Ränteberäkning enligt art. 395 i Ryska federationens civillagstiftning

Om din gäldenär olagligen håller inne medel, undviker deras avkastning eller på annat sätt försenar att betala dem, måste han betala ränta på skuldbeloppet (klausul 1, artikel 395 i den ryska federationens civillag). Vi kommer att berätta om beräkningen av ränta enligt artikel 395 i den ryska federationens civillag i vårt samråd.

Hur många dagar att beräkna ränta

Om avtalet med motparten inte anger ett specifikt förfarande för att bestämma dagarna för förseningen, beräknas perioden för vilken ränta beräknas i enlighet med 395 i den ryska federationens civillag i följande ordning: från dagen efter dag då den monetära förpliktelsen skulle fullgöras i enlighet med villkoren i kontraktet, till och med dagen för betalning av skulden.

Vilken ränta man ska tillämpa

Såvida inte ett annat räntebelopp fastställs i lag eller ett avtal, används data om den ryska centralbankens styrränta som var i kraft under de relevanta perioderna i beräkningen. Från den 19 september 2016 är således styrräntan 10 % per år (Information från Rysslands centralbank daterad 16 september 2016).

Dessa är nya regler för ränta enligt 395 i den ryska federationens civillag. Och de är giltiga från 2016-01-08.

Från 06/01/2015 till det angivna datumet, vid beräkning av ränta, användes de genomsnittliga bankräntorna på insättningar från individer som var i kraft på organisationens plats. Dessa kurser publicerades av Ryska federationens centralbank.

Beräkning av ränta enligt 395 i Ryska federationens civillag: formel

P \u003d B * C / 365 (366) * D,

där P - ränta som uppbärs från gäldenären enligt art. 395 i Ryska federationens civillag;

Z - skuld på en monetär förpliktelse, inte återbetald i tid;

C - Ryska federationens centralbanks styrränta, som gällde under förseningsperioden (i %);

D är antalet dagar som ränta tas ut för.

Antalet dagar i formeln 365 eller 366 beror på om året som räntan beräknas är eller inte.

Återvinning av vite och ränta på 395 samtidigt?

En situation är möjlig när avtalet med motparten föreskriver att för underlåtenhet eller otillbörligt fullgörande av en monetär förpliktelse debiteras en vite från gäldenären. I detta fall är räntan enligt art. 395 i den ryska federationens civillag är inte föremål för betalning (klausul 4 i artikel 395 i den ryska federationens civillag). Efter överenskommelse mellan parterna kan dock föreskrivas att utöver vitet även ränta utgår. Då måste gäldenären svara två gånger: att betala både vite och ränta.

Samtidigt, vilket mått av ansvar som ska tillhandahållas för gäldenären - indrivning av en avtalsavgift eller ränta enligt artikel 395 i den ryska federationens civillagstiftning, bestämmer parterna genom ömsesidig överenskommelse och fastställer relevanta bestämmelser i avtalet sinsemellan eller i ett tilläggsavtal till det. Naturligtvis kan avtalsparterna föreskriva betalning av både avtalsavgiften och räntan på 395 samtidigt.

Algoritmen för att beräkna straff enligt 395 i den ryska federationens civillag är inte specificerad. Detta innebär att förfarandet för fastställande av vitesbeloppet i avtalet måste specificeras.

Hur man beräknar ränta på 395 st. Civil Code of the Russian Federation: ett exempel

Den 31 augusti 2016, i strid med villkoren i avtalet mellan Seller LLC och Buyer LLC, betalade den senare inte av sin skuld till ett belopp av 250 000 rubel. Betalning för varorna gjordes först den 13/01/2017. Avtalet innehåller inga separata bestämmelser om förfarandet för beräkning av dröjsmålsränta. Därför är det allmänna förfarandet enligt art. 395 i Ryska federationens civillagstiftning.

Så, för perioden från 09/01/2016 till 01/13/2017 LLC "Köpare" måste betala LLC "Säljare" ränta till ett belopp av 9 285,22 rubel.

Föreställ dig beräkningen i tabellen:

Beräkningsperiod	Antal dagar	Skuldbelopp, gnugga.	Ryska federationens centralbanks styrränta	Beräkning	Mängd %, gnugga.
01.09.2016 - 18.09.2016	18	250 000,00	10,5%	250 000,00 * 10,5% / 366 * 18	1 290,98
19.09.2016 - 31.12.2016	104	250 000,00	10%	250 000,00 * 10% / 366 * 104	7 103,83
01.01.2017 - 13.01.2017	13	250 000,00	10%	250 000,00 * 10% / 365 * 13	890,41
Total:	135	X	X	X	9 285,22

Det finns en bekväm tjänst för advokater på Internet - en kalkylator för att beräkna ränta på användningen av andras i kontanter enligt artikel 395 i Ryska federationens civillagstiftning. Använd gratis.

