Един от принципите на рационалното използване на парите е задълбочено познаване на всички ваши източници на разходи. За тези, които използват кредитна карта, размерът на разходите за обслужване на дълга е доминиращ в общия списък на всички разходи.
По този начин, за да поемете контрола върху цената на заема, трябва да знаете точно колко надплащате по него, както и да се ориентирате как се изчислява лихвата.
Например, сега много често срещан въпрос е как се изчислява лихвата по кредитна карта на Сбербанк. Ще говорим за това в тази статия.
Ние вземаме предвид комисионната при теглене на пари от CC
Методика за изчисляване на натрупаната лихва
Освен това, за да се изчисли независимо действителният размер на натрупаната лихва върху размера на дълга по кредитната карта, е необходимо да се умножи общата сума на текущия дълг по текущия лихвен процент, след което да се раздели полученото произведение на броя дни в година (365 виж клауза 3 от правилата за изчисляване на лихвата).
След това полученото число се умножава по броя на дните от периода на дълга. Обсъдихме по-подробно как да изчислим лихвата по кредитна карта тук: където предоставихме формулата, използвана за това, и описание на нейните съставни променливи.
Как правилно да определите крайната дата на гратисния период
Контролирането на крайната дата на гратисния период ви дава възможност за спестяване на лихвиако дългът е възникнал за безкасово плащане на стоки или услуги и сте успели да го погасите преди крайната дата на гратисния период.
За да разберете как работи гратисният период, разгледайте снимка 1, която Sberbank представя на официалния уебсайт:
От тази фигура можем да видим, че размерът на гратисния период се състои от две части:
- Броят дни на отчетния период, който се изчислява от деня, следващ деня на възникване на дълга, до датата на генериране на отчета по кредитната карта за отчетния период;
- Срокът за погасяване, който е точно 20 календарни дни от датата на отчета на КК за отчетния период.
Трябва да се помни, че датата на генериране на QC отчета за отчетния период е различна за всеки картодържател, тя е посочена върху ПИН плика с паролата от картата. По този начин, действителният гратисен период се изчислява от датата на закупуване до тази дата плюс 20 днисрок на погасяване.
Правила за изчисляване на лихвата по кредитна карта в Сбербанк на Русия
- Лихвата върху възникналия размер на кредитното задължение се начислява всеки календарен ден, считано от деня, следващ деня на възникване на задължението;
- Банката спира да начислява лихва от деня, следващ деня пълно изплащанедълг по заем. По този начин, ако няма кредитно задължение по кредитната карта, в този случай не се начислява лихва.
- По кредитния дълг се начислява лихва в размер на годишния лихвен процент. Размерът на ставката е посочен в тарифите към договора, който сте сключили с банката.
- Лихва не се начислява от банката, ако използвате кредита в рамките на гратисния период на кредита. Към днешна дата Сбербанк е определила гратисен период за кредитни карти в размер на 50 календарни дни.
- Гратисният период важи само за транзакции, извършени с кредитна карта като плащане на стоки и услуги през терминали за търговия (повече за гратисния период и възможностите за изчисляването му можете да намерите тук:). В случай на операции за теглене на пари в брой от кредитна карта чрез банкомат или банкова каса, гратисният период не възниква и лихвата се начислява от следващия ден от деня на възникване на дълга (вижте точка 1).
Четене 8 мин. Преглеждания 1.4k. Публикувана на 25.07.2018 г
Тарифите за кредитни карти на Сбербанк през 2018 г. са разделени на продуктови категории Classic, Gold, Premium; продуктите се различават по вида на платежната система (Visa, MasterCard), специални опции. Когато избирате банкова пластика, трябва да вземете предвид броя на бонусите, натрупани за покупки, разходите за обслужване и размера на кредитната линия. Особено внимание заслужава дизайнът на кредитната карта – индивидуален, общ. Всички платежни инструменти подлежат на гратисен период от 50 дни, който ви позволява да купувате стоки, да плащате за услуги без лихва.
Какви видове кредитни карти предлага Sberbank?
Разнообразието ви позволява да вземете предвид личните предпочитания, възможностите на клиента: ако искате да натрупате точки за благодарност, най-добрият вариант биха били премиум картите Visa и MasterCard, които ви позволяват да върнете до 10% от покупната цена в бонус сметка . Пластмасите, предоставени по специални оферти, са с безплатна поддръжка, намалени цени.
Икономичните полети се осигуряват с класически златни кредитни карти Aeroflot Bonus. В чужбина е по-изгодно да се използват премиум продукти, обслужвани в дъщерни дружества при стандартни условия.
Допълнителни привилегии за злато и премиум продукти се предоставят от платежната система Visa: на потребителите се предлагат уникални промоции, отстъпки, денонощна поддръжка, включително медицински услуги.
Важно е да се разбере! Колкото повече опции получава клиентът, толкова по-скъпо струва обслужването на картата.
Как се изчислява лихвата
Следната формула ще ви помогне да разберете колко струва годишната поддръжка на кредитна карта на Сбербанк:
дължима лихва = (общ дълг към датата на отчета*лихви)/365*срок на заема
Дешифриране на формулата:
Общ дълг към датата на отчета- размера на изразходваната кредитна линия, установен от банката за конкретен платежен инструмент на индивидуална основа. Тъй като гратисният период се прилага за покупки, услуги, платени от платежен терминал, сумата на дълга е разделена на две категории:
- Теглене, прехвърляне на пари към други сметки. Лихвата за посочената операция се начислява в деня на операцията.
