Населението на страната ни е до уши в кредити, ипотеки и микрокредити. Всеки ден има все повече забавяния, те започват да стават заплашителни за икономиката. Статистиката сочи, че още през декември 2014 г. гражданите на страната не са погасили навреме почти петнадесет процента от кредитите, докато през февруари 15 са били дори повече – 18,5 на сто. Какъв би могъл да бъде изходът от тази ситуация? Има само един отговор - кредитна амнистия 2016 за лица. Но при какви условия можете да разчитате на това и струва ли си изобщо? Ще получите отговор на този и много други въпроси, докато прочетете тази статия.
Кредитна амнистия за физически лица
Първо, нека дефинираме защо е необходима амнистия на заеми? Има няколко фактора, които могат да доведат до доста трудна ситуация в кредитиране:
- Вземете банков заем или заем от MFOпросто като белене на круши - кредитополучателите ще бъдат издадени пари в брой, дори не се нуждаете от обезпечение, поръчител или доказателство за доход. Това обаче е изпълнено с огромни лихви, които не всеки може да изплати;
- Несериозно отношение на хората към процеса на получаване на заеми;
- Кризата удари не по-малко тежко - рублата се обезцени, цената на стоките се повиши, а доходите на руснаците намаляха значително.
В момента депутатите от Държавната дума обмислят решение на възникналия проблем. Искат да помогнат на гражданите на страната да се измъкнат дългов капан, справят се с невръщане на заеми и просто ужасна ситуация кредитополучатели, защото повечето от тях са принудени да дават почти целия си доход на банкови организации. Тъй като гражданите се оказаха в тази ситуация основно поради кризата, те искат да се реши проблемът на държавно ниво. Но могат ли?
Припомняме ви, че в края на миналата година комунистическата фракция, представлявана от Обухов и Рашкин, предложи на депутатите от Държавната дума да разгледат въпроса за отписването на така наречените неоправдани дългове от кредитополучатели от банкови и микрофинансови организации. Благодарение на предложената опция кредитна амнистия, някои от гражданите на страната ще могат да се измъкнат от дълговата дупка.
За същността на “антилихварския” закон
Към структурата просрочени кредитивключва не само тялото на самия заем, но и лихвата, предвидена в споразумението за използване на заемни средства за собствени цели. Именно заради интереса трябва да обърнете достатъчно внимание на договора още преди подписването му. По правило се правят всички уговорки относно налагането наказанияи неустойки за дългосрочно забавяне на месечните плащания. И в някои случаи тази цифра може да бъде просто огромна. В зависимост от периода на забавяне може да се натрупа сума, която надвишава главницата по кредита. Естествено, парите трябва да бъдат върнати, но какво ще стане, ако в живота ви възникнат форсмажорни обстоятелства?
Веднага щом средствата пристигнат заемна сметка, обикновено се плаща наказателна лихва и главницата на кредита ще „стои“ на същото място. Процедурата не е най-добрата за длъжниците. Благодарение на него сумата, която кредитополучателят трябва да върне, нараства експоненциално, докато възможността пълно изплащаненамалява ден след ден.
Решението, предложено в Държавната дума, предполага борба именно срещу факта, че банковите и микрофинансиращите организации начисляват „лихва върху лихва“, което поставя под въпрос изхода от дълговия капан. Как работи амнистията? Предлагаме да разгледаме основните му принципи, предназначени да защитят правата на кредитополучателя. Думата иска:
- ограничаване на размера на натрупаната лихва на законодателно ниво, така че да не възникват описаните по-горе ситуации;
- ограничаване на санкциите и санкциите за нарушаване от страна на длъжниците на условията на договора за заем (например забавени плащания и др.);
- ограничават правата на банковите организации, както и MFO, в смисъл на искане за незабавно погасяване на задължения към тях и лихви, глоби и неустойки.
На кого трябва да помогне кредитната амнистия през следващата година?
Не е нужно да мислите, че с приемането на новия закон изведнъж ще изчезнат всички задължения към банките – т.н. кредитна амнистияне е предвидено, така че не трябва да разчитате на оригиналната руска традиция, наречена „може би ще имате късмет“. Представители на Държавната дума казват, че само наистина добросъвестни длъжници ще могат да използват закона в своя полза. В крайна сметка всичко може да се случи в живота и понякога възникват ситуации, които не ви позволяват да изплатите заема навреме.