Online-kalkylator för att beräkna ränta som betalas för olagligt innehållande av penningbelopp eller undandragande av betalning, överensstämmer med civillagen. Kalkylatorns kunskapsbas inkluderar alla förändringar i räntan per region, som fastställdes av Rysslands centralbank på månadsbasis, samt:

• refinansieringsräntan om förseningen började före den 1 juni 2015;
• om förseningen varade efter den 1 augusti 2016.

Kalkylatorn för att beräkna ränta för användningen av andras pengar kommer att berätta:

• vilken formel som används för att beräkna straffavgiften enligt art. 395 i Ryska federationens civillag;
• hur man beräknar påföljder för sen betalning 2019 i enlighet med denna artikel.

Enligt de regler som är relevanta för 2019 tar beräkningen av ränta enligt artikel 395 i den ryska federationens civillag hänsyn till deras intjänande från dagen efter den dag då betalningen skulle göras.

Exempel. Om gäldenären skulle göra en betalning före den 11 januari 2019, börjar förseningsperioden den 12 januari 2019.

Andra miniräknare för advokater

Vilka formler används vid beräkning av ränta enligt artikel 395 i den ryska federationens civillag med hjälp av en kalkylator

Kalkylatorn tar hänsyn till alla förändringar i räntan per region, som fastställdes av Rysslands centralbank på månadsbasis, samt refinansieringsräntan om förseningen började före 1 juni 2015 och styrräntan om förseningen varade efter 1 augusti 2016.

Den allmänna formeln för beräkning av ränta enligt artikel 395 i den ryska federationens civillag är att multiplicera kapitalbeloppet med antalet kalenderdagar med försenad betalning och den aktuella styrräntan och dividera med antalet dagar på ett år.

Till exempel: kundens skuld till entreprenören uppgick till 100 000 rubel. Kunden försenade betalningen i 7 kalenderdagar. Under förseningsperioden gällde en styrränta på 7,5 %. Det är inte ett skottår, det har 365 dagar. Då kommer straffen enligt artikel 395 att uppgå till 143 rubel 84 kopek.

Observera att denna metod används för att fastställa dröjsmålsränta för engångsbetalningar. Har skulden uppkommit i samband med periodiska betalningar, bestäms dröjsmålsräntan för varje sådan betalning för sig fram till dagen för återbetalning av skulden.

Observera också att en annan procentsats kan anges i kontraktet, och detta bör användas i beräkningen.

Hur man beräknar ränta enligt artikel 395 i den ryska federationens civillag för periodiska betalningar

Enligt rysk lagstiftning bildas straffbeloppet för periodiska betalningar (för användning av tjänster, lån, uthyrning av utrustning eller fastigheter etc.) som ett belopp för alla betalningsperioder.

Exempel. Ett sexmånaderskontrakt undertecknades för att hyra en grävmaskin från 25 juli 2018 till 25 januari 2019 till ett pris av 30 000 rubel per månad. Enligt avtalet är hyresgästen skyldig att betala hyra för en månad i förskott senast den 25:e dagen i den aktuella månaden. Han betalade dock bara för augusti och september och undvek resten av betalningarna. För att beräkna ränta enligt artikel 395 i den ryska federationens civillagstiftning med hjälp av en kalkylator, måste du lägga till flera belopp med följande formel:

1. Ränta från 30 000 rubel. för förseningsperioden från 2018-09-25 till 2019-04-02 (ungefärligt datum yrkandeanmälan).
2. Ränta från 30 000 rubel. för perioden 2018-10-25 till 2019-04-02.
3. Ränta från 30 000 rubel. för perioden 2018-11-25 till 2019-04-02.
4. Ränta från 30 000 rubel. för perioden 2018-12-25 till 2019-04-02.

För varje förseningsperiod beräknas straffbeloppet, räntebeloppet kommer att vara summan av procenten av straffavgiften för användning eller kvarhållande av andra människors medel som uppstått för varje period.

Hur man bestämmer dröjsmålsränta om räntan har ändrats

Den 1 januari 2016 likställdes refinansieringsräntan med den viktigaste. Från det ögonblicket började dröjsmålsränta enligt artikel 395 i den ryska federationens civillag bestämmas enligt nya regler: räknaren måste ange den aktuella styrräntan eller en indikator som motsvarar förseningsperioden. Du behöver bara förlita dig på refinansieringsräntan när du bestämmer straffavgiften för förseningar enligt gamla kontrakt. Det kan dock finnas svåra fall beräkning.

