Население нашей страны по самые уши в кредитах, ипотеках и микрозаймах. Изо дня в день просрочек становится всё больше, они начинают приобретать угрожающий для экономики характер. Статистика говорит, что уже в декабре 14-го года граждане страны вовремя не погасили почти пятнадцать процентов кредитов, тогда как в феврале 15-го и того больше – 18,5 процентов. Какой может быть выход из возникшей ситуации? Ответ один – кредитная амнистия 2016 для физических лиц. Но при каких условиях на неё можно рассчитывать и стоит ли вообще? На этот и многие другие вопросы, Вы получите ответ в ходе прочтения данной статьи.
Кредитная амнистия для физлиц
Для начала давайте определимся, зачем же нужно проведение амнистии по кредиту? Имеется несколько факторов, способных привести к достаточно сложному положению в кредитовании :
- Получить банковскую ссуду или заем в МФО проще простого – заёмщикам будут выданы денежные средства, не понадобится даже залог, поручитель и подтверждение уровня дохода. Однако, это чревато огромными процентами, погасить которые под силу не каждому;
- Несерьезное отношение людей к процессу оформления кредитов;
- Не менее сильно ударил и кризис – рубль обесценился, стоимость товара поднялась, а доходы россиян значительно снизились.
В данный момент депутатами Госдумы находится на рассмотрении вопрос по решению возникшей проблемы. Они хотят помочь гражданам страны вылезти из долговой ямы , справиться с невозвратом кредитов и просто ужасным положением заемщиков , ведь большая их часть вынуждены отдавать банковским организациям практически весь свой доход. Так как граждане попали в эту ситуацию в основном из-за кризиса, проблему хотят решать на государственном уровне. Но смогут ли?
Напоминаем, что в конце прошлого года коммунистическая фракция в лице Обухова и Рашкина предложила депутатам Государственной Думы к рассмотрению вопрос о списании с заемщиков так называемых необоснованных долгов от банковских и микрофинансовых организаций. Благодаря предложенному варианту кредитной амнистии , часть граждан страны сможет вылезти из долговой ямы.
О сути «антиростовщического» закона
В структуру просроченных кредитов включены не только само тело займа, но и проценты, оговорённые в договоре за использование заемных денежных средств в своих целях. Именно из-за процентов следует уделять достаточно внимания договору ещё до подписания. Как правило, во всех оговаривается наложение штрафных санкций и неустоек за длительные просрочки по ежемесячным платежам. И в некоторых случаях эта цифра может быть просто огромной. В зависимости от срока просрочек, может накопиться сумма, превышающая основной долг по кредиту. Естественно, деньги нужно возвращать, но как, если в Вашей жизни произошли форс-мажорные обстоятельства?
Как только денежные средства поступают на ссудный счет , обычно проводится оплата штрафных процентов, а основная сумма займа будет “стоять” на одном и том же месте. Порядок не самый лучший для должников. Благодаря нему сумма, которую должен погасить заёмщик, увеличивается в геометрической прогрессии, тогда как возможность полного погашения изо дня в день уменьшается.
Решение, предложенное в Госдуме, подразумевает под собой борьбу как раз с фактом начисления банковскими и микрофинансовыми организациями «процентов на проценты», ставящим под сомнение выход из долговой ямы. Как действует амнистия? Предлагаем рассмотреть основные её принципы, призванные защищать права заёмщика. В Думе хотят:
- ограничить сумму начисляемых процентов на уровне законодательства, чтобы не возникало вышеописанных ситуаций;
- ограничить штрафные санкции и неустойки за нарушение должниками условий по кредитному договору (например, при несвоевременном вносе платежей и прочее);
- ограничить права банковских организаций, а также МФО , в плане требования немедленного погашения долговых обязательств перед ними и процентов, штрафов, пени.
Кому должна помочь амнистия по кредитам в грядущем году?
Не нужно думать, что с принятием нового закона все долговые обязательства перед банками вдруг исчезнут – такого в кредитной амнистии не предусмотрено, поэтому не следует надеяться на исконно русскую традицию под названием “авось повезёт”. Представители Госдумы говорят, что использовать закон в свою пользу смогут лишь действительно добросовестные должники. Ведь в жизни всякое бывает и порой возникают ситуации, не позволяющие вовремя выплачивать денежные средства по кредиту.
