Въпросът за съдбата на парите в брой става все по-актуален за различни категории граждани не само в развитите, но и в развиващите се страни. Хората все повече се замислят дали все още могат да доверят спестяванията си на хартиени сметки. След като проучите мненията на различни експерти, можете да направите свое собствено заключение.
За какво плаща глобалният потребител днес?
От една страна, през 2016 г. Централната банка на Руската федерация съобщи, че паричните средства за плащане представляват 70% от общия обем на вътрешните плащания. От друга страна е известно, че този брой намалява. Подобна е ситуацията и в европейските страни: 75% от плащанията тук са в евро, но поне три северноевропейски държави (Дания, Швеция, Норвегия) вече обявиха пълен отказ от пари в брой.
Оказва се, че емисиите на рубли и евро, въпреки въвеждането на нови технологии в банковия сектор, растат: например, най-популярната банкнота в Европа се счита за 50 евро; Руски лидер – 1000 рубли. И все пак безпаричният „пул“ става все по-силен и се попълва всяка година.
Алтернативни опции за плащане:
- кредитна и дебитна „пластмаса“;
- използване на онлайн системи;
- мобилни плащания Apple Pay;
- аналогично с поддръжката на системата Android Pay;
- със зашит сензор под кожата (методът засега е доста екзотичен).
Междувременно не е тайна, че 15% от жителите на огромна Русия нямат банкови карти. В някои отдалечени части на страната използването на мобилно банкиране все още остава недостъпно. Тези и много други фактори показват, че изчезването на традиционните банкноти в Руската федерация не е близка перспектива.
Да бъдат или да не бъдат книжните пари
Перспективи за традиционните банкноти в Русия
1. Плащане в брой!
Традиционните плащания няма да изчезнат в близко бъдеще - в края на краищата няма да е възможно да се правят безналични транзакции във всички краища на страната без изключение. Редица транзакции все още изискват хартиени сметки.
2. Не анулиране, а загуба на позиция
Хартиените платежни средства ще загубят значението си, но няма да бъдат премахнати. По-голямата част от оперативния обем ще бъде поет от системи за телефонни плащания. Телефонната сметка в съвременна Русия вече е еквивалентна на обикновен портфейл и банкова „пластмасова“ сметка.
3. Отказът от паричната традиция е логичен
Преминаването към безналични плащания е следствие от обичайната логика. В близко бъдеще тези процеси могат да станат абсолютно безопасни (с активна работа по този проблем), а днес малцина се съмняват в тяхното удобство. Освен това безналичните плащания се контролират по-лесно, тъй като това е най-прозрачната система.
4. Ще изчезнат, но не скоро
Хартиените ще изчезнат, но не скоро - все пак те си остават сектор, контролиран от държавата, а не от частни компании, като Visa, Mastercard и т.н.
5. Съдбата на черупките и мънистата
Традиционните средства за плащане днес все повече приличат на миди, венчелистчета и цветни мъниста, на които древните купувачи някога са се радвали. Процесът на изчезване на книжните пари е естествен и не трябва да се страхува от него.
И така, можем да заключим, че парите в брой все още могат да се считат за надежден начин за плащане и съхраняване на спестявания. Изчезването им е естествен, нормален процес, но в случая с Русия е необходимо доста дълго време (повече от 10 години).
Въпреки че фразите " парична забрана" или " анулиране на пари в брой„все още не е широко известно, използването на „кеш“ постепенно се ограничава - и най-важното, тайно за обикновените граждани. Така в различни страни от еврозоната вече не могат да се правят плащания в брой над 500 евро или 1000 евро. Промяната на парадигмата е поразителна: въпреки че монетите и банкнотите са единственото разплащателно средство, установено от закона, много магазини, бензиностанции и т.н. Те просто отказват да приемат банкноти с висок номинал.
Всеки швейцарец знае поговорката: парите в брой са ключът към свободата. Графика: business-swiss.ch
В Дания правителството планира да отиде още по-далеч и да въведе закон, който вече няма да изисква ресторанти, бензиностанции и малки магазини да приемат пари в брой. Това на практика бележи началото на официалното задължение да имате банкова сметка.
