Заем, обезпечен със земя. Кредит, обезпечен със земеделска земя. Къде можете да заложите земя?

Един от начините за инвестиране е закупуване на парцел. С течение на времето може да придобие стойност отвъд обикновената недвижима собственост. Днес финансовите институции са готови да предоставят на клиентите си заеми, обезпечени със земя.

Процедурата по кандидатстване изисква определени познания и разбиране на процеса на кредитиране.

Предимства и недостатъци

Въпреки ниската ликвидност на парцелите, те все повече действат като обезпечение. Това се дължи на обширния списък от предимства.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Предимствата на този вид заем включват:

намаляване на лихвените проценти поради предоставяне на имущество;
предоставяне на дълъг срок на заема;
способността за изплащане на дълга без значителни надплащания;
осигуряване на лоялен график на плащане, а именно разделяне на заема на малки суми.

Като всяка услуга, кредитирането с обезпечение на земя има своите недостатъци.

Те включват:

възможността финансова институция да продаде заложеното имущество в случай на непогасяване на дълга;
малка сума за недвижим имот, ако се продава;
пълно изхвърляне от кредитора на обекта, ако кредитополучателят не е изпълнил условията на договора.

По принцип всички недостатъци са свързани със ситуации, при които поради непреодолима сила или други причини длъжникът не е изплатил заема.

Най-често кредиторът продава обезпечението. Ако има остатък, той се връща на кредитополучателя.

Къде мога да получа заем, обезпечен с парцел?

Парцелът може да действа като обезпечение. Но много организации, считайки го за недостатъчно ликвидни, отказват да издадат заем на клиента.

Много кредитори не искат да се занимават с дългата процедура за извършване на транзакция.

Защото ще се изисква оценка на имота. Кредиторите особено не харесват, когато недвижимите имоти се намират извън града или в малки градове.

При кандидатстване за такъв кредит финансовите институции предпочитат да си сътрудничат с клиенти, които предлагат като обезпечение строителен обект, а не земеделски.

Въпреки всички тези нюанси, получаването на обезпечен заем е напълно възможно. Банки, организации за микрофинансиране и физически лица са готови да издават такива заеми.

Банките са готови да предоставят заеми за дълъг период от 10 до 15 години. Годишният лихвен процент може да достигне до 20%. Освен обезпечението, банките ще изискват и справка за доход.

За заем в голяма сума може да се изисква заключение
застрахователен договор. Когато кандидатствате за заем от банка, трябва да разберете, че обработката му ще доведе до някои трудности.

От частен инвеститор

Парцелът ще бъде добра помощ при получаване на заем от частно лице.

Ако има обезпечение, инвеститорът е по-склонен да съдейства и е готов да предостави по-големи суми. Процедурата за кандидатстване е проста, така че можете да разчитате на по-голям размер на кредита.

Предимствата на получаването на финансова помощ от частен инвеститор включват:

бързо получаване на пари;
лесна процедура за регистрация (не е необходимо да предоставяте допълнителни сертификати или документи).

Въпреки това, когато теглите такъв заем, не трябва да разчитате на ниска лихва. За един месец може да бъде поне 6% на ден. При дългосрочно кредитиране такава лихва може да доведе до сериозни суми.

От юридическо лице

Можете да получите заем в деня на кандидатстване, обезпечен с парцел от микрофинансиращи организации. Най-популярните компании включват:

Име	Условия	Ограничения	Условия за разглеждане и издаване
Първа ипотечна къща	Размерът на кредита се изчислява индивидуално в зависимост от стойността на имота. Тя обаче не може да надвишава 60% от стойността си. Издава се за срок от 3 до 60 месеца. Възрастта на кредитора трябва да е между 18 и 65 години. Заемът трябва да бъде изплатен в края на договора. Само натрупаната лихва трябва да се плаща месечно. Ако кредиторът не може да изплати дълга своевременно, тогава има възможност за удължаване на договора.	Кредитополучателят трябва да е собственик на парцела. Организацията издава заеми само за парцели, които се намират в Москва или в региона. Максималният радиус от Московския околовръстен път е 35 км.	Служителите на компанията отделят от 2 до 4 часа за обработка на информация. Самият кредит може да бъде получен за 17 дни.
CJSC "Кредитиране за бизнеса"	Кредитополучателят трябва да е гражданин на Руската федерация на възраст от 18 до 80 години. Размерът на заема може да бъде от 100 000 до 20 милиона рубли. Издава се при 1-5% на месец. Ако е невъзможно да се изплати дългът навреме, споразумението може да бъде удължено.	Няма ограничения, важното е земята да е на клиента, кандидатстващ за кредит.	Обработката на вашата кандидатура отнема 1 ден. След това парите се прехвърлят на банкова карта или се издават в брой.
Залог-М	Заемът се издава за период от 6 месеца. до 5 години. Размерът на кредита и лихвата се изчисляват индивидуално. Компанията не налага ограничения за възрастта на кредитополучателя. Готов да издава заеми на клиенти с лоша кредитна история. Организацията предоставя изгодни условия за изплащане на заема.	Паричен заем се издава само на тези, които желаят да представят документ за собственост.	Парите се издават на първия ден от кандидатстването на клиента, максимум на четвъртия ден.