Достатъчно често на кредитополучателитетрябва да вземете нови заеми, за да изплатите старите. Това рискува да изпадне в още по-дълбока дългова дупка. Въпреки това, ако има просрочени задължения, такива заеми може да не бъдат издадени изобщо - тогава гражданите се обръщат към MFO, начислявайки огромни лихвени проценти върху отпуснатите средства. Разбирате, че това е някакъв омагьосан кръг и излизането от него е ужасно трудно. Така разходите продължават да растат, броят на кредитите се увеличава, а правопропорционално на всичко това спада стандартът на живот на длъжника и семейството му. Държавата иска да помогне да се избегне всичко изброено по-горе.
В законопроекта за внасяне кредитна амнистиясе предполага, че след изплащане на главницата ще бъдат премахнати лихви за забава и неустойки, докато на CIще бъде нулиран и изчистен от лоша информация за кредитополучателя. С други думи, времената, които не са най-добрите за вас, ще изчезнат завинаги от базите данни и ще останат само в паметта ви. Благодарение на това кредитополучателите ще могат отново да използват услугите на банкови организации при приемливи условия.
Ползата за съвестните граждани на страната е повече от очевидна. Но освен това има още една страна на този закон - никой няма да бъде на загуба, включително организациите, предоставили заема. Всеки ще получи своето. Благодарение на плащане на неустойка, определени от условията, посочени в договора за заем, ще бъде малка компенсация за банките и MFOза печалбите, които са пропуснали. Трябва да се отбележи, че законодателството ясно посочва, че крайният размер на тази неустойка не може да надвишава размера на основната лихва по получения заем. И това включва всички наказания.
Вероятно вече сте разбрали, че банковите организации губят огромни суми пари поради увеличаване на броя на просрочените заеми и ипотеки, така че амнистията е от полза и за двете страни - заемодател и заемател. Освен това санкциите от Запада, сривът на цените на петрола - всичко това доведе до финансова криза, а той от своя страна накара Централната банка да увеличи основния лихвен процент. Рязко е намалял интересът на гражданите към получаване на кредити. Все пак нарушения договори за заемкредитополучателите ще доведат до отрицателна кредитна история. И никой не се нуждае от нея - тя е лоша CIсе равнява на невъзможността за получаване на заеми в бъдеще. Поради това организациите губят огромен приток на пари, които могат да бъдат получени от потенциални клиенти.
Ако кредитната амнистия за физически лица от 2016 г. все пак бъде приета в Държавната дума, тогава милиони хора ще имат възможност да изплатят дълговете си и най-накрая да изпълзят от тази дупка. Освен това ще бъде възможно не само да се затворят съществуващите заеми, но и да се възстанови репутацията на съвестен данъкоплатец пред всички банкови организации и MFO.
Напомняме ви, че амнистияот полза не само за кредитополучателите, но и за самите организации. Благодарение на същата амнистия руснаците ще станат по-грамотни по въпросите, свързани с получаването на заеми. Всеки иска да върне името на честен човек, който прави плащания без просроченида можете да теглите кредит отново при първа нужда.
Високите лихвени проценти и строгите условия на банките при предоставяне на кредити не плашат руснаците. Те, както и преди, не искат да отказват заеми. Въпреки това, не всеки е в състояние да изчисли финансовите си възможности и следователно, както са изчислили анализаторите, почти 20% от гражданите, получили заеми, могат да се окажат в дългова дупка.
Разработено от депутатите от Държавната дума ще помогне на много руснаци да спасят ситуацията и да излязат от проблемни ситуации. законопроект за кредитна амнистия.
Резултатът от неизплащането на сумата на кредита, както и лихвата, е начисляването на неустойки от банките под формата на неустойки, които по правило могат да бъдат няколко пъти по-високи от дълга по основен заем. Входящите плащания най-често се кредитират в ред, който не е удобен за кредитополучателя, а именно първо се изплащат неустойки и лихви и едва след това тяло на заемаи интерес.
Именно този ред на кредитиране на плащанията е причината за прогресивните заеми. В резултат на това за кредитополучателя става все по-трудно да изплаща задълженията по кредита. По правило длъжниците не се отказват от задълженията си и са готови да изплатят заема, но нямат финансовата възможност за това.
