Aký priestupok je administratívne nesplatenie úveru. Aké je riziko nesplatenia úveru? Je možné nesplatiť úver, aké sú dôsledky takéhoto prístupu? Ako sa trestajú neplatiči?

Môžete ísť do väzenia za dlh? Kedy môžete skončiť vo väzení za nesplácanie pôžičky? Občania využívajúci bankové úverové produkty by mali jasne pochopiť, čo znamená zlomyseľné vyhýbanie sa splácaniu úveru, aké následky ho a jeho rodinných príslušníkov čakajú a aké tresty môžu byť uvalené na tých, ktorí nechcú platiť „účty“.

Na základe čl. 177 Trestného zákona Ruskej federácie môžu „neplatiči“ čeliť začatiu trestného konania za vyhýbanie sa splácaniu dlhu z pôžičky a dokonca aj trestnej lehote za nesplatenie pôžičky. V tomto prípade bude musieť prokuratúra preukázať, že občan úmyselne neplatil mesačné splátky úveru, hoci mal na to finančné možnosti. To znamená, že dlžník zatajil svoj príjem. Pre podvodníkov so zlým úmyslom sa poskytuje prísny trest - horná hranica trestu odňatia slobody je až dva roky.

Hrozí väznica pre dlhy a zlomyseľné vyhýbanie sa platbám úverov?

Ak sa odvolávame na čl. 177 Trestného zákona Ruskej federácie, potom sú tam predpísané pokuty a sankcie pre občanov a vedúcich organizácií, ktorí sa vyhýbajú splácaniu pôžičky vo veľkom rozsahu. To platí aj pre zlomyseľné vyhýbanie sa platbe za cenné papiere po nadobudnutí právoplatnosti príslušného súdneho rozhodnutia. V týchto prípadoch sa poskytujú tieto druhy trestov:

Správny trest - pokuta vo výške 200 000 rubľov.
Peňažná pokuta vo výške mzdy alebo iného príjmu občana odsúdeného za krátenie dane splatné účty po dobu až 18 mesiacov.
Nútená práca až 24 mesiacov.
Zatknutie až na šesť mesiacov.
Odňatie slobody až na dva roky.

Ako vidíte, podľa Trestného zákona Ruskej federácie väzenie za dlhy ohrozuje zlomyseľných neplatičov. Na začatie trestného stíhania proti občanovi, ktorý ide o podvodníka, je potrebné:

Prítomnosť súdneho rozhodnutia, že nezaplatená suma je vymáhaná od občana.
Záväzky podvodníka sa rovnajú sume presahujúcej 1 500 000 rubľov.
Dôkaz o tom, že neplatič sa zlomyseľne vyhýba splácaniu úveru.

Tu je citát z Trestného zákona Ruskej federácie:

Článok 177. Zlomyseľné vyhýbanie sa vráteniu splatných účtov

Zlomyseľný únik vedúceho organizácie alebo občana zo splatenia účtov splatných vo veľkom rozsahu alebo z vyplatenia cenných papierov po nadobudnutí účinnosti príslušného súdny akt.

Potrestá sa pokutou do 200-tisíc rubľov alebo vo výške mzdy alebo platu alebo iného príjmu odsúdeného na obdobie do 18 mesiacov alebo nútenými prácami v trvaní do 18 mesiacov. na 480 hodín alebo povinnou prácou na dobu do dvoch rokov alebo zatknutím na dobu do šiestich mesiacov. alebo väzenie na dobu určitú do dvoch rokov.

Čo je zlomyseľné vyhýbanie sa splácaniu splatných účtov?

Pojem zlomyseľné vyhýbanie sa platbe na úverových účtoch alebo cenných papieroch v prvom rade znamená priamy úmysel nezaplatenia zo strany občana, ktorý je finančne schopný dlh splatiť. Aby bol dlžník alebo vedúci organizácie uznaný ako trvalý neplatič-neplatič, musí byť splnená niektorá z týchto podmienok:

