Zainteresowanie kwestiami rejestracji umowy pożyczki między osobami fizycznymi wynika z jej powszechnego stosowania w życiu codziennym. Jednak wielu obywateli znajduje się w skrajnie nieprzyjemnych sytuacjach, jeśli zawiodą ich osoby, którym pożyczyli pieniądze. Aby uniknąć takich problemów, warto wiedzieć, jak prawidłowo zorganizować kredyt gotówkowy.
Jeśli nie ma możliwości uzyskania pożyczki w banku, instytucji kredytowej, pozostaje pobranie pieniędzy do użytku od osoby fizycznej. Takie relacje między obywatelami, kiedy jedna strona (pożyczkodawca) przekazuje pieniądze drugiej stronie (pożyczkobiorcy), która zobowiązuje się do ich zwrotu w terminie i na ustalonych warunkach, nazywamy umową pożyczki między osobami fizycznymi.
Forma umowy
Zastanów się, jak prawidłowo sporządzić dokument dotyczący przelewu pieniędzy, jakie punkty należy w nim przewidzieć, aby zapewnić jego bezproblemową realizację.
Forma umowy zależy przede wszystkim od jej wysokości. Jeśli przedmiot umowy jest mniejszy niż dziesięć, to ustnie możesz uzgodnić pożyczkę i warunki jej zwrotu. We wszystkich innych przypadkach wymagana jest forma pisemna. W razie potrzeby można go sporządzić w kancelarii notarialnej, ale w prawie nie ma takich wymagań. Aby uniknąć dodatkowych kosztów materialnych związanych z opłaceniem usług notarialnych, możesz ograniczyć się do prostej formy pisemnej. Postępowanie sądowe odbywa się w sposób uproszczony z wydaniem nakazu sądowego pożyczkodawcy.
Niekiedy strony sporządzają ugodę w obecności świadków, którzy również składają na niej swoje podpisy. Nie ma na to szczególnej potrzeby, gdyż fakt przekazania pieniędzy potwierdza sam fakt zawarcia umowy.
Jakie znaczenie dla otrzymania pieniędzy ma paragon kredytobiorcy?
Taką samą rolę pełni paragon wypisany osobiście przez kredytobiorcę, na którym wskazuje dokładną kwotę zadłużenia, przez kogo i od kogo został on zaciągnięty (z ich nazwiskami i danymi paszportowymi), termin jego spłaty oraz wysokość odsetek (Jeśli w ogóle). W przepisach nie ma ścisłych wymagań dotyczących jego przygotowania. Należy go traktować z całą odpowiedzialnością. Niewątpliwie świadczy to o zaciągnięciu pożyczki. Pożyczając kwotę przekraczającą tysiąc rubli, poproś dłużnika, aby własnoręcznie napisał pokwitowanie. Pomoże Ci to w przyszłości uniknąć problemów z windykacją.
Wymagania umowy
Możesz samodzielnie sporządzić umowę pożyczki, ponieważ nie jest to szczególnie trudne.
Najważniejsze:
- pełne dane stron, ze wskazaniem ich pełnych nazwisk, danych paszportowych, adresów;
- kwotę pożyczki, wskazaną liczbowo i ustnie;
- sposób przekazania pieniędzy (gotówka, zasilenie karty, konto bankowe);
- Czy odsetki są płatne, a jeśli tak, to w jakiej wysokości?
- okres, po którym dług musi zostać zwrócony;
- procedura zwrotu pieniędzy, a także możliwość wcześniejszej spłaty zadłużenia. Można przewidzieć możliwość liczenia w częściach, wówczas należy dołączyć harmonogram wyliczeń lub po prostu wskazać częstotliwość wpłat (np. miesięcznych lub kwartalnych);
- wygaśnięcie zobowiązań.
W przypadku zaistnienia nowych okoliczności można dokonać uzupełnień lub zmian w umowie, wydając je w formie dodatkowej umowy. Musi być sporządzony w dwóch egzemplarzach. I nie powinieneś pozwalać na poprawki. Przykładową umowę można pobrać poniżej.
Rekompensata stosunków umownych
Pożyczka między obywatelami może być bezinteresowna. Oznacza to, że pożyczkobiorca zwraca pożyczkodawcy po uzgodnionym okresie dokładnie taką kwotę, jaką wziął na czasowe wykorzystanie. Jeżeli umowa zawierana jest na takich warunkach, należy to zaznaczyć.
Pożyczkodawca ma prawo do otrzymania od pożyczkobiorcy odsetek od udzielonej przez niego pożyczki. Ich rozmiary są ustalane za zgodą stron i muszą być określone w pisemnym dokumencie. Jeżeli w umowie określono odszkodowanie bez określonej kwoty odsetek, wówczas pobiera się za nie stopę refinansowania obowiązującą w dniu jej zawarcia (art. 809 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
Odpowiedzialność stron
Sporządzenie pisemnego dokumentu ma szczególne znaczenie, gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się z wynikających z niego zobowiązań:
- niezwrot kwoty przyjętej do wykorzystania;
- spłata zadłużenia wraz z odsetkami z opóźnieniem w uzgodnionym terminie.
W takich okolicznościach kredytobiorca jest pociągany do odpowiedzialności w formie zapłaty odsetek. Jej wysokość jest ustalana przez strony za obopólną zgodą i naliczana jest za każdy dzień zwłoki. Ale łączna kwota kar nie powinna być równa ani przekraczać kwoty długu.
Pożądane jest przewidzenie wszelkich możliwych przypadków naruszenia przez strony warunków umowy oraz odpowiedzialności w przypadku ich wystąpienia.
Rozwiązywanie sporów
Złośliwe niewywiązanie się z warunków umowy kredytu prowadzi do: sytuacja konfliktowa. przez większość Najlepszym sposobem jego rozwiązanie będzie pokojowym rozstrzygnięciem sprawy. Warto zgodzić się na przesunięcie terminu spłaty zadłużenia, obniżenie odsetek lub zmianę sposobu spłaty kredytu. Strony mogą również zaaranżować taką opcję: zamiast spłacać dług w pieniądzu, pożyczkobiorca świadczy dowolne usługi lub prace.
W przypadku niepowodzenia negocjacji sprawa zostaje rozstrzygnięta w sądzie. Musisz być przygotowany na to, że kontrola sądowa sprawy nie zakończy się szybko. Ponadto wiąże się to z dodatkowymi kosztami po stronie pożyczkodawcy: zapłatą cła państwowego oraz ewentualnymi usługami prawnika w celu sporządzenia roszczenia lub reprezentowania w sądzie. W wykonanie otrzymanego orzeczenia sądowego zaangażowani są komornicy.
Kiedy pożyczka jest sformalizowana na piśmie (notarialna lub zwykła) pismo) postępowanie sądowe prowadzone jest w sposób uproszczony iw krótszym czasie. Aby zminimalizować straty pożyczkodawcy w przypadku naruszenia umowy przez pożyczkobiorcę, pomoże tylko właściwa rejestracja stosunków transferowych Pieniądze na kredyt.
02.01.2019
W życiu każdy zetknął się z umową pożyczki i wszedł w stosunek pożyczkowy. Pożyczamy znajomemu aż do wypłaty, sąsiadom nie możemy odmówić, pożyczamy bliskim na zakup mebli.
Dobrze, gdy możesz polegać na słowie honoru, ale lepiej mieć dodatkowe gwarancje, że pieniądze zostaną zwrócone. Ale jaki jest właściwy sposób pożyczania? Jak sporządzić umowę i zagwarantować zwrot pieniędzy? Przyjrzyjmy się pojęciu pożyczki, formie i wymogom umowy, zastanówmy się, jak poprawnie prawnie sporządzić umowy pożyczki w różnych sytuacjach.
Skorzystaj z proponowanych wzorów umów kredytowych i rekomendacji do ich przygotowania, zadawaj pytania prawnikom specjalizującym się w umownych stosunkach prawnych.