7 причини, поради които забраната за пари в брой е вредна
Какво днес говори в полза на практичността на използването на монети и банкноти?
1. Парични средства - защита на частния финансов сектор
За да се гарантира, че нито един долар или евро не убягва на данъчните власти, банковата тайна е премахната в много страни. Подобно политическо решение в Германия беше „изчерпателно” коментирано от министъра на финансите г-н Шойблер, който е сигурен, че „банковата тайна е надживяла своето” в света на модерните технологии и онлайн банкирането. Ръководителят на отдела за данъчна политика на Организацията за икономическо сътрудничество и развитие (ОИСР) видя премахването на банковата тайна като възможност най-накрая да се сложи край на подобни данъчни убежища, като например в случая с „ Панамски документи" И " Бахамски изтичане».
В момента спестяването в евро не е изгодно. Ако забраната за пари в брой влезе в сила, банките ще могат да прехвърлят отрицателни лихви на вложителите, без да се страхуват от изтичане на депозити.
Какво обаче ще се случи, ако търговските банки прилагат отрицателни лихви върху обикновените депозити на частни лица? При такъв сценарий последният би могъл да избегне отчуждаването на средства под формата на отрицателна лихва, като просто изтегли пари от банката и ги съхранява у дома или другаде. С други думи, частните домакинства няма да трябва да „плащат данък спестявания“. Ако забраната за пари в брой е в сила, този път за бягство за гражданите ще бъде затворен.
Прави впечатление, че поради настоящите отрицателни лихви спестяванията в евро вече не носят печалба.
3. Парични средства - защита срещу рисковете от банков фалит
Ако гражданин внесе пари в сметка в търговска банка, той губи собствеността върху парите си и в замяна придобива облигационното право да иска връщането на същата сума. За съжаление само юристите разбират принципната разлика между правото на собственост и правото на задължение за иск.
И именно поради трансформацията на първия тип закон във втория, парите, поверени на банката, са изложени на определен риск. Причината е проста: банката може да фалира, подобно на добре познатите инциденти с британската банка Northern Rock или банките в Исландия и В Кипър. Всички средства по депозити са включени в масата на несъстоятелността; Освен това само в изключително редки случаи е достатъчно за всички кредитори на банката.
В повечето страни гаранции се предоставят само за депозити до определена сума, например до 100 000 евро. Следователно парите в брой са по-безопасни от парите, депозирани в сметка в търговска банка. Съответно забраната за пари в брой може да доведе до пълна зависимост от надеждността на търговските банки.
4. Парични средства - защита на малцинството
И днес много хора нямат банкова сметка. Това често засяга малцинство от населението. Особено засегнати са хората с недостатъчна платежоспособност или без постоянно местожителство. Така, ако забраната за пари в брой влезе в сила, ще има нужда от въвеждане на правото на притежаване на банкова сметка. В противен случай цели групи от населението ще бъдат отрязани от платежния оборот.
5. Парични средства - защита срещу прекомерно потребление
Парите помагат на хората да контролират желанията си за потребление. Много граждани, предимно възрастни, все още имат навика да теглят определени суми от сметките си в началото на месеца и да плащат в брой. В този случай е много лесно да разберете колко пари са останали: просто погледнете в портфейла си. Не е тайна, че този конкретен подход – колкото и старомоден да изглежда – помага за контролиране на разходите.
Кредитните карти са най-добрият начин да загубите контрол над финансите си. Графика: Lotus Head, CC BY-SA 3.0
При извършване на електронно плащане този контрол се губи: огромното мнозинство просто забравят колко вече са похарчени. Такава забрава ви изкушава да направите нова покупка. В наши дни много хора се борят да държат електронните си разходи под контрол или вече са задлъжнели значително. Съответно забраната за пари в брой само би изострила този проблем.
