Arsa teminatlı kredi. Tarım arazisi teminatlı kredi Nerede arazi rehin verebilirsiniz?

Yatırım yapmanın bir yolu arsa satın almaktır. Zamanla gayrimenkulün ötesinde değer kazanabilir. Bugün finansal kurumlar müşterilerine arsa teminatlı krediler sağlamaya hazır.

Başvuru prosedürü, kredi verme sürecine ilişkin belirli bilgi ve anlayış gerektirir.

Avantajlar ve dezavantajlar

Arsaların likiditesinin düşük olmasına rağmen, bunlar giderek daha fazla teminat görevi görüyor. Bu, kapsamlı avantajlar listesinden kaynaklanmaktadır.

Sevgili okuyucular! Makale yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahsediyor, ancak her durum bireyseldir. Nasıl olduğunu bilmek istersen sorununuzu tam olarak çözün- bir danışmanla iletişime geçin:

BAŞVURULAR VE ÇAĞRILAR HAFTANIN 7 GÜNÜ 24 SAAT KABUL EDİLİR.

Hızlıdır ve ÜCRETSİZ!

Bu tür kredinin avantajları şunlardır:

mülk sağlanması nedeniyle faiz oranlarının düşürülmesi;
uzun bir kredi süresi sağlamak;
önemli miktarda fazla ödeme yapmadan borcu geri ödeyebilme yeteneği;
sadık bir ödeme planı sağlamak, yani krediyi küçük miktarlara bölmek.

Herhangi bir hizmet gibi, arazi yoluyla teminat altına alınan kredilerin de dezavantajları vardır.

Bunlar şunları içerir::

borcun geri ödenmemesi durumunda bir finans kuruluşunun rehin verilen mülkü satma yeteneği;
satılması halinde gayrimenkul için küçük bir miktar;
borçlunun sözleşme şartlarını yerine getirmemesi durumunda sitenin borç veren tarafından tamamen elden çıkarılması.

Temel olarak, tüm eksiklikler, mücbir sebepler veya diğer nedenlerden dolayı borçlunun krediyi geri ödemediği durumlarla ilişkilidir.

Çoğu zaman borç veren teminatı satar. Bakiye varsa borçluya iade edilir.

Arsa teminatlı krediyi nereden alabilirim?

Arsa arsası teminat görevi görebilir. Ancak pek çok kuruluş, yeterince likit olmadığını düşünerek müşteriye kredi vermeyi reddediyor.

Birçok kredi veren, bir işlemi tamamlamak için uzun prosedürlerle uğraşmak istemez.

Çünkü mülk değerlemesi yapılması gerekecek. Borç verenler özellikle gayrimenkulün şehir dışında veya küçük kasabalarda bulunmasından hoşlanmazlar.

Finans kuruluşları, böyle bir krediye başvururken, tarımsal bir alan yerine inşaat alanını teminat olarak sunan müşterilerle işbirliği yapmayı tercih ediyor.

Tüm bu nüanslara rağmen teminatlı kredi almak oldukça mümkün. Bankalar, mikrofinans kuruluşları ve bireyler bu tür kredileri vermeye hazır.

Bankalar 10 yıldan 15 yıla kadar uzun vadeli kredi vermeye hazır. Yıllık faiz oranı %20'ye kadar çıkabilmektedir. Bankalar teminatın yanı sıra gelir belgesi de isteyecek.

Büyük miktarda bir kredi için bir sonuç gerekli olabilir
sigorta sözleşmesi. Bir bankadan kredi başvurusunda bulunurken, bunun işlenmesinin bazı zorluklar içereceğini anlamalısınız.

Özel bir yatırımcıdan

Bir arsa, özel bir kişiden kredi almada iyi bir yardımcı olacaktır.

Teminat varsa yatırımcı işbirliği yapmaya daha istekli olur ve daha büyük meblağlar sağlamaya hazır olur. Başvuru prosedürü basittir, böylece daha büyük bir kredi boyutuna güvenebilirsiniz.

Özel bir yatırımcıdan mali yardım almanın avantajları şunlardır:

hızlı para alımı;
kolay kayıt prosedürü (ek sertifika veya belge sağlamaya gerek yoktur).

Ancak böyle bir kredi alırken düşük faiz oranına güvenmemelisiniz. Bir ayda günde en az %6 olabilir. Uzun vadeli kredi verirken bu tür faiz ciddi meblağlarla sonuçlanabiliyor.

Tüzel kişilikten

Başvuru gününde mikrofinans kuruluşlarından arsa teminatlı kredi alabilirsiniz. En popüler şirketler şunları içerir:

İsim	Koşullar	Kısıtlamalar	Dikkate alma ve düzenleme şartları
İlk ipotekli ev	Kredi tutarı mülkün değerine göre ayrı ayrı hesaplanır. Ancak değerinin %60'ını geçemez. 3 ila 60 ay arasında bir süre için verilir. Borç verenin yaşı 18 ile 65 arasında olmalıdır. Kredinin sözleşme bitiminde geri ödenmesi gerekmektedir. Aylık olarak yalnızca tahakkuk eden faizin ödenmesi gerekmektedir. Alacaklının borcunu zamanında ödeyememesi durumunda sözleşmenin uzatılması ihtimali vardır.	Borçlunun arsanın sahibi olması gerekmektedir. Kuruluş, yalnızca Moskova'da veya bölgede bulunan arsalar için kredi vermektedir. Moskova Çevre Yolu'nun maksimum yarıçapı 35 km'dir.	Şirket çalışanları bilgiyi işlemek için 2 ila 4 saat harcıyor. Kredinin kendisi 17 gün içinde alınabilir.
CJSC "İşletmeler için Kredi Verme"	Borçlunun 18 ila 80 yaş arası Rusya Federasyonu vatandaşı olması gerekir. Kredi büyüklüğü 100.000 ila 20 milyon ruble arasında olabilir. Ayda% 1-5 oranında verilir. Borcun zamanında ödenmesi mümkün değilse, sözleşme uzatılabilir.	Herhangi bir kısıtlama yoktur, asıl önemli olan arazinin kredi başvurusunda bulunan müşteriye ait olmasıdır.	Başvurunuzun işleme alınması 1 gün sürer. Bundan sonra para bir banka kartına aktarılır veya nakit olarak verilir.
Zalog-M	Kredi 6 aylık bir süre için verilmektedir. 5 yıla kadar. Kredi tutarı ve faiz oranı ayrı ayrı hesaplanır. Şirket, borçlunun yaşı konusunda herhangi bir kısıtlama getirmemektedir. Kredi geçmişi kötü olan müşterilere kredi vermeye hazırız. Kuruluş uygun kredi geri ödeme koşulları sağlar.	Nakdi kredi yalnızca mülkiyet belgesini ibraz etmek isteyenlere verilir.	Para, müşterinin başvurusunun ilk gününde, en fazla dördüncü gününde verilir.

