Дома с господдержкой. Правила предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой

Условия господдержки изменились. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум - 600 тыс. рублей.

Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми.

Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.

Берите, пока дают 🍻

Кого касается эта программа?

Теперь программа касается семей:

которые взяли в ипотеку единственное жилье,
у которых есть дети до 18 лет, студенты-иждивенцы или дети-инвалиды,
у которых за последние три месяца после вычета ипотеки оставалось денег меньше двух прожиточных минимумов на человека.

И что, дают деньги?

По программе господдержки дают деньги, но не семье на руки, а банку - в счет ипотечного кредита. Если семье положена господдержка, она обращается в банк и выбирает вариант реструктуризации. Банк может уменьшить ежемесячный платеж, сократить срок выплат, снизить ставку или пересчитать курс.

Например, семья с ребенком купила квартиру в ипотеку. Через два года жена ушла в декрет, а мужу снизили зарплату на 30%. Тянуть ипотеку и двух детей на одну зарплату тяжело, а жить больше негде. Семья напишет заявление на господдержку. Банк уменьшит ежемесячный платеж, и у семьи останется больше денег на еду и коммуналку.

Сколько денег можно получить по госпрограмме?

Теперь государство компенсирует 20% остатка по ипотеке, но не более 600 тыс. рублей. Например, если долг по ипотеке 1 млн рублей - от государства положено 200 тыс. А при долге в 3 и 6 млн рублей господдержка составит 600 тыс. рублей в обоих случаях.

У меня нет детей, но снизились доходы. Я участвую в программе?

Возможно. Если детей нет, господдержку может получить только ветеран боевых действий или инвалид. Безработный холостяк с ипотекой или семья без детей не участвуют в программе.

Я слышал, что ипотечный договор должен действовать 12 месяцев. Если я взял ипотеку полгода назад, мне помощь не положена?

Положена. В конце прошлого года правительство отменило это условие . Теперь главное - договориться с банком о реструктуризации до 1 марта 2017 года. Дата кредитного договора не имеет значения. Если заемщик соответствует всем требованиям, но купил квартиру полгода назад - можно писать заявление.

У меня ипотека. Сын после института не может найти работу и живет за мой счет. Нам тоже спишут 20% долга?

Нет, не спишут. По закону о господдержке иждивенцами признают только студентов-очников до 24 лет. Ребенок может учиться в аспирантуре, военной академии или быть ординатором.

А если сын получил диплом менеджера, в 22 года не может найти работу и сидит на шее у родителей-пенсионеров, он не считается иждивенцем. Такой семье часть долга по ипотеке не спишут.

У нас уже есть квартира. Но мы взяли в ипотеку еще одну и сдаем ее, чтобы не работать. Как насчет господдержки?

Резкое падение национальной валюты спровоцировало снижение уровня жизни населения России, что привело к просрочкам по ипотечным кредитам. Особенно болезненно данная ситуация повлияла на валютных заемщиков. Некоторым из них грозит даже банкротство. О том, чем грозит банкротство при ипотеке и что будет с ипотечной квартирой можно прочитать в статье по ссылке.

В свою очередь Правительство РФ в 2015 году приняло программу поддержки ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Программа помощи ипотечникам рассчитана на 2016 – 2017 годы.

Нормативным документом, регламентирующим порядок оказания помощи является постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 (с изменениями и дополнениями, действующими в 2017 году) "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

Теперь подробно рассмотрим условия получения поддержки заемщиков при ипотечном кредите.

Внимание. новыми условиями программы

Возмещение в рамках программы осуществляется по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 г.

Условия предоставления поддержки ипотечным заемщикам (в ред. до августа 2017 г.)

На помощь при ипотечных трудностях могут рассчитывать граждане при соблюдении одновременно 6 условий (указаны ниже):

1 обязательное условие - категории заемщиков. Основным требованием является то, что помощь предоставляется только гражданам, имеющим несовершеннолетних детей, либо являющимися ветеранами боевых действий, либо являющимся инвалидами (или имеющие детей-инвалидов).

2 условие - уменьшение доходов заемщика.