6. Парите са по-евтини и по-удобни
Повече от 50 процента от жителите на Обединеното кралство предпочитат да плащат с книжни пари, а в Германия - дори 80 процента от гражданите. Цифрата за любителите на пари в брой в Швейцария е подобна на тази в северната й съседка. Основното удобство на парите в брой се състои в очевидния факт, че не е необходима помощ от трета страна за извършване на транзакцията; Достатъчно е само да прехвърляте пари от ръка на ръка. В същото време банкнотите и монетите ще ви помогнат дори в райони, отдалечени от мрежата или в случай на прекъсване на връзката.
Освен това не е нужно да плащате на никого за това, че държите пари в портфейла си. А с банкова сметка от вас редовно се иска да плащате различни видове комисионни и такси.
Забраната за пари в брой може да ни лиши както от удобството, така и от възможността да спестим от поддържане на банкова сметка.
7. Парични средства - защита срещу измами
Учудващо е, че плащанията в брой все повече се оказват по-безопасни от електронните плащания, които са застрашени от скимиране, фишинг и измами с кредитни карти. Според Deutsche Bundesbank загубите, свързани с фалшиви пари в брой в Германия миналата година възлизат на 3,3 милиона евро. Но това е само капка в чашата в сравнение със загубите, причинени от измами с карти.
Какво е обратното на забраната на парите в брой?
Както често се практикува от правителствата на много страни, за да се въведат различни забрани и ограничения, се разиграват цели кампании в медиите и политиката: пред лозунги за борба с тероризма, вътрешни и външни врагове и др. населението става по-сговорчиво към властите, за да ограничат допълнително свободата им.
Ярък пример е политическата кампания в еврозоната за борба с финансирането на тероризма и прането на пари. И така, ЕЦБ реши премахване на най-голямата банкнота от 500 евро, за да се твърди, че блокира финансовия поток от международни „мръсни пари“. Паричните власти подкрепиха решението си и с факта, че тази банкнота все още съставлява едва 3% от общия брой банкноти в обращение, но е основното „оръжие“ на фалшификаторите.
Сегашният шеф на ЕЦБ Марио Драги никога няма да признае, че крайният му план е да забрани парите в брой.Графика: WEF
В тази връзка към парична забранаАко един ден не се превърне в неочаквана реалност за вас с всички произтичащи от това негативни последици, трябва да предприемете действия сега:
- Лекувайте с здравословен скептицизъмна това, което ви представят държавните медии, които по дефиниция не са независими, тъй като съществуват само защото е изгодно на властта. Не е тайна, че дори в Швейцария държавната телевизия и радио са инструменти за пропагандиране на възгледи, благоприятни за сегашното политическо ръководство.
- лечение сериознона факта, че ако не се направи нищо сега, един ден забраната за пари в брой ще стане реалност. След въвеждането му ще е късно.
- Опитвам намалете зависимостта си от банките: опитайте се да не вземате пари на кредит; също намалете броя на кредитните карти до една или две (между другото, не повече от две кредитни карти има милиардери: вземете пример от тях!). Дръжте част от активите си в брой. Правете възможно най-много плащания в брой.
Общностите с ниски доходи и малките предприятия разчитат на пари в брой. С развитието на безконтактна финансова система бедността вероятно ще се утвърди и правителственият контрол ще достигне невъобразими граници. Паричните средства отварят много възможности за хората. Те ви позволяват не само да купувате и продавате, но и да трупате богатство, без да зависи от никого.
Веригата за здравословни храни Tossed наскоро отвори първото си безкасово кафене в Обединеното кралство. Това е още една стъпка към изчезването на парите в брой.
Това вече не е такава изненада. В крайна сметка парите са пряко свързани с техническия прогрес. След като хората се научиха да хвърлят монети, те спряха да използват други примитивни форми на пари. С изобретяването на печатарската преса същото се случи и с благородните метали: вместо тях се използваха хартиени банкноти. Навлизането на системата за електронно банкиране сложи край на плащането с чекове. Сега системата за безконтактно плащане прави същото с пари в брой, което създава все повече неудобства. На пазара удобството все още има най-голямо значение.
Тази ситуация е приемлива само докато хората правят избор по собствена воля. Загрижен съм, че сега има неофициална война срещу парите в брой. Това може да се види в това колко подозрителни сте гледани, ако инвестирате голяма сума в брой в компания в Европа и изтеглите само €500 от сметката. Не съм сигурен, че някой е обмислил сериозно последствията.