Občan pred súdnym exekútorom úmyselne zatajil, že podpísal novú zmluvu o pôžičke.
Neplatič mal na účtoch dostatok finančných prostriedkov, aby plne resp čiastočné splatenie záväzky z úveru, ale úmyselne (úmyselne) nepreviedol peniaze do úverovej inštitúcie.
Občan, ktorý vlastní majetok, uskutočnil transakcie na jeho scudzenie, ale získané prostriedky nepoužil na splatenie dlhu veriteľovi. Naopak, podvodník s peniazmi nakladal podľa vlastného uváženia, získané prostriedky použil na iné účely alebo prijaté príjmy jednoducho skryl. Stojí za to venovať pozornosť čl. 446 Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie, ktorý obsahuje zoznam majetku vo vlastníctve daňového podvodníka, čo je v takýchto situáciách výnimka na výber dlhov.
Občan podnikajúci v podnikateľskej činnosti vykonával finančné a úverové operácie. Konkrétne: prijímal peňažné prostriedky na základe formalizovaných úverových zmlúv, vyrovnával sa s týmito prostriedkami s inými úverovými organizáciami, uzatváral zmluvy o postúpení (t. j. postupoval právo na uplatnenie pohľadávok z dlhových záväzkov), vystupoval ako veriteľ a podobne.
Súdnemu exekútorovi poskytol vedome nepravdivé informácie o poškodení a krádeži majetku v jeho vlastníctve. Uviedli výkonnú službu do omylu o zničení majetku pri požiari, nehode alebo prírodnej katastrofe.
Zatajil dodatočné zdroje príjmov, prípadne uviedol súdneho exekútora do omylu, že nemá žiadne príjmy a majetok.
Používal príbuzných na sebecké účely, prevádzal im hnuteľný majetok do úschovy.
Vykonal nezákonné kroky voči veriteľovi.
Vedome sa vyhýbal privolaniu súdneho exekútora, ktorý sa násilne podieľal na výkone súdneho úkonu. Na ignorovanie výziev alebo marenie výkonu súdnych rozhodnutí mal neúctivé dôvody.
Občan zámerne vytváral prekážky, ktoré prispeli k vymáhaniu dlhu z úveru. Bez informovania súdneho exekútora v osobe súdneho exekútora zmenil zamestnanie alebo bydlisko.

Aj keď sa vezme do úvahy skutočnosť, že dlžník, ktorý má splatné účty vo výške 1,5 milióna rubľov, mesačne poskytoval malé príspevky na splatenie dlhu (napríklad od 1 000 do 2 000 rubľov), trestná zodpovednosť podľa čl. 177 Trestného zákona Ruskej federácie sa mu nedá vyhnúť. Stane sa tak vtedy, ak obžaloba preukáže, že dlžník mal finančné možnosti a majetok na to, aby mohol splatiť úver v predpísanej výške, ale úmyselne sa neriadil rozhodnutím súdu. Hoci súdny exekútor mu poskytol informácie o trestnej zodpovednosti v súlade s ust. 177 Trestného zákona Ruskej federácie.

Trestná lehota pre nesplatenie úveru a nový zákon o konkurze fyzických osôb

Konkurzné konanie jednotlivcov budú zverejnené vo federálnom zákone z 29. decembra 2014 č. 476-FZ - rok vstúpil. Zákon o konkurze fyzických osôb pomôže občanom, ktorí si nevedeli poradiť s dlhovými záväzkami, odbremeniť sa od neúnosných dlhov – stane sa tak najmä predajom majetku a reštrukturalizáciou dlhu, rokovaním s veriteľmi. V čl. 213. 28 FZ č. 476-FZ obsahuje ustanovenia, že po predaji majetku dlžníka, ak je naň vyhlásený konkurz, súdneho poriadku plnenie všetkých záväzkov voči úverovým inštitúciám bude ukončené.

Právnici naznačujú, že takýto relatívne jednoduchý spôsob, ako sa zbaviť dlhovej diery, sa občanom „zapáči“ a niektorí neprajníci sa zamyslia nad tým, ako utajiť príjmy a majetok pred súdnymi exekútormi na obdobie do spustenia konkurzného mechanizmu. V tomto prípade môže konkurz nadobudnúť fiktívny charakter a stane sa pokusom o podvádzanie, avšak v prípade odhalenia takejto skutočnosti bude dlžník prísne potrestaný podľa § 159, 159.1, 177, 198 Trestného zákona. Ruská federácia.

Okrem toho nezákonné podvodné konanie dlžníka v súlade s odsekmi 4 a 5 čl. 213.29 Zákona o individuálnom konkurze môže byť pre „úpadcu“ priťažujúci, pretože „zistený“ fiktívny konkurz povedie k tomu, že dlhy nebudú uznané ako splatené, napriek tomu, že konkurzné konanie bolo vykonané.

Takéto tvrdé opatrenie možno považovať za preventívne, ktorého úlohou je varovať dlžníka pred pokusmi o podvádzanie so statusom úpadcu, teda uvedomenie si miery zodpovednosti v prípade odhalenia podvodu pri neplatení. úverových záväzkov, bude neplatič nútený upustiť od protiprávneho konania.

Právnici poznamenávajú, že v praxi sa s najväčšou pravdepodobnosťou niektorí občania stále pokúsia dostať preč z úplného splatenia dlhu, pretože sú presvedčení, že zodpovednosti sa dá vyhnúť bankrotom. Po čase bude jasné, ako budú v praxi fungovať opatrenia, ktoré pre nesolventných občanov predpokladá nový zákon o konkurze.

januára 2019

Lojálna politika finančných organizácií pri spotrebiteľských úveroch obyvateľstvu často vedie k tomu, že si človek berie viacero veľkých pôžičiek súčasne. Ak sa finančná situácia klienta zhorší, nemôže súčasne zaplatiť požadované sumy. Dlh rastie, úroky stále pribúdajú. Mnohí dlžníci prestanú splácať vôbec a vyhýbajú sa povinnostiam voči banke. Je táto situácia neškodná a existuje trestná zodpovednosť za nesplatenie pôžičky? Pokúsme sa pochopiť situáciu a uvidíme, čo sa zvyčajne deje v praxi.