Arsa ile güvence altına alınan kredi sözleşmesi

Böyle bir belge aşağıdaki bilgileri içermelidir:

kredi sözleşmesine bağlantı (belge numarası, kredi tutarı, faiz ve geri ödeme koşulları);
teminat mülkü hakkında bilgi (arsa alanı, adres, kadastro numarası);
arsanın mülkiyet belgesinden ve değerlemesinden elde edilen veriler.

Belge ayrıca borçlunun krediyi geri ödememesi durumunda izlenecek prosedür hakkında bilgi içermelidir. Tipik olarak, borç veren teminatı satar ve borçlunun borcunu karşılar. Kalan para borçluya iade edilir.

Hangi belgelerin sağlanması gerekiyor?

Teminatlı bir kredi alırken belgelerin listesi oldukça kapsamlıdır. Zorunlu belgeler şunları içerir:

Gayrimenkul sahibi Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu.
Arazi için tapu belgeleri.
Arsanın kadastro numarası ve planı.
Arazinin alındığını teyit eden bir belge (bağış sözleşmesi, satış ve satın alma sözleşmesi, miras sözleşmesi).
Zorunlu arazi kullanım vergisinin ödendiğini onaylayan bir sertifika.
Böyle bir işlemi resmileştirmek için eşin rızası. Müşteri evli değilse, yokluğuna dair bir beyanın getirilmesi gerekir.

Bazı kuruluşlar sağlık sertifikası veya kimliğinizi doğrulayan ikinci bir belge talep edebilir. Bu bir TIN belgesi, sürücü belgesi veya emeklilik belgesi olabilir.

Bankalardan farklı olarak mikrofinans kuruluşları, gelir belgesi olmaksızın arazi teminatlı krediler vermektedir.

Kredi sözleşmesi ve rehin sözleşmesi örnekleri

Kredi alabilmek için gerekli belgeleri toplayıp bir MFO'ya ya da bir kişiye vermek yeterli değildir.

Taraflar arasındaki ilişkiler anlaşmaya dayalıdır. İmzalanması, borç verenin başvuruyu incelediği ve kredi vermeye karar verdiği aşamada gerçekleşir.

Örnek bir sözleşmeye buradan ulaşabilirsiniz.

Doğru uygulama, başlangıçta sağlanacak tutarı belirten bir kredi sözleşmesinin imzalanmasını içerir. Daha sonra taraflar bir teminat anlaşması imzalar.

Sözleşmenin yürütülmesi ve tescili

Başvurunun değerlendirilmesi sırasında MFO çalışanları teminat olarak verilen arsayı kontrol ediyor. Bir tüzel kişiliğe veya bireye verilmelidir.

Arsanın sahibinin devlet olduğu veya belediyeye ait olduğu ortaya çıkarsa kredi reddedilecek. Bu tür gereklilikler kanunda belirtilmiştir.

Ayrıca bu site bir konut binasının inşası için tasarlanmalıdır.

Tarımsal faaliyetlere yönelik araziler veya yazlık olarak tahsis edilen sanayi bölgeleri uygun olmayacaktır.

Eğer mülk belirtilen şartları karşılıyorsa kayıt süreci şu şekilde ilerler:

arsa sigortası yapılır;
Daha sonra, kredi almaya yönelik belgeleri Federal Kayıt Hizmetine kaydetmeniz gerekir. Başvuruda bulunan arsa sahibi değilse noter tasdikli vekaletname gerekmektedir. Bu aşamada müşterinin 1000 ruble devlet ücreti ödemesi gerekecek. Böyle bir aramanın sonucu, gelen bir numara almak olacaktır. Aynı belge seti kadastro servisine sunulur;
Rosreestr'i ziyaret edin. Bu sadece borçlunun değil, borç verenin de varlığını gerektirir. Gayrimenkul ile yapılan tüm işlemler Birleşik Devlet Siciline girilir.

Bilgiler sağlanan teminat sözleşmesinden aktarılır. Anlaşmanın tüm nüshalarına, Rosreestr çalışanı, Birleşik Devlet Kayıt numarasını ve kaydı gerçekleştiren bölge ofisinin adını belirten bir damga yapıştırır.

Tüm bu makamları ziyaret etmek ve belge almak ortalama 14 ila 30 gün sürer. Kural olarak, teminatlı kredi veren kuruluşlara başvururken bu şartlar yarıya indirilir.

Para alma prosedürü

Kredi verme prosedürü tüm kuruluşlarda yaklaşık olarak aynıdır. Başlıca önemli noktaları listeleyelim:

Kredi için bir anket veya çevrimiçi başvuru doldurun. Kişisel bilgilerinizi, istenilen kredi tutarını, teminat konusunu, arsa adresini, iletişim telefon numarasını ve e-posta adresini belirtmeniz gerekmektedir.
Anketin gözden geçirilmesi. Bu 4 saatten 4 güne kadar sürebilir. Bu aşamada kredinin şartları (tutar, şartlar, faiz oranı) üzerinde anlaşmaya varılır.
Kişisel itiraz. Borçlu tarafından sağlanan belgeleri incelemek için gereklidir. Paket eksikse, birçok kuruluş bunların edinilmesine veya geri yüklenmesine yardımcı olur.
Site ziyareti. Bu sırada saha incelenir ve bir değerlendirme yapılır.
Sözleşmenin tescili ve zorunlu kayıt için belgelerin teslimi.
Nakit çekme veya bunları bir banka hesabına aktarın.