Договор за заем, обезпечен със земя

Такъв документ трябва да съдържа следната информация:

връзка към договора за заем (номер на документа, размер на заема, лихви и условия за погасяване);
информация за обезпечението (площ на парцела, адрес, кадастрален номер);
данни от удостоверението за собственост на парцела и неговата оценка.

Документът трябва да съдържа и информация за процедурата, която трябва да се следва, ако кредитополучателят не успее да върне кредита. Обикновено заемодателят продава обезпечението и покрива дълга на кредитополучателя. Останалите средства се връщат на длъжника.

Какви документи трябва да бъдат предоставени?

Списъкът с документи при получаване на обезпечен заем е доста обширен. Задължителните документи включват:

Паспорт на гражданин на Руската федерация, който е собственик на недвижим имот.
Документи за собственост на земя.
Кадастрален номер на парцела и неговия план.
Документ, потвърждаващ получаването на земя (договор за дарение, договор за покупко-продажба, договор за наследство).
Удостоверение, потвърждаващо плащането на задължителния данък за ползване на земята.
Съгласие на съпруга за формализиране на такава сделка. Ако клиентът не е женен, тогава е необходимо да се представи декларация за отсъствието му.

Някои организации може да изискват здравен сертификат или втори документ, потвърждаващ вашата самоличност. Това може да бъде удостоверение за TIN, шофьорска книжка или удостоверение за пенсия.

За разлика от банките, организациите за микрофинансиране издават заеми, обезпечени със земя, без доказване на доход.

Образци на договор за заем и договор за залог

Не е достатъчно да съберете необходимите документи и да ги предоставите на MFO или физическо лице, за да получите заем.

Отношенията между страните се уреждат със споразумение. Подписването му става на етапа, когато заемодателят е прегледал заявлението и е взел решение за отпускане на заем.

Примерен договор можете да намерите тук.

Коректното изпълнение включва първоначално сключване на договор за заем, в който се уточнява сумата за предоставяне. След това страните подписват договор за обезпечение.

Изпълнение и регистрация на договора

По време на разглеждането на заявлението служителите на MFO проверяват парцела, който е предоставен като обезпечение. Той трябва да бъде издаден на юридическо или физическо лице.

Ако се окаже, че собственик на парцела е държавата или е общинска собственост, кредитът ще бъде отказан. Такива изисквания са посочени в закона.

Също така този обект трябва да е предназначен за изграждане на жилищна сграда.

Земя, предназначена за селскостопански дейности или промишлени зони, издадени като летни вили, няма да бъде подходяща.

Ако имотът отговаря на посочените изисквания, процесът на регистрация протича по следния начин:

извършва се застраховка на парцела;
След това трябва да регистрирате документи, предназначени за получаване на заем във Федералната служба за регистрация. Ако кандидатства не собственикът на земята, тогава е необходимо нотариално заверено пълномощно. На този етап клиентът ще трябва да плати държавна такса от 1000 рубли. Резултатът от такова обаждане ще бъде получаването на входящ номер. Същият набор от документи се представя в службата по кадастъра;
посещение на Rosreestr. Това изисква присъствието не само на кредитополучателя, но и на кредитора. Всички сделки, извършени с недвижими имоти, се вписват в Единния държавен регистър.

Информацията се прехвърля от предоставения договор за обезпечение. На всички копия на споразумението служител на Rosreestr поставя печат, посочващ номера на Единния държавен регистър и името на регионалния офис, извършил регистрацията.

Средно отнема от 14 до 30 дни, за да посетите всички тези органи и да получите документи. Като правило, когато се кандидатства за организации, които издават обезпечени заеми, тези условия се намаляват наполовина.

Процедура за получаване на средства

Процедурата за издаване на заем е приблизително еднаква във всички организации. Нека изброим основните ключови точки:

Попълнете въпросник или онлайн заявка за кредит.Необходимо е да посочите лични данни, размер на желания кредит, предмет на обезпечение, адрес на парцела, телефон за връзка и имейл адрес.
Преглед на въпросника.Това може да отнеме от 4 часа до 4 дни. На този етап се договарят условията по кредита (сума, условия, лихвен процент).
Лично обжалване.Необходими за проучване на документите, предоставени от кредитополучателя. Ако пакетът е непълен, много организации помагат при получаването или възстановяването им.
Посещение на място.По време на него се извършва оглед на обекта и се прави оценка.
Регистрация на договораи подаване на документи за задължителна регистрация.
Теглене в бройили да ги прехвърлите по банкова сметка.