W ramach umowy pożyczki można przenosić pieniądze, papiery wartościowe i inne rzeczy. Umowa zawierana jest na czas określony (umowa na czas określony) lub bez ustalenia tego okresu (umowa pożyczki wieczystej). Umowa pożyczki może zawierać warunki wypłaty odsetek za korzystanie z pożyczki (umowa płatna) lub może być nieoprocentowana.
Umowy pożyczki mogą być zawierane między obywatelami, między osobami prawnymi, a także między osobami fizycznymi a osobami prawnymi. Jedną z odmian umowy pożyczki jest umowa pożyczki, w której banki i inne organizacje kredytowe działają jako pożyczkodawcy.
Pojęcie i forma umowy pożyczki
Pojęcie umowy pożyczki
Pojęcie umowy pożyczki jest zapisane w art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Prawo odnosi się do osoby, która przekazuje pieniądze jako pożyczkodawca, a osoby, która otrzymuje pieniądze jako pożyczkobiorca. Umowa pożyczki to umowa między stronami, zgodnie z którą pożyczkodawca przekazuje pieniądze (lub inne rzeczy) pożyczkobiorcy będące własnością, a pożyczkobiorca przyjmuje na siebie obowiązek zwrotu tej kwoty (lub innych rzeczy).
Przeniesienie pieniędzy na własność oznacza, że pożyczkobiorca ma prawo do swobodnego posiadania, używania i dysponowania otrzymanymi pieniędzmi. Jeśli konieczne jest ograniczenie praw pożyczkobiorcy, pożyczka celowa jest udzielana, gdy otrzymane pieniądze można przeznaczyć tylko na określone potrzeby (na przykład zakup nieruchomości lub samochodu).
Sporządzanie tekstu umowy i jej podpisanie przez strony nie oznacza, że została już zawarta. Umowa pożyczki zostaje zawarta dopiero z chwilą przekazania środków. Po otrzymaniu pieniędzy zazwyczaj wystawia się pokwitowanie w imieniu pożyczkobiorcy.
Zobowiązania pieniężne z tytułu pożyczki muszą być określone w rublach. Jeżeli pożyczka środków jest wydawana w walucie obcej, dług jest spłacany w rublach zgodnie z oficjalnym kursem tej waluty w dniu płatności. Strony mogą ustalić w umowie inny kurs walutowy oraz inny termin, w którym ustalany jest odpowiedni kurs.
Formularz umowy pożyczki
Kodeks cywilny przewiduje zarówno ustną, jak i pisemną formę umowy pożyczki. Pisemna forma umowy jest wymagana, jeśli kwota pożyczki przekracza 1000 rubli, co odpowiada 10 płacom minimalnym. Umowa pożyczki między osobami prawnymi lub umowa pożyczki indywidualny prawna jest sporządzona w formie pisemnej i nie ma znaczenia wielkość pożyczanej kwoty.
We wszystkich przypadkach zaleca się korzystanie wyłącznie z pisemnej formy umowy pożyczki. Pomoże to udowodnić swoją sprawę w sądzie, gdyż pożyczkodawcy trudno będzie przedstawić inne dowody, a zeznania świadków zgodnie z warunkami transakcji, które muszą być sporządzone na piśmie, nie są akceptowane przez sąd.
Zamiast sporządzać umowę pożyczki można skorzystać z formy pisemnej, w której pożyczkobiorca potwierdza pożyczoną kwotę, wskazuje termin i tryb jej zwrotu.
Odsetki od umowy pożyczki
Umowa pożyczki wyrównawczej
Odsetki wynikające z umowy pożyczki to spłata pożyczkobiorcy za czas korzystania ze środków pożyczkodawcy. Wszystkie umowy pożyczki są uważane za spłacone (to znaczy wystawione z odsetkami), nawet jeśli kwota tych odsetek nie jest ustalona w samej umowie, pożyczkodawca ma prawo zastosować stopę refinansowania Banku Centralnego Rosji. Wyjątkiem od tej reguły są umowy nieoprocentowane.
Wysokość odsetek wynikających z umowy ustalana jest za zgodą stron, może być wyrażona procentowo za każdy dzień, miesiąc, rok lub każdy inny okres wykorzystania pożyczonych środków. Kwota odsetek może być wyrażona w stosunku do pożyczonej kwoty (na przykład 20% rocznie) lub ustalona w stałej wysokości (500 rubli za każdy dzień wykorzystania kwoty pożyczki).
Należy mieć na uwadze, że warunek umowy kredytowej o zawyżonych stopach procentowych, znacznie przewyższających te ustalane w obrocie gospodarczym, może zostać uznany przez sąd za transakcję obligacyjną.
Umowa pożyczki nieoprocentowanej
Jako wyjątek od ogólnej zasady zwrotu pożyczki należy rozważyć umowę między osobami fizycznymi, która nie ma zastosowania do działalności gospodarczej. W takim przypadku kwota takiej pożyczki nie powinna przekraczać 5000 rubli. W takim przypadku umowa pożyczki będzie nieoprocentowana, jeżeli w treści umowy nie wskazano wprost płatności odsetek.
Rozważane są również pożyczki nieoprocentowane, w których nie przelewa się pieniędzy, ale kilka innych rzeczy. Nie uniemożliwia to jednak stronom umowy ustalenia warunku oprocentowania na podstawie wartości rzeczy lub przyjęcia innego wynagrodzenia za udzielenie pożyczki.
Umowa do umowy pożyczki
Umowy pożyczki pieniężnej, podobnie jak wszelkie inne umowy, mogą być zmieniane przez same strony, jeśli istnieje między nimi odpowiednia umowa. Umowa pożyczki może zostać rozwiązana przez strony za obopólną zgodą na ustalonych przez nie warunkach. Aby skonsolidować takie działania stron, do umowy pożyczki przewidziana jest umowa.
W umowie możesz ustalić nowy termin zwrotu środków, zmienić wysokość odsetek za korzystanie z pożyczki, a także określić sankcje za naruszenie warunków spłaty zadłużenia. Po podpisaniu umowa jest częścią umowy pożyczki, a umowę pożyczki należy interpretować wyłącznie w świetle tej umowy stron. Umowa dodatkowa musi być zawarta w takiej samej formie jak umowa główna.
Jeżeli strony nie doszły do porozumienia w sprawie zmiany lub wypowiedzenia umowy pożyczki, odbywa się to tylko w nakaz sądowy.
Zawarcie umowy pożyczki
Spłata zadłużenia z tytułu umowy pożyczki
Spłata zadłużenia musi zostać ustalona przez strony i uregulowana w umowie pożyczki. Strony mają prawo ustalić dowolny tryb i warunki zwrotu pożyczonych środków. Pieniądze mogą być wypłacane jednorazowo lub wypłacane okresowo. W przypadku odsetek wynikających z umowy pożyczki przyjmuje się zasadę, że są one wypłacane co miesiąc, chyba że umowa stanowi inaczej.
Jeżeli strony nie wskazały terminu i trybu zwrotu pożyczonych środków, umowę pożyczki uważa się za bezterminową. W ramach umowy na czas nieokreślony pożyczkodawca ma prawo żądać spłaty zadłużenia w każdym czasie, natomiast pożyczkobiorca jest zobowiązany do ich spłaty w terminie 30 dni od dnia otrzymania takiego żądania.
Jeżeli umowa pożyczki dotyczy odszkodowania, to przedterminowa spłata środków może nastąpić tylko za zgodą pożyczkodawcy. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy pożyczkobiorca zabrał pieniądze na użytek osobisty, domowy lub rodzinny, czyli niezwiązany z działalnością gospodarczą.
Zwrot długu musi być również zabezpieczony na piśmie. Przy przekazywaniu środków w gotówce wystawiany jest paragon. Zwrot pieniędzy w formie bezgotówkowej potwierdzany jest dokumentami bankowymi.
