Основните функции на Централната банка на Руската федерация включват:
монополна емисия на парични средства и организация на тяхното обращение
функция на финансов агент, банкер на правителството
финансиране на кредитни и банкови институции („банка на банките“)
парично регулиране и банков надзор
Нека разгледаме по-отблизо всяка от функциите.
1) Емисия на банкноти и организация на тяхното обращение. Банката на Русия, като представител на държавата, е законно възложена да издава пари в брой, да организира тяхното обращение и да изтегля от обращение на територията Руска федерация.
Управителният съвет взема решение за емитиране на нови банкноти и монети и за изтегляне от обращение на стари, утвърждава номиналите и образците на новите банкноти.
За да организира паричното обращение на територията на Руската федерация, Банката на Русия изпълнява следните функции: прогнозиране и организиране на производство, транспортиране и съхранение на банкноти и монети, създаване на резервни фондове за тях; установяване на правила за съхранение, транспортиране и събиране на пари в брой за кредитните институции; установяване на признаци на платежоспособност на банкноти и процедурата за подмяна на повредени банкноти и монети, както и тяхното унищожаване; определяне на реда за извършване на касови операции.
2) Функцията на финансов агент, банкер на правителството. Като финансов агент на правителството, Централната банка извършва операции по пласиране и изплащане на публичен дълг, касово изпълнение на бюджета, поддържане на разплащателните сметки на правителството, надзор на съхранението, издаването и тегленето от обращение на монети и съкровищни бележки, както и прехвърляне на валутни средства при осъществяване на държавни разплащания с други държави.
Важната роля на Централната банка при решаването на проблеми като предоставяне на заеми за покриване публични разходии дефицита на държавния бюджет, съответства на функцията му на кредитор на държавата. Основната форма на държавни заеми, използвани за финансиране на държавните разходи и държавния бюджет, са държавните заеми.
Държавните заеми се използват за покриване на бюджетните дефицити на държавата чрез натрупване на временно свободни Парифизически и юридически лица. Те се предоставят за определен срок при условията на изплащане на дохода и се издават чрез заверка на записи на заповед на хартиен или безхартиен носител.
Като финансов агент на правителството, Централната банка извършва касово изпълнение на бюджета, получаване, съхранение и издаване на средства от държавния бюджет, счетоводство и отчетност. Касовото изпълнение на бюджета се основава на принципа на касовото единство, тоест всички мобилизирани държавни приходи се насочват към една сметка на Министерството на финансите в Централната банка, от която се теглят средства за публични разходи, като по този начин Централната банка действа като касиер на правителството.
Единството на касата дава възможност на Министерството на финансите да упражнява постоянен контрол върху постъпването на средства по сметката си и върху движението на паричните средства; осигурява централизацията на държавните бюджетни средства и балансирането на приходите и разходите на всеки от бюджетите (федерален, регионален, местен), които заедно формират бюджетната система на страната; ви позволява да извършвате операции по касово изпълнение на бюджета в цялата страна. Прилагането на касово изпълнение от централната банка позволява да се разделят функциите по управление на бюджетни средства и мениджър на заеми, които се изпълняват от финансовите органи, от функциите по получаване, издаване, съхранение на тези средства, които са в рамките на компетентността. на Централната банка. В резултат на това се създават необходимите условия за контрол върху целевото използване на бюджетните средства.
3) Финансиране на кредитни и банкови институции („банка на банките”). Рефинансиране на търговски банки – предоставяне на заеми в случаите, когато изпитват временни финансови затруднения. Целта на рефинансирането е да повлияе на състоянието на паричната сфера. Изпълнявайки функцията на рефинансиране, Централната банка действа като банка на банките.
Кредити за рефинансиране се предоставят само на стабилни банки, изпитващи временни финансови затруднения, и се различават в зависимост от формата на обезпечение (заем по сметка и залог); методи на предоставяне (директни заеми и заеми, предоставени на базата на търгове); условия на предоставяне (средносрочни - за 3-4 месеца и краткосрочни - за 1 ден или няколко дни); целеви характер (коригиращи заеми и удължени сезонни заеми).
4) Функцията на паричното регулиране и банковия надзор на Централната банка на Руската федерация.
Паричната политика на Централната банка е набор от мерки, насочени към промяна на паричното предлагане в обращение, обема на кредитите, нивото лихвени процентии други показатели за паричното обръщение и пазара на заемен капитал. Целта му е да регулира икономиката, като влияе върху състоянието на общия паричен оборот, който включва наличността в обращение и безналичните пари в банковите сметки.
Паричната политика на Централната банка е насочена или към стимулиране на паричната емисия - кредитна експанзия (съживяване на конюнктурата в условията на спад на производството), или към ограничаване на паричната емисия в периоди на икономически подем кредитна рестрикция ( икономическа теорияКейнс).
Централната банка използва набор от инструменти за провеждане на паричната политика, които се различават: по формата на тяхното въздействие (пряко и косвено); по обекти на въздействие (предлагане на пари и търсене на пари); по естеството на параметрите, установени в процеса на регулиране (количествени и качествени).
Всички тези методи се използват в една система.
Основните инструменти на паричната политика на Централната банка са:
- - промяна в нормите на задължителните резерви, депозирани от търговските банки в ЦБР;
- - регулиране на официалния сконтов процент;
- - извършване на операции с ценни книжа и чуждестранна валута.
Определянето на приоритета на инструментите на паричната политика зависи от целите, които Централната банка решава на определен етап от развитието на страната.
Промени в нормите на задължителните резерви. В съответствие с Инструкция № 1 „За реда за регулиране на дейността на търговските банки“ и Директивата за реда за формиране на централизирани фондове на банковата система на Русия за сметка на вноските на търговските банки, Централната банка образува резервен фонд на кредитната система на Руската федерация, чиито средства се формират чрез резервиране в него на определен дял от средствата, привлечени от търговските банки, средства на трети страни, които се използват като кредитни ресурси.
Фондът за задължителни резерви е задължителен размер на депозитите на търговските банки в Централната банка, установен със закон и определен като процент от общия размер на депозитите на търговските банки. Създаден е, за да се гарантира, ако е необходимо, че търговските банки могат да изпълнят задълженията си към клиентите своевременно за връщане на предварително привлечени средства поради факта, че част от тези средства са депозирани и не се използват от банките като кредитни ресурси.
Централната банка на Руската федерация, променяйки нормите на задължителните резерви, оказва влияние върху кредитната политика на търговските банки и състоянието на паричното предлагане в обращение. В резултат на увеличаването на нормата на задължителните резерви, Централната банка намалява размера на свободните парични средства, с които разполагат търговските банки и се използват за разширяване на активните операции; намаляването на съотношението на резервите позволява на търговските банки да използват по-пълно генерираните от тях кредитни ресурси, тоест да увеличат кредитните инвестиции в националната икономика.
Отстъпка. Сред инструментите за регулиране на паричната сфера от централните банки специално място заема сконтовият процент, който е оперативен инструмент за държавно влияние върху пазара на заемен капитал (и в зависимост от състоянието му може да се променя през цялата година). В условията на пазарни отношения централизираното регулиране на нивото на сконтовия процент дава определена насока на движението на кредита по хоризонтала (банка - кредитополучател) и вертикала (ЦБ - търговска банка). Официалният сконтов процент служи като еталон за пазарните лихвени проценти; неговата промяна в заемите, предоставяни от Централната банка, увеличавайки или намалявайки предлагането на кредитни ресурси, по този начин регулира търсенето им.
