúpenia takýchto objektov.

Kúpa bývania v novostavbách dáva kupujúcemu výhody v podobe garancie kvality bytu, ako aj absencie možnosti podvodu či klamstva zo strany predávajúceho.

Dostupné na nákup v rámci vládou podporovaných hypoték zahŕňajú:

Majetková účasť na vývoji, ak objekt ešte nie je pripravený. Podiel developera sa odkúpi za vlastnícke právo, ktoré vznikne v budúcnosti;
Nákup hotového vlastníckeho práva od developera, keď je objekt postavený a uvedený do prevádzky;
Služby práva na uplatnenie pohľadávky, vykúpené od právnických osôb.

V podstate po analýze situácie na primárnom trhu s nehnuteľnosťami môžeme konštatovať, že v veľké mestá výber predmetov je oveľa väčší.

Povedzme, v Moskve alebo Saint Petersburg Pravidelne sa stavajú celé bytové komplexy, pričom v malých mestách to môžu byť len ojedinelé novostavby.

Ako požiadať a získať hypotéku?

Ak chcete získať hypotéku podporovanú vládou, musíte zhromaždiť určité dokumenty, medzi ktoré patria:

kópie občianskych preukazov všetkých členov rodiny, ktorí potrebujú zlepšiť svoje životné podmienky, ako aj ostatných spoludlžníkov;
Informácie o zložení rodiny (výpis z domovej knihy);
osvedčenie o registrácii manželstva;
rodný list dieťaťa;
Potvrdenie o príjme zavedeného formulára.

Ostatné dokumenty stanovujú banky individuálne.

Spolu so žiadosťou je potrebné banke predložiť aj celý balík dokumentov a tiež je potrebné doložiť tlačivo pre nárok na dotáciu alebo potvrdenie z dôchodkového fondu.

Lehota na posúdenie žiadostí prekračuje štandardný postup približne dvakrát a pohybuje sa od týždňa do dvoch v závislosti od vyťaženosti banky a dôkladnosti preverovania kandidatúry klienta.

Video o tom, čo sa stane s trhom, ak sa zrušia vládou podporované hypotéky:

Keďže vládou podporované hypotéky sa poskytujú rodinám s nie veľmi vysoký stupeň príjem, osobitným spôsobom sa kontroluje ich solventnosť, zohľadňuje sa aj dostupnosť iného bývania a možnosť prilákania spoludlžníkov či ručiteľov.

Po kladnom rozhodnutí banky si klient vyberá bývanie zo zoznamu akreditovaných novostavieb, ktoré sú vo vlastníctve štátu.

Všetky potrebné postupy na poistenie nehnuteľnosti a samotného dlžníka sa vykonávajú na jeho žiadosť.

Potom je zmluva podpísaná a jedna kópia je odovzdaná klientovi.

Oznámenie o čerpanej hypotéke sa zasiela aj príslušným štátnym orgánom, pretože mesačné platby musia byť splatené s prihliadnutím na dotácie.

Peniaze môžu byť prevedené na účet skutočného predajcu alebo vydané v hotovosti klientovi.

Ahoj! V tomto článku budeme hovoriť o hypotékach podporovaných vládou.

Dnes sa dozviete:

Prečo štát pomáha obyvateľom získať bývanie;
Kto môže získať hypotéku za zvýhodnených podmienok;
Ktoré banky poskytujú hypotéky so štátnou podporou.

Čo znamená hypotéka so štátnou podporou?

Kúpa bývania je aktuálna téma takmer v každej druhej ruskej rodine. Preč sú roky, keď sa v dvoch či troch izbách túlilo niekoľko generácií. Dnes sú mladí ľudia nezávislejší a ich predstavitelia sa snažia žiť oddelene od dospelých. Nie vo všetkých prípadoch však tieto snahy končia kúpou nového bytu.

Obstaranie bývania je zásadná etapa, ktorá si vyžaduje nielen zvýšenú pozornosť, ale aj značné úspory. A kde ich získať, ak vám príjmy umožňujú ušetriť peniaze len na malé nákupy?

Pôžička prichádza na pomoc tým, ktorí si chcú zaobstarať vlastný kútik, a to nie v tradičnom zmysle, ale ako hypotéka. Je to skvelá možnosť, ako dnes zlepšiť svoje životné podmienky a splácať sa malými platbami počas niekoľkých rokov.