Ortalama olarak kredi başvuru süreci 5-6 gün sürebilmektedir. Acil bir krediye ihtiyaç duyulursa, kuruluşlar hızlandırılmış kayıt olanağı sunar veya müşterinin başvurduğu gün avans sağlar.

Borcun geç ödenmesi veya ödenmemesinin sonuçları

1 gün içinde acilen kara yoluyla güvence altına alınan paraya ihtiyacınız varsa, o zaman her bakımdan size uygun ve gerçekten hızlı bir şekilde para almanızı sağlayacak bir teklif bulmaya çalışmanız gerekecektir. Kredinin teminatı görevi gören teminat, borç veren için borçluya verilen fonların tam olarak geri ödenmesinin garantisi haline gelir. Makaleden, ilgili tüm taraflar arsa teminatlı bir kredi almanın mümkün olup olmadığını ve bunun gerçekte hangi koşullar altında yapılabileceğini öğrenebilecekler.

İçindekiler

Bu tür krediler hakkında bilmeniz gerekenler

Bir arsa tarafından güvence altına alınan parayı alma hedefini belirledikten sonra, öncelikle bu tür borç vermenin temel nüanslarını bulmanız gerekir. Bunlar:

Teminat, arsanın rehin verildiğini varsayar ve kredinin teminatı haline gelir. Bu, borçlunun kendisine verilen borç yükümlülüklerini yerine getirmeyi reddetmesi veya yerine getirmeyi bırakması durumunda, arazinin kredi veya kredi sözleşmesi koşulları uyarınca satılacağı anlamına gelir: borç veren, gelirleri borcunu ödemek için kullanacaktır.
Rehin verirken borçlu arsanın sahibi olarak kalır, yani yasal mülkiyet hakları onun elinde kalır ve arazi bankaya yeniden kaydedilmez. Ancak öncelikle arazinizi kaybetme riski her zaman vardır. İkincisi, rehin, bir arsanın satışı, bölünmesi veya üzerine bina inşa edilmesi gibi eylemlerin gerçekleştirilmesine kısıtlamalar getirir.
Çeşitli parsel türleri kabul edilmektedir. Böylece kendinize ait tarım araziniz ile inşaat veya ticari faaliyet amaçlı kredi teminatı alabilirsiniz. Ancak yerine getirilmesi gereken belirli gereksinimler var.
Arsa rehini, uygun koşulları elde etmenize, yani geri ödeme süresini artırmanıza, yıllık oranı düşürmenize ve tüketici kredisi için mevcut tutarı aşan büyük bir miktar almanıza olanak sağlayacaktır.
Kredi ve arsa ipotek sözleşmelerinin düzenlenmesi, çok sayıda gayrimenkul belgesinin hazırlanması, mülkün incelemesi ve tescili yapılması nedeniyle tescil prosedürü oldukça uzundur. Bu nedenle aynı gün bir anlaşmaya varmak son derece zordur: Borç verenler işleri zorlamaya ve prosedürü hızlandırmak için ekstra çaba ve para harcamaya hazır değildir.

Bir arsa vaadinde bulunmanın tüm artılarını ve eksilerini analiz ediyoruz

Arsa karşılığında verilen kredilerin hem olumsuz hem de olumlu yönleri bulunmaktadır. Avantajların bir analiziyle başlamaya değer:

Borcunuzu geri öderken önemli miktarda fazla ödeme yapmaktan kaçınmanıza olanak tanıyan azaltılmış faiz oranları. Boyutları genellikle standart tüketici kredilerine göre %3-7 daha düşüktür.
Ödeme süresini uzatma imkanı. Teminat olarak alınan kredinin geri ödenmesi oldukça uzun zaman alacak olsa da, aylık ödemeler aile bütçesini çok fazla etkilemeyecek ve maddi durumu önemli ölçüde kötüleştirmeyecektir.
Rehin verilen arsa kredinin teminatı niteliğinde olduğundan ve mücbir sebep hallerinde dahi borcun tamamen geri ödenmesini garanti ettiğinden, kredi verenler diğer faktörlere daha az dikkat etmektedir. Örneğin, geliri doğrulamak için farklı seçenekler kabul edilebilir ve başvurular değerlendirilirken kredi geçmişi ana kriter olmaktan çıkar.
Müşteri arsayı bankaya devretmez, sahibi olarak kalır.

Dezavantajları da var:

Bir arsanın sahibi onunla her istediğini yapamaz. Örneğin, onu bölme veya satma hakkı yoktur ve arazide bina inşa etmek her zaman mümkün değildir ve yalnızca alacaklının izniyle mümkündür.
Prosedür, rehin için belgelerin hazırlanması nedeniyle karmaşık hale gelmektedir.
Bir arsayı teminat olarak devrederken, borcun ödenmemesi durumunda kaybetme riski vardır, çünkü sözleşme şartlarına göre banka, karşı taraf (müşteri) durumunda arsayı satma hakkına sahiptir. yükümlülüklerini yerine getirmeyi reddediyor.

Bunu bildiğim iyi oldu! Eksiklikler esas olarak mücbir sebep durumlarını ve vicdansız ödeyenleri etkiler: Finansal yeteneklerinizi ölçülü bir şekilde değerlendirirseniz, en uygun ve sadık şartları seçerseniz ve borç yükümlülüklerine iyi niyetle davranırsanız, sorunlardan kaçınabilir, teminat olarak para alabilir ve siteyi kurtarabilirsiniz.

Bir arsa ile güvence altına alınan parayı nereden alabilirsiniz: mevcut bankacılık ürünleri

Hangi banka sorunlar araziyle güvence altına alınan krediler? Her ne kadar finansal kuruluşlar, teminatın arazi olması durumunda anlaşma yapma konusunda isteksiz olsalar da, hâlâ mevcut teklifler mevcut ve potansiyel bir müşterinin seçebileceği çok şey var. Birkaç ürüne bakalım.