Основни принципи
Кредитна амнистияцелта му е да отстрани така наречените добросъвестни длъжници, които имат обективни причини да не изпълнят кредитни задължения, от текущото финансово състояние. Това се отнася не толкова до плащането на самия дълг, а до невъзможността да се плати непропорционално наказания, които банките таксуват дори при дребни нарушения на сроковете за плащане.
Целта на законопроекта е да защити кредитополучателя, следвайки основните принципи:
- Ограничете начисляването лихва по заем;
- Ограничете възможността за натрупване на глоби, чийто размер надвишава размера на тялото на заема, както и лихвата върху него.
- Въведете ограничения за финансовите организации по отношение на възможността за предсрочно погасяване на кредитни задължения.
- За да възстановите финансовата репутация на длъжника, премахнете информацията за нарушение на кредитните задължения от длъжника след погасяване на дълга.
Законопроектът предвижда всички горепосочени разпоредби да бъдат включени в Закон № 353-FZ от 21 декември 2013 г., където ще бъдат изложени в отделен член и ще засягат само потребителските кредити.
Ниското ниво на правна грамотност на руснаците кара банките и кредитните организации да налагат несправедливи договорни условия, които освен високи лихвени проценти предвиждат и необосновано тежки глоби и наказания.
Въпреки това, предвид правния статут на организациите, които предоставят заеми, съдържанието на договорите почти винаги е в правната рамка. Кредитополучателите често не могат да оспорят условията си без правна подкрепа. От днес ще бъде кредитната амнистия за 2016 г правен акт, който ще се опита да балансира правата и интересите на длъжниците и кредитни институции. Това е шанс, който ще даде на хората перспективата да се освободят от финансовата зависимост и да направят живота си чист. кредитна история.
63 578 гледанияОбщото дългово натоварване на населението и увеличаването на броя на просрочените кредити в Русия стават все по-заплашителни. Към декември миналата година броят на непогасените навреме кредити е бил 15%, а към февруари 2015 г. тази цифра вече е достигнала 18,5%. Кредитната амнистия може да е единственото решение за много руснаци - но какво обещава и за кого?
Защо е необходима кредитна амнистия?
Има няколко фактора, довели до трудната ситуация с кредитирането:
- лекота на получаване на банков заем или заем от организация за микрофинансиране - кредитополучателите могат да получат пари без предоставяне на обезпечение или поръчител, без да потвърждават доходите си;
- несериозно отношение на гражданите към получаване на заем;
- финансова криза, която доведе до значително намаляване на нивото на доходите на руснаците.
Депутатите от Държавната дума възнамеряват да решат на държавно ниво проблема с неизплащането на заеми и катастрофалното положение на кредитополучателите, принудени да дават на банките голяма част от доходите си.
Дълговият капан е неизменна последица от твърде достъпните заеми
В края на 2014 г. представители на комунистическата фракция С. Обухов и В. Рашкин предложиха на депутатите да разгледат възможността за отписване на неоправдани дългове към банки и организации за микрофинансиране от кредитополучатели. Кредитната амнистия в Руската федерация от 2016 г., предложена от депутати от Комунистическата партия, трябва да помогне на огромен брой граждани да се измъкнат от бездната на дълга.
Каква е същността на “антилихварския” закон?
Структурата на просрочения заем включва не само тялото на заема и лихвите за използване на средствата, предвидени в споразумението. При дългосрочно неплащане на редовни плащания все по-голяма част от дълга се поема от неустойки и такси за забава. Понякога цифрата, свързана с различни видове банкови санкции, е няколко пъти по-висока от размера на главницата.
Когато парите постъпят по заемна сметка, първо се изплаща наказателната лихва и сумата на заема намалява според принципа на „остатъчния“. Тази процедура за отписване на дълг води до факта, че сумата, която кредитополучателят е длъжен да плати на банката, нараства експоненциално, а възможността за пълно изплащане на дълговете става все по-неуловима.