Exempelvis slutförde entreprenören arbetet och lämnade över det i tid, den 5 juli 2018. Betalningsdatumet var kopplat till tidpunkten för godkännande av resultaten. Den 5 juli accepterade kunden arbetet, men betalade inte. Beloppet av huvudskulden är 100 000 rubel. Förseningen sträckte sig i flera månader, under vilken tid styrräntan ändrades. Kunden överförde pengarna först den 6 december 2018. Ränta ska beräknas för perioden 6 juli (första dagen för förseningen) till 6 december. Detta är 154 dagar. När du beräknar ränta enligt artikel 395 i den ryska federationens civillagstiftning måste du använda den allmänna formeln och förlita dig på den räntesats som gällde under den givna perioden. Beräkningen kan se ut så här:

1. Från 6 juli till 16 september (73 dagar) är styrräntan 7,25 %. Sedan: 100 000 x 73 x 7,25% / 365 = 1 450 rubel.
2. Från 17 september till 6 december (81 dagar) är styrräntan 7,5 %. Sedan: 100 000 x 81 x 7,5% / 365 = 1 664 rubel 38 kopek.
3. Vi lägger till det första och andra resultatet. För förseningen måste kunden betala 3 114 rubel 63 kopek.

Vilka regler fungerar vid beräkning av ränta enligt art. 395, om dagen för återbetalning av skulden inte angavs

Artikel 810 i den ryska federationens civillag ålägger låntagaren att betala tillbaka lånepengarna i tid och på det sätt som föreskrivs i låneavtalet. Om avtalet inte innehåller en specifik dag, månad och år för återbetalning av lånebeloppet, ålägger lagen låntagaren en skyldighet full återbetalning skuld inom trettio dagar från det datum då långivaren presenterade de relevanta kraven.

Exempel. Låntagaren lånade 100 000 rubel från långivaren mot ett kvitto som inte anger ett datum för återlämnande av medel. En tid senare, den 15 augusti, skickade borgenären ett krav till gäldenären om återlämnande av skulden. I en sådan situation kommer den första dagen av förseningen inte att betraktas som den 15 augusti, utan den 15 augusti plus 31 dagar, det vill säga den 16 september, eftersom den 15 september är den sista dagen för att återbetala lånet utan ränta enligt 395 i civillagen av ryska federationen.

Parterna i låneavtalet har rätt att självständigt bestämma storleken på straffavgiften för förseningen i fullgörandet av monetära förpliktelser. Enligt del 4 i art. 395 i den ryska federationens civillagstiftning, om parterna i avtalet själva angav beloppet för böter för underlåtenhet (olämplig prestation) av en av parterna i avtalet av sina monetära förpliktelser, utförs beräkningen av räntan ut på grundval av kontraktet.

På grundval av del 6 i art. 395 i den ryska federationens civillagstiftning har svaranden rätt att begära att domstolen ska minska räntebeloppet om de inte står i proportion till konsekvenserna av utebliven betalning av skulden.

I detta avseende är det värt att överväga en eventuell minskning av fordringsdomaren vid ingivande av ett yrkande och, i händelse av en tydlig diskrepans mellan räntebeloppet och den totala skulden, bör man självständigt minska beloppet av ränta och därigenom spara på statstullbeloppet.

Artikel 395 i den ryska federationens civillagstiftning(ansvar för underlåtenhet att fullgöra en monetär förpliktelse) fastställa ansvar för brott mot en monetär förpliktelse för tjänstefel:
1) olagligt innehåll av medel;
2) undandragande från återlämnande av en monetär skuld;
3) omotiverat mottagande eller sparande av medel på bekostnad av en annan person;
4) och andra.

Bestämmelserna i art. 395 i den ryska federationens civillagstiftning är föremål för tillämpning av någon monetär skyldighet oberoende av det rättsförhållande under vilket denna skyldighet uppstod.
Om parterna använder icke-monetära medel (varor, byggentreprenader, tjänster) som betalningsmedel ska reglerna i art. 395 i den ryska federationens civillagstiftning gäller inte.
Ansvar i form av betalning av ränta enligt art. 395 i den ryska federationens civillagstiftning är en fortsatt sanktion.

Intresse enligt art. 395 i den ryska federationens civila lag samlas in från tidpunkten för överträdelse av den monetära skyldigheten och fram till tidpunkten för återbetalning av hela skuldbeloppet till borgenären.