"Sberbank"

Sberbank teminat karşılığında hedefsiz bir kredi veriyor ve arsalar ipotek edilebiliyor. Koşullar:

Faiz oranıyla yıllık% 12,5'ten. Maaş müşterileri için eksi %0,5 ve gönüllü sigortayı reddederlerse değer %1 artar.
10 milyon rubleye kadar. alınacak.
Geri ödeme 20 yıla kadar sürebilir.
Başvurular en fazla 6 gün içerisinde incelenir, tutar toplu olarak düzenlenir ve ödemeler yıllık (eşit) şeklinde yapılır.

"Tinkoff"

Aslında, arsa da dahil olmak üzere herhangi bir gayrimenkulü teminat olarak kullanarak Tinkoff'tan para alabilirsiniz. Borç verme özellikleri:

Oranlar minimum %12'den başlar.
15 milyon rubleye kadar almak gerçekçi.
İpotek verenin borçlunun kendisi olmasına gerek yoktur; akrabalara ve hatta arkadaşlara ait eşyalar kabul edilir.
Sözleşmenin süresi maksimum 15 yıldır.
Gelir farklı şekillerde doğrulanır.

"Sovcombank"

Sovcombank'ta sadece üzerinde konut bulunan bir arsanın teminatı üzerinden kredi almak mümkün olup, arsa ayrı olarak kabul edilmemektedir. İlkeler şunlardır:

Oranlar %14,99 ve %23 olmakla birlikte bu değerlerden farklılık gösterebilir ve kişiye özel olarak seçilebilir.
100 milyona varan bir rakama ulaşmak gerçekçi.
Son teslim tarihleri bireyseldir.

Rosselhozbank

Rosselkhozbank'ın likit arsaların teminat olarak kabul edildiği çeşitli kredi programları vardır: hem halihazırda mülk olarak kayıtlı olanlar hem de borç parayla satın alınanlar.

Koşullar aşağıdaki gibi olabilir:

Ruble cinsinden oran %11,5-13,5 ve üzeridir.
Tutar – 1 milyondan 10'a kadar.
Kredi vadeleri beş ila on yıla kadardır.
Para, herhangi bir ücret alınmadan toplu olarak verilir.

Kredi tutarını neler etkileyebilir?

Nihai kredi büyüklüğü, sitenin temel özellikleri olan çeşitli faktörlerden etkilenir. Mülkün likiditesi onlara, yani onu hızlı ve mümkün olan en yüksek piyasa fiyatına satabilme yeteneğine bağlıdır. Temel faktörlerin tümü aşağıda tartışılmaktadır.

Konum

Şehir sınırları dışında bulunan parseller likit olmayan arsalar olarak kabul edilir ve bu nedenle nadiren teminat olarak kabul edilirler. Arazi, nüfuslu bir bölgenin topraklarında ve tercihen iyi altyapıya sahip prestijli bir konumda bulunmalıdır. Mükemmel bir faktör, yakındaki rezervuarların, parkların ve korunan alanların varlığı olacaktır.

Rölyef özellikleri

Karmaşık araziye sahip bölgelerin geliştirilmesi zor olduğundan, taahhüt edilecek arazi parçası mümkün olduğu kadar düz olmalıdır: üzerlerine bina dikmek, ağaç dikmek veya peyzaj tasarımı oluşturmak zordur. Vadilerde, engebeli alanlarda veya yamaçlarda bulunan araziler likit olmayan araziler olarak kabul edilir.

Kare

Arsa alanı ne kadar büyük olursa, teminat olarak o kadar isteyerek kabul edilecek ve piyasa değeri o kadar yüksek olacaktır. Optimum kare görüntüleri yaklaşık 6-10 dönümdür. Bunlar üzerine ev inşa edebileceğiniz, bahçe oluşturabileceğiniz orta büyüklükteki parsellerdir. Daha büyük bölgelere yalnızca yüksek gelirli kişiler erişebilir ve orta sınıf için uygun değildir (yani temsilcileri daha sık kredi başvurusunda bulunur).

Araba yolları

Donanımlı ve iyi geçilebilir erişim yollarının sahaya çıkması önemlidir. İdeal seçenek, yılın herhangi bir zamanında herhangi bir arabanın geçebileceği geniş bir asfalt yoldur. Toprak yol, kışın periyodik olarak karla kaplanabilir veya sezon dışı dönemde karla kaplanabilir.

Dünyanın doğurganlığı

Kural olarak, arsalar yalnızca binalar için değil aynı zamanda tarım, bahçecilik ve sebze bahçeciliği için de satın alınmaktadır. Dolayısıyla arazinin fakir, killi, ağır, kumlu veya bataklık olması durumunda maliyeti çok daha az olacak ve bu da kredinin büyüklüğünü doğrudan etkileyecektir. Verimli topraklar sitenin likiditesini arttırır.

Siteler için gereksinimler

Arsalarla teminat altına alınan krediler, arazinin borç verene uygun olması ve şartları karşılaması durumunda verilmektedir. Farklı amaçlara sahip araziler kabul edilir; örneğin, kır evleri veya kalıcı konut binalarının inşası, çiftçilik, bahçecilik veya sebze bahçeciliği veya bir işyerinin açılması için kullanılır. Buna göre gereksinimler farklıdır, ancak birkaç zorunlu gereksinim tanımlanabilir:

mülk sahipleri arasında reşit olma yaşının altında hiç kimse yok;
başka bir bankada rehin, haciz, davaların görülmesi ve yargılamaya katılım gibi takyidatların bulunmadığı, bölünmenin başladığı;
arsa özelleştirilmiştir, ya borçluya ya da ortak borçluya (ipotek verene) aittir;
bölgede başka hiç kimse hak iddia edemez;
arazi bankanın faaliyet gösterdiği şehrin topraklarında bulunmaktadır.

Ayrıca, bazı kredi verenler iyi gelişmiş altyapıya, erişim yollarına ve iletişimlere (gaz boru hattı, su kaynağı) ihtiyaç duymaktadır.