Trestná zodpovednosť za nesplatenie pôžičky

V rámci súčasnej legislatívy Ruskej federácie môže byť páchateľ trestne zodpovedný za vyhýbanie sa zmluvným záväzkom voči finančným inštitúciám. Hovorí to Trestný zákon krajiny - najmä články 159 a 177. Pod ich definíciu spadajú protiprávne činy klasifikované ako zlomyseľné porušovanie úverových zmlúv, úmyselné systematické vyhýbanie sa platbe dlhu. Aplikujte tieto predpisov V praxi je to možné len v týchto prípadoch:

Dostupné súdny príkaz na tento fakt.
Celková výška dlhových záväzkov nie je menšia ako 2 milióny ruských rubľov.
Úmyselné vyhýbanie sa dlžníkovi zo súdnych pojednávaní, návštevy súdnych vykonávateľov a ignorovanie rozhodnutí zákonodarného zboru.

Na to, aby bola osoba potrestaná trestným činom, teda z právneho hľadiska nestačí len samotná skutočnosť, že má dlh. Je potrebné mať kompozíciu protiprávneho konania so všetkými jeho znakmi, ktorých prítomnosť je často dosť ťažko dokázateľná – napríklad určiť, kde končí hranica finančnej insolventnosti a začína zlomyseľné obchádzanie zmluvných záväzkov. Zákon tieto štádiá nemôže v maximálnej možnej miere špecifikovať, upravuje však zoznam situácií, ktoré môžu viesť k trestným postihom za nesplatenie úveru:

zatajenie existujúcich zdrojov príjmu, bankových účtov a iného cenného majetku v snahe dokázať ich platobnú neschopnosť;
poskytovanie úmyselne skreslených informácií súdnym exekútorom o existencii majetkových hodnôt;
zmena osobných údajov a používanie fiktívnych dokumentov;
pokus o skrytie - v rámci územných hraníc krajiny aj v zahraničí, čo výrazne skomplikuje proces vykonávania kancelárskej práce;
nedostavenie sa na súd, súdnym exekútorom, ako aj odmietnutie poskytnúť všetku možnú pomoc;
neochota zlepšiť finančnú situáciu, odmietnutie zamestnania, bez rozumných pohnútok.

Poznámka! Trestná zodpovednosť nemôže vzniknúť ani v prípade priťažujúcich okolností pre dlžníka, ak osoba skutočne nemá možnosť splatiť banke. V takejto situácii by jeho reálny príjem a hodnotný majetkový majetok nemali byť veľkosťou porovnateľné s výškou dlhu. Okrem toho je dôležitým faktorom v procese vyvodzovania trestnej zodpovednosti motivácia. Ak má osoba dobré dôvody, ktoré viedli k neschopnosti splácať na základe úverovej zmluvy, banke bude s najväčšou pravdepodobnosťou zamietnuté trestné konanie.

Pôjdu do väzenia za nesplácanie pôžičky?

Existuje reálny termín pre dlhy voči bankám? Táto otázka znepokojuje mnohých dlžníkov, ktorí z jedného alebo druhého dôvodu patria medzi neplatičov. Aká reálna je takáto pokuta za nesplatenie úveru? Súdna prax ukazuje, že počet prípadov, ktoré sa dostali do reálneho väzenia, nepresahuje 2 % z celkového počtu bankových žalôb.

Nemali by ste sa však uspokojiť. O tom, či pôjde vinník do väzenia, rozhodne len súd. Ak je rozhodnutie kladné, potom je lehota za takýto trestný čin značná - až 2 roky väzenia. Okrem toho sa na porušovateľa môže uplatniť komplexný účinok, keď na pozadí skutočného záveru súd zabaví jeho majetok s cieľom splatiť dlh.

Aké je riziko úverového dlhu?

Okrem skutočného uväznenia dlh voči banke ohrozuje dlžníka nasledujúcimi problémami:

sankcie - ich hodnota sa pohybuje v rozmedzí od 10 do 200 tisíc rubľov;
povinná práca do 480 hodín;
nútená práca - na obdobie do 24 mesiacov;
zatknutie - do šiestich mesiacov;
konfiškácia majetkových hodnôt - môže to byť vozidlo alebo byt (v druhom prípade je podmienkou konfiškácie, aby mal dlžník iné bydlisko).

Zodpovednosť za nesplatenie úveru teda nemá len finančný charakter, ale aj závažnejšie disciplinárne opatrenia.

Aby ste sa z tejto situácie dostali s minimálnymi materiálnymi a morálnymi dôsledkami, odborníci odporúčajú vypočuť si nasledujúce tipy. Vo fáze objasňovania vzťahov s bankou, keď je problém stále v počiatočnom štádiu:

v žiadnom prípade sa neskrývajte pred zamestnancami spoločnosti - stále to nebude fungovať (je lepšie okamžite hľadať konštruktívne riešenie);
nedoveďte prípad do bodu ukladania pokút - to ešte viac zhorší situáciu a zvýši výšku dlhu;
neodmietajte záväzky, vysvetlite zamestnancovi, že ide o dočasné ťažkosti a následne bude dlh splatený;
poskytnite dôkazy o vašej finančnej situácii - možno sa banka stretne na pol ceste a poskytne úverové prázdniny.

