Как да не плащате заем. Как законно да избегнете плащането на банков заем

Здравейте! В тази статия ще говорим за последствията от неплащане на заем.

Днес ще научите:

1. Възможно ли е да откажете собствения си дълг;
2. Какво очаква кредитополучателя след няколко забавяния;
3. Как се събират пари от нарушителя;
4. Възможно ли е да загубите апартамент, ако не платите ипотеката?
5. В какви случаи е допустимо да не плащате заем на банката?

Струва ли си да изплащате заеми?

Повечето от нас имат мечти в живота си, които не могат да бъдат постигнати с доходите, които плащаме месечно на работа. Въпреки това, от дълго време хората са намерили изход от подобни ситуации. За тези цели те вземат заеми от роднини, търсят пари или просто се занимават с измами.

Банковото кредитиране набира скорост през последните години. Това е възможност всеки да направи скъпа покупка днес и да я плати на малки вноски за няколко години.

Когато кандидатстват за банков заем, мнозина са уверени, че в бъдеще няма да има проблеми с финансовата им платежоспособност. Късметът не винаги е на страната на такива хора, а някои събития обезпокояват кредитоплатците и ги принуждават да избягват плащането на месечни суми.

Закъсненията и неплащанията водят до досадни обаждания от банката и дори до неочаквани посещения по местоживеене. Малко хора ще бъдат доволни от подобни обстоятелства, но ако нямате с какво да платите, ще трябва да се изправите пред него.

Защо се появяват хора, които искат на всяка цена да ви „изнудят” за пари? Цялата работа е, че сте подписали споразумение с банката, което ясно посочва условията за плащане, сумата, вашите паспортни данни и друга информация. Вие сте взели пари назаем законно - моля, върнете ги по предписания начин.

Нарушаването на договорните клаузи е неспазване на закона, което е последвано от отговорност. Когато кандидатствате за кредит, трябва ясно да сте наясно с възможните последствия. Заемането на чужди пари е сериозна стъпка, която може да съсипе живота ви в бъдеще.

Вие сте поели отговорност и следователно законът ви задължава да я изпълните в рамките на договора, подписан с банката. В живота има различни ситуации и някои от тях могат да освободят длъжника от плащане на заема.

Въпреки това, процедурата за освобождаване от дълг няма да се проведе без неприятни последици. Нека разгледаме тези последствия по-подробно.

Какво ще донесе неплащането на дългове?

След първото забавяне определено няма да получите лоши новини. В този случай представител на банката ще се обади и любезно ще ви информира за съществуващия дълг, както и ще уточни най-близката дата за плащане и сумата за внасяне.

Ако обаче периодът на неплащане продължи няколко месеца, тогава не трябва да очаквате никакви отстъпки от кредитора.

В зависимост от сумата и кредитните условия, неплатеният може да има следните последици за избягване на плащания:

• Начисляване на неустойки и глоби. Това е най-безобидният вариант. Веднага след като заплатите поне част от необходимата сума, банката ще ви изостави, макар и за кратко;
• Постоянни обаждания от банката. Ще бъдете редовно информирани за дълга и ще бъдете питани за очакваната дата на плащане;
• Ограничаване на някои права. Например, няма да можете да напускате границите на страната;
• Искането на банката да плати цялата сума на дълга предсрочно. В този случай кредитната институция прекратява едностранно договора с Вас и Ви уведомява, че месечните плащания се анулират. Вместо това трябва да платите липсващата сума наведнъж;
• Изискване на размера на дълга от поръчителя. Ако той не може да плати необходимата сума изцяло, тогава вие ще отговаряте за дълговете заедно. Например, ако вашият бивш съпруг или съпруга не плаща заема, тогава отговорността ще падне върху вашите плещи, когато ви регистрирате като поръчител;
• Продажба на дълг на колектори. В този случай специален посредник купува вашия дълг от банката и след това се опитва да ви принуди да платите. Колекционерите живеят от това и следователно „привличат“ своите „клиенти“ по всякакъв възможен начин. Те могат да ви се обадят през нощта, да дойдат на мястото на регистрация или пребиваване или да изпратят писма с молба за плащане. Важно е да разберете, че дейностите на събирачите на дългове се регулират от закони и нарушаването на последното ще ви позволи да се обърнете към съда. Знайте, че не сте длъжни да правите услуга на колекторите, като посочите вашите контакти, ако не сте дали съгласието си на банката да продаде дълга;
• Изземване на имущество. Ако банката ви съди, вашият дом, оборудване, кола и друга собственост могат да бъдат конфискувани до вземане на решение;
• Принудителна продажба на имот. Ако съдът вземе такова решение, вашият имот ще бъде принуден да бъде продаден на търг на ниска цена, за да покрие съществуващия дълг;
• Наказателна отговорност. Ако размерът на дълга е над 1 500 000 рубли;
• Съдът може да постанови принудителен труд до две години или арест до шест месеца.

Кредитополучателят трябва да знае, че ново забавяне ще навреди значително на кредитната му история. Шансовете за получаване на заем в бъдеще стават нула. Кредитната история е еднаква за всички банки, което означава, че информация за вашите просрочени плащания ще бъде изпратена до всички органи и едва ли някой ще иска да ви даде заем в бъдеще.

Какво ще се случи, ако не платите заема зависи от няколко фактора:

• Суми на дълга;
• Период на неплащане;
• Кой е собственик на закупения недвижим имот или други големи активи (ако сте женен и например съпругата ви не плаща заема, вие също ще трябва да носите отговорност за нейните действия);
• Колко дългове има длъжникът и в кои банки;
• Има ли поръчители и обезпечение?

Последствията от избягването на плащания по дълга са доста неприятни. Трябва обаче да осъзнаете, че никой няма право да застрашава живота и здравето ви, както и вашите близки.

Ако някои лица, наричащи себе си събирачи на дългове, заплашват да ви наранят, не се колебайте да подадете доклад в полицията, тъй като тези действия са незаконни.

Вие, разбира се, също сте нарушител, но неправомерни действия срещу вас не се допускат. Например, ако синът ви не плаща кредита, това не е причина колекторите да ви звънят.

Длъжникът също трябва да се държи компетентно с представители на банката и колектори. Не отговарянето на телефона, отварянето на вратата или по друг начин уклончивостта само ще настрои хората срещу вас, което може да доведе до възможно най-тежкото наказание.

Не забравяйте да се свържете с колекторите и службата за банкова сигурност: не крийте никакви събития, разкажете ни за вашите неуспехи и житейска ситуация. Може би всичко не е толкова лошо и изход може да се намери заедно.

Как става принудителното погасяване на дълга?

Ако не плащате дълговете си дълго време, това не означава, че това ще продължи до края на банковия договор. Упълномощените лица ще направят всичко възможно да ви върнат похарчените пари. Най-ефективният начин за това е принудителното връщане на средства, което е възможно само с решение на съда.

Последователността на действията на банката в този случай е следната:

• Като начало представителите ще проверят вашата реална неплатежоспособност (това се прави от службата за сигурност);
• След поне три забавяния банката пише искова молба до съда;
• Решението на съдебния орган ще бъде 99% в полза на ищеца, което означава, че ще трябва да върнете сумата, декларирана от банката.

Съдът може да реши:

• Принудително теглене на средства от всяка банкова сметка, която имате (ако имате, разбира се) . Тук имаме предвид не само банката кредитор, но и всяка друга, където съхранявате собствените си средства (сметки за заплати, депозити и др.). Само парите, получени като социални помощи или правителствено финансиране, няма да бъдат подходящи за целите на теглене;
• Изземване на имущество. Например вашият апартамент е обявен на публичен търг. Когато се намери купувач, сумата, която той внася, покрива вашия дълг. Оставаш без дълг, но и без дял от имуществото.

Ако вашият дълг е 100 000 рубли, иззетата собственост се оценява на 5 000 000 рубли и няма нищо за изплащане на заема, тогава, разбира се, никой няма да продаде апартамента на търг. В този случай банката ще намери друг начин да получи пари от вас.

Какво се случва, ако не платите ипотеката си?

Нека да разберем дали е възможно да не плащаме ипотеката. Смята се, че банката има право да продаде жилището на нарушителя само ако има друг недвижим имот за пребиваване.

Също така много хора смятат, че ако в апартамента са регистрирани непълнолетни деца, тогава банката не може да посегне на ипотекираното жилище. Тези правила обаче важат за редовен заем.

Ипотеката позволява на банката да се разпорежда с обезпечението по свое усмотрение при всякакви обстоятелства.

Ако не направите едно плащане, тогава обажданията от банката ще започнат да ви молят да извършите плащане. Второто забавяне ще бъде „призив“ към кредитната институция да подаде иск в съда. На третия месец се подават документи срещу нарушителя в съдебната власт.

Банката има право да съди, ако:

• Размерът на дълга надвишава 5% от размера на дълга;
• Периодът на дълга надвишава три месеца.

В същото време банките не са склонни да се обръщат към съда. Това се обяснява с факта, че това действие е неизгодно за тях. Въз основа на резултатите от съда се взема решение за продажба на жилището на публичен търг.

Постъпленията ще бъдат използвани за възстановяване на разходите на банката и за плащане на съдебни разноски за търга. В резултат на това получените пари ще бъдат много по-малко от сумата, която първоначално е била издадена от банката.

Ако имотът не бъде продаден през първия месец на търгуване, стойността му се намалява с 15%. Освен това цената ще намалее с още 25%. Подобни последици водят до това, че банките се опитват да разрешат ситуацията извън съда.

Ако осъзнаете, че не можете да понесете тежестта на ипотеката, не отлагайте да отидете до банката. Обяснете текущата ситуация, предоставете документи, потвърждаващи вашето неизгодно положение. Банките са готови да посрещнат клиентите наполовина.

В този случай ще бъдете подканени:

• Платете само главницата. Веднага щом финансовото ви състояние се подобри, ще можете да плащате лихви;
• Увеличете срока на кредита;
• Временно отлагане на месечните плащания до подобряване на обстоятелствата.

Продажбата на жилище чрез търг е изключително рядко явление и следователно длъжникът има всички шансове да запази апартамента като своя собственост.

Има и случаи, когато платецът е заложен в банката. Вместо това имотите се купуват за по-ниска сума. Разликата в покупната и продажната цена се дава на банката за компенсиране на дълга.

