"Zákon o bankách", 2009, N 5
V súčasnosti pôsobí v Rusku približne 1 200 bánk, z ktorých približne 300 bánk má všeobecnú bankovú licenciu. To znamená, že každá štvrtá banka v Rusku má všeobecnú bankovú licenciu.
Aké sú výhody všeobecnej bankovej licencie v porovnaní s inými licenciami na bankové činnosti? Aké ďalšie požiadavky sú kladené na banky, ktoré získali všeobecnú bankovú licenciu?
Koncept všeobecnej bankovej licencie
V súlade s čl. 11.2 federálneho zákona z 2. decembra 1990 N 395-1 „O bankách a bankových činnostiach“ (zákon o bankách) všeobecná licencia je licencia na bankové operácie, ktorá udeľuje úverovej inštitúcii právo vykonávať bankové operácie s finančnými prostriedkami v rubľoch a cudzej mene, prilákať vklady finančných prostriedkov od fyzických a právnických osôb v rubľoch a cudzej mene.
Podrobnejšie je zoznam bankových operácií, na vykonávanie ktorých sa udeľuje všeobecná licencia, uvedený v prílohe 18 Pokynu Centrálnej banky Ruskej federácie zo 14. januára 2004 N 109-I „Dňa postup Banky Ruska pri prijímaní rozhodnutí o štátnej registrácii úverových organizácií a vydávaní licencií na bankové operácie "(pokyn 109-I) a zahŕňa nasledovné:
- prilákanie finančných prostriedkov od fyzických a právnických osôb do vkladov (na požiadanie a na určité obdobie);
- umiestňovanie finančných prostriedkov prilákaných do vkladov (na požiadanie a na určité obdobie) fyzických a právnických osôb vo vlastnom mene a na vlastné náklady;
- otváranie a vedenie bankových účtov pre fyzické a právnické osoby;
- vykonávanie zúčtovania v mene fyzických a právnických osôb vrátane oprávnených korešpondenčných bánk a zahraničných bánk na ich bankových účtoch;
- inkaso peňažných prostriedkov, účtov, platobných a zúčtovacích dokladov a hotovostné služby pre fyzické a právnické osoby;
- nákup a predaj cudzej meny v hotovosti a v bezhotovostnej forme;
- vydávanie bankových záruk;
- vykonávanie peňažných prevodov v mene jednotlivcov bez otvárania bankových účtov (okrem poštových prevodov).
Výhody všeobecnej licencie
V čom je všeobecná licencia lepšia ako bežné bankové licencie?
Je potrebné poznamenať, že všeobecná licencia má v porovnaní s vlastníctvom jednoduchých licencií množstvo výhod, a to:
- úverová inštitúcia, ktorá má všeobecnú licenciu, môže so súhlasom Ruskej banky vytvárať pobočky na území cudzieho štátu a po upovedomení Ruskej banky zastupiteľské úrady<1>;
- úverová organizácia, ktorá má všeobecnú licenciu, môže mať so súhlasom a v súlade s požiadavkami Ruskej banky dcérske spoločnosti na území cudzieho štátu<2>;
- úverová inštitúcia môže ukladať prostriedky federálneho rozpočtu na bankové vklady<3>;
- úverovej inštitúcii môže byť povolené dočasne ukladať voľné prostriedky z rozpočtu mesta Moskva na bankové vklady<4>;
- štátne záruky Ruskej federácie za úvery prilákané strategickými organizáciami vojensko-priemyselného komplexu na realizáciu hlavných výrobných činností a kapitálových investícií sa poskytujú za úvery od bánk, ktoré majú všeobecnú licenciu<5>;
- štátne záruky Ruskej federácie za úvery získané organizáciami vybranými spôsobom ustanoveným vládou Ruskej federácie na realizáciu hlavných výrobných činností a kapitálových investícií sa poskytujú za úvery od bánk so všeobecnou licenciou<6>;
- Úverové inštitúcie so všeobecnou licenciou môžu investovať prostriedky z dôchodkového sporenia a úspor na bývanie pre vojenský personál do vkladov v rubľoch<7>;
- štatút „autorizovanej banky moskovskej vlády“ je možný pre banky, ktoré majú všeobecnú licenciu<8>;
- banky, ktoré majú všeobecnú licenciu, majú právo obsluhovať personalizované sociálne účty občanov v meste Moskva<9>;
- Úverové organizácie, ktoré majú všeobecnú licenciu, môžu mať právo vykonávať funkcie oprávneného orgánu ministerstva financií mesta Moskvy na kontrolu finančnej situácie príjemcov rozpočtových úverov a zabezpečenie ich zamýšľaného použitia.<10>;
- banky so všeobecnou licenciou sa môžu podieľať na umiestňovaní registrovaných blokovaných cieľových účtov občanov<11>;
- dočasne dostupné prostriedky štátnej korporácie „Russian Nanotechnology Corporation“ môžu byť investované do vkladov a vkladových certifikátov úverových inštitúcií, ktoré majú všeobecnú licenciu<12>;
- Dočasne disponibilné prostriedky štátneho podniku - Fond pomoci na reformu bývania a komunálnych služieb možno investovať do vkladov a vkladových certifikátov úverových inštitúcií so všeobecnou licenciou<13>;
- úverová inštitúcia, ktorá má všeobecnú licenciu, sa môže zúčastniť výberového konania na výkon funkcie agenta pre umiestnenie štátnych sporiacich dlhopisov, ich splatenie, splatenie a vyplatenie výnosov z kupónov<14>;
- úverová organizácia, ktorá má všeobecnú licenciu, sa môže zúčastniť súťaže na určenie platobného agenta pre dlhopisy štátneho sporiteľného úveru Ruskej federácie<15>;
- Centrálna banka Ruskej federácie poskytuje úvery úverovej organizácii, ktorá vykonáva opatrenia na ozdravenie problémovej úverovej organizácie, ak má takáto reorganizačná banka všeobecnú licenciu<16>;
- vývoz prútov je povolený úverovým organizáciám so všeobecnou licenciou<17>;
- iné.
Všeobecná licencia na bankové operácie teda poskytuje bankám možnosti vykonávať tieto operácie:
- otvorené pobočky, zastúpenia a dcérske spoločnosti v zahraničí;
- prideľovať finančné prostriedky z federálneho a regionálneho rozpočtu;
- investovať dôchodkové úspory;
- miesto fondy štátnych korporácií a pod.
Ako vyplýva z vyššie uvedeného, všeobecná banková licencia poskytuje ďalšie možnosti rozvoja podnikania banky, a preto je pre banky zaujímavá.
Aké sú požiadavky na banky, ktoré získajú všeobecnú licenciu, a aký je postup na získanie všeobecnej bankovej licencie? Sú tieto požiadavky pre banky realizovateľné a je postup na získanie všeobecnej bankovej licencie príliš komplikovaný?
Požiadavky na banky, ktoré získajú všeobecnú licenciu
Všeobecnú licenciu možno vydať úverovej organizácii, ktorá spĺňa tieto požiadavky:
- má vlastné zdroje (kapitál) vo výške najmenej 900 miliónov rubľov k 1. dňu v mesiaci, v ktorom bola podaná žiadosť o všeobecnú licenciu Banke Ruska<18>;
- má licencie na vykonávanie všetkých bankových operácií s finančnými prostriedkami v rubľoch a cudzej mene<19>;
- počas posledných šiestich mesiacov pred podaním príslušnej žiadosti územnej inštitúcii Ruskej banky, ako aj predtým, ako Ruská banka rozhodne o rozšírení činnosti úverovej organizácie, musí úverová organizácia<20>:
- spĺňať požiadavky stanovené federálnymi zákonmi a nariadeniami Ruskej banky týkajúce sa poskytovania informácií o účastníkoch a ich skupinách (pridružených spoločnostiach), čo umožňuje jednoznačnú identifikáciu osôb (vrátane tých, ktoré nie sú účastníkmi úverovej inštitúcie), ktoré majú schopnosť priamo alebo nepriamo (prostredníctvom tretích strán) určovať rozhodnutia prijaté riadiacimi orgánmi úverovej inštitúcie;
- nemajú žiadny dlh voči federálnemu rozpočtu, rozpočtu zodpovedajúceho zakladajúceho subjektu Ruskej federácie, zodpovedajúcemu miestnemu rozpočtu a štátnym mimorozpočtovým fondom;
- mať organizačnú štruktúru (vrátane služby vnútornej kontroly) primeranú rozsahu operácií vykonávaných úverovou inštitúciou a podstupovaným rizikám;
- spĺňať kvalifikačné požiadavky stanovené federálnymi zákonmi a predpismi Ruskej banky pre členov predstavenstva (dozornej rady) a manažérov úverovej inštitúcie;
- dodržiavať povinné rezervy Banky Ruska a nemajú žiadne peňažné záväzky po lehote splatnosti voči Banke Ruska;
- patrí do klasifikačnej skupiny I alebo klasifikačnej skupiny II v súlade so smernicou Bank of Russia N 2005-U;
- spĺňať požiadavky stanovené federálnym zákonom „o poistení vkladov fyzických osôb v bankách Ruskej federácie“<21>.
Ako teda vyplýva z vyššie uvedeného, ruská legislatíva nekladie úverovým inštitúciám, ktoré chcú získať všeobecnú bankovú licenciu, žiadne nesplniteľné požiadavky.
Postup na získanie všeobecnej licencie
Všeobecnú licenciu na vykonávanie bankových operácií možno vydať banke, od ktorej uplynuli aspoň dva roky odo dňa štátnej registrácie.<22>.
<22>Pozri: článok 14.4 pokynu 109-I.