Вече живеем в доста неравен свят, основан на проблема с разпределението на богатството. Сега може да има по-голямо неравенство от всякога. Опасявам се, че в безкешово общество проблемът с неравенството ще стане още по-остър.
Финансовият сектор ще придобие още повече власт и в резултат на това банките и свързаните с тях финтех компании ще контролират всички транзакции. Кризата от 2008 г. показа, че влошаването на ситуацията освободи банките от ефективна регулация, което е фалит, с който обаче трябва да се примирим. Искаме ли банковата индустрия да има още повече власт и влияние?
В света на безкасовите плащания всяко направено плащане може да бъде проследено. Искате ли (не винаги благоприятно) правителството, банките или операторите на платежни системи да имат достъп до тази информация? Те ще имат огромна власт и плашещ потенциал за тоталитарен контрол върху финансите.
Парите, от друга страна, предоставят много възможности. Те ви позволяват да купувате и продавате и да трупате богатство, без да сте зависими от никого. Те могат да останат извън финансовата система, ако желаят.
Има много морални и практически причини за това. През 2008 г. много вложители се втурнаха към банките, за да изтеглят пари от текущите си сметки. Ако финансовата система наистина е била на ръба на колапса, както беше казано, то подобни действия са напълно оправдани. Когато кипърските банки се оказаха в подобна ситуация през 2011 г., депозитите на гражданите бяха изтеглени, за да се рекапитализират проблемните банки. За да се измъкнат от икономически затруднения, бяха конфискувани средства от банковите сметки на обикновените граждани. Ако вашите спестявания бяха под заплаха от конфискация за стабилизиране на банка, която смятате за ненадеждна, вие също бихте побързали да ги изтеглите от сметката си.
Вече видяхме подобни ситуации в Гърция и в по-малка степен в страните от Южна Европа. Мървин Кинг, бившият управител на Bank of England, наскоро каза, че банковата система все още не е укрепнала и финансовата паника не е далече. Централната банка на Япония въведе отрицателна лихва и задължи вложителите да плащат за съхраняване на спестяванията. Това насърчава хората да харчат, вместо да спестяват пари. Заради източването на огромни суми от сметките на вложителите има съобщения, че страната е продала всичките си резерви.
Това са много добри причини да излезете. Не казвам, че всички трябва да изтеглим парите си от банките, но трябва да имаме възможност. Паричните средства ни позволяват да избегнем споделянето на финансовите задължения на другите. Защо да се отървете от него? Тези пари са наши, а не на банките.
От примера с телефоните може да се извлече полезна поука. На върха на популярността на стационарните телефони през 2008 г. имаше 1,3 милиарда стационарни телефони за цялото глобално население от около 7 милиарда души. Днес повече от 6 милиарда души използват мобилни комуникации. Според проучване на ООН по-малко хора дори имат достъп до тоалетна. Мнозина смятат, че мобилните комуникации са надминали комуникациите по фиксираните линии, защото напредналите технологии са позволили широко покритие. И наистина е така.
Но основната причина е, че имате нужда от банкова сметка и кредит, за да инсталирате стационарен телефон. Около половината от населението на света няма достъп до основни финансови услуги и следователно няма банкови сметки. Телекомуникационните компании не виждаха потенциални клиенти, инфраструктурата никога не беше изградена и много трябваше да се задоволят с по-малко възможности за комуникация. Но мобилен телефон и мобилни телефонни услуги могат да бъдат закупени с пари в брой. За това нямате нужда от банкова сметка. Почти всеки може да си купи мобилен телефон и почти всеки има такъв. Всъщност финансовата система винаги е възпрепятствала развитието на бедните, докато паричните средства, напротив, са го насърчавали.
До 2020 г. шест милиарда души ще имат смартфон. Те ще имат почти всичко необходимо за извършване на транзакции през интернет, заобикаляйки услугите на финансовите компании. Ето защо новите форми на цифрова валута ще играят огромна роля в бъдеще - от валутата в кенийската система M-Pesa до биткойн. В крайна сметка тези пари могат да се използват, без да се прибягва до стандартни финансови услуги.