Важно е да се свържете с кредитната институция своевременно и да разрешите проблема, преди да подадете иск.

Законът позволява ли да не плащате заем?

Ако ситуацията с изплащането на кредита е извън контрол и няма средства за депозиране в банковата сметка, все още има изход от тази ситуация. И той не е сам.

В зависимост от обстоятелствата и причините за забавянето можете да използвате няколко начина, за да избегнете плащания за известно време или да се отървете напълно от тях.

Те включват:

• Преструктуриране на дълга. , излязохте в отпуск по майчинство, тогава можете да подадете изявление за невъзможността да изплатите заема към банката. За да направите това, ще трябва да предоставите документи, официално потвърждаващи вашата неплатежоспособност (например трудова книжка). Кредитната институция ще се съобрази с вас, като увеличи срока на кредита, намали сумата за плащане или отмени неустойки за определен период. Ако го напишете (или ще бъде на хартия), това няма да е причина за преструктуриране;
• Рефинансиране на дълг. Отивате в друга банка и кандидатствате за нов кредит при по-изгодни условия (обикновено при по-ниска лихва). Новата банка изкупува вашия дълг от кредитора, на когото изплащате кредита;
• Продажба на задължения. Можете да препродадете дълга си на някой друг. Например взехте кола на кредит, но разбирате, че няма да можете да я изплатите. Има човек, който иска да кара вашия автомобил и да го плаща редовно. Ако банковата организация е доволна от този кандидат, тогава няма да плащате нищо повече. Ако съпругът ви не плаща заема, а вие не искате да участвате в отношенията му с банката, тогава можете да намерите купувач за дълговете му и да забравите за този проблем;
• . От 2015 г. физическо лице има право да се обяви в несъстоятелност. Това е доста сложна процедура, изискваща голям пакет документи и дълги пътувания до властите. Решението за вашата несъстоятелност се взема от съда. Въз основа на резултатите от срещата ще бъде решено да продадете вашия имот на публичен търг и да прехвърлите приходите на кредитора;
• Прекратяване на банков договор при установяване на грешки в него. За да ги откриете, ще ви трябва компетентен и опитен адвокат, който ще намери следа, която ще ви позволи да откажете плащания напълно. Вярно е, че услугите на адвокат в тази област ще бъдат скъпи.

Заключение

Сега знаете как да не плащате заем законно и да избегнете сериозни санкции. Основното нещо е да подходите към този въпрос разумно и не трябва да се държите с банката така, сякаш не й дължите нищо.

Ако сте регистрирали сумата на свое име, тогава не трябва да рискувате собствените си нерви, постоянни притеснения и мисли за незабележимо бъдеще в името на това.

Направете всичко, за да избегнете просрочие по кредита си. Ако са разрешени, тогава вземете своевременни мерки, които ще запазят доброто ви име и няма да доведат до сериозни проблеми.

Какво да направите, ако има забавяне и няма какво да платите заема? Как протича съдебно дело с банка, ако има дългове? Възможно ли е изобщо да не плащате заем и как да го направите законно?

Здравейте читатели и посетители на онлайн списанието HeatherBeaver! Денис Кудерин е във връзка.

Продължаваме многостранната тема за финансовата несъстоятелност (фалит). В нова статия ще се опитам да отговоря на въпроса какво ще се случи, ако не плащате кредитните си сметки.

Публикацията ще бъде полезна на всички, които поне веднъж са теглили банков кредит, както и на тези, които планират да го направят в близко или по-далечно бъдеще. Знанието какво се случва в случай на неплащане на дълг е необходимо за всеки, който се занимава с кредити.

Един мой близък приятел изпадна в неприятна ситуация - изтегли заем и пропусна плащането. Затова знам от първа ръка какво може да направи една банка в подобни ситуации.

По-долу ще ви разкажа всичко подробно!

1. Какво се случва, ако не платите заема?

Когато човек вземе пари на заем, той грубо си представя как ще ги върне - удържа определен процент от заплатата си, погасява предсрочно заема от допълнителни доходи и т.н.

Всеки кредитополучател вярва в най-доброто - че задълженията по дълга ще бъдат погасени без забавяне или дори преди падежа. Когато подписват договор за кредит, малко хора се замислят предварително за непредвидени варианти - като уволнение, икономическа криза, непреодолима сила.

И такива опции се намират през цялото време. Парите, необходими за изплащане на дълга, отиват в друга посока, няма абсолютно нищо за връщане на заемите, а самият заем се превръща в непоносимо бреме.

Какво да направите, ако е невъзможно да изплатите дълга? Какво се случва, ако длъжникът спре да плаща заема? По-добре е да знаете отговорите на такива въпроси предварително, за да разработите ефективен план за действие, ако нещо се случи.

Ако длъжникът се държи компетентно, принудителното неплащане на заема няма да се превърне в бедствие. Понякога дори е по-изгодно за кредитополучателя да откаже прекомерни месечни плащания и да започне производство за своята финансова несъстоятелност (фалит).

Съдебните механизми за принудително изпълнение са такива, че по време на производството начисляването на лихвата се спира, а размерът на дълга е фиксиран. Новият график за погасяване на дълга се обсъжда с финансовите мениджъри, които в по-голямата си част винаги са готови на компромис.

Митове за неплащане на кредити

За да успокоя читателите, искам веднага да опровергая редица от най-често срещаните „истории на ужасите“, с които някои банкови служители и събирачи на дългове обичат да плашат лековерните клиенти.

Ако не успеете да платите заемите си, НЯМА да ви се случи следното:

• никой няма да ви счупи краката, да изреже бъбрек или да отвлече децата ви: досега не е имало случаи на реално физическо насилие срещу длъжници от страна на колектори или банки;
• ако не сте постоянен неплащач, няма да бъдете изпратен в затвора или условна присъда - когато казват „процес за неплащане“, те имат предвид арбитражен съд, а не наказателно преследване;
• социалните работници няма да ви лишат от родителски права;
• вашите роднини няма да отговарят за дълговете (освен ако не са били поръчители).

С други думи, неплащането на кредити е чисто финансов проблем, който касае само длъжника и кредитната институция.

Прочетете повече за механизмите и последствията в специална статия в нашия блог.

Лекомисленото отношение към неплатените дългове обаче е толкова неприемливо, колкото страхът и паниката. Няма да можете да избегнете неприятни моменти, но можете да се подготвите за тях предварително.

Правен аспект на въпроса

Защитата на правата на длъжника е работа на самия длъжник, както и на привлечените от него адвокати и антиколектори. Никой няма да помогне на кредитополучателите безплатно, но те имат силата да изучават правните аспекти на несъстоятелността и умело да използват натрупаните знания.

Законът за несъстоятелността на частни лица в Руската федерация влезе в сила в края на 2015 г. Преди това всички конфликти между банките и получателите на заеми се разрешаваха индивидуално в рамките на общото федерално законодателство.

Необходимостта от признаване на несъстоятелност на физически лица (това включва индивидуални предприемачи) възникна във връзка с развитието на институцията на кредитирането в страната. Потребителските кредити днес са достъпни за всички и милиони граждани вече са се възползвали от тази възможност.

Покупателната способност се е увеличила, но не всички кредитополучатели са в състояние да оценят реалистично финансовия си потенциал. Това отчасти се дължи на ниското ниво на финансова грамотност на населението.

В чужбина системата за кредитиране работи от стотина години; Жителите на нашата страна все още не са изградили подходящо отношение към проблемите на дълга. В средата на 2000-те години гражданите взеха заеми, както се казва, „на партиди“, почти без да мислят как ще ги върнат.

Резултатите от този подход към заемите са разочароващи:

• почти една трета от населението на Руската федерация (около 40 милиона) има дългове към банки или организации за микрофинансиране;
• От този брой 5-6 милиона са със статут на неизпълнени задължения - тоест постоянно или периодично нарушават задълженията си по дълга.

Отношенията с банката след образуване на просрочени плащания обикновено се развиват по следния сценарий:

1. Досъдебна фаза. На този етап длъжникът е подложен на психологически натиск, а понякога и на заплахи от страна на кредиторите. Адвокатите съветват, ако е възможно, да документирате всички действия на банковите служители, така че ако нещо се случи, да имате какво да се свържете с правоприлагащите органи.
2. Пробен етап. Банката има законното право да възстанови парите чрез съда. По време на процеса имуществото на длъжника (материални активи и сметки) подлежи на запор.
3. Следсъдебна фаза. В зависимост от решението, взето в съда, длъжникът подлежи на определени санкции.

Ако длъжникът се държи компетентно на всички етапи, последствията от неплащането на заеми ще бъдат минимални. Ако изберете грешен начин на действие, фалитът ще отнеме доста от вашата сила и нервна енергия.

2. Как се връщат парите след съдебен процес - основните етапи

Преди да премина към етапа на събиране на пари след съдебен процес, ще ви разкажа малко за досъдебните действия на банката.

Ако решите да не платите сметките си или не можете да го направите по независещи от вас причини, не очаквайте банките да забравят за дълга и да ви оставят на мира.

В рамките на няколко седмици след първото забавяне на вашия номер ще бъде изпратено SMS напомняне от банката. След това персоналът ще започне да ви звъни. Първоначално тези заявки ще бъдат правилни - никога не се знае, може би наистина просто сте забравили да преведете пари по сметката си. Тогава напомнянията ще станат по-строги.

Някои клиенти на този етап избират напълно грешна линия на поведение - аз го наричам „позата на щрауса“. Те не отговарят на обаждания, игнорират SMS обаждания и като цяло заравят главите си в пясъка, очевидно вярвайки, че проблемът ще се реши от само себе си, като шев след сеанс на хипнотерапевт.

Уверявам ви, няма да се разреши. Броят на обажданията само ще се увеличи и след известно време вашият случай ще бъде прехвърлен в отдела за събиране на финансова компания или колектори. Тези структури действат почти по същия начин - оказват натиск върху длъжника по всякакъв възможен начин, като им пречат да се отпуснат.

Правилни линии на поведение в досъдебната фаза:

• преговори с банката;
• взаимни отстъпки;
• компромисни решения.

Това не винаги води до желаните резултати, но поне пести нервите.