Ak dohoda nefunguje, stojí za to konať aktívnejšie:

Oficiálne žiadame banku o odvolanie súhlasu so spracovaním osobných údajov s odvolaním sa na súčasnú legislatívu Ruskej federácie (článok 9 federálneho zákona).
Píšeme žalobu – neskôr bude klasifikovaná ako pokus dlžníka vyriešiť spor bez toho, aby bol súdený. Ak to banka odmietne, bude to jeden z argumentov v prospech odporcu.
Starostlivo si znova prečítame zmluvu a hľadáme klauzuly, ktoré sú zostavené nesprávne a porušujú práva dlžníka. Možno sú to nafúknuté úroky, skryté provízie a poplatky. Ak sa niečo nájde, napíšeme nasledujúci nárok. hlavnou úlohou- napadnúť relevantnosť zmluvy o pôžičke, aby ju nebolo možné brať ako základ na súde.

Ak organizácia stále podala nárok:

Ostávame pokojní – súd musí vidieť, že dlžník situácii rozumie a všemožne hľadá východisko.
Poskytujeme všetku možnú asistenciu v procese kancelárskych prác, zúčastňujeme sa všetkých stretnutí. Predstavujeme sa požadované dokumenty. Môžete sa obrátiť na skúseného právnika o pomoc - áno, jeho služby stoja veľa, ale ak vyhrá súd, potom tieto náklady nebudú márne.
Ak je všetko vykonané správne, súd vás, samozrejme, zaviaže dlh uhradiť. Zároveň však dlžník obíde pravdepodobnosť trestnej zodpovednosti a samotné platby budú úmerné výške miezd a nebudú klásť na vaše plecia veľkú záťaž.

Referencia! Súdny príkaz môže vydať rozhodnutie o vymáhaní finančných prostriedkov, ale bude to len telo úveru bez ďalších poplatkov, poplatkov z omeškania a iných bankových poplatkov.

Podobné videá

Stáva sa, že si človek vezme úver z banky a potom kvôli okolnostiam alebo jednoducho z neochoty platiť nespláca mesačné splátky. V takýchto situáciách môžu oznámenia finančnej inštitúcie nasledovať bezvýsledne. Ale zároveň osoba nereaguje na varovania žiadnym spôsobom. Zástupcovia bánk zvyčajne čakajú 60 dní, počas ktorých dajú klientovi možnosť vyplatiť príspevky po lehote splatnosti bez toho, aby mu dlh pripomenuli.

Mnohí klienti sa zároveň ani nezamýšľajú nad tým, čo banke hrozí za nesplácanie úveru.

zmluvy

Vzhľadom na to, že v živote môžu nastať rôzne nepredvídané situácie, poskytuje sa určité obdobie na vyriešenie vzniknutých problémov. Dva mesiace stačia na to, aby sa nejaká suma nazbierala. Po uplynutí určeného času má organizácia právo obrátiť sa na inkasnú spoločnosť a zlomyseľného dlžníka čakajú veľké problémy. do takejto krajnej miery len v beznádejných prípadoch. Niekedy môže návšteva finančnej inštitúcie a rozhovor s manažérom poskytnúť ďalší mesiac oddychu.

Vyjednávanie s bankou je oveľa jednoduchšie. Na polceste vám vyjdú v ústrety, dokážu prepísať splátkový kalendár podľa vašich predstáv a vysvetliť, čo hrozí banke nesplatením úveru.

Aké je riziko neplatiča?

Úver si môžete predĺžiť napríklad na rok, potom sa výška mesačnej splátky citeľne zníži. Prevažnú časť úverov po lehote splatnosti tvoria spotrebné úvery, ktorých poskytovanie bolo maximálne zjednodušené. Predtým banky pohľadávky voči malým neplatičom neprihlasovali a súdili sa najmä s právnických osôb. Teraz bojujú o každú pôžičku po splatnosti.

Každá zmluva obsahuje klauzulu 1, ktorá stanovuje, že dlžník zaplatí sumu úveru. Uvádza sa v ňom, že klient je voči banke zodpovedný za zabezpečenie. Taktiež je v ňom podrobne rozpísané, čo hrozí za nesplatenie úveru. Avšak odsek 1 čl. 333 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie môže pomôcť osobe v ťažkej situácii vysporiadať sa s pokutami a sankciami.

inkasné firmy

Ak sa situácia vymkne spod kontroly a zlomyseľný neplatič jednoducho nereaguje na výzvy z banky, navštívia ho pracovníci inkasnej spoločnosti a veľmi kultúrne mu vysvetlia, ako sa ten človek mýli a aké problémy mu jeho nezodpovednosť prinesie.