Все още са необходими пари в брой за малки транзакции. В Обединеното кралство все още не е икономически изгодно да се купи, например, шоколадов блок, вестник или кашон мляко по друг начин. Банкнотите винаги ще бъдат най-бързата и директна форма на плащане. Обичам например да давам бакшиш на сервитьорите, защото знам, че така парите ще отидат при тях, а няма да останат в джобовете на недобросъвестни работодатели. Харесва ми също да пазарувам на пазар, където мога да закупя артикул директно от производителя, знаейки, че посредникът няма да вземе техния дял.
Парите също така осигуряват много предимства за частни транзакции, които нямат нищо общо с незаконните транзакции. Малките компании се нуждаят от плащания в брой, когато стартират, както и обикновените хора с ниски доходи. Войната срещу парите е война срещу такива хора.
Ако се поддадете на сплашването, може да останете с впечатлението, че всеки, който използва пари в брой, е престъпник, данъчен измамник или терорист. Разбира се, някои хора използват пари в брой, за да укриват данъци, но това е малко в сравнение със схемите за укриване на данъци на Google и Facebook. Google не се нуждае от пари в брой, за да избегне данъци. Всичко това става със законни средства.
Използването на пари в брой, придружено от финансови услуги, е лукс, който всеки приема за даденост. Без участието на финансовите услуги (винаги ще има такива, които по някаква причина ще ги избягват) вие сте обречени на бедност. Така че пазете се от парична война.
Учих в полицейското училище в Нижни Новгород, което е специализирано в борбата с икономическата престъпност. След това няколко години работи в структурите на МВР на град Иваново в отдела за борба с икономическите престъпления, след което постъпва на работа в данъчната полиция, където работи няколко години като следовател .
През 2003 г. данъчната полиция беше разформирована и аз се озовах от другата страна на барикадите. Докато работех в данъчната полиция, видях достатъчно как хората печелят пари чрез различни измами и измами и се изкуших да направя „кеш аут“. В този бизнес парите се печелят буквално от нищото - парите от една от компаниите пристигат в банкова сметка, теглите ги и ги връщате (като печелите вашия процент). В същото време компанията клиент избягва данъци (ДДС или печалба).
Отначало имах един или двама клиенти, които превеждаха малки суми от около 100 000 рубли на месец чрез мен. По това време процентът ми беше около 3,5%, а ако вземем предвид, че банката взе 1%, тогава от 100 000 рубли приходите ми бяха само 2500 рубли. Но бизнесът се разрасна. Моите клиенти започнаха да ме препоръчват на други и те ставаха все повече и повече. Започнах да се разширявам: организирах нови LLCs, привлякох служители и осребрих всичко в големи обеми. Тогава големи компании за търговия на едро започнаха да се свързват с мен, теглейки пари за московски крайни клиенти. Поръчаха огромни количества.
Днес в Москва цената на „кеш аут“ се е увеличила до 8%. Тегленето стана по-трудно, капиталът отдавна се втурна към регионите. Регионалните банки са по-„сънливи“ и е по-лесно да получите „кеш“ от тях. Сега големите московски компании купуват пари в регионите на 5-6% и ги продават на крайните потребители на 8%. Когато правех това, продадох пари на Москва за 3,5% и ги продадох на крайния купувач за 5%.
В големите банки схемите за изплащане на пари тръгват с гръм и трясък, особено ако компанията за изплащане намери връзка с ръководителя на местния клон и му плаща „втора“ заплата.
Самите банкери дават препоръки на своите партньори относно „кеш аут“: „кеш аут, но не много“ или „спрете сега, получихме искане от Централната банка“. По принцип целият пазар на пари се върти около трите най-големи банки. По-притеснени са по-малките банки, които имат риск от загуба на лиценз и им позволяват да работят по-рядко и с малки суми. Въпреки това, ако собственикът на банка разбере, че не печели пари от банката си или търпи загуби, тогава той ги „продава“ на касьорите или се конкурира с тях.