Till den 1 juni 2015 intresse enligt art. 395 i den ryska federationens civillag beräknades till refinansieringsräntan.
Från 1 juni 2015 räntebeloppet för användning av andras pengar bestäms av de genomsnittliga bankräntorna på inlåning individer:
1) på borgenärens hemvist;
2) på borgenärens plats (för juridiska personer).

10 juni 2015 Rysslands centralbank har lagt ut information om de räntor som används vid beräkning av ränta enligt art. 395 i Ryska federationens civillagstiftning på dess officiella webbplats: http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=int_rat&ch=PAR_222#CheckedItem

Till den 1 juni 2015 vid beräkning av ränta till refinansieringsräntan användes antalet dagar på ett år - 360, antalet dagar i en månad - 30 (klausul 2 i resolutionen från plenumet vid Ryska federationens högsta domstol nr 13, Plenum för Ryska federationens högsta skiljedomstol nr 14 av den 8 oktober 1998).
När denna artikel skrivs finns det inga officiella förtydliganden i frågan: "Hur många dagar ska användas vid beräkning av ränta på genomsnitt bankränta på insättningar av individer - 360 eller 365 dagar.

Ett exempel på formulering enligt 395 i den ryska federationens civillagstiftning i ett avtal:
”Om varan inte levereras inom den tid som anges i punkt ___ i avtalet är Leverantören skyldig att återlämna den erhållna förskottsbetalningen för varan. Samtidigt debiteras ränta från Leverantören för olaglig användning av andras medel med dubbelt så stor diskonteringsränta som bankränta. Ränta debiteras från det ögonblick då förskottsbetalningen erhålls till den dag då beloppet av dessa medel betalas till Köparen för varje dag av försening.

"Om varorna inte betalas inom den period som anges i punkt ___ i avtalet, ska köparen till leverantören betala ränta för olaglig användning av andras medel till ett belopp som motsvarar diskonteringsräntan på bankräntan på beloppet av försenad betalning för varje dag av försening.”

Om avtalet inte anger en betalningsvillkor debiteras ränta:
 enligt leveransavtalet (köp och försäljning)- efter 3 arbetsdagar (den period som tilldelats för banker att överföra icke-kontanta betalningar) från dagen för överföringen av varorna.
Till exempel, om varorna levererades den 01:a, så kommer den sista betalningsdagen att vara den 03:e (förutsatt att dagarna från 01:a till 03:e är arbetsdagar), och straffavgiften börjar löpa från den 04:e;
 enligt ett kontrakt eller betaltjänster - vid utgången av en 7-dagarsperiod från den dag då borgenären framställt en fordran mot gäldenären med krav på betalning.
Till exempel, om motparten tog emot din fordran den 1:a, kommer den sista betalningsdagen att vara den 7:e, och från och med den 08:e kommer en straffavgift att debiteras (ränta enligt artikel 395 i den ryska federationens civillag).

Ett exempel på beräkning av ränta enligt 395 i den ryska federationens civillag.
Mängden skuld är 100 000 rubel. Förseningen är 12 dagar. Bankräntan på insättningar av individer i rubel i Urals federala distrikt är 11,27%.
Fram till 1 juni 2015 och intresset skulle vara:
100 000 x 8,25 % / 360 x 12 = 275 rubel.
Efter 1 juni 2015 intresset blir:
100 000 x 11,27 % / 360 x 12 = 375,67 rubel.

Uppmärksamhet!
Fram till den 1 juni 2015 ränta enligt art. 395 i den ryska federationens civillagstiftning debiteras enligt den tidigare utgåvan av den ryska federationens civillagstiftning.
Från den 01 juni 2015 är ränta enligt art. 395 i den ryska federationens civila lag debiteras enligt den nya utgåvan av den ryska federationens civillag.

Artikel 395 i den ryska federationens civillagstiftning. Ansvar för underlåtenhet att fullgöra en monetär förpliktelse

(gammal upplaga)

Information om den nya upplagan av Art. 395 i Ryska federationens civillag (gäller från 1 juni 2015)

1. För användning av andras medel till följd av deras olagliga kvarhållande, undandragande av deras återlämnande, annan försening av deras betalning eller omotiverat mottagande eller sparande på annan persons bekostnad, ska ränta på beloppet av dessa medel betalas. Räntebeloppet bestäms av borgenärens befintliga hemvist och om borgenären är det entitet, på sin plats till diskonteringsräntan på bankräntan på dagen för fullgörandet av den monetära förpliktelsen eller dess motsvarande del. Vid indrivning av en skuld rättsordning domstolen får tillgodose borgenärens fordran baserat på diskonteringsräntan på bankräntan den dag fordran görs eller den dag beslutet fattas. Dessa regler gäller om inte ett annat räntebelopp fastställs i lag eller avtal.