Въз основа на сконтовия процент се определят лихвите, налагани от търговските банки по техните заеми, и размерът на лихвите, изплащани на вложителите по депозити и други сметки. Увеличаването (за антиинфлационни цели) на дисконтовия процент, т.е. политиката на „скъпите пари“, ограничава възможността на търговските банки да получат заем от Централната банка и в същото време повишава цената на парите, предоставени на кредит от търговски банки. В резултат на това се намаляват кредитните инвестиции в икономиката и съответно се затруднява по-нататъшното нарастване на производството. Политиката на намаляване на дисконтовия процент, политиката на "евтини пари", напротив, действа като фактор за разширяване на кредитните операции и ускоряване на темповете на икономическо развитие.
Тъй като почти всички банки в една или друга степен прибягват до заеми от Централната банка, въздействието на лихвите, определени от нея, се простира върху цялата икономика.
Операции с ценни книжа и чуждестранна валута. Операции на открития пазар - покупка и продажба по предварително определен курс на ценни книжа, включително държавни ценни книжа, които формират дълга на страната. Това се счита за най-гъвкавия метод за регулиране на кредитните инвестиции и ликвидността на търговските банки.
Операциите на централната банка на открития пазар оказват пряко влияние върху размера на свободните ресурси, с които разполагат търговските банки, което стимулира или намаляването, или разширяването на кредитните инвестиции в икономиката, като същевременно влияе върху ликвидността на банките (намалява или увеличава то, съответно). Това влияние се осъществява чрез промяна на централната банка на покупната цена от търговските банки или продажбата на ценни книжа от тях.
Със строга ограничителна политика, насочена към изтичането на кредитни ресурси от паричния пазар, Централната банка на Руската федерация намалява покупната цена, като по този начин увеличава или намалява нейното отклонение от пазарния курс.
Операциите на открития пазар се различават в зависимост от: условията на сделката (покупко-продажба за пари или покупка за период със задължителна обратна препродажба); обекти на сделки (сделки с държавни или частни ценни книжа); спешност на сделката (краткосрочни до 3 месеца, дългосрочни до 1 година или повече сделки с ценни книжа); области на дейност (само в банковия сектор на пазара на ценни книжа или в небанковия сектор на пазара); начинът, по който се определят лихвите (определя се или от централната банка, или от пазара).
При провеждането на парична политика Банката на Русия има право да извършва следните операции с руски и чуждестранни кредитни институции:
предоставят заеми за период не по-дълъг от една година, обезпечени с ценни книжа и други активи, освен ако не е предвидено друго от федералния закон за федералния бюджет;
купуват и продават чекове, записи на заповед и менителници, които обикновено са с търговски произход, с падеж не по-дълъг от шест месеца;
купуват и продават държавни ценни книжа на открития пазар;
купуват и продават облигации, депозитни сертификати и други ценни книжа с падеж не по-дълъг от една година;
купуват и продават чуждестранна валута, както и платежни документи и задължения в чуждестранна валута, издадени от руски и чуждестранни кредитни институции;
купуват, съхраняват, продават благородни метали и други видове валутни ценности;
извършва сетълмент, касови и депозитни операции, приема ценни книжа и други ценности за съхранение и управление;
издава гаранции и гаранции;
извършва транзакции с финансови инструменти, използвани за управление на финансови рискове;
откриване на сметки в руски и чуждестранни кредитни институции на територията на Руската федерация и чужди държави.
Заемите на Банката на Русия могат да бъдат обезпечени със: злато и други благородни метали в различни форми; чужда валута; записи на заповед в руска и чуждестранна валута с падеж до шест месеца; държавни ценни книжа.
Провеждане на парична политика
Банката на Русия представлява интересите на Руската федерация в отношенията с централните банки на чужди държави, както и в международни банки и други международни валутни и финансови организации.
Централната банка е проводник на държавната парична политика, която включва набор от мерки, насочени към укрепване на външноикономическата позиция на страната и изпълнява тази функция в съответствие със Закона на Руската федерация „За валутното регулиране и валутния контрол“ и федералните закони. .
От името на правителството Централната банка регулира валутните и златните резерви и е традиционният пазител на държавните златни и валутни резерви. Регулира международните разплащания, платежните баланси, участва в операциите на световния пазар на заемен капитал и злато. Централната банка, като правило, предоставя страната си в международни и регионални парични организации.
За изпълнение на своите функции Банката на Русия може да открива представителства в чужди държави.
Регулиране на дейността на кредитните институции
Банката на Русия е органът за банково регулиране и надзор на дейността на кредитните институции.
Регулирането на кредитните организации е система от мерки, чрез които държавата чрез Централната банка осигурява стабилно и безопасно функциониране на банките и предотвратява дестабилизиращите процеси в банковия сектор.
Контролът върху дейността на банките се осъществява с цел осигуряване на стабилността на отделните банки и осигурява цялостен и непрекъснат надзор върху изпълнението на дейността на банката в съответствие с приложимото законодателство.
Основната цел на банковото регулиране и надзор е поддържането на стабилността на банковата система, защитата на интересите на вложителите и кредиторите. Банката на Русия не се намесва в ежедневната дейност на кредитните институции, с изключение на случаите, предвидени от федералните закони.
При упражняване на функцията за надзор и контрол върху дейността на търговските банки, Банката на Русия:
- - установява задължителни правила за кредитните институции за извършване на банкови операции, поддържане счетоводство, изготвяне и представяне на счетоводна и статистическа отчетност.
- - регистрира кредитни институции в Книгата за държавна регистрация на кредитните институции, издава лицензи на кредитни институции за извършване на банкови операции и ги отнема.
За да се гарантира стабилността на кредитните институции, Банката на Русия може да установи задължителни коефициенти за тях:
минималният уставен капитал за новосъздадени кредитни институции, минималният собствен капитал (капитал) за съществуващи кредитни институции;
максималният размер на непаричната част от уставния капитал;
максималния размер на риска за кредитополучател или група от свързани кредитополучатели;
максималният размер на големите кредитни рискове;
максималния размер на риска за един кредитор (вложител);
коефициенти на ликвидност на кредитната институция;
коефициенти на капиталова адекватност;
максималния размер на привлечените парични депозити (депозити) на населението;
размера на валутния, лихвения и други рискове;
минималния размер на създадените резерви за високорискови активи;
стандарти за използване на собствените средства на банките за придобиване на акции (акции) на други юридически лица;
максималният размер на заемите, гаранциите и гаранциите, предоставени от банката на нейните участници (акционери).
За осъществяване на функциите си в областта на банковия надзор и регулиране Централната банка извършва проверки на кредитните институции и техните клонове, изпраща им задължителни предписания за отстраняване на констатираните в дейността им нарушения и прилага предвидените от закона санкции по отношение на нарушителите. .