Достаточно часто заёмщикам приходится брать новые кредиты, чтобы рассчитаться со старыми. Это чревато попаданием в ещё более глубокую долговую яму. Однако, если есть просрочки, такие кредиты и вовсе могут не выдать – тогда граждане обращаются в МФО , берущие огромные проценты за предоставленные в заем денежные средства. Сами понимаете, что это своеобразный замкнутый круг и выбраться из него ужасно тяжело. Таким образом, затраты продолжают расти, количество кредитов увеличивается и прямо пропорционально всему этому снижается уровень жизни должника и его семьи. Государство хочет помочь избежать всего вышеперечисленного.
В законопроекте по введению кредитной амнистии предполагается, что после уплаты основного долга, проценты за просрочки и штрафные санкции будут сняты, тогда как сама КИ обнулится и очистится от плохой информации о заёмщике. Иными словами, не лучшие для Вас времена навсегда исчезнут из баз данных и останутся лишь в Вашей памяти. Благодаря чему заёмщики смогут вновь пользоваться услугами банковских организаций с приемлемыми условиями.
Выгода для добросовестных граждан страны более чем очевидная. Но помимо неё есть и ещё одна сторона данного закона – никто не окажется в накладе, в том числе и организации, предоставившие заем. Все получат своё. Благодаря выплате неустойки , определяемой условиями, прописанными в кредитном договоре, станет небольшой компенсацией для банков и МФО за прибыль, которую они упустили. Следует отметить, что в законодательстве ясно сказано о том, что конечный размер данной неустойки не может быть больше суммы основных процентов по полученному кредиту. И это включая все штрафные санкции.
Наверное, Вы уже поняли, что банковские организации теряют огромные денежные средства из-за увеличения количества просроченных кредитов и ипотек, поэтому амнистия выгодна обоим сторонам – кредитодателю и заёмщику . К тому же санкции со стороны Запада, обвал цен на нефть – всё это привело к финансовому кризису, а он в своё подтолкнул к увеличению ключевой ставки Центробанка. Интерес граждан резко снизился к получению займов. Ведь нарушения кредитных договоров заёмщиками приведёт к отрицательной кредитной истории. А она никому не нужна – плохая КИ равна невозможности в дальнейшем получать займы. Благодаря чему организации теряют огромный приток денежных средств, которые можно получить от потенциальных клиентов.
Если кредитная амнистия 2016 для физлиц всё-таки будет принята в Госдуме, то миллионы людей обретут возможность рассчитаться с долгами и наконец вылезут из этой ямы. К тому же можно будет не просто закрыть имеющиеся кредиты, но и восстановить репутацию добросовестного налогоплательщика пред всеми банковскими организациями и МФО .
Напоминаем, что амнистия выгодна не только заёмщикам, но и самим организациям. Благодаря всё той же амнистии россияне станут более грамотными в вопросах, касающихся оформления займов. Каждый хочет вернуть имя честного человека, вносящего платежи без просрочек , чтобы иметь возможность снова взять кредит при первой же необходимости.
Большие проценты и жёсткие условия банков в предоставлении кредитных займов не пугают россиян. Они, как и раньше, не хотят отказываться от кредитов. Однако, не все способны рассчитать свои финансовые возможности и поэтому, как подсчитали аналитики, почти 20% граждан, которые получили кредиты могут оказаться в долговой яме.
Спасти положение и выйти из проблемных ситуаций многим россиянам поможет разработанный депутатами Госдумы законопроект о кредитной амнистии.
Результатом непогашения тела кредита, а также процентов является начисление банками штрафных санкций в виде пени, которая, как правило, в несколько раз может превышать задолженность по основному кредиту . Зачисление поступающих платежей чаще всего происходит в порядке, который не удобен заёмщику, а именно сначала погашаются штрафные санкции, пени, и только потом тело кредита и проценты.