Для получение помощи необходимо, чтобы наступало одно из последствий, указанные в п. 2.1 и одно из последствий, указанное в п. 2.2 (одновременно).

2.1. среднемесячный доход заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, должен снизиться не менее чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (солидарных должников), рассчитанным за 3 месяца, предшествующие дате заключения кредитного договора (договора займа), либо размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанный на дату подачи заявления о реструктуризации (в рублевом эквиваленте по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным банком РФ на ту же дату), должен увеличиться не менее чем на 30 % по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (данный пункт не применяется с 2017 года в связи с изданием постановления Правительства РФ от 24.11.2016 N 1231);

2.2. среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего документа относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под их опекой или попечительством.

3 условие – местонахождение недвижимости и официальное оформление ипотеки. Согласно действующим требованиям объект должен находится на территории России, а также должен быть оформлен в качестве залога. О порядке оформления ипотеки читайте в статье по ссылке.

4 условие – требования к площади помещения.

Помощь предоставляется если жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия:

по общей площади не превышает: 45 кв. метров - для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров - для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров - для помещения с 3 и более жилыми комнатами;
по стоимости 1 кв. метра общей площади не превышает более чем на 60 процентов стоимость 1 кв. метра общей площади типовой квартиры для первичного или вторичного рынка жилья (соответственно) в субъекте Российской Федерации, в котором находится жилое помещение, определенную по данным Федеральной службы государственной статистики на дату заключения кредитного договора (договора займа).

Исключение: необходимо отметить, что для многодетных семей условие, предусмотренное п. 4 не действует.

5 условие – единственное жилье.

Помощь предоставляется только при приобретении по ипотеки единственного жилья. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения в размере не более 50 процентов в каждом из таких иных жилых помещений.

6 условие – срок заключения кредитного договора.

Поддержка предоставляется только по тем кредитам, по которым договор должен действовать не менее 12 месяцев на момент подачи заявления о реструктуризации.

Новое. С 2017 г. данное требование отменено постановлением Правительства РФ от 24.11.2016 N 1231

Форма поддержки ипотечных заемщиков

Вопросами предоставления помощи при возникновении трудностей при выплате по ипотечным кредитам занимается акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

Помощь предоставляется в виде реструктуризации кредита. При этом реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту. Для заключения реструктуризации долга заемщику необходимо подать заявление в кредитную организацию.

Внимание. В августе 2017 г. постановлением Правительства РФ существенно изменены условия программы гос. помощи ипотечным заемщикам. С новыми условиями программы можно ознакомиться в статье по ссылке.

Реструктуризация может быть в следующих формах

Для того чтобы получить помощь банк должен предусмотреть следующие изменения в условиях ипотечного кредита:

а) изменение валюты кредита с иностранной валюты на рубли Российской Федерации по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации, - для кредитов (займов), выданных в иностранной валюте;

б) установление размера ставки кредитования на весь срок ипотеки не выше 12 % годовых (для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации, - для рублевых кредитов.

Какие банки предоставляют помощь ипотечным заемщикам

Основным банки РФ присоединились к программе помощи заемщикам, к ним относятся:

Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест.

Напомним, что для получения реструктуризации необходимо обращаться в банк, выдавший ипотечный кредит, а далее уже сам банк обращается в "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Поэтому в случае удовлетворения всем вышеперечисленным условиям в заявлении в банк не лишним будет сослаться на постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373.

Обратите внимание, что программа не предусматривает полное освобождение заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям кредитного договора (договора займа). Кредитор может рассмотреть вопрос о частичном или полном списании штрафов, пеней и неустоек за просроченные платежи, образовавшихся в период ухудшения платежеспособности заемщика. Однако по программе помощи, утвержденной Правительством РФ, он это делать не обязан. Кроме того, программа не предусматривает освобождение заемщика от обязательств по страхованию имущества и титула, а также личного страхования, условия по которым прописаны в действующем кредитном договоре.