Средно процесът на кандидатстване за заем може да отнеме 5-6 дни. При необходимост от спешен заем организациите предлагат ускорена регистрация или предоставят аванс в деня на кандидатстване на клиента.

Последици от закъснение или неплащане на дълг

Ако спешно се нуждаете от пари, обезпечени със земя в рамките на 1 ден, тогава ще трябва да се опитате да намерите оферта, която ще ви устройва във всички отношения и ще ви позволи да получите средства наистина бързо. Обезпечението, което действа като гаранция за кредита, се превръща в гаранция за кредитора за пълното връщане на средствата, издадени на кредитополучателя. От статията всички заинтересовани страни ще могат да разберат дали е възможно да изтеглят заем, обезпечен с поземлен имот, и при какви условия това всъщност може да стане.

Съдържание

Какво трябва да знаете за такова кредитиране

След като си поставите за цел да получите пари, обезпечени с парцел, първо трябва да разберете основните нюанси на този вид кредитиране. Те са:

Обезпечението предполага, че парцелът е заложен, ставайки гаранция за кредита. Това означава, че ако кредитополучателят откаже или престане да изпълнява възложените му дългови задължения, тогава земята ще бъде продадена съгласно условията на договора за заем или кредит: заемодателят ще използва приходите за изплащане на дълга.
При залагане кредитополучателят остава собственик на парцела, тоест правата на законна собственост се запазват от него и земята не се пререгистрира в банката. Но, първо, винаги има риск да загубите земята си. Второ, залогът налага ограничения върху извършването на такива действия като продажба или разделяне на парцел или изграждане на сгради върху него.
Приемат се различни видове парцели. Така можете да получите кредит, обезпечен със собствена земеделска земя, предназначена за строителство или за извършване на търговска дейност. Но има определени изисквания, които трябва да бъдат изпълнени.
Залогът на парцела ще ви позволи да постигнете благоприятни условия, а именно да увеличите периода на изплащане, да намалите годишната лихва и да получите голяма сума, която надвишава наличната за потребителско кредитиране.
Процедурата по регистрация е доста продължителна, тъй като се изготвят договори за заем и ипотека на парцели, изготвят се множество документи за недвижими имоти, извършват се огледи и регистрация на имота. Ето защо е изключително трудно да се постигне сделка в същия ден: кредиторите не са готови да форсират нещата и да изразходват допълнителни усилия и пари, за да ускорят процедурата.

Анализираме всички плюсове и минуси на залагането на парцел

Заемите, издадени срещу парцели, имат както отрицателни, така и положителни аспекти. Струва си да започнете с анализ на предимствата:

Намалени лихвени проценти, което ви позволява да избегнете значителни надплащания при погасяване на дълга. Техните размери обикновено са с 3-7% по-ниски от стандартните потребителски кредити.
Възможност за удължаване на срока на плащане. Въпреки че изплащането на заема, взет като обезпечение, ще отнеме доста време, месечните плащания няма да засегнат значително семейния бюджет и значително да влошат финансовото състояние.
Тъй като заложената земя служи като обезпечение на заема и гарантира пълно изплащане на дълга дори при форсмажорни обстоятелства, кредиторите обръщат по-малко внимание на други фактори. Например, могат да бъдат приети различни опции за проверка на доходите и кредитната история престава да бъде основният критерий при разглеждане на заявления.
Клиентът не прехвърля парцела на банката, остава негов собственик.

Има и недостатъци:

Собственикът на един парцел не може да прави каквото си иска с него. Например, той няма право да го разделя или продава, а изграждането на сгради на територията не винаги е възможно и само с разрешение на кредитора.
Процедурата се усложнява от подготовката на документация за залога.
При прехвърляне на парцел като обезпечение съществува риск от загубата му в случай на неплащане на дълга, тъй като банката, съгласно условията на споразумението, има право да продаде земята, ако другата страна (клиент) отказва да изпълни задълженията си.

Добре е да се знае! Недостатъците засягат главно форсмажорни ситуации и безскрупулни платци: ако трезво оцените финансовите си възможности, изберете най-подходящите и лоялни условия и добросъвестно се отнасяте към дълговите задължения, можете да избегнете проблеми, да получите пари като обезпечение и да спасите сайта.

Къде можете да получите пари, обезпечени с парцел: текущи банкови продукти

Койтобанка въпросизаеми, обезпечени със земя? Въпреки че финансовите институции не са склонни да сключват сделки, ако обезпечението е земя, все още има актуални оферти и потенциалният клиент ще има от какво да избира. Нека да разгледаме няколко продукта.