И тогава - дори да стигне делото до съда, не е катастрофа. Да, животът ви ще се промени, но във вашите сили е да излезете от финансовата задънена улица с най-малко загуби.

Да продължим: съдът проведе насрочени заседания по вашия случай, разгледа всички обстоятелства по неплащане и постанови присъда. Обикновено решението на съда е ясно - длъжникът плаща на банката определена сума. Как ще стане това зависи от конкретните обстоятелства по случая.

Всички подробности за последващите санкции се определят от съдебните изпълнители. Този орган има много повече правомощия от същите колектори. Съдебните изпълнители разполагат с най-мощните инструменти за принудително изпълнение, които им позволяват да постигнат основната цел - изпълнение на дълговите задължения.

Ще ви разкажа подробно за тези инструменти.

Етап №1. Изземване на имущество

Запорът на движимо и недвижимо имущество е почти задължителна процедура, ако се касае за обявяване в несъстоятелност на физически и юридически лица. Запор се налага и в случаите, когато сте теглили кредит срещу обезпечение.

Пример

Ако сте изтеглили заем, обезпечен със собствена кола, съдът има пълното право да запорира колата ви. Решавайки да го продадете или скриете, ще станете злонамерен измамник и може да понесете наказателна отговорност за действията си.

След като автомобилът бъде запориран от съда, автомобилът ще бъде описан от съдебни изпълнители и след това продаден на свободен търг. Постъпленията от плащанията ще бъдат използвани за изплащане на дълга. Ако след продажбата останат допълнителни пари, те ще бъдат върнати на собственика.

Но дори и да не се говори за обезпечение при изготвянето на договора за заем, имотът може да бъде конфискуван - в ситуации, когато е невъзможно да се погасят задълженията по друг начин.

Могат ли съдебните изпълнители да запорират апартамент за дългове? Само ако това жилищно пространство не е единственото ви местоживеене. В допълнение към жилищното пространство и транспорта, съдебните изпълнители имат право да изземат домакински уреди, мебели и бижута.

Какво се случва, ако длъжникът няма ценно имущество? Банките и съдебните изпълнители ще търсят други варианти за погасяване на задължението. Те ще отправят запитвания до данъчни и финансови институции, за да разберат вашето работно място, заплата и състояние на банкова сметка.

Етап №2. Възбрана на средства

Събирането на средствата на длъжниците е ефективен инструмент за погасяване на задължения. По отношение на ефективността не отстъпва на ареста и продажбата на ценно имущество на несъстоятелни кредитополучатели.

След като научиха в кои банки има сметки на гражданин, съдебните изпълнители имат право да ги арестуват и да прехвърлят средствата на кредитора. Правото се отнася за всякакви депозити, с изключение на тези, за които се получават социални плащания и държавни помощи.

Такива сметки също могат да бъдат запорирани, но след изясняване на източника на финансиране, ограниченията за тях отпадат. Длъжникът има право да оспори съдебното решение, като се свърже със съответните служби.

Етап №3. Индексация на размера на дълга

Същността на този етап е следната. Без индексиране човек, който е взел назаем 100 рубли преди 10 години, плаща на заемодателя точно тази сума.

Въпреки това, в резултат на инфлацията, девалвацията и икономическите кризи, реалната стойност на споменатата сума намалява няколко пъти. Длъжникът ще бъде победител, кредиторът ще бъде глупак.

На фона на постоянната нестабилност на рублата, индексирането на размера на дълга става особено актуално. Такова решение обикновено се взема в случаите, когато съдебна присъда относно изпълнението на дълговите задължения вече е влязла в сила, но длъжникът по някаква причина не го е изпълнил или го е направил само няколко години по-късно.

Заплахата от индексиране е вид стимул за длъжниците да изпълняват съдебните решения по-ефективно.

Етап №4. Изпращане на изпълнителен лист до местоработата

Същността на такъв актуатор е пределно ясна. Когато гражданинът няма ценно имущество и пари на влог, това не означава, че банките ще му опростят всичките му задължения. Все пак ще трябва да плащате сметките.

По месторабота на лицето съдебните изпълнители изпращат изпълнителен лист, с който разпореждат удържане на част от дължимата заплата на длъжника в полза на взискателя. Обикновено това е 50% от официалната заплата. Чрез съда можете да постигнете намаляване на процента на плащанията, но такова решение не може да бъде напълно отменено.

Етап № 5. Ограничения на правата

В допълнение към събирането на пари има и други механизми за въздействие върху небрежните кредитополучатели. Например им е забранено да напускат страната, докато дълговете по заемите не бъдат изплатени изцяло.

На лицата, обявени в несъстоятелност, е забранено да заемат ръководни длъжности за определен период от време.

Разбира се, фалитът се отразява негативно на кредитната история на гражданите. Едва ли ще успее да изтегли нов кредит, ако вече е бил в съда за неплащане на предишен дълг.

Етап №6. Принудително изселване

Съдебните изпълнители могат да изземат апартамент и да изгонят собственика само ако това не е единственото жилище на длъжника. Освен това размерът на дълга трябва да е съпоставим с цената на имота.

Пример

Ако дългът е 300 хиляди рубли, а цената на апартамента е 10 милиона, съдът едва ли ще настоява за изземване на жилище, но ще се опита да разреши проблема по различен начин.

Недвижими имоти също няма да бъдат отнемани, ако част от жилищната площ принадлежи на непълнолетни или ако те са поне регистрирани в апартамента. Социалните грижи следят стриктно за спазването на правата на децата.

Съдебните изпълнители рядко прибягват до процедурата по инвентаризация на жилищата, но на теория такава ситуация е напълно възможна. Процесът на изгонване се извършва придружен от свидетели. Ако длъжникът откаже да напусне родните си стени доброволно, се допуска принудително въздействие от страна на правоприлагащите органи.

3. Как да не плащате законно кредит - 5 основни съвета

Разгледахме всички негативни последици от неплащането на заеми, сега е време да ви кажем как можете да избегнете ситуации, които са нежелани за кредитополучателите или поне да намалите щетите.

Получателят на заема има право да анулира договора, ако бъдат открити нарушения в него. Понякога с помощта на професионални адвокати длъжниците успяват да отменят изнудващите банкови такси и да фиксират размера на дълга.

В редки случаи дори е възможно да се откажат напълно плащанията - при установяване на груби нарушения от страна на кредитната компания.

Проблемът е, че само специалистите могат да намерят вратички в правните документи, а услугите им струват пари.

Когато банката прехвърли дълга ви на колектори, добър вариант за намаляване на щетите е да изкупите дълга от някой ваш близък.

Не всички кредитополучатели знаят, че този метод за разрешаване на проблема изобщо съществува. Процедурата по обратно изкупуване обаче е напълно законна и е подобна на тази при прехвърляне на банков дълг към колектори.

Минималната сума на откупа е 20%, максималната е половината. Законът позволява обратно изкупуване на дълг от юридически лица.

Най-добрият вариант за разрешаване на дълг. Банките често се съобразяват с клиентите си наполовина, ако следват политика на откритост и не бягат от преговори.

Има няколко вида мирно разрешаване на конфликти:

• преструктуриране на дълга;
• рефинансиране – получаване на нов заем за покриване на предишен заем;
• отлагане на плащания (кредитни ваканции) - понякога банката позволява на клиентите да отложат изплащането на дълга за година или две (през този период се начислява само лихва).

Намирането на компромис е по-лесно за лоялните клиенти, които преди това не са извършвали забавени плащания.

Съвет 4. Преструктурирайте кредитния дълг

Най-често срещаното компромисно решение. Преструктурирането е набор от мерки, предназначени да стабилизират финансовото състояние на длъжника.

Тук накратко ще посоча какви мерки се предприемат за възстановяване на платежоспособността на гражданите:

• намаляване на размера на месечните плащания;
• увеличаване на общия срок на кредита;
• отмяна на глоби за определен период.

Преструктурирането е един от благоприятните резултати при случаи на несъстоятелност.

Признаването на несъстоятелност означава, че длъжникът наистина няма възможност да изплати дълга. Когато човек фалира, имуществото и сметките му се запорират. След това се предписва процедура за продажба на активи.

Оценката на стойността на имуществото се извършва от длъжностно лице - финансов мениджър. Той също така определя времето и начина за продажба на ценни вещи в полза на кредитора.

4. Кой може да ви помогне, ако не можете да платите заема – преглед на ТОП 5 антиколекторски агенции

Хората, изпаднали в затруднено финансово положение, получават помощ от адвокатски кантори, специализирани в несъстоятелност и гражданска несъстоятелност. Такива организации се наричат ​​„антиколектори“.

Предлагам на вниманието на читателите списък с 5-те най-компетентни и популярни адвокатски кантори в тази област в Руската федерация.

1) ОФИР

Компания със седалище в Москва, която предоставя услуги на физически лица. Решава всички въпроси, свързани с просрочени банкови кредити и непогасени задължения.

Помощ от професионални кредитни адвокати (антиколектори), подкрепа за граждани в затруднено финансово положение, работа с банки, колектори, организации за микрокредитиране, лизингови агенции.

2) Първа антисъбирателна агенция

Фирма, работеща по проблемите на задължения на граждани и юридически лица към банки, микрофинансиращи организации и лизингови компании. Името на компанията говори само за себе си - всякакви антиколекторски услуги, правно отписване на дългове за физически и юридически лица.

Гарантирана конфиденциалност, денонощни професионални консултации от адвокати и специалисти по несъстоятелност. Опит в справянето със сложни финансови и правни казуси, които други антиколекторски компании са отказали.

Квалифицирана помощ при решаване на всякакви проблеми на кредитополучателите. Сред предимствата на компанията са голям персонал от опитни юристи и възможност за дистанционни консултации със служителите.

В бюрото работят само професионални и опитни юристи, специализирани в проблемите на несъстоятелността на юридически и физически лица. Разрешаване на проблеми и конфликтни ситуации, свързани с натиск върху гражданите от колектори и представители на банки.

Професионална защита на гражданите в борбата за техните законови права във връзка с всички видове задължения. Мотото на компанията е „Законът е на ваша страна“.