Jeśli pożyczkobiorca odmówi przyjęcia pieniędzy, można je zdeponować lub otworzyć konto na nazwisko pożyczkodawcy w banku. W takim przypadku wymagane jest zawiadomienie pożyczkodawcy, które następnie można potwierdzić w sądzie.
Naruszenie umowy pożyczki
Odpowiedzialność cywilna jest przewidziana za naruszenie warunków umowy pożyczki. Przede wszystkim to odpowiedzialność za skutki opóźnienia w spłacie kwoty kredytu. Za naruszenie ustalonych umową terminów zwrotu środków odpowiedzialność może być przewidziana w samej umowie w postaci odsetek od pożyczonych środków lub w określonej kwocie pieniężnej.
Wypłata tych odsetek nastąpi bez uwzględnienia odsetek za wykorzystanie pożyczonych środków. Na mocy umów przewidujących spłatę zadłużenia poprzez płatności okresowe, szczególne konsekwencje zostały ustalone za naruszenie terminów spłaty kolejnej płatności. W takim przypadku pożyczkodawca może zażądać spłaty całej kwoty pożyczki wraz z odsetkami przed terminem. Odsetki takie należy traktować jako odsetki naliczone za cały okres, umowny na spłatę kwoty kredytu, a nie tylko odsetek naliczonych do czasu jego wcześniejszej spłaty.
Aby odzyskać dług z umowy pożyczki, skorzystaj z:
Zakwestionowanie umowy pożyczki
Umowy kredytowe, podobnie jak inne transakcje, podlegają zasadom dotyczącym transakcji nieważnych i podlegających unieważnieniu. Ponadto kredytobiorca ma prawo zakwestionować umowę kredytu z powodu braku pieniędzy. Brak pieniędzy oznacza, że pożyczkobiorca nie otrzymał pieniędzy w długach lub otrzymał je w mniejszej kwocie niż określona w umowie pożyczki.
Jeżeli na posiedzeniu sądu zostanie ustalone, że umowa pożyczki ma charakter niepieniężny, sąd odmówi zaspokojenia roszczeń na tej podstawie lub zmniejszy odzyskaną kwotę, jeżeli pieniądze zostały przekazane w kwocie mniejszej niż określona w umowie.
Spisanie umowy pożyczki na piśmie wykluczy możliwość kwestionowania jej braku pieniędzy w drodze zeznań świadków, z wyjątkiem przypadków podstępu, przemocy i gróźb.
Należy odróżnić umowę pożyczki niepieniężnej od nowacji zobowiązania dłużnego w pożyczkę. Za zgodą stron umowy, wierzytelności wynikające z umów sprzedaży lub dzierżawy nieruchomości, a także innych umów przewidujących wypłatę środków, mogą zostać zastąpione zobowiązaniami dłużnymi.
Wzór umowy pożyczki
UMOWA POŻYCZKI
________________ "___" __________ ____
Ja, _________________________, zwany dalej „Pożyczkodawcą”, z jednej strony, oraz
Ja, _________________________, zwany dalej „Kredytobiorcą”, z drugiej strony, zawarłem umowę o:
1. PRZEDMIOT UMOWY
1.1. Na mocy tej umowy Pożyczkodawca przenosi na własność Pożyczkobiorcy środki pieniężne w wysokości _______ rubli, a Pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić Pożyczkodawcy kwotę pożyczki wraz z naliczonymi od niej odsetkami na warunkach określonych Umową.
1.2. Wysokość odsetek z tytułu umowy wynosi _______ kwoty kredytu.
2. PROCEDURA UDZIELENIA I ZWROTU KWOTY POŻYCZKI
2.1. Pożyczkodawca przekazuje Pożyczkobiorcy kwotę pożyczki „___” __________ ____ Fakt przekazania środków potwierdza się kwitem Pożyczkobiorcy.
2.2. Pożyczkobiorca zwróci Pożyczkodawcy pożyczone środki i naliczone odsetki „___” __________ ____
2.3. Kwota pożyczki jest zwracana przez Pożyczkobiorcę do dnia _________.
2.4. Potwierdzeniem zwrotu pożyczonych środków jest paragon wystawiony przez pożyczkodawcę.
3. ODSETKI OD KWOTY POŻYCZKI
3.1. Odsetki za wykorzystanie kredytu zaczynają naliczać od dnia przekazania środków Kredytobiorcy.
3.2. Odsetki za wykorzystanie kwoty kredytu są płatne w miesięcznych ratach do dnia ______ każdego miesiąca do momentu spłaty kwoty kredytu.
4. OBOWIĄZKI STRON
4.1. Za nieterminową spłatę kwoty pożyczki Pożyczkobiorca zapłaci Pożyczkodawcy karę w wysokości _____% niespłaconej w terminie kwoty pożyczki za każdy dzień zwłoki.
5. POSTANOWIENIA KOŃCOWE
5.1. Umowę uważa się za zawartą z chwilą faktycznego przekazania przez Pożyczkobiorcę kwoty pożyczki na Pożyczkobiorcę zgodnie z pkt 2.1 niniejszej Umowy.
5.2. Umowa obowiązuje do czasu pełnego wywiązania się przez Kredytobiorcę ze swoich zobowiązań do spłaty kwoty kredytu oraz zapłaty odsetek, co jest potwierdzone paragonem Kredytodawcy.
5.3. Umowa sporządzona jest w dwóch egzemplarzach, po jednym egzemplarzu dla każdej ze stron.
6. ADRESY I PODPISY STRON
Pożyczkodawca: _________ (____________________________________________)
Pożyczkobiorca: _________ (________________________________________________)
Umowa powinna być sporządzona tak szczegółowo, jak to możliwe, konieczne jest ustalenie wszystkich uzgodnień stron. Należy unikać możliwości podwójnej interpretacji warunków umowy. Nie zaleca się używania skrótów w tekście.
Umowa musi wskazywać miejsce jej sporządzenia (miasto, gmina, wieś itp.). Miejscem sporządzenia umowy pożyczki jest miejscowość gdzie strony go podpisały.
Data jej sporządzenia musi być wskazana w umowie pożyczki. Data wskazana jest w czasie lokalnym w momencie podpisywania umowy.
Umowa określa imiona i nazwiska, imiona i patronimikę stron (pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy), inne dane, które pozwolą uniknąć pomyłek z pełnymi imiennikami, które będą całkowicie pasować do tych danych. Możesz podać dane paszportowe lub datę i miejsce urodzenia stron umowy.
Podczas wypełniania umowy lepiej jest korzystać z paszportów obywateli, ponieważ ze słuchu można błędnie wskazać dane osobowe jednej ze stron, pozwoli to uniknąć nieuczciwych działań, patrz podpis kredytobiorcy.
Kwota pieniędzy do przelania w ramach umowy pożyczki jest wskazana cyframi i słowami.
Umowa musi przewidywać procedurę przekazywania środków na pożyczkę. Przelew można potwierdzić w samej umowie lub przy przelewie wystawiany jest osobny paragon. Możesz określić przelew pieniędzy z opóźnieniem.
Wysokość odsetek wynikających z umowy pożyczki może być określona w skali roku, miesięcznie, za każdy dzień wykorzystania pożyczonych środków. Możesz wyrazić kwotę odsetek w określonej kwocie pieniężnej.
Strony muszą określić tryb i warunki płacenia odsetek za korzystanie z pożyczki. Odsetki można płacić codziennie, miesięcznie, rocznie. Możesz przewidzieć spłatę wszystkich odsetek jednocześnie ze spłatą długu głównego lub ustalić inny tryb spłaty.
Strony muszą ustalić termin spłaty zadłużenia wynikającego z umowy pożyczki. Okres ten może wskazywać na konkretną datę lub wystąpienie określonego zdarzenia. Jeżeli termin spłaty nie jest określony, umowę pożyczki uważa się za bezterminową, pożyczkodawca ma prawo żądać spłaty zadłużenia w dowolnym momencie, pożyczkobiorca musi je spłacić w ciągu 30 dni od otrzymania takiego żądania.