"Сбербанк"

Сбербанк издава нецелеви заем срещу обезпечение, а парцелите могат да бъдат ипотекирани. Условията са:

От 12,5% годишно при лихвен процент. За клиенти на заплата – минус 0,5%, а при отказ от доброволно осигуряване стойността се увеличава с 1%.
До 10 милиона рубли. да бъдат получени.
Погасяването може да отнеме до 20 години.
Заявленията се разглеждат в рамките на максимум 6 дни, сумата се издава накуп, а плащанията са анюитетни (равни).

"Тинков"

Всъщност можете да получите пари от Tinkoff, като използвате всеки недвижим имот, включително земя, като обезпечение. Характеристики на кредитирането:

Цените започват от минимум 12%.
Реалистично е да вземете до 15 милиона рубли.
Не е задължително ипотекарят да е самият кредитополучател, приемат се вещи, принадлежащи на роднини и дори приятели.
Продължителността на договора е максимум 15 години.
Доходите се проверяват по различни начини.

"Совкомбанк"

В Sovcombank е възможно да вземете заем само срещу обезпечение на парцел с жилищна сграда върху него, земята не се приема отделно. Принципите са:

Ставките са 14,99% и 23%, но може да се различават от тези стойности и да бъдат избрани лично.
Реалистично е да се постигне сума до 100 милиона.
Сроковете са индивидуални.

Росселхозбанк

Rosselkhozbank има няколко програми за кредитиране, в които ликвидни парцели се приемат като обезпечение: както вече регистрирани като собственост, така и закупени с пари назаем.

Условията могат да бъдат както следва:

Ставката в рубли е от 11,5-13,5% и по-висока.
Сума – от 1 милион до 10.
Срокът на заема е от пет до десет години.
Парите се издават еднократно без начисляване на такси.

Какво може да повлияе на размера на кредита?

Крайният размер на кредита се влияе от няколко фактора, които са основните характеристики на сайта. От тях зависи ликвидността на имота, тоест възможността да се продаде бързо и на възможно най-висока пазарна цена. Всички основни фактори са обсъдени по-долу.

Местоположение

Парцелите, разположени извън границите на града, се считат за неликвидни, така че рядко се приемат като обезпечение. Земята трябва да се намира на територията на населено място и за предпочитане на престижно място с добра инфраструктура. Отличен фактор ще бъде наличието на близки водни тела, паркове и защитени територии.

Характеристики на релефа

Парцелът, който ще бъде заложен, трябва да бъде възможно най-равен, тъй като териториите със сложен терен са трудни за развитие: трудно е да се издигнат сгради върху тях, да се засадят дървета или да се създаде ландшафтен дизайн. Земята, разположена в дерета, на хълмисти места или склонове, се счита за неликвидна.

Квадрат

Колкото по-голяма е площта на парцела, толкова по-охотно ще бъде приет като обезпечение и толкова по-висока ще бъде пазарната му стойност. Оптималната квадратура е около 6-10 дка. Това са средно големи парцели, върху които можете да строите къщи и градини. По-големите територии са достъпни само за хора с високи доходи и не са подходящи за средната класа (а именно нейните представители по-често кандидатстват за кредити).

Алеи

Важно е до обекта да водят оборудвани и добре проходими пътища за достъп. Идеалният вариант е широк асфалтов път, по който може да се минава от всяка кола по всяко време на годината. Черният път може периодично да бъде покрит със сняг през зимата или отмит извън сезона.

Плодородието на земята

По правило парцелите се купуват не само за сгради, но и за земеделие, градинарство и зеленчукопроизводство. Следователно, ако земята е лоша, глинеста, тежка, пясъчна или блатиста, тогава ще струва много по-малко, което пряко ще се отрази на размера на заема. Плодородните почви повишават ликвидността на обекта.

Изисквания към сайтовете

Заеми, обезпечени с парцели, се издават, ако земята е подходяща за кредитора и отговаря на изискванията. Приемат се земи с различно предназначение, например използвани за изграждане на селски къщи или постоянни жилищни сгради, земеделие, градинарство или зеленчукопроизводство или откриване на бизнес. Съответно изискванията са различни, но могат да бъдат идентифицирани няколко задължителни:

сред собствениците няма лица под пълнолетие;
няма тежести, като залог в друга банка, запор, минаване по съдебни дела и участие в производства, започнала е делба;
парцелът е приватизиран, принадлежи или на кредитополучателя, или на съкредитополучателя (ипотекар);
няма други лица да претендират за територията;
земята се намира на територията на града, в който банката оперира.

Също така някои кредитори изискват добре развита инфраструктура, пътища за достъп и комуникации (газопровод, водоизточник).

За ваша информация! Ако обектът принадлежи към защитена територия, защитена или затворена територия, той едва ли ще бъде приет като обезпечение.