Подготовлено "Персональные права.ру"

В связи с превышением количества комментариев, оставляете комментарии в статье "

Собственное жилье – насущная потребность семей во всем мире, и Россия не является исключением. Продление Сбербанком ипотеки с господдержкой на 2017 и 2018 года способствует обеспечению жильем нуждающихся лиц. Все желающие получают возможность приобрести жилое имущество с помощью государства на долгосрочной основе. Фиксированная ставка составляет 11,50% в год. Разницу между рыночными показателями компенсирует Пенсионный фонд Российской Федерации.

Действие программы

Нововведение стартовало 18.03.15. Первым финансовым учреждением, которое поддержало программу правительства, стал Сбербанк. Успешная реализация идеи на рынке недвижимости в крупных городах России показала целесообразность продления срока кредитования. Программа будет действовать до 2017 года. Возможно продление господдержки и на 2018 год.

Цели программы не изменились. Ранее она должна была стать антикризисным инструментом, призванным поддержать население и строительные организации. В результате, жилье реализовано на 70%, были привлечены новые инвестиции.

Основные цели продления Сбербанком ипотеки с господдержкой на 2017 и 2018 годы:

решение жилищных проблем населения;
разработка новых предложений по ипотечному кредитованию;
предотвращение падения рынка недвижимости;
поддержка строительной индустрии.

Действие ипотеки не распространяется на покупку жилья на вторичном рынке, только на имущество, прошедшее государственную аккредитацию. Приятным дополнением программы является одновременная оценка приобретаемой недвижимости, страхование имущества, безопасности, здоровья физического лица. Важный момент кредитования – отсутствие банковской комиссии.

Требования к заемщикам

Желающие воспользоваться предложениями по продлению Сбербанком ипотеки с господдержкой 2017 и 2018 для улучшения собственных жилищных условий, обязаны соответствовать установленным критериям. К таковым относятся:

наличие постоянного дохода;
положительная кредитная история;
прописка по месту обращения за оформлением ипотеки;
трудовой стаж – не менее пяти лет (полгода на последнем месте работы);
максимальная стоимость приобретаемой квартиры не превышает 8 млн. руб.;
первоначальный взнос – 20% от стоимости покупки;
российское гражданство;
привлечение созаемщиков;
возраст от 21 года до 65 лет.

Документы для оформления ипотеки

Ипотека с господдержкой 2017 и продление на 2018 год Сбербанк выдается гражданам, собравшим определенный пакет документации. Необходимо предоставить:

Удостоверение личности гражданина РФ
Свидетельство о регистрации брака
Документ о постоянной регистрации
Военный билет
Свидетельство регистрации залогового имущества
Выписка с депозитного счета
Копия всех страниц трудовой книжки
Справку формой 2-НДФЛ
Кадастровый паспорт по залогу
Справку с места работы
Квитанции по уплате коммунальных услуг
Бумаги на приобретаемое строение
Заявление-анкету от имени всех заемщиков
Сведения о доходах

Как только предоставлена вся необходимая документация на ипотеку с господдержкой 2017 и 2018 продление Сбербанк финансовое учреждение начинает рассмотрение возможности кредитования.

Действия заемщика:

Предоставление максимально точной и достоверной информации в подаваемом заявлении на продукт
Сбор необходимых документов
Подача бумаг в выбранное учреждение
Ожидание решения банка
Предоставление документов по выбранной недвижимости
Заключение договора с организацией
Приобретение страхового полиса
Получение ключа от собственного жилища

Компания является крупнейшим по размерам активов банком в РФ. Наш бизнес-портал подготовил ряд статей об этой организации. Например, на странице рассказывается о том, какие услуги можно получить по горячей линии Сбербанка. А подробно описывается, как пользоваться пенсионными картами организации. Надеемся, серия подготовленных статей приблизит вас к банку №1 в нашей стране и сделает его услуги более комфортными.

Ипотека предусматривает не только быстрое получение средств на покупку дома, но и долгосрочные выплаты, которые будут отнимать часть бюджета семьи какое-то время.

Не все могут себе позволить выделить большие деньги, поэтому государство старается помочь своим гражданам и поддержать их в оформлении ипотеки.