Hypotekárne úvery umožnili miliónom rodín stať sa vlastníkmi vlastných bytov. Ak by nebolo možné kúpiť si bývanie na úver, mnohí by nikdy nepochopili všetku radosť z tejto udalosti.

Pokrok sa nezastavuje a dnes existujú rôzne vládne programy zamerané na pomoc obyvateľstvu pri získavaní bývania. Vďaka nim môžete výrazne znížiť náklady na kúpu bytu, čo znamená, že môžete rýchlo splatiť svoj dlh a stať sa plnohodnotným vlastníkom svojej nehnuteľnosti.

Veľa ľudí sa čuduje, prečo štát ľuďom takýmto pomáha veľké nákupy? Ak by to bolo pre krajinu nerentabilné, nikto by sa do tohto biznisu nepustil.

Podstata štátnej podpory je nasledovná:

Posilnenie realitného sektora a motivácia nových developerov (a ako viete, bytová výstavba je pre krajinu veľkým plusom v ekonomike);
Vznik lepších stavebných projektov (štát nebude uzatvárať zmluvy s nespoľahlivými developermi);
Zlepšenie životnej úrovne nechránených skupín obyvateľstva (zdravotne postihnuté osoby, neúplné alebo veľké rodiny atď.);
Nárast dopytu po novom bývaní (a to je stimul pre stavebné firmy, aby pracovali).

Prečo sú štátom podporované hypotéky populárne

Získanie hypotéky s verejným financovaním vám umožňuje oslobodiť majiteľov bytov od mnohých výdavkov a problémov.

Výhody takejto pôžičky sú nasledovné:

Znížený úroková sadzba . Aj keď sú to len 2-3%, budú rezať rodinné výdavky za slušnú sumu;
Štát spolupracuje len so spoľahlivými bankami. V tomto prípade určite nenaletíte podvodníkom. Partnerský program sa uzatvára len s veľkými, známymi bankami, ktoré majú bohaté skúsenosti s poskytovaním hypoték a majú pôsobivý rezervný fond;
Nehnuteľnosti si môžete kúpiť aj len od developerov, ktorí sú účastníkmi štátneho programu. To je veľké plus pre dlžníka. Nemusíte tráviť veľa času kontrolou spoľahlivosti majiteľa staveniska. Dnes existuje veľké množstvo prípadov, keď sú vývojári podvodníci a po vyzbieraní prostriedkov od kupujúcich zmiznú neznámym smerom;
Rozhodnutie banky o poskytnutí úveru je menej viazané na príjem dlžníka ako v prípade klasickej hypotéky. Štát ručí za dlžníka, a preto tu nie sú potrebné dodatočné „previerky“;
Transparentná politika bánk pri hypotekárnych účtoch. Nebudete nútení platiť provízie, ktoré nie sú uvedené v zmluve. Dohoda je vypracovaná jasným jazykom a neobsahuje nejednoznačné frázy. A ako vieme, banky často najradšej píšu malým písmom dôležitá informácia. Pri hypotéke s účasťou štátu sa s tým určite nestretnete.

Všimnite si, že výhody sú skutočne významné. Kupujete si bezpečné bývanie. Za chrbtom dlžníkov stojí štát, ktorý pozorne sleduje plnenie podmienok partnerského programu.

Kto môže využiť štátnu podporu

Je dôležité pochopiť, že zvýhodnené hypotéky nie sú poskytované všetkým kategóriám obyvateľstva.

Medzi tých, ktorí majú šance na rôzne „bonusy“ patria:

Obyvatelia zamestnaní v sociálnej sfére (zamestnanci zdravotníckych zariadení, armády, pedagógovia a iní);
Rodiny s menej ako 12 m2. m. bývania (ak sú v rodine dvaja ľudia a plocha bytu je 23 m2, potom môžete počítať so štátnou podporou);
Občania Ruska, ktorí sú zaregistrovaní vo fronte, aby zlepšili podmienky svojho bývania;
Rodiny s dvomi deťmi (v tomto prípade sa pri narodení druhého dieťaťa vystavuje matičný list).