Hlavné sankcie, ktoré možno očakávať v prípade nesplácania, sú uvedené v zmluve o pôžičke a tento dokument by ste si mali pred podpisom veľmi pozorne prečítať. V prípade dočasných ťažkostí môže tretia strana zaplatiť sumu omeškaného príspevku za hlavného dlžníka predložením jeho pasu zamestnancom banky.

Aké je teda riziko nesplatenia úveru? Hneď na druhý deň po zmeškaní termínu splátky sa k celkovému dlhu pripočítava pokuta vo výške 0,01 % z istiny úveru. Zdalo by sa, že percentá sú smiešne, ale stojí za zváženie, koľko sa denne účtuje. Ukazuje sa, že musíte zaplatiť veľa.

Bankové práva

Treba si uvedomiť, že neplatičovi nehrozí trestná zodpovednosť. O svoj majetok však môžete prísť, rozhodnutím súdu pôjde v prospech banky. Ak ste vzali hypotéka, a ste zadĺžený viac ako 60 dní, má vedenie peňažného ústavu právo dať váš byt do dražby. Istina bude použitá na splatenie dlhu z úveru. Dlžníkovi bude potrebné zaplatiť aj trovy súdneho konania.

Inkasná spoločnosť, ktorá prevzala vrátenie dlhu, dostane od banky 50% sumy, takže materiálny záujem spôsobuje, že zástupcovia spoločnosti konajú veľmi tvrdo. Treba si uvedomiť, že nesplatenie pôžičky nezostane nepotrestané – následky môžu byť veľmi žalostné.

tlak na dlžníka

Konajúc v rámci zákona, zberatelia začínajú zvyčajným vysvetľujúcim rozhovorom na tému, čo hrozí za nesplatenie pôžičky.

Potom sa ich konanie stáva agresívnejším. Firma, ktorá dlh prevzala, sa podľa zákona môže obrátiť na súd. Majetok osoby, ktorá dlh neuhradí, bude opísaný a predaný v dražbe za minimálne ceny.

Niektorí zberači však, aby sa vyhli zákonnej byrokracii, začnú morálne útočiť na dlžníka. Používajú sa rôzne spôsoby: otravujú volaniami, varovaniami, môžu sa hlásiť na pracovisku alebo obchádzať všetkých susedov s historkami o vašom dlhu.

Pôžičky boli po určitú dobu vydávané na základe jednoduchej žiadosti o úver. Neboli potrebné žiadne ďalšie údaje, ale prax ukázala, že banka sa musí chrániť pred nesplácaním úverov. Aby prevažná časť prostriedkov „nevisela vo vzduchu“, muselo vedenie sprísniť podmienky na poskytovanie úverov.

Podvodníci a „čestní neplatiči“

Banky striktne klasifikujú dlžníkov do dvoch kategórií. Prvým sú podvodníci, ktorí si berú pôžičky na falošné doklady a skrývajú sa pred zástupcami inštitúcie. Veria, že pôžičku je možné nesplácať – nič za to nedostanú. Druhou kategóriou sú bežní občania, ktorí sa zrazu ocitnú v ťažkých podmienkach. So všetkou túžbou nie sú schopní zaplatiť mesačnú sumu. Často sa takíto občania obracajú (samozrejme nie zadarmo) na antiinkasnú firmu, aby sa vyhli kontaktu so svojimi oponentmi, keďže komunikácia s nimi neveští nič dobré. Je teda úplne jasné, že nesplácanie pôžičky sa mení na veľké problémy. Čo to ohrozuje a čo sa môže stať zásahom justície?

Odloženie

Ak nastala situácia vyššej moci a vy ste po splatnosti úveru, nemali by ste sa pred bankou skrývať. S jeho zástupcom je lepšie sa pokojne porozprávať, vysvetliť mu situáciu a spoločne sa rozhodnúť, ako ďalej postupovať. Niekedy môže klient počítať s krátkou dovolenkou. Udelený odklad by ste však nemali brať na ľahkú váhu – sumu treba zaplatiť, inak banka pristúpi k extrémnym opatreniam. Mnohí dlžníci najskôr celkom nerozumejú, čo to nesplácanie úveru je, čo takáto situácia hrozí a aké následky môže spôsobiť.

Aukcia

Ak bol váš úver zabezpečený nehnuteľnosťou, banka má právo požadovať jeho predaj čo najskôr. Zástupcovia organizácie sa budú dražby domáhať súdnou cestou. Nemali by ste to sem prinášať, pretože vaša nehnuteľnosť bude predaná za minimálne náklady. A nie je pravda, že výnosy pokryjú celkový dlh so všetkými jeho sankciami a pokutami. Ak súd rozhodne o zdanení, tak dlžníkovi zostane len životné minimum a zvyšok peňazí sa automaticky zinkasuje v prospech banky na splatenie úveru.

Zákon umožňuje banke previesť sporný úver na vymáhanie dlhu inej organizácii. Na to je povinný nedbalého klienta upozorniť. V opačnom prípade sa môže dlžník proti tomuto rozhodnutiu odvolať.