Umowa musi określać procedurę zwrotu pieniędzy. Pieniądze można zwrócić gotówką lub przelewem bankowym.
Umowa pożyczki może przewidywać odpowiedzialność pożyczkobiorcy za naruszenie warunków spłaty zadłużenia. Kara może być określona procentowo za każdy dzień (miesiąc, tydzień, rok) opóźnienia lub określona w określonej wysokości.
Inne warunki mogą zostać zawarte w umowie pożyczki za zgodą stron. Jeżeli te dodatkowe warunki są sprzeczne z prawem, nie będą miały zastosowania.
Umowa pożyczki sporządzona jest w 2 egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron.
Na końcu umowy każda ze stron musi złożyć swój podpis i transkrypcję (wskazać nazwisko, imię i patronimię). Jeżeli sama umowa może być sporządzona w formie drukowanej, wówczas podpisy i ich pełny odpis muszą być złożone każdemu osobiście, co pomoże w przypadku, gdy strony zakwestionują autentyczność podpisu.
Często w naszym życiu zdarzają się sytuacje, kiedy w celu rozwiązania problemów życiowych konieczne staje się pilne otrzymanie środków. Może to obejmować kupowanie drogich przedmiotów, takich jak mieszkanie lub samochód, lub inwestowanie w siebie, takie jak edukacja. Oczywiście możesz skontaktować się z bankiem, zebrać wszystkie wymagane dokumenty i otrzymać wymaganą kwotę w procentach określonych warunkami umowy.
Ale jest inny sposób - skontaktować się z krewnym, przyjacielem lub znajomym i otrzymać te same pieniądze przy minimum formalności. Możliwe, że dla pożyczkobiorcy warunki umowy pożyczki zawartej z krewnym, przyjacielem lub znajomym będą nieporównywalnie łagodniejsze niż przy wnioskowaniu do organizacja kredytowa, ponieważ obecne przepisy przewidują możliwość zawarcia umowy pożyczki nieoprocentowanej.
Co to jest umowa pożyczki, jakie warunki nakłada prawo ten gatunek umowy, jak zabezpieczyć się przed ewentualnym brakiem zwrotu środków z umowy pożyczki oraz jak zabezpieczyć swoje prawa w sądzie, dowiesz się z tego artykułu.
główny dokument ( akt prawny), regulującym stosunki cywilnoprawne powstające na terytorium Rosji, między osobami fizycznymi, między osobami prawnymi, a także między osobami fizycznymi a osobami prawnymi, jest Kodeks Cywilny Federacja Rosyjska(dalej Kodeks Cywilny Federacji Rosyjskiej). Rozdział 42 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej nosi nazwę „Pożyczka i kredyt” i ustanawia Główne zasady za relacje pomiędzy stronami wynikające z umów pożyczki i kredytu. W tym artykule rozważymy stosunek prawny między osobami fizycznymi wynikający z umowy pożyczki na fundusze - § 1 rozdziału 42 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.
s. 1, art. 807 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej określa umowę pożyczki - na podstawie umowy pożyczki jedna strona (pożyczkodawca) przenosi pieniądze lub inne rzeczy określone przez cechy ogólne na własność drugiej strony (pożyczkobiorca), a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić pożyczkodawcy taką samą ilość pieniędzy (kwotę pożyczki) lub równą ilość innych rzeczy, które otrzymał tego samego rodzaju i jakości. Umowę pożyczki uważa się za zawartą z chwilą przekazania pieniędzy lub innych rzeczy.
Stronami umowy pożyczki są pożyczkodawca – osoba przekazująca środki pieniężne lub inne przedmioty wartościowe innej stronie oraz pożyczkobiorca – osoba otrzymująca pieniądze lub rzeczy.
Umowa pożyczki jest umową rzeczywistą, to znaczy uważa się ją za zawartą z chwilą przekazania pieniędzy lub innych rzeczy. Do zawarcia prawdziwej umowy konieczne jest jednoczesne spełnienie dwóch warunków:
- porozumienie stron w odpowiedniej formie;
- przeniesienie własności określonej niniejszą umową.
Przedmiotem umowy pożyczki może być zarówno gotówka, jak i inne rzeczy określone cechami rodzajowymi.
Zgodnie z ust. 2 art. 807 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej waluty obce i wartości walutowe mogą być przedmiotem umowy pożyczki na terytorium Federacji Rosyjskiej zgodnie z przepisami art. 140, 141 i 317 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej i ustawy federalnej z dnia 10 grudnia 2003 r. N 173-FZ „O regulacji walutowej i kontroli walutowej”
Na przykład zgodnie z art. 317 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej Zobowiązania pieniężne muszą być wyrażone w rublach (art. 140 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). Ustęp 2 tego samego artykułu stanowi: zobowiązanie pieniężne może przewidywać, że jest płatne w rublach w kwocie odpowiadającej określonej kwocie w walucie obcej lub w konwencjonalnych jednostkach pieniężnych (ecu, „specjalne prawa ciągnienia” itp.). W takim przypadku kwota należna w rublach jest ustalana według oficjalnego kursu odpowiedniej waluty lub umownych jednostek monetarnych w dniu płatności, chyba że inny kurs wymiany lub inny termin jego ustalenia jest określony przez prawo lub za porozumieniem imprezy.
Jeśli chodzi o formę, w jakiej musi zostać zawarta umowa pożyczki, ustawodawca ustalił, że umowa może być zawarta zarówno ustnie, jak i pisemnie. Przy określaniu formy umowy należy wziąć pod uwagę postanowienia ust. 1 art. 808 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, który stanowi, że umowa pożyczki między obywatelami musi być zawarta na piśmie, jeżeli jej kwota przekracza co najmniej dziesięciokrotność minimalnego wynagrodzenia określonego przez prawo.
Zgodnie z ustawą federalną z dnia 19 czerwca 2000 r. N 82-FZ „O płacy minimalnej”, kwota bazowa stosowana do obliczania stypendiów, dodatków i innych obowiązkowych świadczeń socjalnych, obliczania podatków, opłat, grzywien i innych płatności , obliczanie płatności za zobowiązania cywilnoprawne, których wysokość, zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej, ustalana jest w zależności od, wynosi 100 (sto) rubli. Tak więc przy zawieraniu umowy pożyczki między obywatelami w wysokości ponad 1000 (jeden tysiąc) rubli umowa ta musi mieć formę pisemną.
Nieprzestrzeganie tego przepisu zgodnie z art. 168 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej pociąga za sobą nieważność umowy - transakcja, która nie jest zgodna z wymogami prawa lub innych aktów prawnych, jest nieważna.
Zgodnie z art. 167 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej nieważna transakcja nie pociąga za sobą skutków prawnych, z wyjątkiem tych związanych z jej nieważnością, i jest nieważna z chwilą jej dokonania. Jeżeli transakcja jest nieważna, każda ze stron jest zobowiązana zwrócić drugiej wszystko, co otrzymane w ramach transakcji, a w przypadku braku możliwości zwrotu tego, co zostało otrzymane w naturze (w tym, gdy otrzymane wyrażone jest w korzystaniu z nieruchomości, wykonanej pracy lub świadczona usługa), o zwrot jej wartości pieniężnej, jeżeli inne skutki nieważności transakcji nie są przewidziane przez prawo.
Zgodnie z ust. 2 art. 808 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej, na poparcie umowy pożyczki i jej warunków, można przedstawić pokwitowanie pożyczkobiorcy lub inny dokument poświadczający przekazanie mu przez pożyczkodawcę określonej kwoty pieniędzy lub określonej liczby rzeczy.