Na získanie licencie na rozšírenie svojich činností musí úverová inštitúcia predložiť nasledujúce dokumenty územnej inštitúcii Banky Ruska, ktorá dohliada na jej činnosť:
- petíciu podpísanú oprávnenou osobou;
- zverejnená výročná správa overená audítorskou organizáciou a riadne overená kópia správy audítora za rok predchádzajúci žiadosti úverovej organizácie o udelenie povolenia na rozšírenie jej činnosti (ak tieto doklady neboli predtým predložené územnému pracovisku banky), Ruska);
- podnikateľský plán úverovej inštitúcie alebo v prípade zmien a doplnkov k podnikateľskému plánu stanovenému predpismi Ruskej banky;
- potvrdenie od oprávnených orgánov, že úverová inštitúcia nemá žiadny dlh voči federálnemu rozpočtu, rozpočtu zodpovedajúceho zakladajúceho subjektu Ruskej federácie, príslušnému miestnemu rozpočtu a štátnym mimorozpočtovým fondom<23>.
Pri posudzovaní vydania všeobecnej licencie banke vykonáva komplexnú kontrolu spôsobom stanoveným predpismi Ruskej banky alebo zohľadňuje výsledky komplexnej kontroly, ak bola ukončená najskôr po troch mesiacoch. pred podaním žiadosti o vydanie tejto licencie územnej inštitúcii Bank of Russia<24>.
<24>Pozri: článok 14.3 pokynu 109-I.
Územná pobočka Banky Ruska do deväťdesiatich kalendárnych dní odo dňa prijatia dokumentov ich preskúma a zašle Ruskej banke (Oddelenie licenčných činností a finančného vymáhania úverových inštitúcií Ruskej banky) záver o možnosti vydať licenciu úverovej organizácii rozširujúcej svoju činnosť<25>.
<25>Pozri: článok 14.7 pokynu 109-I.
Na základe prijatých dokumentov Banka Ruska rozhodne o možnosti vydať úverovej organizácii licenciu uvedenú v jej žiadosti.<26>. V Bank of Russia patrí táto otázka do kompetencie Výboru pre bankový dohľad<27>.
<26>Pozri: článok 14.9 pokynu 109-I.
<27>Pozri: Predpisy o Výbore pre bankový dohľad Banky Ruska (schválené rozhodnutím Predstavenstva Centrálnej banky Ruskej federácie zo dňa 10. augusta 2004, zápisnica č. 21).
* * *
Ako vyplýva z vyššie uvedeného, všeobecná banková licencia poskytuje bankám, ktoré takúto licenciu majú, množstvo významných výhod. Postup na získanie takejto licencie a zoznam požiadaviek na banky sú zároveň realizovateľné pre banky, ktoré si prostredníctvom všeobecnej bankovej licencie môžu rozšíriť rozsah svojej činnosti.
Proces licencovania maklérov Centrálnej banky Ruskej federácie už nabral na obrátkach. Najmenej polovica forexových dílerov pôsobiacich v Ruskej federácii už mala získať licencie. V skutočnosti sa všetko deje presne naopak. Licencia Centrálnej banky Ruskej federácie zo dňa 01.02.2017 minulý rok sa ho podarilo získať len 6 maklérom. Pokiaľ ide o kvalitu finančných služieb, je zrejmé, že licencia Centrálnej banky Ruskej federácie vôbec nezaručuje bezpečnosť a atraktívnosť služieb na devízovom trhu pre bežného človeka.
Aj keď je tu jeden pozitívny vývoj – Centrálna banka Ruskej federácie konečne zaregistrovala SRO na vykonávanie regulácie a kontroly v Rusku.
Podľa ustanovení nového zákona musí devízový obchodník od 1. januára 2016 pracovať v maloobchodnom segmente devízového trhu Ruskej federácie:
- získať licenciu od regulátora - Centrálnej banky Ruskej federácie
- stať sa členom SRO
- stať sa členom kompenzačného fondu vytvoreného SRO.
K dnešnému dňu iba 6 získalo licenciu od Centrálnej banky Ruskej federácie, a to:
- Finam Forex LLC, číslo licencie 04513961020000 zo dňa 14. decembra 2015
- Teletrade Group LLC, číslo licencie 04513980020000 zo dňa 5.12.2016
- TrustForex LLC, číslo licencie 04513981020000 zo dňa 5.12.2016
- LLC "VTB-24 Forex" Licencia č. 04513993020000 zo dňa 01.09.2016
- LLC " ", licencia zo dňa 10.07.2016
- OOO"" (značka Alpari) licencia zo dňa 28.11.2016
Ako prvá získala licenciu od Centrálnej banky Ruskej federácie maklérska spoločnosť Finam. Po prekonaní konkurentov vedenie tejto spoločnosti ako prvé predložilo regulátorovi dokumenty na vytvorenie samoregulačnej organizácie. Prečo taký zhon? Je to jednoduché! Stať sa zakladateľom a zatiaľ jediným členom SRO znamená začať si písať pravidlá pre seba.
Dobrou správou je, že 12. októbra 2016 Centrálna banka Ruskej federácie akreditovala SRO („“), čím sa konečne začal proces vytvárania regulačného rámca na devízovom trhu Ruskej federácie, podľa ktorého budú následne na Forexe pôsobiť ruskí díleri.
Žiadosti, ktoré posudzuje Centrálna banka Ruskej federácie
Centrálna banka Ruskej federácie zvažuje balíky dokumentov na získanie licencií pre niekoľko maklérskych spoločností:
- "Rodeler Ru" (značka 24FX).
- "Fix Trade" (značka InstaForex)
Licencovanie bolo zamietnuté (dôvod neznámy) s právom znovu predkladať žiadosti takým spoločnostiam, ako sú:
- "Ziskový maklér".
- "Dilfin Forex".
Dôvody odmietnutia vydania licencií nie sú zverejnené. Všetci makléri, ktorí boli odmietnutí, plánujú čoskoro znova požiadať.
Podľa legislatívy Ruskej federácie každá spoločnosť, ktorá pôsobí v Rusku a poskytuje súkromným klientom prístup na devízový trh, musí teraz získať licenciu centrálnej banky a stať sa členom SRO (nie je možné stať sa členom SRO bez licencie centrálnej banky). Pre získanie licencie sa zatiaľ rozhodlo len niekoľko firiem.
Na jednej strane je licencia Centrálnej banky Ruskej federácie pomerne vážnym dokumentom, ako každý iný vládny dokument, ktorý dáva povolenie na vykonávanie osobitného druhu činnosti. Ako sme naznačili vyššie, ruskí obchodníci konečne získali legitímnu samoregulačnú organizáciu, ktorá začala podrobne regulovať poskytovanie maloobchodných Forexových služieb na území Ruskej federácie a čoskoro sa stane prvým obrancom proti maklérom, ktorí často pracujú na hrane. z faulu.
Čoskoro vznikne aj kompenzačný fond SRO, ktorý bude v kritických situáciách (krach makléra) schopný uhrádzať finančné prostriedky, o ktoré klienti prišli. Forexové spoločnosti však začnú fungovať v jasnejšom legislatívnom rámci, ktorý reguluje veľkosť minimálneho autorizovaného kapitálu, vyškolený personál, centrálu a ďalšie parametre, ktoré zaručia stabilitu ich fungovania.
Nevýhody licencie od Centrálnej banky Ruskej federácie
Na druhej strane, obchodníci dostávajú pákový efekt 1:50, obmedzený zoznam menových párov dostupných na obchodovanie (iba 26), limit obchodného čerpania, ktorý chráni pred negatívnymi zostatkami, a s bonusovými ponukami sa navždy rozlúčia. Navyše, podľa nového postupu sa ruskí makléri stávajú daňovými agentmi, čo znamená, že obchodníci sa budú musieť o svoje zarobené zisky deliť so štátom.
A ak analyzujeme, forexové spoločnosti, ktoré dostanú licenciu od Centrálnej banky Ruskej federácie a stanú sa členmi SRO, stratia svoje najobľúbenejšie marketingové nástroje, na ktoré sú nielen oni, ale aj samotní obchodníci zvyknutí, a to:
- Pákový efekt – viac ako 200 %
- Minimálny vklad
- Pôsobivý výber aktív na obchodovanie
- Bonusy – viac ako 50 % a dokonca 100 %
Ich absencia robí Forexový trh takmer úplne nedostupným pre začínajúcich obchodníkov. S minimálnym vkladom 100-200 USD, ktorý bol považovaný za štandard pre začatie obchodovania, a pákou 1:50 bude veľmi, veľmi ťažké začať. A tento dobrý úmysel – chrániť obchodníkov pred stratou finančných prostriedkov – zasiahne tých istých obchodníkov.
Niektoré známe spoločnosti pôsobiace na maloobchodnom forexovom trhu v Rusku sa rozhodli nezískať licenciu od Centrálnej banky Ruskej federácie a nestali sa členom SRO. Napríklad štruktúra ako Nefteprombank koncom roka 2015 oznámila, že prestáva obsluhovať svojich súkromných „maržových“ klientov. Podľa ratingu Interfax-CEA sa forexová dcéra Nefteprombank umiestnila na 11. mieste v hodnotení ruských forexových brokerov.
Maklér s ruskými koreňmi Alfa-Forex pokračoval v obsluhe ruského retailového segmentu otváraním účtov pre svojich klientov prostredníctvom cyperskej spoločnosti AlfaCapitalHoldings. Na jednej strane nikto nezakazuje ruským občanom obchodovať so zahraničnými maklérmi. Na druhej strane teraz AlfaForex nebude môcť oficiálne inzerovať svoje služby v Ruskej federácii a otvárať svoje kancelárie a sieť predajcov na území Ruskej federácie.
Pred získaním licencie fungovala forexová pobočka banky VTB24 podľa inej schémy. Podľa mechanizmu, ktorý vymyslela, pokračovala vo svojich aktivitách v retailovom forexovom segmente v Rusku poskytovaním konverzných služieb svojim súkromným klientom. Tento krok bol však dočasný, keďže v septembri tento broker predsa len dostal licenciu od Centrálnej banky Ruskej federácie.
Ako pokračuje v poskytovaní služieb napríklad Alpari? Prvý maklér v Rusku (podľa ratingu Interfax-CEA), ktorý dostal zamietnutie od ruského regulátora, naďalej pôsobí v mene makléra Alpari, registrovaného na Svätom Vincente a Grenadínach.