Именно такой порядок зачисления платежей является причиной прогрессирующих долгов по кредитам. В результате этого заёмщику становится все труднее и труднее рассчитаться по кредитным обязательствам. Как правило, должники не отказываются от своих долгов и готовы оплачивать кредит, однако для этого они не имеют финансовой возможности.
Основные принципы
Кредитная амнистия своей целью имеет вывод так называемых добросовестных должников, имеющих объективные причины, по которым не исполнены кредитные обязательства , из сложившегося финансового положения. Это касается не столько выплаты самого долга, сколько невозможности выплачивать несоразмерные штрафные санкции , которые начисляют банки даже при небольших нарушениях сроков выплаты платежей.
Цель законопроекта защитить заёмщика, следуя главным принципам:
- Ограничить начисление процентов по кредиту ;
- Ограничить возможность начисления штрафов, размер которой превышает размер тела кредита, а также процентов по нему.
- Ввести ограничения для финансовых организаций, которые касаются возможности досрочного погашения кредитных обязательств.
- Для восстановления финансовой репутации должника изъять информацию о нарушении кредитных обязательств должником после погашения долга.
Законопроектом предусмотрено, что все вышеуказанные положения войдут в Закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ « », где будут изложены в отдельной статье и коснутся лишь потребительских кредитов.
Низкий уровень правовой грамотности россиян обуславливает навязывание банками и кредитными организациями несправедливых условий договоров, которые кроме высоких процентов, предусматривают и необоснованно жёсткие штрафы и пени.
Однако, учитывая правовой статус организаций, которые предоставляют кредиты, содержание договоров практически всегда находится в правовом поле. Заёмщики зачастую не состояние оспорить их условия без поддержки со стороны закона. На сегодняшний день кредитная амнистия 2016 года будет тем правовым актом, который сделает попытку уравновесить права и интересы должников и кредитных организаций. Это шанс, который даст перспективу людям освободиться от финансовой зависимости и сделать чистой свою кредитную историю .
63,578 ПросмотрыОбщая закредитованность населения и рост количества просроченных займов в России приобретают все более угрожающий характер. К декабрю прошлого года число не погашаемых вовремя кредитов составило 15%, а к февралю 2015 года эта цифра достигла уже 18,5%. Кредитная амнистия может стать единственным выходом для многих россиян - но что и для кого она сулит?
Почему необходимо проведение кредитной амнистии?
Существует несколько факторов, которые привели к сложнейшему положению в кредитовании:
- легкость получения банковской ссуды или займа в микрофинансовой организации – заемщики могут получить деньги без представления залога или поручителя, не подтверждая свой доход;
- несерьезное отношение граждан к оформлению кредита;
- финансовый кризис, который привел к существенному снижению уровня доходов россиян.
Депутаты Государственной Думы намерены решить проблему с невозвратом кредитов и катастрофическим положением заемщиков, вынужденных отдавать банкам большую часть своих доходов, на государственном уровне.
Долговая яма - неизменное последствие слишком доступных кредитов
В конце 2014 года представители коммунистической фракции С. Обухов и В. Рашкин предложили депутатам рассмотреть вопрос о возможности списания с заемщиков необоснованных долгов банкам и МФО. Кредитная амнистия 2016 в РФ, которую предложили провести депутаты от Коммунистической партии, должна помочь огромному числу граждан выбраться из долговой пропасти.
В чем суть «антиростовщического» закона?
Структура просроченного кредита включает не только тело займа и предусмотренные договором проценты за пользование денежными средствами. При длительном непогашении регулярных платежей все большую часть задолженности занимают неустойки и штрафы за просрочку. Порой цифра, относящаяся к разного рода банковским санкциям, в несколько раз превышает сумму основного долга.
При поступлении денег на ссудный счет в первую очередь погашаются именно штрафные проценты, а тело кредита будет уменьшаться по «остаточному» принципу. Такой порядок списания задолженности ведет к тому, что сумма, которую заемщик обязан заплатить банку, растет в геометрической прогрессии, и возможность полностью погасить долги становится все более призрачной.