- Безналични плащания за закупени стоки, услуги. Цените се изчисляват в края на гратисния период.
Как се изчислява лихвата по кредитна карта на Сбербанк: 50 дни се добавят към датата на формиране на извлеченията по сметката и се получава крайният ден за погасяване на кредита. С навременното плащане на средствата (преди датата на отчета), използвани за закупуване на стоки, услуги, потребителите получават възможност да предотвратят начисляването на допълнителна комисионна.
Годишни ставки- процентът на надплащане по кредитния продукт, установен от банката и предписан от договора за кредит. Срокът на кредита е броят дни от момента на възникване на дълга.
При изчисляване на надплащането по кредитни карти на Сбербанк трябва да се вземат предвид редица характеристики:
- Обслужването на дълга се начислява ежедневно, считано от деня, следващ датата на възникване на задълженията.
- Цените се изчисляват според условията на годишната услуга. Размерът на тарифите и допълнителните такси се определя от договора.
- След пълното изплащане на дълга, банката спира да изчислява лихва на следващия ден. Ако няма дълг по кредитната карта, не се начислява лихва.
- Гратисният период е валиден за транзакции за плащане на стоки и услуги. Услугите за теглене, прехвърляне на кредитни средства не попадат в безлихвения период. Тарифите, предвидени в договора, се таксуват на следващия ден.
- Лесно е да се определи какъв процент по кредитна карта на Сбербанк след гратисния период, достатъчно е да се вземе предвид статусът на клиента (нов, проверен), тип продукт: Classic, Premium, Gold.
важно! Лихвите за изразходване на кредитната линия се дебитират от картата автоматично, не е необходимо да се правят специални изчисления.
Лихвен процент в зависимост от вида на кредитната карта
Минималните и максималните лихвени проценти зависят от категорията на клиента, наличието на специални оферти, количеството информация, посочена във въпросника при кандидатстване за кредитен продукт.
важно! Минималните ставки са валидни при индивидуална оферта за кредитен продукт с предварително одобрен лимит.
Основни условия за използване на кредитни карти
Когато издавате кредитна карта на Сбербанк, трябва да вземете предвид редица условия, които се прилагат на обща основа:
- Гратисен период - 50 дни.
- Изчисляване на комисионна за теглене на средства.
- Изчисляване на фиксиран лихвен процент.
- Месечното минимално плащане е 5%, но не по-малко от 150 рубли. Плюс натрупаната лихва.
- Размерът на кредитния лимит се определя от размера на доходите на клиента, той е максимум 600 000 или 3 милиона рубли.
- Управлението на карти осигурява удобна функционалност на Sberbank Online @ yn, мобилно банкиране, както и устройства за самообслужване.
- Критериите за оценка на клиентите са стандартни - гражданство на Руската федерация, възраст 21-65 години, трудов стаж - най-малко 6 месеца.
- Преференциални условия се предоставят на служители на заплата, пенсионери, получаващи плащания от Сбербанк, собственици на дебитни карти, депозити и потребителски заеми.
- Издаването на основни пластмаси е безплатно. Допълнителни карти не се предоставят.
- Револвираща кредитна линия.
- Продуктът е валиден 3 години.
- Погасяване на дълга - автоматично от карта за заплата, чрез интернет банкиране, банкомати на Сбербанк.
- Бонус програма - "Благодаря ви от Сбербанк."
Visa Gold
Кредитните карти Visa Gold са удобен инструмент за извършване на платежни транзакции в Русия и чужбина. Продуктът привлича с оптимален набор от допълнителни услуги, специални оферти, отстъпки. Дизайнът на картата е наличен в отдела. Всичко, което трябва да направите, е да попълните формуляр за кандидатстване и да покажете паспорта си.
Мобилно приложение, онлайн банкиране и машини за самообслужване ще помогнат за попълване на картата, проследяване на историята на транзакциите, прехвърляне на средства, плащане на услуги. Платежните транзакции се извършват с едно докосване на пластмаса или смартфон. Допълнителните опции за кредит включват:
- Денонощно обслужване чрез службата за техническа поддръжка на Сбербанк.
- Спешно касово обслужване при загуба на пластмаса в чужбина.
- Дистанционно управление на акаунта, като използвате опцията "Автоматично плащане" за плащане на услугите на мобилни доставчици, жилищни и комунални услуги.
- Извършване на дистанционни плащания чрез 3D-secure технология.
- Теглене на пари в брой в Русия, в чужбина в дъщерни дружества при изгодни условия.
- Свързване на пластмаса с електронни пари Yandex, WebMoney.
Условия за обслужване на кредитна карта Visa Gold:
- Валута - рубла.
- Ефектът от пластиката е 36 месеца.
- Годишна комисионна - 0–3000 рубли.
- Максималният размер на кредитните средства е 600 000 рубли при специална оферта, 300 000 при общи условия.
- Гратисен период - 50 дни.
- Допълнителни карти не се предоставят.
Характеристики на използването на кредитна карта Visa Gold Aeroflot:
- Гратисен период - 50 дни.
- Валута - рубла.
- Допълнителни карти не се предоставят.
- Валидността на платежния инструмент е 36 месеца.
- Безконтактни плащания - Visa PayWave.
- Годишна поддръжка - 3500 рубли.
- Защита - електронен чип.
- Кредитна линия - 600 000 на индивидуална оферта, 300 000 на общи условия.
- Програми за лоялност - бонуси "Благодаря от Сбербанк", "Аерофлот бонус" (1,5 мили за всеки изразходвани 60 рубли).