Ако кредитна институция наруши федералните закони, разпоредби и инструкции на Банката на Русия, не предостави информация, предостави непълна или неточна информация, Централната банка има право да изиска от кредитната институция да отстрани установените нарушения, да събере глоба в в размер до една десета от процента от минималния уставен капитал или да ограничи отделните сделки до шест месеца.
Ако инструкциите за отстраняване на нарушенията не бъдат изпълнени в рамките на установения срок, както и ако тези нарушения или извършените от кредитната институция операции са създали реална заплаха за интересите на кредиторите (вложителите), Банката на Русия има право да :
събира от кредитната институция глоба до 1 на сто от размера на внесения уставен капитал, но не повече от 1 на сто от минималния размер на уставния капитал;
изискване от кредитната институция:
- а) прилагане на мерки за финансово оздравяване на кредитната институция, включително промени в структурата на активите;
- б) смяна на ръководителите на кредитната организация;
- в) реорганизация на кредитна институция;
промяна на задължителните съотношения за кредитна институция за период до шест месеца;
въвежда забрана за извършване от кредитна институция на определени банкови операции, предвидени в издадения лиценз за срок до една година, както и за откриване на клонове за срок до една година;
назначава временна администрация, която да управлява кредитната институция за срок до 18 месеца;
да отнеме лиценза за извършване на банкови операции по начина, предвиден от федералните закони.
Централната банка осъществява своите функции чрез банкови операции – пасивни и активни.
ЦЕНТРАЛНА (ЕМИТЕННА) БАНКА- централната връзка на паричната система на всяка държава, главната банка на страната, съчетава характеристиките на търговска банкова институция и държавен отдел. Централната банка има право монополно да емитира банкноти, да регулира паричното обращение и обменния курс, да съхранява златни и валутни резерви. Най-важната функция на Централната банка е разработването на обща кредитна политика. Нейната стратегическа задача е да създаде условия за безинфлационно развитие на икономиката. Централната банка в различните страни може да има различни имена: държавна, национална, резервна, емисионна. В много страни централните банки са държавни. Но дори и без да е собственост на държавата, Централната банка работи в рамките на правителствените инструкции.
Централната банка на Руската федерация е най-мощният център на кредитната система на нашата страна. Ролята му е много голяма и в условията на сегашната икономика продължава да расте. Достатъчно е да се каже, че Банката на Русия е регулаторен център по въпросите на паричното обращение, списъкът от функции и задачи е огромен, но най-важната задача сред всички останали е да се осигури устойчивост национална валута, намаляване на инфлацията, както и разработване на единна държавна парична политика.
В момента дейността на Централната банка на Руската федерация е от голямо значение, тъй като от нея зависи стабилността и по-нататъшното нарастване на икономическия потенциал на страната, отделните сектори на икономиката, както и укрепването на позициите на международния пазар. ефективно функциониране и правилно избрани методи, по които осъществява дейността си.
Централната банка е преди всичко посредник между държавата и останалата част от икономиката чрез банките. Като такава институция, тя е призвана да регулира паричните и кредитни потоци с помощта на инструменти, които са й предоставени от закона. Инструментите на паричната политика на развитите капиталистически държави са необичайно широки.
Дейностите на Централната банка на всяка страна, включително Банката на Русия, са насочени към решаване на триединна задача: осигуряване на стабилност на покупателната способност и обменния курс на националния парична единица, стабилност и ликвидност на банковата система, ефективност и надеждност на платежната система.
Функциите на централната банка често се преплитат, следват една от друга, ако това е необходимо за постигане на поставена цел или решаване на конкретен проблем.
AT съвременни условияЦентралната банка изпълнява следните основни функции:
- монополна емисия на банкноти;
- "банка на банките";
- държавна банка;
- регулиране на паричната система;
- прилагане на парична политика;
- организация на платежно-разчетните отношения.
- основен селищен център на страната.
Нека разгледаме тези функции по-подробно.
1. Емисия на банкноти.
Тази функция е най-старата и една от най-важните функции на всяка централна банка. С развитието на капитализма той претърпя значителни промени: ако в ранните етапи на формирането на кредитните системи търговските банки, заедно с централните банки, емитираха банкноти, то в процеса на концентриране на емисията в редица големи търговски банки и трансформирането на тези кредитни институции в Централни банки, монополът върху издаването на книжа беше възложен на една банка - Централна. Вярно е, че правото да сече монети беше частично предоставено на Централната банка и отчасти на съответното правителство. В този случай обаче монетите се пускат в обращение чрез Централната банка.
Само банкнотите на Централната банка са за неопределено време „законно платежно средство“ и следователно средство за изплащане на дългове. Също така Централната банка установява правилата за работа с паричното предлагане и създава система от парични резервни фондове. В условията на нарастваща инфлация това означава поддържане на централизирана система за ограничаване и оперативно регулиране на паричните емисии. Средствата в резервните фондове могат да се разпореждат само от Управителния съвет на Централната банка и нейните регионални управления. Само с тяхно разрешение банкнотите могат да се прехвърлят от резервни фондове в работна каса (или оперативна каса на банкови клонове, където не се отварят резервни фондове). Всъщност тази операция означава въпроса - пускането на пари в обращение. Прехвърлянето на банкноти от оборотната каса в резервните фондове води до изтегляне на пари от обращение. Тази операция, в съответствие с правилата за регулиране на паричните средства, се извършва автоматично - когато се превишат ограниченията на оборотните (оперативни) каси.
В момента Централната банка има изключителното право да издава пари в обращение, което се реализира в процеса на кредитиране на търговските банки, държавния бюджет и закупуване на ценни книжа в чуждестранна валута.
В условията на златния монометализъм банкнотите на Централната банка имаха двойно покритие: злато и търговски сметки. След изоставянето на системата на златния стандарт емитирането на банкноти се извършва главно срещу държавни облигации. В това отношение пряката връзка на банкнотите със стоковото обращение значително отслабна.
2. "Банка на банките".
Специалната роля на централната банка в кредитната система се състои и в това, че нейната основна клиентела не са търговските и промишлени предприятия и населението, а кредитните институции, главно търговските банки. За да осигурят своята ликвидност, търговските банки държат част от средствата си в Централната банка под формата на парични резерви по разплащателната сметка. Освен това тези резерви след Голямата депресия от 30-те години. стана задължителна, т.е. Централната банка административно определя минималното съотношение на резервите към депозитните задължения на банките.
По време на периоди на напрежение на паричния пазар Централната банка отпуска заеми на търговските банки под формата на предисконтиране на менителници, както и повторно залагане на техните ценни книжа.
AT последно времевръзка между централната банка и кредитната система в промишлеността развити странипретърпяха значителни промени, което е свързано преди всичко с прилагането на мерки за либерализиране на капиталовия пазар. Отношенията между Централната банка и кредитните институции се определят по следния начин: първо, Централната банка е кредитор от последна инстанция за тях; второ, упражнява контрол или надзор върху банките и, трето, трябва да се отбележи специалната му роля като регулаторен, надзорен, изследователски и информационен център на кредитната система на страната.
3. Банка на правителството.
Централната банка извършва операции по пласиране и изплащане на публичен дълг, касово изпълнение на бюджета, поддържане на разплащателните сметки на правителството, надзор на съхранението, емитирането и изтеглянето от обращение на монети и съкровищни бонове, както и прехвърляне на средства в чуждестранна валута при осъществяване на държавни разплащания с други държави.