Komentowanie postanowień art. 808 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej należy zwrócić uwagę czytelnika, który nie ma doświadczenia w kazuistyce prawnej, na fakt, że zgodnie z treścią artykułu zgodność z pisemną formą umowy pożyczki być paragonem pożyczkobiorcy, z którego będzie wynikać, że jedna osoba przelała określoną kwotę, a inna zaakceptowała. I to właśnie ten dokument potwierdzi zawarcie umowy pożyczki i przestrzeganie jej pisemnej formy! Oczywiście najlepiej byłoby sporządzić odrębną umowę pożyczki, która określi warunki określające wysokość pożyczki, tryb jej spłaty, obecność należnych odsetek oraz odpowiedzialność stron za nie- przestrzegania warunków umowy i jako załącznik do niej wystawić pokwitowanie otrzymania środków. Jednak realia życia dalekie są od ideału i w praktyce często udaje im się wystawić paragon, który jest jedynym dokumentem potwierdzającym pożyczkę środków i za pomocą którego można zwrócić pieniądze w sądzie.
Warto również zwrócić uwagę czytelnika na fakt, że paragon musi koniecznie odzwierciedlać nie tylko godzinę (data) i miejsce (miasto) paragonu (zawarcie umowy), ale także fakt przekazania środków, które jest to, że "pieniądze zostały przelane i przyjęte"! Sformułowanie „jedna strona przekazuje, a druga akceptuje…” nie wskazuje na fakt przeniesienia!
Najlepiej zakończyć główny tekst paragonu słowami: „Kwota została przekazana Kredytobiorcy w całości, czyli _________ (____________) rubli. Pożyczkobiorca _________ (imię i nazwisko) nie ma roszczeń do Pożyczkodawcy _________ (pełne imię i nazwisko) w związku z przeniesieniem kwoty pożyczki.”
Nieprzestrzeganie tych zasad może prowadzić do niemożności zwrotu pieniędzy w sądzie. Na przykład pożyczkobiorca może, zgodnie z art. 812 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej o zakwestionowanie umowy pożyczki z powodu jej braku pieniędzy, wykazując, że pieniądze nie zostały przez niego faktycznie otrzymane od pożyczkodawcy lub otrzymały w mniejszej ilości niż wskazano w umowie, natomiast na mocy ust. 2 tego artykułu, jeżeli umowa pożyczki musi mieć formę pisemną, jej zakwestionowanie braku pieniędzy w drodze zeznań świadków jest niedopuszczalne, z wyjątkiem przypadków, gdy umowa została zawarta pod wpływem oszustwa, przemocy, gróźb , złośliwa umowa między przedstawicielem kredytobiorcy a kredytodawcą lub splot trudnych okoliczności.
Na wniosek stron i dla dodatkowej ochrony ich interesów umowa pożyczki może zostać poświadczona przez notariusza, choć prawo tego nie zobowiązuje. Jednocześnie należy pamiętać, że dodatkową ochroną w tym przypadku będzie poświadczenie notarialne faktu zawarcia umowy (jej podpisania) przez odpowiednie osoby.
Istnieją dwa rodzaje umów pożyczki: zwrotna i nieodpłatna.
Sztuka. 809 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej określa warunki odszkodowania z umowy pożyczki.
Przez główna zasada o ile ustawa lub umowa nie stanowią inaczej, pożyczkodawca ma prawo do otrzymania od pożyczkobiorcy odsetek od kwoty pożyczki w wysokości i w sposób określony w umowie. W przypadku braku w umowie klauzuli o wysokości odsetek, ich wysokość określa dotychczasowe miejsce zamieszkania pożyczkodawcy, a jeżeli pożyczkodawca jest podmiot, w jego lokalizacji odsetki bankowe(stopa refinansowania) na dzień spłaty przez kredytobiorcę kwoty zadłużenia lub odpowiadającej jej części. O ile nie uzgodniono inaczej, odsetki wypłacane są co miesiąc do dnia spłaty kwoty kredytu.
O ile umowa pożyczki wyraźnie nie stanowi inaczej, przyjmuje się, że umowa taka jest nieoprocentowana w przypadkach, gdy:
- umowa zawierana jest między obywatelami na kwotę nieprzekraczającą pięćdziesięciu razy ustawowy płaca minimalna i nie jest związana z realizacją działalności gospodarczej przez co najmniej jedną ze stron;
- w ramach umowy kredytobiorcy nie są przekazywane pieniądze, ale inne rzeczy określone przez cechy rodzajowe.
Tryb zwrotu środków z umowy pożyczki określa art. 810 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.
Zgodnie z tym artykułem pożyczkobiorca jest zobowiązany do zwrotu pożyczkodawcy otrzymanej kwoty pożyczki w terminie i w sposób przewidziany w umowie pożyczki, a w przypadkach, gdy okres spłaty nie jest ustalony umową lub jest określony przez w momencie żądania pożyczkobiorca musi zwrócić kwotę pożyczki w terminie trzydziestu dni od dnia przedstawienia przez pożyczkodawcę żądania w tym zakresie, chyba że umowa stanowi inaczej. O ile umowa pożyczki nie stanowi inaczej, nieoprocentowana kwota pożyczki może zostać zwrócona przez pożyczkobiorcę przed terminem. Kwota pożyczki udzielona wraz z odsetkami może być spłacana przed terminem za zgodą pożyczkodawcy. O ile umowa pożyczki nie stanowi inaczej, kwotę pożyczki uważa się za zwróconą w momencie jej przekazania pożyczkodawcy lub uznania odpowiednich środków na jego rachunku bankowym.
Warto wspomnieć, że w celu ochrony swoich interesów pożyczkobiorca przy spłacie kwoty głównej pożyczki i spłacie z nią związanych odsetek ma prawo żądać od pożyczkodawcy pokwitowania otrzymania określonych środków na potwierdzenie realizacji warunki umowy pożyczki z ich strony. W tym potwierdzeniu, a także w potwierdzeniu otrzymania środków przy zawieraniu umowy pożyczki, należy uwzględnić fakt przekazania środków od pożyczkobiorcy do pożyczkodawcy.
Konsekwencje niewypełnienia przez kredytobiorcę zobowiązań wynikających z umowy kredytu określa art. 811 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej. Domyślnie to znaczy, o ile prawo lub umowa pożyczki nie stanowią inaczej, w przypadkach, gdy pożyczkobiorca nie zwraca kwoty pożyczki w terminie, od tej kwoty są należne odsetki w wysokości przewidzianej w ustępie 1 artykułu 395 Kodeksu Cywilnego Kodeks Federacji Rosyjskiej, od dnia, w którym jest wymagalny, został zwrócony przed dniem jego zwrotu do pożyczkodawcy, niezależnie od wypłaty odsetek, o której mowa w ust. 1 art. 809 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej. Również, jeśli umowa pożyczki przewiduje zwrot pożyczki w ratach (w ratach), to w przypadku naruszenia przez pożyczkobiorcę terminu zwrotu kolejnej części pożyczki, pożyczkodawca ma prawo żądać wcześniejszej spłaty pożyczki. cała pozostała kwota kredytu wraz z należnymi odsetkami.
Wspomniany art. 395 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej określa kwotę i warunki stosowania środków odpowiedzialności cywilnej wobec dłużnika za niewykonanie zobowiązania pieniężnego, a mianowicie za wykorzystanie środków innych osób z powodu ich bezprawnego przechowywania, uchylania się od ich zwrotu, innej zwłoki w ich zapłacie lub nieuzasadnionego odebrania lub zaoszczędzenia na koszt innych osób zobowiązane są do zapłaty odsetek od kwoty tych środków. Wysokość odsetek określa stopa dyskontowa odsetek bankowych obowiązująca w miejscu zamieszkania wierzyciela, a jeżeli wierzyciel jest osobą prawną, w miejscu jego siedziby w dniu wykonania zobowiązania pieniężnego lub odpowiadającej mu część.