Типичен апотеоз на историята с банкера-касиер - при него идва проверка на ЦБ и му посочва нарушения. Собственикът на банката оценява времето на проверката и започва да „осребрява“ в сериозен мащаб, за да спечели максималната сума пари и освен това изтегля активи. Той няма какво да губи, все пак ще загуби лиценза си и „корабът ще потъне“.
Има много интересни схеми, например закупуването на скрап беше популярно. Физическите лица предават скрап на стойност 50 000 рубли на ден на фирма, която изкупува метал. Компанията трябва да тегли пари от банката, за да ги плати. Последният иска да предостави документи - копия от паспорти на лица, предали метала. Фалшиви или изгубени паспорти на хора се предоставят на банката и се издава сумата от 1,5 милиона рубли за тях. Фирмата подава заявление до банката за тази сума и получава парите. По-късно парите се превеждат на клиенти, които преди това са превели банков превод към компанията за събиране на скрап.
Банкерите често си затварят очите или поставят условието: „ще ви даваме двадесет на месец, но не повече“. Компанията се съгласи и осребри 20 милиона рубли на месец, докато металният скрап всъщност беше предаден за 500 000 рубли.
Фирмите, които купуват зеленчуци и плодове от фермерите, действат по подобен начин и купуват мед или билки от населението.
Банкерите винаги ли знаят за схемите? Със сигурност. Въпреки че се съгласиха да работят с нас не само заради „вторите заплати“. Някои банки не взимаха пари, но работеха, защото официално получаваха голям процент от транзакциите. Въпреки че някои кредитни институции не работеха с нас по принцип.
Когато работихме с банките, ние също използвахме обичайните схеми: теглихме от пластмасовите карти на физически лица, от сметките на юридически лица, използвахме записи на заповед и създавахме за банките вид на реална дейност. Но схемите са модернизирани и отдавна са излезли извън рамките на банковата система. Популярно е например купуването в брой в търговските вериги. Много търговски оператори, големи вериги, магазини, бензиностанции, .
За пет години работа в този бизнес създадох мрежа в повече от десет региона, стотици компании, двеста служители, много сложни парични потоци. Теглихме до 100 милиона рубли на ден. Но много се харчеше за заплати и охрана - хора, които ни покриват в криминалния компонент на бизнеса ("покрив").
Друг от най-големите проблеми на cash-out бизнеса е кражбата на подчинени. Директорът на едно от стотиците схеми LLC внезапно взема парите и отлита някъде в чужбина. Обикновено се заделя специален фонд за кризисни ситуации, а приходите покриват загуби. Случват се и ситуации с риск за живота – набези и кражби. Един мой приятел в Москва разстреля колекционерите им. Това е много опасен бизнес.
И на мен ми се случи неприятност. Когато сумата на изтеглените пари надхвърли милиарди рубли, в един момент бях арестуван от служители на ФСБ.
Защо се случи това? Мнозина в този бизнес знаят как да преговарят с властите, но по местните стандарти моят случай беше резонансен и голям - обемите бяха огромни за малък град, както Централната банка, така и правоприлагащите органи вече знаеха за мен. Освен това с мен се занимаваше не полицията, а ФСБ. Направиха ме в малък показен процес.
Докато течеше разследването, трябваше да излежа една година в следствения арест. В резултат на това признах и наказателното дело за мен приключи с факта, че ми беше даден кредит за времето, прекарано в центъра за задържане. Какъв извод си направих? Когато работех, вярвах, че след като не съм крал от конкретен човек, това е нормален бизнес. Но тогава разбрах, че все пак е кражба - за осребрените пари не се плащат данъци. Не съм мислил за това или не съм го разбирал преди.
Тъй като паричният поток от стария бизнес приключи и аз бях разорен, реших да създам компания, наречена Crime Finance. Сега насърчавам фирмите да идентифицират незаконни схеми. Например, провеждам майсторски класове - разказвам как осребряващите компании се налагат в банките и как да ги идентифицират. Тези схеми ги знам наизуст, като зидар, който 20 години е слагал тухли и със затворени очи може да построи къща.