Кредитната амнистия през 2016 г. включва борба именно с факта, че банките и микрофинансиращите организации начисляват „лихва върху лихва“, което поставя кредитополучателите в безнадеждна ситуация. Основни принципи на амнистията, които трябва да защитават кредитополучателя:
- размерът на натрупаната лихва по договор за заем трябва да бъде ограничен на законодателно ниво;
- ограничаване на глобите и неустойките за нарушение от страна на длъжника на условията на договора за заем по отношение на ненавременно изпълнение;
- ограничаване на правото на банките и микрофинансиращите организации да изискват незабавно изплащане на издадения заем и натрупаните лихви, неустойки и глоби.
Кой ще се възползва от кредитната амнистия за 2016 г.?
Приемането на закона за кредитната амнистия не означава, че от 1 януари 2016 г. всички задължения на физически лица към банки и организации за микрофинансиране ще бъдат нулирани. Депутатите предвиждат законът срещу лихварството да бъде полезен на добросъвестните длъжници, които поради обективни обстоятелства не могат да погасяват навреме редовните вноски по кредита.
Често има случаи, когато кредитополучателят търси да се издължи на банката и тегли допълнителни заеми. Но поради съществуващи просрочия (и в резултат на това повредена кредитна история), той може да получи банков заем при много високи лихви. Така кредитополучателят се оказва в омагьосан кръг - делът на разходите в общия доход, изразходван за изплащане на заеми, непрекъснато расте, а стандартът на живот катастрофално намалява.
Законопроектът за въвеждане на кредитна амнистия предполага, че след като кредитополучателят изплати на банката главницата, натрупаните лихви и неустойки, кредитната му история ще бъде изчистена от съдържащата се в нея негативна информация. По този начин кредитополучателят ще има възможност да ползва услугите на банките при по-изгодни условия.
Кредитната амнистия 2016 ще облекчи положението на кредитополучателите В допълнение към очевидните ползи, които приемането на закона за кредитната амнистия ще донесе за обикновените граждани, банковите организации и организациите за микрофинансиране също няма да бъдат на загуба. Санкцията за неправилно изпълнение от страна на кредитополучателя на условията на договора за заем ще бъде обезщетение за пропусната финансова печалба. Въпреки това размерът на тази неустойка, включително натрупаните глоби и неустойки, не трябва да надвишава размера на основната лихва по договора за заем.
Освен това, когато необслужваните кредити нарастват, банките не само губят приходи. Финансовата криза и повишаването на основния процент на Централната банка вече доведоха до рязко намаляване на интереса на гражданите към получаване на банкови заеми. Като се има предвид фактът, че всяко нарушение на договора за заем от страна на кредитополучателя води до въвеждане на негативна информация в неговата кредитна история, банката губи огромен брой потенциални клиенти.
Ако законът за кредитната амнистия бъде приет от Държавната дума, тогава милиони хора ще имат реална възможност да се измъкнат от дългово робство, да изплатят съществуващите заеми и да възстановят репутацията си пред банковите и финансови организации. В същото време провеждането на кредитна амнистия ще помогне на руснаците да станат по-грамотни по въпросите на обработката на парични заеми, а банките ще помогнат за връщането на обикновените граждани в редиците на активни и съвестни потребители на кредитни средства.
23 мнения
Макс
Думаците както винаги обърнаха гръб на народа. Какъв е смисълът да коригирам кредитната си история, ако не мога да изплатя дълга заради тази проклета криза? Аз съм пенсионер на Министерството на вътрешните работи, получавам пенсия в размер на 9000 рубли, плюс три деца на издръжка и неработеща съпруга. Всеки, който има избор между изплащане на заем и купуване на хляб за децата, ще избере второто. Така не правителството, не ръководството на страната не се интересува от добруването на своя робски народ. Аз, както много хиляди съграждани, нямам намерение повече да тегля заеми и тази воняща кредитна история не ме притеснява. Щом Путин опрощава дълговете на трети страни и олигарси, защо не опрощава дълговете на обикновените хора, чиято единствена вина е, че са лишени от способността да крадат?!