Komentowanie art. 811 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, chciałbym zwrócić uwagę na fakt, że środki odpowiedzialności cywilnej stosowane wobec pożyczkobiorcy, przewidziane w tym artykule, a mianowicie wypłata odsetek w wysokości określonej w ust. 1 sztuki. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, za zwłokę w spłacie kwoty pożyczki, pożyczkobiorca jest płatny, niezależnie od wypłaty odsetek, o której mowa w ust. 1 art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, ponieważ ponoszą odpowiedzialność za niewykonanie zobowiązania pieniężnego oraz odsetki przewidziane w ust. 1 art. 809 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej to odsetki od kwoty pożyczki na wykorzystanie środków pożyczkobiorcy (wynagrodzenie pożyczkobiorcy), to znaczy mają inny charakter prawny i w związku z tym nie mają na siebie wpływu. Kwota odsetek ustalona w ust. 1 art. 811 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej, za nieterminowe zwrócenie przez pożyczkobiorcę kwoty pożyczki, strony mogą to zmienić, wprowadzając do umowy odpowiedni warunek.
Jak wspomniano powyżej, umowa pożyczki może zostać zakwestionowana przez pożyczkobiorcę z powodu jej braku pieniędzy, udowadniając, że pieniądze lub inne rzeczy nie zostały przez niego faktycznie otrzymane od pożyczkodawcy lub otrzymane w mniejszej ilości niż wskazano w umowie (art. 812 Kodeks Cywilny Federacji Rosyjskiej). Jednocześnie, jeśli umowa pożyczki musi być sporządzona na piśmie (art. 808 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej), nie wolno jej kwestionować z powodu braku pieniędzy w drodze zeznań świadków, z wyjątkiem przypadków, gdy umowa została zawarta pod wpływem oszustwa, przemocy, groźby, złośliwej umowy przedstawiciela pożyczkobiorcy z pożyczkodawcą lub splotu trudnych okoliczności. Jeżeli w toku kwestionowania umowy pożyczki przez pożyczkobiorcę z powodu braku środków pieniężnych zostanie ustalone, że pieniądze lub inne rzeczy nie zostały faktycznie otrzymane od pożyczkodawcy, umowę pożyczki uważa się za niezawartą. Gdy pieniądze lub rzeczy faktycznie otrzyma pożyczkobiorca od pożyczkodawcy w mniejszej ilości niż określona w umowie, umowę uważa się za zawartą na tę ilość pieniędzy lub rzeczy.
Jeżeli pożyczkobiorca nie zwróci środków z umowy pożyczki, pożyczkodawca ma prawo wnieść przeciwko pożyczkobiorcy pozew o odzyskanie środków z umowy pożyczki.
Zwracając się do sądu, należy pamiętać, że prawo przewiduje przedawnienie. Zgodnie z art. 195 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej okres przedawnienia uznaje się za okres ochrony prawa do roszczenia osoby, której prawo zostało naruszone. Ogólny termin przedawnienia wynosi trzy lata (art. 196 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). Warto również pamiętać, że zgoda stron dotycząca zmiany terminów przedawnienia i trybu ich obliczania jest nieważna (art. 198 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). Jednak przedawnienie nie jest stosowane przez sąd „automatycznie”! Sąd przyjmie pozew bez względu na to, czy przedawnienie uległo przedawnieniu, czy nie. Fakt upływu terminu przedawnienia musi zostać zgłoszony sądowi przez jedną ze stron przed podjęciem decyzji. Upływ terminu przedawnienia, którego zastosowanie deklaruje strona sporu, jest podstawą do podjęcia przez sąd decyzji o oddaleniu roszczenia (art. 199 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
Początek biegu terminu przedawnienia należy liczyć od dnia, w którym osoba wiedziała lub powinna była wiedzieć o naruszeniu jej prawa.
Jeżeli w umowie pożyczki określono termin spłaty środków, termin przedawnienia należy liczyć na koniec okresu wykonania, czyli od dnia następującego po dniu, w którym pożyczkobiorca miał spłacić kwotę pożyczki. Jeżeli termin spłaty nie jest określony przez strony lub jest wyznaczony przez moment wniesienia roszczenia, bieg przedawnienia rozpoczyna się od momentu, w którym kredytobiorcy przysługuje prawo wniesienia roszczenia o zwrot pożyczonych środków (art. 200 kc Federacji Rosyjskiej).
Sztuka. 203 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej ustalono, że bieg przedawnienia zostaje przerwany przez złożenie roszczenia w określony sposób, a także przez osobę zobowiązaną wykonującą czynności wskazujące na uznanie długu. Czynnościami wskazującymi na uznanie długu mogą być np. częściowa spłata dług, czyli zawarcie przez strony dodatkowego porozumienia do umowy pożyczki w sprawie trybu spłaty zadłużenia. Jednocześnie bieg przedawnienia rozpoczyna się od nowa, a czas, który upłynął przed przerwą (popełnieniem określonych czynności) nie jest wliczany do nowego terminu!
Jeżeli jednak powód nie dotrzymał terminu przedawnienia, a pozwany oświadczy to w sądzie, wówczas prawo przewiduje prawo do przywrócenia tego terminu. Aby ją przywrócić, powód musi udowodnić na posiedzeniu sądu, że miał uzasadnione powody, przez które nie mógł w odpowiednim czasie wystąpić do sądu o ochronę swoich praw i interesów. W wyjątkowych przypadkach, gdy sąd uzna uzasadnioną przyczynę przedawnienia ze względu na okoliczności związane z tożsamością powoda (poważna choroba, bezradność, analfabetyzm itp.), naruszone prawo obywatela podlega ochronie. Jednocześnie przyczyny uchybienia terminu przedawnienia można uznać za ważne, jeżeli wystąpiły w ciągu ostatnich sześciu miesięcy okresu przedawnienia (art. 205 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
Jeżeli pożyczkobiorca dobrowolnie zwrócił kwotę pożyczki w całości po upływie okresu przedawnienia, nie ma on prawa domagać się wyegzekwowania zwrotu (art. 206 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
Tryb stosowania przedawnienia roszczeń wynikających z umowy pożyczki w zakresie przewidzianych w niej odsetek oraz kary za niespełnienie warunków umowy, tzw. wymagań dodatkowych, określa art. 207 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, zgodnie z którym wraz z upływem terminu przedawnienia roszczenia głównego wygasa również termin przedawnienia roszczeń dodatkowych.
Pozew o odzyskanie środków z umowy pożyczki, co do zasady, składa się w miejscu zamieszkania pożyczkobiorcy (art. 28 kodeksu postępowania cywilnego Federacji Rosyjskiej (zwany dalej kodeksem cywilnym). Procedura Federacji Rosyjskiej)). Jeżeli miejsce zamieszkania pozwanego jest nieznane, pozew składa się w jego ostatnim znanym miejscu zamieszkania (klauzula 1, art. 29 kodeksu postępowania cywilnego Federacji Rosyjskiej). Ostatnim znanym miejscem zamieszkania może być adres zamieszkania pozwanego, wskazany w umowie pożyczki (pokwitowaniu odbioru środków).
Sprawa ta będzie podlegać jurysdykcji sędziego pokoju, jeżeli kwota roszczeń określona w pozwie nie przekroczy pięciuset płacy minimalnej, czyli 50 000 (pięćdziesiąt tysięcy) rubli (klauzula 5 ust. 1 art. 23). Kodeksu postępowania cywilnego Federacji Rosyjskiej), w przypadku przekroczenia tej kwoty, sprawa podlega jurysdykcji sądu rejonowego (art. 22 i 24 Kodeksu postępowania cywilnego Federacji Rosyjskiej).
Aby sąd przyjął i rozpatrzył pozew, powód musi uiścić opłatę państwową, której wysokość jest obliczana na podstawie wielkości roszczeń.
str. 1 pkt 1 art. 333.19 Kodeksu podatkowego Federacji Rosyjskiej ustanawia procedurę ustalania kwoty cła państwowego.