Štát kladie na potenciálnych príjemcov hypotekárneho úveru tieto požiadavky:

Musí byť poistený vlastný život, prípadná invalidita a nadobudnuté bývanie (tým sa výrazne zvyšuje hypotekárny dlh, táto podmienka je však povinná. Okrem toho sa poistná suma pripočítava k mesačnej splátke a rozloží na celú dobu splácania dlhu, čím je takmer nepostrehnuteľná. Výnimky pre povinné poistenie sa vzťahuje len na pracovníkov verejného sektora);
Ak dlžník nemôže poskytnúť zálohu alebo nemá spoludlžníkov, potom je v niektorých prípadoch povolené vypracovať záložnú zmluvu na nehnuteľnosť, ktorú vlastní;
Po dobu trvania hypotéky nie je dlžník oprávnený s bývaním bez súhlasu banky disponovať (byt nemôžete predať, prenajať, vymeniť a pod. V prípade porušenia tejto podmienky môže banka naliehavo požadovať celú sumu úveru pred dokončením podmienok zmluvy);
Ak sa dlžník vyhne plateniu mesačných splátok, banka môže rozhodnúť o predaji bývania vo verejnej dražbe (majiteľ ostane bez dlhov a bývania. Výťažok z predaja nehnuteľnosti putuje na bankový účet namiesto poskytnutej hypotéky. Aby nedošlo k nepríjemné následky využiť reštrukturalizáciu dlhu);
Príjemca hypotéky musí mať prax viac ako 5 rokov. Zároveň na poslednom pracovisku musíte tvrdo pracovať najmenej 6 mesiacov;
Môžete si kúpiť len nové bývanie alebo vo fáze výstavby (štát nepovoľuje kúpu bytu na sekundárnom trhu, pretože to v žiadnom prípade nestimuluje developerov. Okrem toho, použité bývanie má dodatočné poplatky od vlastníkov, do vrecka ktorých úrady idú nemajú v úmysle platiť rozpočtové prostriedky);
Dlžníkom môže byť iba občan Ruskej federácie.

Za akých podmienok môžem získať zvýhodnenú hypotéku

Existuje niekoľko programov na pomoc rodinám pri kúpe domu. Podmienky prijímania prostriedkov sú však približne rovnaké, líšia sa len kategórie prijímateľov podpory.

Hypotéka s účasťou štátny kapitál vydané za týchto podmienok:

Úroková sadzba hypotéky nesmie presiahnuť 12 %;
Doba splácania dlhu je obmedzená na 30 rokov (minimálna doba úveru je 5 rokov);
Maximálna výška pomoci pre regióny je 3 000 000 rubľov a pre Moskvu - až 8 000 000 rubľov;
Bývanie je možné zakúpiť len od developera, ktorý je zaradený do partnerského programu;
Banky nie sú oprávnené účtovať poplatok za zriadenie, vedenie a obsluhu hypotekárneho účtu;
Ak je výška príjmu potenciálneho dlžníka nedostatočná, sú zapojení až traja ručitelia;
Veková hranica pre budúcich majiteľov domov je v čase prijatia finančných prostriedkov 21 rokov a na konci splácania dlhu by mužský dlžník nemal mať viac ako 65 rokov a žena - 50 rokov;
Ako zálohu musíte poskytnúť až 20 % nákladov na bývanie.

V roku 2017 štát ponúka dva spôsoby, ako znížiť zaťaženie dlžníka:

Získanie hypotéky s nízkym úrokom;
Príjem nejakej kompenzačnej sumy (napríklad materský kapitál pre druhého novorodenca. Výška odškodnenia nemôže presiahnuť 30 % hodnoty majetku, ktorá je v peňažnom vyjadrení obmedzená na 1 500 000 rubľov).

A ako získať hypotéku so štátnou podporou pre tých, ktorí spadajú pod viacero programov? V tomto prípade existujú obmedzenia. Ak ste napríklad zamestnancom mestskej ambulancie a nedávno ste porodili druhé dieťa, nebudete môcť využiť dva druhy pomoci (pre zamestnancov verejného sektora a matku dvoch detí). Vyberte si, čo vám najviac vyhovuje.

Vystavujeme hypotéku so štátnou podporou

Akýkoľvek úver vrátane hypotéky sa poskytuje približne rovnakým spôsobom. Najprv zozbierate balík dokumentov a potom ho predložíte na posúdenie zástupcom banky.

Aby ste zvýšili šance na získanie pomoci od štátu, musíte si pripraviť čo najviac dokumentov.