Кредитная амнистия в 2016 году предполагает борьбу именно с фактом начисления банками и МФО «процентов на проценты», которое ставит заемщиков в безвыходное положение. Основные принципы амнистии, которые должны защитить заемщика:
- сумма начисляемых процентов по договору кредитования должна ограничиваться на законодательном уровне;
- ограничение штрафов и неустоек за нарушение должником условий кредитного договора в части несвоевременного их исполнения;
- ограничение права банков и МФО требовать немедленного погашения выданного займа и начисленных процентов, пени и штрафов.
Кому поможет кредитная амнистия 2016?
Принятие закона о кредитной амнистии не означает, что с 1 января 2016 года все долги физических лиц перед банками и МФО обнулятся. Депутаты предусматривают, что закон против ростовщичества будет полезен добросовестным должникам, которые в силу объективных обстоятельств не могут вовремя погашать регулярные платежи по кредиту.
Нередки случаи, когда заемщик стремится рассчитаться с банком и оформляет дополнительные кредиты. Но из-за имеющихся просрочек (и, как следствие, испорченной кредитной истории) он может получить банковскую ссуду под очень высокие проценты. Таким образом заемщик оказывается в замкнутом круге – доля затрат в совокупном доходе, расходуемая на погашение займов, постоянно растет, а уровень жизни катастрофически снижается.
Законопроект о введении кредитной амнистии предполагает, что после того, как заемщик заплатит банку основной долг, начисленные проценты и пени, его кредитная история будет очищена от имеющейся в ней отрицательной информации. Так у заемщика появится возможность воспользоваться услугами банков на более лояльных условиях.
Кредитная амнистия 2016 облегчит бедственное положение заемщиков
Помимо очевидной выгоды, которую принесет принятие закона о кредитной амнистии для простых граждан, банковские организации и МФО тоже окажутся не в накладе. Неустойка за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора будет компенсацией за упущенную финансовую прибыль. Однако размер этой неустойки, включая начисленные штрафы и пени, не должна превышать сумму основных процентов по кредитному договору.
Кроме того, при увеличении просроченных кредитов банки не только теряют доходы. Финансовый кризис и увеличение ключевой ставки ЦБ и так привели к резкому снижению заинтересованности граждан в оформлении банковских займов. С учетом того, что любое нарушение кредитного договора со стороны заемщика ведет к внесению негативной информации в его кредитную историю, банк теряет огромное количество потенциальных клиентов.
Если закон о кредитной амнистии будет принят Государственной Думой, то у миллионов людей появится реальная возможность выбраться из долговой кабалы, рассчитаться по имеющимся кредитам и восстановить свою репутацию перед банковскими и финансовыми организациями. Вместе с тем, проведение кредитной амнистии поможет россиянам стать более грамотными в вопросах оформления денежных займов, а банкам – вернуть рядовых граждан в ряды активных и добросовестных пользователей кредитных средств.
23 Отзывы
Макс
Как всегда, думаки повернулись задницей к народу. Что толку от того, что я исправлю кредитную историю, если я не могу из за этого гребанного кризиса отдать задолженность? Я пенсионер МВД, получаю пенсию, в размере 9 000 руб., плюс на иждивении трое детей и неработающая жена. Любой человек, в выборе между оплатой кредита и покупкой хлеба детям, выберет второе. Таким образом, не правительство, не руководство страны, не заинтересовано в благополучии своих рабов-народа. Я, как и многие тысячи сограждан – не намерен больше брать кредиты и эта вонючая история кредитная, меня не волнует. Если Путин прощает долги третьим странам и олигархам, почему бы ему не простить долги простого народа, вина которого только в том, что он лишен способности воровать?!