- Привилегии на платежната система Visa: медицинска помощ по време на пътуване, блокиране на сметка при загуба на картата, предоставяне на временен продукт, обслужване на картата в 2 000 000 банкомата по света.
Потенциалните собственици на Visa Gold "Подарете живот" също получават редица благоприятни условия:
- годишна поддръжка 0 - 3500 рубли;
- кредитна линия - максимум 600 000 рубли;
- плащане на покупки - чрез безконтактна технология;
- допълнителни привилегии на платежната система Visa.
Особеността на продукта е прехвърлянето на 50% от стойността на първата година стаж към неправителствена благотворителна организация, създадена за подпомагане на деца с онкологични и хематологични патологии. Предоставя се допълнителна помощ при плащане на покупки и услуги - Сбербанк превежда 0,3% от всяко плащане в полза на болни деца.
Импулс
Карти от този тип не са подходящи.
Карта "50 дни без лихва"
В рамките на програмата "гратисен период - 50 дни без лихва" са валидни следните оферти:
Карта "100 дни без лихва"
Издаването на платежни инструменти "100 дни без лихва" е спряно.
Има ли такса за теглене на пари
Сбербанк предлага 3 опции за теглене на пари в брой със съответния процент комисионна:
- През касата. Услугата се извършва от оператор на Сбербанк за предоставяне на паспорт. Комисионна - 3% от сумата за теглене, минимум 390 рубли. Недостатъкът на този метод е необходимостта от предварителна поръчка на необходимата сума, загуба на време в опашки.
- банкомат Тегленето на кредитни средства чрез машини за самообслужване на Сбербанк ще доведе до разходи - 3% или най-малко 390 рубли.
- банки трети страни. Бъдете готови да платите двойна комисионна - 4% (минимум 390 рубли) + допълнителна сума на кредитната институция, която осигурява транзакцията.
Теглене без лихва
Начини за теглене на кредитни пари с минимални разходи:
- паричен превод към дебитна пластмаса на Сбербанк;
- попълване на електронна сметка Yandex.Money, QIWI, WebMoney, по-нататъшно прехвърляне на средства към банкова дебитна карта, теглене на пари в брой чрез устройства за самообслужване, касиер;
- плащане мобилни комуникации, теглене на получени пари чрез карта към сметката на оператора;
- покупка на стоки на картата, връщане на изразходваните пари в рамките на 14 дни;
- онлайн резервация на билети, отказ от услугата, посочващ повече от удобен начинполучаване на пари.
Начислена лихва за прехвърляне на пари от карта на карта
При прехвърляне на пари към кредитни карти на Сбербанк не се начислява комисионна. Прехвърлянето на средства към дебитни пластики в Москва също е безплатно. Услугата за прехвърляне на пари към дебитни сметки, обслужвани в други градове, се таксува, както следва:
- в подразделения - 1,5% или 30-1000 рубли;
- чрез банкомати, системи за дистанционно обслужване - 1% от сумата на преведените средства, максимум 1000 рубли.
Онлайн преводи към карти на кредитни организации на трети страни - 1,5%, минимум 30 рубли.
Как да разберете точния процент по кредитна карта
За да определите лихвата по кредитна карта на Сбербанк след гратисния период ще помогне:
- информация в договора.
- Най-близкият клон на Сбербанк, където трябва да предоставите паспорт, номер на карта.
- Гореща линия. Достатъчно е да предоставите на оператора лични данни, данни за платежния инструмент, кодова дума за идентификация в системата.
заключения
Кредитните карти на Сбербанк са надеждна финансова подкрепа в Русия и чужбина. Управлявайте парите по свое усмотрение, без потвърждение за предназначение, обезпечение и поръчители. Вземете специални оферти от банковите, платежните системи Visa и MasterCard. Когато дългът бъде погасен, кредитната линия ще бъде отново достъпна за ползване.
Банковите организации активно предлагат издаване на кредитни карти. Компаниите се развиват различни бонусиза клиенти под формата на отстъпки, кешбек, гратисен период, натрупване на мили и много други. Това се дължи на факта, че кредитните карти имат подновяем кредитен лимит и когато пластмасата изтече, автоматично се получава нова карта.
Така банката получава дългосрочни отношения с кредитополучателя. Но в тази статия ще ви разкажем как да използвате картата и да не плащате лихва, да разгледате тънкостите на гратисния период и формирането на задължително плащане и например да вземете продукта на Sberbank „Visa Classic и MasterCard Standard Credit Card“ .
Условия на картата на Сбербанк
За да започнете, помислете общи условияпредлагани на тази карта. Към момента промоцията е валидна до 31 декември 2017 г., при условията на която се предоставя безплатно годишно обслужване. Стандартната такса за използване на картата е 750 рубли. Кредитният лимит не надвишава 600 000 рубли и се формира на индивидуална основа.
Има гратисен период до 50 дни. Кешбекът на картата достига 10%. „Благодаря“ от Сбербанк е една от най-добрите услуги за възнаграждение на клиенти, която работи в Русия. Фирмата разполага и с високо функционален Лична зона. Продуктът е доста атрактивен на пазара на кредитни карти и е търсен сред потребителите.
Класическа кредитна карта
Лиценз на Централната банка на Руската федерация № 1481
Лимит: 300 000 рубли.