Tie obsahujú:

pas;
potvrdenie o príjme z oficiálneho miesta zamestnania (banka zvyčajne požaduje mesačnú sumu za posledných 6 mesiacov služby);
osvedčenie o pridelení DIČ;
Vojenský preukaz (ak sa vyžaduje);
Doklady k nadobudnutému majetku (keďže stále patrí skutočnému majiteľovi, papiere si treba vyžiadať od neho. Hlavnými sú list vlastníctva, katastrálny a technický pas);
Sobášny list (ak jeden z manželov vystupuje ako kupujúci);
Dodatočný doklad totožnosti (napríklad SNILS, vodičský preukaz alebo pas na cestovanie do zahraničia);
Potvrdenia potvrdzujúce, že dlžník má sumu na zálohu (môže to byť výpis z účtu).

Môže byť potrebných viac dokumentov. Všetko závisí od konkrétneho prípadu a politiky banky. Konkrétnejší zoznam vám povie poradca z banky, v ktorej ste o hypotéku požiadali.

Žiadosť o hypotekárny úver so štátnou podporou prebieha v niekoľkých fázach:

Výber objektu na nákup. Zoznam partnerských developerov nájdete u hypotekárneho úradu. Navštevujeme niekoľko vhodných možností, študujeme štádium výstavby, podklady pre bývanie, venujeme pozornosť infraštruktúre a perspektíve rozvojového územia;
Bankové vyhľadávanie. O partneroch sa môžete informovať v hypotekárnej agentúre, ktorá pôsobí na štátnej úrovni. Tu sa dozviete o podmienkach poskytnutia pôžičky a ďalších funkciách. Ďalej si vyberte z navrhovaných bánk tú najvhodnejšiu. Kritériá hodnotenia môžu byť: úroková sadzba, doba pôžičky a výška mesačnej splátky, výška akontácie, jemnosť splatenia dlhu vopred;
Zhromažďovanie listín na žiadosť banky;
Vyhotovenie hypotekárnej zmluvy. V tomto kroku budete musieť podpísať veľa papierov. Dostanete hrubý stoh dokumentov, ktoré musíte uchovávať počas celej doby hypotéky;
Poistenie majetku. Táto operácia sa vykonáva priamo v banke. Nemusíte navštevovať veľa poisťovní. Úverová organizácia má zmluvu s určitou organizáciou, na ktorú sa prevedie poistná suma. Poistenie ponúkané bankou však môžete dobrovoľne odmietnuť a nájsť si prijateľnejšie podmienky na strane. V tomto prípade bude potrebné banke predložiť podpísanú zmluvu s poisťovňou;
Prevod peňazí na účet developera. Úverové prostriedky je zároveň možné previesť na dlžníka niekoľkými spôsobmi: pripísaním na debetný účet zriadený v akejkoľvek inej banke, na hypotekárny účet zriadený v banke, ktorá poskytla úver, alebo na bežný účet predávajúceho;
Registrácia transakcie v regpalat. Dostanete doklad preukazujúci vaše vlastníctvo nehnuteľnosti. Musíte ho previesť do banky. Overenú fotokópiu si môžete nechať pre seba. Banka sa tak poisťuje proti protiprávnemu konaniu z Vašej strany vo vzťahu k nehnuteľnosti.

Výber banky s najlepšími podmienkami

Hypotéku so štátnou podporou získate len vo veľkej a skúsenej banke. Úrady nespolupracujú s nováčikmi v bankovom sektore. Na účastníkov affiliate programu kladú prísne požiadavky, ktoré nie sú každému známe úverová organizácia prežiť.

S podmienkami na vydanie hypotéky so štátnou podporou v siedmich bankách sa môžete oboznámiť v našej tabuľke.

breh	Sadzba v %	Akontácia v %	Doba splatnosti hypotéky v rokoch
Sberbank	od 10.4	od 15	do 30
VTB 24	od 10.9	od 15	do 30
Rosselkhozbank	od 10.25 hod	od 20	do 30
Gazprombank	od 10.2	od 10	do 30
Otvorenie	od 11.25 hod	od 20	do 30
Raiffeisenbank	od 11	od 15	až do 25
Uralsib	od 10.4	od 10	až do 25

Z tabuľky môžete vidieť, že Gazprombank ponúka najnižšiu sadzbu a Uralsib najvyššiu.

Zároveň si nezabudnite dávať pozor na dobu splatnosti úveru. Čím je väčšia, tým vyššia bude mesačná splátka. Ak dokážete zložiť akontáciu vo výške 20 %, potom to výrazne zníži vaše ďalšie náklady.

Na webovej stránke každej z prezentovaných bánk je online kalkulačka, ktorá vám umožňuje vykonať predbežný výpočet splátkového kalendára.