Важната роля на Централната банка при решаването на проблеми като предоставянето на заеми за покриване на държавните разходи и дефицита на държавния бюджет е в съответствие с функцията й на кредитор на държавата. Основната форма на държавни заеми, използвани за финансиране на държавните разходи и държавния бюджет, са държавните заеми.
Държавните заеми се използват за покриване на бюджетните дефицити на държавата чрез натрупване на временно свободни средства на физически и юридически лица, предоставят се за определен период при условия на изплащане на доходи и се издават чрез заверяване на записи на заповед на хартиен или безхартиен носител.
Касово изпълнение на бюджета означава получаване, съхранение и издаване на средства от държавния бюджет, счетоводство и отчитане. Касовото изпълнение на бюджета се основава на принципа на единството на паричните средства, т.е. всички мобилизирани държавни приходи се насочват към една сметка на Министерството на финансите в Централната банка, от която се теглят средства за публични разходи, като по този начин Централната банка действа като касиер на правителството.
4. Парично регулиране.
Банката на Русия е органът за банково регулиране и надзор на дейността на кредитните институции.
Регулирането на кредитните институции е система от мерки, чрез които държавата чрез Централната банка осигурява стабилното и безопасно функциониране на банките и предотвратява дестабилизиращите процеси в банковия сектор.
Контролът върху дейността на банките се осъществява с цел осигуряване на стабилността на отделните банки и осигурява цялостен и непрекъснат надзор върху изпълнението на дейността на банката в съответствие с приложимото законодателство.
Основната цел на банковото регулиране и надзор е поддържане на стабилността на банковата система, защита на интересите на вложителите и кредиторите, намаляване на безработицата и инфлацията и изравняване на платежния баланс. Защитата и осигуряването на стабилността на рублата, намаляването на инфлацията е важна задача за Банката на Русия. Основна характеристикаОсновните направления на паричната политика са прогнозирането на темповете на инфлация.
5. Провеждане на парична политика.
Исторически, за да се осигури банкова емисия, златните и валутните резерви са били концентрирани в централните банки. Те се съхраняват като гаранционни и застрахователни фондове за международни плащания и за поддържане на обменните курсове на националните валути. От името на правителството Централната банка регулира валутните и златните резерви и е традиционният пазител на златните и валутните резерви. Осъществява валутно регулиране чрез счетоводни политики и баланси, участва в операциите на световния пазар на заемен капитал. По правило Централната банка представлява страната си в международни и регионални валутни и финансови институции.
За да поддържат обема на валутните резерви на приемливо ниво, централните банки ги управляват, тоест формират оптималната им структура и извършват рационалното им разполагане.
Централните банки периодично преразглеждат структурата на валутните резерви, като увеличават дела на валутите, които в момента са най-стабилни.
Централната банка практикува следните форми на разполагане на валутни резерви: държавни ценни книжа, деноминирани в чуждестранна валута и депозити в банки в чужбина.
6. Организация на платежно-разчетните отношения.
Централните банки започнаха да участват в организирането на плащанията между търговските банки в период на фундаментални промени в платежната технология - преходът към обращение на хартиени пари. Въвеждане в ежедневието без стойност хартиени париизискваше създаването на доверени системи за сетълмент. Отговорността за извършване на плащанията беше поета от Централната банка, която има безупречно финансово състояние и голям авторитет.
Задачите на Централната банка при организирането на платежната система на страната са:
- поддържане стабилността на финансовата структура;
- осигуряване на ефективното функциониране на платежната система;
- провеждане на парична политика.
Стабилността на финансовата система е пряко свързана със стабилността на вътрешната платежна система, т.е. дължи се на наличието на надежден платежен механизъм, който позволява непрекъснати междубанкови транзакции по взаимни компенсации и плащания и позволява да се елиминират проблемите, които са възникнали (например неплатежоспособността на един от участниците в нея, което води до верижна реакция от неплащания и представлява заплаха за стабилността на цялата финансова система като цяло).
В случай на нестабилност и ненадеждност на системните плащания, Централната банка изпитва сериозни затруднения при провеждането на ефективна парична политика, а кризата на платежната система напълно я лишава от възможността да извършва регулаторни мерки в тази област.
7. Основният селищен център на страната.
Централната банка се стреми да създаде условия за извършване на плащания и сетълменти, които да минимизират системния риск и последиците от него. Плащанията на предприятията, организациите и населението преминават през банките. Извършвайки плащания от тяхно име, банката по този начин изпълнява посредническа мисия. В ръцете на банките тази функция става много по-широка от елементарната посредническа дейност. Банката може да натрупа малки суми временно свободни средства на много клиенти и, като ги обобщи, да насочи огромни финансови ресурси само към едно лице. Също така банката може да вземе пари от клиенти за кратък период от време и да ги издаде за дълго време. Той може да натрупва ресурси в един сектор на икономиката на даден регион или да ги преразпределя към други индустрии и напълно различни региони. Тъй като банките са в центъра икономически живот, те получават възможност да променят размера, времето и посоката на капитала в съответствие с възникващите нужди на икономиката
В този доклад бяха разгледани правните основи на Централната банка на Руската федерация, нейните функции и задачи. Въз основа на представения материал е възможно да се направят някои изводи:
- Първият закон "За централната банка" през съвременна Русияе приет през 1990 г. През 1995г Централната банка стана известна като Централната банка на Руската федерация.
- Съгласно Федералния закон на Руската федерация „За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)“ от 10 юли 2002 г. № 86-FZ Уставният капиталЦентралната банка на Руската федерация е федерална собственост и нейният размер е 3 милиарда рубли. Централната банка финансира разходите си за сметка на приходите си и е независима от правителството.
- Банката на Русия се отчита пред Държавната дума.
- Основната цел на дейността на Централната банка на Руската федерация е ограничаване на инфлацията и осигуряване на стабилност на националната валута. В тази връзка Банката на Русия ежегодно разработва единна държавна парична политика, чието прилагане се осъществява чрез използването на специални инструменти, като например операции на открития пазар, промени в съотношенията на задължителните резерви, рефинансиране на кредитни институции, издаване на облигации, валутни интервенции и др.
- В съвременните условия Централната банка изпълнява следните основни функции: монополна емисия на банкноти, "банка на банките", правителствена банка, регулиране на паричната система, провеждане на валутна политика, организация на плащането и сетълмента. отношения, главен селищен център на страната.
В заключение искам да отбележа, че ролята на Централната банка в сегашните условия на развитие и стабилизиране на икономиката нараства с всеки изминал ден. Необходимо е да продължи прилагането на мерки, насочени към повишаване на стабилността и конкурентоспособността на банковия сектор на Руската федерация. Освен това е необходимо да се подобри системата за банков надзор.
Банки, кредити, депозити
Централната банка е държавна кредитна институция, която е надарена с функциите за издаване на парични средства и регулиране на кредитната и банковата система като цяло. Централната банка е основното звено в националната кредитна и банкова система.
В руската банкова система Централната банка се определя като кредитор от последна инстанция и основна банка на страната. На него са възложени функциите за регулиране на дейността на всяка търговска банкова организация в рамките на общата парична система на държавата. По-нататък в статията ще бъде разгледано роля и функции на централната банкаРусия.