Bilginize! Sitenin korunan, korunan veya kapalı alana ait olması halinde teminat olarak kabul edilmesi pek mümkün değildir.

Bir arsa tarafından güvence altına alınan bir kredi nasıl düzgün bir şekilde alınır: bir anlaşmanın hazırlanması ve sonuçlandırılması prosedürü

Bir sözleşme hazırlanıp imzalanmadan, arsa ile güvence altına alınan bir krediyi hızlı bir şekilde almak mümkün olmayacaktır. Borç verme şartları ve borçlunun borç yükümlülükleri doğrudan hazırlığının doğruluğuna ve kapsamlı çalışmasına bağlıdır.

Krediye ve teminata ilişkin sözleşmeler ayrı ayrı düzenlenir. Kredi sözleşmesi, ödünç alınan fonların verilmesine ilişkin koşulları, kişisel bilgileri ve iki tarafın sorumluluklarını ve haklarını, ödeme planını, cezaları ve diğer nüansları belirtir. Teminat bilgilerinin girilmesi gerekmektedir.

Rehin sözleşmesi, rehin verilen arsanın (alan, konum, amaç) ve kullanım özelliklerinin tam bir tanımını içerir: sahibinin eylemlerine getirilen kısıtlamalar, borcun ödenmemesi durumunda borç verenin hakları borçlu.

Gerekli belgelerin toplanması

Bırakın bir anlaşmayı hazırlamak, sonuçlandırmak için belgeleri sağlamanız gerekir. Borçlunun sivil bir pasaport ve borç verenin talebi üzerine ikinci bir belge (örneğin, TIN, SNILS) ibraz etmesi gerekir. İstihdamı onaylamak için bir kopyası olan bir çalışma kitabı sağlanır. Ayrıca muhtemelen kazancınızı onaylayan sertifikalar da toplamanız gerekecektir (kural olarak bu 2-NDFL veya banka ekstresidir).

Aşağıdakiler siteye gidiyor:

Birleşik Devlet Sicilinden mülkiyet haklarını doğrulayan bir alıntı;
sınır ve kadastro planları;
Mülkiyet haklarına yasal girişi kanıtlayan belgeler (satın alma sözleşmesi, takas veya miras sözleşmesi);
herhangi bir takyidat olmadığını belirten sertifikalar;
ikinci yasal eşin arazinin yabancılaştırılmasına ilişkin noter tasdikli muvafakati (veya evlilik dışı evlilik belgesi);
sitede tahakkuk eden tüm vergilerin ödeme belgesi.

Örnek sözleşmeler

Hata yapmamak için örnek sözleşmelere aşina olmanız ve kredi (kredi) ve teminat için ayrı ayrı hazırlandıklarını hatırlamanız gerekir. Serbest forma izin verilmiyor, yazım için belirlenmiş kurallar var, bu yüzden örnekleri okuduğunuzdan emin olun.

Rehin kaydetme ve verme prosedürü

Arsa, teminat olarak kabul edilmesi halinde, birkaç aşamadan oluşan tescile tabidir:

Hasar veya kaybı kapsayan sigorta. Kural olarak zorunludur.
Belgeler, gayrimenkul işlemlerinin gerçekleştirildiği Federal Kayıt Hizmeti Ofisi olan Federal Kayıt Hizmetine aktarılmak üzere kaydediliyor. Devlet ücreti ödenir, numara verilir ve belgeler kadastro servisine gönderilir.
Her iki tarafın da varlığını gerektiren Devlet Siciline kayıt: borçlu ve borç veren. Arsanın teminat olarak devredilmesine ilişkin bilgiler Birleşik Devlet Emlak Siciline girilir.

Bilginize! Tüm kayıt işlemleri 2 haftadan bir aya kadar sürmektedir ancak bazen bu süreler bir haftaya, hatta daha azına da inebilmektedir. Ancak yine de bir günde anlaşmaya varmak son derece sorunlu.

Başvuruların işlenmesi ne kadar sürer?

Başvuruların işleme koyulması ortalama 4-8 gün sürer ve bu süre zarfında borç veren, mülkü ve sahibinin ödeme gücünü dikkatlice kontrol eder. Tutarın maksimum tutarını belirlemek için sitenin maliyetinin bir değerlendirmesi de yapılır.

Bilginize! Talebin iletilmesi aşamasında tüm evrakların hazır olması halinde ertesi gün ya da iki gün sonra kara yoluyla kredi çekebileceksiniz.

Hangi nüanslar ortaya çıkıyor

Satın alınan arsa veya kendi arsanız tarafından güvence altına alınan bir krediye başvururken, çeşitli nüanslar ortaya çıkabilir, bu da bazen kayıt prosedürünün uzatılmasına ve hatta başvurunun reddedilmesine yol açabilir. Bu gibi durumlar aşağıda tartışılmaktadır.

Kredi geçmişi zarar görmüş

Kredi geçmişiniz hasar görürse, bu durum onay olasılığını azaltır çünkü borç verenin ısrarcı bir temerrüt ile uğraşmak istemesi pek olası değildir. Ancak krediler, özel kredi şirketleri tarafından neredeyse tüm vatandaş kategorilerine arazi teminatlı olarak verilmektedir. Onlardan biri ➥.

Burada minimum 25 yıla kadar bir süre için teminat bedelinin %90'ına kadar (100 milyona kadar) %9,5 oranında kredi alabilirsiniz. Başvurular sadece şirketin kendisi tarafından değil, aynı zamanda çektiği yatırımcılar tarafından da değerlendiriliyor.

Zemin uygun değilse

Sitenin şartları taşımaması veya belgelerde belirtilen amaçlar dışında kullanılması durumunda teminat olarak kabul edilmesi pek mümkün değildir. Ancak bu durumda bile özel borç verenlere, komisyonculara veya örneğin bir rehinciye başvurabilirsiniz. Ayrıca amacını değiştirerek veya özelliklerini iyileştirerek araziyi yeniden tescil ettirmeyi deneyebilirsiniz.