Както каза ръководителят на Сбербанк Герман Греф, говорейки на пленарната секция на форума за иновативни финансови технологии Finopolis 2016, още десет години в Русия ще съществува значителен паричен поток. Въпреки това, тъй като този оборот намалява, най-голямата банка в страната ще намали мрежата си от банкомати.
Ръководителят на Сбербанк отбеляза, че неговата кредитна институция има най-голямата мрежа от банкомати в Русия, тъй като „по време на периода на изплащане на банкоматите страната ни все още ще остане сред страните, които са благоприятни за пари в брой“. Междувременно, когато обслужва банкомати, Сбербанк трябва да се сблъска с много проблеми. "Сега, заедно с производителите на банкомати, ние направихме ново устройство - против експлозия, защото това е огромен проблем, нашите банкомати започват да експлодират. Като цяло това е огромен брой притеснения, свързани с обслужването на банкомати", ТАСС съобщава думите на Герман Греф.
Да, наистина, за банките, Централната банка и държавата парите в брой са голямо главоболие, съгласен е анализаторът на Alor Broker Кирил Яковенко. Първо, обяснява той, издаването им е доста скъпо: разходите за отпечатване на 1 000 банкноти с няколко нива на защита могат да струват над 3 000 рубли, а за монетите разходите за тяхното производство, като се вземе предвид използвания метал (мед, никел , цинк, мелхиор) , труд и електроенергия могат да бъдат десетки пъти по-високи от номиналната стойност. Второ, разходите за разработване на нови нива на защита и подобряване на качеството на използваната хартия и багрила непрекъснато нарастват.
На трето място, продължава експертът, парите в брой също са скъпи, защото за да се гарантира безопасното им съхранение и транспортиране, са необходими инкасатори, специални превозни средства, складове... Четвърто, важно е да се разбере, че парите в брой са изключително трудни за контрол: всъщност между в момента, в който новите банкноти бъдат пуснати в обръщение и изтеглени, те минават през хиляди ръце, участват в хиляди транзакции, и то не винаги законни (не забравяйте факта, че подкупите най-често се извършват с пари в брой). Проследяването на пари в брой, особено на банкноти с нисък номинал, е изключително проблематично.
И накрая, част от населението, особено онези граждани, които получават заплати в пликове, продължават упорито да пренебрегват възможността за откриване на разплащателна или спестовна сметка в банка, предпочитайки да държат спестяванията си в брой вкъщи. Тези средства се изтеглят от обръщение, те просто лежат мъртва тежест под матраци и на мецанини, въпреки факта, че продължават да се вземат предвид от регулатора при определяне на обема на паричното предлагане в икономиката.
Така че, отбелязва Кирил Яковенко, въпреки факта, че Централната банка едва ли ще мисли сериозно, че дните на банкнотите са преброени, регулаторът активно намалява количеството пари в брой в икономиката. В същото време политиката на Руската централна банка е една от най-прогресивните в света, което може да се съди например по дела на парите в общото парично предлагане: той е само 8,5-8,7 (промените са записвани седмично) трилиона от повече от 37 трилиона рубли в икономиката, тоест по-голямата част от парите в икономиката и следователно разплащанията между контрагентите идват от безналични сметки.
В същото време Централната банка поддържа постоянно намаляване на парите в обращение, докато повечето страни с развиващи се икономики, напротив, ги увеличават. Например в Мексико обемът на паричните средства нараства ежегодно средно с 10%. И, разбира се, не трябва да забравяме за САЩ. Най-общо казано е доста трудно да се каже колко пари в брой има в света, тъй като те действат като инструмент за формиране на спестявания не само на държавите, но и на населението на целия свят. Според Федералния резерв сега има приблизително 1,5 трилиона долара в брой в обращение, но според анализатора на Alor Broker цифрата изглежда нереалистично подценена.