Процент: 27,9%
Гратисен период: 50 дни
Кешбек: 0,5%
Пример за длъжностна характеристика и калкулация
За да улесним навигацията в банковата терминология, ще разгледаме конкретен примерза правене на изчисления. И така, кредитната карта е активирана на 1 септември. Това означава, че оттук нататък период на фактуриране
. Това е периодът, в който се вземат предвид всички движения Парис карта, включително транзакции за плащане и получаване на средства. Периодът на фактуриране е валиден за месеца от 1 септември до 30 септември.
От 1 октомври до 20 октомври период на плащане. Това е периодът, в който клиентът трябва да заплати минималната вноска. На 1 ноември се формира фактура, в която се посочва сумата на общото задължение по картата, както и минималното плащане и падежът за него.
Кредитният лимит на клиента е 60 000 рубли. Това доведе до 2 покупки:
- 20 септември за 20 000 рубли;
- 25 септември за 30 000 рубли.
Изчисляване на минималното плащане
За използването на кредитните средства трябва да се плаща лихва. Банката включва лихва по картата в размер на задължителното плащане. Те се таксуват за действителното използване на кредитните пари през отчетния период. всеки банкова организацияизползва една формула за изчисляване на сложната лихва:
Pr \u003d SD * PrS * PD / DG
Pr - размерът на начислената лихва;
SD - размерът на главния дълг;
PrS - лихвен процент;
FD - действителното използване на парите в дни;
DY - дни в годината.
Изчислете лихвата по договора за заем за септември:
Pr \u003d 20 000 * 0,25 * 5/365 \u003d 68,5 рубли.
20 000 е сумата, за която клиентът е направил покупка на 20 септември;
0,25 - коефициент, равен на лихвения процент от 25%;
5 - действителният брой дни на използване на кредитни средства в периода от 20 септември до 25 септември;
365 дни в годината.
Pr \u003d 50 000 * 0,25 * 5/365 \u003d 171,2 рубли.
50 000 - дълг след втората покупка, направена на 25 септември;
0,25 - лихвен процент;
5 - действителният брой дни в периода от 25 септември до 30 септември;
365 дни в годината.
Общо \u003d 68,5 + 171,2 \u003d 239,7 рубли.
Това е лихвата, която ще бъде включена в задължителното плащане, което трябва да бъде направено до 20 ноември, при условие че средствата не бъдат върнати в пълен размер през гратисния период.
В допълнение към лихвата, минималното плащане се формира въз основа на размера на главния дълг в края на периода на фактуриране. Към 30 септември дългът към банката възлиза на:
20 000 + 30 000 = 50 000 рубли.
Минималното плащане включва 6% от сумата на дълга:
50 000 * 0,06 = 3000 рубли.
Така формулата за изчисляване на задължителното плащане:
OB \u003d SD * 6% + Pr
OB - задължително плащане;
SD - размерът на главния дълг в края на отчетния период;
0,06 - коефициент, равен на 6% от главницата;
Pr - лихва по договор за заем.
Тази сума ще се формира на 1 октомври. Във всеки случай минималното плащане трябва да бъде направено между 1 октомври и 20 октомври. Неспазването на това условие ще доведе до факта, че банката ще начисли неустойка за просрочен дълг, както и ще прехвърли информация на кредитните бюра.
Заслужава да се отбележи, че задължителното плащане може да включва такса за обслужване, такса за теглене на пари в брой, глоби и неустойки. Но в нашия случай такива начисления не са предвидени.
След като направи всички покупки, клиентът имаше наличен баланс от 10 000 рубли.
Баланс \u003d 60 000 - 50 000 \u003d 10 000 рубли.
60 000 е кредитният лимит. 50 000 - разходи за септември.
| Извлечение по сметка: 01.10.2017г | ||||
|---|---|---|---|---|
| датата | Попълване, r. | Консумация, r. | Наличен лимит, r. | дълг, r. |
| 01.09.2017 | 60 000 | 0 | ||
| 20.09.2017 | 20 000 | 40 000 | 20 000 | |
| 25.09.2017 | 30 000 | 10 000 | 50 000 | |
| 31.09.2017 | 10 000 | 50 000 | ||
| Информация за дълг | ||||
| Сума за изпълнение на гратисния период до 20 октомври: | 50 000 | |||
| Размерът на задължителното плащане до 20 октомври: | 3 000 |
Как да използвам гратисния период?
Вторият важен раздел е гратисният период. Времето, когато можете да депозирате всички пари и да не плащате лихва. Основният нюанс е, че гратисният период не се прилага за транзакции за теглене на пари в брой. Ако клиентът тегли пари в брой чрез банкомат или каса, тогава във всеки случай ще трябва да се плати лихвата за действителното използване на парите. Това се отнася за нашата кредитна карта Sberbank. Има кредитни карти, за които е валиден гратисен период при теглене на пари.
Гратисен период - комбинация от период на сетълмент и период на плащане. Достига до 50 дни. В този случай гратисният период е от 1 септември до 20 октомври. Колкото по-късно е направена покупката в периода на фактуриране, толкова по-кратък става гратисният период.
За да използвате банкови пари без лихва, трябва да върнете цялата сума на дълга към момента на гратисния период. Ако 50 000 рубли са кредитирани по сметката преди 20 октомври, тогава няма да се налага да плащате лихва.
- 20 000 - първата покупка на 20 септември.
- 30 000 - покупка на 25 септември.
50 000 рубли се кредитират по сметката от 1 септември до 20 октомври, без лихва по кредитна карта!
Ако не отговаряте на гратисния период
Помислете за втората ситуация, при която клиентът на банката е платил минималното плащане, но не е изпълнил гратисния период. Условията остават същите. В същото време по сметката на 10 октомври са постъпили 3000. Ситуацията с кредитната карта ще бъде както следва:
50 000 — 3 000 = 47 000
50 000 - дълг към банката след септемврийските покупки;
3000 - плащане на заема на 10 октомври.