С 2015 года в России действует программа государственной поддержки для открытия и выплаты ипотеки на покупку жилья.

Для поддержки и стабилизации ситуации на рынке по выдаче ипотеки была разработана программа «Жилище», с помощью средств Пенсионного фонда государство финансирует обеспечение жильём и улучшение жилищных условий.

Предлагается возможность приобрести жильё в новостройках, которые возводятся государственными застройщиками.

Государственная поддержка помогает обеспечить клиентов жильём в ипотеку в рамках минимальной нормы, что составляет 18 квадратных метров на одного человека, сверх которой можно приобрести при наличии собственных накоплений.

Программа рассчитана на первичный рынок застройки, что облегчает работу банка при оценке объекта недвижимости, а также поддерживает отечественного застройщика.

Условия и требования

Банки предоставляют возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях, которые включают сниженные процентные ставки и повышенный срок кредитования.

Читайте также:

Условия предоставления ипотеки определяются государством.

К условиям стабильного оформления ипотеки относятся:

Возможность кредитования на срок до 30 лет;
Низкие процентные ставки на уровне 10-11%;
Первоначальный взнос в сумме не менее 20% от стоимости жилья;
Максимальная сумма ипотеки в 8 000 000 рублей для Москвы и области, а для регионов — 3 000 000 рублей.

Для того, чтобы воспользоваться государственной программой необходимо, чтобы потенциальный заёмщик отвечал таким требованиям:

Стоять в очереди на улучшение жилищных условий или получения жилья;
Чтобы быть признанной такой, что нуждается в улучшении жилищных условий, семья должна располагать площадью менее 18 квадратных метров на одного человека;
Работа потенциального заёмщика должна быть связанной с бюджетной сферой деятельности (учителя, медики, военнослужащие);
Гражданство Российской Федерации;
Достижение совершеннолетия (или 21 года в некоторых банках) и возраст на момент полного погашения задолженности по ипотеке не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
Общий стаж работы не менее года, а на последнем месте работы — полгода (некоторые банки увеличивают эту цифру до года обязательно);
Официально подтверждённый доход;
Возможность привлечения поручителей и созаемщиков.

Срок действия программы

Программа государственной поддержки действует с 2015 года, когда в условиях кризиса 2014 года, требовалась стабилизация ситуации на валютном и банковском рынке.

К обязанностям Фондов жилищной поддержки в регионах добавилась работа по данной программе.

Сейчас же ожидается снижение процентных ставок по ипотеке в банках до максимально низких, поэтому актуальность программы с каждым годом уменьшается.

Возможно ли продление ипотеки с поддержкой государства?

Ожидалось, что программа государственной ипотеки будет отменена в 2017 году из-за улучшения экономической ситуации и более низких процентных ставок.

Продление в некоторых банках в 2017 году состоялось до марта, а именно, в том же Сбербанке, но в основном можно сказать, что программа изжила себя.

Видео по теме :

Банковские предложения

Банков, которые поддерживают программу, совсем немного.

Одной из причин для этого стало то, что не в каждом регионе есть Фонд жилищной поддержки, за счёт которого строятся или выкупаются квартиры в новостройках.

Банки, использующие программу государственной поддержки, предлагают более низкие процентные ставки, а сумма первоначального взноса по ипотеке в основном составляет от 20%.

Сбербанк

Отделение Сбербанка есть практически в каждом населённом пункте, поэтому этот банк один из первых стал широко поддерживать государственную программу по обеспечению жильём в ипотеку.

Процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 11% стоимости жилья, а срок кредитования составляет до 30 лет.

Характерной особенностью условий банка является то, что граничный возраст клиента на момент полного погашения задолженности по ипотеке составляет 75 лет, а в сравнении с другими банками — это 65 лет.

Видео об ипотеке с государственной поддержкой от Сбербанка:

Уралсиб

Уралсиб в рамках поддержки государственной программы предлагает открытие ипотеки для клиентов на новостроящиеся объекты, список которых конкретно утверждён.

Процентные ставки устанавливаются на уровне ниже остальных кредитов и составляют от 10.5% годовых.