Как правилно да вземете заем, обезпечен с парцел: процедурата за подготовка и сключване на споразумение

Няма да е възможно бързо да получите заем, обезпечен с поземлен имот, без изготвяне и подписване на споразумение. А условията на кредитиране и дълговите задължения на кредитополучателя пряко зависят от правилността на неговата подготовка и задълбочено проучване.

Договорите за самия кредит и обезпечението се изготвят отделно. Договорът за заем определя условията за издаване на заемни средства, лична информация и отговорностите и правата на двете страни, графика на плащане, неустойки и други нюанси. Трябва да се въведе информация за обезпечението.

Договорът за залог съдържа пълно описание на заложения парцел (площ, местоположение, предназначение) и характеристики на неговото използване: ограничения, наложени върху действията на собственика, правата на заемодателя в случай на неплащане на дълга от страна на кредитополучател.

Събиране на необходимите документи

За да съставите, да не говорим за сключване на споразумение, трябва да предоставите документи. Кредитополучателят трябва да представи граждански паспорт и, по искане на кредитора, втори документ (например TIN, SNILS). За потвърждение на заетостта се предоставя трудова книжка с копие. Вероятно също ще трябва да съберете сертификати, потвърждаващи приходите ви (като правило това е 2-NDFL или банково извлечение).

Следните отиват на сайта:

извлечение от Единния държавен регистър, потвърждаващо правото на собственост;
гранични и кадастрални планове;
документи, доказващи законно встъпване в правото на собственост (договор за покупко-продажба, акт за замяна или наследство);
удостоверения за липса на тежести;
нотариално заверено съгласие на втория законен съпруг за отчуждаване на земя (или удостоверение за липса на брак);
удостоверение за плащане на всички данъци, начислени на сайта.

Образци на договори

За да не направите грешка, трябва да се запознаете с примерни споразумения и да запомните, че за заем (заем) и обезпечение те се съставят отделно. Свободната форма не е разрешена, има установени правила за писане, така че не забравяйте да прочетете примерите.

Ред за вписване и издаване на залог

Парцелът, ако бъде приет като обезпечение, подлежи на регистрация, която се състои от няколко етапа:

Застраховка, покриваща щети или загуби. По правило е задължително.
Регистрират се документи за прехвърляне във Федералната служба за регистрация - Службата на Федералната служба за регистрация, където се извършват сделки с недвижими имоти. Плаща се държавна такса, присвоява се номер и документите се изпращат в кадастралната служба.
Регистрация в Държавния регистър, която изисква присъствието на двете страни: кредитополучателя и кредитора. Информация за прехвърлянето на парцела като обезпечение се вписва в Единния държавен регистър на недвижимите имоти.

За ваша информация! Всички операции по регистрация отнемат от 2 седмици до месец, но понякога тези периоди могат да бъдат намалени до седмица или дори по-малко. И все пак е изключително проблематично да се сключи сделка за един ден.

Колко време отнема обработката на заявленията?

Обработката на заявленията отнема средно около 4-8 дни, като през този период кредиторът внимателно проверява имота и платежоспособността на неговия собственик. Извършва се и оценка на стойността на обекта, за да се определи максимален размер на сумата.

За ваша информация! Ако всички документи са готови на етапа на подаване на искането, тогава ще можете да изтеглите кредит, обезпечен със земя, на следващия ден или два дни по-късно.

Какви нюанси възникват

При кандидатстване за заем, обезпечен със закупен парцел или ваш собствен, могат да възникнат различни нюанси, които понякога водят до удължаване на процедурата за регистрация или дори отхвърляне на заявлението. Такива случаи са разгледани по-долу.

Кредитната история е повредена

Ако кредитната ви история е повредена, това намалява вероятността от одобрение, тъй като е малко вероятно заемодателят да иска да има работа с постоянен неизпълнение. Но заемите се издават обезпечени със земя на почти всички категории граждани от частни кредитни компании. Един от тях ➥.

Тук можете да получите заем до 90% от цената на обезпечението (до 100 милиона) при 9,5% за минимален период от 25 години. А заявленията се разглеждат не само от самата компания, но и от инвеститорите, които привлича.

Ако земята не е подходяща

Ако обектът не отговаря на изискванията или се използва за цели, различни от посочените в документите, той едва ли ще бъде приет като обезпечение. Но дори и в този случай можете да се обърнете към частни кредитори, брокери или например заложна къща. Можете също да опитате да пререгистрирате земята, като промените предназначението или подобрите характеристиките.

За ваша информация! Причината за отказ от залог може да бъде и липсата на кадастрален номер на обекта или очертаването на фиксирани граници.

Възможно е да заложите парцел като обезпечение и сега знаете къде можете да кандидатствате за заем и как да ускорите процедурата за получаване на пари.

Видео: за добро настроение!