Клиентът има пари и иска да изплати целия дълг. На 25 октомври по сметката са кредитирани 47 000 рубли. По този начин кредитният лимит е напълно възстановен, кредитополучателят отново разполага с 60 000 рубли по кредитна карта.
Баланс на дълга = 47 000 - 47 000 = 0
47 000 - дълг към банката на 10 октомври след плащане на 3000 рубли;
47 000 - сумата, платена на 25 октомври.
Но тъй като сумата е кредитирана по сметката след края на гратисния период, тоест след 20 октомври, на 1 ноември, лихвата за септември в извлечението по сметката: 239,7 рубли.
Така че принципът е:
- Покупки направени през септември.
- Сумата не се връща изцяло до 20 октомври.
- На 1 ноември се формира фактура с лихва за септември и размер на задължението за 31 октомври.
- До 20 ноември трябва да направите определеното задължително плащане.
Как да възстановим гратисния период
За да подновите гратисния период, не е необходимо да пишете допълнителни заявления. Тази услуга е автоматична и постоянна. Той е валиден за целия срок на договора за кредит. Основното изискване е да се депозират средства навреме. Всеки нов месец започва нов гратисен период от 1-во число на месеца на фактуриране до 20-то число на периода на фактуриране.
Нека продължим с пример. На 27 октомври се прави покупка за 5000 рубли. Баланс на картата към 27 октомври:
60 000 - 5 000 \u003d 55 000 рубли.
60 000 - сумата на възстановения кредитен лимит;
5000 - покупка на 27 октомври.
55 000 - баланс на 27 октомври.
55 000 - 239,7 \u003d 54 760,3 рубли.
55 000 - салдо по картата на 31 октомври.
54 760,3 - салдо към 31 октомври.
Продължаване на жизнения цикъл на картата
На 1 ноември се формира извлечение по сметка със задължително плащане и отчет за паричните потоци за октомври:
Размер на общия дълг:
60 000 - 54 760,3 \u003d 5 239,7 рубли.
60 000 - кредитен лимит.
54 760,3 - салдо към 1 ноември.
5 239,7 - размерът на общия дълг към 1 ноември.
OB \u003d 5 239,7 * 0,06 + 239,7 \u003d 554,1 рубли.
5 239,7 - общ дълг към 1 ноември.
0,06 - коеф.
239.7 - лихва за септември.
| Извлечение по сметка: 01.11.2017г | ||||
|---|---|---|---|---|
| датата | Попълване, r. | Консумация, r. | Наличен лимит, r. | дълг, r. |
| 01.10.2017 | 10 000 | 50 000 | ||
| 10.10.2017 | 3 000 | 13 000 | 47 000 | |
| 25.10.2017 | 47 000 | 60 000 | 0 | |
| 27.10.2017 | 5 000 | 55 000 | 5 000 | |
| 31.10.2017 | 239,7 | 54 760,3 | 5 239,7 | |
| 31.10.2017 | 54 760,3 | 5 239,7 | ||
| Информация за дълг | ||||
| Сума за изпълнение на гратисния период до 20 ноември: | 5 239,7 | |||
| 554,1 |
На 10 ноември сумата от 1000 рубли се кредитира по картовата сметка, което е достатъчно за изплащане на минималното плащане, но по-малко от размера на основния дълг. На този етап балансът на дълга ще бъде:
5239,7 - 1000 \u003d 4239,7 рубли.
Попълването на цялата сума не е настъпило до 20 ноември, съответно на 1 декември ще бъде генерирано извлечение по сметката:
PR \u003d 5000 * 0,25 * 4/365 \u003d 13,7 рубли.
5000 - покупка на 27 октомври.
0,25 - коефициент на тарифната ставка;
4 - дни в периода от 27 до 31 октомври.
13,7 процента за октомври.
На 30 ноември 2017 г. лихвите за октомври ще бъдат дебитирани от сметката, тъй като сумата на дълга не е върната до 20 ноември. Състояние на баланса към 30.11.2017 г.:
4239,7 + 13,7 = 4253,4 рубли
4 239,7 - дълг преди отписване на лихви.
13,7 процента за октомври.
4253,4 - общ дълг към 30.11.2017г
OB \u003d 4239,7 * 0,06 + 13,7 \u003d 268,1 рубли.
| Извлечение по сметка: 01.12.2017г | ||||
|---|---|---|---|---|
| датата | Попълване, r. | Консумация, r. | Наличен лимит, r. | дълг, r. |
| 01.11.2017 | 54 760,3 | 5 239,7 | ||
| 10.11.2017 | 1 000 | 55 760,3 | 4 239,7 | |
| 30.11.2017 | 13,7 | 55 746,6 | 4 253,4 | |
| 30.11.2017 | 55 746,6 | 4 253,4 | ||
| Информация за дълг | ||||
| Сума за изпълнение на гратисния период до 20 декември: | 4 253,4 | |||
| Размерът на задължителното плащане до 20 ноември: | 268,1 |
По този начин, като плаща сума, която надвишава задължителното плащане, кредитополучателят намалява дълга, което води до намаляване на минималното плащане. В крайна сметка минималното плащане на 20 декември ще се формира от дълга на 30 ноември.