Ролята и целите на Банката на Русия: укрепване и развитие на банковата система на Русия, осигуряване на стабилност и защита на рублата, осигуряване на гладко и ефективно функциониране на платежната система.
Централната банка в по-голямата част от страните не принадлежи на държавата. Държавата всъщност е формален собственик на оборудването, използвано от Централната банка, но правата за използването му принадлежат на частни лица - акционери на Централната банка. Често държавата дори формално няма право да притежава капитала на Централната банка или ние го притежаваме частично.
В кредитната система: съхраняване на задължителните резерви на различни институции, вкл. търговските банки, както и предоставянето на кредити за тях. Централната банка действа като кредитор от последна инстанция, организира система за взаимно уреждане на парични задължения чрез специални такси за сетълмент или директно чрез своите клонове. 
Основните инструменти на лихвената политика на Централната банка са лихвените проценти по банковите операции на финансовия пазар и основният процент на рефинансиране. Регулирайки цената на средствата чрез лихвения процент, Централната банка може да влияе върху важни макроикономически данни - инфлация, ниво на инвестиции в икономиката, ниво на спестявания, движение на капитали, търсене на материални активи и др.
Характеристики и функции на централната банка:
- Монопол върху издаването на пари в брой, както и организацията на тяхното обращение. За кредитните институции Централната банка е кредитор от последна инстанция. Организира и системата за рефинансиране.
- В тясно сътрудничество с правителството на Руската федерация формира и провежда единна парична политика;
- Установява правилата за извършване на сетълменти в Руската федерация;
- Извършва държавна регистрация на кредитни институции, отнема и издава лицензи на организации, участващи в одит и кредитни организации;
- Установява правилата за водене на счетоводен отчет, банкови операции, отчетност за банковата система;
- Регистрира издаването на акции и други ценни книжа от кредитни институции в съответствие с федералните закони;
- Контролира дейността на кредитните институции;
- Извършва всички видове банкови операции, необходими за изпълнение на основните му задачи - от името на правителството на Руската федерация или самостоятелно;
- Определя реда за извършване на разчети с чужди държави;
- също включва анализ и последващо прогнозиране на състоянието на руската икономика по региони и като цяло - преди всичко парични, парични и ценови отношения. Централната банка публикува статистически данни и съответни материали.
- Организира и осъществява валутен контрол както чрез упълномощени банки, така и самостоятелно - в съответствие с действащото законодателство;
- Осъществява регулиране на валутните потоци, включително операции по продажба и покупка на чуждестранна валута;
- Участва в прогнозирането и съставянето на платежния баланс на Руската федерация.
Централна банка- държавна кредитна институция, натоварена с функциите и регулирането на цялата кредитна и банкова система.
Централна банка - основна връзканационалната кредитна и банкова система.
Основната функция на централната банка е емисиянационални пари и осигуряване на стабилност на тяхната покупателна способност.
Цели на Банката на Русия:- развитие и укрепване на банковата система на Русия;
- Банката на Русия е
- Действа на осн принцип на независимост, т.е. не са включени в структурата федерални органидържавна власт.
- Централната банка на Руската федерация е специална институция, която има изключителното право да издава пари и да организира паричното обращение.
- Уставният капитал и друга собственост на Банката на Русия са федерална собственост.
- Банката на Русия има финансова независимост, т.е. плаща разходите си собствени приходии не е регистриран в данъчните власти.
- Държавата не носи отговорност за задълженията на Банката на Русия, а Банката на Русия - за задълженията на държавата, ако не са поели такива задължения.
- Банката на Русия се отчита пред Държавната дума на Федералното събрание на Руската федерация. Властите на всички нива нямат право да се намесват в дейността на Централната банка на Руската федерация.
Функции на централната банка
Централна банка на Руската федерация- това е основната банка на страната, надарена със специални правомощия, на първо място, издаването на национални банкноти и регулирането на цялата кредитна и банкова система. Централната банка е винаги състояниеинституция надарена монополправото да емитира банкноти.
Основните функции на централната банка:1. Емисия на парие, че централната банка упражнява монополното право да издава фиатни кредитни пари.
2. Изпълнение на нац(фиг.71).
Ориз. 71. Парична политика на централната банкаЦентралната банка се осъществява чрез методи на кредитна експанзия или кредитна рестрикция.
5. Държавен банкер- в тази функция е поверена на централната банка касово обслужванедържавния бюджет и държавния дълг. Като банкер на правителството, централната банка държи средства от държавния бюджет и държавни заеми в своите сметки.
4. Банка на банките.Тъй като централната банка не работи с лицаи икономическите структури, търговските банки и специализираните финансови институции действат като посреднически звена. Централната банка упражнява ръководство и контрол върху цялата кредитно-финансова система. Централната банка определя коефициенти на задължителни резервиза търговските банки, действа като кредитор от последна инстанция за последните. Освен това централната банка е повторно отчитане на сметкитърговските банки.
5. Съхраняване на златно-валутните резерви на страната.
6. Парично регулиране на икономиката.
Основен методи:
- промяна на дисконтовия процент (счетоводна политика);
- преразглеждане на нормите на задължителните резерви (политика на резервите);
- операции с валута на открития пазар (за поддържане на обменния курс на националната валута);
- рефинансиране на националната кредитна система.
- парична емисия - пускане в обращение на национални банкноти;
- съхраняване на държавния златен и валутен резерв;
- поддържане на държавни сметки;
- съхранение на резервния фонд на други финансови институции;
- кредитиране на търговски банки;
- контрол върху дейността на кредитните и финансови организации;
- парично регулиране на икономиката.
Централна банка на Руската федерация, структура, правен статут
Централна банка на Русияе основната банка на страната. Статутът му се регулира от Конституцията на Руската федерация, федерален закон № 86-FZ от 10 юли 2002 г. „За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)“, федерален закон от 2 декември 1990 г. „За банките и банково делои други федерални закони.
Функции и правомощия, предвидени от Конституцията на Руската федерация и федералния закон " За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)”, Банката на Русия извършва, независимо от други федерални държавни органи, държавни органи на съставните образувания на Руската федерация и органи местно управление.
Банката на Русия е юридическо лице. Банката на Русия има печат с изображение на държавния герб на Руската федерация и нейното име. Уставният капитал и друга собственост на Банката на Русия са федерална собственост.
Държавата не носи отговорност за задълженията на Банката на Русия, а Банката на Русия не носи отговорност за задълженията на държавата, ако не са поели такива задължения или освен ако не е предвидено друго във федералните закони.
Банката на Русия извършва разходите си за сметка на собствените си приходи.
Целите на дейността на Банката на Русия са:- защита и стабилност на рублата;
- развитие и укрепване на Руската федерация;
- осигуряване на ефективно и непрекъснато функциониране на платежната система.
Печалбата не е цел на Банката на Русия.