Ak je banka presvedčená, že klient je podvodník, môže sa domáhať, aby orgány činné v trestnom konaní začali pre túto skutočnosť trestné stíhanie. V tomto prípade však musia zástupcovia finančnej a úverovej organizácie preukázať, že k takejto skutočnosti došlo.

Aké je riziko nesplatenia úveru?

otázka: Povedzte mi, čo sa stane, ak dôjde k nesplateniu úveru banke z mojej strany? Budem uväznený alebo bude nasledovať ďalší trest? Aká je zodpovednosť za nesplatenie úveru zo zákona?

odpoveď: Na úmyselné nevrátenie pôžičky je lepšie nemyslieť a nerobiť experimenty. Berte moje slovo – banky vedia pracovať na vymáhaní dlhov z úverov po splatnosti. Najprv sa o vás môže postarať finančná bezpečnostná služba banky a potom sú zapojené ďalšie štruktúry, napríklad inkasné úrady, súdni exekútori atď. Čo je však najdôležitejšie, kým budete experimentovať, váš dlh s úrokmi a všetkými dodatočnými nákladmi banky na návratnosť začne exponenciálne rásť.

A niektoré experimenty končia zle. Prvý precedens, keď súd rozhodol o potrestaní útočníka vo forme ročného väzenia v kolónii za nesplatenie pôžičky vo výške 50 000 rubľov. - Stalo sa to v roku 2007. Trestný prípad bol posúdený 9. februára 2007 na okresnom súde Chkalovsky v Jekaterinburgu. Obžalovaným bol Akhmedov Jabrayil Mammad-ogly, ktorý pomocou pasu s falošnou registračnou pečiatkou a falošným platovým potvrdením získal spotrebiteľské úvery v kanceláriách Alfa-Bank a SKB-Bank v Jekaterinburgu za celkovú sumu asi 50 tisíc rubľov a nemienil ich vrátiť. Pán Achmedov neuskutočnil ani jednu platbu, aby splatil dlhy úverovým inštitúciám.

Tento experimentátor nemal žiadny majetok, ktorý by mohol zabaviť kvôli dlhu, a preto mierová sudkyňa okresu Chkalovsky, Nina Zyuzina, dospela k záveru, že obžalovaný konal s úmyslom ukradnúť peniaze z bánk podvodom a nemal v úmysle splácať úvery v budúcnosti. Pán Achmedov bol uznaný vinným podľa článkov 159 časť 1 (podvod), 324 (získavanie falošných dokumentov) a 327 časť 3 (použitie vedome falošného dokumentu) Trestného zákona Ruskej federácie.

Akú zodpovednosť môže podľa právnych predpisov Ruskej federácie niesť dlžník za nesplatenie pôžičky? Zodpovednosť je iná, uvediem len niektoré body zo zákonov:

Zabavenie a zabavenie hotovosť, a iné cennosti nachádzajúce sa v úverovom ústave rozhodnutím súdu alebo prokuratúry. V článku 27 federálneho zákona „o bankách a bankových činnostiach“ z 2.12.1990 N 395-1 sa teda uvádza:
- Hotovosť a iné cennosti právnických osôb a fyzických osôb držané na účtoch a vkladoch alebo držané v úverovom ústave, ako aj zostatok elektronických peňazí môže zabaviť len súd a rozhodcovský súd, sudca, ako aj nariadením orgánov predbežného vyšetrovania za prítomnosti súdneho rozhodnutia.

Článok 33 toho istého zákona priznáva banke tieto práva:
- Ak dlžník poruší povinnosti vyplývajúce zo zmluvy, banka má právo predčasne vymáhať poskytnuté úvery a pripísané úroky z nich, ak tak ustanovuje zmluva, ako aj zhabať založený majetok predpísaným spôsobom. federálny zákon.