Във всеки случай клиентът може да проверява транзакциите и начислените лихви в личната си сметка. AT банкова компаниялихвите и плащанията се изчисляват автоматично, грешките са практически елиминирани. Целият процес се изпълнява софтуеркоето, разбира се, се контролира от компетентни специалисти. За да не се налага да изчислявате лихва по кредитна карта, просто трябва да следвате правилото - да внасяте пари през гратисния период.
Кредитната карта е доста добро нещо в правилните ръце, но ако се използва неправилно, може да се превърне в хемороиди. Ето защо, преди да кандидатствате за кредитна карта от която и да е банка, трябва внимателно да прочетете условията на кредита, както и да обмислите бюджета до най-малкия детайл и как точно ще бъде извършено плащането. В тази статия ще разгледаме: как точно се изчислява лихвата по кредитна карта на Сбербанк? Какво крие зелената банка от клиентите и предоставя само в договора? - и много малки нюанси ...
Кредитни условия за всички кредитни карти
| Процент за обикновени карти | 23,9 – 27,9% |
| Процент премия | От 21,9% |
| Такса за теглене на пари в брой от банкомати на Сбербанк | 3%, но не по-малко от 390 рубли наведнъж |
| Комисионна за теглене на пари в брой от банкомати на други банки | 4%, но не по-малко от 390 рубли наведнъж |
| Забавена такса | 36% годишно |
| гратисен период | 50 дни |
| Минимална сума на месечно плащане | 5% от сумата на дълга + натрупаната лихва |
| Условия за погасяване | Може да варира. Записано в договора |
Как да разберете точната лихва по кредитна карта на Сбербанк? Трябва да погледнете договора си, който сте получили при изработката на пластмаса. Факт е, че процентът може леко да варира от сумата, която той ще вземе в кредитната сметка.
Безлихвен период
Гратисният период е определен период, през който клиентът може да харчи пари и ако е успял да плати дълга преди края на периода, тогава клиентът не надплаща. Състои се от:
- 30 дни период на фактуриране - когато картодържателят харчи пари.
- 20 дневен период на фактуриране – Клиентът трябва да погаси задължението за предходния период. Парите, които той не е успял да плати, са обект на стандартния лихвен процент.
Лихви и неустойки
Това е може би най-важният параметър, който определя удобството на кредитните карти от дадена банка. В Сбербанк, в сравнение с много, има малък минус - те нямат отделен лихвен процент за пари в брой.
Например в Tinkoff Bank плащате сравнително малък дълг по заем, но ако теглите пари в брой от банкомат, не само ще платите комисионна, но и ще се счита за отделна сума с повишен лихвен процент.
Начисляването и изчисляването на лихвата се изчислява по формулата:
S x P / 365 x 30
Където C е сумата, която сте похарчили за един месец. P е лихвата, която сте посочили в договора.
Пример
Клиентът на Василий има стандартна кредитна карта Visa Classic с кредитно условие от 27,9% (1% е 0,01). Той похарчи 15 000 рубли за един месец. Тогава сумата ще бъде:
15 000 x 0,279/365 x30 = 339,04
Дългът за следващия месец ще бъде 15 339 рубли 4 копейки. Според разпоредбите минималната сума за плащане ще бъде 5% + лихва, натрупана за месец. Изчислихме лихвата, което означава, че минималната такса, която Василий трябва да плати, ще бъде 5% от 15 339,04. Нека се опитаме да изчислим:
15 339,04 х 0,05 = 766,95
Трябва да се помни, че ако клиентът не е успял да плати дълга навреме и навреме, тогава върху дълга се налагат санкции и просрочената сума нараства с 36%.
Много хора питат за калкулатора за кредитни карти от Сбербанк, но за съжаление той дори не е на официалния уебсайт поради факта, че продуктите и условията могат да варират в зависимост от вида на продукта и от самия клиент.
За заеми и кредити можете да разберете на този линк - http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured.
ЗАБЕЛЕЖКА!Минималната такса може да варира в зависимост от вида на продукта, както и от индивидуалния пакет условия. Най-добре е да погледнете самия договор. Дадохме пример според стандартните условия на Сбербанк.
Как да платя дълг?
В това няма нищо сложно, достатъчно е да прехвърлите пари на самата карта и дългът ще бъде отчетен. За това можете да използвате:
- Директен превод към сметка или карта от други банки.
- Плащане и превод от електронни портфейли.
- Превод от друга дебитна карта или спестовна сметка.
- Плащане в клон на банката на каса.
Не всеки мисли как се изчислява лихвата по кредитна карта на Сбербанк. Някой рядко прибягва до заем, други правят изчислението без никакви въпроси, а трети просто контролират броя на дните на гратисния период, за да избегнат натрупването на неустойки. В същото време самата процедура на начисляване може да изглежда сложна за много обикновени хора - наличието на дни за безплатно използване, лихвеният процент по "кредитна карта" и други характеристики на нейното използване влияят на изчисленията.