Spoločnosť sa chystá opäť podať žiadosť do Centrálnej banky Ruskej federácie, čo sa podľa predstaviteľov spoločnosti stane v treťom štvrťroku tohto roka.
Západná skúsenosť
Určite - licencia od Centrálnej banky Ruskej federácie v oblasti Forexu, to je dobré! Nie však so súčasnými licenčnými požiadavkami. A kým čas a prax dajú všetko na svoje miesto, od ruských maklérov utečie veľa vody a klientov.
Keď trochu rozumiete marketingu a špecifikám práce Forexových spoločností, ako aj motivácii moderných obchodníkov (čo presne od devízového trhu očakávajú a ako to získajú), pochopíte, že drvivá väčšina začiatočníci a tí, ktorí získavajú skúsenosti, pôjdu na iné trhy, kde brokeri ponúkajú páku 1:500 a mnoho ďalších „produktov“, ktoré v schopných rukách prinášajú mnohonásobne väčší zisk ako návrhy spoločností, ktoré získali alebo dostanú licenciu od centrály. Banka Ruskej federácie.
A nikto nehovorí, že „iné trhy“ sú nevyhnutne v jurisdikcii offshore Panamy alebo Britských Panenských ostrovov. Vôbec nie! Napríklad regulátori z Veľkej Británie (FCA) a Austrálie (ASIC), USA (NFA) umožňujú Forex brokerom poskytovať klientom páku 1:500 a ďalšie významné výhody. Napriek tomu, že FCA, NFA a ASIC sú jedny z mála regulátorov, ktoré skutočne regulujú maloobchodný Forex.
V čom sú ruskí obchodníci horší ako západní a pred čím sa ich Rusko snaží chrániť, nie je známe. A súčasná situácia s forexovým priemyslom v Ruskej federácii pripomína skôr proces, keď na vytvorenie niečoho nového (nie nevyhnutne) dobrého najskôr rozbijú to staré, ktoré bolo potrebné len mierne upraviť a posilniť.
závery
Na pozadí toho, ako centrálna banka Ruskej federácie dala ruským forexovým maklérom na výber – získať licenciu a stať sa nezaujímavým pre maloobchodný sektor alebo pracovať pod čiernou vlajkou a nemať oficiálny prístup na ruský reklamný trh, väčšina pravdepodobný bude budúci model práce ruských forexových dílerov. Každá spoločnosť bude mať „dvojitú tvár“. To znamená, že maklér bude zahŕňať ruskú spoločnosť, ktorá získala licenciu od Centrálnej banky Ruskej federácie a bude môcť propagovať svoju značku v Rusku, a spoločnosť s offshore registráciou, ktorá bude prijímať hlavné toky nových vkladov a poskytovať služby v súlade so všetkými obvyklými podmienkami. Všetko sa na tejto schéme zastaví až do okamihu, keď licenčné podmienky Centrálnej banky Ruskej federácie začnú spĺňať skutočné požiadavky moderného devízového trhu.
Úverová organizácia, ktorá plánuje vykonávať právne operácie, ktoré nie sú v rozpore so základným zákonom Ruskej federácie, musí na tento účel získať osobitnú licenciu od Banky Ruska. Otázky súvisiace s registráciou úverových inštitúcií a udeľovaním licencií na bankové činnosti sú upravené vnútroštátnymi právnymi predpismi.
A práve tento článok vám má pomôcť porozumieť takej problematike, ako sú typy licencií na bankové činnosti, získanie takéhoto povolenia na podnikanie, ako aj možnosť uplatnenia sankcií v prípade porušenia zavedeného režimu.
Potreba bankových licencií
Keďže fungovanie bánk a ich práca ovplyvňuje ekonomiku krajiny a týka sa majetkových záujmov neobmedzeného počtu osôb, štát kladie na banky prísne požiadavky. Takže preberá kontrolu nad zaistením bezpečnosti spoločnosti (vkladateľov, klientov a štátu).
Povolenie na výkon bankovníctva môže získať len právnická osoba, a to úverová organizácia založená fyzickými osobami.
Existujú dva typy povolení, ktoré však majú spoločné zákaz používania peňažných prostriedkov jednotlivcov na vklady.
- Povolenie transakcie v domácej mene.
- Autorizácia transakcie v akejkoľvek mene.
Druhy povolení na bankové činnosti
Každá z licencií vydaných na oprávnenie vykonávať bankové činnosti podrobne popisuje druhy povolených operácií.
Zoznam požadovaných dokumentov a postup registrácie a licencovania bankových činností je popísaný nižšie.
Nižšie uvedené video vám povie viac o bankových licenciách:
Zoznam požadovaných dokumentov
Na posúdenie žiadosti o legitímne povolenie centrálna banka vyžaduje pripravený balík dokumentov. Žiadateľ, právnická osoba, vyplní žiadosť podľa schváleného vzoru. A pripája k tomu prehľadný súbor dokumentov:
- originály dokladov o založení organizácie;
- plný ;
- Každý zakladateľ musí pripojiť overenú kópiu svojho potvrdenia;
- podpísané a zapečatené (jednotlivcami);
- podrobné profily ľudí, ktorí sa uchádzajú o kľúčové pozície: manažér, hlavný účtovník, námestníci;
- pripravený podnikateľský plán;
- prijatie platby štátnej dane (nie viac ako 1 % deklarovaného základného imania) do štátneho rozpočtu;
- potvrdenie o vykonaní auditu zákonných zdrojov finančných prostriedkov vkladaných zakladateľmi;
- dokumentárny základ pre záver, že hotovostné transakcie sa vykonávajú podľa všetkých požiadaviek;
- kópiu povolenia protimonopolného výboru na vytvorenie úverovej štruktúry;
- vyžaduje zápis do registra prvej emisie akcií (k čomu sú potrebné ďalšie doklady) a následnú správu o výsledku tejto emisie;
- musí byť zaplatená na 100 %, podložená listinnými dôkazmi.
Odoslaním žiadosti sa spúšťajú ďalšie fázy postupu.
Prečítajte si nižšie o dobe platnosti bankovej licencie a postupe na získanie povolenia na to.
Postup na získanie povolenia
Takže získať bankovú licenciu?
Niekoľko nariadení definuje licenčný režim, ktorý zaväzuje úverové inštitúcie získať príslušné povolenie. Špecifické povolenie poskytuje jasný zoznam zákonných bankových úkonov.
Postup na získanie licencie (trvalého povolenia) na bankové činnosti v Rusku je veľmi náročný a zdĺhavý. Existuje prax nákupu a predaja hotových úverových inštitúcií resp.
- Ak Centrálna banka Ruskej federácie prijme vyššie uvedené dokumenty, písomne to potvrdí zakladateľom.
- Od okamihu potvrdenia sa začína proces ich posudzovania, štúdia a overovania, v dôsledku čoho sa robí konečný záver. Zákon na to určuje šesťmesačnú lehotu, ktorú centrálna banka nemá právo prekročiť.
- Ďalšia fáza: Ruská banka odošle balík úverovej štruktúry na registráciu v zjednotenom registri. Vykonáva to poverený orgán. Zákon umožňuje päť dní na zaradenie do zoznamu, po ktorom nasleduje oznámenie Banke Ruska.
- Potom má Banka Ruskej federácie tri dni na to, aby informovala a zdokumentovala tieto informácie zakladateľom
- Zakladatelia musia do mesiaca splatiť sto percent deklarovaného základného imania (inak dôjde k súdnej likvidácii právnickej osoby).
Licencia vám umožňuje legálne pokračovať v transakciách a operáciách uvedených v povolení.
Článok podrobne vysvetľuje podstatu bankovej licencie, popisuje jej typy a postup jej získania.Ako sú tieto informácie užitočné pre dlžníkov a sporiteľov? Ako skontrolovať, či je činnosť finančnej inštitúcie licencovaná alebo či je na banku vyhlásený konkurz? Odpovede na tieto a ďalšie otázky získate z článku.
Licencia je oficiálne vládne povolenie, ktoré bankovej organizácii umožňuje:
- vydávať pôžičky;
- odoberať prostriedky od obyvateľstva na uloženie;
- vykonávať menové transakcie atď.
Každá banka potrebuje licenciu na vykonávanie legálnych finančných činností. V opačnom prípade nemá právo vykonávať peňažné operácie. V dokumente musí byť tiež uvedená mena, s ktorou môže úverová inštitúcia pracovať. Banka získa licenciu po štátnej registrácii.
Ak organizácia vykonáva bankové činnosti bez povolenia štátu, poskytuje sa táto zodpovednosť za:
1. Pre právnické osoby:
- úplné vymáhanie finančných prostriedkov získaných počas operácií;
- pokuta do federálneho rozpočtu. Jeho hodnota je dvojnásobkom sumy, ktorú inštitúcia dostala počas svojej nelegálnej práce;
- likvidáciu, ale to vyžaduje, aby centrálna banka podala príslušnú žalobu na súd.
2. Pre fyzické osoby – trestnoprávna alebo občianskoprávna zodpovednosť.
V Rusku vydáva licencie centrálna banka. Informácie o nich zverejňuje v publikácii „Bulletin of the Bank of Russia“. Premietajú sa tam aj prípadné zmeny súvisiace s prijímaním a odnímaním povolení. Tieto informácie sú dostupné aj na oficiálnej webovej stránke Bank of Russia.
Licencia je platná na dobu neurčitú, časovo neobmedzenú. Ak má organizácia povolenie vykonávať finančné transakcie, môže získať ďalšie splnomocnenie. Na ktoré transakcie je banka oprávnená a na ktoré nie, sú uvedené v licenčnom dokumente. Je ich viacero druhov.
Typy bankových licencií
Vydané novovytvoreným organizáciám: - Vykonávať finančné transakcie v rubľoch. Vklady od fyzických osôb však nemožno prijať.
- Prilákať peniaze od obyvateľstva za účelom ich uloženia v rubľovom depozite. Inštitúcia môže vydať takúto licenciu súčasne s predchádzajúcou.