Персоналът на компанията включва юристи с най-високо ниво на квалификация, опит в делата по несъстоятелност и задълбочено познаване на Гражданския кодекс. Гаранция за бързо разрешаване на всякакви конфликтни ситуации, намаляване или отмяна на глоби, препрофилиране на дългови задължения.

Агенция за пълно обслужване с офис в Санкт Петербург. Основната специализация на дружеството е фалит на граждани (физически лица).

Агенцията защитава кредитополучателите от действия на колектори и банки, връща незаконно взети глоби и комисионни. Специализацията на компанията е „фалит до ключ“, като се вземе предвид бюджетът на клиента. Курс към цялостно и максимално изгодно за длъжниците решение на кредитния проблем.

За удобство ще представя основните характеристики на агенциите под формата на таблица:

№	Име на компанията	Местоположение на главния офис	Предимства и характеристики на работата
1	ОФИР	Москва	Гарантиран успех в 99% от случаите
2	Първа антиколекторска агенция	Москва	Решаване на проблема в полза на клиента до 24 часа
3		Москва	Безплатни консултации по телефона
4		Москва	24/7 дистанционни консултации през интернет
5		Санкт Петербург	Курс за максимално спестяване на клиентски средства.

Изглежда задънена улица. Мъжът се хваща за главата от ужас и не разбира какво да прави по-нататък. Но в 90% от случаите подобна ситуация можеше да бъде избегната, ако клиентите на банката се бяха отказали от навика да живеят извън възможностите си. Както показва практиката, способността да спестявате пари за покупки и собствените си доходи ви позволява да спестите много пари, които плащате на банката само защото искате да си купите компютър, iPhone или телевизор днес, а не след шест месеца. Но това са текстове. Така че не сте изчислили собствените си възможности, не сте взели предвид рисковете, свързани с шанса да загубите основния си доход, и сте се озовали в дългова дупка. Какво да правим сега?

Какво се случва, ако не платите заема?

Спрете да се паникьосвате. Ако сте взели пари назаем от банка, а не от бизнесмен от 90-те години, определено няма да бъдете отведени в гората за невръщане на дълга. Запазете спокойствие и се научете да мислите трезво и благоразумно. Действането на емоции в ситуация, в която официално дължите нещо на някого, не е най-добрият вариант. Не трябва да се криете от банката. Повярвайте ми, те не изостават толкова лесно от длъжниците. И ако не искате да се криете от колекторите през следващите няколко години, трепнете при всяко телефонно обаждане, а след това спрете да се преструвате, че не съществувате и че не сте същият клиент на банката, който дължи най-много на банката. В идеалния случай отидете в банката веднага щом почувствате, че финансовото ви състояние няма да ви позволи да изплатите дълговете си. Не забравяйте, че банкерите се интересуват от сътрудничество с клиенти: те също не се радват на перспективата да ви съдят.

Как законно да избегнете плащането на заем

Поканете банкерите да прегледат финансовото ви състояние и заедно да намерят решение на проблема, което ще задоволи всички. Какви опции са налични за вас:

• предоставяне на кредитни ваканции (ако паричните проблеми са временни, можете да поискате от банката да отложи плащането на дълга за няколко месеца);
• преструктуриране на дълга, при което банката увеличава срока на кредита и по този начин намалява месечното плащане;
• издаване на нов от същата банка при нови условия за погасяване на стария.

В някои доста редки случаи банките също се съгласяват да погасят частично дълга и да отпишат остатъка. Но само ако изплатите тази част от дълга наведнъж с едно плащане.

Къде да платя заема

След като постигнете споразумение с банкерите, ще трябва да сключите ново споразумение с тях, в което ще бъдат посочени всички условия на вашите споразумения, както и да съставите нов график за изплащане на дълга. В графика са посочени конкретни суми и дати. Можете да погасявате кредита както досега - на каса на банката или чрез онлайн банкиране, ако е предвидено. Основното нещо е да се опитате да не нарушавате споразуменията от ваша страна, тъй като може да не ви бъде даден втори „кредит на доверие“. И следващият етап от взаимодействието с банката ще бъде изпитание, което е малко вероятно да спечелите.

Декларация за невъзможност за плащане на заем

Отидете в банката веднага щом почувствате, че финансовото ви състояние няма да ви позволи да изплатите задълженията си. Не забравяйте, че банкерите се интересуват от сътрудничество с клиенти: те също не се радват на перспективата да ви съдят.

Декларация за невъзможност за плащане на кредита трябва да бъде представена в банката. Без това приложение банката няма да може да преструктурира вашия дълг. Важно е да разберете, че те няма да „простят“ дълга ви напълно, но условията на заема ще бъдат направени по-меки и по-удобни за вас в даден момент. Ще имате време и възможност да коригирате текущото финансово състояние. Анализирайте ситуацията си, помислете как да намерите източници на допълнителен доход, помислете дали можете да получите пари от продажбата на нещо значимо. Основното нещо е да не започнете да се самосъжалявате и да не чакате времето да дойде от морето.

Лицензът на банката е отнет, как се плаща кредит

Ако една банка е затворена или лицензът й е отнет, не бива да се утешавате с мисълта, че сега няма да е необходимо да изплащате заема. Вашите задължения към банката не се анулират автоматично. Най-вероятно всички документи по заема ще бъдат прехвърлени на финансовата организация, която ще се занимава с връщането и съответно приемането на плащанията по заема. Не забравяйте, че банката, която ще бъде упълномощена да управлява делата на вашата банка, няма да има право да променя едностранно условията на кредита. Тоест, ако дължите на „родната“ си банка 100 хиляди рубли, вашият дълг няма да се увеличи магически до 200 хиляди.

Съвети от Sravni.ru: Ако изпаднете в затруднено финансово положение, трябва да се опитате да се споразумеете с банката още преди да имате първото забавяне. Кредитите могат да бъдат преструктурирани много по-бързо и лесно без забавяне. Ако се съгласите, ще получите кредитна ваканция. Да, и няма да се налага да плащате такси за закъснение по-късно.

Всичко може да се случи в живота на кредитополучателите и често въпросът за по-нататъшното изплащане на заема е изправен пред много хора, които се оказват в трудна ситуация. В такива случаи е важно да се разработи определена стратегия и да се договори с банката за възможно спиране на плащанията или значително намаляване на сумата, която може да се плаща месечно. Можете също така да обявите фалит (тази процедура се извършва само чрез съда), както и да се споразумеете с банката за възможността за преструктуриране на дълга.

Възможно ли е да не върнете заема?

Ако възникнат трудни житейски обстоятелства, можете да избегнете плащането на заема, но е по-добре да използвате законни методи. В противен случай кредитополучателят никога няма да може да използва услугата за кредитиране от никоя банка. Можете законно да спрете плащанията, но трябва да има убедителни причини банката да „опрости дълга“ по заема.

Законни начини

Един от основните начини е, когато клиентът може да не плаща лихва върху главницата. Тази услуга е валидна за кредитни карти с гратисен период, благодарение на който можете да използвате средства без лихви, ако погасите плащането навреме в рамките на установения период.

Можете също така да намалите лихвения процент, начисляван за неустойката. Можете да намалите размера на парите, като отидете в съда и докажете съществуващи нарушения.

Оспорване на договора

Винаги можете да оспорите основния договор, сключен с кредитна институция, в съда. За да направите това, можете да погасите заема предсрочно, за да платите предвидената лихва. Можете да подадете иск за обявяване на основния договор за несключен, но тази опция е подходяща, ако например банката не посочва графици за извършване на месечни плащания, а само посочва общата сума на кредита и процентното съотношение. Възможно е също така да прекратите договора, ако банката е определила неправилно размера на месечните плащания.

Изплатете заема със застраховка

Всяка банка предлага застрахователна услуга за изплащане на заем, която осигурява компенсиране на дълг по заем в случай на застрахователно събитие. В същото време кредитополучателите често трябва да защитават правата си в съда, което губи време и също така натрупва значителна неустойка по кредита. За да направите това, трябва да отложите плащанията по време на съдебно производство и да се свържете с банката със съответното заявление. Ако възникнат застрахователни събития, кредитополучателят има право да използва застрахователни плащания, за да покрие дълга поне частично.

В този случай е необходимо да се свържете със застрахователната компания с пълен пакет документи, който включва както договора, така и цялата финансова документация за застрахователни плащания.

Преструктуриране

Един от популярните начини за смекчаване на кредитните условия е преструктурирането на дълга, което включва свързване с банката с молба за отлагане на плащанията, ако възникнат определени финансови затруднения. В този случай към заявлението трябва да бъдат приложени оправдателни документи.

По време на отсрочката клиентът заплаща само лихва. В този случай срокът на заема може да бъде увеличен и размерът на месечните плащания може да бъде значително намален. Заслужава да се отбележи, че банките се съгласяват с условията за преструктуриране на дълга, ако кредитополучателят има само временни финансови затруднения.

Фалит

Физическите лица имат право да се обявят в несъстоятелност, като се позовават на факта, че не могат да продължат да изплащат заема поради трудни житейски обстоятелства и значителни финансови затруднения. Фалитът е законно решение, но доказването на това състояние е доста сложна процедура и става възможно само за тези, които имат наистина тежки финансови условия.

други методи

Кредитополучателят може да използва други правни методи, например да изчака съдебно решение. При подаване на искова молба и съдебно заседание на кредитополучателя могат да бъдат дадени по-благоприятни условия за погасяване на кредита, а сумата на неустойката може да бъде напълно отписана. Банката може да предостави кредитни ваканции, както и да премахне всички санкции от длъжника поради наличието на някои трудни житейски обстоятелства.

Ако е невъзможно да се изплати заемът, кредитополучателите използват не съвсем законни методи и използват такова решение като изчакване на изтичането на давността. Този период може да бъде 3 години от датата на последното плащане по решението за кредит. След 3 години кредитополучателят може да бъде освободен от дълга, ако няма контакт между банката и кредитополучателя. Тоест длъжникът не трябва да отговаря на обаждания или да приема писма от банката, както и да промени непосредственото си местоживеене, за да предотврати посещенията на колектори, в противен случай срокът за вземане ще бъде преизчислен и отново ще трябва да „ скрий” за три години.