Если взять всем должникам по кредитам и не платить,пристовов столько не хватит на нас всех, суды исками завалят,а банки жюлье подохнут,они же из воздуха деньги делают,на нас проценты да дай боже какие, у владельцев Банков яхты дворцы, им трудный час кризиса правительство помогает, а нам”ВОРЫ ОНИ с МИЛЫМ ЛИЧИКОМ”
Альбина
Такое будет твориться до тех пор, пока будут бесчинствовать узаконенные ростовщики! Тут же суетятся всякие конторы, оказывающие помощь в получении кредитов за очень неплохой откат! В итоге, бедный заемщик, чтобы расплатиться с банками, идет в такие конторы, подписывает договор, берет еще кредит, который может и не перекроет его долг по старым кредитам, но он надеется, что может хотя бы погасить один или два из них. Но зачастую получается, что он оказывается в еще большей заднице, так как долг его возрастает. Все – человек в петле, конечно, он начинает метаться и запутывается все больше и больше. Дальше идет по накатанной – заем под залог жилья, недвижимости… хорошо, если хватит мужества выйти из всего этого живым и не залезть в петлю! И на это спокойно взирают финансисты с жирными задами. НИЧЕГО не делается, чтобы покончить с ростовщичеством в России! Почему человек идет за кредитом? Жилье – раз, мизерная зарплата – два, а хочется обновить, мебель, допустим, помочь детям, заплатить за учебу… Да что там, я знаю людей, которые на похороны взяли кредит, потому что зарплата не позволяет делать заначку на форс-мажор! В общем, ситуация тяжелая, тут надо Президенту включаться уже во внутреннюю жизнь страны. Оборона обороной, Сирия и все такое, но народ то бедствует, господин Президент! И бедствуют зачастую те люди, к которым относится определение честных, работающих, простые люди безо всяких закидонов, связей, блата, просто трудяги и все, про которых богатеи любят говорить, что они – быдло. А без быдла то вы куда? Кто за станками стоять будет? За скотиной ухаживать? По участкам к больным бегать? Пол мыть? Дворы мести? И несть им числа… Повернись к народу, НЕБЫДЛО!
Наталья
позор правительству как надо ненавидеть СВОЙ народ чтоб творить над ним подобное Кто ж рад будет вашим кредитам уже единожды переживший ужас банковской системы НИКТО в жизни к вашим жульническим кредитам близко не подайдет
Владимир
с каждым годом мне все больше является желание,взять топор с солью и уйти жить в тайгу.мне 25 лет,1/3 зарплаты уходит на снятие жилья,плюс продукты,цены которых просто берутся с воздуха!я ещё молод,охотно и повидать и почувствовать что то кроме работы и дома.не представляю просто как я себя жильем обеспечу своим.кредит брать да же не думаю.остаётся только воровать да грабить!кто то ездит на машинах,колёса которых стоят больше чем зарплата моя,а кто то писю хряпает.за это ли воевали деды наши с бабушками?на *уй все,такую жизнь,стыдно за Россию. реальное рабство,только нанотехнологическое так сказать.шли они все со своими законами.и правильно делаете,что не платите.
Таисия
Кредитные организации так активно навязывают кредиты и кредитные карты, что не каждый может устоять от соблазна и тем кто платить то данный кредит не в силах, в результате в семьях возникают очень сложные финансовые ситуации. Может кредитная амнистия больше выгодна для банков, количество то желающих взять кредит не уменьшится?!
Татьяна
Почитала высказывания людей, хотя это не высказывания, а крик души. Сколько мы будем такое терпеть?! Если кредитную амнистию не введут, то остаётся всем народом просто не платить эти кредиты, которые люди берут только потому, что зарплата низкая. Стыдно за Россию, до чего докатились-закретитованный, озлобленный этой неустроенной жизнью народ и сытые, заплывшие от жиру чиновники, банкиры, ростовщики. Никогда так больно не было!