- Pre transakcie v rubľoch a cudzej mene. Banka nesmie na základe tejto licencie prijímať prostriedky na vklad.
- Na príjem a skladovanie v ruských rubľoch a cudzej mene. Banka môže tento dokument dostať súbežne s predchádzajúcim.
- Na uloženie a skladovanie drahých kovov. Úverová inštitúcia môže získať takéto povolenie spolu s licenciou na operácie v rubľoch a cudzej mene.
Niektoré z uvedených typov licencií má k dispozícii aj už fungujúca banka na rozšírenie svojich aktivít. Toto sú povolenia pre:
- skladovanie drahých kovov;
- transakcie v rubľoch a cudzej mene (v tomto prípade môže banka spolupracovať s ľubovoľným počtom zahraničných korešpondenčných bánk);
- umiestnenie vkladov domácností v rubľoch;
- prilákanie vkladov v rubľoch a cudzej mene (na tento účel už banka musí mať povolenie na devízové transakcie).
Na získanie všetkých licencií, ktoré vám umožňujú prilákať investorov, sú povinné nasledujúce predpoklady:
- Inštitúcia spĺňa podmienky účasti v systéme poistenia vkladov.
- Od štátnej registrácie banky uplynuli najmenej 2 roky. Ak je toto obdobie kratšie, organizácia musí:
- mať kapitál vo výške najmenej 100 miliónov eur, ale iba v ekvivalente rubľov;
- poskytovať centrálnej banke informácie o osobách, ktoré priamo ovplyvňujú prijímanie kľúčových rozhodnutí v inštitúcii.
Okrem toho banka, ktorá plánuje získať akékoľvek ďalšie licencie, musí spĺňať nasledujúce všeobecné požiadavky:
- Nebuďte dlžníkom rozpočtov akejkoľvek úrovne (miestnej, federálnej atď.).
- Nemať žiadne nedoplatky voči centrálnej banke.
- V súlade s kritériami Bank of Russia byť finančne stabilnou organizáciou.
- Spĺňať všetky požiadavky centrálnej banky: kvalifikačné aj technické (napr. čo sa týka bankového vybavenia).
Tieto podmienky musí banka spĺňať minimálne šesť mesiacov pred podaním žiadosti o predĺženie licencie.
Ďalším typom dokladu, ktorý sa vydáva osvedčeným bankám, je všeobecná licencia.
Aké sú vlastnosti všeobecnej licencie banky?
Tento dokument nerozširuje zoznam peňažných operácií, ktoré má banka právo vykonávať. Vytvára ďalšie príležitosti. Inštitúcia, ktorá je držiteľom všeobecnej licencie, má právo:
- Vytvorte pobočky v zahraničí.
- Kúpiť akcie/akcie na základnom imaní bánk v iných krajinách.
Úverová organizácia, ktorá:
- Registrovaný minimálne 2 roky.
- Vlastní licencie, ktoré mu umožňujú vykonávať všetky transakcie s rubľmi a cudzou menou. V tomto prípade banka nemusí mať povolenie na vykonávanie transakcií s drahými kovmi.
- Spĺňa požiadavky centrálnej banky týkajúce sa výšky kapitálu. K 1. dňu v mesiaci, v ktorom banka vyjadrí želanie získať licenciu, musí byť výška jej vlastných prostriedkov najmenej 900 miliónov rubľov.
- Spĺňa podmienky, ktoré centrálna banka Ruskej federácie predkladá bankám na získanie dodatočných povolení (uvedené vyššie).
Inštitúcia môže pôsobiť bez všeobecnej licencie. Jeho prítomnosť však naznačuje, že banka sa rozvíja. Mnoho veľkých a stredných bánk má tento dokument (Promsvyazbank, Rosselkhozbank, Sberbank of Russia, UniCreditBank atď.).
Ako získať bankovú licenciu
Aby sa novovytvorená úverová organizácia stala držiteľom licencie, predloží Banke Ruska tieto dokumenty:
- žiadosť obsahujúca žiadosť o štátnu registráciu a vydanie licencie;
- originály alebo notársky overené kópie zakladajúcej zmluvy a charty;
- zápisnica zo schôdze za účasti zakladateľov a zoznam týchto osôb;
- podnikateľský plán organizácie. Postup zostavovania a kritériá, podľa ktorých by sa mal hodnotiť, stanovuje Centrálna banka Ruskej federácie;
- dotazníky kandidátov, ktorí sa uchádzajú o pozíciu vedúceho organizácie, hlavného účtovníka a zástupcov;
- dokumenty, ktoré označujú platbu poplatkov za štátnu registráciu a licenciu;
- kópie dokumentov preukazujúcich štátnu registráciu zakladateľov úverovej organizácie;
- závery audítorov, ktoré potvrdzujú spoľahlivosť finančných správ zakladajúcich právnických osôb;
- listinné doklady o zdrojoch finančných prostriedkov, ktorými prispeli jednotliví zakladatelia organizácie,
- notársky overené kópie dokumentov potvrdzujúcich vlastníctvo (alebo prenájom) zakladateľov budovy budúcej banky;
- dokumenty na vyjadrenie sa, či inštitúcia spĺňa podmienky na vykonávanie hotovostných transakcií;
- kópia dokumentu od protimonopolnej služby o súhlase s vytvorením úverovej inštitúcie (ak to umožňuje federálny zákon).
Aby banky rozšírili svoje právomoci a stali sa držiteľmi dodatočných licencií (vrátane všeobecných), predkladajú Centrálnej banke Ruskej federácie tieto dokumenty:
- príslušná petícia;
- podnikateľský plán alebo jeho dodatky;
- potvrdenie alebo „platba“ potvrdzujúca zaplatenie licenčného poplatku;
- zverejnenú správu za rok potvrdenú audítormi a jej závery za posledných 12 mesiacov.
Banka, ktorá žiada o všeobecnú licenciu, musí byť pripravená na komplexný audit. Podľa harmonogramu sa koná každé dva roky. Ak od posledného auditu do podania žiadosti uplynuli menej ako 3 mesiace, opätovná kontrola sa nekoná.
Samotná organizácia má tiež právo obrátiť sa na Banku Ruska (na jej územné oddelenie) so žiadosťou o komplexnú kontrolu.
Postup pri vydávaní licencie banke
Ak je licencia primárna, postup pozostáva z nasledujúcich etáp:
- Zakladatelia organizácie predkladajú potrebné dokumenty centrálnej banke. Na oplátku dostanú písomné potvrdenie o prijatí prác.
Aby Banka Ruska zvážila vydanie licencie, finančná inštitúcia zaplatí poplatok. Jeho hodnota nemôže byť vyššia ako 1% základného imania organizácie. Prostriedky dopĺňajú federálny rozpočet.
2. V lehote nepresahujúcej 6 mesiacov centrálna banka banke licenciu buď vydá, alebo ju zamietne.
3. Ak je rozhodnutie kladné, úverová inštitúcia sa najskôr zapíše do jednotného štátneho registra právnických osôb. Toto vykoná príslušný registračný orgán do 5 dní po obdržaní dokumentov od Bank of Russia.
4. Centrálna banka Ruskej federácie do 3 dní po registrácii oznámi zakladateľom, že ich organizácia je zapísaná v registri. Centrálna banka ich zároveň informuje o požiadavke splatiť 100 % základného imania (výška vkladov všetkých zakladateľov) do mesiaca. Banka dostane dokument potvrdzujúci registráciu. 5. Organizácia prispieva sumou základného imania a predkladá príslušné dokumenty centrálnej banke. Potom do 3 dní dostane licenciu.
Etapy vydania dodatočnej licencie:
- Banka predkladá dokumenty (podľa zoznamu) územnej pobočke Centrálnej banky Ruskej federácie.
- Tam do 2 mesiacov vypracujú písomné stanovisko, či žiadosti úverovej inštitúcie vyhovie. Obsahuje informácie o audite, posúdení podnikateľského plánu a pod.
- Miestna pobočka Ruskej banky prenáša dokumenty a závery organizácie do ústredia centrálnej banky. Ten rozhoduje o osude ďalších licencií.
- Centrálna banka Ruskej federácie do 5 dní odošle informácie o bankových licenciách príslušnému registračnému orgánu.
- Územná pobočka vykoná zápis o vydaní licencie banke do registra. Úverová inštitúcia dostane vlastnú kópiu dokumentu povolenia.
Ako skontrolovať, či má banka licenciu
Na pomoc občanom - webová stránka Centrálnej banky Ruskej federácie. V sekcii „Adresár úverových inštitúcií“ nájde každý používateľ nasledujúce informácie o inštitúcii (na to je potrebné zadať licenčné číslo banky alebo jej názov):
- dátum registrácie;
- adresa a telefón;
- výška schváleného kapitálu;
- zoznam licencií;
- poznámka o účasti v systéme poistenia vkladov;
- informácie o pobočkách;
- účtovná závierka a pod.
Licenčné číslo môžete získať na webovej stránke organizácie alebo ho zistiť na pobočke. Inštitúcia na žiadosť klienta vydá kópiu dokumentu o povolení.
Tieto informácie sú voľne dostupné aj na webovej stránke centrálnej banky. Prejdite do časti „Informácie o úverových inštitúciách“ a potom na „Likvidácia úverových inštitúcií“. Počet bánk zbavených licencie v roku 2015 bol 51 (stav k 19.08.2015).
Hlavné dôvody bankových transakcií:
- neuspokojivé finančné výsledky;
- nedodržiavanie nariadení a federálnych zákonov;
- nízka kapitálová primeranosť (menej ako 2 %) a pod.
Centrálna banka Ruskej federácie má tiež právo odobrať licenciu organizácii, ktorá včas nepredloží ohlasovaciu dokumentáciu alebo poskytne nepresné informácie.
- Zo zdroja Centrálnej banky Ruskej federácie - publikácia „Bulletin Ruskej banky“. Informácie sú zverejnené približne týždeň po odobratí licencie.