Ако вземете всички длъжници по кредити и не плащате, няма да има достатъчно съдебни изпълнители за всички нас, съдилищата ще се напълнят с дела, а банките ще умрат, правят пари от нищото, Боже забранете да има лихва към нас, собствениците на банките имат яхти и дворци, трудно им е в час на криза, правителството помага, а за нас "ТЕ СА КРАДЦИ С МИЛО ЛИЦЕ"
Албина
Това ще продължи да се случва, докато легализираните лихвари продължават да вилнеят! Тук се суетят всякакви офиси, които съдействат за получаване на заеми срещу много добри рушвети! В резултат на това бедният кредитополучател, за да се разплати с банките, отива в такива офиси, подписва договор, тегли нов заем, който може да не покрива задълженията му по стари заеми, но се надява, че може да върне поне един или две от тях. Но често се оказва, че той изпада в още по-големи проблеми, тъй като дългът му нараства. Това е - човек е в зацикляне, разбира се, започва да се втурва и все повече се обърква. След това върви по същия начин - кредит, обезпечен с жилище, имот... добре е, ако имате смелостта да излезете живи от всичко това и да не се забърквате! И финансистите с дебели задници спокойно гледат на това. НИЩО не се прави за прекратяване на лихварството в Русия! Защо човек търси заем? Жилище - едно, мижава заплата - две, но искам да обновя мебелите, да речем, да помогна на децата, да платя училище... Защо, познавам хора, които са теглили заем за погребение, защото заплатата не им позволява да направя гнездо за непреодолима сила! Като цяло ситуацията е тежка, тук президентът трябва да се включи вътрешен животдържави. Отбраната си е отбрана, Сирия и всичко това, но хората са бедни г-н президент! А тези, които живеят в бедност, често са онези хора, които се определят като честни, работещи хора, обикновени хора без странности, връзки, кумове, просто работливи и всички, за които богатите обичат да казват, че са говеда. Къде си без добитък? Кой ще стои зад машините? Гледане на добитък? Тичате из районите, за да видите болните? Измий пода? Съдилища за отмъщение? А те са безброй... Обърнете се към хората, НЕВЕРОЯТНО!
Наталия
срам за правителството, как трябва да мрази ВАШИТЕ хора, за да им причините това.Кой ще се радва на вашите кредити, след като вече сте изпитали ужаса на банковата система веднъж, НИКОЙ в живота няма да се доближи до вашите измамни кредити
Владимир
Всяка година имам все по-голямо желание да взема брадва и сол и да отида да живея в тайгата.Аз съм на 25 години,1/3 от заплатата ми отива за наем на къща,плюс храна,чиито цени са просто извадени от въздуха!Млад съм още имам желание да видя и да почувствам нещо освен работа и дом.Направо не мога да си представя как ще си осигуря жилище.Не си и помислям да вземам заем.Остава само да се краде и граби!Едни карат коли на които джантите струват повече от моята заплата,а други си грабнат пичките .за това ли са се борили нашите баби и дядовци?Майната му такъв живот срам за Русия. истинско робство само че нанотехнологично така да се каже.Всички са дошли със свои закони.И правилно постъпваш като не плащаш.
Таисия
Кредитните организации толкова активно налагат заеми и кредитни картиче не всеки може да устои на изкушението и тези, които не са в състояние да изплатят този заем, в резултат на това възникват много трудни финансови ситуации в семействата. Може би кредитната амнистия е по-изгодна за банките, желаещите да теглят кредит няма да намалеят?!
Татяна
Чета изявления на хората, въпреки че те не са изявления, а вик на душата. Докога ще търпим това?! Ако не се въведе кредитна амнистия, хората могат просто да не плащат тези кредити, които хората теглят само защото са ниски заплатите. Жалко за Русия, до каква степен хората, озлобени от този неуреден живот, и добре охранени чиновници, банкери и лихвари затънаха там, където затънаха. Никога не е боляло толкова много!