Максимально ипотека выдаётся в размере 8 000 000 рублей для Москвы и области, 3 000 000 рублей для других регионов.

Сумма первоначального взноса минимально составляет 20%.

С полным обзором банка Уралсиб можно ознакомится в специально .

Дополнительные условия банков

Дополнительно банки могут выдвигать некоторые требования, которые отличаются от стандартной процедуры оформления ипотеки.

Эти условия заключаются в том, что:

Страхование риска потери залога или жизни и здоровья заёмщика является не обязательной, однако при невыполнении этого условия, банк может увеличивать процентные ставки по ипотеке до 5% годовых;
Индивидуальные предприниматели, как потенциальные заёмщики, обслуживаются на тех же условиях, кроме первоначального взноса, который для них составляет 30% от стоимости жилья (но условие это не исключает возможности обращения в государственные органы за субсидией);
Для всех клиентов минимально собственные средства при уплате первого взноса по ипотеке должны составлять не менее 10%, а остальные 10% или более могут покрываться за счёт субсидий;
Использование ипотечной программы государственной поддержки не исключает возможности объединить ее со средствами материнского капитала;
Возможны отклонения от стандартных условий (к примеру, уменьшение срока общего стажа или срока регистрации в определённом регионе) после заявления заёмщика, однако тогда за выдачу ипотеки дополнительно изымаются средства.

Полезное видео :

Доступные объекты

Фонд жилищной поддержки определённого региона ведёт учёт новостроек, которые построены с вложением государственных средств, а также рассматривает возможности выкупа таких объектов.

Покупка жилья в новостройках даёт преимущества покупателю в виде гарантии качества квартиры, а также отсутствия возможности мошенничества или обмана со стороны продавца.

Доступные для покупки объекты в ипотеку с государственной поддержкой включают:

Долевое участие в застройке, если объект ещё не готов. Выкупается доля застройщика на право собственности, которое возникнет в будущем;
Покупка у застройщика уже готового права собственности, когда объект построен и сдан к эксплуатации;
Услуги права требования, выкупленные у юридических лиц.

В основном проанализировав ситуацию на первичном рынке недвижимости, можно сделать вывод, что в больших городах выбор объектов значительно больше.

Скажем, в Москве или Санкт Петербурге регулярно строятся целые жилищные комплексы, тогда как в маленьких городах это могут быть лишь редкие новостройки.

Как оформить и получить ипотеку?

Для получения ипотеки с государственной поддержкой необходимо собрать определённые документы, которые включают:

Копии удостоверения личности всех членов семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий, а также других созаемщиков;
Справка о составе семьи (выписка из домовой книги);
Свидетельство о регистрации брака;
Свидетельство о рождении ребёнка;
Справку о доходах установленного образца.

Другие документы устанавливаются банками индивидуально.

Весь пакет документов нужно подать вместе с заявлением в банк, а также необходимо предоставить форму на право получения субсидии или справку из Пенсионного фонда.

Срок рассмотрения заявок превышает стандартную процедуру примерно в два раза и составляет от недели до двух в зависимости от загруженности работы банка и тщательности проверки кандидатуры клиента.

Видео о том, что произойдет с рынком, если ипотеку с государственной поддержкой отменят:

Так как ипотека с государственной поддержкой предоставляется семьям с не очень высоким уровнем доходов, то их платёжеспособность проверяется особым образом, также учитывается наличие другого жилья и возможность привлечения созаемщиков или поручителей.

После утвердительного решения банком, клиент подбирает жильё из списка аккредитованных новостроек, которые находятся во владении государства.

Проводятся все необходимые процедуры по страхованию объекта недвижимости и самого заёмщика по его желанию.

После этого договор подписывается и один экземпляр выдаётся клиенту.

Также в соответствующие государственные органы направляется уведомление о взятой ипотеке, так как ежемесячные платежи должны совершаться с учётом субсидий.

Деньги могут быть перечислены на счёт фактического продавца или выдаваться наличными клиенту.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об ипотеке с государственной поддержкой.

Сегодня вы узнаете:

Зачем государство помогает населению приобретать жильё;
Кто может получитьипотеку на льготных условиях;
Какие банки предоставляют ипотеку с поддержкой государства.