- Z médií. Spravodajské portály a noviny sa najčastejšie dozvedia túto informáciu v ten istý deň, keď ju publikuje Vestník Banka Rossii.
- Navštívte webovú stránku centrálnej banky, časť „Adresár úverových inštitúcií“.
4. Na oficiálnom internetovom zdroji samotnej banky.
Banková licencia je špeciálne povolenie od Ruskej banky na vykonávanie bankových činností, ktoré potvrdzuje právo úverovej inštitúcie vykonávať finančné transakcie v ňom uvedené. V Ruskej federácii sa podľa federálneho zákona N 395-1 „O bankách a bankových činnostiach“ všetky bankové operácie vykonávajú na základe licencie vydanej Bankou Ruska, ktorá je zapísaná do registra. Doklad sa vydáva bez obmedzenia doby platnosti. Zrušenie licencie vykonáva Centrálna banka Ruskej federácie. Ruská banka vydáva 8 typov licencií na bankové operácie:
Licencia na vykonávanie bankových operácií s finančnými prostriedkami v rubľoch bez práva prilákať finančné prostriedky od jednotlivcov;
- licenciu na vykonávanie bankových operácií s finančnými prostriedkami v rubľoch a cudzej mene bez práva prilákať finančné prostriedky od jednotlivcov;
- licenciu na prilákanie vkladov a umiestňovanie drahých kovov bez práva prilákať finančné prostriedky od jednotlivcov;
- licencia na prilákanie vkladov od jednotlivcov v rubľoch;
- licencia na prilákanie vkladov od jednotlivcov v rubľoch a cudzej mene;
- všeobecná licencia;
- povolenie na vykonávanie bankového zúčtovania;
- licencia na zberateľskú výrobu.
Finančná inštitúcia, ktorej Centrálna banka Ruskej federácie odňala povolenie na vykonávanie bankových činností, má právo vrátiť licenciu. Na tento účel musí úverová inštitúcia napadnúť konanie Ruskej banky na súde. Ak je rozhodnutie kladné, licencia sa vráti. K takýmto precedensom došlo v súdnej praxi.
Banka Ruska môže z vlastnej iniciatívy vrátiť bankovú licenciu finančnej inštitúcii, ktorej bola odobratá. K tomu dôjde po odstránení všetkých porušení v činnosti banky.
Bankové licencie vydáva Centrálna banka Ruskej federácie. Úverová inštitúcia musí na získanie dokumentu povoľujúceho finančné aktivity splniť niekoľko požiadaviek.
Bankové licencie sa vydávajú po registrácii finančnej organizácie a zapísaní údajov o nej do registra; splatenie 100 % schváleného kapitálu; otvorenie korešpondenčného účtu pre úverovú inštitúciu v Ruskej banke. Po splnení všetkých týchto podmienok sa licencia vydá úverovej inštitúcii do troch dní.
Všeobecná banková licencia je dokument, ktorý dáva finančnej inštitúcii právo vykonávať bankové operácie s finančnými prostriedkami v rubľoch a cudzej mene, získavať vklady finančných prostriedkov od fyzických a právnických osôb v rubľoch a cudzej mene.
Úverová organizácia so všeobecnou licenciou môže:
Vytvárať pobočky a dcérske spoločnosti na území cudzieho štátu;
- umiestniť prostriedky federálneho rozpočtu do bankových vkladov;
- investovať do vkladov v rubľoch dôchodkové sporenie a úspory na zabezpečenie bývania pre vojenský personál;
- zúčastniť sa súťaže o právo vykonávať funkciu splnomocnenca pre umiestňovanie štátnych sporiacich dlhopisov a vykonávať množstvo ďalších operácií.
Banková licencia špecifikuje finančné transakcie, ktoré má úverová inštitúcia právo vykonávať, ako aj menu, v ktorej možno tieto transakcie vykonávať. Novovzniknutej banke možno vydať len tri druhy licencií. Po niekoľkých rokoch úspešného fungovania a splnení množstva podmienok môže finančná inštitúcia získať ďalšie typy licencií. Vďaka tomu môžu byť všetky prijaté dokumenty nahradené všeobecnou licenciou. Vykonávanie bankových činností bez povolenia je závažným priestupkom.
Zrušenie bankovej licencie finančnej inštitúcie vykonáva Banka Ruska. Povolenie úverovej organizácie sa odníma pri jej likvidácii. Podkladom pre takéto rozhodnutie môže byť systematické porušovanie zákona zo strany banky, bankrot, nepredloženie správ a ďalšie faktory. Informácie o odobratí bankovej licencie sú zverejnené v otvorených zdrojoch – v tlači, na webovej stránke peňažného ústavu. Centrálna banka Ruskej federácie každý rok odoberie licencie niekoľkým desiatkam finančných inštitúcií.
Banková licencia sa vydáva bez uvedenia doby jej platnosti. Finančná inštitúcia môže vykonávať druhy činností uvedené v dokumente, kým centrálna banka Ruskej federácie nezruší licenciu a úverová inštitúcia neukončí činnosť. V dokumente nájdete len jeden dátum na vydanie povolenia úverovej inštitúcii. Kontroly finančných organizácií sa vykonávajú každoročne, v dôsledku čoho môžu byť banky zbavené licencie.
Bankové licencie
Bankové licencovanie je postup, ktorý úverové inštitúcie podstupujú, aby získali právo vykonávať bankové operácie.V Rusku sa v súlade s federálnym zákonom č. 395-1 „O bankách a bankových činnostiach“ bankové operácie vykonávajú iba na základe licencie vydanej centrálnou bankou.
Na jeho získanie právnická osoba predloží centrálnej banke tieto dokumenty:
Žiadosť na predpísanom formulári;
zakladajúce dokumenty organizácie;
podnikateľský plán úverovej inštitúcie;
zápisnica z valného zhromaždenia zakladateľov;
doklady potvrdzujúce zaplatenie štátnej dane;
overené kópie dokumentov potvrdzujúcich štátnu registráciu zakladateľov úverovej organizácie;
profily kandidátov na pozície jej vedúceho, hlavného účtovníka a ich zástupcov;
audítorské správy o spoľahlivosti účtovnej závierky zakladateľov – právnických osôb;
doklady potvrdzujúce zdroje pôvodu finančných prostriedkov vložených zriaďovateľmi – fyzickými osobami;
dokumenty potrebné na vypracovanie záveru o súlade úverovej inštitúcie s požiadavkami na vykonávanie hotovostných transakcií;
kópiu dokumentu vydaného federálnym protimonopolným úradom a potvrdzujúceho vyhovenie žiadosti o súhlas na vytvorenie úverovej organizácie, ak to vyžaduje zákon;
doklady potrebné na registráciu prvej emisie akcií úverovej inštitúcie, ak je vytvorená vo forme akciovej spoločnosti;
úplný zoznam zakladateľov úverovej inštitúcie na papieri.
Okrem toho podľa pokynu Centrálnej banky Ruskej federácie č. 135-I „O postupe Ruskej banky pri rozhodovaní o štátnej registrácii úverovej organizácie a vydávaní licencií na bankové operácie“ sa potvrdilo vyžaduje sa včasné a zákonné splatenie 100 % základného imania, ako aj registrácia správy o výsledku prvej emisie akcií banky, ak je vytvorená vo forme akciovej spoločnosti.
Existuje niekoľko typov bankových licencií. Okrem toho úverová inštitúcia nemôže požiadať Ruskú banku o predĺženú alebo všeobecnú licenciu skôr ako dva roky od dátumu registrácie.
Vykonávanie bankových operácií bez získania príslušnej licencie môže viesť k týmto dôsledkom: pre právnické osoby - vrátenie celej sumy prijatej v dôsledku týchto operácií, ako aj pokuta vo výške dvojnásobku tejto sumy do federálneho rozpočtu a likvidácia (napr. Centrálna banka Ruskej federácie sa musí obrátiť na súd ), pre fyzické osoby - občianskoprávnu alebo trestnoprávnu zodpovednosť v súlade s platnou legislatívou.
V praxi je získanie bankovej licencie zložitý a zdĺhavý proces. Preto je v ruskej praxi nákup už etablovaných úverových inštitúcií bežnejší ako vytváranie nových.
Zrušenie bankovej licencie
Dôvodom na odobratie bankovej licencie je uzavretý zoznam porušení, pre ktoré Ruská banka odoberie licenciu úverovej inštitúcii.Podľa federálneho zákona č. 395-1 „O bankách a bankových činnostiach“ existujú dva zoznamy dôvodov na uplatnenie takejto sankcie zo strany centrálnej banky: kedy je to jednoznačne povinná a kedy tak môže urobiť.
Banka Ruska je povinná odobrať bankovú licenciu v týchto prípadoch:
Ak kapitálová primeranosť úverovej inštitúcie klesne pod 2 %;
ak je výška vlastných zdrojov nižšia ako minimálna hodnota základného imania stanovená ku dňu štátnej registrácie (norma sa nevzťahuje na úverové inštitúcie počas prvých dvoch rokov od dátumu vydania licencie);
ak úverová inštitúcia nesplní včas požiadavky Ruskej banky na zosúladenie výšky jej schváleného kapitálu s výškou jej vlastných zdrojov;
ak úverová inštitúcia nie je schopná uspokojiť nároky veriteľov za peňažné záväzky alebo splniť povinnosť platiť do 14 dní odo dňa ich splatnosti. Zároveň musia tieto požiadavky v úhrne dosahovať aspoň tisícnásobok minimálnej mzdy;
ak banka povolila zníženie výšky kapitálu na úroveň pod minimálnu výšku vlastných zdrojov ustanovenú centrálnou bankou a vypočítanú podľa jej metodiky. V tomto prípade môže banka požiadať centrálnu banku o jej preradenie do kategórie nebankových úverových organizácií.