Елена
Только не понятно когда же наконец ГД примет закон о кредитной амнистии или это опять только “для себя любимых”, мы простые работяги государству побоку, они все законы издают только для себя. По сути в стране не один закон не был принят для народа. Надо ВВ и его премьера в Комсомольск-на-Амуре отправить пожить хотя бы на один годок при заработной плате в 10 400 рублей, и при этом снимать жилье, есть и умудриться одеться, что бы просто не околеть от холода. У нас в июне еще холодно, а в августе уже холодно. Да народ просто жить хочет нормально, поэтому и лезем в эти драные кредиты, будь они прокляты! Я уже 7 лет плачу через судебных приставов, и никак и нигде не могу найти правды: куда, кому уходят мои деньги, так как согласно официального сайта ФССП по Хабаровскому краю мои долги увеличиваются в геометрической прогрессии и выхода из этого никакого нет, судебные пристава только могут счета зарплатные арестовывать, а чтобы жопы свои оторвать и по банкам запросы сделать-может человек уже все выплатил-на это ума не хватает, а оскорбить, унизить человека это запросто.Так 16 декабря судебный пристав арестовывает в очередной раз мои счета и списывает все до копейки, а в банке я узнаю, что выплатила долг еще 2 ноября 2015 года, приношу ей бумагу из банка, а она даже не извинилась- действительно мы для них всех быдло.В советском союзе бесплатно можно было хоть квартиру заработать, а теперь в правовом государстве нам всем ДОЛЖНИКАМ подыхать на помойке, только если всех нас уничтожить, кто ЭЛИТУ обрабатывать будет_ Сердюк и Васильева, и им подобные что-ли? Когда Путин посмотрит на простой народ, Владимир Владимирович повернись к народу передом, а к ЛЕСУ-задом, ПОЖАЛУСТА!!!
Любовь
Кредитную амнистию если и примут то очень не скоро,господам не выгодно.Приняли Закон
“О банкротстве (несостоятельности) а что толку.Попробуй собери пакет документов, везде плати,а платить чего с 10000 рублей жить как нам быдлу просто так ни кто ни чего не даст а воровать быдло не умеет. Короче если у тебя денег нет не лезь банкротиться потому что даже суд примет у тебя пакет документов СРО откажутся с тобою работать потому, что СРО нужно заплатить не 10000 рублей,что предусмотрено законом а запросит 100000 руб.Суд также запросит необходимую сумму внести на депозит дополнительно помимо 10000руб.,но не скажет какую достаточную для работы финансового управляющего или конкурсного если требования суда не выполнишь суд через указанные законом сроки пакет твой вернет и все.Короче нищему ни кто не поможет.
С 1 января 2016 года начинает действовать так называемая «кредитная амнистия» для физических лиц. Данный законопроект имеет довольно громкое название, но стоит понимать, что он направлен не на полное освобождение от долговых обязательств перед банками или МФО, а на предоставление возможности простым гражданам выбраться из кредитной кабалы.
Последние новости:
Что предусматривает закон о кредитной амнистии
Новшества во взаимоотношениях заемщиков и коммерческих заимодателей предусматривают четыре самых важных нюанса, направленных на облегчение финансовой нагрузки россиян, которым и так не просто в период затяжного кризиса. Главными пунктами, которых коснется закон, будут:
штрафы за просрочки;
немедленное погашение ссуды;
максимальный процент и ежемесячный платеж по кредиту;
информация о неблагонадежных заемщиках.
Штрафные санкции
Разработчиков нововведения обеспокоила ситуация на кредитном рынке, связанная с начислением разнообразных пеней и штрафов как за просрочки по ссудам, так и невыполнения других обязательств, прописанных в договоре. В некоторых ситуациях объем начисленных неустоек начинает превышать общую сумму самого займа с процентами. Естественно подобная ситуация делает заемщика попросту заложником долговой ямы, из которой выбраться становится нереально.
Закон о кредитной амнистии предусматривает ограничение максимального уровня штрафов. Таким образом, ни один коммерческий заимодатель не сможет специально делать «финансовым рабом» своего клиента, начисляя нереальные санкции за разнообразные нарушения в долговых обязательствах.
Немедленное погашение
Еще одним инструментом помощи гражданам России будет ограничение для кредитных организаций в праве требования немедленного погашения ссуды. В основном к данной практике прибегают кредиторы, когда у клиента появляются просрочки по платежам. Это становиться для любого заемщика настоящим тупиком. Ведь просрочки у него появляются именно из-за недостатка средств, и вернуть всю сумму долга он естественно не сможет.
В таком случае банком или МФО начинают применяться штрафные санкции в виде дополнительных комиссий, которые увеличивают задолженность до неподъемных величин, загоняя человека в замкнутый долговой круг. Теперь же подобная практика исчезнет.