Potom budú nasledovať exekučné opatrenia (na výkonných listinách vydaných súdmi). V súlade s článkom 68 federálneho zákona „o exekučnom konaní“ zo dňa 2. októbra 2007 N 229-FZ opatrenia na vymáhanie sú:
1. exekúcia na majetok dlžníka vrátane hotovosti a cenných papierov;
2. exekúcia na pravidelné platby prijaté dlžníkom z pracovnoprávnych, občianskoprávnych alebo sociálnych vzťahov;
3. exekúcie na vlastnícke práva dlžníka vrátane práva na prijímanie platieb podľa exekučné konanie v ktorom vystupuje ako žalobca, právo na príjem platieb za nájom, nájom, ako aj výhradné práva k výsledkom duševnej činnosti a prostriedky individualizácie, právo uplatniť si podľa zmlúv nárok na odcudzenie alebo použitie výhradného práva na výsledok duševnej činnosti a prostriedky individualizácie, právo na použitie výsledku duševnej činnosti alebo prostriedky individualizácie, vo vlastníctve dlžníka ako držiteľa licencie;
4. zaistenie majetku priznaného vymáhateľovi dlžníkom, ako aj výkonným zápisom notára v prípadoch ustanovených federálnym zákonom;
5. zaistenie majetku dlžníka v držbe dlžníka alebo tretích osôb na základe súdneho aktu o zaistení majetku;
6. požiadať registračný orgán o registráciu prevodu vlastníckeho práva vrátane cenných papierov z dlžníka na vymáhateľa v prípadoch a spôsobom ustanoveným týmto spolkovým zákonom;
7. plnenie v mene a na účet dlžníka z úkonu uvedeného v výkonný dokument, ak tento úkon možno vykonať bez osobnej účasti dlžníka;
8. nútené vysťahovanie dlžníka z priestorov;
9. uvoľnenie nebytových priestorov, uskladnenie z pobytu dlžníka a jeho majetku v nich;
Prevod práv veriteľa (banky) na inú osobu, ak je takáto doložka v úverovej zmluve uvedená. To znamená, že právo na uplatnenie pohľadávky z úverovej zmluvy má banka právo postúpiť v prospech inkasnej agentúry. Prevod práv veriteľa na inú osobu upravuje 24. hlava Občianskeho zákonníka Ruská federácia. Tu je niekoľko úryvkov z tohto článku:
Právo (pohľadávku) patriace na základe záväzku veriteľovi môže tento previesť na inú osobu transakciou (postúpením pohľadávky) alebo ju môže previesť na inú osobu na základe zákona. (čl. 382 s. 1)
Na prevod práv veriteľa na inú osobu nie je potrebný súhlas dlžníka, ak zákon alebo zmluva neustanovuje inak. (§ 382 ods. 2)
Ak zákon alebo zmluva neustanovuje inak, právo pôvodného veriteľa prechádza na nového veriteľa v rozsahu a za podmienok, ktoré existovali v čase prevodu práva. Na nového veriteľa prechádzajú najmä práva zabezpečujúce plnenie záväzku, ako aj ďalšie práva súvisiace s pohľadávkou, vrátane práva na úroky. (čl. 384 ods. 1)
A uznesenie pléna Najvyššieho súdu Ruskej federácie č. 17 zo dňa 28.06.2012 k tomu pridáva vysvetlenie, že postúpenie (predaj) dlhu dlžníka na pôžičke zberateľom možno považovať za zákonné len ak to ustanovuje úverová zmluva.
Ak dlžník dostal písomné „oznámenie o postúpení pohľadávky“ bez priloženia dokladov, potom musí vymáhačom napísať výzvu, v ktorej uvedie výzvu, aby mu poskytli riadne overenú kópiu zmluvy o postúpení pohľadávok medzi banke a inkasnej agentúre, ako aj dokumenty priamo súvisiace s jeho úverom (zmluva o úvere, výpisy z účtu a pod.). Ustanovuje to článok 385 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie:
1. Oznámenie dlžníka o prevode práv je pre neho platné bez ohľadu na to, či ho zaslal pôvodný alebo nový veriteľ.
Dlžník má právo nesplniť záväzok voči novému veriteľovi, kým mu nebude poskytnutý dôkaz o prevode práva na tohto veriteľa, okrem prípadov, keď bolo doručené oznámenie o prevode práva od pôvodného veriteľa. .
3. Veriteľ, ktorý postúpil pohľadávku na inú osobu, je povinný odovzdať jej doklady osvedčujúce právo (pohľadávku) a poskytnúť informácie relevantné pre uplatnenie tohto práva (pohľadávky).

A ako posledné opatrenie je to trestnoprávna zodpovednosť za nesplatenie pôžičky. Takže napríklad článok 177 (Zlomyseľné vyhýbanie sa vráteniu splatných účtov) Trestného zákona Ruskej federácie (Trestný zákon Ruskej federácie) z 13.06.1996 N 63-FZ stanovuje nasledovné:
Zlomyseľný únik vedúceho organizácie alebo občana zo splatenia splatných účtov vo veľkej veľkosti po nadobudnutí účinnosti príslušného súdneho aktu sa trestá:
- peňažný trest do dvestotisíc rubľov alebo vo výške mzdy alebo iného príjmu odsúdeného na obdobie až osemnásť mesiacov,
- alebo povinných prác na dobu až štyristoosemdesiat hodín,
- alebo nútené práce po dobu až dvoch rokov,
- alebo zatknutie až na šesť mesiacov,
alebo trest odňatia slobody až na dva roky.

V arzenáloch bánk sú aj iné metódy, preto treba vždy spolupracovať s bankou a aby ste sa nedostali do nepríjemných situácií s vymáhaním pohľadávok, reálne zhodnoťte svoju schopnosť splácať úver skôr, ako oň banku požiadate.

V krízových podmienkach takmer všetky banky čelili problému prudkého nárastu percenta nesplatených úverov. Zložitá situácia v ekonomike vytvára tlak aj na bankový sektor, čo znamená, že počas krízy majú banky väčší záujem ako kedykoľvek predtým o včasné a úplné vrátenie prostriedkov vydaných dlžníkom.

Na vrátenie pôžičiek sa využívajú všetky prostriedky vrátane zastrašovania s trestnou zodpovednosťou.