Заемът, използващ парцел под формата на обезпечение, има редица предимства в сравнение с други видове съвременни кредити. Този вид банкова услуга ви позволява да получите по-голяма сума на кредита за по-дълъг период с по-ниска лихва. Кредит, обезпечен със земя, не се предлага във всички банки, а процедурата за получаване на кредит се различава от стандартната за получаване на кредит.

Особености

Отличителните характеристики на тези кредитни програми включват:

Дълъг процес на получаване. Изискване за обезпечение, което включва допълнително време, изразходвано за подготовка на документи и регистрация.
Риск от загуба на имуществоако кредитополучателят не е в състояние да изплати заема.
Програмите са предназначени да получават големи сумипри изгодни условия. В някои банки разликата в лихвата с обикновен потребителски кредит може да достигне до 1,5 пъти.
Максималният размер на кредита зависи от общата стойност на обезпечениетои рядко надвишава половината от него.
Възможност за отлаганеначалото на изплащането на кредита, което е особено важно за фермерите, които планират да приберат реколтата, за да изплатят кредита.
Изискване за застраховкакъм обекта на обезпечение.

Регистрационна процедура

Знаейки как да вземете заем, обезпечен със земя, можете значително да намалите лихвения процент по потребителски заем, както и значително да подобрите други условия за кредитиране.

Преди да продължите с кандидатстването за кредит, обектът на обезпечението подлежи на оценка. Специалистите на банката извършват независима оценка на обезпечението, без да начисляват такси.Ако резултатите от оценката не удовлетворяват клиента, той може да се обърне към независими експерти. Ако имате всички необходими документи, процедурата по регистрация ще отнеме не повече от два дни.

Изисквания към документи

Граждански паспорт на руската федерация.
TIN удостоверение.
Удостоверение, потвърждаващо заетостта на клиента.
Удостоверение за доход.
Документи за земя (право на собственост, кадастрален паспорт).
За женени клиенти е необходимо писмено съгласие на втория съпруг за предоставяне на заем.

Банки, предлагащи кредити, обезпечени със земя

Можете да получите ипотека или да вземете заем, обезпечен с парцел, като се свържете със следните федерални банки:

Сбербанк;
Международна московска банка;
Росевробанк;
Банка на Москва;
Московска кредитна банка;
Росселхозбанк.

По местоживеене клиентът може да се възползва от подобни кредитни програми в регионалните банки. Предоставянето на заем, обезпечен със земя, във всяка банка има свои собствени нюанси и различия.

Сбербанк

Най-голямата руска банка предлага възможност за теглене на заем за всякакви цели с недвижимо имущество като обезпечение.

Предимствата на този продукт включват: атрактивни лихвени проценти по кредитите, без необходимост от потвърждаване на предназначението на средствата по кредита и без комисионни при регистрация и обслужване.

За клиенти на заплата лихвеният процент се намалява с 1,00%. За клиенти, които са сключили застраховка за обезпечението, Сбербанк предоставя допълнителна отстъпка в размер на 1,00%.

Банков кредит, обезпечен с парцел, се предоставя при следните условия:

Розевробанк

Сред предложенията за нецелеви кредити RosEvroBank предлага да се използва заем с обезпечение. За обезпечение се счита само парцел с жилищна сграда.

Предимствата на заема включват по-нисък лихвен процент и възможност за ползване на кредитни средства за дълъг период (до 20 години).

Условия на заема:

Тази програма за потребителско кредитиране включва удобно изчисление на изплащането под формата на анюитетни плащания на равни вноски, както и възможност за пълно или частично погасяване по-рано от периода, посочен в договора, без неустойки.

Росселхозбанк

Rosselkhozbank предлага възможност за получаване на нецелеви заем, обезпечен с жилища с парцел, включително градски къщи, при следните условия:

Ниски лихви.
Без такси за обслужване.
Клиентът има право да избере предпочитаната схема на погасяване - анюитетни или диференцирани плащания.
Предсрочно погасяване - без неустойки.

Общи условия:

Кредитирането срещу обезпечение под формата на парцел има много положителни страни във формата ниска лихва по заема, големи размери на заема и дълъг срок на използване. Поради риска от загуба на собственост върху обекта на обезпечение в случай на влошаване на платежоспособността на клиента, трябва внимателно да прецените способността си да изпълнявате задълженията си по заема своевременно и напълно.

Трябва ли спешно да получите заем? Можете да получите голяма сума при ниска лихва, като осигурите заем с парцел като обезпечение. За обезпечение може да служи не само апартамент или кола, но и парцел.

Характеристики на заем, обезпечен с парцел

Заемът, обезпечен със земя, е една от формите на обезпечение. Кредитополучателят може да разчита на най-изгодните условия. Сумата и срокът на такъв заем са значително по-високи от тези на необезпечен заем, а лихвеният процент е по-нисък. Благодарение на наличието на обезпечение, дори човек с лоша кредитна история може да получи средства.