Что значит ипотека с господдержкой

Покупка жилья – актуальный вопрос чуть ли не в каждой второй российской семье. Прошли те годы, когда несколько поколений ютились в двух-трёх комнатах. Сегодня молодёжь более самостоятельная, и её представители стараются жить отдельно от взрослых. Однако, не во всех случаях эти старания заканчиваются покупкой новой квартиры.

Приобретение жилья – это ответственный этап, который требует не только повышенного внимания, но и значительных накоплений. А где их взять, если доходы позволяют лишь откладывать средства на мелкие покупки?

На помощь желающим обзавестись собственным уголком приходит кредит, и не в своём традиционном понимании, а в качестве ипотеки. Это отличный вариант улучшить свои жилищные условия сегодня, а расплачиваться небольшими платежами в течение нескольких лет.

Ипотечное кредитование дало возможность миллионам семей стать владельцами собственных квартир. Если бы нельзя было приобретать жильё в кредит, то многие так никогда и не поняли бы всей радости от этого события.

Прогресс не стоит на месте, и сегодня существуют разнообразные государственные программы, направленные на помощь населению в получении жилья. За счёт них можно значительно снизить расходы на приобретение квартиры, а значит, быстрее расплатиться с долгом и стать полноценным хозяином своей недвижимости.

Многие задумываются, зачем государство помогает людям с такими крупными покупками? Если бы это было невыгодно стране, никто бы за это дело не взялся.

Суть государственной поддержки заключается в следующем:

Укрепление сферы недвижимости и мотивации новых застройщиков (а как известно, строительство жилья для страны – большой плюс в экономике);
Появление более качественных объектов строительства (государство не будет заключать контракты с малонадёжными застройщиками);
Повышение уровня жизни незащищённых слоёв населения (инвалидов, неполных или многодетных семей и т. д.);
Увеличение спроса на новое жильё (а это и есть стимул для работы строительных компаний).

Почему ипотека с государственной помощью популярна

Получение ипотеки с государственным финансированием позволяет освободить собственников жилья от многих трат и хлопот.

Преимущества такого кредитования выражаются в следующем:

Сниженная процентная ставка . Даже если это всего лишь 2-3%, они сократят семейные расходы на приличную сумму;
Государство работает только с надёжными банками . В этом случае вы точно не попадёте к аферистам. Партнёрская программа заключена только с крупными, известными банками, имеющими большой опыт выдачи ипотеки и располагающими внушительным резервным фондом;
Купить недвижимость можно также только у застройщиков, являющихся участниками государственной программы . Это огромный плюс для заёмщика. Вам не придётся тратить уйму времени, чтобы проверить надёжность владельца стройки. Сегодня существует большое число случаев, когда застройщики являются мошенниками и после сбора средств с покупателей пропадают в неизвестном направлении;
Решение банка о выдаче кредита менее привязано к доходам заёмщика, чем в случае с обычной ипотекой . За должника ручается государство, а потому дополнительные «проверки» здесь не нужны;
Прозрачная политика банка по ипотечным счетам . Вас не заставят платить комиссии, о которых ни слова не говорится в договоре. Соглашение составляется понятным языком и не имеет двусмысленных фраз. А, как мы знаем, часто банки любят писать мелким шрифтом самую важную информацию. В ипотеке с участием государства с этим вы точно не столкнётесь.

Отметим, что преимущества действительно значимые. Вы приобретаете надёжное жильё. За спинами заёмщиков находится государство, которое внимательно следит за исполнением условий партнёрской программы.

Кто может воспользоваться поддержкой от государства

Важно понимать, что льготная ипотека предоставляется не всем категориям населения.

К тем, у кого есть шансы на различные «бонусы», относятся:

Жители, занятые в социальной сфере (работники медицинских учреждений, военные, воспитатели и другие);
Семьи, в которых на одного человека приходится менее 12 кв. м. жилья (если в семье двое человек, и площадь квартиры составляет 23 кв. м., то можно рассчитывать на поддержку государства);
Граждане России, которые зарегистрированы в очереди на улучшение условий своего жилья;
Семьи, имеющие двоих детей (в этом случае выдаётся материнский сертификат по рождении второго ребёнка).