Изчезване на кредитополучателя

Изчезването на кредитополучателя може да бъде причинено от неговата смърт, както и безследно изчезване. Във всеки случай споразумението предвижда изплащане на заема от роднините на лицето, което е взело заема. Освен това всички санкции за плащане се отнасят и за преките роднини на длъжника.

Рефинансиране

Тази процедура е вид „рефинансиране“, в резултат на което кредитополучателят има право да вземе нов заем при по-изгодни условия и за по-дълъг период, за да намали месечните плащания. В същото време този метод не се отървава от дългови задължения, но ви позволява да изплатите стар заем, като същевременно намалите дълговото натоварване.

Незаконни начини

Незаконните методи включват пълно игнориране на претенциите на банката за неплащане на главница и лихва. В същото време банката има право да завежда искове в съда, както и да изисква плащане на дълга на кредитополучателя чрез писмени предупреждения, обаждания, както и изпращане на организации за събиране, за да разрешат ситуацията с неплащане на дълга.

Последствия

Ако кредитополучателят напълно откаже да изплати заема, рано или късно размерът на неплащането може да се увеличи значително. Всички банкови неустойки, както и допълнителни лихви за забавено плащане, трябва да бъдат добавени към главния дълг. В този случай наказателната лихва може да бъде доста значителна и размерът на дълга ще се увеличи значително.

Какви са последствията от неплащане?

Първоначално банковата организация взаимодейства с длъжника чрез телефонни обаждания, а след това се свързва директно с агенцията за събиране, чиито служители могат да посещават директно дома на кредитополучателя. Цялата тази ситуация се превръща в доста неприятна процедура както за длъжника, така и за всичките му близки, които също могат да бъдат обект на разпити и обаждания. Последният етап от действието на банката е съдът, в резултат на което всички съдебни разходи също ще паднат върху плещите на длъжника.

Как да се справим със събирачите на дългове?

Посещенията на колекторите винаги са неприятни за длъжника, но взаимодействието трябва да се осъществява по конструктивен начин. Гражданският наказателен кодекс защитава длъжника от агресивни действия на събирачи на дългове, така че трябва да знаете правата си предварително и да предотвратите такава ситуация.

Какво да направите, ако колекторите действат агресивно

Ако действията на организациите за събиране са незаконни и съдържат известна степен на агресия, кредитополучателят има право да се свърже с правоприлагащите органи със съответно изявление. Заплахите и незаконните опити за влизане в дом също се считат за нарушения на кодекса за събиране, което може да доведе до налагане на определени задължения на агенцията.

Когато общувате с колекционери, трябва да запомните, че описание на имущество може да се направи само въз основа на съдебно решение. Ето защо е необходимо внимателно да проучите всички представени документи предварително. При липса на съдебно решение всички действия на колекционери, насочени към конфискуване на имущество, са незаконни.

Какво да направите, ако нямате с какво да платите заема си на Сбербанк?

Кредитополучателите на Сбербанк често имат проблеми с изплащането на кредитни задължения. Известна банкова организация има свой собствен правен метод за работа с длъжници, който се състои в обаждания до длъжника в продължение на 90 дни, като с всяко обаждане тонът на разговора ще се промени и исканията за погасяване на дълга ще се засилят.

След това Сбербанк използва по-строги методи. Банковата организация има собствена агенция за събиране, която често посещава длъжника с искане да върне основния дълг. В този случай е по-добре да се свържете с банката за преструктуриране на дълга, в противен случай, без значение как ще получите работа, банката все още ще отпише определена сума на заплатите и няма да е възможно да се отървете от основния дълг към кредитната институция.

Наличието на кредит е довело до това стотици хиляди клиенти да получават задължения по заема. Когато получават средства от банката, гражданите очакват дългът да бъде изплатен бързо, но често тяхната платежоспособност само се влошава, образува се дълг и се начисляват неустойки. Допускайки забавяне, клиентът мисли какво ще се случи, ако не плати заема, ако по-нататъшните плащания вече не са възможни.

Неотложността на проблема с неплащането на заеми

През последните години общата икономическа ситуация не зарадва по-голямата част от населението с финансови перспективи. Намаляване на нивата на доходите, повишаване на цените и тарифите в определени сегменти на икономиката, намаляване на оборота и печалбите на предприемачите, загуба на работа от служителите - това са обстоятелствата, пред които са изправени мнозинството неизпълнени задължения по потребителски и целеви заеми (кредити за автомобили , ипотеки и др.). Проблемът с неплащанията става масов, което налага приемането на допълнителни мерки за финансова защита както от кредитополучателя, така и от банката.

Някои банки прибягват до масивни действия за рефинансиране на дълг по заеми, взети от други банки, други упорито предлагат издаване на застрахователни полици за периода на кредитиране, а трети предлагат кредитиране с регистрация на обезпечение.

За физическите лица ситуацията се усложнява от факта, че най-масовият вид кредитиране бяха кредитни карти, издавани почти на поискване, без доказване на доход или допълнителни усилия от страна на лицето. Наличието на „лесни“ пари направи възможно временно компенсиране на влошаващото се финансово състояние, но с изразходването на средствата по картата и увеличаването на срока на кредита размерът на дълга нарастваше като „снежна топка“ за 1-5 години. Опитите за рефинансиране в друга банка доведоха до образуване на нови и нови задължения и задължения за плащане на лихви към банката. При липса на своевременни активни действия банковият длъжник се оказа в ситуация на фалит с последващи негативни последици за най-малко 5 години.

Сериозността на ситуацията ни принуждава да обърнем специално внимание на кредитирането в новите условия, когато рискът от загуба на работа или други източници на доход е много висок.

Какво да се направи за онези граждани от 25% от населението на цялата страна, които години наред са в много неприятна ситуация, се решава въз основа на конкретната ситуация, като се вземат предвид наличните възможности за мирно разрешаване на проблема или чрез съдилищата. Основното, което трябва да се разбере, когато размерът на месечното плащане надвишава месечния доход, е, че проблемът не може да бъде решен без активното участие на самия длъжник.

Последици от неспазване на финансови задължения към банката

За много кредитополучатели, изправени пред невъзможността да обслужват дълга, натрупан към банката, ситуацията изглежда като катастрофа. Правилната оценка на ситуацията и изборът на правилното решение ще ви позволи да излезете от дългия порочен кръг на безкрайни глоби и производства.

Спирането на плащанията по кредита води до активни действия на банковите услуги, изискващи средства за погасяване на задължения и плащане на глоби. Ако досъдебното споразумение не доведе до резултати, решението може да бъде да се обърнете към съда. Това ще спре начисляването на лихва и ще фиксира размера на натрупания дълг. В бъдеще страните (кредитор и длъжник) ще могат да разрешат проблема въз основа на съдебно решение, което ще вземе предвид не само интересите на банката, но и позицията на длъжника, ако той предостави достатъчно доказателства, че неплащанията са възникнали по независещи от него обективни причини.

Ако няма нищо за изплащане на дълга и сумата само се увеличава, има смисъл да се мисли за започване на процедура по несъстоятелност. Процесът обаче е доста дълъг и изисква много усилия. В допълнение, последиците от фалита ще се отразят негативно на живота на кредитополучателя през следващите 5 или повече години.

Фалит или преструктуриране?

Появили се сравнително наскоро, дейностите по събиране предизвикаха известно вълнение сред много неизправни кредитни институции. Понякога методите им на работа граничат с нарушения на закона (заплахи, изнудване, изнудване). През 2015 г. беше приет закон, който пряко засяга длъжниците на банките - „За фалита“.

Разпоредбите на този закон изясниха въпроса за уреждането на отношенията между длъжници и кредитори, които преди това се основаваха само на общи разпоредби на закона. В резултат на това клиенти, които не са били в състояние да изплатят всички задължения към банките, са имали възможност да започнат процедура по несъстоятелност.

За кредитните институции такова решение на проблема означава риск от пълно невръщане на средствата. Отписването на дълг е изключително нежелана мярка, която е неизгодна за банката, така че кредиторът, подобно на клиента, се интересува от стабилизиране на ситуацията и намиране на път, приемлив и за двете страни.

Въз основа на динамиката на нарастване на неплащанията, кредитните структури по-охотно започнаха да използват различни опции, които позволяват спиране на действия за събиране на дълга, с компенсиране на загубите в по-малки суми, за по-дълъг период и с по-ниска лихва. Повече от всякога стават все по-популярни различни програми за преструктуриране и рефинансиране с разсрочено плащане или по-дълъг от първоначалния период на погасяване и отмяна на неустойки. Успехът на регулиране на проблема с неплащането към банка до голяма степен зависи от самия клиент - колкото по-рано кредитополучателят започне преговори с банката и съобщи за финансови затруднения, толкова по-малко последствия ще доведе до това.

Пренебрегвайки обажданията от банката с напомняния за погасяване на дълга, кредитополучателят принуждава банката да предприеме по-строги мерки - писма и SMS информация, начисляване на санкции и в резултат на това прехвърляне на иск с изискване за плащане на дълга към съда.

На етапа на преговори с банката неплатените заеми ще принудят банката да използва широк набор от мерки за въздействие върху клиента:

1. Отписване на задължения от сметките на клиента (ако има такива, както и включването в договора за кредит на клауза, даваща на банката такова право).
2. Кандидатстване за изплащане на дълг към поръчител, съкредитополучател или поръчител.
3. Поверяване на въпроса за събиране на дълга на агенции за събиране (без обратно изкупуване на дълга).
4. Съдебно производство (ако размерът на дълга е до половин милион, делото ще бъде разгледано в магистратския съд в рамките на 10 дни; при липса на обжалване съдебното решение се прехвърля на съдебните изпълнители за изпълнение).
5. Предявяване на претенции към други лица, участващи в кредита (гаранти и съкредитополучатели). Ако има имущество, дългът ще бъде погасен чрез запор и последваща продажба на имуществото на длъжника, кредитополучателя или поръчителя.
6. Регистрация на прехвърляне на право на вземане - подписване на договор за цесия, обикновено с колекторска агенция. По правило събирачът на дългове изкупува дългове в големи количества, тъй като не винаги е възможно дългът да се изплати изцяло и с лихва. Загубите по един от закупените дългове могат да бъдат компенсирани от печалбите по други дългове.

Тези мерки се отнасят до действията на банката за принудително плащане на дълга. Въпросът обаче може да се реши и чрез мирни споразумения. Решението дали да се обърнете към трета страна (колектори или съд) за получаване на средства се взема индивидуално.