Bilginize! Rehnin reddedilmesinin nedeni, alana tahsis edilen kadastro numarasının bulunmaması veya sabit sınırların çizilmemesi de olabilir.

Bir arsayı teminat olarak rehin vermek mümkündür ve artık kredi için nereye başvurabileceğinizi ve para alma prosedürünü nasıl hızlandıracağınızı biliyorsunuz.

Video: iyi bir ruh hali için!

Teminat şeklinde bir arsa kullanan kredinin, diğer modern kredi türlerine kıyasla birçok avantajı vardır. Bu tür bankacılık hizmeti, daha düşük faiz oranıyla daha uzun süre boyunca daha yüksek miktarda kredi almanıza olanak tanır. Arsa teminatlı kredi her bankada mevcut değildir ve kredi alma prosedürü, standart kredi alma prosedüründen farklıdır.

Özellikler

Bu kredi programlarının ayırt edici özellikleri şunlardır:

Uzun süren edinme süreci. Belgelerin hazırlanması ve tescili için ilave süre harcanmasını gerektiren teminat gerekliliği.
Mal kaybı riski borçlu krediyi geri ödeyemezse.
Programlar büyük meblağlar alacak şekilde tasarlanmıştır uygun şartlarda. Bazı bankalarda normal ihtiyaç kredisi ile faiz farkı 1,5 katına kadar çıkabilmektedir.
Maksimum kredi büyüklüğü teminatın toplam değerine bağlıdır ve nadiren yarısını aşar.
Erteleme olasılığı Kredi geri ödemesinin başlangıcı, özellikle krediyi ödemek amacıyla hasat yapmayı planlayan çiftçiler için önem taşıyor.
Sigorta zorunluluğu teminat nesnesine.

Kayıt prosedürü

Arsa ile güvence altına alınan bir kredinin nasıl alınacağını bilerek, tüketici kredisinin faiz oranını önemli ölçüde azaltabilir ve diğer kredi verme koşullarını önemli ölçüde iyileştirebilirsiniz.

Kredi başvurusuna geçmeden önce teminat sitesi değerlendirmeye tabi tutulur. Banka uzmanları teminatları herhangi bir ücret talep etmeden bağımsız olarak değerlendirmektedir. Değerlendirme sonuçları müşteriyi tatmin etmezse bağımsız uzmanlara başvurabilir. Gerekli tüm belgelere sahipseniz, kayıt işlemi iki günden fazla sürmez.

Belge gereksinimleri

Rusya Federasyonu'nun sivil pasaportu.
TIN sertifikası.
Müşterinin çalıştığını onaylayan sertifika.
Gelir belgesi.
Arazi belgeleri (mülkiyet hakları, kadastro pasaportu).
Evli müşteriler için ikinci eşin kredi kullandırabilmesi için yazılı rızası gerekmektedir.

Arsa teminatlı kredi veren bankalar

Aşağıdaki federal bankalarla iletişime geçerek ipotek alabilir veya bir arsa tarafından güvence altına alınan bir kredi alabilirsiniz:

Sberbank;
Uluslararası Moskova Bankası;
RosEvroBank;
Moskova Bankası;
Moskova Kredi Bankası;
Rosselhozbank.

Müşteri, ikamet ettiği yerde bölgesel bankaların benzer kredi programlarından yararlanabilir. Her bankada arsa teminatlı kredi vermenin kendine has nüansları ve farklılıkları bulunmaktadır.

Sberbank

En büyük Rus bankası, teminat olarak gayrimenkul ile herhangi bir amaç için kredi alma fırsatı sunuyor.

Bu ürünün avantajları şunları içerir: cazip kredi oranları, kredi fonlarının kullanım amacının onaylanmasına gerek yok ve kayıt ve hizmet için komisyon ücreti yok.

Maaş müşterileri için faiz oranı %1,00 oranında düşürülür. Teminat için sigorta poliçesi yaptıran müşterilere Sberbank %1,00 oranında ek indirim sağlamaktadır.

Bir arsa ile güvence altına alınan banka kredisi aşağıdaki koşullar altında sağlanır:

Rosevrobank

Hedefsiz kredi teklifleri arasında RosEvroBank, teminatlı kredi kullanmayı teklif ediyor. Teminat olarak yalnızca üzerinde konut binası bulunan bir arsa dikkate alınır.

Kredinin faydaları arasında daha düşük bir faiz oranı ve kredi fonlarını uzun bir süre (20 yıla kadar) kullanma yeteneği yer almaktadır.

Kredi koşulları:

Bu tüketici kredisi programı, yıllık taksit ödemeleri şeklinde eşit taksitler halinde geri ödeme hesaplamasına olanak sağladığı gibi, sözleşmede belirtilen süreden önce herhangi bir ceza ödemeden tamamen veya kısmen geri ödeme imkanı da sunmaktadır.

Rosselhozbank

Rosselkhozbank, aşağıdaki koşullarla şehir evleri de dahil olmak üzere arsalı konutlarla güvence altına alınan hedefsiz bir kredi alma fırsatı sunuyor:

Düşük faiz oranları.
Hizmet ücreti alınmaz.
Müşteri, tercih edilen geri ödeme planını - yıllık ödeme veya farklılaştırılmış ödemeleri - seçme hakkına sahiptir.
Erken geri ödeme - ceza yok.

Genel Şartlar ve Koşullar:

Arsa şeklinde teminat karşılığında borç vermenin pek çok olumlu yönü bulunmaktadır. düşük kredi faizi, büyük kredi boyutları ve uzun vadeli kullanım. Müşterinin ödeme gücünün kötüleşmesi durumunda teminat nesnesinin mülkiyetini kaybetme riski nedeniyle, kredi yükümlülüklerini zamanında ve tam olarak yerine getirme yeteneğinizi dikkatlice değerlendirmelisiniz.

Acilen kredi almanız mı gerekiyor? Bir arsayı teminat olarak göstererek kredi alarak düşük faizle büyük meblağlar alabilirsiniz. Sadece bir daire veya araba değil, aynı zamanda bir arsa da teminat olarak kullanılabilir.