К потенциальным получателям ипотечного кредита государство предъявляет требования следующего характера:

Необходимо застраховать собственную жизнь, возможную нетрудоспособность и приобретённое жильё (это значительно увеличивает долг по ипотеке, однако, данное условие является обязательным. К тому же сумма страховки прибавляется к ежемесячному платежу и распределяется на весь период выплаты долга, что делает её практически незаметной. Исключения по обязательному страхованию касаются только работников бюджетной сферы);
Если заёмщик не может предоставить первоначальный взнос или не имеет созаёмщиков, то в некоторых случаях допускается составление залогового договора на имеющуюся в его собственности недвижимость;
На время действия ипотеки должник не вправе распоряжаться жильём без одобрения банка (вы не можете продать квартиру, сдать в аренду, обменять и т.д. В случае нарушения этого условия банк может истребовать всю сумму кредита в срочном порядке до завершения условий договора);
При уклонении заёмщика от уплаты ежемесячных платежей, банк может принять решение о реализации жилья на публичных торгах (собственник остаётся без долга и жилья. Вырученные средства от продажи недвижимости поступают на счёт банка вместо предоставленной ипотеки. Чтобы избежать неприятных последствий, воспользуйтесь реструктуризацией долга);
Получатель ипотеки должен иметь трудовой стаж более 5 лет. При этом на последнем месте работы необходимо потрудиться как минимум 6 месяцев;
Можно купить только новое жильё или на этапе постройки (купить квартиру на вторичном рынке государство не позволяет, так как это никоим образом не стимулирует застройщиков. К тому же подержанное жильё имеет наценки собственников, в карман которых власти платить бюджетные средства не намерены);
Заёмщиком может быть только гражданин РФ.

На каких условиях можно получить льготную ипотеку

Существует несколько программ, направленных на помощь семьям в покупке жилья. Однако, условия получения средств примерно одинаковые, разнятся лишь категории получателей поддержки.

Ипотека с участием государственного капитала выдаётся на следующих условиях:

Процентная ставка по ипотеке не может превышать 12%;
Срок возврата долга ограничен 30 годами (минимальный период кредитования составляет 5 лет);
Максимальная сумма помощи для регионов – 3 000 000 рублей, а для Москвы – до 8 000 000 рублей;
Жильё может быть куплено только у того застройщика, который включён в партнёрскую программу;
Банки не вправе взимать комиссию за открытие, ведение и обслуживание ипотечного счёта;
Если уровень доходов потенциального заёмщика недостаточный, привлекается до трёх поручителей;
Возрастные ограничения для будущих владельцев жилья – 21 год на момент получения средств, а по окончании выплаты долга заёмщику-мужчине не должно быть более 65 лет, а женщине – 50;
В качестве первоначального взноса необходимо предоставить до 20% от стоимости жилья.

В 2017 году государство предлагает два способа снизить нагрузку заёмщика:

Получение низкого процента по ипотеке;
Получение некоторой компенсирующей суммы (например, материнского капитала за второго новорожденного. Сумма компенсации не может превышать 30% от стоимости недвижимости, что в денежном эквиваленте ограничено 1 500 000 рублей).

А как получить ипотеку с господдержкой тем, кто попадает под несколько программ? В данном случае существуют ограничения. К примеру, если вы являетесь работником муниципальной поликлиники и недавно родили второго ребёнка, воспользоваться двумя видами помощи (для работников бюджетной сферы и матери двоих детей) вам не удастся. Выберите то, что вам более выгодно.

Оформляем ипотеку с государственной поддержкой

Любой кредит, включая ипотеку, оформляется примерно одинаково. Сначала вы собираете пакет документов, а потом предоставляете его на рассмотрение банковских представителей.

Чтобы повысить шансы на получение помощи от государства, нужно подготовить как можно больше документов.