Общата схема на действие на банка, изправена пред неплащания, е следната:

1. Действия преди да се обърнете към съда. Кредитополучателят изпитва психологическо въздействие от различни банкови услуги. Препоръчително е да документирате всички преговори с банката (записване на телефонни разговори, запазване на писмени доказателства за злоупотреба със законови правомощия от страна на банката).
2. Съдебни спорове. Ако предварителният етап на въздействие върху длъжника е неуспешен, кредиторът се обръща към съда. По време на процесния период цялото имущество на длъжника е под запор.
3. Действия по съдебен ред. На този етап работата по събиране на дълга се извършва от съдебни изпълнители.

Важно е да изберете правилната тактика, тъй като неправилното поведение ще има още по-сериозни последици за длъжника.

Решението да не плащате заем няма да реши проблема ви с дълга. Дори ако човек не може да извърши плащане по обективни причини, кредитната институция определено ще ви напомни за задълженията.

След като кредитополучателят не плати следващата вноска, ще бъде получено обаждане от банката и ще бъдат изпратени множество SMS известия с искания за плащане на дълга.

Ако клиентът спре да отговаря на обаждания, банката ще действа по-сурово. Дългът ще бъде прехвърлен на специален отдел, който се занимава с събиране, или банката ще се обърне към колектори, чиито методи на въздействие понякога надхвърлят границите на това, което е законно и разумно.

Най-добрият вариант и за двете страни е да постигнат компромисно решение и да бъдат отворени към кредитора.

Не си хаби нервите, като говориш на повишен тон. Понякога сплашването от съда е по-желателен начин за разрешаване на проблема, ако банката няма да направи отстъпки и не предлага приемливи начини за изплащане. Когато човек не плаща заем, какво ще стане с неговия дълг и как да го върне, решава съдът.

След като съдът разгледа делото и вземе решение, се включва службата на съдебния изпълнител. По правило съдебното решение задължава длъжника да върне парите на банката, но за ответника положителен момент е фактът, че сумата вече е фиксирана и ако има убедителни причини, размерът на дълга не не включва натрупани лихви и е освободен от плащане на глоби. За да получи облекчение от съда, ответникът трябва да докаже, че образуването на дълга е свързано със сериозни причини: загуба на работа, здраве, други източници на доходи, смърт на основния източник на храна в семейството и др.

След получаване на съдебна заповед за изпълнение съдебните изпълнители имат право:

1. Вземете имуществото на виновния и организирайте продажба, а с постъпленията изплатете дълга към банката.
2. Запорират сметки, като принудително насочат част от средствата от тях за компенсиране на дълга към банката.
3. Регламентирайте процедурата за събиране на дълга от доходите на ответника.
4. Ограничете правото на пътуване в чужбина.

Доскоро бивши клиенти на банката можеха да се надяват, че запорът на единственото им жилище е невъзможен. Понастоящем обаче дори и такива жилища могат да се използват за генериране на допълнителен доход, който да се използва за изплащане на дълга към банката. Съдия-изпълнителят има право да изземе такова имущество и да забрани правото на разпореждане с него, докато дългът не бъде изплатен.

Да теглиш заем и да не го плащаш изобщо няма да работи. Липсата на каквото и да е действие и игнорирането на проблема само влошава положението на длъжника. Междувременно има много начини да се отървете от дълга, дори при значително намаляване на платежоспособността.

Изправен пред по-нататъшната невъзможност за обслужване на дълга, клиентът решава:

1. Напълно отказвайте плащания.
2. Влезте в преговори с банката, за да осигурите приемливи условия за погасяване на дълга.

Понякога ситуацията изглежда толкова ужасна, че е по-лесно да се получи съдебна заповед, която да вземе предвид ситуацията на клиента, отколкото да продължите да носите непоносимо бреме. Силно препоръчително е да включите адвокат в уреждането на въпроса или да потърсите помощ от опитни специалисти по несъстоятелност.

Колкото и безнадеждна да изглежда ситуацията, за длъжник, изтеглил банков кредит, винаги има изход.

Следните съвети ще помогнат на неплатеца да подобри положението си:

1. Прекратяване или преразглеждане на отношенията с банката по договора. Понякога внимателното проучване на договора ви позволява да прекратите договора, ако бъдат открити клаузи, които нарушават разпоредбите на закона. В някои случаи е възможно да се отървете от комисионни, неустойки, глоби и да коригирате дълга.
2. Изкупуване на дълга. Не всеки знае, че не само събирач на дългове може да вземе дълг от длъжник. Всеки от роднините на длъжника има право да декларира подобно право пред банката. По правило размерът на дълга при обратно изкупуване е значително по-малък от действително натрупания - от 20 до 50%. Освен това юридическите лица имат право да изкупуват дълг.
3. Използване на мерки за преструктуриране като част от постигането на споразумения с кредитора (рефинансиране, кредитни ваканции, преструктуриране). Тези мерки ще позволят да се намалят изплатените суми, да се премахнат глобите и да се увеличи срокът за погасяване на дълга.
4. Обявяване в несъстоятелност. Благодарение на приетия федерален закон, процесът на обявяване на физическо лице в несъстоятелност получи инструменти за законно решаване на проблемите на неизпълнението. Фалитът на физическо лице е признаването на неплатежоспособността на гражданин като платец, което води до невъзможност за изплащане на дълга.

Когато решавате за себе си дали е възможно да не върнете заема, ако инициирате собствения си фалит, не трябва да предполагате, че тази процедура ще се отърве от проблема без никакви последствия. Този процес е сериозен и е свързан с прехода на клиента към специален правен статут.

Има много организации, които се занимават с обявяването на длъжник, който не плаща заем в несъстоятелност. Може би има смисъл да делегирате работата по делата на опитни адвокати, специализирани в тази област.

Докато тези числа засягат някой друг, не мислите много за тях. Но след като го изпробвате върху себе си, въпросът става актуален: какво ще се случи, ако не платите заема? Какви могат да бъдат последствията? Възможно ли е законно да не се върне кредит?

Нека веднага да отбележим, че е почти невъзможно да не платите заема и да се разминете с него през 2017 г. Кредитополучател с просрочени плащания ще се сблъска с постоянни и груби напомняния, неприятна комуникация с, а след това и съдебен процес и събиране на дълга, често с едновременно изземване на имущество, собственост на длъжника.

Въпреки това, при разумен подход към справянето с вашия дълг, има по-приемливи варианти, които ще бъдат разгледани по-долу.

Банковата общност води неофициална статистика, наброяваща десетки причини, с които гражданите обясняват отказа си да извършват плащания. Нека подчертаем две основни.

Причина №1: Намаляване на доходите на населението

Само за първите 7 месеца на 2017 г. реалните разполагаеми доходи на руските граждани са намалели с 1,4%. И само за последните 3 години, според Висшето училище по икономика, средният руснак е загубил около 20% от доходите си.

Този фактор оказва най-голямо влияние върху тези, които са взели кредит за кола с голяма месечна вноска. Особено трудно е за тези, които внезапно са загубили работата си - поради съкращения, конфликти с ръководството, болест или други също толкова внезапни обстоятелства.

Същото важи и за намаляване на дохода поради отпуск по майчинство или пенсиониране. Ако човек не е имал спестявания, но е имал заеми, неочакваната загуба на източник на доход веднага води до просрочие. Или към нови дългове.

Според Националното бюро за кредитна история (НБКИ) всеки втори потребителски кредит се тегли за погасяване на предишни кредити.

Това не решава проблема с липсата на постоянни парични потоци и кредитополучателят се потапя в още по-голямо дългово блато.

Анализаторите от United Credit Bureau твърдят, че 21% от хроничните неизпълнения имат 2 заема, 19% имат 3. Средният дълг на хората, които спират да правят месечни плащания, е 750 хиляди рубли. Всеки десети потенциален е собственик на заем за кола в размер на над 980 хиляди рубли.

Повечето длъжници, които са загубили част от доходите си, са добросъвестни: щом имат пари, веднага възобновяват плащанията. Такива хора сами инициират и се опитват да се споразумеят с банката, чиито мениджъри често се срещат наполовина.

Причина №2: Умишлено избягване на плащане

Разбира се, циркулиращата в социалните мрежи история за това как жители на Якутия или Челябинск отказват да изплатят заем на банка с мотива, че нейните учредители са чуждестранни компании, а връщането на заема би било финансова помощ на чужда държава, е фалшив.

Всъщност заемът се връща на юридическо лице, регистрирано в Руската федерация (чуждестранните банки в нашата страна нямат право да отпускат заеми на физически лица). Но този пример добре илюстрира колко изобретателни могат да бъдат онези, които очевидно не са имали намерение да връщат заетите средства.

Ето още една типична история: предприемач от Томск с 12-годишна добра кредитна история през лятото на 2013 г. реши да купи местна водна кула от кметството и да я преустрои в жилищна сграда. Взех няколко потребителски кредита с високи лихви. Искрено вярвах, че след като работата приключи, кулата ще стане добър обект на обезпечение и лихвите ще бъдат намалени.

Мина година и половина. Оказа се, че първоначалните изчисления са грешни и са необходими много повече пари. Взех още няколко заема - само в началото на 2015 г., след хаосът с курса на долара и последвалия скок на лихвите по заеми в рубли. Когато нямаше достатъчно пари за месечни плащания, мъжът реши да задлъжнее с приятели и дори взе микрокредити - само за да не развали кредитната си история.

В резултат на това той се оказа собственик на осем заема едновременно, които нямаше абсолютно нищо за изплащане. Банките отказаха да приемат архитектурни рядкости като обезпечение и по-ниски лихви. И предприемачът спря да плаща.

Сега той е сигурен, че това е трябвало да стане по-рано - тогава нямаше да има шум с микрофинансиращите организации и свързаните с тях проблеми. Бавно той започна да изплаща дълговете на микрофинансиращата организация и очаква да получи достъп до банкови заеми най-рано след няколко години. В същото време той не се отказва от нищо и продължава да реконструира кулата.