Arsa ile güvence altına alınan bir kredinin özellikleri

Bir arsa tarafından güvence altına alınan kredi, teminat kredisi biçimlerinden biridir. Borçlu en uygun koşullara güvenebilir. Böyle bir kredinin tutarı ve vadesi teminatsız bir krediye göre önemli ölçüde daha yüksektir ve faiz oranı daha düşüktür. Teminatın varlığı sayesinde kredi geçmişi kötü olan bir kişi bile fon alabilmektedir.

Bir arsaya karşı kredinin bir özelliği, teminatın, borçlunun aynı daire veya arabadan farklı olarak kullanmadığı boş bir arsa olabilmesidir. Bir kişinin evini teminat olarak göstermesi psikolojik olarak zordur. Arsa kredisi bu sorunu çözüyor.

Gelişmemiş bir arsa bile fon elde etmek için bir araç haline gelebilir. Arsa ile teminat altına alınan bir kredi hedeflenmez ve borçlu bunu kendi takdirine bağlı olarak kullanabilir. Bu finansman seçeneği hayalinizi gerçekleştirmek ve boş bir arsaya ev inşa etmek için mükemmel bir nedendir.

Arsa teminatlı kredinin avantajları

faiz oranı düşük;
uzun kredi süresi;
büyük miktarda alma fırsatı;
geliri doğrulamaya gerek yok;
garantöre gerek yok;
hiçbir gizli ücret;
nakit olarak alınabilir;
bir arsa ile güvence altına alınan bir krediyi, masrafları bankaya bildirmeden herhangi bir amaç için harcama yeteneği.

Kayıt için hangi belgeler gereklidir?

borçlunun pasaportu;
bir arsa için tapu belgeleri;
kadastro pasaportu, arsa planı;
mülkiyet belgesi;
arazi vergisi ödeme belgesi.

Bankalar neye bakıyor?

Konut veya tarım arazisi kategorisine ait bir arsa teminat olarak verilebilir. Borçluya ait olması ve gerekli tüm belgelere sahip olması durumunda, arsa teminatlı kredi alabilirsiniz. Arsanın coğrafi olarak kredi kuruluşunun faaliyet gösterdiği bölgede bulunması ve üzerinde herhangi bir takyidat bulunmaması gerekmektedir.

Kredi tutarı doğrudan sitenin tahmini değerine bağlıdır. Birçok faktörden etkilenir. Her şeyden önce konumu. Site seçkin bir yazlık topluluğunda bulunuyorsa, bu, kredi tutarını önemli ölçüde artırabilir. Binaların ve mühendislik yapılarının varlığı da finansman miktarı üzerinde olumlu bir etkiye sahiptir. İnşaat için bir arsa ile güvence altına alınan bir kredi alınırsa, destekleyici belgelerin sağlanması daha büyük bir miktar alma şansını önemli ölçüde artıracaktır.

“Kredi Laboratuvarı”, Moskova ve Moskova bölgesinde kredi alma konusunda tavsiye ve yardım sağlayan bir şirkettir. Birçok banka müşterilerine yönelik gereksinimleri sıkılaştırdı. Daha büyük bir miktar elde etmek daha zor hale geldi. Sizi, tutarı verecek banka arama zorunluluğundan kurtaracağız. Profesyonellerle iletişime geçin! Şirketimiz fon sağlanmasında yardımcı olacaktır. Ortaklarımız Rusya'nın en büyük bankalarıdır. Amacımız kredi reddi olasılığını sıfıra indirmektir.

Gelir belgesi yok mu? Kötü kredi geçmişi mi? Bu bir cümle değil. Size kredi verecek bir banka bulmanıza yardımcı olacağız ve ayrıca belgelerin hazırlanmasında ve yürütülmesinde de yardım sağlayacağız.

Ülkedeki mevcut olumsuz durumda, bir kişinin borç almaya ihtiyacı olabilir. Müşterileriyle ilgilenen Sberbank, yalnızca bireyler için değil tüzel kişiler için de birçok karlı kredi teklifi geliştirdi. Sberbank'ın en karlı yönlerinden biri, kabul edilebilir bir faiz oranına sahip arsa ile güvence altına alınan bir kredidir.

Teminat her zaman bankanın risklerini azaltır. Kişi bunu sağlayarak kredi alma olasılığını artırır. Gayrimenkul, borçlunun Sberbank'a olan kredi yükümlülüklerinin yerine getirilmesinin garantisi haline gelir.

Bir kişinin bütçesine büyük miktarda nakit enjeksiyonu yapılması gerekiyorsa, teminat veya garanti olmadan bunu yapamayacaktır. Bunlar sadece daireler, kır evleri değil aynı zamanda arsalar da olabilir.

Arsa teminatlı kredi vermenin avantajları

Araziyi teminat olarak kullanarak müşteri bir takım çok önemli avantajlar elde eder:

büyük kredi büyüklüğü (birkaç yüz binden 10'a ve bazen 600 milyon rubleye kadar);
uzun geri ödeme süresi (Sberbank, yükümlülüklerin 7-10 yıl içinde geri ödenebileceği teklifler geliştirmiştir);
daha uygun koşullar (indirimli faiz oranı);
bankadan herhangi bir sorun ve baskı yaşamadan kredi erteleme imkanı;
yalnızca hedeflenen değil, aynı zamanda hedeflenmeyen kredilerin de işlenmesi;
Sadece bireyler değil, tüzel kişiler de borç alma olanağına sahiptir.

Sberbank'tan bir arsa ile güvence altına alınan kredinin de önemli bir dezavantajı var - müşterinin parayla sorunları varsa, mevcut borcun ödenmesi için teminat ondan alınır. Risk elbette büyüktür. Bu nedenle her şeyi önceden düşünmek ve bilinçli bir karar vermek çok önemlidir.