Ruská banka môže odňať bankovú licenciu (ale nie je povinná tak urobiť) v dôsledku nasledujúcich porušení:
Informácie, na základe ktorých bola uvedená licencia vydaná, sa ukázali ako nedôveryhodné;
začatie bankových operácií ustanovených v povolení sa oneskorilo o viac ako jeden rok odo dňa jeho vydania;
boli identifikované skutočnosti značnej nespoľahlivosti vykazovaných údajov;
predloženie mesačných správ je oneskorené o viac ako 15 dní;
vykonávanie, vrátane jednorazových, bankových operácií, ktoré nie sú ustanovené existujúcou licenciou;
nedodržiavanie federálnych zákonov a predpisov upravujúcich bankové činnosti, ak sa do jedného roka na úverovú inštitúciu opakovane uplatňovali opatrenia stanovené federálnym zákonom, ako aj opakované porušovanie požiadaviek federálneho zákona „O boji proti legalizácii“ v priebehu jedného roka. (pranie) výnosov z trestnej činnosti a financovanie terorizmu“;
opakované nerešpektovanie rozhodnutí súdov a rozhodcovských súdov v priebehu jedného roka - výzvy na výber peňažných prostriedkov z účtov (vkladov) klientov úverovej inštitúcie;
dostupnosť petície dočasnej správy banky;
úverová inštitúcia opakovane neposkytla Ruskej banke aktualizované informácie potrebné na vykonanie zmien v jednotnom štátnom registri právnických osôb v stanovenej lehote;
zlyhanie úverovej organizácie, ktorá spravuje hypotekárne krytie, v súlade s požiadavkami federálneho zákona „o hypotekárnych cenných papieroch“ a regulačnými právnymi aktmi, ako aj neschopnosť odstrániť porušenia v stanovenom časovom rámci, ak bola úverová organizácia opakovane do jedného roka podlieha opatreniam stanoveným federálnym zákonom „O centrálnej banke Ruskej federácie“ Federácia (Banka Ruska)“.
Centrálna banka menuje banke dočasnú správu najneskôr nasledujúci deň po rozhodnutí o odňatí licencie. Podľa zákona musí byť takáto úverová inštitúcia zlikvidovaná. Ak je dostatok finančných prostriedkov, vykoná sa dobrovoľná likvidácia, ak nie je dostatok finančných prostriedkov, vykoná sa konkurzné konanie.
Centrálna banka v praxi najčastejšie odoberá bankám licencie v znení: z dôvodu nedodržania federálnych zákonov upravujúcich bankovú činnosť a predpisov centrálnej banky, konštatovanie skutočností značnej nespoľahlivosti vykazovaných údajov, ako aj nesplnenia povinnosti požiadavky veriteľov na peňažné záväzky.
Vydávanie bankových licencií
Banková činnosť po prvé ovplyvňuje majetkové záujmy neobmedzeného počtu subjektov a po druhé svojou špecifickosťou môže mať rozhodujúci vplyv na ekonomické procesy v krajine ako celku. Tieto okolnosti sú úplne logickým predpokladom pre stanovenie prísnejších požiadaviek na banky s cieľom zabezpečiť verejnú bezpečnosť v porovnaní s inými podnikateľskými subjektmi.Inštitút bankového licencovania je určený na ochranu záujmov vkladateľov a ostatných klientov bánk pred nekompetentným riadením a rizikami, ako aj záujmov štátu na udržaní stability v ekonomike.
Ako zdôraznil Ústavný súd Ruskej federácie, udeľovanie licencií úverovým inštitúciám, ako aj odobratie ich povolenia na vykonávanie bankových operácií sú v podstate legislatívnou implementáciou ústavnej funkcie Banky Ruska, ktorá vykonáva bankovú reguláciu. , dohľad a kontrola prostredníctvom prijímania regulačných právnych aktov a jednotlivých právnych (nenormatívnych) aktov založených na prevádzkových informáciách tak o stave ekonomiky ako celku, ako aj v oblasti menovej politiky (Rozhodnutie Ústavného súdu Ruskej federácie). Federácia č. 268-O „Na žiadosť Najvyššieho súdu Ruskej federácie o overenie ústavnosti tretej časti článku 75 federálneho zákona „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“).
Inštitút bankového licencovania je teda zameraný na dosiahnutie nasledujúcich cieľov:
Schvaľovanie jednotného zoznamu povolených druhov bankových operácií a jednotného postupu, dôvodov a podmienok pri vydávaní, pozastavení, zrušení a odobratí povolení;
- ochrana klientov bánk a medzi nimi predovšetkým drobných vkladateľov pred nekompetentným vedením a bezohľadným vedením;
- posilnenie dôvery obyvateľstva a právnických osôb vo finančný a úverový systém vo všeobecnosti a najmä v jednotlivé bankové inštitúcie;
- zabezpečenie finančnej a ekonomickej stability spoločnosti a štátu ako celku.
Licencovanie bankových činností je teda jednou z foriem obozretnej regulácie a bankového dohľadu a v tomto zmysle ide o systém právnych vzťahov vznikajúcich medzi Bankou Ruska a úverovými organizáciami a existujúcich počas celého fungovania úverových organizácií, týkajúcich sa vydávania , opätovné vydanie, pozastavenie, zrušenie povolenia na vykonávanie bankových činností, ako aj dohľad nad tým, aby činnosť úverových inštitúcií bola v súlade s požiadavkami bankovej legislatívy vo všeobecnosti a najmä niektorých noriem. Udelenie licencie potvrdzuje zákonnosť vytvorenia úverovej organizácie, jej súlad v čase vydania licencie a v procese vykonávania bankových činností s požiadavkami a štandardmi uloženými Bankou Ruska.
V súčasnosti je postup registrácie úverových organizácií a udeľovania licencií bankovým činnostiam, ako aj odobratie licencií upravený federálnymi zákonmi „O štátnej registrácii právnických osôb“, „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“ , „O bankách a bankových činnostiach“ (kapitola II) , ako aj nasledujúce predpisy Ruskej banky: Inštrukcia Ruskej centrálnej banky N 109-I „O postupe Banky Ruska pri rozhodovaní o štátnom registrácia úverových organizácií a vydávanie povolení na vykonávanie bankových operácií“; Smernica Ruskej centrálnej banky N 1292-U „O postupe nebankovej úverovej organizácie pri predkladaní dokumentov Ruskej banke, aby Ruská banka rozhodla o získaní bankového štatútu nebankovou úverovou organizáciou .“ Nariadenie centrálnej banky č. 271-P sa vzťahuje na posudzovanie dokumentov predložených územnej inštitúcii Banky Ruska na účely rozhodovania o štátnej registrácii úverových organizácií, vydávaní povolení na bankové operácie a udržiavaní databáz úverových organizácií a ich divízií. Odobratie povolení na vykonávanie bankových operácií úverovým inštitúciám v Ruskej federácii upravuje nariadenie centrálnej banky č. 264.
Normy uvedených regulačných aktov stanovujú osobitný režim udeľovania licencií.
V štruktúre licenčného režimu pre bankové činnosti možno rozlíšiť tieto prvky tohto režimu:
Kritériá odôvodňujúce potrebu zavedenia bankových licencií;
- predmet licencovania (oblasť činnosti, na ktorú sa vzťahuje licenčný režim; v bankovom práve je takýmto predmetom banková činnosť);
- ciele a funkcie udeľovania licencií;
- bankové licenčné právne vzťahy;
- licenčné požiadavky a podmienky;
- mechanizmus (postup) na udelenie (pozastavenie, zrušenie a odobratie) bankovej licencie;
- donucovacie opatrenia (opatrenia o zodpovednosti) za porušenia v oblasti bankových licencií.
Zavedenie licenčného režimu pre bankové činnosti znamená, že:
Úverové organizácie sú povinné získať príslušnú licenciu;
- až od okamihu získania takejto licencie majú banky právo vykonávať bankové operácie (časť 1 § 13 zákona „o bankách a bankových činnostiach“);
- konkrétny zoznam bankových operácií je určený licenciou (§ 13 ods. 4 zákona);
- banka je povinná dodržiavať licenčné náležitosti a podmienky, ako aj iné povinnosti najmä verejnoprávneho charakteru;
- licencovanie je jedným zo zákonných prostriedkov legitimizácie bankových činností.
Licenčný režim bankovej činnosti je teda systémom regulačného vplyvu na druh činnosti, ktorý potenciálne predstavuje hrozbu spôsobenia značnej škody pre spoločnosť a štát, čo si vyžaduje potrebu tohto druhu činnosti získať licenciu a dodržiavať licenčné podmienky. požiadavky a podmienky v procese jej realizácie.
Licencia vydaná Bankou Ruska a získaná úverovou inštitúciou je trvalým povolením na vykonávanie bankových operácií. Banková licencia určuje bankové operácie, ktoré má úverová inštitúcia právo vykonávať, ako aj menu, v ktorej možno tieto bankové operácie vykonávať. Licencie vydané Bankou Ruska sú zaznamenané v registri vydaných licencií na bankové operácie.
Pri zvažovaní otázky licencovania sa stretávame s nasledujúcim problémom: § 5 zákona o bankách uvádza zoznam operácií a transakcií, čo vyvoláva otázku – ktoré z nich znamenajú získanie licencie? Táto problematika je komplikovaná skutočnosťou, že, ako je známe, niektoré transakcie vyžadujú, aby právnické osoby mali na ich vykonávanie osobitné povolenie.
Po prvé, je potrebné rozlišovať medzi licenciou vydanou úverovou organizáciou: bankou, nebankovou úverovou organizáciou alebo zastúpením zahraničnej banky. Ciele vytvorenia každého typu úverovej inštitúcie sú určené typmi bankových operácií a licenciou striktne vymedzenou zákonom.
Po druhé, podľa nášho názoru je správny názor S.V. Pykhtin logicky uzatvára, že banková licencia oprávňuje okrem bankových operácií aj množstvo transakcií uvedených v časti 3 článku 5 zákona o bankách, avšak nie priamo, ale nepriamo, nepriamo. Pre úverové inštitúcie sa teda pri vykonávaní transakcií uvedených v časti 3 článku 5 zákona nevyžaduje získanie dodatočnej licencie, aj keď podliehajú licenčnému režimu; Tieto organizácie vstupujú do transakcií na základe získanej bankovej licencie. V dôsledku toho je zoznam druhov podnikateľských činností, ktoré môžu úverové organizácie vykonávať, širší ako tie, ktoré sú priamo uvedené v bankovej licencii. V súlade s tým je zoznam bankových operácií uvedený v licenciách užší ako skutočný zoznam druhov podnikateľských činností, na ktoré sa licencia oprávňuje.