Максимальные проценты и платеж
Полностью все грехи вешать на кредиторов не стоит, ведь многие клиенты оформляли займы, получая достаточно высокие зарплаты в докризисное время. Сейчас же реальные доходы граждан упали в разы и качественно обслуживать свои долговые обязательства они не в силах. Поэтому было принято решения ограничить максимальный уровень ежемесячного платежа по соотношению к доходам заемщика. Хотя многие банки уже изменили свою скоринговую политику и более года не раздают займы тем, у кого финансовое состояние шаткое.
Полную стоимость кредита ограничил Центробанк еще со второго квартала 2015 года. Естественно это влечет и ограничение процентной ставки по ссуде. Поэтому актуальность этого нюанса может считаться довольно сомнительной.
Информация о должнике
Нововведение предусматривает удаление всей негативной информации о заемщике, в случае полного погашения им своих долговых обязательств, по которым возникали просрочки. Для клиентов кредитных организаций это является очень привлекательным нюансом, ведь закрыв один кредит можно с легкостью оформлять другой на большую сумму, невзирая на свою кредитную историю.
Банки и МФО, в свою очередь, именно этот вопрос в наибольшей степени восприняли в штыки. Ведь те заемщики, которые неоднократно ранее допускали просрочки, будут это делать и в дальнейшем. Узнать подобную информацию теперь нельзя, а это значит, что качество текущего кредитного портфеля неизбежно будет ухудшаться.
Большинство людей в связи с нестабильной финансовой ситуацией в стране вынуждены оформлять многочисленные кредиты и займы. Кредиты очень быстро набрали такую популярность, потому что есть возможность купить что угодно в удобном месте: от дачи и автомобиля до предметов первой необходимости. Если несколько лет назад люди имели возможность хоть как-то гасить свои задолженности, то сейчас ситуация намного ухудшилась. Долги уверенно растут, а доходы, к сожалению, только уменьшились. Но было бы проще, если бы все вовремя погашали оформленные ранее кредиты.
К сожалению, последние годы задолженность банковским организациям впечатляет. У людей появляются проблемы с необходимостью погашения пеней и штрафов за не вовремя сделанные выплаты, вследствие чего выплатить кредит становится труднее с каждым днем. Подписание закона – кредитная амнистия 2018 для физических лиц. Это шанс найти выход из такой ситуации, и это помогло бы россиянам распрощаться с долгами, но рассчитана программа, увы, не на каждого.
Суть программы
Огромная часть людей, пользующихся услугами различных банков, ошибочно думают, что эта амнистия аннулирует все их просроченные кредиты. Но и тут есть свои нюансы. Что такое кредитная амнистия? Это законопроект, помогающий откорректировать кредитную историю клиента банка, удалив из нее необходимые записи. Она сможет применяться лишь тогда, когда заемщик выплатит полностью все задолженности по первоначальной сумме займа, но у него будут штрафы за не вовремя выплаченные платежи и он приобретет негативную кредитную историю.
Закон о кредитной амнистии планировалось принять в 2016 году, но этого не случилось до сегодняшнего дня . Законопроект активно дорабатывается и усовершенствуется. Кредитная амнистия для россиян обязует все банки и МФО уничтожать отрицательные записи из кредитных историй физических и юридических лиц. Помимо этого, предусмотрено уменьшение суммы задолженности, возникшей из-за просрочки займа с учетом штрафов.
Плюсы и минусы
Оценивая плюсы и минусы кредитной амнистии, нужно отметить преимущества для заемщика:
- Погашение кредита без выплаты штрафов.
- Изменение КИ в лучшую сторону.
Среди минусов очевидны следующие:
- Полная выплата суммы взятого кредита и процентов.
- Иногда банк отказывает в аннулировании части долга.
Как будет работать кредитная амнистия?
Когда закон о кредитной амнистии подпишут, то станет немного легче расстаться с задолженностями. Ведь процесс кардинально упростят.
На данный момент предполагается, что первая оплата задолженности разделится следующим образом: средства в первую очередь пойдут на удаление штрафов и процентов, а лишь после -уже на оплату основной суммы займа . В будущем все будет выглядеть так: при первом взносе по задолженности в первую очередь будет выплачиваться основная сумма оформленного кредита, а потом денежные средства будут распределяться на оплату процентов и штрафов.