Характеристика на заема срещу парцел е, че обезпечението може да бъде празен парцел, който, за разлика от същия апартамент или кола, кредитополучателят не използва. Психологически е трудно човек да предостави жилището си като обезпечение. Кредитирането на земята решава този проблем.

Дори незастроен парцел може да се превърне в инструмент за получаване на средства. Заемът, обезпечен със земя, не е целеви и кредитополучателят може да го използва по свое усмотрение. Тази опция за финансиране е отлична причина да реализирате мечтата си и да построите къща върху празен парцел.

Предимства на заем, обезпечен със земя

лихвата е ниска;
дълъг период на заема;
възможността да получите голяма сума;
няма нужда от потвърждение на доходите;
не са необходими поръчители;
без скрити такси;
може да се получи в брой;
способността да изразходвате заем, обезпечен с парцел земя, за всякакви цели, без да отчитате разходи пред банката.

Какви документи са необходими за регистрация?

паспорт на кредитополучателя;
документи за собственост на парцел;
кадастрален паспорт, план за поземлен имот;
удостоверение за собственост;
удостоверение за плащане на поземлен данък.

Какво гледат банките?

Като обезпечение може да се предостави парцел, който е от категорията жилищна или земеделска земя. Можете да изтеглите кредит, обезпечен със земя, ако тя е собственост на кредитополучателя и трябва да има всички необходими документи. Парцелът трябва да се намира географски в района, в който работи кредитната институция, и върху него не трябва да има тежести.

Размерът на кредита зависи пряко от прогнозната стойност на обекта. Влияят се от много фактори. На първо място, това е местоположението. Ако обектът се намира в елитна вилна общност, това може значително да увеличи размера на кредита. Наличието на сгради и инженерни съоръжения също има положителен ефект върху размера на финансирането. Ако се тегли заем, обезпечен с парцел за строителство, тогава предоставянето на оправдателни документи значително ще увеличи шанса за получаване на по-голяма сума.

„Кредитна лаборатория“ е компания, която предоставя съвети и помощ при получаване на заем в Москва и Московска област. Много банки затегнаха изискванията към своите клиенти. Получаването на по-голяма сума стана по-трудно. Ние ще Ви спестим необходимостта да търсите банка, която да Ви издаде сумата. Свържете се с професионалистите! Нашата компания ще съдейства за получаване на средства. Наши партньори са най-големите банки в Русия. Нашата цел е да сведем до нула възможността за отказ на кредит.

Няма доказателство за доход? Лоша кредитна история? Това не е изречение. Ще ви помогнем да намерите банка, която да ви отпусне кредит, както и ще ви помогнем при подготовката на документи и тяхното оформяне.

В настоящата неблагоприятна ситуация в страната човек може да се нуждае от заемни средства. Сбербанк, като се грижи за своите клиенти, е разработила много изгодни оферти за заем не само за физически, но и за юридически лица. Едно от най-печелившите направления на Сбербанк е заем, обезпечен със земя с приемлив лихвен процент.

Обезпечението винаги намалява рисковете на банката. Предоставяйки го, човек увеличава вероятността да получи заем. Недвижимите имоти стават гаранция за изпълнение на задълженията на кредитополучателя към Сбербанк.

Ако човек се нуждае от големи парични инжекции в бюджета си, той няма да може без обезпечение или гаранция. Те могат да бъдат не само апартаменти, селски къщи, но и парцели.

Предимства на кредитирането, обезпечено със земя

Използвайки земята като обезпечение, клиентът получава редица много важни предимства, а именно:

голям размер на заема (от няколкостотин хиляди до 10, а понякога и 600 милиона рубли);
дълъг период на погасяване (Сбербанк разработи предложения, при които задълженията могат да бъдат изплатени в рамките на 7-10 години);
по-изгодни условия (намален лихвен процент);
възможността да получите отлагане на заем без никакви проблеми или потисничество от банката;
обработка не само на целеви, но и на нецелеви заеми;
Не само физически, но и юридически лица имат възможност да заемат пари.

Заемът, обезпечен с парцел от Сбербанк, също има един съществен недостатък - ако клиентът има проблеми с парите, обезпечението се изземва от него, за да изплати съществуващия дълг. Рискът, разбира се, е голям. Ето защо е много важно да обмислите всичко предварително и да вземете информирано решение.

Актуални оферти от Сбербанк за заеми, обезпечени със земя

За да направите кредитирането печелившо, трябва да проучите наличните програми в Сбербанк, да изберете най-подходящите, да попълните заявления за тях и да изчакате решението на банков специалист. Отделно си струва да разгледаме офертите за физически и юридически лица.