Po tretie, je potrebné vziať do úvahy aktuálnu verziu predpisov Bank of Russia upravujúcich prijímanie a udržiavanie licencií. Takže podľa pokynu centrálnej banky č. 109-I „O postupe Ruskej banky pri prijímaní rozhodnutí o štátnej registrácii úverových inštitúcií a vydávaní povolení na bankové operácie“. V súlade s odsekom 1.2 licencia na vykonávanie bankových operácií vydaná Bankou Ruska obsahuje označenie jedného z typov licencií, zoznam bankových operácií, oprávnenie na vykonávanie ktorých sa udeľuje úverovej inštitúcii.
Pokyny stanovujú (bod 8.2-8.3), že banke vytvorenej založením môžu byť vydané nasledujúce typy licencií:
Licencia na vykonávanie bankových operácií s finančnými prostriedkami v rubľoch (bez práva získavať finančné prostriedky od jednotlivcov ako vklady) s konkrétnym uvedením bankových operácií;
- licencia na vykonávanie bankových operácií s finančnými prostriedkami v rubľoch a cudzej mene (bez práva získavať finančné prostriedky od jednotlivcov ako vklady).
Nebankovej úverovej organizácii vytvorenej založením môžu byť v závislosti od jej typu vydané tieto druhy licencií:
Licencia na vykonávanie bankových operácií s finančnými prostriedkami v rubľoch alebo s prostriedkami v rubľoch a cudzou menou na zúčtovanie nebankových úverových inštitúcií;
- povolenie na vykonávanie bankových operácií s finančnými prostriedkami v rubľoch alebo s prostriedkami v rubľoch a cudzou menou pre nebankové úverové organizácie vykonávajúce vkladové a úverové operácie.
Uveďme príklad označenia v licencii na konkrétne operácie (na príklade licencie na vykonávanie bankových operácií s finančnými prostriedkami v rubľoch (bez práva získavať prostriedky od jednotlivcov ako vklady)).
Ide o nasledujúce operácie:
Priťahovanie finančných prostriedkov od právnických osôb do vkladov (na požiadanie a na určité obdobie);
- ukladanie finančných prostriedkov do vkladov (na požiadanie a na určité obdobie) právnických osôb vo vlastnom mene a na vlastné náklady;
- otváranie a vedenie bankových účtov pre právnické osoby;
- vykonávanie platieb v mene právnických osôb vrátane korešpondenčných bánk na ich bankové účty;
- vykonávanie peňažných prevodov v mene jednotlivcov bez otvárania bankových účtov (s výnimkou poštových prevodov).
Nie všetky transakcie uvedené v časti 3 čl. 5 zákona o bankách vyžadujú licenciu. Napríklad každá právnická osoba má právo byť ručiteľom bez ohľadu na to, akú činnosť vykonáva (články 361-367 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Preto tvrdenie autorov komentára k zákonu o bankách, že úverová inštitúcia má právo vykonávať obchody podľa čl. 5 zákona o bankách, len ak máte povolenie na vykonávanie bankových operácií.
V právnej literatúre sa tradične všetky druhy obchodných činností úverových inštitúcií uvedené v zákone o bankách zvyčajne delia do nasledujúcich troch kategórií.
Priťahovanie finančných prostriedkov od fyzických a právnických osôb do vkladov (na požiadanie a na určité obdobie);
- umiestnenie týchto získaných prostriedkov vo vlastnom mene a na vlastné náklady;
- otváranie a vedenie bankových účtov pre fyzické a právnické osoby;
- vykonávanie zúčtovania v mene fyzických a právnických osôb vrátane korešpondenčných bánk na ich bankových účtoch;
- inkaso peňažných prostriedkov, účtov, platobných a zúčtovacích dokladov a hotovostné služby pre fyzické a právnické osoby;
- nákup a predaj cudzej meny v hotovosti a bezhotovostnej forme;
- prilákanie ložísk a umiestnenie drahých kovov;
- operácie s drahými kovmi a drahými kameňmi v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie;
- vystavenie bankových záruk;
- uskutočňovanie peňažných prevodov v mene jednotlivcov bez otvárania bankových účtov (s výnimkou poštových prevodov);
- nadobudnutie práva požadovať od tretích osôb plnenie záväzkov v peňažnej forme;
- vydávanie, nákup, predaj, účtovníctvo, skladovanie a iné transakcie s cennými papiermi, ktoré plnia funkcie platobného dokladu, s cennými papiermi potvrdzujúcimi privedenie peňažných prostriedkov na vklady a bankové účty, s inými cennými papiermi, s ktorými si vykonávanie transakcií nevyžaduje získanie špeciálnych licencií v súlade s federálnymi zákonmi;
- správa zverených cenných papierov na základe zmluvy s fyzickými a právnickými osobami.
Sprostredkovateľská činnosť na trhu cenných papierov;
- činnosť obchodníkov na trhu cenných papierov;
- činnosti v oblasti správy cenných papierov;
- depozitná činnosť;
- zúčtovacie činnosti na trhu cenných papierov;
- činnosti súvisiace s vedením registra majiteľov cenných papierov.
Vydávanie záruk pre tretie strany, poskytovanie plnenia záväzkov v peňažnej forme;
- správa fondov a iného majetku (okrem cenných papierov) na základe zmlúv s fyzickými a právnickými osobami;
- prenájom osobitných priestorov alebo trezorov v nich umiestnených fyzickým a právnickým osobám na uloženie dokumentov a cenín;
- lízingové operácie;
- poskytovanie poradenských a informačných služieb;
- iné transakcie v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie.
Vykonávanie bankových operácií právnickou osobou bez licencie znamená vrátenie celej sumy prijatej v dôsledku týchto operácií od takejto právnickej osoby, ako aj výber pokuty vo výške dvojnásobku tejto sumy do federálneho rozpočtu. . Vymáhanie sa vykonáva na súde na žiadosť prokurátora, príslušného federálneho výkonného orgánu oprávneného federálnym zákonom alebo Ruskej banky.
Banka Ruska má právo podať na arbitrážny súd žalobu o likvidáciu právnickej osoby, ktorá vykonáva bankové operácie bez licencie.
Je dôležité zdôrazniť inováciu zákona o bankách. Federálny zákon č. 140-FZ doplnil tento federálny zákon o článok 13.1, ktorý umožňuje, aby určité bankové operácie vykonávala komerčná organizácia, ktorá nie je úverovou inštitúciou. Obchodná organizácia, ktorá nie je úverovou inštitúciou, má právo vykonávať bez licencie vydanej Ruskou bankou bankové operácie uvedené v paragrafe 9, časť 1, článok 5 zákona, pokiaľ ide o prijímanie hotovosti od fyzických osôb ako platby za telekomunikačné služby, obytné priestory a energie, za nasledujúcich podmienok:
1) existencia zmluvy s úverovou organizáciou, na základe ktorej sa obchodná organizácia, ktorá nie je úverovou organizáciou, zaväzuje vo svojom mene, ale na náklady úverovej organizácie vykonávať bankové operácie;
2) existencia dohody medzi úverovou inštitúciou a osobou, ktorá poskytuje služby (vykonáva prácu), za ktorú sa účtuje poplatok v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie.
Po zhrnutí toho, čo bolo povedané, vyvodíme nasledujúce závery. Licencovanie bankových činností svojou právnou povahou je:
Forma obozretnej regulácie a bankového dohľadu;
- špecifický právny režim;
- verejnoprávne prostriedky.
Predmetom licencovania v bankovom sektore je banková činnosť ako súbor bankových operácií systematicky vykonávaných bankami alebo nebankovými úverovými organizáciami ako účastníkmi jednotného bankového systému s cieľom dosahovať zisk.
V oblasti bankových činností má udeľovanie licencií určité špecifikum, ktoré spočíva v tom, že banková licencia priamo oprávňuje vykonávanie iba bankových operácií (§ 5 ods. 1 časť zákona o bankách). Banková licencia okrem bankových operácií nepriamo oprávňuje aj vykonávanie viacerých obchodov uvedených v 3. časti čl. 5 zákona o bankách, ako aj obchody s cennými papiermi, ktorých zoznam je uvedený v čl. 6 zákona. V dôsledku toho je zoznam druhov podnikateľských činností, ktoré majú úverové organizácie oprávnené vykonávať, širší ako tie, ktoré sú priamo uvedené v bankovej licencii.
Typy bankových licencií
Banková licencia je špeciálne povolenie Banky Ruska na vykonávanie bankových operácií vo forme úradného dokumentu bez obmedzenia platnosti.Bankové licencie možno rozdeliť do dvoch skupín:
– povolenia vydané novovytvorenej úverovej organizácii;
– licencie vydané existujúcej úverovej organizácii na základe jej žiadosti s cieľom rozšíriť rozsah činností, ktoré vykonáva.
Novovytvorenej banke možno vydať tieto typy licencií:
– licencia na vykonávanie bankových operácií s finančnými prostriedkami v rubľoch (bez práva získavať finančné prostriedky od jednotlivcov ako vklady);
– licencia na vykonávanie bankových operácií s finančnými prostriedkami v rubľoch a cudzej mene (bez práva získavať finančné prostriedky od jednotlivcov ako vklady). Na základe tejto licencie má banka právo nadväzovať korešpondenčné vzťahy s neobmedzeným počtom zahraničných bánk;
– licencia na získavanie vkladov a umiestňovanie drahých kovov. Táto licencia môže byť vydaná súčasne s licenciou na vykonávanie bankových operácií s finančnými prostriedkami v rubľoch a cudzej mene (bez práva prilákať finančné prostriedky od jednotlivcov na vklad).