К таковым относятся:

Паспорт;
Справка о доходах с официального места трудоустройства (обычно банк запрашивает сумму ежемесячного за последние 6 месяцев службы);
Свидетельство о присвоении ИНН;
Военный билет (если требуется);
Документы на приобретаемый объект недвижимости (так как он ещё принадлежит настоящему владельцу, то бумаги необходимо попросить именно у него. Главные из них – свидетельство на собственность, кадастровый и технический паспорта);
Свидетельство о браке (если в качестве покупателя выступает один из супругов);
Дополнительный документ удостоверения личности (например, СНИЛС, водительское удостоверение или паспорт для выезда за границу);
Справки, подтверждающие наличие у заёмщика суммы на первоначальный взнос (это может быть выписка из банка).

Документов может потребоваться ещё больше. Всё зависит от конкретного случая и политики банка. О более конкретном списке вам расскажет консультант банка, в который вы обратились за ипотекой.

Оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой осуществляется в несколько этапов:

Выбор объекта для покупки . Список застройщиков-партнёров можно узнать в агентстве ипотечного кредитования. Посещаем несколько подходящих вариантов, изучаем этап постройки, документы на жильё, обращаем внимание на инфраструктуру и перспективы района застройки;
Поиск банка . Узнать о партнёрах можно в ипотечном агентстве, которое работает на государственном уровне. Здесь вам расскажут об условиях выдачи кредита и других особенностях. Далее, выбираем из предложенных банков наиболее подходящий. Критериями для оценки могут быть: процентная ставка, срок кредитования и сумма ежемесячного платежа, размер первоначального взноса, тонкости погашения задолженности раньше срока;
Сбор документов по требованию банка ;
Оформление ипотечного соглашения . На данном шаге потребуется подписать много бумаг. Вам выдадут толстую пачку документов, которые необходимо хранить весь период действия ипотеки;
Страхование объекта недвижимости . Осуществляется эта операция прямо в банке. Вам не нужно посещать множество страховых компаний. Кредитная организация имеет договор с определённой организацией, в которую и будет перечислена страховая сумма. Однако, вы можете по собственной воле отказаться от страховки, предлагаемой банком, и найти более приемлемые условия на стороне. В этом случае подписанный договор со страховой компанией понадобится предоставить в банк;
Перевод средств на счёт застройщика . При этом кредитные средства могут передаваться заёмщику несколькими способами: путём зачисления на дебетовый счёт, открытый в любом другом банке, на ипотечный счёт, открытый в банке, выдавшем кредит, или на расчётный счёт продавца;
Регистрация сделки в регпалате . На руки вам выдадут документ, свидетельствующий о вашем праве собственности на объект недвижимости. Его вам необходимо передать в банк. Себе вы можете оставить заверенную ксерокопию. Таким образом, банк страхует себя от неправомерных действий с вашей стороны в отношении недвижимости.

Выбираем банк с лучшими условиями

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно только в крупном и опытном банке. Власти не сотрудничают с новичками в банковской сфере. Они предъявляют жёсткие требования к участникам партнёрской программы, которые не каждая известная кредитная организация выдержит.

Вы можете ознакомиться с условиями выдачи ипотеки с поддержкой от государства в семи банках в нашей таблице.

Банк	Ставка, в %	Первоначальный взнос в %	Срок ипотеки в количестве лет
Сбербанк	от 10,4	от 15	до 30
ВТБ 24	от 10,9	от 15	до 30
Россельхозбанк	от 10,25	от 20	до 30
Газпромбанк	от 10,2	от 10	до 30
Открытие	от 11,25	от 20	до 30
Райффайзенбанк	от 11	от 15	до 25
Уралсиб	от 10,4	от 10	до 25

Из таблицы вы можете увидеть, что наименьшую ставку предлагает Газпромбанк, а наибольшую – Уралсиб.

При этом не забывайте обращать внимание и на срок кредитования. Чем он больше, тем выше будет ежемесячная сумма платежа. Если вы сможете внести первоначальный взнос в размере 20%, то это значительно снизит ваши дальнейшие расходы.

На сайте каждого из представленных банков имеется онлайн-калькулятор, позволяющий осуществить предварительный расчет графика платежей.