Какво заплашва длъжника: митове и реалност

Един мой познат - сериозен човек, бивш директор на голяма организация - смъртно се страхува да не просрочи ипотечния заем. Той е абсолютно сигурен, че веднага след това полицията за безредици ще дойде да отнеме апартамента и той веднага ще бъде изпратен в колония.

Много хора смятат така, но всъщност банките са много по-лоялни дори към проблемните кредитополучатели. задължава всяка кредитна организация да има правила за работа с длъжници, които не предвиждат поялници или дори нощни разговори.

За всяка банка рязкото увеличаване на броя на „лошите“ кредити означава необходимост от увеличаване на резервите, намалявайки нетната печалба. Затова в повечето случаи кредитната институция е не по-малко заинтересована да върнете дълга. Има си програми за това.

Но бъдете готови за факта, че никой няма да ви гледа. За вас това са едни и единствени заеми, а всеки пети банков мениджър има такива. Ето защо, ако не успеете да изпълните задълженията си навреме, пригответе се за неприятни последици.

Последици от неплащане на заем

Първи етап: досъдебно производство

Докато банката обработва дълга ви (а това обикновено се случва през първите 90 дни на забавяне), не е нужно да се тревожите твърде много: въпросът няма да надхвърли закона и човешкото благоприличие.

Съдебни действия на банките в случай на забавено плащане на вноски по кредита

• При първото забавяне - SMS, обаждане от банков представител с напомняне, имейл с предложение за изплащане на дълга.
• (без Ваше разрешение) дебитиране на просрочената сума от Вашата сметка в същата банка. Този метод се прилага само ако е посочен както в договора за заем, така и в договора за депозит.
• Искане за плащане от съкредитополучател/поръчител/поръчител (ако има такъв). Някои банки, когато сключвате споразумение, изискват да посочите от един до три телефонни номера на приятели или познати - те също ще бъдат информирани за вашия дълг и ще бъдат помолени да ви повлияят.

В по-голямата си част изброените методи се отнасят до леки психологически въздействия. Те са насочени към спазващи закона кредитополучатели, които са попаднали в неприятна житейска ситуация и ще се опитат да изплатят възможно най-скоро. Често банките прекрачват границата и започват да обещават мерки, които нямат право да изпълняват.

Действия на банките без правно основание

• Обещание за преследване на клиента по статията „Измама“. Тук трябва ясно да разберете, че няма нарушение на доверието при неизпълнение на договора за заем (това представлява измама). Ако сте взели заем, използвайки свои собствени оригинални документи, вашите действия не попадат в член 152 от Наказателния кодекс на Руската федерация, няма съдебна практика в този вид случаи.
• Обещание да изброите и продадете на търг вашия имот, за да изплатите дълг. Запомнете: банката няма право да извършва никакви действия с имуществото на клиента (с изключение на това, което е заложено). Такива са и колекционерите. Това е изключителен прерогатив на съдебните изпълнители. И след това - след подходящо съдебно решение и с ограничения, за които ще стане дума по-нататък.
• Обещание за лишаване от родителски права. Най-измамната заплаха. Само органът по настойничеството има право да извърши такова действие, ако родителите или настойниците не могат правилно да поддържат и отглеждат децата си. Банката не е деца, просрочията по кредити нямат нищо общо със семейните отношения.

На този етап при никакви обстоятелства не трябва да се криете от банката. Най-добрият вариант е да се свържете с кредитна институция, преди да настъпи забавяне. Загубихме работата си и на следващия ден отидохме в банката.

Докато не сте обременени с документална тежест от неизвършени плащания, мениджърите ще ви възприемат като платежоспособен клиент с временни затруднения. Не е грях да увеличите срока на заема и да намалите месечните плащания.

Как да общувате с банков представител:

• Винаги трябва да вдигате телефона, когато получите обаждане.
• На първо място, проверете името и фамилията на събеседника - често банковите бази данни се „сливат“ със съмнителни компании, които се опитват измамно да привлекат пари от кредитополучателите. След разговора няма да навреди да се обадите на горещата линия на банката и да разберете дали работи такъв служител.
• Ако е технически възможно, запишете разговора.
• Опитайте се да не реагирате на грубия тон на вашия събеседник. Поканете го спокойно да заяви претенциите си, да изясни сумите и условията на дълга.
• Опитайте се да разберете дали този служител е свързан с отдела, в който сте изтеглили кредита, или е служител по сигурността на банката, който е упълномощен само да ви предава информация за санкции за забавени плащания. Просто изслушайте втория, попитайте първия кога можете да дойдете в банката, за да преструктурирате кредита.
• По-добре е да подходите философски към директните заплахи и обвинения: вие сами разбирате, че сте нарушили договора и банката няма право да ви прави нещо незаконно. Ще загубите пари само ако ги платите сами; имуществото ще остане при вас.

Втори етап: съд или колектори

След като изчакате 90 дни, банката решава да продължи с вашия случай.

Има два варианта: или производството по неплащане на кредита ще продължи в съда, или ще трябва да се сблъскате с колекторска агенция, ако банковите анализатори смятат, че е по-изгодно да включат дълга ви в пакет от трудни за събиране дългове и ги продавайте с отстъпка на колекционери.

Това се случва, ако клиентът не притежава сериозно имущество за евентуална продажба на търг (автомобили, недвижими имоти и др.).

Тази страшна за длъжниците дума често се чува през последните години.

През април 2016 г. няколко маскирани нахлуха в апартамент, където нанесоха побой на собственика, 17-годишния му син и изнасилиха жена му. Така те се опитаха да „съберат“ дълг от 5 хиляди рубли, просрочен за една година, взет от компанията Dengisrazu.

През февруари същата година в Екатеринбург семейство взе 30 хиляди рубли от Home Money и забави изплащането на дълга за една седмица. Инкасаторите дошли, когато 11-годишният син на кредитополучателите бил вкъщи. Блъскаха по вратата три часа, прерязаха кабелите и телефона и напълниха ключалката с лепило. Детето в състояние на шок стигнало някак до съседка, която се обадила на майка си.

Жесток инцидент се случи в Уляновск, където инкасатор хвърли коктейл Молотов по прозореца на длъжника. Той се озова точно в креватчето, където спеше малкият внук на собственика. Детето е получило тежки изгаряния по лицето и тялото. Причината беше дълг от 4 хиляди рубли в компанията RosDengi.

Процес на колекционер от Уляновск

Тъй като нямаше законодателна регламентация на дейността на събирачите на дългове, беше трудно да им се търси отговорност.

Но на 1 януари 2017 г. законът, регулиращ работата по връщането на просрочени задължения, влезе в сила (№ 230-FZ от 3 юли 2016 г.). Тя значително ограничи възможностите на събирачите на вземания и до голяма степен защити длъжниците. Броят на беззаконниците в редиците на колекционерите рязко намаля. Но не стигна до нула.

Например през септември 2017 г. стана публично достояние история, когато служител на агенция за събиране на дългове в Санкт Петербург изпрати на възрастна жена снимка на малката й внучка в „погребален“ интериор.

Възможно ли е да се предпазите от подобни ситуации?

Колекторските агенции могат да работят с вашия дълг в два вида:

• Или колекторите работят по агентско споразумение с банката (обикновено на досъдебния етап и по време на процеса),
• Или вашият дълг се продава на агенцията, а след това ставате длъжник на колекторите.

Въпреки различното отношение към длъжника, и в двата случая събирачите имат еднакви права и ограничения.

Колекционерите имат право	Колекционерите нямат права
Уведомете длъжника за неизплатени плащания	Обадете се анонимно, без да посочвате трите си имена и името на колекторската агенция
Обаждайте се на длъжника веднъж дневно, 2 пъти седмично, 8 пъти месечно - само на номера, посочен в договора за кредит	Обадете се на длъжника през делничните дни от 22.00 до 8.00 часа, през почивните дни и празниците - от 20.00 до 9.00 часа
Планирайте лична среща с длъжника веднъж седмично	Обижда получателя и неговите роднини, заплашва с увреждане на здравето или имуществото.
Елате в апартамента на длъжника (само с разрешението на последния)	Ограничаване на свободата на движение на длъжника
Бъдете представител на кредитора в съда	Неразрешено влизане в апартамента на длъжника
	Унищожаване или повреда на имущество
	Кажете на други хора размера на заема и дълга по него
	Измами длъжника да му плати

Как да общуваме със събирачи на дългове

• Винаги се опитвайте да разберете пълното име на човека, който ви се обажда. Това ще помогне не само да се намали интензивността на страстите в разговора, но и, ако нещо се случи, компетентно да напишете изявление в полицията.
• Разберете кой отговаря за вашия дълг - банка или колекторска агенция.
• Разберете дали събеседникът е упълномощен да взема решения по вашия заем - например за преструктуриране. В никакъв случай не се намесвайте в спорове. Вече споменатият томски собственик на реконструираната кула води дълга кореспонденция с колекционери, в която не каза нито една неучтива дума и не оспори нито едно твърдение на своите събеседници. В крайна сметка те започнаха да се свързват с него много по-рядко.
• Ако сте заплашван, обиден или малтретиран от събирачи на дългове, свържете се с полицията.
• За да избегнете показване на вратата, погрижете се предварително за доказателства: опитайте се да запишете всички разговори, включително лични срещи, и не се колебайте да заснемете на видео всякакви незаконни действия на събирачи на дългове.

Пробен период

Ако размерът на дълга е относително нисък (до 500 хиляди рубли - член 121 от Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация), по искане на кредитора магистратът издава съдебна заповед.

Това е документ, според който съдебните изпълнители събират дълг от всички сметки на гражданина, от всичките му доходи - с една дума от всички доходи, които им станат известни.

Можете да оспорите съдебна заповед в рамките на 10 дни от получаването на копие от този документ (съдията трябва да го изпрати на длъжника).

Ако съдебната заповед бъде оспорена, размерът на дълга е повече от 500 хиляди рубли или договорът за заем предвижда събиране на обезпечение или имущество (включително съзаематели и поръчители), започва съдебно производство. Съдът ще изпрати призовка на домашния ви адрес.

Можете да избегнете получаването му, но това няма да ви даде нищо: проблемът ще бъде решен без вашето участие (законът позволява това) и няма да получите възможност поне по някакъв начин да обясните действията си и да постигнете съдебно решение, което е по-благоприятни за вас.