Ако приемете тази цифра за номинална стойност, тогава трябва да повярвате на друга, а именно, че 900 милиарда долара от тях идват от банкноти от 100 долара. Това е важно, тъй като в страните, където щатският долар се използва като основно или неофициално платежно средство, банкнотите от 100 долара се използват изключително рядко - това е инструмент за спестяване, а не плащане за стоки и услуги. Така се оказва, че в действителност в обращение има значително по-малък обем долари в брой, следователно поне в САЩ безналичните плащания на практика са изместили парите в брой.
В Русия, смята Кирил Яковенко, това няма да се случи много скоро, тук трябва да не се съглася с Греф. Повечето безналични транзакции се извършват от жители на града и юридически лица, докато в регионите ще трябва внимателно да се търсят не само POS терминали, но дори банкомат и най-вероятно това ще бъде терминал или банкомат, обслужван от Сбербанк. Държавата, банките и Централната банка ще увеличат усилията си за изтласкване на парите от икономиката, но това ще бъде активно противопоставено от навиците на населението, недоверието към банките и техническата изостаналост на регионите. Фактът, че Централната банка се готви да пусне нови банкноти, е още едно потвърждение, че парите в брой ще останат у нас за дълго време.
Но като цяло в Русия се водят разговори на тази тема отдавна, отбелязва старши анализаторът на FOREX CLUB Group Алена Афанасиева. Така например в началото на годината беше повдигнат въпросът за въвеждане на ограничения върху използването на пари в брой от държавните служители. Тук не става въпрос само за „печатни“ разходи, тук играе роля и по-внимателният контрол върху паричните потоци в държавата.
Имайки предвид сегашния политически наклон и изразеното желание за борба с корупцията, възможно е, смята експертът, преходът към безналични плащания у нас да стане много по-бързо, отколкото предполагаме. Подобен процес ще опрости борбата с корупцията и „сивите“ заплати.
По един или друг начин постепенното изоставяне на парите в брой е глобална тенденция, която е подета от Русия, заявява Иля Сикачев, управляващ директор на финансовия център на IFC. Ръководителят на Сбербанк, като лидер на финтех в банковия сектор, знае това от първа ръка и затова действа като визионер. Прехвърлянето на паричния оборот в безналична форма увеличава контрола върху транзакциите, спомага за намаляване на дела на сивата икономика и борбата с тероризма и прането на пари.
На Запад финансовите функционери вече тестват готовността на обществото за подобни промени. И на някои места вече последваха конкретни мерки: в еврозоната банкнотите от 500 евро ще започнат да изчезват от обращение през 2018 г. В бъдеще можем да очакваме постепенно изтегляне на банкноти с по-малки номинали, с изключение на най-дребните, които ще са необходими за бакшиши и покупки в малки търговски обекти и вендинг машини. Пионерът може би е Швеция, където три от четирите най-големи банки поеха инициативата за пълното премахване на парите. И това може да се случи скоро, тъй като едва всяка пета покупка се плаща в брой и този дял продължава да намалява, а много магазини започнаха да отказват да приемат пари в брой.
Изоставянето на парите в брой, сигурен е Иля Сикачев, не само ще позволи по-добър контрол върху обществото, но също така, според Нобеловия лауреат Лари Съмърс, ще направи паричната политика по-ефективна. Ако процентът по депозитите се намали до отрицателни стойности, населението няма да може да държи пари у дома, а ще трябва да преустрои потребителския модел от спестяване към харчене.
Има и чисто практически съображения: издаването на пари струва пари, както и обслужването им: инкасо, банкомати, което при намаляващия дял на парите в брой увеличава относителните разходи на банките. Точно върху това се съсредоточи Герман Греф, когато прогнозира, че дните на парите са преброени. Защо 10 години? Защото ще трябва да изчакате, докато се въведат разпределени регистри и блокчейн технологии, така че вашите средства да имат висока степен на гаранция за защита от нападатели. Защото в Русия все още има доста нисък дял на цивилизована търговия, където покупките могат да се правят с платежна карта. Освен това по-голямата част от населението все още получава заплатите си в брой и в „пликове“. Инициативата да се принудят държавните служители да преминат към картата „Свят“ е още една стъпка към постепенното изменение на ситуацията.