Банката на Русия изпълнява следните функции:- в сътрудничество с правителството на Руската федерация разработва и провежда единна държава;
- монополът емитира пари в брой и организира паричното обръщение;
- е кредитор от последна инстанция за, организира система за тяхното рефинансиране;
- установява правилата за извършване на селища в Руската федерация;
- установява правилата за провеждане;
- поддържа сметки на бюджетите на всички нива на бюджетната система на Руската федерация;
- осъществява ефективно управление на златните и валутните резерви на Централната банка;
- взема решение за държавна регистрация на кредитни институции, издава лицензи на кредитни институции за извършване на банкови операции, спира дейността им и ги отнема;
- осъществява надзор върху дейността на кредитните институции и банкови групи (наричан по-нататък банков надзор);
- регистрира издаването на ценни книжа от кредитни институции в съответствие с федералните закони;
- извършва независимо или от името на правителството на Руската федерация всички видове банкови операции и други сделки, необходими за изпълнение на функциите на Централната банка;
- организира и осъществява валутно регулиране и валутен контрол в съответствие със законодателството на Руската федерация;
- определя реда за извършване на сетълменти с международни организации, чужди държави, както и с юридически и физически лица;
- установява правилата за счетоводство и отчетност за банковата система на Руската федерация;
- установява и публикува официални обменни курсове на чуждестранни валути спрямо рублата;
- участва в разработването на прогнозата на Руската федерация и организира изготвянето на платежния баланс на Руската федерация;
- установява реда и условията за извършване от борсите на дейност по организиране на операции по покупко-продажба на чуждестранна валута, издава, спира и отнема разрешения на борси за организиране на операции по покупко-продажба на чуждестранна валута;
- анализира и прогнозира състоянието на икономиката на Руската федерация като цяло и по региони, предимно парични, парични, финансови и ценови отношения, публикува съответните материали и статистически данни;
- изпълнява други функции в съответствие с федералните закони.
Банката на Русия се отчита пред Държавната дума на Федералното събрание на Руската федерация.
Наредби на Банката на Русия
Централната банка по въпроси, отнесени към нейната компетентност с този федерален закон и други федерални закони, издава нормативни актове под формата на директиви, правилници и инструкциизадължителни за федералните държавни органи, държавните органи на съставните образувания на Руската федерация и местните власти, всички юридически и физически лица.
РегламентиБанка на Русия влизат в сила 10 дни след датата на официалното им публикуване.Аз съм в официалното издание на Банката на Русия — Бюлетин на Банката на Русия, освен в случаите, определени от съвета на директорите. Нормативните актове на Банката на Русия нямат обратно действие.
Нормативните актове на Централната банка трябва да бъдат регистрирани в Министерството на правосъдието на Руската федерация в съответствие с процедурата, установена за държавна регистрация на нормативни правни актове на федералните изпълнителни органи.
Не подлежат на държавна регистрация нормативни актове на Централната банка, установяващи:
- чуждестранни валути спрямо рублата;
- промяна ;
- размера на задължителните резерви;
- размера на задължителните коефициенти за кредитни институции и банкови групи;
- преки количествени ограничения;
- правила и отчетност за Банката на Русия;
- процедура за осигуряване на функционирането на системата на Банката на Русия.
Наредбите на Централната банка се изпращат изцяло до всички регистрирани кредитни институции, ако е необходимо.
Нормативните актове на Централната банка могат да бъдат обжалвани в съда в съответствие с процедурата, установена за оспорване на нормативните правни актове на федералните държавни органи.
Централна банка нямат право на участие в капитала на кредитни институцииосвен ако не е предвидено друго от федералните закони.
CB няма право да участва в капитала или да членува в други търговски или нестопански организацииако не осигуряват дейността на Централната банка, нейните институции, организации и служители, с изключение на случаите, установени от федералните закони.
Банката на Русия може участват в капитала и дейността на международни организации, които се занимават с развитието на сътрудничеството в паричната, валутната, банковата сфера, включително между централните банки на чужди държави.
ВръзкиЦентрална банка с кредитни институции на чужди държависе извършват в съответствие с международните договори на Руската федерация, федералните закони, както и с междубанкови споразумения.
Банката на Русия има Уставният капиталв размер на 3 милиарда рубли.
Печалба на Банката на Русиясе определя като разлика между размера на дохода от разпоредбите на чл. 46 федерален закон„За Централната банка на Руската федерация“ относно банковите операции и сделки и доходите от участие в капитала на кредитни институции и разходите, свързани с изпълнението от Банката на Русия на нейните функции, установени в чл. 4 от този федерален закон.
Национален банков съвете колегиален орган на Централната банка.
Броят на Националния банков съвет е 12 души, от които двама се изпращат от Съвета на федерацията на Федералното събрание на Руската федерация измежду членовете на Съвета на федерацията, трима от Държавната дума измежду депутатите на Държавната дума. , три от президента на Руската федерация, три от правителството на Руската федерация. Националният банков съвет включва и председателя на Банката на Русия.
Председател на Националния банков съветизбрани от членовете на Националния банков съвет измежду тях с мнозинство от общия брой на членовете на Националния банков съвет.
Председателят на Националния банков съвет осъществява общо ръководство на неговата дейност, ръководи заседанията му. При отсъствие на председателя на Националния банков съвет неговите функции се изпълняват от заместник, избран измежду членовете на Националния банков съвет с мнозинство от общия брой на членовете на Националния банков съвет.
Решенията на Националния банков съвет се вземат с мнозинство от гласовете на присъстващите членове на Националния банков съвет при кворум от седем души.
Компетентността на Националния банков съвет включва:- разглеждане на годишния отчет на Централната банка;
- разглеждане на въпроси за подобряване на Руската федерация;
- разглеждане на проекта на основните насоки на единната държавна парична политика и основните насоки на единната държавна парична политика;
- решаване на въпроси, свързани с участието на БР в капитала на кредитни институции;
- назначаване на главен одитор на БР и разглеждане на неговите доклади;
- тримесечен преглед на информация от Съвета на директорите по основните въпроси от дейността на БР:
- изпълнение на основните направления на единната държавна парична политика;
- банково регулиране и банков надзор;
- провеждане на политиката на валутно регулиране и валутен контрол;
- организация на системата за сетълмент в Руската федерация;
- изпълнение на оценката на разходите на Банката на Русия;
- подготовка на проекти на законови и други нормативни актове в областта на банковото дело;
- внасяне на предложения в Държавната дума за извършване на одит от Сметната палата на Руската федерация на финансовата и икономическата дейност на БР, нейната структурни подразделенияи институции;
Председател на Банката на Русия
Председател на Централната банканазначава се от Държавната дума за период от четири години с мнозинство на гласовете от общия брой на депутатите на Държавната дума.
Президентът на Руската федерация номинира кандидат за назначаване на длъжността председател на Банката на Русия не по-късно от три месеца преди изтичането на пълномощията на настоящия председател на Банката на Русия.
Едно и също лице не може да заема длъжността председател на Банката на Русия повече от три последователни мандата.
Съветът на директорите включва Председател на Банката на Русия и 12 членове на Съвета на директорите.
Членовете на Съвета на директорите се назначават от Държавната дума за срок от четири години по предложение на председателя на Банката на Русия, съгласувано с президента на Руската федерация.