Елена
Просто не е ясно кога Държавната дума най-накрая ще приеме закон за кредитна амнистия или дали това отново е само „за нашите близки“, ние сме прости работници за държавата, те правят всички закони само за себе си. Всъщност нито един закон в страната не беше приет за хората. Необходимо е да изпратите ВВ и неговия министър-председател в Комсомолск на Амур, за да живеят поне една година под заплати 10 400 рубли и в същото време наема жилище, яде и успява да се облече, за да не умре от студа. Тук все още е студено през юни, но през август вече е студено. Да, хората просто искат да живеят нормално, затова влизаме в тези парцаливи кредити, мамка им! Вече 7 години плащам чрез съдебни изпълнители и никъде не мога да намеря истината: къде, при кого отиват парите ми, защото според официалния уебсайт на FSSP Хабаровска областдълговете ми растат главоломно и няма изход от това, съдебните изпълнители могат да запорират само сметки за заплати, а за да си късат дупетата и да правят искания към банките, може човекът вече да е платил всичко - аз нямам умът за това, но да се обиди и унижи човек е лесно. Така че 16 декември съдебен изпълнителотново запорира сметките ми и отписва всяка стотинка, а в банката разбирам, че съм изплатил дълга на 2 ноември 2015 г., нося й хартия от банката, а тя дори не се извини - наистина сме добитък за всички.В съветския съюз е безплатно можеше поне да си спечелиш апартамент,но сега в правова държаваНие всички ДЛЪЖНИЦИ ще умрем в купчината за боклук, само ако всички ни унищожат, кой ще се справи с ЕЛИТЕ_ Сердюк и Василиева и тем подобни? Когато Путин гледа обикновените хора, Владимир Владимирович, обърнете се към хората отпред, а към ГОРАТА с гръб, МОЛЯ!!!
любов
Ако се приеме кредитна амнистия, няма да е скоро, няма да е от полза за господата Законът е приет
„За фалита (несъстоятелността), какъв е смисълът. Опитайте се да съберете пакет документи, плащайте навсякъде, но защо да плащате с 10 000 рубли, за да живеете като добитък без причина, никой няма да ни даде нищо и добитъкът не знае как да крадат. Накратко, ако нямате пари, не фалирайте, защото дори съдът ще приеме пакет документи от вас, SRO ще откаже да работи с вас, защото на SRO трябва да бъдат платени не 10 000 рубли, което е предвидено от закона, но ще поиска 100 000 рубли. Съдът също така ще поиска от вас да депозирате необходимата сума допълнително. в допълнение към 10 000 рубли, но няма да каже какво е достатъчно за работата на финансов мениджър или синдик по несъстоятелност; ако изискванията на съда не са изпълнени, съдът ще ви върне пакета в определения от закона срок и това е. Накратко, никой няма да помогне на просяк.
От 1 януари 2016 г. влиза в сила така наречената „кредитна амнистия” за физически лица. Този законопроект има доста гръмко име, но си струва да се разбере, че той не е насочен към пълно освобождаване на дългови задължения към банки или организации за микрофинансиране, а към предоставяне на възможност на обикновените граждани да се измъкнат от кредитно робство.
Последни новини:
Какво предвижда законът за кредитната амнистия?
Иновациите в отношенията между кредитополучателите и търговските кредитори предвиждат четири от най-важните нюанси, насочени към облекчаване на финансовото бреме на руснаците, които вече изпитват трудно време по време на продължителната криза. Основните моменти, които законът ще засегне, ще бъдат:
такси за забава;
незабавно изплащане на кредита;
максимална лихва и месечна вноска по кредита;
информация за ненадеждни кредитополучатели.
Наказания
Разработчиците на нововъведението бяха загрижени за ситуацията на кредитния пазар, свързана с начисляването на различни неустойки и глоби както за просрочени заеми, така и за неизпълнение на други задължения, посочени в споразумението. В някои ситуации размерът на натрупаните неустойки започва да надвишава общата сума на самия заем с лихвата. Естествено, такава ситуация просто прави кредитополучателя заложник на дългова дупка, от която става невъзможно да се излезе.
Законът за кредитната амнистия предвижда ограничение на максималния размер на глобите. По този начин нито един търговски кредитор няма да може умишлено да превърне клиента си във „финансов роб“, като налага нереалистични санкции за различни нарушения на дълговите задължения.
Незабавно погасяване
Друг инструмент в помощ на руските граждани ще бъде ограничаването на правото на кредитните институции да изискват незабавно изплащане на заема. Най-често кредиторите прибягват до тази практика, когато клиент има забавени плащания. Това се превръща в истинска задънена улица за всеки кредитополучател. В крайна сметка той е в забава именно поради липса на средства и естествено няма да може да върне цялата сума на дълга.
В този случай банката или микрофинансиращата организация започва да прилага санкции под формата на допълнителни комисионни, които увеличават дълга до непосилни суми, вкарвайки лицето в порочен кръг на дългове. Сега тази практика ще изчезне.