Nebankovým úverovým organizáciám (NPO) môžu byť vydané tieto typy licencií:
– pre zúčtovacie neziskové organizácie – povolenie na vykonávanie bankových operácií s prostriedkami v rubľoch alebo s prostriedkami v rubľoch a cudzej mene;
– pre inkasné organizácie – povolenie na vykonávanie inkasa peňažných prostriedkov, zmeniek, platobných a zúčtovacích dokladov.
Na rozšírenie svojej činnosti môže úverová inštitúcia získať ďalšie licencie.
Úverová organizácia, ktorá:
– bol za posledných 6 mesiacov finančne stabilný;
– spĺňa povinné minimálne rezervy a kvalifikačné požiadavky centrálnej banky;
– nemá dlh voči rozpočtom a štátnym mimorozpočtovým fondom;
– spĺňa technické požiadavky vrátane požiadaviek na vybavenie potrebné na vykonávanie bankových operácií.
Typy licencií udelených banke na rozšírenie jej činností:
– licencia na vykonávanie bankových operácií s finančnými prostriedkami v rubľoch a cudzej mene (bez práva prilákať finančné prostriedky od jednotlivcov na vklad);
– licencia na získavanie vkladov a umiestňovanie drahých kovov. Môže byť vydaný súčasne s prvým preukazom;
– licencia na získavanie vkladov od jednotlivcov v rubľoch. Môže byť vydané súčasne s povolením na vykonávanie bankových operácií alebo na základe tohto povolenia;
– všeobecná licencia – vydáva sa banke, ktorá má licencie na vykonávanie všetkých bankových operácií s finančnými prostriedkami v rubľoch a cudzej mene a spĺňa požiadavky stanovené centrálnou bankou pre výšku schváleného kapitálu.
Podmienkou na získanie dodatočných licencií na získavanie vkladov od jednotlivcov v rubľoch, na získavanie vkladov od jednotlivcov v rubľoch a cudzej mene, ako aj všeobecnej licencie je pôsobenie na trhu najmenej 2 roky od dátumu štátnej registrácie.
Všeobecná banková licencia
Tento dokument nerozširuje zoznam peňažných operácií, ktoré má banka právo vykonávať. Vytvára ďalšie príležitosti.Inštitúcia, ktorá je držiteľom všeobecnej licencie, má právo:
Vytvorte pobočky v zahraničí.
Kúpiť akcie/akcie na základnom imaní bánk v iných krajinách.
Úverová organizácia, ktorá:
Registrovaný minimálne 2 roky.
Vlastní licencie, ktoré mu umožňujú vykonávať všetky transakcie s rubľmi a cudzou menou. V tomto prípade banka nemusí mať povolenie na vykonávanie transakcií s drahými kovmi.
Spĺňa požiadavky centrálnej banky týkajúce sa výšky kapitálu. K 1. dňu v mesiaci, v ktorom banka vyjadrí želanie získať licenciu, musí byť výška jej vlastných prostriedkov najmenej 900 miliónov rubľov.
Spĺňa podmienky, ktoré centrálna banka Ruskej federácie predkladá bankám na získanie dodatočných povolení (uvedené vyššie).
Inštitúcia môže pôsobiť bez všeobecnej licencie. Jeho prítomnosť však naznačuje, že banka sa rozvíja. Mnoho veľkých a stredných bánk má tento dokument (Promsvyazbank, Rosselkhozbank, Sberbank of Russia, UniCreditBank atď.).
Aby sa novovytvorená úverová organizácia stala držiteľom licencie, predloží Banke Ruska tieto dokumenty:
Žiadosť obsahujúca žiadosť o štátnu registráciu a vydanie licencie;
originály alebo notársky overené kópie zakladajúcej zmluvy a charty;
zápisnica zo schôdze za účasti zakladateľov a zoznam týchto osôb;
podnikateľský plán organizácie. Postup zostavovania a kritériá, podľa ktorých by sa mal hodnotiť, stanovuje Centrálna banka Ruskej federácie;
dotazníky kandidátov, ktorí sa uchádzajú o pozíciu vedúceho organizácie, hlavného účtovníka a zástupcov;
dokumenty, ktoré označujú platbu poplatkov za štátnu registráciu a licenciu;
kópie dokumentov preukazujúcich štátnu registráciu zakladateľov úverovej organizácie;
závery audítorov, ktoré potvrdzujú spoľahlivosť finančných správ zakladajúcich právnických osôb;
listinné doklady o zdrojoch finančných prostriedkov, ktorými prispeli jednotliví zakladatelia organizácie;
notársky overené kópie dokumentov potvrdzujúcich vlastníctvo (alebo prenájom) zakladateľov budovy budúcej banky;
dokumenty na vyjadrenie sa, či inštitúcia spĺňa podmienky na vykonávanie hotovostných transakcií;
kópia dokumentu od protimonopolnej služby o súhlase s vytvorením úverovej inštitúcie (ak to umožňuje federálny zákon).
Ak je úverová inštitúcia vytvorená ako JSC (akciová spoločnosť), mala by poskytnúť centrálnej banke dokumenty, ktoré budú potrebné na formalizáciu debutovej emisie akcií.
Aby banky rozšírili svoje právomoci a stali sa držiteľmi dodatočných licencií (vrátane všeobecných), predkladajú Centrálnej banke Ruskej federácie tieto dokumenty:
Príslušná petícia;
podnikateľský plán alebo jeho dodatky;
potvrdenie alebo „platba“ potvrdzujúca zaplatenie licenčného poplatku;
zverejnenú správu za rok potvrdenú audítormi a jej závery za posledných 12 mesiacov.
Banka, ktorá žiada o všeobecnú licenciu, musí byť pripravená na komplexný audit. Podľa harmonogramu sa koná každé dva roky. Ak od posledného auditu do podania žiadosti uplynuli menej ako 3 mesiace, opätovná kontrola sa nekoná.
Samotná organizácia má tiež právo obrátiť sa na Banku Ruska (na jej územné oddelenie) so žiadosťou o komplexnú kontrolu.
Ak je licencia primárna, postup pozostáva z nasledujúcich etáp:
1. Zakladatelia organizácie predkladajú potrebné dokumenty centrálnej banke. Na oplátku dostanú písomné potvrdenie o prijatí prác. Aby Banka Ruska zvážila vydanie licencie, finančná inštitúcia zaplatí poplatok. Jeho hodnota nemôže byť vyššia ako 1% základného imania organizácie. Prostriedky dopĺňajú federálny rozpočet.
2. V lehote nepresahujúcej 6 mesiacov centrálna banka banke licenciu buď vydá, alebo ju zamietne.
3. Ak je rozhodnutie kladné, úverová inštitúcia sa najskôr zapíše do jednotného štátneho registra právnických osôb. Toto vykoná príslušný registračný orgán do 5 dní po obdržaní dokumentov od Bank of Russia.
4. Centrálna banka Ruskej federácie do 3 dní po registrácii oznámi zakladateľom, že ich organizácia je zapísaná v registri. Centrálna banka ich zároveň informuje o požiadavke splatiť 100 % základného imania (výška vkladov všetkých zakladateľov) do mesiaca. Banka dostane dokument potvrdzujúci registráciu.
5. Organizácia prispieva sumou základného imania a predkladá príslušné dokumenty centrálnej banke. Potom do 3 dní dostane licenciu.
Etapy vydania dodatočnej licencie:
1. Banka predkladá dokumenty (podľa zoznamu) územnej pobočke Centrálnej banky Ruskej federácie.
2. Do 2 mesiacov vypracujú písomné stanovisko, či vyhovie žiadosti úverovej inštitúcie. Obsahuje informácie o audite, posúdení podnikateľského plánu a pod.
3. Miestna pobočka Ruskej banky odovzdá dokumenty a závery organizácie ústrediu centrálnej banky. Ten rozhoduje o osude ďalších licencií.
4. Centrálna banka Ruskej federácie do 5 dní odovzdá informácie o licenciách banky príslušnému registračnému orgánu.
5. Územná pobočka vykoná zápis o vydaní povolenia banke do registra. Úverová inštitúcia dostane vlastnú kópiu dokumentu povolenia.
Na pomoc občanom - webová stránka Centrálnej banky Ruskej federácie.
V sekcii „Adresár úverových inštitúcií“ nájde každý používateľ nasledujúce informácie o inštitúcii (na to je potrebné zadať licenčné číslo banky alebo jej názov):
Dátum registrácie;
adresa a telefón;
BIC;
výška schváleného kapitálu;
zoznam licencií;
poznámka o účasti v systéme poistenia vkladov;
informácie o pobočkách;
účtovná závierka a pod.
Licenčné číslo môžete získať na webovej stránke organizácie alebo ho zistiť na pobočke. Inštitúcia na žiadosť klienta vydá kópiu dokumentu o povolení.
Kde môžem vidieť zoznamy bánk, ktoré nemajú licenciu?
Tieto informácie sú voľne dostupné aj na webovej stránke centrálnej banky. Prejdite do časti „Informácie o úverových inštitúciách“ a potom na „Likvidácia úverových inštitúcií“.
Hlavné dôvody zrušenia povolení na bankové operácie:
Neuspokojivé finančné výsledky;
nedodržiavanie nariadení a federálnych zákonov;
nízka kapitálová primeranosť (menej ako 2 %) a pod.
Centrálna banka Ruskej federácie má tiež právo odobrať licenciu organizácii, ktorá včas nepredloží ohlasovaciu dokumentáciu alebo poskytne nepresné informácie.
Ako zistiť, že banke bola odobratá licencia:
1. Zo zdroja Centrálnej banky Ruskej federácie - publikácia „Bulletin Ruskej banky“. Informácie sú zverejnené približne týždeň po odobratí licencie.
2. Z médií. Spravodajské portály a noviny sa najčastejšie dozvedia túto informáciu v ten istý deň, keď ju publikuje Vestník Banka Rossii.
3. Navštívením webovej stránky centrálnej banky v časti „Adresár úverových inštitúcií“.