Тарифи и условия за използване на кредитни карти на Сбербанк
Банката предлага различни условия за различните потребители. Лихвите по картата ще бъдат различни не само в зависимост от кредитополучателя, но и от избраната тарифа. Почти всички карти имат гратисен (гратисен) период, а за някои "кредитни карти" трябва да плащате годишна поддръжка.
| Име | Предложение | гратисен период | Обслужване | Лимит | Опции и бонуси |
| MasterCard бонус | от 23,9% | до 50 дни | 0 r. - първата година за всички, за предварително одобрени клиенти постоянно | до 600 тр. | |
| MasterCard или Visa Classic | от 23,9 до 27,9% | до 50 дни | от 0 до 750 рубли | до 600 тр. | Незабавна регистрация, безплатно SMS-информиране, бонуси "Благодаря". |
| Сбербанк злато | от 23,9 до 27,9% | до 50 дни | от 0 до 3000 рубли | до 600 тр | 10% за сетълменти в кафенета и ресторанти, 0,5% за други плащания |
| MasterCard Black Premium | от 21,9% | до 50 дни | 4900 рубли | до 3 милиона рубли | Увеличен брой бонуси „Благодаря“, 10% при плащане на таксита и бензиностанции, 5% за кафенета и ресторанти, 1,5% при пазаруване в супермаркети |
| Visa Aeroflot Classic | от 23,9 до 27,9% | до 50 дни | 900 рубли | до 300 тр | Бонуси „Благодаря“, 500 мили при активиране, 1 миля за харчене на 60 рубли / $ 1. |
| Visa Aeroflot Gold | от 23,9 до 27,9% | до 50 дни | 3500 рубли | до 300 тр | Бонуси „Благодаря“, 1000 мили при активиране, 1,5 мили за харчене на 60 рубли / $ 1. |
| Visa Aeroflot Premium | от 21,9% | до 50 дни | 12000 рубли | от 300 тр до 3 милиона | Бонуси „Благодаря“, 1000 мили при активиране, 2 мили за харчене на 60 рубли / $ 1. |
| Виза "Подарете живот" | от 23,9 до 27,9% | до 50 дни | от 0 до 900 рубли | до 600 тр | Бонуси за благодарност, 0,3% от покупките към фонда Gift of Life, 50% от цената на 1 година услуга при плащане за нея. |
Това са само стандартни условия, в повечето случаи всичко се разглежда индивидуално. Същевременно са посочени минималните ставки по кредитни карти за лица с предварително одобрен кредит. Често това са клиенти на заплата на Сбербанк или такива, които вече са взели заем и са го изплатили. Има определени изисквания за нови клиенти - възраст от 21 години, официален доход, минимум една година опит за последните 5 години с 6 месеца за последно мясторабота.
Тези изисквания са характерни не само за получаване на карта от Сбербанк, но и за заем за кола или ипотека. Освен това се поставят редица допълнителни условия за ипотечните кредитополучатели. В същото време конвенционалният банков кредит е по-изгоден от гледна точка на лихвите, но при него няма разсрочено плащане от 50 и повече дни.
Гратисен период и неговите характеристики
При ползване на гратисния период и пълно погасяване на задължението в рамките на определен брой дни лихва не се начислява. За да изчислите правилно лихвата по картата, си струва да запомните нюансите на този процес. Когато става въпрос за 50 дни от гратисния период, референтната дата не означава факта на възникване на дълга. Кредитната полза започва от датата на баланса, а не от деня, в който закупите нещо с картата.
Условно е възможно безлихвеното погасяване да се раздели на 2 етапа:
- Етап на отчитане - 30 дни.
- Етап на погасяване на дълга - 20 дни.
Това е, което причинява объркване, когато се опитвате да изчислите проценти. За да направите това правилно, трябва да знаете точната начална дата на етапа на отчитане. Ако картата е активирана на 8-ми, отчетният период ще започне на 9-ти и ще продължи 30 дни, с изключение на февруари. Този месец няма повече от 29 дни, което автоматично съкращава отчетния период. След приключване на етапа на генериране на отчет започва гратисен период от 20 дни. то Общи правилаконцесионно кредитиране, което се прилага за всички карти на Сбербанк.
Важно е да не забравяме, че за повечето кредитни карти на Сбербанк има ограничение за използването на гратисния период при теглене на пари в брой. Има и табу върху онлайн плащанията за онлайн казино услуги. В тези случаи лихвата се начислява от първия ден на изразходването.
За да се възползвате напълно от гратисния интервал, струва си да определите правилно края на етапа на отчитане. След приключването му картодържателят има 20 дни да погаси задължението без допълнителни такси. Ако етапът на отчитане е започнал на 10 и покупката е направена на 15, тогава 30 дни трябва да се определят не от датата на покупката, а от 10-то число. За тези, които са объркани в изчисленията или просто искат да ги улеснят, на уебсайта на Сбербанк има специален калкулатор за гратисен период.
Такси за обслужване и теглене на пари в брой
Когато използвате "кредитни карти" на която и да е банка, си струва предварително да изясните информация за различни комисионни. Много финансови институции имат практика да теглят определена сума при теглене на средства и често изискват от вас плащане на годишна такса. Това може да доведе до недоразумения при изчисляване на лихвата по кредитна карта.
Трябва да се помни, че дори неизползвана, но активирана кредитна карта задължава собственика да плаща годишна поддръжка, ако има такава. Това може да доведе до образуване на дълг в момента, в който посочената за услугата сума бъде задължена от сметката.
Струва си да изплатите този дълг своевременно или просто да анулирате картата, като се свържете с банковия клон. В противен случай може да се наложат санкции. Освен това при изчисляване на лихвата е възможно да има грешки поради забравени комисионни.
Говорим за теглене на пари в брой и използване на банкомати на трети страни банки. Почти всички пластмасови карти при теглене чрез оператор или банкомат включват определена комисионна. Размерът му зависи от условията на договора за заем и се отнася само за банкоматите на Сбербанк. Използването на банкомати на други финансови институции налага още една допълнителна комисиона на теглещия, т.е. в допълнение към плащането за теглене на пари в брой, ще трябва да харчите пари за услугите на трета банка.