Максимална лихва и плащане
Не си струва да обвиняваме всички грехове изцяло върху кредиторите, защото много клиенти теглиха заеми, докато получаваха доста високи заплати преди кризата. Сега реалните доходи на гражданите са намалели значително и те не са в състояние да обслужват ефективно дълговете си. Поради това беше решено да се ограничи максималното ниво на месечно плащане във връзка с дохода на кредитополучателя. Въпреки че много банки вече са променили политиката си за точкуване и не са издали заеми на тези с Финансово състояниетреперещ.
Пълната стойност на заема е ограничена от Централната банка от второто тримесечие на 2015 г. Естествено това води до ограничение лихвен процентна заем. Следователно уместността на този нюанс може да се счита за доста съмнителна.
Информация за длъжника
Нововъведението предвижда премахване на цялата негативна информация за кредитополучателя, ако той изплати изцяло задълженията си, по които е имало забавяне. За клиенти на кредитни институции това е много привлекателен нюанс, тъй като след като сте затворили един заем, можете лесно да кандидатствате за друг за по-голяма сума, независимо от вашата кредитна история.
Банките и организациите за микрофинансиране, от своя страна, бяха най-враждебни към този въпрос. В крайна сметка тези кредитополучатели, които многократно са правили забавяния в миналото, ще продължат да го правят и в бъдеще. Сега е невъзможно да се намери такава информация, което означава, че качеството на текущия кредитен портфейл неизбежно ще се влоши.
Повечето хора, поради нестабилната финансова ситуация в страната, са принудени да вземат множество заеми и заеми. Заемите много бързо придобиха такава популярност, защото е възможно да се купи всичко на удобно място: от лятна къща и кола до стоки от първа необходимост. Ако преди няколко години хората имаха възможност поне по някакъв начин да изплатят дълговете си, сега ситуацията се влоши много. Дълговете растат стабилно, а доходите, за съжаление, само намаляват. Но би било по-лесно, ако всички изплатиха навреме издадените по-рано заеми.
За съжаление през последните години дългът към банковите организации е впечатляващ. Хората имат проблеми с необходимостта от погасяване на неустойки и глоби за забавени плащания, в резултат на което изплащането на заема става все по-трудно всеки ден. Подписване на закона - кредитна амнистия 2018 за физически лица. Това е шанс да се намери изход от тази ситуация и това ще помогне на руснаците да се сбогуват с дълга, но програмата, уви, не е предназначена за всички.
Същността на програмата
Голяма част от хората, ползващи услугите на различни банки, погрешно смятат, че тази амнистия ще анулира всичките им просрочени кредити. Но и тук има някои нюанси. Какво е кредитна амнистия? Това е сметка, която помага да се коригира кредитната история на банков клиент, като се премахнат необходимите записи от нея. Може да се приложи само когато кредитополучателят изплати изцяло всички дългове върху първоначалната сума на кредита, но той ще има глоби за забавени плащания и ще придобие отрицателна кредитна история.
Законът за кредитната амнистия беше планиран да бъде приет през 2016 г., но това не се случи до днес. Законопроектът активно се финализира и подобрява. Кредитната амнистия за руснаците задължава всички банки и организации за микрофинансиране да унищожават отрицателни записи от кредитната история на физически лица и юридически лица. Освен това се предвижда намаляване на размера на дълга, възникващ поради просрочени кредити, като се вземат предвид глобите.
Предимства и недостатъци
Когато се оценяват плюсовете и минусите на кредитната амнистия, е необходимо да се отбележат предимствата за кредитополучателя:
- Погасяване на заем без плащане на неустойки.
- Промяна в CI към по-добро.
Сред недостатъците са очевидни следните:
- Пълно изплащане на сумата по кредита и лихвата.
- Понякога банката отказва да анулира част от дълга.
Как ще работи кредитната амнистия?
Когато бъде подписан законът за кредитната амнистия, ще стане малко по-лесно да се разделим с дълговете. В крайна сметка процесът ще бъде радикално опростен.
В момента се предполага, че първото плащане на дълга ще бъде разделено, както следва: средствата първо ще отидат за премахване на глоби и лихви и едва след това за плащане на главницата на заема. В бъдеще всичко ще изглежда така: при извършване на първото плащане по дълга първо ще бъде изплатена главницата на издадения заем, а след това средствата ще бъдат разпределени за плащане на лихви и глоби.