Решенията на Съвета на директорите се вземат с мнозинство от присъстващите на заседанието членове на Съвета на директорите при кворум от седем души и задължителното присъствие на Председателя на Централната банка или лице, което го замества. Протоколът от заседанието на Съвета на директорите се подписва от председателя и един от членовете на Съвета на директорите. Когато Съветът на директорите взема решения по въпроси на паричната политика, становището на членовете на Съвета на директорите, които са в малцинство, се записва по тяхно искане в протокола от заседанието на Съвета на директорите.
- разработва проект на основните насоки на единната държавна парична политика;
- одобрява годишните финансови отчети на Централната банка на Русия;
- одобрява доклада за дейността на Централната банка на Русия и изготвя анализ на състоянието на руската икономика;
- приема разчет на разходите на Централната банка;
- одобрява структурата на Банката на Русия;
- определя условията за допускане на чужд капитал в банковата система на Руската федерация;
- установява правилата за извършване на банкови операции и правилата за счетоводство и отчетност за банковата система на Руската федерация
- относно създаването, реорганизацията и ликвидацията на организации на Банката на Русия;
- относно установяването на задължителни стандарти за кредитните институции и банковите групи;
- върху размера на задължителните резерви;
- относно промените в лихвените проценти на Централната банка;
- относно определяне на границите на операциите на открития пазар;
- по участие в международни организации;
- относно участието (членството) на Централната банка в капитала на организации (организации), които осигуряват дейността на Централната банка, нейните институции, организации и служители;
- относно покупката и продажбата на недвижими имоти за осигуряване на дейността на Централната банка и нейните организации (дава разрешение за цената и други условия за сключване на сделка);
- относно прилагането на преки количествени ограничения;
- относно издаването на банкноти и монети на Централната банка от нова проба, относно изтеглянето от обращение на банкноти и монети на Централната банка от старата проба;
- относно реда за формиране на резерви от кредитните институции;
Членовете на Съвета на директорите не могат да бъдат членове на политически партии, заемат длъжности в обществено-политически и религиозни организации.
Председател на Централната банка на Русия:- действа от името на Централната банка на Русия и представлява нейните интереси без пълномощно в отношенията с държавни органи, кредитни институции, организации на чужди държави, международни организации, други институции и организации;
- ръководи заседанията на Управителния съвет. При равенство на гласовете решаващ е гласът на Председателя на ЦБР;
- подписва правилника на Централната банка, решения на Управителния съвет, протоколи от заседания на Управителния съвет, сключени от Централната банка споразумения;
- носи пълна отговорност за дейността на Банката на Русия;
- осигурява изпълнението на функциите на Банката на Русия.
Централната банка формира единна централизирана система с вертикална структура на управление. Системата на Централната банка включва централен офис, териториални офиси, центрове за парични разплащания, компютърни центрове, полеви институции, образователни институции и други предприятия, институции и организации, включително звена за сигурност и Руската колекторска асоциация, необходими за изпълнение на дейностите на Централната банка.
Централната банка издава пари, организира и ги изтегля от обръщение, издава правила за реда за извършване на касови операции, правила за транспортиране, съхранение и събиране на пари в брой, управлява паричното обръщение по икономически методи.
Отношенията на Централната банка с търговските банки и други кредитни институции се определят от действащото законодателство. От една страна, Банката на Русия е надарена с широки правомощия за управление на паричната система на страната, а от друга страна, тя е юридическо лице, с което влиза в определени гражданскоправни отношения. По този начин Банката на Русия има двойна правна природа. В същото време той е орган контролирани от правителствотоспециална компетентност и юридическо лице, извършващо стопанска дейност.
Централната банка е държавна агенция, която регулира кредитната и банковата система на страната. Той е основната връзка в системата и също така участва в осигуряването на стабилност на покупателната способност на националната валута.
Легален статут
Централната банка на Русия е юридическо лице. Трябва да се отбележи, че той не е включен в структурата на държавните органи. В същото време обаче нейната собственост и капитал са федерална собственост. Централната банка, Сбербанк на Русия са държавни институции. Но това са две напълно различни институции. Разликата се състои в това, че първият действа като регулатор на пазара, докато Сбербанк е най-голямата финансова институция в страната. Освен това Сбербанк има клон - Централната черноземна банка на Русия. Тази институция е основана през 2001 г. в резултат на сливането на клоновете на Сбербанк Воронеж, Белгород, Курск, Липецк и Орлов.
Регулаторът има изключителното право да издава средства. Дейностите на институцията не се регулират от Федералния закон данъчна служба. Тя финансира разходите си за своя сметка, с други думи Банката на Русия не носи отговорност за задълженията на държавата.
Централната банка на Русия не може да участва в капитала на други банки, освен ако законът не предвижда друго. Също така Централната банка не може да бъде член на която и да е организация, освен ако дейността й не е свързана с осигуряване дейността на регулатора. В същото време финансова институция може да участва в капитала на международни организации, участващи в развитието на сътрудничеството в кредитния, банковия и валутния сектор.
цели
Дейностите на Централната банка на Русия са насочени към постигане на следните цели:
- осигуряване стабилността на националната валута;
- развитие на банковата система;
- осигуряване на функционирането на платежната система.
Задачи
Единствената институция в страната, която има право да издава банкноти, е Централната банка на Руската федерация. Основните задачи и функции са насочени към постигането на тази цел:
- Осъществяване на валутен контрол чрез формиране на задължителни резерви в Централната банка, определяне на лихвени проценти, контролиране на растежа на паричното предлагане.
- Регулаторът изпълнява функциите на държавен банкер, тоест съхранява средствата на държавните бюджети и държавните заеми в сметките и извършва тяхното касово обслужване.
- Банката на Русия не работи с физически лица и юридически лица, но с търговски банки и други специализирани финансови институции. Той контролира цялата финансова система на страната, определя изискванията за резерви и действа като кредитор от последна инстанция.
- Централната банка държи валутните резерви на страната.
За да изпълни тези задачи, Централната банка използва следните методи на икономическо регулиране:
- коригиране на резервни норми;
- операции с чуждестранна валута на пазара;
- рефинансиране на кредитната система.
Функции на централната банка
- Осигуряване на стабилност на националната валута.
- Емисия на банкноти.
- Разработване на правила за извършване на сетълменти.
- Съхранение на резерви.
- Банково кредитиране.
- Развитие на паричната политика.
- Водене на сметки на бюджети от всички нива.
- Издаване на лиценз на всички финансови институции, контрол за спазване на условията за ползването му.
- Извършване на всички видове банкови операции от името на държавата.
- Прилагане на валутно регулиране (определяне на валутни курсове, регулиране на паричното предлагане и др.).
- Определяне на реда за извършване на разчети между държави, юридически и физически лица.
- Разработване на правила за счетоводство и отчитане.
- Разработване на прогнозния платежен баланс на страната.
- Анализ и формиране на прогноза за развитието на икономиката на страната като цяло и по региони.
Отнемане на лицензи през 2016г
Миналата година Централната банка на Русия отново счупи рекорд, като отне лицензите на 97 банки. Политиката за прочистване на пазара от недобросъвестни играчи се провежда от назначаването на нов председател през 2013 г. През първите шест месеца тридесет и две институции са загубили разрешението си за дейност, през следващата година - осемдесет и шест институции, през 2015 г. - деветдесет и три банки.