Sberbank'ın arsa yoluyla teminat altına alınan kredilere ilişkin güncel teklifleri

Kredi vermeyi karlı hale getirmek için Sberbank'ta mevcut programları incelemeniz, en uygun olanları seçmeniz, başvuruları doldurmanız ve bir bankacılık uzmanının kararını beklemeniz gerekir. Ayrı ayrı, bireyler ve tüzel kişiler için teklifleri dikkate almaya değer.

Bireyler için kendi mülküyle teminat altına alınan kredi

Bu teklif sadece bireylere özeldir. Teminat bir apartman dairesi, bir ev, diğer gayrimenkuller ve elbette arazi olabilir.

Bu nesnelerin ödünç alanın mülkiyetinde olması çok önemlidir. Arsa kendisine ait değilse, malikin kefil veya müşterek borçlu olması gerekir.

Aşağıdaki şartları sağlayan kişi kredi sahibi olabilir:

işin mevcudiyeti (müşteri özel bir girişimci olabilir) veya emekli maaşı;
21 ila 75 yaş arası;
en az 5 yıllık toplam deneyim;
en az 6 aylık sürekli deneyim;
geçici veya kalıcı kayıt.

Borçlu olmak için müşteri aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi belge sağlar:

Rus pasaportu;
gelir belgesi (işe alınan işçiler için bu, emekliler için 2-NDFL formunda bir sertifikadır - bireysel girişimciler için Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'ndan bir sertifika - bir beyan ve diğer mali tablolar);
işçiler çalışma kayıt defterlerinin bir kopyasını (kuruluşun İK departmanından bir uzman tarafından onaylanmış) sağlarlar.

Bir tüketici kredisine başvururken, kişi aşağıdaki koşullara güvenebilir:

miktar ayrı ayrı belirlenir, arsa şeklinde teminat varsa, 1-10 milyon ruble almayı umabilirsiniz;
kredi en az 3 ay ve en fazla 7 yıl süreyle verilir;
ortalama faiz oranı %14,5'tir;
Teminat niteliğindeki mülk sigortalanmalıdır.

Bu kadar etkileyici bir miktar ve uzun geri ödeme süresi için, özellikle paranın kendi işinizi geliştirmek için alınması durumunda koşullar kabul edilebilir.

Tüzel kişiler için kredi teklifleri

Bugün Rusya'da küçük ve orta ölçekli işletmelerin nişleri hızla gelişiyor. İş adamlarının nakit enjeksiyonuna ihtiyacı var. Sberbank'ın bu tür kuruluşlar için bir dizi karlı bankacılık ürünü geliştirmesinin nedeni budur.

Bir girişimci, ödünç alınan fonlar aracılığıyla varlıklarını artırarak kar marjını önemli ölçüde artırma fırsatına sahiptir. Tahsis edilen fonlar bir işletme açmak, genişletmek veya tamamen yeni bir niş geliştirmek için kullanılabilir.

Birçok kuruluşun teminat olarak kullanılabilecek arsaları vardır. Bu, kredinin koşullarını önemli ölçüde iyileştirmenize olanak tanır.

Kredinin bir kısmı devlet tarafından bile finanse edilebilir. Bu durum özellikle şu anda tarım sektörü için geçerli.

İşyeri Kirası: Sberbank'ta kredi koşulları

Bu teklif yalnızca tüzel kişiler için değil aynı zamanda özel girişimciler için de geliştirilmiştir. Banka tarafından tahsis edilen fonlar, işinizi geliştirmek veya önceden alınmış bir krediyi veya kiralamayı yeniden finanse etmek için harcanabilir.

Avantajlarından biri, kredinin maliyetini önemli ölçüde azaltan, yıllık ödeme yerine farklılaştırılmış ödeme yapabilme yeteneğidir. Ticari mülkleri başkalarına kiralayan kuruluşlar, böyle bir bankacılık ürününden para alabilirler.

Zorunlu koşullar şunlardır:

son 6 aydan daha uzun süredir faaliyet gösteren bir işletmenin varlığı;
Yıllık ticari faaliyetlerden elde edilen gelir 400 milyon rublenin altında.

Müşterilere aşağıdaki koşullar altında para verilir:

maksimum boyut – 600 milyon ruble;
kredi 10 yıl içinde geri ödenebilir;
faiz oranı bireysel olarak belirlenir ve işletmenin karlılığına ve kredinin süresine bağlıdır;
12 ay erteleme almak mümkündür;
geç ödeme cezaları - ödeme tutarının günlük %0,1'i;
Arsayı teminat olarak kullanırken sigorta yaptırmanıza gerek yoktur;
Garantörlerin mevcudiyeti.

Ticari Gayrimenkul - Sberbank'tan arazi karşılığında kredi verme

Bu tür kredi kuruluşlar veya bireysel girişimciler tarafından alınabilir. Para belirli amaçlar için, yani çeşitli binaların (depolar, endüstriyel binalar, ofisler, perakende satış alanı ve diğer ticari gayrimenkuller) satın alınması için verilir.

Borçlunun en az son 6 aydır faaliyette olması gerekmektedir (sezonluk organizasyonlarda bu süre 1 yıla çıkmaktadır). Toplam yıllık gelir 400 milyon rubleyi geçemez.

Fonlar aşağıdaki koşullar altında tahsis edilir:

kredinin azami tutarı ve faizi tanımlanmamıştır ve ayrı ayrı hesaplanır;
gayrimenkul alımına ilişkin peşinat %20'den az olamaz;
borcun farklılaştırılmış ödeme planına uygun olarak 10 yıl içinde geri ödenebilmesi;
cezalar ve ertelemeler Business Rent tarafından önerilen göstergelerle aynıdır;
Arsa şeklindeki teminat mülkiyeti sigortaya tabi değildir.

Arsa teminatlı kredi almak karlıdır

Tüm banka tekliflerini inceledikten sonra, arsaları teminat olarak kullanmanın karlı olduğu sonucuna varabiliriz, çünkü çoğu durumda sigortaya tabi değildirler, bu da borçlunun bütçesinin önemli bir kısmından tasarruf ettiği anlamına gelir. En önemli şey, maksimum finansal etkiyi elde etmek için ürün seçimine sorumlu bir şekilde yaklaşmaktır.