Банки и МФО не будут иметь права требовать с заемщика срочного погашения как основной суммы долга, так и процентов, штрафов. Благодаря кредитной амнистии для большинства россиян процесс возврата кредитных средств станет намного легче.
На кого распространяется действие программы
Полагаться на кредитную амнистию могут не все, у кого есть задолженность. Она создана для помощи добросовестным заемщикам, у которых по определенным обстоятельствам появились неустойки по договору кредита. Но для этого требуется, чтобы кредитная история не была испорчена кредитами, взятыми ранее. Но это все еще остается лишь проектом. Когда он будет узаконен и начнет применяться, пока трудно сказать.
Законопроектом предусмотрено :
- снижение процентов по оформленному кредиту;
- штрафы и пени после выплаты базовой ставки сводятся к нулю;
- лимит размеров ежемесячных выплат;
- изменение кредитной истории;
- отмена условия досрочной выплаты кредита.
Кредитная амнистия для физических лиц, когда вступит в силу, к сожалению, неизвестно. Временно законопроект еще не приняли, изучая его нюансы . Официальные данные о программе появились относительно недавно, и теперь ее ожидают, как чуда. Пока дело находится на разработке, ни один банк не прощает ни одного долга. Около трех лет все лишь догадываются и обсуждают, что требуется реструктуризировать долги, учитывая новые условия выдачи и оформления кредитов. Рекомендуют уменьшить проценты и изменить условия для выдачи кредитов. Те, кого допустят к оформлению данной долговой амнистии, обязаны сразу же рассчитаться по сумме кредита, а потом погасить и начисленные проценты. В результате, долги медленно будут выплачиваться, система выдачи кредита станет проще, а заемщик избежит большинства проблем.
Банки, в свою очередь, идут на уступки тем клиентам, которые временно не могут погасить долг в связи со сложившимися жизненными обстоятельствами. Это может быть увольнение, смерть кормильца, другая причина, в результате которой потерян источник дохода. Но все причины подтверждаются официально, соответствующими документами.
Предложение для пенсионеров
Из-за кризиса и личных обстоятельств многие пенсионеры и малоимущие россияне оказались за линией бедности. В связи со сложившейся ситуацией кредитная амнистия им просто жизненно необходима для полного аннулирования всех задолженностей. Ведь пенсионер мог просто ошибиться, оформив займ и переоценив свои финансовые возможности.
Оформляя кредиты социально незащищённым верстам граждан, банковские организации просто обязаны знать, что они бесперспективные, вероятность задолженностей по ним катастрофически высокая, но, даже несмотря на это, займы оформляют с максимальной лёгкостью и минимальным пакетом документов.
Кредитная амнистия в действии
Из лидеров банковских организаций кредитные амнистии совершает лишь 4 банка. Это ВТБ24, Альфа-банк, МКБ и«Хоум Кредит». Банки «Восточный экспресс» и «ДельтаКредит» - наоборот, должникам про такое не говорят.
Недавно в банке ВТБ 24 состоялась акция «Долговая оттепель», чтоб внести вклад в стабилизирование кредитного рынка в стране. Клиентам, у кого задолженность и просрочка была очень велика из-за больших начисленных пеней, дали возможность не погашать некоторую долю штрафов, а многим - аннулировали их вообще . В общем, аннулирование штрафов было в размере около 25-100 %. Снижение суммы долга значительно упростило бы задачу заемщику, дало возможность рассчитаться по просрочке.
Даная амнистия в ВТБ 24 решила проблему большинства займов в кредитовании. Была реализована защита прав клиента, а это очень положительно отразилось на деловой репутации банка.
Кредитная амнистия во многих случаях становится вариантом для должника погасить кредит и . Ведь россияне все чаще стали оформлять кредиты в банках, а для выплаты предыдущего берут второй. Но отрицательная кредитная история тяготит их. Подписание кредитной амнистии даст возможность россиянам разорвать долговой круг и повысить финансовую стабильность. Но необходимо помнить, что после погашения займа необходимо получить документ, который подтверждает факт закрытия кредита.