Срещите обикновено се провеждат на мястото на регистрация. Присъствието им е задължително.

Още преди процеса трябва да се запасите с документи, потвърждаващи основателни причини за неплащане на заема. Това може да е трудова книжка с известие за уволнение или други документи, показващи, че не сте успели да платите навреме.

Ако няма основателни причини или не можете да ги докажете, опитайте се да включите адвокат (особено ако става дума за скъпо имущество, от което може да се лишите).

Важно е да докажете своята добросъвестност, така че представете в съда максималния брой чекове за извършени плащания преди забавянето.

Помня: ако плащате най-малко 100 рубли месечно към заема, това ще покаже на съда вашата ясно изразена воля да върнете дълга.

Най-добрата стратегия за отиване в съда е:

• Признайте дълга (ако наистина имате такъв), постоянно говорете за желанието си да го изплатите.
• Дръжте се учтиво и коректно на срещи, не обвинявайте банката за високите лихвени проценти и бруталността на службата за сигурност - това е безсмислено, никой не ви е завлякъл в банката с оръжие и не ви е принудил да подпишете договор за кредит.
• Опитайте се да подкрепите всяко свое твърдение с доказателства.

Ако е имало действия от страна на банката, които са били на ръба на закона, можете да подадете насрещен иск. И двете заявки ще бъдат разгледани заедно, като общият резултат може да е по-успешен за кредитополучателя.

Въз основа на резултатите от изслушванията съдът взема едно от следните решения:

• Задължете длъжника да плати дълга наведнъж (включително чрез независима продажба на имущество).
• Изплатете дълг с удръжки от заплата за определен период от време.
• Погасете заема изцяло, но без неустойки или такси за забава.
• Принудително събиране на дълга от имуществото на кредитополучателя.

В 10-дневен срок от получаване на решението имате право да го оспорите чрез жалба. Има смисъл да направите това, ако сте сигурни, че съдът не е взел предвид съществени обстоятелства (например не е взел предвид, че сте получили работа и сте решили незабавно да съберете дълга за сметка на колата си).

Трети етап: следсъдебният процес

Ако съдът е взел решение за принудително събиране на дълга от вас, съответните изпълнителни документи (съдебна заповед, изпълнителен лист) се предават на съдебните изпълнители и те започват изпълнително производство.

Съдебните изпълнители имат право:

• конфискува или продава на търг имущество и права върху него;
• запорират или събират периодични плащания от банкови сметки;
• изгони длъжника от апартамента (единственото жилище може да бъде иззето, но не може да бъде изгонено от него).

Законът допуска и други действия, включително от името и за сметка на длъжника.

Но ето какво съдебните изпълнители нямат право да събират:

• Парцели под недвижими имоти, разположени върху тях - земята не може да бъде отнета, ако къщата върху нея остане собственост на кредитополучателя.
• Домашни и лични вещи (без луксозни вещи).
• Машини и оборудване, използвани в професионалните дейности на кредитополучателя.
• Храна и парични средства в размер на жизнения минимум за всеки член на семейството.
• Дърва за огрев и други горива, използвани за готвене и отопление на жилища.
• Животни и птици (освен ако не се отглеждат за продажба).
• Транспортни и други средства, използвани от длъжник с увреждания.
• Държавни награди, почетни знаци, награди.

Законно ли е да не плащате заем? 6 основни начина

Има поне шест възможности да се отървете от кредитното си натоварване по напълно законен начин.

Метод #1: Прекратяване на договора за заем

1 Това е метод за тези, които са добре запознати с юридическите тънкости. В някои малки банки и особено в организациите за микрофинансиране договорите често не се изготвят на най-високо ниво. Те могат да съдържат разпоредби, които противоречат на закона (например относно изчисляването на лихви по заеми, неустойки или събиране на просрочени плащания).

Отмяната от съда на такива разпоредби води до сериозно намаляване на дълга, а в някои (макар и много редки) случаи до пълно отмяна на плащанията. Но този трик, разбира се, няма да работи с документи от големи банки.

Метод # 2: Изкупуване на дълг от трети страни

2 Ако колекторите могат да купят вашия дълг от банката, тогава защо не купите дълга си от колекторите. Не директно, разбира се, а чрез роднини. Или чрез компанията на богат чичко.

Минималната цена на вашия дълг е 20% от общата сума. Максимум – 50%. Така вашите роднини също ще печелят допълнителни пари от вас. Друго нещо е, че не всяка колекторска агенция ще се съгласи да се раздели със златна мина толкова лесно.

Метод #3: Рефинансиране или преструктуриране на заема

3 Ако има просрочие, това не е лесен въпрос, но е възможно, ако се свържете с банки като Tinkoff, Home Credit или Renaissance Credit. Може би ще имате късмет и ще получите пари при високи, но не прекомерни лихвени проценти и ще изплатите съществуващия си дълг.

(увеличаването на срока на кредита с намаляване на месечната вноска и разпределяне на таксите за забава за много месеци или пълното им премахване) е по-лесно. Но самият длъжник трябва да предложи тази опция, а банката ще реши.

Метод #4: Кредитни ваканции

4 Необичайна опция. Банката ви позволява да плащате само лихва за определено време (обикновено година), докато плащането на „главния“ дълг се отлага. Без добра кредитна история (преди закъснения) няма какво да разчитате на тази опция.

Метод #5: Изплащане на заем чрез застраховка.

5 Ако при сключване на договор за заем сте закупили специален продукт от застрахователна компания - застраховка срещу неплащане на дълг - тогава вашият дълг (ако има основателна причина, посочена в полицата) ще бъде изплатен от застрахователите. Удоволствието е скъпо и малцина се стремят към него.

Метод #6: Фалит на физическо лице

6 Възможно, ако имате дълг от 500 хиляди рубли, нямате ликвидни активи и висока месечна вноска. Процедурата е сложна и води до загуба на право за теглене на кредити, заемане на ръководни позиции в продължение на 3 години, пътуване в чужбина и др. Цена - най-малко 40 хиляди рубли.

Как законно да избегнете плащането на заеми

ЧЗВ

ВЪПРОС: Вярно ли е, че ако се скриете добре от банката и съдебните изпълнители, накрая всички ще ви забравят и няма да плащате?

– Има ситуации, когато на длъжниците им се разминава. Например, тази година на пенсионерка от Владимир бяха отписани 4 милиона рубли дълг, след като тя подаде жалба за личен фалит и съдът реши, че тя просто няма имущество за възстановяване. Но това рядко се случва.

Подобни истории са по-чести: жена предприемач от Ростов на Дон взе заем за образованието на дъщеря си. След това още един - за покриване на загубите на бизнеса по време на кризата. После още един и още един... Сега тя има 6 кредита, три от които вече се събират от съдебните изпълнители. Освен това срещу нея е образувано наказателно дело по статия „Измама“ поради факта, че жената е взела пари назаем от приятел, за да изплати един от заемите, а след това се е укрила, за да не изплати дълга. Бизнесът е затворен, магазинът е конфискуван, къщата също, съпругът е напуснал, дъщерята е напуснала университета.

Но какви други последствия заплашват тези, които не изплащат заема или се крият от съдебни изпълнители:

ВЪПРОС: Могат ли да бъдат осъдени реално за неплащане на кредит?

– Съгласно Наказателния кодекс на Руската федерация (чл. 177) само злонамерените неизпълнители могат да бъдат привлечени към наказателна отговорност (взели са заем съзнателно, без да искат да го върнат, не са направили нито едно плащане), ако размерът на дълга надвишава 1,5 милиона рубли. Но дори и в този случай санкциите могат да бъдат различни:

• глоба от 200 000 рубли;
• удръжки от заплата/други доходи за период до 18 месеца;
• задължителен труд до 480 часа;
• принудителен труд до 2 години;
• арест до 6 месеца;
• лишаване от свобода до 2 години.

ВЪПРОС: Може ли банка да опрости кредит с изтекъл срок?

– Препоръчваме да прочетете по тема с добри примери, съдебна практика и др. Накратко, да, можете да избегнете изплащането на кредита си след изтичане на тригодишния давностен срок. Но на практика това може да бъде много по-дълъг период, през който реално ще трябва да сте в полулегално положение... Заслужава ли си размерът на кредита ви подобни жертви?

Факт е, че давността важи за всяка вноска от вашия график за плащане на кредита. Това означава, че към три години могат да се добавят още 3-5 години, а при ипотека – дори 10-15-20 години. Отворете статията за давностния срок, като използвате връзката по-горе, има подробни и визуални изчисления, всичко ще ви стане ясно веднага.

Ако все пак решите да прибегнете до такава схема, тогава не забравяйте за историята на членовете на семейството на кредитополучателя от Таганрог, който не е плащал заема в продължение на 3 години, отиде в другия край на страната и се върна едва когато той научи за заличаването на дълга.

Близките му били доволни от него до момента, в който сами се опитали да изтеглят кредит. Въпреки най-чистите кредитни истории нито една банка в града не е давала пари на хора, свързани с хитрия гражданин. Тайно им беше казано, че всички са в черен списък за цял живот като кредитополучатели и могат да разчитат само на пари от организации за микрофинансиране.

Заключение

Така че, приятели, всеки човек в живота може да има лоша поредица. И ако това е засегнало вашите заеми, тогава трябва ясно да разберете, че вашата кредитна история ще бъде повредена и в бъдеще, когато имате нужда от заем за нещо много важно, няма да го получите.

Пригответе се за факта, че банката няма просто да остави този въпрос, ще трябва многократно да общувате с адвокатите на кредитната институция, вероятно с колектори, и тези разговори няма да са приятни.

Но ако това се случи, първо се опитайте да преговаряте с банката, намерете компромисно решение (кредитни ваканции, преструктуриране, рефинансиране и др.).

Съберете всички документи, които може да ви потрябват в бъдеще в съда, за да докажете невъзможността за плащане на кредита или вашата неплатежоспособност.

И накрая, ако решите да започнете да се криете, тогава, в допълнение към последствията, изброени в тази статия, помнете закона на бумеранга. Всичко в този живот се връща и за всичко трябва да се плати. Няма нужда да мамите никого, живейте честно, приемайте всички трудности на живота смело и търсете законни изходи от всяка ситуация.

Видео за десерт: Малдивите - тропически рай