Банките и организациите за микрофинансиране няма да имат право да изискват от кредитополучателя спешно изплащане както на главницата на дълга, така и на лихви и глоби. Благодарение на кредитната амнистия процесът на изплащане на заемни средства ще стане много по-лесен за повечето руснаци.
Кой е обхванат от програмата?
Не всеки, който има дългове, може да разчита на кредитната амнистия. Създаден е в помощ на добросъвестни кредитополучатели, които поради определени обстоятелства са претърпели неустойки по договора за кредит. Но това изисква кредитната история да не е повредена от заеми, взети по-рано. Но това все още е само проект. Трудно е да се каже кога ще бъде узаконен и ще започне да се прилага.
Законопроектът предвижда:
- намаляване на лихвата по издадения заем;
- глобите и неустойките след заплащане на основната ставка са намалени до нула;
- лимит на месечно плащане;
- промяна в кредитната история;
- отмяна на условието за предсрочно погасяване на кредита.
За съжаление не е известно кога ще влезе в сила кредитната амнистия за физически лица. Законопроектът все още не е временно приет, докато нюансите му се проучват. Официална информация за програмата се появи сравнително наскоро и сега се очаква като чудо. Докато делото се развива, нито една банка не опрощава нито един дълг. От около три години всички само гадаят и обсъждат, че е необходимо да се преструктурират дълговете, като се вземат предвид новите условия за издаване и обработка на заеми. Препоръчва се намаляване на лихвените проценти и промяна на условията за отпускане на заеми. Тези, на които е разрешено да кандидатстват за тази амнистия на дълга, са длъжни незабавно да изплатят сумата на заема и след това да изплатят натрупаната лихва. В резултат на това дълговете ще се изплащат бавно, системата за издаване на заем ще стане по-проста и кредитополучателят ще избегне повечето проблеми.
Банките от своя страна правят отстъпки на тези клиенти, които временно не могат да погасяват дълга си поради настоящите житейски обстоятелства. Това може да бъде уволнение, смърт на прехраната или друга причина, в резултат на която е загубен източник на доходи. Но всички причини са потвърдени официално, със съответните документи.
Оферта за пенсионери
Поради кризата и личните обстоятелства много пенсионери и руснаци с ниски доходи се оказаха под прага на бедността. Поради настоящата ситуация, кредитната амнистия е просто жизненоважна за тях, за да анулират напълно всички дългове. В крайна сметка един пенсионер може просто да направи грешка, като вземе заем и надцени финансовите си възможности.
Когато издават заеми на социално уязвими граждани, банковите организации просто са длъжни да знаят, че те са безперспективни, вероятността от дълг върху тях е катастрофално висока, но въпреки това заемите се издават с максимална лекота и минимален пакет документи.
Кредитна амнистия в действие
От водещите банкови организации само 4 банки извършват кредитни амнистии. Това са VTB24, Alfa Bank, MKB и Home Credit. Банките "Oriental Express" и "DeltaCredit" - напротив, не казват на длъжниците за това.
Наскоро в VTB 24 Bank се проведе събитието „Размразяване на дълга“, за да допринесе за стабилизирането на кредитния пазар в страната. Клиенти, чиито дългове и просрочия бяха много големи поради големи натрупани неустойки, получиха възможност да не погасяват определена част от глобите, а на много от тях те бяха напълно отменени. Като цяло санкциите за анулиране варират от около 25-100%. Намаляването на размера на дълга значително ще опрости задачата за кредитополучателя и ще направи възможно изплащането на просроченото плащане.
Тази амнистия във VTB 24 реши проблема с повечето заеми в кредитирането. Правата на клиентите бяха защитени и това се отрази много положително на бизнес репутацията на банката.
Кредитната амнистия в много случаи се превръща в опция за длъжника да върне кредита и. В края на краищата руснаците все повече започнаха да вземат заеми от банки и за да изплатят предишния, те вземат втори. Но негативната кредитна история им тежи. Подписването на кредитна амнистия ще позволи на руснаците да прекъснат дълговия цикъл и да повишат финансовата стабилност. Но трябва да запомните, че след изплащане на заема трябва да получите документ, който потвърждава факта, че заемът е затворен.