Възстановяване на средства и неустойки
Погасяването на дълга предполага навременно изчисляване на части от кредита и натрупаните глоби. Ако не е било възможно погасяването на дълга по време на гратисния период, тогава на следващия етап на отчитане трябва да се извърши минималното плащане по картовата сметка. Размерът му е посочен в договора - често е 5-8% от дължимата сума. В този случай точната сума на заема се изчислява спрямо сумата на парите, останали непогасени през гратисните дни.
Забавеното или недостатъчно плащане за минималното плащане може да доведе до глоба. Размерът на неустойките също се регламентира от клаузите на договора за кредит. Тези, които използват кредитна карта на банка от дълго време, знаят, че има 3 вида финансови санкции за забавено плащане:
- Конкретна сума в рубли.
- Увеличете лихвения процент за периода на забавяне.
- Комбиниран метод с увеличение на ставката и еднократна глоба.
В случай на забавяне на дълга е трудно да се определи независимо как се изчислява увеличената лихва. Важно е да знаете, че при последващо депозиране на средства парите първо ще бъдат отписани за неустойки и глоби, след това за натрупани лихви и само остатъкът ще отиде за погасяване на главния дълг. Ето защо в случай на забавени плащания е по-добре да получите съвет от банката, за да предотвратите ново забавяне през следващия отчетен период поради неправилни изчисления.
Начисляване на лихви по карти на Сбербанк
Невъзможно е да изчислите правилно собствения си дълг, ако не знаете как се изчислява лихвата по кредита. Можете да използвате информационните услуги на Сбербанк и да разберете общата сума на дълга, но понякога трябва да направите изчислението сами. Без да знаете лихвения процент и други нюанси на използването на кредитна карта, е невъзможно да направите правилни изчисления. Трябва да знаете и правилата за изчисляване на комисионните, практикувани от самата банка.
Правила за начисляване
Ако не сте успели да изплатите изцяло дълга по време на гратисния период, тогава трябва да прочетете подробно договора и да запомните основните правила за изчисляване на лихвата по картата. Това ще минимизира ненужните разходи.
Има няколко от тези правила:
- В случай на забавяне лихвеният процент може да бъде увеличен.
- По време на гратисния период не се начислява лихва по кредита.
- Като основа се взема годишният процент, посочен в договора за заем.
- Начисляването на глобите става ежедневно от деня на възникване на дълга.
- След изтичане на гратисния период върху остатъка по кредита се начисляват неустойки.
- Паричните транзакции и плащането за онлайн казино услуги включват плащане на лихва от първия ден на заема.
Всички потребители на кредитни карти на Сбербанк трябва да помнят, че извършването на минимално плащане не е печеливш начин за изплащане на дълга. Отписването на главницата ще бъде малко, което ще увеличи срока на кредита, което ще позволи на банката да начислява такси по-дълго.
Независимо изчисляване на лихвата по дълга
Правилата за определяне на размера на лихвата изискват познаване на датите на отчетния интервал и покупката, изразходваната сума, ставката на пластмасовата карта и дали има гратисен период. Схемата за изчисление на пръв поглед е проста:
- лихвата е разделена на 365 дни;
- резултатът се умножава по броя на дните на дълга;
- Изчислената лихва трябва да се умножи по сумата на кредита.
Такова изчисление ще бъде просто само ако са известни необходимите данни. При използване на гратисния период е необходимо също така предварително да се определи деня на края му, за да се определи правилно размера на неустойките, начислени върху неизплатената сума. В случай на теглене, комисионната за теглене на пари трябва да се вземе предвид при изчисленията - тя, наред с другите разходи, трябва да бъде платена преди основния дълг.
В банката всичко се изчислява автоматично, но можете сами да проверите сумите. Ако данните не са известни на всички, тогава трябва да отидете в личния си акаунт на онлайн банката или да посетите офиса лично, за да получите необходимата информация от служителите.
Примери за начислени лихви с и без гратисен период
Размерът на надплащанията зависи от внимателното използване на "кредитната карта". Контролът върху гратисния период и навременното депозиране на средства предполага безлихвен заем с безналично плащане. Например, струва си да помислите за безкасова покупка и теглене на средства.
Датата на генериране на справката по кредитната карта е 1-во число на месеца. Началото на отчетния интервал започва от 2-ия ден. Това ще ви позволи да платите дълга без лихва до 20-то число на следващия месец. Ако на 5 март похарчите 7 хиляди, а 12 още 4, тогава общият размер на дълга ще бъде 11 хиляди рубли. В този случай гратисният период няма да бъде 50 дни, а 47 за първата покупка и 40 за втората. Ако депозирате 11 хиляди по картата преди 20 април, тогава няма да се начислява лихва.
Тегленето на произволен брой пари незабавно ще доведе до начисляване на комисионни и ще изисква следните изчисления:
- Теглене на пари в брой - 3%, но най-малко 190/390 рубли.
- Общият дълг.
- Годишна лихва, разделена на 365 и умножена по дни дълг.
Теглене на 10 тр. с минимум за осребряване от 190 рубли, ще струва 3% от 300 рубли. Ставката е 23,9%, а периодът на използване на заемните средства ще бъде 20 дни. За да изплатите изцяло дълга, ще трябва да депозирате 10430,95 - от които 300 рубли. за теглене на пари, 10 000 r. главница и 130,95 т. процент за използване.
Кредитните карти са печеливш инструмент с правилен подход. Удобни са като постоянен финансов помощник под ръка. Ако използвате правилно този паричен инструмент, тогава лихвите ще бъдат или минимални, или заемът изобщо няма да се начислява.