Vrátenie pôžičky súdnou cestou

V prípade nesplatenia úveru má banka právo obrátiť sa na súd s občianskoprávnou žalobou. Pohľadávky veriteľov vo väčšine prípadov podliehajú uspokojeniu. Existujú dva možné scenáre vývoja udalostí:
- dlžník dobrovoľne splatí dlh;
- súdny exekútor spolupracuje s dlžníkom na základe rozhodnutia súdu.

Najčastejšie sa zastrašovanie trestnej zodpovednosti začína už v štádiu súdneho procesu. Niektoré banky však dávajú prednosť tomu, aby sa konflikt nedostal pred súd a vyhrážajúc sa dlžníkovi termínom, dostanú svoje prostriedky oveľa skôr. Tipy, ako žalovať banku, nájdete na tejto stránke

Mnoho dlžníkov, ktorí nie sú dostatočne oboznámení s normami súčasnej legislatívy, je zdesených slovami „väzenie“, „trestná zodpovednosť“, „termín“. Klient banky v panike nájde prostriedky na splatenie nešťastného úveru a vyhne sa trestnej zodpovednosti.

Cieľ banky bol dosiahnutý - silný psychologický tlak a je pripravený nájsť akékoľvek peniaze na splatenie úveru. Je však trestnoprávna zodpovednosť za nesplatenie pôžičky naozaj realitou, alebo ide len o prázdne vyhrážky? Zvážte, z čoho môže byť platobne neschopný dlžník obvinený a či sú takéto obvinenia oprávnené.

4. časť § 149 Trestného zákona – podvod

Najpopulárnejšie obvinenie zo strany banky. Trest vyzerá pôsobivo – až 10 rokov väzenia plus. Spadá však konanie problémového dlžníka pod tento článok?

Ak si človek vezme pôžičku od banky a splatí ju pred vznikom tej či onej nepredvídanej situácie (zníženie stavu, bankrot podniku atď.) a potom si aktívne hľadá prácu, pravidelne chodí na pohovory a príležitostne berie pracovných miest, nemožno ho považovať za podvodníka.

Dôležité! O zmene finančný stav a nedostatok finančných prostriedkov na splatenie úveru, musí byť veriteľ písomne upozornený.

Jedna kópia oznámenia sa posiela banke a druhú kópiu si ponechá dlžník. Druhá kópia musí byť overená podpisom veriteľa. Dlžník, ktorý takto koná, nemôže byť považovaný za podvodníka a nenesie trestnú zodpovednosť podľa § 159 Trestného zákona.

§ 177 Trestného zákona – úmyselné vyhýbanie sa vráteniu splatných účtov vo veľkom rozsahu

Z právneho hľadiska Kľúčové slová tu - "zlý únik" a "vo veľkom meradle." Navyše znenie článku znie takto: „Zlomyslné vyhýbanie sa... vo veľkom rozsahu po nadobudnutí účinnosti príslušného súdneho aktu...“.

Súdny exekútor teda môže s klientom jednať až po rozhodnutí súdu. Zároveň sa povinnosť preukázať skutočnosť vyhýbania sa plateniu úveru presúva na žalobcu.

Tu je potrebné opäť pripomenúť veľké množstvo dlhov. V poznámke k čl. 169 Trestného zákona, ktorý sa vzťahuje aj na čl. 177 sa uvádza, že veľká suma znamená dlh, ktorého výška presahuje 1,5 milióna rubľov.

V praxi si priemerní občania takéto pôžičky prakticky neberú. Pri menšej výške dlhu nemôže byť ani reči o žiadnej trestnoprávnej zodpovednosti.

Ak suma presiahne spomínaných 1,5 milióna, súd pri rozhodovaní prihliadne na druhý obligatórny znak objektívnej stránky corpus delicti - zlomyseľnosť úniku.

Ak nejdete do právnych jemností, je možné poznamenať iba jednu vec: dlžníka, ktorý hľadá prácu a informuje banku o probléme, nemožno považovať za toho, kto sa zlomyseľne vyhýba povinnostiam.

Aké závery možno vyvodiť?

Veľmi často sa banková inkasná služba či inkasá vyhrážajú žalobou, no podivnou zhodou okolností ich ťahajú s odvolaním sa na súdy. V skutočnosti je tu všetko jednoduché: akonáhle dôjde k odvolaniu, veriteľ je nútený prestať hromadiť všetko, čo je pre neho mimoriadne nerentabilné.

Navyše, ak sa prípad dostane na súd, tak má banka veľa nákladov, ktoré bude musieť v každom prípade znášať, aj keď spor nevyhrá. A to sa stáva veľmi často, pretože ak dlžník preukáže, že z vážnych dôvodov nemohol splniť okolnosti svojej zmluvy, môžu sa postaviť na jeho stranu.

Preto by ste sa nemali báť trestnej zodpovednosti, najčastejšie ide len o psychický nátlak. Tu je to, čo by to naozaj mohlo byť:

zvýšenie dlhu v dôsledku nedoplatkov,
zlá úverová história
ak sa napriek tomu odvoláte na súd, môžu vám zmraziť účty, uzavrieť cestovanie do zahraničia, zadržať až 50 % vašej mzdy.