По време на работата на предишния председател само през 2006 г. се наблюдава масово отнемане на лицензи (59 броя). Общо 362 лиценза са били отнети между 2002 и 2012 г., докато 306 лиценза са били отнети през предходните четири години.
Регламенти
Федералният закон „За Централната банка на Русия“ от 10 юли 2002 г. и Федералният закон за BiDB („За банките и банковата дейност“) регулират дейността на тази финансова институция. От своя страна Централната банка има право да разработва разпоредби по въпросите на паричното обращение. Почти всички тези закони подлежат на задължителна регистрация в Министерството на правосъдието. Изключение правят актовете, установяващи:
- валутни курсове;
- промяна на процента на рефинансиране;
- размера на стандартите;
- всякакви количествени ограничения;
- редът за функциониране на системата на централната банка.
Регистрирани актове се изпращат до всички кредитни организации в страната.
Законът "За Централната банка на Русия" предвижда, че печалбата на организацията се определя като разликата между приходите от банкови операции, участие в капитала на други финансови организации и разходите, свързани с изпълнението на функции.
Организацията на Централната банка на Русия се състои в това, че тази структура се управлява от колегиален орган - Националния съвет. Ръководи се от председател, който се избира с мнозинство. Има общо дванадесет членове:
- двама членове се изпращат от Съвета на Федералното събрание;
- от Държавната дума - трима членове;
- Президентът на Руската федерация и правителството на Руската федерация назначават по трима представители на Съвета.
Членовете на съвета се назначават за четири години. Решенията се вземат с мнозинство на гласовете при кворум от седем души и задължително присъствие на представител. В същото време становищата на членовете на съвета, които са в малцинство, се записват в протокола от заседанието.
Националният съвет решава следните въпроси:
- анализ на годишния отчет;
- въпроси на развитието на банковата система;
- насоки на развитие на паричната политика;
- участие на БР в капитала на други организации;
- назначаване на одитор на БР;
- банкова регулация;
- прилагане на политиката за валутен контрол;
- организация на системата за взаимни разчети;
- изпълнение на разчети на разходите;
- подготовка на проекти в областта на банковото дело;
- изготвяне на предложения за одити от Сметната палата.
председател на банката
Кандидатът за тази длъжност се представя от президента на Руската федерация най-малко три месеца преди изтичането на пълномощията на председателя. Конкретно лице се избира с мнозинство от гласовете на Държавната дума за срок от четири години. Едно и също лице не може да заема тази длъжност повече от три последователни мандата.
Председател:
- действа от името на Централната банка, представлява нейните интереси без пълномощно;
- присъства на заседанията на Съвета и при равенство на гласовете взема окончателното решение;
- подписва нормативни актове, решения, протоколи от срещи, споразумения;
- носи пълна отговорност за дейността на Централната банка.
Централната банка на Русия, заедно с Централния офис, териториални институции, сетълмент и парични средства, компютърни центрове, образователни институцииучаствайки в дейността на Централната банка, формира вертикална управленска структура.
Резултати от банковия сектор
Печалбата на всички кредитни институции в страната през 2016 г. се е увеличила пет пъти: от 192 милиарда рубли на 929 милиарда рубли. Балансът на резервите се е увеличил с 3,5% за годината (до 1352 милиарда рубли). Обемът на заемите от Централната банка намаля наполовина, обемът на депозитите в хазната намаля с един път и половина, делът на средствата, привлечени от Централната банка в пасивите, намаля до 3,4 процента, а от трезора - до 0,4%.
През декември 2016 г. руските банки реализираха печалба в размер на 141 милиарда рубли. (през декември 2015 г. е отбелязана загуба от 72 милиарда рубли). Балансът на провизиите за загуби намалява с 4,7%, докато през 2015 г. има увеличение на провизиите с четири процента и половина. Просрочените задължения по корпоративните кредити намаляват с 8,9%, а по кредитите на дребно - с 0,7%. През 2015 г. просрочената задлъжнялост по корпоративните кредити не се променя през годината (6,3%), докато по кредитите на дребно намалява до 7,9%. За по точна информация относно Финансово състояниекредитополучателите, до края на 2017 г. Централната банка планира да създаде регистър на обезпеченията по кредити. Това ще позволи проследяване и предотвратяване на появата на основния проблем на банковата система - издаването на заеми на кредитополучатели, които не могат да осигурят висококачествено обезпечение.
Статистика за основния процент на централната банка
Федералният закон „За Централната банка на Русия“ постановява, че регулаторът може да промени основния процент, за да гарантира стабилността на рублата. Той беше въведен от Централната банка още през 2013 г. като мярка за преминаване към режим на таргетиране на инфлацията. Също така Централната банка формира коридор от лихвени проценти, регулиращ ликвидността на банковия сектор.
От 01.01.13 процентът на рефинансиране беше приравнен към основния. За първи път стойността на тези два показателя беше променена от Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия) на 13 септември 2013 г. Стойността на основния процент за целите на осигуряване и усвояване на ликвидност възлиза на пет и половин процент. Пет месеца по-късно, с цел затягане на паричната политика, основният процент беше увеличен до седем процента годишно. Това позволи да се предотврати силно покачване на инфлацията на фона на повишена волатилност на пазара.
Следващото увеличение се състоя на 25 април 2014 г. Поради нарастването на инфлационните рискове ставката се увеличи до 7,5%. През следващите шест месеца имаше още две увеличения на лихвите: до 8% (25.07.14 г.) и 10,5% (12.12.14 г.).
На 16 декември 2014 г. Банката на Русия повиши основния процент до 17% годишно. Освен това бяха въведени плаващи 1,75 процентни пункта, предвидени за заеми срещу нетъргуеми активи. Такива заеми преди това са били обслужвани при фиксиран лихвен процент.
Отчитайки ускорения растеж на потребителските цени, на 30 януари 2015 г. регулаторът намали ставката до 15%. Тези промени не съвпаднаха с прогнозите на анализатори, които смятаха, че Централната банка няма да промени лихвения процент. Инфлацията в Русия остана висока, а рублата остана слаба. Нямаше предпоставки за намаляване на лихвата. По същата причина основната ставка беше намалена още четири пъти: до 14% (03/13/15) и до 12,5% (04/20/15), 11,5% (06/16/15) и до 11 % (31 юли 2015 г.).
Златни резерви
Международните златни и валутни резерви са високоликвидни финансови активи, които са на разположение на Банката на Русия и правителството. Те включват валутни активи, монетарно злато, специални права на тираж и други резервни активи. Златно-валутните резерви са един от инструментите за регулиране на паричната политика.
През декември 2016 г. регулаторът спря покупките на злато. В началото на 2017 г. златно-валутните резерви на страната възлизат на 51,9 млн. унции. Тази цифра не се е променила през декември. В същото време цената на резервите намаля с 2,4% поради колебания в цените. Това доведе до намаление на общите резерви с 15,9%.
През 2016 г. Централната банка е закупила 200 тона злато, което е с 9 тона по-малко от 2015 г. В резултат на това обемът на златните резерви нараства с 14,1%, а паричната им стойност се увеличава с 24%. През последните пет години най-активните покупки на злато се наблюдават през 2014 г., когато Централната банка закупи 5,5 милиона тройунции злато.