W sprawach rozpoznawanych przed sądami powszechnymi przez sędziów pokoju opłata państwowa jest uiszczana w następujących wysokościach:
podczas składania pozew o charakterze majątkowym podlegającym ocenie, za cenę roszczenia:
- do 10 000 rubli - 4 procent wartości roszczenia, ale nie mniej niż 200 rubli;
- od 10 001 rubli do 50 000 rubli - 400 rubli plus 3 procent kwoty przekraczającej 10 000 rubli;
- od 50 001 rubli do 100 000 rubli - 1600 rubli plus 2 procent kwoty przekraczającej 50 000 rubli;
- od 100 001 rubli do 500 000 rubli - 2600 rubli plus 1 procent kwoty przekraczającej 100 000 rubli;
- ponad 500 000 rubli - 6 600 rubli plus 0,5 procent kwoty przekraczającej 500 000 rubli, ale nie więcej niż 20 000 rubli.
Zgodnie z ust. 1 art. 154 Kodeksu postępowania cywilnego Federacji Rosyjskiej sprawy cywilne są rozpatrywane i rozstrzygane przez sąd przed upływem dwóch miesięcy od dnia wpłynięcia wniosku do sądu, a przez sędziego pokoju do upływu miesiąca od dnia przyjęcia wniosku o wszczęcie postępowania.
Rozstrzygając sprawę na korzyść powoda, po wejściu w życie orzeczenia sądu pierwszej instancji, czyli jeżeli od orzeczenia nie wniesie w ciągu dziesięciu dni pozwany środek zaskarżenia do sądu apelacyjnego, wydaje się powodowi nakaz egzekucji, który podlega okazaniu w Służba Federalna komornicy Rosji do odzyskania przymusowo przyznanych środków w terminie określonym w nakazie egzekucji.
Umowa pożyczki to dokument poświadczający, że jedna ze stron (Pożyczkodawca) przekazuje drugiej stronie (Pożyczkobiorcy) pewną kwotę pieniędzy, którą pożyczkobiorca obiecuje spłacić w określonym czasie oraz, w drodze umowy, wraz z odsetkami.
Umowa pożyczki jest sporządzona w formie pisemnej w dwóch egzemplarzach. Bez zawarcia takiej umowy, jeśli Pożyczkobiorca odmówi zwrotu pieniędzy, Pożyczkodawca nie będzie mógł legalnie żądać od niego zainwestowanych środków.
Wzory i formy umów pożyczki pieniężnej
Warunki pożyczki
Forma umowy pożyczki, zgodnie z Kodeksem cywilnym Federacji Rosyjskiej, jest arbitralna, dlatego szczególną uwagę należy zwrócić na jak najdokładniejsze określenie warunków i niuansów transakcji.
Każda umowa pożyczki zawierana przez strony ma swoją specyfikę i jest sporządzona pod konkretną sytuację.
Zgodnie z kodeksem cywilnym Federacji Rosyjskiej umowę pożyczki pieniężnej można sporządzić, pożyczając kwotę ponad tysiąca rubli.
Odsetki od pożyczki należne Pożyczkodawcy nie są ograniczone prawem i są ustalane przez strony w drodze umowy.
Jeżeli umowa jest zawarta między osobami fizycznymi, a kwota pożyczki przekracza 5000 rubli (jak w przypadku umów z udziałem osób prawnych na dowolną kwotę), umowa jest automatycznie uznawana za zapłaconą (z odsetkami), jeżeli nieodpłatny zwrot pieniędzy nie jest przewidziany.
Jeżeli kwota odsetek nie jest wymieniona w umowie pożyczki zwrotnej, są one naliczane zgodnie ze stopą refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.
Pożyczkodawcą może być każda osoba uznana za zdolną do czynności prawnych – zarówno osoba fizyczna, jak i osoba prawna (chyba, że w statucie spółki przewidziany jest zakaz udzielania pożyczek).
Formularz umowy i przykład prawidłowego wypełnienia
Każda umowa pożyczki zawiera:
- nazwy stron (pełna nazwa i adres dla osób fizycznych, nazwa organizacji i pełna nazwa jej kierownika dla osób prawnych);
- Kwota pożyczki;
- warunki udzielenia i spłaty kredytu: na jak długo, z odsetkami lub bez, etapy spłaty itp.
- odpowiedzialność w przypadku niewywiązania się przez Kredytobiorcę z warunków umowy.
Wraz z umową przelew pieniędzy na rzecz Kredytobiorcy musi być potwierdzony wystawionym przez niego pokwitowaniem, poświadczonym własnoręcznym podpisem, kiedy, od kogo, do jakiej godziny i ile otrzymał. Jeżeli pieniądze są przelewane przelewem, dowodem ich doręczenia będzie paragon bankowy lub polecenie zapłaty ze znakiem wykonania tłumaczenia.
Do umowy pożyczki można dołączyć:
- harmonogram przelewów pożyczek
- harmonogram spłaty kredytu
- harmonogram spłaty odsetek.
Do umowy pożyczki mogą być dołączone następujące dokumenty:
- protokół sporu,
- protokół sporu,
- aneks do umowy pożyczki.
Dodatkowa umowa do umowy pożyczki
Zdarzają się sytuacje, w których Pożyczkobiorca z jakichś powodów nie wywiązuje się z warunków umowy pożyczki – np. gdy zostaje wystawiona kwota wyższa niż ustalona, lub Pożyczkobiorca ma okoliczności, w których trudno jest spłacić pożyczkę ( obniżenie wynagrodzenia, długa choroba, zwolnienie itp. ).
W takim przypadku, aby odpowiednio wyjść z sytuacji, konieczne jest sporządzenie dodatkowej umowy do umowy pożyczki.
Sporządzony jest na piśmie, bez błędów i poprawek, jasno i jednoznacznie; liczby są podane.
Umowa posiada:
- data kompilacji,
- szczegóły stron
- wskazanie numeru i daty umowy głównej,
- okres ważności umowy dodatkowej.
Dodatkowo umowa musi być podpisana przez obie strony; może być wystawiony na dowolną umowę pożyczki.
Przedmiotem dodatkowej umowy może być:
- wydłużenie okresu kredytowania
- spadek / wzrost oprocentowania kredytu,
- obniżenie kwoty kredytu
- zmiana procedury spłaty pożyczki itp.
Nie można odmówić wykonania dodatkowej umowy, można ją anulować tylko poprzez zawarcie nowej dodatkowej umowy.
Z chwilą zawarcia i podpisania dodatkowej umowy w ramach umowy kredytowej, zmienione w umowie klauzule umowy głównej tracą moc, a strony kierują się teraz warunkami umowy dodatkowej.
Każdy może mieć trudności finansowe, które pomagają rozwiązać kredyty, pożyczki lub pożyczki. Dziś porozmawiamy o jednym ze sposobów na poprawę swojej sytuacji finansowej - o kredycie.
Jak zawrzeć umowę pożyczki z kredytem lub inną organizacją? Jak sformalizować stosunki prawne i co napisać w umowie?
○ Umowa pożyczki pomiędzy osobą prawną a osobą fizyczną, przykładowy dokument.
Ludzie często szukają możliwości uzyskania kredytu, ale zła historia kredytowa lub niewielkie doświadczenie zawodowe nie zawsze pozwala im ubiegać się w banku. Umowa pożyczki, w przeciwieństwie do umowy pożyczki, może być zawarta pomiędzy dowolnymi podmiotami stosunków prawnych, najważniejsze jest to, aby strony transakcji uzgodniły jej warunki.
Obecnie na rynku jest wiele firm, które są gotowe zapewnić określoną kwotę pieniędzy na krótki okres. Aby nie dać się zwieść, proponuję zastanowić się nad cechami transakcji.
Umowa pożyczki pomiędzy obywatelem a organizacją zgodnie z art. 808 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej musi mieć formę pisemną. Pożyczki może udzielić zarówno osoba fizyczna, jak i osoba prawna.
Poniżej przykładowa umowa.
○ Umowa pożyczki - co to jest?