2. Om de förluster som borgenären åsamkas genom olaglig användning av hans penningmedel överstiger det räntebelopp som tillkommer honom på grundval av punkt 1 i denna artikel, har han rätt att kräva ersättning av gäldenären för förluster som överstiger detta antal.

3. Ränta för användning av andras medel ska tas ut den dag beloppet av dessa medel betalas till borgenären, om inte lagen, andra rättshandlingar eller avtalet inte fastställer en kortare tid för ränteberäkning.

Från dekretet från plenum för Ryska federationens högsta domstol och plenum för Ryska federationens högsta skiljedomstol av den 8 oktober 1998 nr 13/14:

2. Vid beräkning av den årliga räntan till centralbankens refinansieringsränta Ryska Federationen antalet dagar i ett år (månad) tas lika med 360 respektive 30 dagar, om inte annat fastställts genom avtal mellan parterna, regler som är bindande för parterna, samt affärssed.
Ränta uppbärs tills den faktiska fullgörandet av den monetära förpliktelsen, fastställd på grundval av villkoren för betalningsförfarandet, formen för uppgörelser och bestämmelserna i artikel 316 i den ryska federationens civillag om platsen för fullgörandet av monetär förpliktelse, om inte annat föreskrivs i lag eller genom avtal mellan parterna.

Ränta beräknas på skuldbeloppet med moms. Centimeter.

För att underlätta för personer som är intresserade av beräkningen av ränta enligt art. 395 i den ryska federationens civillag har vi utvecklat en kalkylator för att beräkna ränta för att använda andras medel, där räntorna ändras automatiskt. Nu, för att korrekt beräkna räntebeloppet, behöver du bara ange skuldbeloppet, förseningsperioden och platsen för borgenären. Med hjälp av kalkylatorn på webbplatsen för Lex Group of Law Companies kan du vara säker på att räntan beräknas korrekt enligt refinansieringsräntan för Ryska federationens centralbank. Priser och kalkylatorformler för onlineberäkning uppdateras i tid.

När du samlar in ränta enligt artikel 395 i den ryska federationens civillagstiftning är det nödvändigt att komma ihåg följande.

Om din motpart inte betalar skulden har du möjlighet att, utöver huvudskulden, få ut ett vite för brott mot betalningsvillkor. Möjligheten till återvinning och storleken på straffavgiften bestäms dock inte alltid av kontraktet. Dessutom kan parterna i allmänhet stå i utomobligatoriska förhållanden, om vi till exempel talar om orättvis berikning. Är det möjligt att tillämpa andra påföljder för gäldenären?

Svaret på denna fråga finns i artikel 395 i den ryska federationens civillag, enligt vilken borgenären har rätt att från gäldenären, utöver huvudskulden, samla in ränta för användning av andras medel.

Samtidigt är det viktigt för borgenären att ta hänsyn till att ränta för användning av andras medel kan drivas in fram till den dag då skulden faktiskt betalas. Vid indrivning av ränta i domstol har borgenären rätt att framställa yrkande om indrivning av ränta med ett fast belopp beräknat den dag beslutet fattas, samt ränta för tiden från dagen efter dagen för beslutet till den dag då skulden faktiskt betalas. Dessutom är det oacceptabelt att återkräva en avtalsenlig straffavgift och ränta för användning av andras medel under samma period.

Räntebeloppet bestäms av de genomsnittliga bankräntesatserna på insättningar från individer som finns på borgenärens hemvist eller, om borgenären är en juridisk person, på dess plats publicerad av Rysslands centralbank och som äger rum i relevanta perioder.

Det bör också noteras att en sådan regel för beräkning av ränta för användning av andras medel endast gäller från 2015-01-06. Fram till den tidpunkten bestämdes räntebeloppet av diskonteringsräntan på bankräntan som fanns på platsen borgenärens hemvist, och om borgenären är en juridisk person, på dess plats.

Därför uppmärksammar vi det faktum att för närvarande har beräkningen av ränta enligt artikel 395 i den ryska federationens civillag blivit mycket mer komplicerad. För att beräkna räntebeloppet är det nödvändigt att ta de genomsnittliga bankräntorna på inlåning från individer separat för olika federala distrikt. Man bör också komma ihåg att räntorna ändras minst en gång i månaden, därför måste långivaren ständigt övervaka för att avgöra vilken ränta måste tillämpas under en viss förseningsperiod.