Кредит, обезпечен със собствен имот за физически лица

Тази оферта е изключително за физически лица. Обезпечението може да бъде апартамент, къща, друг недвижим имот и, разбира се, земя.

Много е важно тези обекти да са собственост на кредитополучателя. Ако парцелът не му принадлежи, тогава собственикът трябва да стане поръчител или съзаемател.

Кредитополучател може да стане лице, което отговаря на следните изисквания:

наличие на работа (клиентът може да бъде частен предприемач) или пенсия;
възраст от 21 до 75 години;
общ опит минимум 5 години;
непрекъснат стаж минимум 6 месеца;
временна или постоянна регистрация.

За да стане кредитополучател, клиентът предоставя редица документи, включително:

Руски паспорт;
удостоверение за доход (за наети работници това е удостоверение във формуляр 2-NDFL, за пенсионери - удостоверение от Пенсионния фонд, за индивидуални предприемачи - декларация и други финансови отчети);
работниците предоставят копие от трудовата си книжка (заверено от специалист от отдела по човешки ресурси на организацията).

При кандидатстване за потребителски кредит човек може да разчита на следните условия:

сумата се определя индивидуално; ако има обезпечение под формата на парцел, можете да се надявате да получите 1–10 милиона рубли;
заемът се издава за период от най-малко 3 месеца и не повече от 7 години;
средният лихвен процент е 14,5%;
Обезпеченото имущество трябва да бъде застраховано.

За такава внушителна сума и дълъг период на изплащане условията са приемливи, особено ако парите се вземат за развитие на собствен бизнес.

Оферти за кредити за юридически лица

Днес в Русия нишата на малкия и среден бизнес се развива бързо. Бизнесмените се нуждаят от парични инжекции. Ето защо Сбербанк разработи линия от печеливши банкови продукти за такива организации.

Чрез увеличаване на активите си чрез заемни средства, предприемачът има възможност значително да увеличи своя марж на печалба. Отпуснатите средства могат да бъдат използвани за откриване, разширяване на бизнес или развитие на напълно нова ниша.

Много организации притежават парцели, които могат да се използват като обезпечение.Това ви позволява значително да подобрите условията на кредита.

Част от заема може дори да бъде финансиран от държавата. Това важи особено за селскостопанската индустрия сега.

Бизнес наем: условия за кредит в Сбербанк

Тази оферта е разработена не само за юридически лица, но и за частни предприемачи. Отпуснатите от банката средства могат да бъдат изразходвани за развитие на вашия бизнес или рефинансиране на вече взет кредит или лизинг.

Едно от предимствата е възможността за извършване на диференцирани, а не анюитетни плащания, което значително намалява цената на кредита. Организации, занимаващи се с отдаване под наем на търговски имоти на други лица, могат да получават пари от такъв банков продукт.

Задължителни условия са:

наличие на бизнес, опериращ повече от последните 6 месеца;
Приходите от търговска дейност за годината са под 400 милиона рубли.

Парите се издават на клиенти при следните условия:

максимален размер - 600 милиона рубли;
заемът може да бъде изплатен в рамките на 10 години;
лихвеният процент се определя индивидуално и зависи от рентабилността на предприятието и срока на кредита;
има възможност за получаване на отсрочка за 12 месеца;
неустойка за забава - 0.1% дневно от сумата на плащането;
когато използвате земя като обезпечение, не е необходимо да сключвате застраховка;
наличие на поръчители.

Бизнес недвижими имоти - кредитиране срещу земя от Сбербанк

Този вид заем може да бъде получен от организации или индивидуални предприемачи. Парите се издават за конкретни цели, а именно за закупуване на различни помещения (складове, промишлени сгради, офиси, търговски площи и всякакви други търговски недвижими имоти).

Кредитополучателят трябва да е работил най-малко през последните 6 месеца (за сезонни организации този период се увеличава до 1 година). Общата годишна печалба не може да надвишава 400 милиона рубли.

Средствата се отпускат при следните условия:

максималната сума и лихвата по кредита не са определени и се изчисляват индивидуално;
първоначалната вноска за закупуване на недвижим имот не може да бъде по-малка от 20%;
дългът може да бъде изплатен в рамките на 10 години в съответствие със схемата на диференцирано плащане;
глобите и отсрочките са идентични със същите показатели, предложени от Бизнес Рент;
Обезпечението под формата на парцели не подлежи на застраховане.

Тегленето на кредит, обезпечен със земя, е изгодно

След като проучихме всички банкови предложения, можем да заключим, че е изгодно да се използват парцели като обезпечение, тъй като в повечето случаи те не подлежат на застраховка, което означава, че кредитополучателят спестява значителна част от бюджета си. Най-важното е да подходите към избора на продукт отговорно, за да получите максимален финансов ефект.