„Na podstawie umowy pożyczki jedna strona (pożyczkodawca) przenosi pieniądze lub inne rzeczy określone przez cechy ogólne na własność drugiej strony (pożyczkobiorcy), a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić pożyczkodawcy taką samą kwotę pieniędzy (kwota pożyczki ) lub taką samą ilość innych rzeczy tego samego rodzaju otrzymanych przez niego i jakości."
(klauzula 1, art. 807 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
Osobliwości:
- Umowa ma charakter dwustronny.
- Umowa jest płatna i nieoprocentowana.
- Umowa może być zawarta pomiędzy różnymi podmiotami.
- Transakcja może obejmować nie tylko przelew pieniędzy, ale także inne rzeczy.
- Istotnymi warunkami umowy jest przedmiot umowy (najczęściej określona kwota pieniędzy) oraz tryb jej zwrotu.
- Pożyczka może być ukierunkowana, wówczas pożyczkodawca ma uprawnienia do kontrolowania wykorzystania przekazanych środków.
- Umowa jest prawdziwa.
○ Warunki wejścia w życie umowy pożyczki.
Rzeczywistość transakcji powoduje, że postanowienia umowy zaczynają obowiązywać od momentu przekazania przedmiotu. Przed przekazaniem pieniędzy lub innego mienia nie ma sensu mówić o istnieniu stosunków prawnych między stronami.
„Umowę pożyczki uważa się za zawartą z chwilą przekazania pieniędzy lub innych rzeczy.”
(ust. 2 ust. 1 art. 807 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
○ Co powinno być napisane w umowie?
Zastanów się, jakie warunki w umowie należy określić, aby w jak największym stopniu chronić się przed pozbawionymi skrupułów kontrahentami.
✔ Informacje o partiach.
Informacje o podmiocie prawnym powinny zawierać następujące pozycje:
- Forma prawna i nazwa przedsiębiorstwa.
- Imię i nazwisko szefa firmy.
- Legalny adres.
- Informacje o koncie bankowym.
- OGRN - numer wskazujący na wpisanie firmy do Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych.
- KPP - podstawa rejestracji podatkowej.
- Informacje kontaktowe.
- Informacje o osobie upoważnionej, jeżeli umowa nie jest sporządzona przez kierownika.
Wymagane informacje o osobie:
- PEŁNE IMIĘ I NAZWISKO.
- Adres.
- Dane paszportowe.
- Łączność.
Informacje te umożliwiają stronom utrzymywanie kontaktu i mają dużą wartość dla osób trzecich oraz sądu w przypadku rozstrzygnięcia sporu.
✔ Przedmiot pożyczki.
W ramach umowy mogą zostać przeniesione:
- Pieniądze, w tym w walucie obcej.
- Rzeczy generyczne, które podlegają wymianie i nie posiadają cech indywidualnych.
- wartości walut.
Umowa musi wskazywać kwotę przekazanych środków lub liczbę (wagę) rzeczy określoną przez cechy ogólne. Liczby są pisane cyframi i słowami.
✔ Termin zwrotu.
Umowa może zawierać jedno z poniższych postanowień:
- Pełna data zwrotu.
- Zdarzenie w związku z którym pożyczkobiorca będzie musiał zwrócić środki. Zazwyczaj za takie zdarzenie uważa się przedstawienie żądania pożyczkodawcy zwrotu pieniędzy. Jeśli zwrot jest powiązany ze zdarzeniem, ustalany jest okres, w którym pożyczka musi zostać spłacana.
Jeżeli termin zwrotu nie jest ustalony, uważa się, że pieniądze należy zwrócić w ciągu 30 dni od daty wystosowania odpowiedniego wezwania pożyczkodawcy.
„Pożyczkobiorca jest zobowiązany do zwrotu pożyczkodawcy otrzymanej kwoty pożyczki w terminie iw sposób określony w umowie pożyczki.
W przypadkach, gdy termin spłaty nie jest określony umową lub jest określony przez moment wezwania, pożyczkobiorca musi zwrócić kwotę pożyczki w ciągu trzydziestu dni od daty złożenia wniosku przez pożyczkodawcę, chyba że postanowiono inaczej. porozumienie.
(klauzula 1, art. 810 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
Ponadto umowa może przewidywać lub zakazywać wcześniejszego zwrotu środków (klauzula 2, art. 810 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
✔ Odsetki za użytkowanie i kary za opóźnienia w płatnościach.
Umowa najczęściej zawierana jest na określony procent.
Jeżeli procent nie jest określony, to jego wielkość ustalana jest zgodnie z wartością stopy refinansowania CBR. Na początku 2018 roku wynosi 7,5% w skali roku.
„O ile prawo lub umowa pożyczki nie stanowią inaczej, pożyczkodawca ma prawo do otrzymania od pożyczkobiorcy odsetek od kwoty pożyczki w kwocie i ww sposób określony w umowie. W przypadku braku w umowie klauzuli o wysokości odsetek, ich wysokość określa dotychczasowe miejsce zamieszkania pożyczkodawcy, a jeżeli pożyczkodawcą jest osoba prawna, w miejscu jej siedziby, bankowa stopa procentowa ( stopa refinansowania) na dzień spłaty przez kredytobiorcę kwoty zadłużenia lub odpowiadającej jej części.
(klauzula 1, art. 809 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
Jeżeli dług zostanie spłacony przed terminem, odsetki są naliczane w dniu faktycznej zapłaty pieniędzy (klauzula 4, art. 809 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
Umowa może przewidywać karę za zwłokę w zwrocie środków, zazwyczaj jest ona ustalana procentowo za każdy dzień zwłoki. Jeżeli wysokość kary nie jest ustalona, jest ona określana na podstawie kluczowej stawki CBR. Na początku 2018 roku jest to również 7,5% w skali roku.
„W przypadkach nielegalnego zatrzymania środków, uchylania się od ich zwrotu, innych opóźnień w ich zapłacie, podlegają spłacie odsetki od kwoty zadłużenia. Oprocentowanie jest ustalanekluczowego kursu Banku Rosji obowiązującego w odpowiednich okresach. Zasady te mają zastosowanie, chyba że ustawa lub umowa przewiduje inną wysokość odsetek.
(klauzula 1, art. 395 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
✔ Rozstrzyganie sporów.
Strony mogą uzgodnić tryb rozwiązywania sporów: w jakiej kolejności będą przesyłane roszczenia, jak długo należy na nie odpowiedzieć i jaki sąd należy zastosować w przypadku niemożności rozwiązania konfliktu.
○ Przykładowa umowa.
Wypełniony dokument może wyglądać tak:
Powyższa umowa zawiera wszystkie istotne i dodatkowe warunki, dzięki czemu strony są w jak największym stopniu chronione przed nieuczciwością jednego z kontrahentów.
○ Na jakich etapach można rozwiązać umowę?
Umowa może zostać przedterminowo rozwiązana w przypadku następujących sytuacji.
- Kredytobiorca nie terminowo dokonuje miesięcznych płatności z tytułu umowy. W takim przypadku pożyczkodawca ma prawo żądać wcześniejszego rozwiązania umowy ze zwrotem całej kwoty pieniędzy i odsetek (klauzula 2, art. 811 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
- Pożyczkodawca przekazał mniej pieniędzy niż było to wymagane. Umowa jest przedmiotem sporu ze strony pożyczkobiorcy i podlega rozwiązaniu (klauzula 1, art. 812 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
- W przypadku utraty zabezpieczenia lub pogorszenia sytuacji kredytodawcy, ten ostatni ma prawo żądać wcześniejszego rozwiązania umowy (art. 813 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
- Pożyczkobiorca nie spełnia warunków pożyczki docelowej. W takim przypadku pożyczkodawca może również zażądać zwrotu swoich środków w całości (klauzula 2, art. 814 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
Za zgodą stron umowę można rozwiązać na każdym etapie.
Przed przeniesieniem przedmiotu umowy nie można mówić o zakończeniu transakcji, ponieważ uważa się, że strony w tym momencie nie nawiązały jeszcze stosunków prawnych.
